書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖南省農村信用社（農村商業(yè)銀行、農村合作銀行）考試測試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案：對

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。2.根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

答案：B

解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。3.下列關于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經積累退休養(yǎng)老金基金的現值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。4.行政復議機關是指依照法律規(guī)定，有權受理行政復議的申請，依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。（）

答案：對

解析：行政復議機關是指依照法律規(guī)定，有權受理行政復議的申請．依法對被申請的行政行為進行合法性、適當性審查并作出裁決的行政機關。5.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。

A.經濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A,B,C,D

解析：制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。6.當債務人不能清償到期債務時，（）可以向法院申請破產重整。

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產重整是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業(yè)所在地的公共利益產生重大不利影響。7.商業(yè)銀行應當每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時

D.客觀

E.詳實

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告披露的重要部分。8.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。9.下面說法正確的有()。

A、統(tǒng)一法人制組織架構，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小

B、多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱

C、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構，若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮

D、利潤中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構

E、成本中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。10.采用權重法計量信用風險資本時，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級債務工具的風險權重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權重法下，不同的資產類別分別對應不同的風險權重／信用轉換系數。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(未扣除部分)的風險權重為100％。11.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

答案：B

解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。12.如果借款人貸款時約定的還款來源發(fā)生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

答案：錯

解析：如果借款人在貸款時約定的還款來源發(fā)生了變化，即使目前償還了部分貸款，該貸款也不能視為正常貸款。故本題選B。13.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。14.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用犯罪收益購買不動產

D.走私

E.匿名存儲

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構，洗錢者借用金融機構洗錢的方法有匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。還有一些洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再以折扣方式低價贖回，中間的差價則是通過保險公司“凈化”的錢。15.（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：A

解析：大數法則是指當有規(guī)律性重復一件事的次數越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率16.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23．7％

C.26．5％

D.31．2％

答案：C

解析：期初投資額=20×1000=20000(元)；年底股票價格=25×1000=25000(元)；現金紅利=0．30×1000=300(元)；則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元)；持有期收益率=5300÷20000×100％=26．5％。17.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。18.商業(yè)銀行互聯網個人貸款業(yè)務流程主要包括（）四個環(huán)節(jié)。

A.申請

B.風險評估

C.審批

D.貸后管理

E.貸前管理

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行互聯網個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)．但各環(huán)節(jié)均具有互聯網特點。19.對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風險級別較高的客戶，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關注原則。20.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現為刑事立法及預防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。21.從理論上看，最佳資金結構是指（）時的資金結構。

A.總資產收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業(yè)所有者權益最多

D.企業(yè)價值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結構是指企業(yè)權益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結構。22.()是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A．備用信用證

B．客戶授信額度

C．信用證

D．開立信貸證明

答案：A

解析：A備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品。故選A。23.下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

答案：A,B,C

解析：選項D，信托產品是為滿足客戶的特定需求而設計的，因此缺少轉讓平臺，流動性比較差；選項E，信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有，同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。24.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。25.無形資產沒有規(guī)定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預計使用期限

B.不超過10年的預計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

答案：A,C

解析：無形資產應根據其原值采用平均年限法分期攤銷，規(guī)定使用期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。故本題選AC。26.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。27.下列選項中，屬于短期流動性風險計量指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

答案：B,C,D

解析：短期流動性風險計量指標有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質流動性資產分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結構性分析指標。28.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協會

D.國家外匯管理局

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。C項，中國銀行業(yè)協會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。29.市場準入監(jiān)管的最直接表現體現為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。（）

答案：對30.下列理財業(yè)務從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據客戶要求提供合適的投資產品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)

D.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，從業(yè)人員不得主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

答案：D

解析：選項A，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；選項B，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據；選項C，根據《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品(計劃)的業(yè)務人員。31.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。32.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。33.在貸款擔保中，借款人將其動產交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

答案：C

解析：質押是指債權人與債務人或債務人提供的第三人以協商訂立書面合同的方式，移轉債務人或者債務人提供的第三人的動產或權利的占有，在債務人不履行債務時，債權人有權以該財產價款優(yōu)先受償。34.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

答案：B

解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保是最常用、最重要的風險緩釋措施。選項A、C、D均屬于風險轉移的措施。35.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.零售業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：C

