書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2020蘇州銀行總行大數(shù)據(jù)管理部社會招聘（4人）模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃其消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風(fēng)險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。2.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關(guān)信息給其他機(jī)構(gòu)

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。3.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求：明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)：要合規(guī)使用放款專戶。4.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發(fā)放

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。國家助學(xué)貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。5.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額

答案：D

解析：貸款最低定價＝（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本）/貸款額6.對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到最大難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

B.計算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

C.數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計量模型假設(shè)條件太多，與實踐不符

答案：A

解析：開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，計量模型往往都有一定的假設(shè)前提，而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。7.王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A．拘役

B．有期徒刑

C．撤職

D．罰金

答案：C

解析：C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，不適用行政處分。故選C。8.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時，信托無效。

A.信托財產(chǎn)不能確定

B.受益人或者受益人范圍不能確定

C.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

D.信托目的損害社會公共利益

E.委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：①信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；②信托財產(chǎn)不能確定；③委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；④專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；⑤受益人或者受益人范圍不能確定；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。9.下列表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。10.短期貸款無須提交，長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險文件

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

答案：B,D,E

解析：項目立項文件、配套文件、開戶及保險文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有長期貸款須提交，短期貸款無須提交。借款用途證明文件，短期貸款須提交，長期貸款無須提交，排除A項；貸款擔(dān)保文件，長短期貸款均須提交，排除C項。故本題選BDE。

11.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。12.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

答案：A,B,E

解析：參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。13.商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有（）

A.合法性原則

B.合理性原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.從屬性原則

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：1、合法性原則：押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。2、有效性原則：抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。3、審慎性原則：充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作用。4、從屬性原則：商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險應(yīng)以全面評估債務(wù)人的償債能力為前提。14.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。15.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。

到期收益率

16.在銀行的公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。()

答案：錯

解析：在公司理財業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，管理運(yùn)作的是客戶資金，而非自有資金。17.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

答案：對

解析：客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

考點(diǎn)

授信額度的決定因素18.目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。（）

答案：對

解析：個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。19.在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

答案：B

解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。20.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。21.投資性資產(chǎn)比率的參考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投資陛資產(chǎn)比率=投資性資產(chǎn)／總資產(chǎn)，投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高，投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在50％以上，以保證已有的財務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L率。22.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險表現(xiàn)形式的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

B.偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風(fēng)險

C.借款人的信用風(fēng)險表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險

D.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導(dǎo)致了借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大

E.個人住房貸款屬于中長期貸款，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風(fēng)險表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險，屬于還款意愿風(fēng)險。個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。23.商業(yè)銀行在項目評估中，對項目設(shè)備選擇是否合理進(jìn)行的評估屬于（）。[2015年5月真題]

A.項目技術(shù)評估

B.銀行效益評估

C.項目建設(shè)配套條件評估

D.項目財務(wù)評估

答案：A

解析：項目技術(shù)評估包括：①項目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套；②項目設(shè)備選擇是否合理；③所采用的設(shè)備能否與生產(chǎn)工藝、資源條件及項目單位的工人技術(shù)水平和管理者的管理水平相協(xié)調(diào)；④引進(jìn)設(shè)備的必要性，引進(jìn)設(shè)備后對國外配件、維修材料、輔料的依賴程度和解決途徑；⑤引進(jìn)設(shè)備與國內(nèi)設(shè)備能否相協(xié)調(diào)。

24.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動和規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對

解析：隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢愈加明顯。25.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險等。26.市場風(fēng)險專題報告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括()。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬戶利率風(fēng)險分析

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

答案：D,E

解析：市場風(fēng)險專題報告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告。(2)反映市場風(fēng)險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告。(4)反映市場風(fēng)險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。27.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

如果王先生每月繳費(fèi)500元。公司按照1：1的比例繳費(fèi)，在6％的年平均收益率下，到60歲退休時，個人賬戶余額最接近()萬元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。28.機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運(yùn)營商

答案：B

解析：機(jī)構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。29.()是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

答案：C

解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時調(diào)整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產(chǎn)品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品，在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。30.建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都（）地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息傳遞機(jī)制，保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員，并進(jìn)行了合理的分類，從而用于預(yù)警等級的確定。31.在貸款項目評估中，效益成本評比法不包括()。

A.決策樹分析法

B.盈虧平衡點(diǎn)比較法

C.最低成本分析法

D.凈現(xiàn)值比較法

答案：A

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。32.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。()

