第三方支付蝶變：從依附到獨(dú)立第三方支付蝶變：從依附到獨(dú)立1【第三方支付】指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái)，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶?！镜谌街Ц丁恐冈陔娮由虅?wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平2第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信3相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個(gè)交易過程中，都可以對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。在不需要面對面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。

第三方支付優(yōu)點(diǎn)：有效保障貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，整個(gè)交易過程中，都可對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了41日消息在全球經(jīng)濟(jì)一片低迷中，中國的第三方支付市場卻呈現(xiàn)了逆市增長。據(jù)易觀國際數(shù)據(jù)顯示，2008年第四季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)到851.7億元，環(huán)比增長率達(dá)29%;2009年第一季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)到1092.7億元，首次單季突破千億元大關(guān)，其中互聯(lián)網(wǎng)支付達(dá)1039.6億元，環(huán)比增長28%；第三方手機(jī)支付達(dá)50.1億元，環(huán)比增長26%；第三方電話支付達(dá)3億元，環(huán)比增長24%。1日消息在全球經(jīng)濟(jì)一片低迷中，中國的第三方支付市場卻呈現(xiàn)了5與此同時(shí)，第三方支付的重心開始向傳統(tǒng)專業(yè)轉(zhuǎn)移。而3G的普及使一度被市場遺忘的手機(jī)支付也恢復(fù)了活力，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的“金字招牌”，移動(dòng)支付再度成為業(yè)界追捧的明日之星與此同時(shí)，第三方支付的重心開始向傳統(tǒng)專業(yè)轉(zhuǎn)移。而3G的普及使6“多年后，第三方電子支付或許將成為人們生活的必需品。那時(shí)人們所有的商業(yè)往來，或許都可用電子支付工具完成結(jié)算?！?------------一位第三方支付行業(yè)資深人士“多年后，第三方電子支付或許將成為人們生活的必需品。那時(shí)人們7支付寶和財(cái)付通等民間第三方支付公司為商戶和消費(fèi)者提供支付接口，實(shí)現(xiàn)“刷”多種銀行卡在網(wǎng)上消費(fèi)，起到“網(wǎng)上銀聯(lián)”的作用。銀聯(lián)雖然在網(wǎng)下獨(dú)家經(jīng)營銀行卡的“互聯(lián)互通”，在網(wǎng)上卻長期沉寂。第三方支付業(yè)務(wù)的“老大”是支付寶，第二位是財(cái)付通，第三位是CHINAPAY。支付寶和財(cái)付通等民間第三方支付公司為商戶和消費(fèi)者提供支付接口8第三方支付行業(yè)正在從單純的網(wǎng)購工具向一個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)蛻變，并有可能迎接行業(yè)真正意義上的噴發(fā)。然而，暗流涌動(dòng)的安全隱患、惡性競爭、產(chǎn)業(yè)鏈不完善等舊疾，以及一直高懸的“牌照”利劍，都給中國的第三方支付平添了許多變數(shù)。第三方支付行業(yè)正在從單純的網(wǎng)購工具向一個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)蛻變，并有9第三方支付市場先是依靠網(wǎng)購的力量，擺脫了多年的萎靡不振的狀態(tài)。之后，隨著中國各行業(yè)信息化的推進(jìn)，第三方支付不再僅僅依附于C2C平臺(tái)，而是向B2C、B2B，以及傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)方向發(fā)展。