解析：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。36.商用房貸款合作機構風險的防控措施包括（）。

A.加強對開發(fā)商及合作項目審查業(yè)務

B.加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理

C.合作中不過分依賴合作機構

D.嚴格執(zhí)行回訪制度

E.嚴格專業(yè)擔保機構的準入

答案：A,B,C

解析：商用房貸款合作機構風險的防控措施包括：①加強對開發(fā)商及合作項目審查業(yè)務；②加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；③合作中不過分依賴合作機構。37.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時問上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。38.銷售保單利益不確定的保險產品，存在()情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

答案：A,B,D,E

解析：銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20％；三是保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60；四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150％。39.公司治理組織架構的主體包括()。

A、股東大會

B、監(jiān)理會

C、董事會

D、監(jiān)事會

E、高級管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱“三會一層”）。40.我國貨幣市場不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．銀行間債券回購市場

D．外匯市場

E．票據市場

答案：B,D

解析：BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。41.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協調配合。42.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

答案：D

解析：根據基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。依據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、基金中基金、混合型基金。43.下列各項中，應列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

答案：B

解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。

44.（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

答案：C

解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。45.如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業(yè)銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％?？记敖^密押題鎖分，去做題>>46.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。47.根據（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長期貸款。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

答案：C

解析：根據亞當?斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應付預料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”.48.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。49.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質押

B.以所購車輛抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款的擔保措施有：質押；以貸款所購車輛作抵押：房地產抵押；第三方保證；購買個人汽車貸款履約保證保險。50.根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E.抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權

答案：B,D,E

解析：根據《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)第34條規(guī)定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；⑤抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產。

51.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數值)

A.22．O8

B.21．O7

C.19．55

D.22．50

答案：B

解析：查普通年金現值系數表，當r=7％，n=10時，年金現值系數為7．024，故現值PV=3X7．024=21．07(萬元)。52.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。53.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。

A.一年至三年之間

B.6個月以內

C.一年以內

D.一年以上

答案：C

解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。54.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

答案：A,B,C,D

解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。55.貸款分類與債項評級比較，錯誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現為貸前審批

D.后者可同時用于貸前審批、貸后管理

答案：C

解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現為事后評價。56.一名專業(yè)的理財師制定的退休規(guī)劃包括()。

A.告訴客戶他退休時需要多少錢

B.現在應該做些什么投資準備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過理財規(guī)劃，一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質；其中應該包括根據客戶現在已經擁有的資源(投資性資產)和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權益、商業(yè)保險等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質的影響。57.市場約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。58.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風險的預警機制

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款信用風險的防控措施包括題中ABCDE五項。59.下列項目中效益最好的是（）。

A.總投資現值為100萬元，財務凈現值為30萬元

B.總投資現值為200萬元，財務凈現值為50萬元

C.總投資現值為500萬元，財務凈現值為100萬元

D.總投資現值為800萬元，財務凈現值為200萬元

答案：A

解析：凈現值率越大，項目的效益就越好，凈現值率=財務凈現值/總投資現值。選項A凈現值率為0.3；選項B凈現值率為0.25；選項C凈現值率為0.2；選項D凈現值率為0.25。可見A項目效益最好。60.制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。()

A、職業(yè)紀律；職業(yè)道德

B、職業(yè)行為；職業(yè)道德水準

C、職業(yè)操守；職業(yè)紀律

D、職業(yè)道德；職業(yè)操守水平

答案：B

解析：B

此題考查職業(yè)操守的宗旨。61.貸款主管人員在對一筆貸款定價時必須考慮（）。

A.新發(fā)貸款的預期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業(yè)收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實力

答案：A,B,C,E

解析：在對一筆貸款定價時，貸款主管人員必須考慮新發(fā)貸款的預期收入、提供資金的成本、管理和收入費用，以及借款人的風險等級。62.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：C

解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。63.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。64.在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。65.2013年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

答案：C

解析：養(yǎng)老金替代率=某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率那么，2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率=（2150÷4000）×100%=53.75%66.下列關于繼子女的遺產繼承權，說法不正確的是（）。

