書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022江蘇昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行招聘10人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.債券也被稱為固定收益證券。()

答案：對

解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。2.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本、韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是多頭監(jiān)管型。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制3.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。4.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。5.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風(fēng)險緩釋?（）

A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新

B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務(wù)

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位

答案：B

解析：對于火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施；C項是可降低的操作風(fēng)險的應(yīng)對措施。6.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的銀行卡稱為（）。

A.貸記卡

B.商務(wù)卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。7.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。

答案：對

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。8.商業(yè)銀行應(yīng)按已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。9.認為銀行可將其閑置可用資金投放于二級市場的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：A

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否順利實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券。當銀行流動性需求增大時，可在金融市場上出售這些資產(chǎn)，以滿足銀行流動性的需要。10.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

答案：B

解析：B項，行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力低于法律。11.與在國內(nèi)讀書相比，出國留學(xué)的費用龐大。下列屬于出國留學(xué)的費用的有()。

A.考試費用

B.簽證費用

C.學(xué)費和生活費

D.留學(xué)中介費

E.成行費用

答案：A,B,C,D,E

解析：與在國內(nèi)求學(xué)相比，出國留學(xué)需要考慮的開支項目更多、費用更加龐大。這些費用包括：①出國留學(xué)預(yù)備費用，包括考試費用、第三方費用(語言補習(xí)費、留學(xué)中介費等)、其他費用(辦理護照、簽證費用等)；②成行費用；③求學(xué)階段所需開支等。12.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。

A.會計信息披露

B.內(nèi)部控制披露

C.債權(quán)債務(wù)披露

D.風(fēng)險狀況披露

答案：A

解析：銀行機構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和會計信息披露兩大類。13.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有()。

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟實用進行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標準

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標準為依據(jù)來進行。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風(fēng)險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。15.對銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處的市場環(huán)境

?

答案：D

解析：銀行自身實力分析屬于內(nèi)部因素，而銀行所處的市場環(huán)境是外部因素。16.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達要約人

C.受要約人變更合同標的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B

解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。17.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。?18.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。19.當久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。

A.如果市場利率下降，資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負債的價值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負債的價值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加

答案：A,B,D

解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。20.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險與控制自評估

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。21.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風(fēng)險主要包括下面幾類：利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、再投資風(fēng)險、贖回和提前支付風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等。其中，當投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風(fēng)險，稱為匯率風(fēng)險。22.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于空頭。()

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于空頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構(gòu)在該幣種上處于多頭。23.凈現(xiàn)值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現(xiàn)率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。24.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。25.適時發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動性風(fēng)險的預(yù)警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風(fēng)險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標，并在預(yù)警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評級下調(diào)；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。26.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險與其它風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

C.不良率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

答案：A,B,C,D

解析：流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

27.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設(shè)計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設(shè)計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。28.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。

A．設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D．1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。29.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。30.對金融衍生品而言，對手違約造成的損失會小于衍生品的名義價值（NotionalPrice），因此潛在的風(fēng)險損失可以忽略不計。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。31.20世紀70～80年代后期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。（）

答案：錯

解析：20世紀70～80年代中期，中國銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進Ml50小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會計報表等日常業(yè)務(wù)的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。32.中央銀行提高法定存款準備金率時，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D

當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。33.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。34.依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。

A.當事人

B.共同訴訟人

C.訴訟中的第三人

D.代理人

E.被申請人

答案：A,B,C,D

解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定。行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。35.對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

B.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

D.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

答案：B

解析：2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風(fēng)險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。36.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。37.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經(jīng)濟組織

答案：B

解析：本題考查個人貸款的概念。個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。38.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)機構(gòu)的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。39.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實行合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險（）等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進的風(fēng)險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用

答案：C

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進的風(fēng)險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。40.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款十可疑類貸款十損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。41.下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

答案：A

解析：選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄?？蛻舸_認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。”42.商業(yè)銀行應(yīng)當依法保護存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是()。

A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B．商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：C