第三方支付市場先是依靠網(wǎng)購的力量，擺脫了多年的萎靡不振的狀態(tài)10B2B、B2C、C2C這三個(gè)領(lǐng)域在第三方支付市場上的份量正在發(fā)生變化。市場的重心由C2C逐步地轉(zhuǎn)向B2C和B2B。據(jù)艾瑞分析師蔣李鑫預(yù)計(jì)，B2B和B2C領(lǐng)域的支付需求增長將成為第三方支付的新的增長點(diǎn)?！癈2C領(lǐng)域的增長速度將會(huì)放緩。而B2B的增長速度還會(huì)大于B2C的增長速度。未來幾年，B2B的市場規(guī)模將會(huì)是B2C的幾倍?！盉2B、B2C、C2C這三個(gè)領(lǐng)域在第三方支付市場上的份量正在11事實(shí)上，在B2B電子商務(wù)平臺(tái)上，這種變化已初露端倪。據(jù)透露，以前，阿里巴巴網(wǎng)站一直只扮演著展示、廣告的功能，商家還是通過線下來完成交易，而沒有像淘寶那樣生成電子訂單。因此，第三方支付英雄無用武之地。但最近阿里巴巴開始出現(xiàn)電子訂單。在環(huán)球資源、慧聰網(wǎng)等電子商務(wù)平臺(tái)上，這樣的變化也在悄然發(fā)生。事實(shí)上，在B2B電子商務(wù)平臺(tái)上，這種變化已初露端倪。據(jù)透露，12目前在B2B的企業(yè)級應(yīng)用上，第三方支付方式并不多。企業(yè)間的資金交易還主要是通過銀行使用在線轉(zhuǎn)賬、票據(jù)等支付方式。但在企業(yè)間的清結(jié)算市場，第三方支付更是以低價(jià)格、個(gè)性化服務(wù)等策略，蠶食著銀行的業(yè)務(wù)。在B2B業(yè)務(wù)上，第三方支付會(huì)和銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖突，雙方的競爭將比較激烈。目前在B2B的企業(yè)級應(yīng)用上，第三方支付方式并不多。企業(yè)間的資13在行業(yè)滲透上，第三方支付也發(fā)生著明顯的變化。目前，第三方支付的重心已由航空、旅游、教育轉(zhuǎn)向物流、零售、醫(yī)藥、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)。第三方支付還會(huì)繼續(xù)深入每一個(gè)行業(yè)，“因?yàn)榈谌街Ц对诟餍袠I(yè)的滲透率很低，有的甚至小于5%?！毙陆?jīng)濟(jì)占GDP的比重是很小的，而傳統(tǒng)行業(yè)才是第三方支付應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)。在行業(yè)滲透上，第三方支付也發(fā)生著明顯的變化。目前，第三方支付14第三方支付概念,發(fā)展趨勢,所存在的風(fēng)險(xiǎn)等15第三方支付概念,發(fā)展趨勢,所存在的風(fēng)險(xiǎn)等16早在2009年之前，C2C還是中國的第三方支付市場的主陣地，那些有網(wǎng)購平臺(tái)依托的支付企業(yè)自然占據(jù)了絕大多數(shù)市場份額。而剛嘗試電子支付的傳統(tǒng)行業(yè)，如航空電子機(jī)票、旅游和教育行業(yè)，同質(zhì)化的市場競爭相當(dāng)慘烈。早在2009年之前，C2C還是中國的第三方支付市場的主陣地，17支付寶、財(cái)付通、匯付天下、快錢、易寶支付、上海環(huán)訊、ChinaPay等許多大小不同、實(shí)力不一的第三方支付公司紛紛涉足這些行業(yè)支付寶、財(cái)付通、匯付天下、快錢、易寶支付、上海環(huán)訊、Chin18快錢、易寶支付、ChinaPay等支付公司追求“入住”行業(yè)，做行業(yè)的綜合電子支付專家。支付寶也向收取電費(fèi)等傳統(tǒng)行業(yè)業(yè)務(wù)拓展。快錢、易寶支付、ChinaPay等支付公司追求“入住”行業(yè)，19牌照不僅攸關(guān)企業(yè)的生死，更是市場格局變化的關(guān)鍵變量。獲得牌照的企業(yè)將成為第三方支付的正規(guī)軍。沒有獲得牌照的企業(yè)將選擇退出，或被并購。從分析師到行業(yè)的從業(yè)人員都認(rèn)為，2009年將是第三方支付變數(shù)最多的一年。牌照不僅攸關(guān)企業(yè)的生死，更是市場格局變化的關(guān)鍵變量。獲得牌照20中國銀聯(lián)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至08年6月底，信用卡累計(jì)發(fā)行量達(dá)12240.09萬張，同比增長83.6%，面臨著井噴式的業(yè)務(wù)高速增長，中國正在邁入信用卡時(shí)代。信用卡支付必將是未來電子商務(wù)中不可缺失的一環(huán)。