A.已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承

B.繼子女只有與繼父母形成教育撫養(yǎng)關系，才有權繼承其繼父母的遺產

C.繼子女既有權繼承其繼父或者繼母的遺產，也有權繼承其生父母的遺產

D.與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女不可以代位繼承

答案：D

解析：D項，據繼承法的有關規(guī)定，被繼承人的養(yǎng)子女、已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的生子女可代位繼承；被繼承人親生子女的養(yǎng)子女可代位繼承；被繼承人養(yǎng)子女的養(yǎng)子女可代位繼承；與被繼承人已形成扶養(yǎng)關系的繼子女的養(yǎng)子女也可以代位繼承；喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，無論其是否再婚，依據《繼承法》第十二條規(guī)定，作為第一順序繼承人時，不影響其子女代位繼承。67.銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是()。

A．風險治理基礎

B．組織架構基礎

C．公司治理基礎

D．風險文化基礎

答案：C

解析：C本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總和。故選C。68.基本面分析主要用在股票和其他權益類投資分析中，不適用于債券及其他債權類投資的分析中。()

答案：錯

解析：基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經濟和整個市場的層面出發(fā)，考慮大環(huán)境變化對不同行業(yè)的影響，再從前景較好的行業(yè)中選擇在行業(yè)中具有競爭力和前景較好的公司?；久娣治鲋饕迷诠善焙推渌麢嘁骖愅顿Y分析中，但是在一定程度上也適用于債券及其他債權類投資的分析中。69.某生產企業(yè)2013年末的速動比率為1．2，該企業(yè)流動資產包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40％，該公司的現金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現金比率的計算公式為：現金比率=現金類資產／流動負債，其中現金類資產是速動資產扣除應收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產／流動負債。因此，現金比率=(速動資產-應收賬款)／流動負債=速動資產／流動負債-應收賬款／流動負債=速動比率-應收賬款／流動負債=1．2-40％=80％。70.貨幣市場包括（）市場。

A.短期政府債券

B.同業(yè)拆借

C.股票

D.證券投資基金

E.商業(yè)票據

答案：A,B,E71.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產擔保

E.不動產擔保

答案：B,C,D

解析：A項，抵押不需轉移擔保物的占有權，因而可以不動產作為擔保物。BC兩項，留置、質押需要轉移擔保物的占有權，不動產無法轉移，因而不能成為擔保物。D項，動產擔保顯然也不能以不動產作為擔保物。72.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

答案：錯

解析：優(yōu)先股沒有表決權。73.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.堅持實地調查原則．嚴格審查經銷商的信用水平

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

答案：B

解析：B項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入．動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力．及時調整其擔保額度．74.下列各項屬于商業(yè)銀行客戶風險監(jiān)測內生變量指標的有（）。

A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等品質類指標

B.資金實力、技術以及設備的先進性、人力資源、資質等級等實力類指標

C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標

D.長期、短期償債能力指標

E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)

答案：A,B,C,D

解析：E項，主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)屬于客戶風險的外生變量指標。75.銀行必須對單一法人客戶進行擔保分析，這個所謂的“擔?！敝饕菫榱耍ǎ?/p>

A.維護債權人和其他當事人的合法權益

B.提高貸款償還的可能性

C.降低商業(yè)銀行資金損失的風險

D.提高銀行對法人客戶的指導能力

E.為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

答案：A,B,C,E

解析：擔保有助于維護債權人和其他當事人的合法權益，提高貸款償還的可能性，降低商業(yè)銀行資金損失的風險，為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。76.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

答案：C

解析：“假個貸”的防控措施包括：(1)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關：(2)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：(3)要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。77.替代債務的期限主要取決于（）。

A.經營周期

B.付款期縮短和財務不匹配原因

C.公司產生現金流的能力

D.利潤率

E.周轉率

答案：B,C

解析：替代債務的期限取決于付款期縮短和財務不匹配的原因，以及公司產生現金流的能力。為此，銀行通常需要與公司管理層進行相關討論，以具體確定替代債務的具體期限。78.表5—3描述了某投資組合的相關數據，則關于夏普比率和特雷諾指數的計算結果，正確的是()。

表5—3某組合的相關數據

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數=0．69

C.市場組合的夏普比率=0．69

D.市場組合的特雷諾指數=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場組合的夏普比率和特雷諾指數：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。79.商業(yè)銀行的()對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。80.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風險可控