解析：C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益；ABD選項正確。故選C。43.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

答案：D

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險評估與控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理文化、信息系統(tǒng)。?44.李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

答案：C

解析：《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時起，訴訟時效期間重新計算：(一)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請求；(二)義務(wù)人同意履行義務(wù)；(三)權(quán)利人提起訴訟或者申請仲裁；(四)與提起訴訟或者申請仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因為李玉在2月10日收到這封信。說明其已知道李文的還款要求，訴訟時效應(yīng)在此時中斷。故本題答案選C。45.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責(zé)信貸審批

C.負責(zé)貸前咨詢

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

答案：C

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中公積金管理中心的基本職責(zé)包括制定公積金信貸政策、負責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險，不包括C項。46.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

C.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運行機制有三個突出特點：一是改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。47.下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。48.商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

答案：A,C,D

解析：根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于三個因素：銀行的凈現(xiàn)金流量、獲取現(xiàn)金流量的時間以及與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險。49.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負有清算責(zé)任的人應(yīng)當向人民法院申請破產(chǎn)清算。50.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容包括()。

A．客戶的資信情況

B．客戶的家庭情況

C．交易背景情況

D．擔(dān)保情況

E．信譽情況

答案：A,C,D

解析：ACD票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。51.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個人結(jié)算

答案：A,E

解析：B項，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點；C項，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。52.財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶（）進行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對象

答案：C,D

解析：財務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行對客戶融資結(jié)構(gòu)和融資成本進行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。53.組合層面的風(fēng)險監(jiān)測把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進行整體監(jiān)測。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測主要有傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型兩種方法

B.商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標或指數(shù)

C.資產(chǎn)組合模型方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測

D.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

答案：C

解析：C項，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測。54.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：面談中需了解的客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。55.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5．5％；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應(yīng)的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產(chǎn)品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產(chǎn)品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產(chǎn)品

答案：C

解析：56.經(jīng)營業(yè)績指標通常包括()。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

答案：A,B,C

解析：題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標，選項DE是干擾項。57.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E58.風(fēng)險治理是（）之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風(fēng)險管理部門

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。59.資產(chǎn)負債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標，建立以經(jīng)濟資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風(fēng)險性

E.服務(wù)性

答案：A,B,C

解析：略60.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。（）

答案：對

解析：項目投資利稅率=年利稅總額/項目總投資，其中，年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加。在銷售稅金及附加中一般包括營業(yè)稅、消費稅、城市維護建設(shè)費等，不包括增值稅。61.商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行次級債券

D.提高留存利潤

E.發(fā)行短期債券

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本，一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。62.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

答案：錯

解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。63.行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關(guān)解決民事糾紛的活動

B.行政機關(guān)解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機關(guān)受理行政復(fù)議申請、作出行政復(fù)議決定的活動。64.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。65.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。66.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

答案：D

解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值。67.保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。()

答案：對

解析：保險單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。68.下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門，而不是存檔，D項說法錯誤。69.信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個人的信譽情況時，只需要審查申請表的內(nèi)容是否屬實。（）

答案：錯70.某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負債表主要科目情況如下：

從其資產(chǎn)負債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是()。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

答案：B

解析：由題意知：流動資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬元)；非流動資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬元)；流動負債=短期借款+應(yīng)付賬款=6．5(萬元)；長期負債=長期借款=5(萬元)；所有者權(quán)益=4．5(萬元)。從上述計算過程可以看出該企業(yè)長期資產(chǎn)比重過高，約占資產(chǎn)總額的94％(=15／16×100％)，一情況下，制造業(yè)的長期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35％～50％之間較為合理。71.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應(yīng)從（）方面進行。[2009年6月真題]

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟合理。72.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假定年投資回報率為9％，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用財務(wù)計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，F(xiàn)V=364248(元)。即楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到364248元。73.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費

B.個人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加、個人所得稅等。其中，個人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價獲得的收入。74.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責(zé)審批。75.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

答案：錯

解析：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)。76.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長期國債