中國銀聯(lián)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至08年6月底，信用卡累計(jì)發(fā)行21第三方支付涉及的金融風(fēng)險(xiǎn)問題其一，第三方支付平臺(tái)利用資金的暫時(shí)停留，在交易過程中約束和監(jiān)督了買家和賣家。但是，不能忽視這樣一個(gè)事實(shí)：當(dāng)買方把資金劃入第三方的賬戶，第三方就將起到了資金保管人的作用。資金的所有權(quán)并沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，買方仍然是資金的所有人，當(dāng)買方和賣方達(dá)成某筆交易，買方收到商品，通過第三方向賣方付款時(shí)，此時(shí)款項(xiàng)的所有權(quán)應(yīng)仍屬于買方所有，直至款項(xiàng)進(jìn)入賣方賬戶，或者買方確認(rèn)付款后，所有權(quán)轉(zhuǎn)為賣家。可以看到，第三方作為款項(xiàng)的保管人，始終不具備對資金的所有權(quán)，只是保管的義務(wù)。隨著將來用戶數(shù)量的增長，這個(gè)資金沉淀量將會(huì)非常巨大。根據(jù)結(jié)算周期不同，第三方支付公司將可以取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一大問題。第三方支付涉及的金融風(fēng)險(xiǎn)問題其一，第三方支付平臺(tái)利用資金的22其二，在這些第三方支付平臺(tái)中，除支付寶等少數(shù)幾個(gè)并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項(xiàng)，這就可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管，而越權(quán)調(diào)用交易資金的風(fēng)險(xiǎn)。其二，在這些第三方支付平臺(tái)中，除支付寶等少數(shù)幾個(gè)并不直接經(jīng)手23其三，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的工具。比如，據(jù)一位網(wǎng)友介紹，如果信用卡持卡人利用親戚或朋友的身份證和銀行卡在網(wǎng)上開店，然后用自己的信用卡去店里買東西，第三方也無從查證該筆交易是否真實(shí)，全憑買家和賣家在網(wǎng)上的確認(rèn)而進(jìn)行付款。因此，用這種方法完全可以實(shí)現(xiàn)信用卡的套現(xiàn)而不花任何費(fèi)用。其三，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法24作為一種新型的支付方式，第三方支付在法律、資金等方面存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。但是，第三方支付方式能夠促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展是毋庸置疑的，第三方支付平臺(tái)也是目前最適合我國電子商務(wù)發(fā)展的支付方式。據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，66.7％的商戶認(rèn)為第三方支付公司能夠有效地幫助他們處理交易流；另有30.1％的商戶認(rèn)為，與之合作省去了與多家銀行談判的麻煩。商戶、銀行和第三方支付公司在支付市場這個(gè)舞臺(tái)上扮演著不同的角色，三方是市場的共同培育者，缺一不可。第三方支付方式應(yīng)該受到社會(huì)和政府的普遍關(guān)注，政府以及相關(guān)部門應(yīng)為這種新型模式的發(fā)展提供良好的經(jīng)濟(jì)、法律和政策環(huán)境，使整個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)上支付健康、快速地發(fā)展。作為一種新型的支付方式，第三方支付在法律、資金等方面存在一定25支付寶申請流程支付寶申請流程26支付寶的安全交易流程圖支付寶的安全交易流程圖27第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡信息被竊事件，以BTOC交易為例的第三方支付模式的交流流程如下：1．消費(fèi)者到網(wǎng)站選購商品。2．商家網(wǎng)站將消費(fèi)者訂單信息發(fā)送給NPS系統(tǒng)進(jìn)行處理。3．NPS向銀行發(fā)送支付請求。4．銀行進(jìn)行處理。5．銀行反饋支付信息。6．NPS向商家發(fā)送支付信息，并通知商家送貨。