考核科目商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程類別必修考核類型考試考核方式閉卷卷別（注：考生務(wù)必將答案寫在答題紙上，寫在本試卷上的無效）一、填空題：（共15分，每題1分）1、實(shí)行單元銀行制的典型國家是。2、 已成為當(dāng)代商業(yè)銀行的主要組織形式。3、是商業(yè)銀行最基本的功能。4、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是、和。5、商業(yè)銀行資本充足度包括與兩個方面的內(nèi)容。6、提高我國商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加;二是減少。7、銀行的籌資策略有兩方面的主要內(nèi)容：與。8、消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類：、和。9、按照巴塞爾委員會提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括、擔(dān)保和金融衍生工具類業(yè)務(wù)。10、商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是和。11、從理論上說，銀行保持流動性的途徑主要有兩條：一是;另一條途徑就是。12、同業(yè)拆借凈值率，即與同業(yè)拆入之差占總資產(chǎn)的比重，該比率上升則流動性增強(qiáng)。13、銀行存款按其穩(wěn)定與否可分為和。14、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理，通常從和兩個方面著手。15、是指在貸款決策時，以貸款風(fēng)險(xiǎn)度為主要參照標(biāo)準(zhǔn)，主動放棄或拒絕風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款方案。3—1二、不定項(xiàng)選擇題：（共20分，每小題2分）1、商業(yè)銀行的功能有（）。A、信用中介B、支付中介 C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù) E、表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新2銀行增發(fā)（ ），原有股東對銀行經(jīng)營的控制權(quán)會有所減弱。A、優(yōu)先股B、資本期票C、資本債券D、普通股TOC\o"1-5"\h\z3存款是商業(yè)銀行的（ ）。A、資本負(fù)債B、主動負(fù)債 C、被動負(fù)債 D、同業(yè)負(fù)債4下列指標(biāo)中屬于負(fù)債程度比率的是（ ）。A、流動比率B、負(fù)債資本比率 C流動負(fù)債比率D、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 E、存貨周轉(zhuǎn)率5在經(jīng)營實(shí)踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ ）。A、逆向組合模式 B、同向組合C、總量單向變化模式 D、成本單向變化模式6商業(yè)銀行在經(jīng)營中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)是指（ ）。A、由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險(xiǎn)B由于激烈的同業(yè)競爭帶來的風(fēng)險(xiǎn)C、由于債務(wù)人無法清償債務(wù)而使銀行蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)D由于市場利率變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)7由于市場利率變動的不確定性所導(dǎo)致的銀行金融風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動性風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn) D、操作性風(fēng)險(xiǎn)8負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ ）。A、是銀行經(jīng)營的先決條件 B、保持銀行流動性的手段C、構(gòu)成社會流通中的貨幣量 D、同社會各界聯(lián)系的主要渠道E、銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)9在負(fù)債總量一定下商業(yè)銀行的負(fù)債成本主要受（ ）等因素影響。3—2A、營業(yè)成本B、利息成本C、負(fù)債數(shù)量D、可用資金成本 E、負(fù)債結(jié)構(gòu)10商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（ ）。

A、支付結(jié)算BA、支付結(jié)算B、代理業(yè)務(wù)C、租賃D、咨詢業(yè)務(wù)三、名詞解釋（共15分，每小題3分）1、商業(yè)銀行2、分支銀行制3、債務(wù)資本4、現(xiàn)金資產(chǎn)5、貸款分類四、簡答題：（共30分，每小題6分）1、簡述目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理存在的缺陷。2、商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境有什么新變化？3、商業(yè)銀行籌集資本的途徑有哪些？4、簡述金融債券的特點(diǎn)。5、銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)是什么？票據(jù)貼現(xiàn)有哪些特點(diǎn)？？五、論述題：（共20分，每小題10分）1、什么是資金缺口？試分析資金缺口和利率變動對銀行收益的影響。2、如何預(yù)測商業(yè)銀行的資金頭寸？3—3考核科目商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程類別必修考核方式閉卷卷一、填空題：（共15分）1、美國；2、分支銀行制； 3、信用中介； 4、安全性、流動性、盈利性；5、數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理； 6、核心資本和附屬資本、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；7、開發(fā)存款新產(chǎn)品、加強(qiáng)已有存款工具的吸引力；8、分期償還貸款、信用卡貸款、一次性償還貸款；9、承諾； 10、貨幣互換、利率互換；11、“存儲”流動性、“購買”流動性； 12、同業(yè)拆出；13、核心存款，非核心存款； 14、存量，流量； 15、貸款風(fēng)險(xiǎn)的回避。二、不定項(xiàng)選擇題：（共20分，每小題2分）1、ABCD；2、D；3、C；4、BC；5、AC；6、C；7、C；8、ABCDE；9、ABDE；10、B。