E.銀行承兌匯票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長期國債等。77.下列關(guān)于忠誠客戶對企業(yè)的意義，說法正確的有（）。

A.忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)

B.企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶

C.企業(yè)只要有忠誠客戶就能永久生存下去

D.減少市場開發(fā)費用

E.通過忠誠客戶增加新客戶

答案：A,B,D,E78.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風(fēng)險的做法有（）。

A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款

C.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,E

解析：B項，大額公司／機構(gòu)存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日。

79.寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很小市場份額的情形。()

答案：錯

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。80.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。81.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表。

答案：錯

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。故本題選B。82.合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A．一般保證

B．特殊保證

C．單方責(zé)任保證

D．連帶責(zé)任保證

答案：D

解析：D合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選D。83.關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

答案：B

解析：B項，根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

84.福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，(?)得到融資。

A．80％?

B．部分?

C．一半?

D．全額

答案：D

解析：D福費廷通常可按承兌付款金額，扣除融資利息后，全額得到融資；一般銀行在辦理保理時通常按應(yīng)收賬款的80％融資。故選D。85.工資、薪金所得的應(yīng)納稅款，應(yīng)該()。

A.按分月預(yù)繳的方式計征

B.按月計征

C.按年計征

D.按季度計征

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級定額稅率，按月應(yīng)納稅所得額計算征稅。86.個人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。[2013年11月真題]

A、購買履約保證保險

B、第三方保證

C、房地產(chǎn)抵押

D、以貸款所購車輛作抵押

E、質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E87.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯

解析：保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。88.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.營運資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。89.巴塞爾委員會認為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

答案：B

解析：經(jīng)濟資本就是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的資本。巴塞爾委員會認為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟資本。90.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。91.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供銀行認可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。92.個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。()

答案：錯

解析：個人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財產(chǎn)必須符合《中華人民共和國擔(dān)保法》的法定條件。借款人以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押；若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。93.關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應(yīng)當由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。94.監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場監(jiān)管

D．現(xiàn)場檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。95.關(guān)于我國的貸款管理制度，下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計劃、比例放款原則

B.資本金不足

C.按需放款原則

D.進度放款原則

答案：C

解析：貸款發(fā)放的原則主要有：計劃、比例放款原則；?資本金足額原則；?進度放款原則。96.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內(nèi)申請行政復(fù)議。

答案：對

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國國境內(nèi)申請行政復(fù)議。97.銀行的存量押品分為（）

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。98.在選擇目標市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

答案：對

解析：在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，考慮到目標市場是否符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應(yīng)該考慮放棄。99.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

解析：公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。100.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡

B.存貸款

C.支付結(jié)算

D.理財

E.代收代付

答案：A,B,D

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管；另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)．必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。101.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據(jù)貸款還款方式的不同，一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。102.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本

B.經(jīng)濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多

D.經(jīng)濟資本是為了應(yīng)對非預(yù)期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。103.一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

答案：對

解析：一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒、對外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。104.理財師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財目標，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是()。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項里主要包括退休年齡、收入增長率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實際的財務(wù)負擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當調(diào)整。②預(yù)期收入。對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過調(diào)整收人來進行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務(wù)狀況和理財目標達成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。

105.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個人信托和法人信托

E.民事信托和營業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。106.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（??）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

答案：A

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)。A項屬于中央銀行進行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具（法定存款準備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)）之一。107.CBA的中文名稱是()。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會?

B．中國銀行協(xié)會

C．中國銀行業(yè)公會?