7．商家根據(jù)信息進(jìn)行訂單處理。8．消費(fèi)者接收商品第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了28第三方支付的特點(diǎn)（1）第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不需要在不同的銀行開設(shè)不同的賬戶，可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購物的成本，幫助商家降低運(yùn)營成本；同時(shí)，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費(fèi)用，并為銀行帶來一定的潛在利潤。第三方支付的特點(diǎn)29（2）較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受。SSL是現(xiàn)在應(yīng)用比較廣泛的安全協(xié)議，在SSL中只需要驗(yàn)證商家的身份。SET協(xié)議是目前發(fā)展的基于信用卡支付系統(tǒng)的比較成熟的技術(shù)。但在SET中，各方的身份都需要通過CA進(jìn)行認(rèn)證，程序復(fù)雜，手續(xù)繁多，速度慢且實(shí)現(xiàn)成本高。有了第三方支付平臺(tái)，商家和客戶之間的交涉由第三方來完成，使網(wǎng)上交易變得更加簡單。（2）較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支30網(wǎng)上收款流程圖網(wǎng)上收款流程圖31存折和銀行卡之間有何區(qū)別呢？其實(shí)對于用戶而言，都是銀行賬戶的概念，辦理一張存折，對應(yīng)的也是一個(gè)銀行賬戶；辦理一張銀行卡，對應(yīng)的也是一個(gè)銀行賬戶。但是銀行卡的卡號(hào)是按照銀行卡組織標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)的，如果說帶銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，就可以在國內(nèi)所有加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的銀行網(wǎng)點(diǎn)自由存取；而存折只是各家銀行自行定義的帳號(hào)規(guī)則，使用范圍只限于一家銀行或者某幾家開通了柜面通業(yè)務(wù)的銀行。存折和銀行卡之間有何區(qū)別呢？32電子支付指引

一是關(guān)注交易資金安全。網(wǎng)上支付服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的是一種支付中介服務(wù)，如何確?？蛻艚灰踪Y金安全，以免發(fā)生支付危機(jī)，是當(dāng)前監(jiān)管當(dāng)局最為關(guān)注的問題。

二是保護(hù)客戶利益，明確各方權(quán)利義務(wù)。由于網(wǎng)上支付無論從其系統(tǒng)設(shè)計(jì)還是業(yè)務(wù)流程（支付環(huán)節(jié)）來看都比現(xiàn)金或其他非現(xiàn)金支付方式復(fù)雜，對消費(fèi)者的行為要求也相對較高（如要求消費(fèi)者具有一定網(wǎng)絡(luò)瀏覽能力），為避免網(wǎng)上支付中介利用這種信息技術(shù)和業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢損害消費(fèi)者利益，必須強(qiáng)調(diào)對消費(fèi)者的利益保護(hù)，以維護(hù)交易公平。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，打擊洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪行為。電子支付指引

一是關(guān)注交易資金安全。網(wǎng)上支付服務(wù)機(jī)構(gòu)提供33演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！34第三方支付蝶變：從依附到獨(dú)立第三方支付蝶變：從依附到獨(dú)立35【第三方支付】指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái)，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。在交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶?！镜谌街Ц丁恐冈陔娮由虅?wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平36第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。

