書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國農(nóng)業(yè)銀行云南分行招聘第四批差額測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。2.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息(?)。

A．按照到期日掛牌公告的利率計算

B．按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C．按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D．采取分段計息的辦法，按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。3.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。4.貨幣政策傳導(dǎo)機制不包括()。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、匯率渠道

D、資產(chǎn)渠道

答案：D

解析：D

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道和匯率渠道等。面對上述影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括：向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力；調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本；完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。@niutk5.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

答案：A

解析：理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理念教育；②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定；③對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。?6.董事會對（）負責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責(zé)任。7.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。8.國家風(fēng)險分散的具體策略包括（）。

A.銀團貸款

B.共同投資

C.國別限額

D.以上都是

答案：D

解析：提高風(fēng)險分散，就要想到多元化。A項是多家銀行，B項是多家投資方，C項是多個國家，都可以達到風(fēng)險分散的效果。9.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運營業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。10.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

答案：B,C,D

解析：銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。11.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.獨立性

D.平衡性

答案：C

解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其獨立性。12.一份標準專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有()。

A.通俗性

B.一致性

C.可讀性

D.實用性

E.完整性

答案：B,C,D,E

解析：一份標準專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有：①可讀性；②實用性；③完整性；④邏輯性；⑤一致性；⑥專業(yè)性。13.下列不屬于基本面指標的是()。

A.品質(zhì)類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.盈利能力指標

答案：D

解析：客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量包括以下兩大類指標：基本面指標和財務(wù)指標?；久嬷笜税ㄆ焚|(zhì)類指標、實力類指標、環(huán)境類指標。盈利能力指標是財務(wù)指標。14.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：B

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。15.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。

答案：對

解析：當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定。16.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

答案：錯

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。

17.組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。18.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

答案：C

解析：實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。19.個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般10萬元起存。()

答案：錯

解析：個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。20.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機購買

答案：C

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。21.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。22.《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求風(fēng)險報告要具有（）。

A.準確性

B.綜合性

C.科學(xué)性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求風(fēng)險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性．并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

23.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清。24.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

D．央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。故選C。25.如果企業(yè)銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)增長主要是通過短期融資實現(xiàn)時，需要（）。

A.將長期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)

B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)

C.將長期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)

答案：B

解析：在對企業(yè)貸款時，銀行需要分析公司的財務(wù)匹配狀況。如果銷售收入增長足夠快，且核心流動資產(chǎn)的增長主要是通過短期融資而非長期融資實現(xiàn)的，此時就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財務(wù)不匹配的原因，以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。26.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.質(zhì)物的權(quán)屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。27.銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各類風(fēng)險的通盤管理。（）

答案：對

解析：略28.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保。29.《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規(guī)定。

A．有限責(zé)任公司

B．無限責(zé)任公司

C．股份有限公司

D．個人獨資公司

E．合資公司

答案：A,C

解析：AC《公司法》規(guī)定了有限責(zé)任公司和股份有限公司的行為。故選AC。30.國家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。31.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。32.以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A．核心資本

B．監(jiān)管資本

C．會計資本

D．經(jīng)濟資本

答案：D

解析：D經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。33.處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題正在進一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競爭和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來提高產(chǎn)能

答案：A,D,E

解析：處于成長階段的企業(yè)，相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已經(jīng)得到有效的解決，B項錯誤。已經(jīng)可以用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)，C項錯誤。34.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：其他三項屬于非銀行金融機構(gòu)。

35.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回

C.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響

D.開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

答案：B

解析：封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。

36.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（）。

A..借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調(diào)查中的風(fēng)險

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險

?

答案：A,B,C,D

解析：不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放是屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險，不屬于貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險．占、，E項不符合題意。37.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．國務(wù)院

答案：B

解析：B金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。故選B。38.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；貸款擔保方面的要求；對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標的要求；貸款支付金額、支付對象的要求；對外擔保的限制；資本出售的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購的限制等。39.失票人應(yīng)當在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定，失票人應(yīng)當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。40.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。41.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。42.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。43.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

答案：D

解析：貸款本金為次級、可疑或損失類時，銀行可以考慮減免貸款利息。44.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當做市場營銷的主要功能時，采取（）營銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：B項，產(chǎn)品型營銷組織適用于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行；C項，市場型營銷組織適用于面臨的產(chǎn)品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體的銀行；D項，區(qū)域型營銷組織適用于在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行。

