書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她上海銀行2022年高校應(yīng)屆生招聘測(cè)試題(10)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

答案：D

解析：業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度。2.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個(gè)月

B.9個(gè)月

C.一年

D.6個(gè)月

答案：D

解析：資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。3.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.嚴(yán)重且長期的市場(chǎng)衰退

C.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。4.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A、股東大會(huì)

B、監(jiān)理會(huì)

C、董事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

E、高級(jí)管理層

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡稱“三會(huì)一層”）。5.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。6.下列選項(xiàng)中，不屬于投資性資產(chǎn)的是()。

A、股票

B、票據(jù)

C、債券

D、投資性房產(chǎn)

答案：B

解析：B

投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。7.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。8.（）通過分析客戶的還款行為信息，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：B

解析：個(gè)貸行為評(píng)分通過分析客戶的還款行為信息，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分。個(gè)貸行為評(píng)分一般包括房貸行為評(píng)分、消費(fèi)貸行為評(píng)分和車貸行為評(píng)分。9.關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時(shí)，必須無錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫合同時(shí)，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。10.消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)退匯。（）

答案：錯(cuò)

解析：消費(fèi)者(匯款人)對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。11.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)與教育儲(chǔ)蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776．1(元)。12.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案：C,D,E

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)要結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管格局、銀行的長期利益、風(fēng)險(xiǎn)敞口及有效管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，與高級(jí)管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官一同確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額，審批并監(jiān)督實(shí)施有關(guān)銀行的資本充足率評(píng)估流程、資本與流動(dòng)性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。13.資產(chǎn)公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定（）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。

A.內(nèi)控機(jī)制

B.職能部門

C.集團(tuán)層級(jí)

D.業(yè)務(wù)條線

E.區(qū)域單位

答案：B,C,D,E

解析：資產(chǎn)公司可以根據(jù)自身特點(diǎn)自主設(shè)定其職能部門、集團(tuán)層級(jí)、業(yè)務(wù)條線、區(qū)域單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。14.貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.前者綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素

B.后者通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素

C.前者主要用于貸前管理，更多地體現(xiàn)為貸前審批

D.后者可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理

答案：C

解析：貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。15.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說政府和立法機(jī)關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個(gè)或幾個(gè)購買者進(jìn)行交談，對(duì)公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

16.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.只有為抵押人所有或有權(quán)支配財(cái)產(chǎn)才能作為貸款擔(dān)保的抵押物

B.銀行對(duì)選定的抵押物要逐項(xiàng)驗(yàn)證產(chǎn)權(quán)

C.對(duì)國有企業(yè)，應(yīng)核對(duì)抵押物的所有權(quán)

D.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，以整個(gè)財(cái)產(chǎn)為限

答案：D

解析：用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。17.商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號(hào)

C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

D.還款方式

答案：A

解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。18.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

如果齊先生理財(cái)觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲(chǔ)蓄。齊先生開立了一個(gè)活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0．72％。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取的定期存款，三年期，年利率為5．13％。這樣，女兒18歲考上大學(xué)時(shí)，齊先生的儲(chǔ)蓄本息和為()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和計(jì)算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和計(jì)算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=67406(元)。19.在固定資產(chǎn)投資確實(shí)缺少資金時(shí)，借款人可以將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

答案：錯(cuò)

解析：借款人不可以將流動(dòng)資金貸款用于基本建設(shè)。固定資產(chǎn)建設(shè)屬于基本建設(shè)。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理20.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。21.銀行在對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

B.工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估

C.工藝技術(shù)方案分析

D.設(shè)備評(píng)估

答案：C

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。22.下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

答案：C

解析：C項(xiàng)信用評(píng)分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值。23.相比之下，如借款人的長期負(fù)債和所有者權(quán)益之和小于長期資金需求，則借款人的（）。

A.償債能力受到影響

B.融資能力增強(qiáng)

C.融資能力減弱

D.財(cái)務(wù)杠桿損失

答案：A

解析：借款人長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，即以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力，勢(shì)必會(huì)影響正常的經(jīng)營活動(dòng)，進(jìn)而影響其償債能力。24.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷

答案：A

解析：做好品牌營銷的要素之一是定位準(zhǔn)確，即提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是品牌營銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。25.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

答案：D

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人中請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。選項(xiàng)A、B、C是貸前調(diào)查的具體方法。26.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。27.中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：本題考查對(duì)“名義利率…‘實(shí)際利率”和“官方利率”等不同定義的理解和區(qū)分。其中，名義利率是以貨幣表示的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。28.在個(gè)人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸款調(diào)查人必須堅(jiān)持做到（）。