第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信37相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，在整個(gè)交易過程中，都可以對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。在不需要面對面進(jìn)行交易的電子商務(wù)形式中，第三方支付為保證交易成功提供了必要的支持，因此隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的快速發(fā)展，第三方支付行業(yè)也發(fā)展得比較快。

第三方支付優(yōu)點(diǎn)：有效保障貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，整個(gè)交易過程中，都可對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。相對于傳統(tǒng)的資金劃撥交易方式，第三方支付可以比較有效地保障了381日消息在全球經(jīng)濟(jì)一片低迷中，中國的第三方支付市場卻呈現(xiàn)了逆市增長。據(jù)易觀國際數(shù)據(jù)顯示，2008年第四季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)到851.7億元，環(huán)比增長率達(dá)29%;2009年第一季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達(dá)到1092.7億元，首次單季突破千億元大關(guān)，其中互聯(lián)網(wǎng)支付達(dá)1039.6億元，環(huán)比增長28%；第三方手機(jī)支付達(dá)50.1億元，環(huán)比增長26%；第三方電話支付達(dá)3億元，環(huán)比增長24%。1日消息在全球經(jīng)濟(jì)一片低迷中，中國的第三方支付市場卻呈現(xiàn)了39與此同時(shí)，第三方支付的重心開始向傳統(tǒng)專業(yè)轉(zhuǎn)移。而3G的普及使一度被市場遺忘的手機(jī)支付也恢復(fù)了活力，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的“金字招牌”，移動(dòng)支付再度成為業(yè)界追捧的明日之星與此同時(shí)，第三方支付的重心開始向傳統(tǒng)專業(yè)轉(zhuǎn)移。而3G的普及使40“多年后，第三方電子支付或許將成為人們生活的必需品。那時(shí)人們所有的商業(yè)往來，或許都可用電子支付工具完成結(jié)算。”-------------一位第三方支付行業(yè)資深人士“多年后，第三方電子支付或許將成為人們生活的必需品。那時(shí)人們41支付寶和財(cái)付通等民間第三方支付公司為商戶和消費(fèi)者提供支付接口，實(shí)現(xiàn)“刷”多種銀行卡在網(wǎng)上消費(fèi)，起到“網(wǎng)上銀聯(lián)”的作用。銀聯(lián)雖然在網(wǎng)下獨(dú)家經(jīng)營銀行卡的“互聯(lián)互通”，在網(wǎng)上卻長期沉寂。第三方支付業(yè)務(wù)的“老大”是支付寶，第二位是財(cái)付通，第三位是CHINAPAY。支付寶和財(cái)付通等民間第三方支付公司為商戶和消費(fèi)者提供支付接口42第三方支付行業(yè)正在從單純的網(wǎng)購工具向一個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)蛻變，并有可能迎接行業(yè)真正意義上的噴發(fā)。然而，暗流涌動(dòng)的安全隱患、惡性競爭、產(chǎn)業(yè)鏈不完善等舊疾，以及一直高懸的“牌照”利劍，都給中國的第三方支付平添了許多變數(shù)。第三方支付行業(yè)正在從單純的網(wǎng)購工具向一個(gè)獨(dú)立的產(chǎn)業(yè)蛻變，并有43第三方支付市場先是依靠網(wǎng)購的力量，擺脫了多年的萎靡不振的狀態(tài)。之后，隨著中國各行業(yè)信息化的推進(jìn)，第三方支付不再僅僅依附于C2C平臺(tái)，而是向B2C、B2B，以及傳統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)方向發(fā)展。