答案：對

解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。33.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。34.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是（）。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。35.在遺囑繼承中，出現(xiàn)（）所述情形時，有關(guān)部分按法定繼承辦理。

A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議

B.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

C.遺囑未予處分的遺產(chǎn)

D.遺囑無效

E.遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈

答案：B,C,D,E

解析：依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：①被繼承人生前沒有立下遺囑；②遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈；③遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；④遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；⑤遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑥遺囑未予處分的遺產(chǎn)。

36.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A

解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。37.電子銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢。38.各級資本的細(xì)項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）和分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總和。39.王先生購買了一輛新轎車作為自用，該汽車價格30萬元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬

B.24萬

C.18萬

D.15萬

答案：B

解析：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%40.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是()。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立

答案：D

解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。41.下列不屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容的是（）。

A.貸款發(fā)放

B.貸后檢查

C.合同變更

D.貸款的回收

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。42.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸款受理。43.銀行對于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。[2014年11月真題]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。44.下列關(guān)于流通市場的說法中，正確的有()。

A.它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.發(fā)行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用

D.流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約

E.流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格

答案：A,B,D,E

解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用．故C項錯誤、45.商業(yè)銀行在信用風(fēng)險內(nèi)部評級初級法下，同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責(zé)任情況時，可選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。（）

答案：對

解析：信用風(fēng)險緩釋關(guān)于合格保證應(yīng)滿足的最低要求中，對同一風(fēng)險暴露由兩個以上保證人提供保證且不劃分保證責(zé)任的情況下，內(nèi)部評級法初級法不同時考慮多個保證人的信用風(fēng)險緩釋作用，銀行可以選擇信用等級最好、信用風(fēng)險緩釋效果最優(yōu)的保證人進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋處理。46.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請時，面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A,E

解析：A項，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動性風(fēng)險；E項，破產(chǎn)申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險。47.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

B．存款單、倉單、提單

C．土地所有權(quán)

D．匯票、本票、支票

E．依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：ABDE根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權(quán)不得抵押、質(zhì)押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質(zhì)押。故選ABDE。48.經(jīng)濟(jì)周期對一個行業(yè)的影響程度與（）有關(guān)。

A.行業(yè)生命周期

B.行業(yè)分散程度

C.行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性

D.行業(yè)壁壘

答案：C

解析：由于各個行業(yè)的特點(diǎn)不同，各個行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)聯(lián)性不同，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險對各個行業(yè)的影響程度也有所不同。49.以下關(guān)于市場需求預(yù)測分析說法錯誤的是（）。

A.產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一

B.社會購買力和產(chǎn)品的價格水平是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一

C.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括估計潛在的市場需求總量和估計區(qū)域市場潛在需求量兩方面

D.市場需求預(yù)測具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場以及采取何種營銷策略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)

答案：C

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。50.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作?！渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。51.我國的個人征信體系建設(shè)始于()。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

答案：B

解析：我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BE兩項，屬于起步階段。其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。

52.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。

A．制定時間計劃

B．確定參與人員

C．明確資金成本

D．誠信原則?

答案：D

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時間、人員和資金成本因素．?

考點(diǎn)：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?53.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放長期貸款。（）

答案：對

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。這時若銀行發(fā)放中長期貸款，則風(fēng)險可能較大。54.下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值

答案：D

解析：養(yǎng)老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點(diǎn)的現(xiàn)值之外，還包括退休前積累的來自工作期問的儲蓄和投資，到退休時點(diǎn)可以積累的資產(chǎn)的未來值，即退休養(yǎng)老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)。55.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。56.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風(fēng)險評級

B.對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級

D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風(fēng)險評級

答案：A,B,C,D,E

解析：國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露管理的額度框架。國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風(fēng)險評級、對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級、對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件(通常是國家風(fēng)險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風(fēng)險評級。57.投資利稅率是（）。

A.使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率

B.項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C.項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率

D.項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金的比率

答案：B

解析：投資利稅率是項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率。@##58.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)。59.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。60.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。61.失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。

A.交易不報告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動

答案：B

解析：短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長屬于失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險。62.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A,B,D,E

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。C項是金融憑證詐騙罪。63.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動，屬于指定代理。64.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

答案：A

解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，選項B、C風(fēng)險太大，不適合風(fēng)險規(guī)避者投資；選項D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。65.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