C.知識產權保護

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。

81.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產平均余額

B.總資產平均余額

C.流動資產平均余額

D.凈資產平均余額

答案：A

解析：由于資產收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現金流量的主要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱凈息差)作為衡量短期資產負債效率的核心指標。82.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?()

A.依法合規(guī)經營

B.生產經營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經營；②生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準。83.對于動產類抵債資產，商業(yè)銀行應當自取得之日起（）內予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產收取后應盡快處置變現，其中動產應自取得之日起1年內予以處置。不動產和股權應自取得日起2年內予以處置，除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。84.在銀團貸款的主要成員行中．專門負責對銀團貸款事務管理和協調活動的銀行是（）。

A.銀團牽頭行

B.銀團代理行

C.銀團參加行

D.銀團承銷行

答案：B

解析：銀團代理行是按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團委托按銀團貸款協議規(guī)定的職責對銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。85.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括（）。

A、房地產開發(fā)商資質

B、借款申請人償還能力

C、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D、項目資金到位情況

E、企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E86.以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡組織包括：中國銀聯（ChinaUnionPay）、維薩國際組織（VISAInternational）、萬事達卡國際組織（MasterCardInternational）以及美國運通國際股份有限公司（AmericanExpress）、大萊信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本國際信用卡公司（JCB）。D項，FedEx為聯邦快遞，不屬于信用卡組織。87.保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人（）

答案：對

解析：保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人88.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A．短期資金業(yè)務

B．長期資金業(yè)務

C．債券業(yè)務

D．外匯業(yè)務

E．衍生品業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。故選ACDE。89.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是()。

A．流動資金貸款

B．固定資產貸款

C．房地產貸款

D．銀團貸款

答案：D

解析：D銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。故選D。90.宏觀經濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。91.根據《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括（）。

A.政治和經濟風險

B.債務情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項外，《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險需要考慮的因素還包括：違約債務或重新安排的債務情況、信貸評級、獲得銀行融資的能力、福費廷的折扣。E項，稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的衡量國別風險的方法中需要考慮的因素。92.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：對

解析：根據《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。93.票據權利的行使，是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務行為。()

答案：對

解析：等待添加94.現金清收準備不包括（）。

A.資產保全

B.債權維護

C.財產清查

D.常規(guī)清收

答案：D

解析：現金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全也屬于債券維護。95.證券市場線(SML)是以_________和_________為坐標軸的平面中表示風險資產的“公平定價”，即風險資產的期望收益與風險是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β；σ

答案：B

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產或資產組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。資本市場線的橫軸是標準差，既包括系統(tǒng)風險又包括非系統(tǒng)風險，它所反映的是這些資產組合的期望收益與其全部風險間的依賴關系。證券市場線的橫軸是貝塔系數，只包括系統(tǒng)風險；它只反映這些資產或資產組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關系，而不是全部風險的關系。因此，它用來衡量資產或資產組合所含的系統(tǒng)風險的大小。96.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。97.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：內部流程方面表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。98.英國北巖銀行危機表明流動性對商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產被迫廉價出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風險溢價

C.增進市場信心、向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風險

E.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

答案：A,B,C,E

解析：實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系；③避免銀行資產廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。99.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。100.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。[2015年10月真題]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當事人履行義務的最后一天起計算。101.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

答案：錯

解析：保證是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。102.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，FV=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，FV=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。103.商業(yè)銀行在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

答案：C

解析：商業(yè)銀行應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

104.下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

答案：B

解析：在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。105.一般情況下，資產配置的過程包括()。

A.明確投資者收益預期值和風險

B.確定投資的指導性目標

C.明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例

D.找出最佳的資產組合

E.對資產組合的投資成果進行評價

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產配置的過程包括以下幾個步驟：①明確投資者收益預期值和風險，這一步驟包括利用歷史數據與經濟分析來決定投資者所考慮資產在相關持有期間內的預期收益率和波動情況，確定投資的指導性目標；②明確資產組合中包括哪幾類資產及所占比例；③找出最佳的資產組合。106.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。107.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素108.各經辦銀行應按（）將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。

A.月

B.季

C.學期

D.學年

答案：B

解析：各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。109.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。110.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，（）被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。