45.2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國設(shè)銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。46.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務(wù)院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。47.權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。該企業(yè)的評級下降會使與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險增加。48.一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。49.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

答案：B

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。50.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調(diào)整。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調(diào)整。銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)業(yè)務(wù)特點、貸款質(zhì)量、信用風(fēng)險管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對單家商業(yè)銀行應(yīng)達到的貸款損失準備監(jiān)管標準進行差異化調(diào)整。51.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，其中動產(chǎn)應(yīng)自取得之日起1年內(nèi)予以處置。不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置，除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。52.小微企業(yè)主包括（）

A.小微企業(yè)法定代表人

B.小微企業(yè)法定代表人的配偶

C.小微企業(yè)法定代表人的父母

D.企業(yè)主要股東

E.實際控制人

答案：A,B,D,E

解析：普惠型小微企業(yè)主貸款：銀行業(yè)金融機構(gòu)向小微企業(yè)主發(fā)放的、用于從事其所在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動、單戶授信總額3000萬元（含）以下的貸款。其中小微企業(yè)主包括小微企業(yè)法定代表人及其配偶、企業(yè)主要股東、實際控制人。53.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。54.在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險管理部門負責(zé)的工作主要有（）。

A.風(fēng)險管理政策制度

B.風(fēng)險管理工具方法

C.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

D.風(fēng)險敞口報告

E.重大風(fēng)險管理事項的審議、審批

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作，對銀行承擔的風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項A、B、C、D正確。選項E為董事會負責(zé)的主要內(nèi)容。

55.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。56.在分紅保險中，紅利分配的方式有()。

A、現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B、現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C、現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D、變額紅利分配和增額紅利分配

答案：A

解析：A

分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。57.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估()來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的購置成本

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

答案：A,B,D

解析：擬進行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。58.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。

A.項目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項目的利潤率

D.銷售周期

答案：C

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。59.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理。60.貸款損失準備金的計提范圍為承擔風(fēng)險和損失的資產(chǎn)，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質(zhì)押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款

C.進出口押匯

D.拆出資金

E.貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析61.下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)章所約束。62.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機構(gòu)不需提前提示借款人。（）

答案：錯

解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。63.按照風(fēng)險來源的不同，利率風(fēng)險可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.股票價格風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：利率風(fēng)險是指由于利率的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。64.個人汽車借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的（）。

A.誠信承諾

B.貸款資金的用途

C.支付對象、支付金額

D.支付條件

E.支付方式等

答案：A,B,C,D,E65.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。66.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。67.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構(gòu)間資金橫向流動的價格。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機構(gòu)之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構(gòu)間資金縱向流動的價格。68.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，但不使用貸款也需要收取一定利息。（）

答案：錯

解析：個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用。69.商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。70.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項是完全民事行為能力人，B選項是無民事行為能力人，C選項是限制民事行為能力人，D選項是完全民事行為能力人。

71.反映客戶家庭還貸能力的指標是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率

答案：D

解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。72.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

答案：錯

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。73.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機變量的概率加權(quán)和

B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度

C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整

答案：A,B,C,D,E

解析：略。?74.外包風(fēng)險管理工作包括（）。

A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務(wù)承諾

E.分包風(fēng)險管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風(fēng)險評估；2.盡職調(diào)查；3.外包協(xié)議管理；4.外包服務(wù)承諾；5.分包風(fēng)險管理；6.跨境外包管理；7.其他事項。75.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.新建個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款三種。76.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

答案：A,B

解析：對于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進行經(jīng)濟資本分配，使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配，保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。一般而言，商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。77.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感性缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負債缺口

D.負債敏感性缺口

答案：D

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降；相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。78.按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計使用期限或者不少于（）年的期限平均攤銷。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。79.我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括（）。

A.認識新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

E.完善新常態(tài)

答案：A,B,C

解析：我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯有：認識新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)。80.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯

解析：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。81.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是（）。

A、通過對信用風(fēng)險進行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

B、抵御、防范信用風(fēng)險的核心是信用風(fēng)險的衡量

C、信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進行分析、判斷。

D、風(fēng)險識別準確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失

答案：C82.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

初步測算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作()年。

A.29

B.30

C.31

D.32

答案：B

解析：李先生今年35歲，計劃65歲退休，李先生還需要工作30年(=65-35)。83.零售風(fēng)險暴露內(nèi)部評級法不區(qū)分初級法與高級法，銀行均需要自行估計違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險暴露（EAD）、期限（M）等參數(shù)。（）