第三方支付市場先是依靠網(wǎng)購的力量，擺脫了多年的萎靡不振的狀態(tài)44B2B、B2C、C2C這三個(gè)領(lǐng)域在第三方支付市場上的份量正在發(fā)生變化。市場的重心由C2C逐步地轉(zhuǎn)向B2C和B2B。據(jù)艾瑞分析師蔣李鑫預(yù)計(jì)，B2B和B2C領(lǐng)域的支付需求增長將成為第三方支付的新的增長點(diǎn)?！癈2C領(lǐng)域的增長速度將會(huì)放緩。而B2B的增長速度還會(huì)大于B2C的增長速度。未來幾年，B2B的市場規(guī)模將會(huì)是B2C的幾倍?！盉2B、B2C、C2C這三個(gè)領(lǐng)域在第三方支付市場上的份量正在45事實(shí)上，在B2B電子商務(wù)平臺(tái)上，這種變化已初露端倪。據(jù)透露，以前，阿里巴巴網(wǎng)站一直只扮演著展示、廣告的功能，商家還是通過線下來完成交易，而沒有像淘寶那樣生成電子訂單。因此，第三方支付英雄無用武之地。但最近阿里巴巴開始出現(xiàn)電子訂單。在環(huán)球資源、慧聰網(wǎng)等電子商務(wù)平臺(tái)上，這樣的變化也在悄然發(fā)生。事實(shí)上，在B2B電子商務(wù)平臺(tái)上，這種變化已初露端倪。據(jù)透露，46目前在B2B的企業(yè)級應(yīng)用上，第三方支付方式并不多。企業(yè)間的資金交易還主要是通過銀行使用在線轉(zhuǎn)賬、票據(jù)等支付方式。但在企業(yè)間的清結(jié)算市場，第三方支付更是以低價(jià)格、個(gè)性化服務(wù)等策略，蠶食著銀行的業(yè)務(wù)。在B2B業(yè)務(wù)上，第三方支付會(huì)和銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖突，雙方的競爭將比較激烈。目前在B2B的企業(yè)級應(yīng)用上，第三方支付方式并不多。企業(yè)間的資47在行業(yè)滲透上，第三方支付也發(fā)生著明顯的變化。目前，第三方支付的重心已由航空、旅游、教育轉(zhuǎn)向物流、零售、醫(yī)藥、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)。第三方支付還會(huì)繼續(xù)深入每一個(gè)行業(yè)，“因?yàn)榈谌街Ц对诟餍袠I(yè)的滲透率很低，有的甚至小于5%?！毙陆?jīng)濟(jì)占GDP的比重是很小的，而傳統(tǒng)行業(yè)才是第三方支付應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)。在行業(yè)滲透上，第三方支付也發(fā)生著明顯的變化。目前，第三方支付48第三方支付概念,發(fā)展趨勢,所存在的風(fēng)險(xiǎn)等49第三方支付概念,發(fā)展趨勢,所存在的風(fēng)險(xiǎn)等50早在2009年之前，C2C還是中國的第三方支付市場的主陣地，那些有網(wǎng)購平臺(tái)依托的支付企業(yè)自然占據(jù)了絕大多數(shù)市場份額。而剛嘗試電子支付的傳統(tǒng)行業(yè)，如航空電子機(jī)票、旅游和教育行業(yè)，同質(zhì)化的市場競爭相當(dāng)慘烈。早在2009年之前，C2C還是中國的第三方支付市場的主陣地，51支付寶、財(cái)付通、匯付天下、快錢、易寶支付、上海環(huán)訊、ChinaPay等許多大小不同、實(shí)力不一的第三方支付公司紛紛涉足這些行業(yè)支付寶、財(cái)付通、匯付天下、快錢、易寶支付、上海環(huán)訊、Chin52快錢、易寶支付、ChinaPay等支付公司追求“入住”行業(yè)，做行業(yè)的綜合電子支付專家。支付寶也向收取電費(fèi)等傳統(tǒng)行業(yè)業(yè)務(wù)拓展?？戾X、易寶支付、ChinaPay等支付公司追求“入住”行業(yè)，53牌照不僅攸關(guān)企業(yè)的生死，更是市場格局變化的關(guān)鍵變量。獲得牌照的企業(yè)將成為第三方支付的正規(guī)軍。沒有獲得牌照的企業(yè)將選擇退出，或被并購。從分析師到行業(yè)的從業(yè)人員都認(rèn)為，2009年將是第三方支付變數(shù)最多的一年。牌照不僅攸關(guān)企業(yè)的生死，更是市場格局變化的關(guān)鍵變量。獲得牌照54中國銀聯(lián)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至08年6月底，信用卡累計(jì)發(fā)行量達(dá)12240.09萬張，同比增長83.6%，面臨著井噴式的業(yè)務(wù)高速增長，中國正在邁入信用卡時(shí)代。