三、名詞解釋（共 15分，每小題3分）1、商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性的、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。2、分支銀行制：又稱總分行制。實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。3、債務(wù)資本：債務(wù)資本所有者的求償權(quán)排在各類銀行存款所有者之后，并且其原始期限較長。債務(wù)資本通常有資本票據(jù)和債券兩類。4、現(xiàn)金資產(chǎn)是指銀行可以用來應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)中最富有流動性的部分。5、貸款分類：是指銀行的信貸分析和管理人員或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對質(zhì)量做出評價并通過評價把結(jié)果劃分為若干類別，因此貸款分類既包括分類的過程，也包括分類的結(jié)果。四、簡答題：（共30分，每小題6分）1、答：（1）從中央銀行的角度來說，目前我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理制定的監(jiān)測指標(biāo)體系在一定程度上缺乏科學(xué)性，且監(jiān)管乏力。（2）從商業(yè)銀行的執(zhí)行情況來看，并沒有達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債管理的真正要求。2、答：商業(yè)銀行經(jīng)營國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化；金融產(chǎn)業(yè)競爭加劇，商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位有所下降；銀行監(jiān)管在不斷加強(qiáng)，內(nèi)部控制機(jī)制在逐漸加強(qiáng)。3、答：商業(yè)銀行籌集資本有兩條主要途徑。一是資本的內(nèi)部籌集，二是資本的外部籌集。資本的內(nèi)部籌集一般采取增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。資本的外部籌集可采用發(fā)行普通股、優(yōu)先股和發(fā)行資本票據(jù)和債券等方法。4、答： （1）籌資的目的不同；（2）籌資機(jī)制不同； （3）所吸收資金的穩(wěn)定性不同；（4）資金的流動性程度不同；（5）籌資的效率不同。5、答： （1）票據(jù)貼現(xiàn)的審批（2）票據(jù)貼現(xiàn)的具體內(nèi)容3）票據(jù)貼現(xiàn)的期限與額度特點(diǎn)：（1）它是以持票人作為貸款直接對象（ 2）它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證3）它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限（ 4）實(shí)行預(yù)收利息的方法五、論述題：（共20分，每小題10分）1、答：所謂利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債，是指那些在一定期限內(nèi)（考察期內(nèi)）到期的或需要重新確定利率的資產(chǎn)和負(fù)債，這類資產(chǎn)和負(fù)債的差額便被定義為資金缺口（FundingGAP）。資金缺口用于衡量銀行凈利息收入（即利息總收入和總支出之間的差額）對市場利率的敏感程度。顯然，資金缺口有正缺口、零缺口、負(fù)缺口三種狀態(tài)。當(dāng)利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債時，資金缺口為正值，處于利率敞口的該部分資金使得銀行在利率上升時獲利，利率下降時受損；反之，當(dāng)處于負(fù)缺口時，利率敏感資產(chǎn)此時小于利率敏感負(fù)債，利率風(fēng)險(xiǎn)敞口部分使得銀行在利率上升時受損，利率下降時獲利；而當(dāng)銀行資金配置處于零缺口時，利率敏感資產(chǎn)等于利率敏感負(fù)債，此時如果借、貸款利率的變化完全一致，則銀行對利率風(fēng)險(xiǎn)處于“免疫狀態(tài)”。2、答：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行經(jīng)營過程中的適度流動性，也就是說，銀行一方面要保證其現(xiàn)金資產(chǎn)能夠滿足正常的和非正常的現(xiàn)金支出需要，另一方面又要追求利潤的最大化，為此，需要銀行管理者準(zhǔn)確地計(jì)算和預(yù)測資金頭寸，為流動性管理提供依據(jù)。對銀行資金頭寸的預(yù)測，事實(shí)上就是對銀行流動性需要量的預(yù)測。而積極的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理首先要求銀行準(zhǔn)確地預(yù)測未來一定時期內(nèi)的資金頭寸需要量或流動性需要量。銀行資金頭寸或流動性準(zhǔn)備的變化，最主要取決于銀行存貸款資金運(yùn)動的變化。任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會增加銀行的資金頭寸。銀行的有些資金來源和資金運(yùn)用的變化，不會影響銀行頭寸總量的變化，但會引起頭寸結(jié)構(gòu)的變化。如向中央銀行繳存準(zhǔn)備金的變化，收回或增加存放同業(yè)存款等。商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題（模擬題）得分評卷人得分評卷人一、填空（每空1分，共11分）.我國商業(yè)銀行的組織形式的是.我國商業(yè)銀行的組織形式的是.我國商業(yè)銀行的核心資本包括.總體而言，銀行風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)測有.資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性可用其、、和。、兩類手段?；?qū)首兓恼{(diào)整時間長短來測量。.成本加成定價法是以銀行的成本加上一定利差來決定貸款利率的方法。.賣方信貸是銀行提供給出口商的中、長期貸款。/曰八 、春人一二、不定項(xiàng)選擇題（下面各題所給的備選答案至少芻二"__計(jì)卷入 有一項(xiàng)是正確的，將正確答案的字母填入括號，多 選或少選均不得分。每小題2分共20分）1.商業(yè)銀行結(jié)算的原則有（ABC）A.恪守信用，履約付款B.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配C.銀行不墊款D.單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶E.不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票.信托業(yè)務(wù)主要有（ABCDE）A.信托存款 B.信托貸款 C.金融租賃 D.代理業(yè)務(wù) E.經(jīng)濟(jì)咨詢.按照貸款五級分類法，屬于不良貸款的貸款種類為（BCD）A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款.商業(yè)銀行來自投資活動的現(xiàn)金流出項(xiàng)目是（ B）A.再貼現(xiàn)B.發(fā)行金融債券C.向客戶發(fā)放貸款D.支付員工工資.商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的目的是（AD）。A.保持清償性，滿足客戶提存B.實(shí)現(xiàn)盈利需要C.滿足法規(guī)要求D.保持流動性6.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（ AB）A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來B.按照資本主義原則建立的銀行C.政府組建D.開明地主階級出資組建