66.流動資金貸款期限可分為（）。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.中長期流動資金貸款

E.長期流動資金貸款

答案：A,B,C

解析：流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。67.某項目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55．4

B.0．54

C.5．45

D.5．54

答案：D

解析：折現(xiàn)率為15%，第一至第四年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87、0．756、0．658、0．572，因此題中項目的財務(wù)凈現(xiàn)值=-100+30×0．87+40×0．756+40×0．658+40×0．572=5．54(萬元)。故本題選D。68.一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險最低。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.非保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。B項的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險最高；C項，非保證收益理財計劃包括非保本浮動收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃；D項只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

答案：B

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。

預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。

預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。70.根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國的行政強(qiáng)制措施的種類有（）。

A.限制公民人身自由

B.查封場所、設(shè)施或者財務(wù)

C.扣押財務(wù)

D.凍結(jié)存款、匯款

E.其他強(qiáng)制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國的行政強(qiáng)制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場所、設(shè)施或者財務(wù)；扣押財務(wù)；凍結(jié)存款、匯款；其他強(qiáng)制措施。71.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。72.下列關(guān)于保險標(biāo)的與保險利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。

A.保險利益就是指保險標(biāo)的

B.投保人對保險標(biāo)的具有保險利益是保險合同有效的基礎(chǔ)

C.保險標(biāo)的是保險利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D.保險利益體現(xiàn)了保險標(biāo)的與投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

答案：A

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。保險利益是建立在保險標(biāo)的之上的，而不是保險標(biāo)的本身。73.根據(jù)《合伙企業(yè)法》規(guī)定的普通合伙人對企業(yè)債務(wù)負(fù)（）。

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.無限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

答案：C

解析：普通合伙企業(yè)由普通合人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。74.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

答案：B,C,D,E

解析：選項B，個人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；選項C，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同；選項D，個人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證；選項E，若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。75.根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。故本題正確答案為D選項。76.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。77.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理要素的核心是（）。

A.流動性風(fēng)險的識別過程

B.流動性風(fēng)險的管理流程

C.流動性風(fēng)險的監(jiān)測流程

D.流動性風(fēng)險的控制流程

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風(fēng)險的管理流程，即流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制。78.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。79.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

答案：B,C,D,E

解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，故A選項表述錯誤。答案選B、C、D、E。80.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯81.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔(dān)保方面的要求

C.對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力的要求

D.對流動性、盈利性等財務(wù)指標(biāo)的要求

E.貸款支付金額、支付對象的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：對貸款客戶的限制性條款主要包括以下類型：①辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；②貸款擔(dān)保方面的要求；③對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標(biāo)的要求；④貸款支付金額、支付對象的要求：⑤對外擔(dān)保的限制；⑥資本出售的限制；⑦資本性支出的限制；⑧股東分紅的限制；⑨兼并收購的限制；⑩交叉違約的限制；償債優(yōu)先權(quán)的要求；配合貸后管理的要求；確定借款人的交易對于名單、交易商品，必要時限定交易商品價格波動區(qū)間和應(yīng)收賬款賬齡：鎖定借款人貸款對應(yīng)的特定還款來源，提出明確還款來源、監(jiān)督客戶物流與現(xiàn)金流的具體措施．并落實貸款的貸后管理責(zé)任人：其他限制性條件。82.按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。

A.支出型增值稅

B.生產(chǎn)型增值稅

C.收入型增值稅

D.消費(fèi)型增值稅

E.投資型增值稅

答案：B,C,D

解析：按照對企業(yè)購進(jìn)固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產(chǎn)型增值稅、收入型增值稅、消費(fèi)型增值稅。83.在面談過程中了解的關(guān)于客戶還貸能力的信息不包括（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

答案：D

解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實力等。84.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。

A.董事會和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。85.按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

答案：B,C,D,E

解析：按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括：(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。86.周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險種被稱為（）。

A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責(zé)任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。87.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的過程中，進(jìn)行壓力測試的目的是（）。

A.進(jìn)行有效的事后檢驗

B.研究過去已經(jīng)發(fā)生的市場突變

C.分析資產(chǎn)組合歷史的損益分布

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

答案：D

解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。88.一份專業(yè)理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）。

A.前言

B.開場白

C.主要內(nèi)容

D.其他內(nèi)容

答案：A

解析：一份專業(yè)理財規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開場白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。89.為了應(yīng)對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設(shè)定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應(yīng)對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設(shè)定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。90.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