答案：對

解析：內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法。二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。對于零售信用風(fēng)險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。84.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

答案：D

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等：85.我國宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進。86.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

答案：錯

解析：行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。故本題選B。87.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。88.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。89.理財師在未經(jīng)客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關(guān)信息，但并沒有以盈利為目的。這種行為并不違反職業(yè)道德。()

答案：錯

解析：理財師應(yīng)遵守保守秘密職業(yè)道德準則，即理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。90.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E..對服務(wù)的態(tài)度

答案：A,C

解析：本題考查個人貸款市場細分的標準之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。選項B、D屬于人口因素的變數(shù)，選項E屬于行為因素的變數(shù)。91.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。92.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風(fēng)險類型和總量。（）

答案：對

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。93.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

答案：錯

解析：直接融資指不通過金融機構(gòu)、資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動。間接融資指通過金融機構(gòu)進行的融資，企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于間接融資。故本題選B。94.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力的要求

D.對流動性、盈利性等財務(wù)指標的要求

E.貸款支付金額、支付對象的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：對貸款客戶的限制性條款主要包括以下類型：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔保方面的要求；③對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求：⑤對外擔保的限制；⑥資本出售的限制；⑦資本性支出的限制；⑧股東分紅的限制；⑨兼并收購的限制；⑩交叉違約的限制；償債優(yōu)先權(quán)的要求；配合貸后管理的要求；確定借款人的交易對于名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡：鎖定借款人貸款對應(yīng)的特定還款來源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施．并落實貸款的貸后管理責(zé)任人：其他限制性條件。95.下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。

A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據(jù)直接到電信公司核實情況和更改信息

B.如果個人對個人結(jié)算賬戶信息有異議，可以到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理

D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來

答案：D

解析：本題考查對不同類型的個人信用異議的處理。最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。96.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。”97.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)第(5)題和第(8)題的計算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時的收益現(xiàn)值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。98.假設(shè)某商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)的VaR（每10日、99％置信水平）已經(jīng)確定，則該交易業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險監(jiān)管資本最不可能為（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風(fēng)險監(jiān)管資本的計算公式為：市場風(fēng)險監(jiān)管資本＝（最低乘數(shù)因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞爾委員會規(guī)定最低乘數(shù)因子為3；附加因子設(shè)定在最低乘數(shù)因子之上，取值在0～1之間。本題中市場風(fēng)險監(jiān)管資本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之間，因此市場風(fēng)險監(jiān)管資本最不可能是4.5×VaR。99.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。100.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。

A．信托公司工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D．村鎮(zhèn)銀行工作人員

答案：B

解析：8銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。101.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征的是（）。

A.風(fēng)險傳染性強

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險外延性強

D.損失難以計量

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征為風(fēng)險因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣：風(fēng)險外延性強。102.質(zhì)權(quán)合同的條款不包括（）。

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押的發(fā)生期限

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

答案：B

解析：質(zhì)權(quán)合同的條款包括：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

103.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。104.下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是（）。

A.高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況

B.判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常

C.高度關(guān)注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況

D.購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力

答案：C

解析：經(jīng)營風(fēng)險：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。105.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。106.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是()。

A．信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B．信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物

C．信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔首要付款責(zé)任

D．信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

解析：B本題考查對信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責(zé)任。故選B。107.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。108.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。109.個人貸款第一還款來源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人投資收入

C.自有商鋪租金收入

D.抵押物變賣價值

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來進行。110.()標志著貨幣市場的形成。

A．同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)

B．債券業(yè)務(wù)獲準開展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票據(jù)市場的出現(xiàn)

答案：B

解析：B1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。故選B。111.沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團是由11家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。112.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求

C.一般期限為1～3個月

D.發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。113.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險性

答案：B,C,E

解析：作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。114.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

答案：B

解析：妥善管理聲譽風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經(jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

115.海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案：C

解析：C

在對理財目標進行規(guī)劃的過程中，理財師對客戶的財務(wù)資源進行了科學(xué)的分析和安排，使其在實現(xiàn)各項理財目標的同時，能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。116.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.資本監(jiān)管