D．注冊銀行分析師

答案：A

解析：A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協(xié)會。故選A。108.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

解析：A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。109.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。110.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計算應(yīng)納稅所得額時不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時效性原則

E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項，利息支出是作為費用支出，在計算應(yīng)納稅所得額時予以扣除；E項，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。?111.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿

C.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行））《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。112.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

答案：對

解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。113.流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發(fā)性

C.內(nèi)生性

D.傳染性

答案：A

解析：流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。114.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險表現(xiàn)形式的說法中，正確的有()。

A.個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)

B.偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款能力風(fēng)險

C.借款人的信用風(fēng)險表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險

D.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導(dǎo)致了借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大

E.個人住房貸款屬于中長期貸款，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性

答案：A,E

解析：借款人的信用風(fēng)險表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險和還款意愿風(fēng)險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將該房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險，屬于還款意愿風(fēng)險。個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。中國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。115.綜合評分法主要利用各主要財務(wù)指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務(wù)指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。116.?某國的政治風(fēng)險評級(PR)為75，財務(wù)風(fēng)險評級(FR)為45，經(jīng)濟風(fēng)險評級(ER)為20，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風(fēng)險是（）。[2016年6月真題]

A.70

B.47

C.34

D.12

答案：A

解析：在政治風(fēng)險服務(wù)集團(PRS集團)的計算方法中，國家綜合風(fēng)險(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。117.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒有最低還款額

C．無抵押無擔(dān)保貸款?

D．通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結(jié)合。故選B。118.（）是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款的提前償還

B.貸款的發(fā)放

C.貸款的回收

D.貸款的繳存

答案：C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。119.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對__________，因此計量得出的經(jīng)濟資本就__________。（）

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。120.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

答案：C,D

解析：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理；經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓抵押物并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓；抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率。121.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯

解析：票據(jù)市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。122.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：對

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。123.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

解析：單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。124.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

答案：C

解析：按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔(dān)保類合作方；②公信類合作方；③中介服務(wù)類合作方。125.按照中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。（）

答案：對

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。本題說法正確。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?()

A．再貸款利率

B．存款準備金利率

C．超額存款準備金利率

D．金融機構(gòu)的法定存貸款利率

答案：D

解析：D中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。2.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質(zhì)，不能計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。3.一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

答案：D

解析：近因原則是判斷風(fēng)險事故與保險標的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。4.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風(fēng)險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。5.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。6.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是()。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。7.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.生產(chǎn)者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

答案：A,C,D

解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。一般說來，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。8.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。（）

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。在此過程中，銀行無法完全規(guī)避風(fēng)險。9.還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

答案：A,B,C,D

解析：貸款用途與借款人原定計劃不同，貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)，償付來源與合同上的還款來源不同、與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)等均屬于需要警惕的情況。擔(dān)保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔(dān)保風(fēng)險，排除E項。故本題選ABCD。

10.下列說法中，符合房地產(chǎn)估價的一般程序的是（）。

A.受理估價委托→擬訂估價作業(yè)方案→搜集估價所需資料-→實地查勘估價對象

B.受理估價委托→實地查勘估價對象→搜集估價所需資料→擬訂估價作業(yè)方案

C.受理估價委托→實地查勘估價對象→擬訂估價作業(yè)方案→搜集估價所需資料

D.受理估價委托→搜集估價所需資料→訂估價作業(yè)方案→實地查勘估價對象

答案：A

解析：房地產(chǎn)估價的一般程序是：獲取估價業(yè)務(wù)→受理估價委托及明確估價基本事項(包括估價目的、估價對象、估價時點等)→擬訂估價作業(yè)方案→搜集估價所需資料→實地查勘估價對象→選定估價方法測算→確定估價結(jié)果→撰寫估價報告→審核估價報告→出具估價報告→估價資料歸檔。11.品牌競爭的基礎(chǔ)有（）。A

A.產(chǎn)量競爭

B.質(zhì)量競爭

C.價格競爭

D.服務(wù)競爭

E.品牌競爭

答案：A,B,C,D

解析：產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。12.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還．并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。13.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假設(shè)楊先生的工資上漲，啟動資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時的基金規(guī)模達到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財務(wù)計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，F(xiàn)V=1245075(元)。即到退休時楊先生的基金規(guī)模達到1245075元。14.下列關(guān)于貸款損失準備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質(zhì)，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失；特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風(fēng)險的嚴重程度確定。15.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。

A.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間