信用卡支付必將是未來電子商務(wù)中不可缺失的一環(huán)。中國銀聯(lián)的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至08年6月底，信用卡累計(jì)發(fā)行55第三方支付涉及的金融風(fēng)險(xiǎn)問題其一，第三方支付平臺(tái)利用資金的暫時(shí)停留，在交易過程中約束和監(jiān)督了買家和賣家。但是，不能忽視這樣一個(gè)事實(shí)：當(dāng)買方把資金劃入第三方的賬戶，第三方就將起到了資金保管人的作用。資金的所有權(quán)并沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，買方仍然是資金的所有人，當(dāng)買方和賣方達(dá)成某筆交易，買方收到商品，通過第三方向賣方付款時(shí)，此時(shí)款項(xiàng)的所有權(quán)應(yīng)仍屬于買方所有，直至款項(xiàng)進(jìn)入賣方賬戶，或者買方確認(rèn)付款后，所有權(quán)轉(zhuǎn)為賣家。可以看到，第三方作為款項(xiàng)的保管人，始終不具備對資金的所有權(quán)，只是保管的義務(wù)。隨著將來用戶數(shù)量的增長，這個(gè)資金沉淀量將會(huì)非常巨大。根據(jù)結(jié)算周期不同，第三方支付公司將可以取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一大問題。第三方支付涉及的金融風(fēng)險(xiǎn)問題其一，第三方支付平臺(tái)利用資金的56其二，在這些第三方支付平臺(tái)中，除支付寶等少數(shù)幾個(gè)并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項(xiàng)，這就可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管，而越權(quán)調(diào)用交易資金的風(fēng)險(xiǎn)。其二，在這些第三方支付平臺(tái)中，除支付寶等少數(shù)幾個(gè)并不直接經(jīng)手57其三，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的工具。比如，據(jù)一位網(wǎng)友介紹，如果信用卡持卡人利用親戚或朋友的身份證和銀行卡在網(wǎng)上開店，然后用自己的信用卡去店里買東西，第三方也無從查證該筆交易是否真實(shí)，全憑買家和賣家在網(wǎng)上的確認(rèn)而進(jìn)行付款。因此，用這種方法完全可以實(shí)現(xiàn)信用卡的套現(xiàn)而不花任何費(fèi)用。其三，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法58作為一種新型的支付方式，第三方支付在法律、資金等方面存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。但是，第三方支付方式能夠促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展是毋庸置疑的，第三方支付平臺(tái)也是目前最適合我國電子商務(wù)發(fā)展的支付方式。據(jù)相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，66.7％的商戶認(rèn)為第三方支付公司能夠有效地幫助他們處理交易流；另有30.1％的商戶認(rèn)為，與之合作省去了與多家銀行談判的麻煩。商戶、銀行和第三方支付公司在支付市場這個(gè)舞臺(tái)上扮演著不同的角色，三方是市場的共同培育者，缺一不可。第三方支付方式應(yīng)該受到社會(huì)和政府的普遍關(guān)注，政府以及相關(guān)部門應(yīng)為這種新型模式的發(fā)展提供良好的經(jīng)濟(jì)、法律和政策環(huán)境，使整個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)上支付健康、快速地發(fā)展。作為一種新型的支付方式，第三方支付在法律、資金等方面存在一定59支付寶申請流程支付寶申請流程60支付寶的安全交易流程圖支付寶的安全交易流程圖61第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡信息被竊事件，以BTOC交易為例的第三方支付模式的交流流程如下：1．消費(fèi)者到網(wǎng)站選購商品。2．商家網(wǎng)站將消費(fèi)者訂單信息發(fā)送給NPS系統(tǒng)進(jìn)行處理。3．NPS向銀行發(fā)送支付請求。4．銀行進(jìn)行處理。5．銀行反饋支付信息。6