答案：錯

解析：我國債券市場包括銀行間市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺市場三個子市場。91.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費(fèi)24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。92.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。93.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

答案：D,E

解析：94.外國人、無國籍人、外國組織不可作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。()

答案：錯

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議。95.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。96.下列關(guān)于流動資金貸款管理的說法，不正確的是()。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)

C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨(dú)立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時可在季末突擊放款

答案：D

解析：D項，根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第八條，貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制定不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競爭和突擊放貸。97.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險一般通過購買保險等緩釋風(fēng)險，而不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理。98.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。99.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制不包括()。

A.提高借款利率

B.縮短借款期限

C.追加保證人

D.宣布貸款提前到期

E.追加擔(dān)保品

答案：A,B,D

解析：擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括：①追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益；②追加保證人，對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。若保證人因各種原因不能擔(dān)保的，銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。100.某3年期債券久期為2.5年，債券當(dāng)前市場價格為102元，市場利率為4%，假設(shè)市場利率突然下降100個基點(diǎn)，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點(diǎn)BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點(diǎn)等于1個百分點(diǎn)的1%，即0.01%，因此，100個基點(diǎn)等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。101.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。102.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。（）

答案：對

解析：巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風(fēng)險控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。103.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。

A.延遲支付吸存

B.通過第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息攬儲吸存

E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存

答案：A,B,C,D,E

解析：《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：(1)高息攬儲吸存。

(2)非法返利吸存。

(3)通過第三方中介吸存。

(4)延遲支付吸存。

(5)以貸轉(zhuǎn)存吸存。

(6)以貸開票吸存。

(7)通過理財產(chǎn)品倒存。

(8)通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。

104.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

答案：A,D

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。105.我國基礎(chǔ)貨幣由()構(gòu)成。

A．金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)企事業(yè)單位存人銀行的定期存款

C．企事業(yè)單位存入銀行的活期存款

D．金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金

E．流通中的現(xiàn)金

答案：A,D,E

解析：ADE我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金。故選ADE。106.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是()。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D

若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅后利息為：l000×(0.72%÷360)×28=0.56。扣掉利息稅后為0.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1000.448≈1000.45元。@niutk107.近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。

A.理財師的基本信息披露

B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露

C.綜合理財規(guī)劃服務(wù)披露

D.利益披露

答案：D

解析：近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。108.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

答案：B

解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。109.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。

A．零

B．期權(quán)費(fèi)

C．無窮大

D．以上都不對

答案：B

解析：B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權(quán)約定的價格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。110.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

答案：C

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=應(yīng)收賬款/銷售收入X365=400/2000X365=73(天)。111.銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：錯

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險；同時，對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。題干所述是銀行管理的內(nèi)容。112.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

答案：C

解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實物以及其他類型資產(chǎn)。113.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

答案：對

解析：所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后．由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。114.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。115.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。116.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A、公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策

B、自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D、個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：C117.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

答案：C

解析：“假個貸”的防控措施包括：①加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)；②進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度；③要積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本。118.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證

C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證

答案：A

解析：房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。119.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案：B

解析：個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。120.按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。()

答案：對121.目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

122.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查

答案：D

解析：法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。123.債券型理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。()

答案：對

解析：債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。124.銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

答案：B

解析：由于質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占有主動權(quán)，處理質(zhì)押物的手續(xù)較為簡單。質(zhì)物具有價值穩(wěn)定性好、銀行可控性強(qiáng)、易于直接變現(xiàn)處理用于抵債的特點(diǎn)，因此它是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式。125.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。

A.高級管理層

B.股東會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級管理層應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價的風(fēng)險。2.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

答案：A,B

解析：影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等方面；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來說，選項A、B會導(dǎo)致房價升高，選項C、D、E會導(dǎo)致房價下降。3.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程說法，正確的是（）。

A.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響、風(fēng)險優(yōu)先排序

B.識別風(fēng)險因素、評估可能性和影響、評估主要風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序

C.識別風(fēng)險因素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估主要風(fēng)險因素、評估可能性和影響

D.識別風(fēng)險因素、評估主要風(fēng)險兇素、風(fēng)險優(yōu)先排序、評估可能性和影響

答案：A

解析：略。4.詹森指數(shù)反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預(yù)期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認(rèn)為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。5.客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否收取利息

B.是否可以透支

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

答案：B,D

解析：信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支；而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現(xiàn)。借記卡和信用卡中的準(zhǔn)貸記卡都需要預(yù)先存款。6.犯