A.獨立的壓力情景

B.復雜的壓力情景

C.簡單的壓力情景

D.極端的壓力情景

答案：D

解析：在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數銀行決策者認為不可能，因而相關的壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。111.系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數據／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性．兼容性．適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

答案：B

解析：違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現在：突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／系統(tǒng)修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務等。112.基金收益分配一般有分配現金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據

C.分配債券

D.分配股票

答案：A

解析：基金收益分配一般有分配現金(現金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。113.品牌是銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：暫無解析114.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。115.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A.委托人的身份證原件及復印件

B.委托人的個人信用報告

C.具有法律效力的授權委托書

D.代理人的身份證原件及復印件

E.代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D

解析：如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。E項，代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關系，無需提供。116.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經營環(huán)境出現惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產生影響

B.行業(yè)產能明顯過剩

C.市場需求出現明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現虧損

答案：D

解析：行業(yè)經營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；③經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現明顯下降；⑥行業(yè)出現整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現虧損。117.在個人教育貸款中，借款人、擔保人發(fā)生違約，貸款銀行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.在原貸款利率基礎上加收利息

D.向貸款保險公司追償

答案：D

解析：借款人、擔保人發(fā)生違約時，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施。要求限期糾正違約行為；要求增加所減少的相應價值的抵質押物，或更換擔保人；停止發(fā)放尚未使用的貸款；在原貸款利率基礎上加收利息；提前收回部分或全部貸款利息；定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；向保證人追償；依據有關法律及規(guī)定處分抵質押物；向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。118.?流動比率越高，表明借款人可以變現的資產數額越__________，債權人遭受損失的風險就越__________。（）[2015年10月真題]

A.?。淮?/p>

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現的資產數額大，債權人遭受損失的風險小。119.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務57筆，融資余額281.73億元。120.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。121.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。

A．合同依法成立，即具有法律約束力

B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

D．訂立合同是一種民事法律行為

答案：B

解析：B當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。122.風險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

答案：A,B,C

解析：風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。123.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。124.商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。125.利率變化直接帶來的風險是()。

A．市場風險

B．信用風險

C．流動性風險

D．操作風險

答案：A

解析：A本題考查對不同種類風險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。故選A。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權

答案：B,D

解析：B項，發(fā)生遺囑繼承的法律事實構成包括兩個方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項，遺囑是被繼承人生前對自己財產的處分，只能由被繼承人親自設立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設立。2.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高。3.金融類不良資產在處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式包括（）。

A.債權重組

B.債轉股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融類不良資產主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式包括債權重組、債轉股、資產置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。4.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

解析：C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。故選C。5.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：對

解析：債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。6.張先生在2015年以20形股的價格購買A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價格全部賣出，獲得股票差價收入100000元。則就這筆買賣股票差價收入張先生應繳納個人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財產轉讓所得是指個人轉讓有價證券、股權、建筑物、土地使用權、機器設備、車船以及其他自有財產給他人或單位而取得的所得，包括轉讓不動產和動產而取得的所得。對個人股票買賣取得的所得暫不征稅。7.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是一種建立在債權債務關系基礎上的個性化、綜合化的銀行業(yè)務。（）

答案：錯

解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。8.金融效率是金融安全的基礎。（）

答案：錯

解析：金融安全是金融效率的基礎。9.金融期貨合約的特點包括（）。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。10.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。

11.債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：債權人享有對債務人行為的撤銷權，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消失。12.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯

解析：不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。13.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。14.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

答案：對

解析：在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經營支出，因此，盈利能力不足會導致直接借款需求。15.當用權重法計量風險監(jiān)管資本時，（）的信用風險轉換系數最低。

A.承兌匯票

B.一般未使用的信用卡授信額度

C.與貿易直接相關的短期或有項目

D.與交易直接相關的或有項目

答案：C

解析：A項，對表外的等同于貸款的授信業(yè)務如承兌匯票、具有承兌性質的背書及融資性保函等信用風險轉換系數為100％；B項，對信用卡一般未使用的信用額度信用風險轉換系數為50％；C項，對與貿易直接相關的短期或有項目信用風險轉換系數為20％；D項，對與交易直接相關的或有項目，包括投標保函、履約保函等信用風險轉換系數為50％。16.下列借款需求不合理的是()。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。17.根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關聯度

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。18.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身