.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行核心資本比率應(yīng)大于或等于（C）A.1.25% B.4%C.8% D.50%.租賃業(yè)務(wù)的基本特征是（A）A.租賃物的使用權(quán)與所有權(quán)相分離B.承租人必須擁有租賃物的所有權(quán)C.租金必須一次性回流D.出租人具有對租賃標(biāo)的物的選擇權(quán).衡量商業(yè)銀行經(jīng)營成果的指標(biāo)有（ ）A.資產(chǎn)收益率 B.資本收益率C.銀行利潤率 D.流動比率E.存款資產(chǎn)比率.借款企業(yè)直接用來償還貸款的只能是（ ）A.存貨 B.應(yīng)收賬款C.現(xiàn)金 D.短期有價證券得分評卷人三、判斷題（每小題得分評卷人三、判斷題（每小題1分共10分）TOC\o"1-5"\h\z.在辦理抵押貸款時，貸款風(fēng)險(xiǎn)越大，抵押率越低。 （）.商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中 ，因不確定因素的影響使商業(yè)銀行遭受損失的可能性.（）.貸款對象的信用等級越高，銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)亦就越高.（）.抵押貸款條件下，借款人的抵押物必須轉(zhuǎn)移占管權(quán)歸屬銀行保管 .（）.貸款利率是銀行貨款價格的唯一表現(xiàn)形式 .（）.一般來說銀行財(cái)務(wù)杠桿比率越高，其投資風(fēng)險(xiǎn)越小.（）.從現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷看，英，美商業(yè)銀行長期以來走的是綜合銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式 .（）.基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+中央銀行超額準(zhǔn)備金.（）.所謂資本管理的分母策略就是通過控制風(fēng)險(xiǎn)和調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來達(dá)到資本充足要求的對策.（）.當(dāng)市場利率上升時，銀行所持固定收入的金融工具的市場價值亦上升 .（）得分評卷人得分評卷人四、計(jì)算題（每小題10分共20分）1.已知貼現(xiàn)率為12%,銀行承兌匯票面值為100萬元，到期日為2005年6月2日，貼現(xiàn)日2005年5月11日，計(jì)算貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)額2.一張5年期、面值為1000美元，息票率為8%的美國中期國債，如果購入價格為 900美元計(jì)算此投資的到期收益率。

得分評卷人五、簡答題（每小題5分共25分）.商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則得分評卷人五、簡答題（每小題5分共25分）.商業(yè)銀行在貸款定價時應(yīng)遵循什么原則.商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些?.什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？透明度低盈虧巨大靈活性大交易集中規(guī)模巨大.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系?.貸款程序由哪些步驟組成？申請信用等級評估貸前調(diào)查貸款審批簽訂借款合同和擔(dān)保合同貸款的發(fā)放收回得分評卷人五、論述題（每小題14分共14分）1.商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理重心，又分別有哪些特點(diǎn)?商業(yè)銀行經(jīng)營管理模擬題參考答案一、填空題.總分行制.實(shí)收資本未分配利潤資本公積盈余公積.定量分析定性分析4,收益成本.借入資金.出口地二、不定項(xiàng)選擇.ABC.ABCDE3.BCD4.B.AD.AB.C.A..ABC三、判斷V2V3.X4.X5.X6.X7.X8.，9.V10.X四、計(jì)算1.貼息=100X21X（12%/360）=0.7（萬元）實(shí)付貼現(xiàn)額=100-0.7=99.3（萬元）YTM=I-=—=~1 =10%五、簡答1.（1）利潤最大化原則，（2）擴(kuò)大市場份額原則，（3）保證貸款安全原則，（4）維護(hù)銀行形象原則（1）同業(yè)拆借（2）向中央銀行借款（3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓存單、歐洲貨幣市場借款。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計(jì)準(zhǔn)則可以不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動。銀行表外業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。靈活性大，規(guī)模龐大。交易集中，盈虧巨大，透明度低。（1）安全性（2）流動性（3）盈利性這些目標(biāo)有是有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本要求決定的，但目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)又實(shí)現(xiàn)存在一定的矛盾，應(yīng)是在保證安全性的基礎(chǔ)上，爭取利潤最大化，而解決安全性與盈利性矛盾的最好選擇是提高經(jīng)營的流動性。（1）借款人提出貸款申請，（2）對借款人的信用等級進(jìn)行評估， （3）對貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前調(diào)查，（4）對貸款進(jìn)行審批，（5）簽訂借款合同及有關(guān)的擔(dān)保合同， （6）貸款的發(fā)放，（7）貸