答案：A,D

解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。BE兩項為銀行監(jiān)管的具體方法；C項是商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的內(nèi)部保障。117.下列貸款中應(yīng)當至少歸為次級類貸款的有（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

答案：A,E

解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類貸款：

1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益。

2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。118.()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A．信用卡

B．貸記卡

C．準貸記卡

D．借記卡

答案：D

解析：D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。119.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A,B,C

解析：收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對資本消耗低，風(fēng)險也易于控制。

120.營運資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負債部分

答案：D

解析：通常狀況下，季節(jié)性負債增加難以滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求，當季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時.超出部分就需要通過公司內(nèi)部融資或銀行貸款來補充，這部分融資就稱為營運資本投資。121.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設(shè)計營銷方案

B.分析營銷機會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實施營銷控制

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查銀行營銷管理的主要活動。122.在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括（）。

A.首次復(fù)檢會議

B.制作投資報告的數(shù)量和頻率

C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

D.年度理財規(guī)劃會議

E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告等。123.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

答案：D

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。124.下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的

D.責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任

答案：C

解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險，它屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。責(zé)任保險承保的責(zé)任主要包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任兩種。125.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

答案：錯

解析：本辦法所稱資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。核心一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]

A.基準利率上浮10％

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。2.通常，LIBOR報出的利率為隔夜、7天、1個月、3個月、6個月和1年期的。（）?

答案：對3.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

王女士夫婦的退休金缺口為()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。4.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2、有效性原則：抵質(zhì)押擔保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作用。4、從屬性原則：商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險應(yīng)以全面評估債務(wù)人的償債能力為前提。5.()是指對風(fēng)險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務(wù)的其他因素進行全面考慮，評估風(fēng)險的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險抵御

D.風(fēng)險防范

答案：A6.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）[2009年6月真題]

答案：錯7.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

答案：C

解析：同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險較高。選項C說法錯誤。8.下列說法不正確的是()。

A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系

B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優(yōu)越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

答案：B

解析：信用評分模型分析的基本過程是首先模擬出特定型的函數(shù)關(guān)系，其次根據(jù)歷史數(shù)據(jù)進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關(guān)因數(shù)數(shù)據(jù)代入函數(shù)關(guān)系式計算出一個數(shù)值．所以A項正確；違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。9.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以盈利能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。10.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"11.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×（5％-10％）2+0．5×（10％-10％）2+0．25×（15％-10％）2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×（5％-10％）2+0．5×（15％-10％）2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×（5％-11．25％）2+0．25×（10％-11．25％）2+0．5×（15％-11．25％）2=0．00171。12.關(guān)于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率

B.公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規(guī)定

C.5年期以上為3．07％

D.5年期以下(含)為3．33％

答案：C

解析：現(xiàn)行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下(含)為3．33％，5年期以上為3．87％。13.資產(chǎn)管理公司要有（）年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得中國銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司。故本題選C。14.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。E項，個人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個人消費貸款。15.2009年，政治風(fēng)險服務(wù)集團(PRS集團)發(fā)布了年度風(fēng)險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險（）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等

D.非常低

答案：D

解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風(fēng)險越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風(fēng)險非常高；若在85—100分則代表風(fēng)險非常低。16.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。17.下列關(guān)于財務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時，應(yīng)著重對盈利時間進行分析

B.客戶營運能力越強，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強

C.所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標綜合反映借款人財務(wù)狀況

答案：A

解析：A項，盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強，債權(quán)的風(fēng)險越小。因而分析盈利能力時應(yīng)側(cè)重對盈利水平、盈利持久性進行分析?？蛻艉螘r盈利對償債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點。18.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于()義務(wù)。

A.妥善處理客戶交易請求

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.遵守相關(guān)法律

答案：B

解析：交易信息公開義務(wù)：銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。19.政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

答案：D

解析：政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。本國政府或商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力／運動、極端組織的行動或政變，這些均屬于政治風(fēng)險。D項國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險。

20.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調(diào)整利息

B.借款企業(yè)變更

C.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

D.破產(chǎn)重整

答案：D

解析：破產(chǎn)重整屬于司法型貸款重組。21.用獲利機會來評價績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B22.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或者保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。23.從委托方的角度來看，通過（），由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。

A.對外委托處置

B.對內(nèi)委托處置

C.對公委托處置

D.對私委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。選項A正確。24.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。25.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

26.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，