A.上門核實(shí)

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)

D.電話核實(shí)

答案：B

解析：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)客戶信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。29.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有（）。

A.倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化

B.改革信貸經(jīng)營管理模式

C.明確主責(zé)任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①牢固樹立審核穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理；②倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制；③改革信貸經(jīng)營管理模式；④明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)。明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；⑤加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)。把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系；⑥提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)隊(duì)伍；⑦把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地對(duì)重要環(huán)節(jié)和步驟加強(qiáng)管理，切實(shí)防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；⑧提高法律介入程度。將法律支持深入到信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，形成法律支持的全程制度化流程管理。

30.在我國，外匯標(biāo)價(jià)中采用的主要標(biāo)價(jià)方式是（）。

A.間接標(biāo)價(jià)法

B.賣出價(jià)

C.直接標(biāo)價(jià)法

D.買入價(jià)

答案：C

解析：目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價(jià)方法。31.市場(chǎng)和銀行自身的共同要求的新一代零售銀行的特征不包括()。

A、以客戶為導(dǎo)向

B、具備差異化產(chǎn)品

C、具備差異化服務(wù)

D、具有差異化定位

答案：D

解析：D

建立以客戶為導(dǎo)向、具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的新一代零售銀行，成為市場(chǎng)和銀行自身的共同要求。32.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

答案：B

解析：中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。33.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。34.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.商務(wù)部

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.國家安全部

D.中國人民銀行

答案：D

解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。35.債券投資的收入一般通過債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。36.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。

A.即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

答案：B

解析：題中B項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。37.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺(tái)長期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。38.對(duì)商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對(duì)外部營銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

答案：A39.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

答案：對(duì)

解析：信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。故本題選A。40.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。41.下列不屬于效率比率指標(biāo)的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率

答案：D

解析：選項(xiàng)A、B、C屬于效率比率指標(biāo)，選項(xiàng)D屬于盈利能力比率指標(biāo)。42.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)43.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

答案：A

解析：年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。44.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對(duì)國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

45.楊家有三兄弟楊甲、楊乙和楊丙，楊丙幼年時(shí)送給陳某作養(yǎng)子，楊丙結(jié)婚時(shí)，陳某為其蓋了二層的新房，因鄰居失火，該房屋被燒毀。楊丙的生母就將自己的住房騰出來，讓楊丙夫婦及陳某居住，不久楊丙的生母病故。楊甲與楊乙要收回房子，楊丙認(rèn)為自己有權(quán)繼承母親遺產(chǎn)。依照法律規(guī)定，死者的遺產(chǎn)由（）繼承。

A.楊甲和楊乙

B.楊甲、楊乙和楊丙

C.楊甲、楊乙、陳某

D.楊甲、楊乙、楊丙及陳某

答案：A

解析：養(yǎng)子女是指因收養(yǎng)關(guān)系的成立而與養(yǎng)父母形成父母子女關(guān)系的子女。養(yǎng)子女與親生子女享有同等的繼承權(quán)。收養(yǎng)關(guān)系一旦成立，養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除。本題中楊丙被送給陳某做養(yǎng)子，其與生父母之間的關(guān)系即告解除，無權(quán)繼承生父母的財(cái)產(chǎn)。46.下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，以房產(chǎn)的價(jià)值或租金收入為計(jì)稅依據(jù)征收的一種稅。納稅人與課稅范圍：納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。47.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

答案：A

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時(shí)限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點(diǎn)。48.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險(xiǎn)公司

D.文先生、保險(xiǎn)公司

答案：D

解析：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；②保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。本案中投保人為文先生，保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)公司。49.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.提高社會(huì)誠信水平

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展?！疤岣呱鐣?huì)誠信水平”屬于社會(huì)功能。50.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力

答案：D

解析：選項(xiàng)D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。51.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場(chǎng)活躍的大小金融機(jī)構(gòu)。為它們尋找最符合要求的交易對(duì)手、提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格和結(jié)算服務(wù)。52.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40％，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。53.現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用不包括（）。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警

B.有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)

D.有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀，全面的判斷和評(píng)價(jià)

答案：A

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。通過實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，有助于全面、深入了解金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況；核實(shí)和查清非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點(diǎn)；有助于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出客觀、全面的判斷和評(píng)價(jià)。54.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。55.下列關(guān)于個(gè)人貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活

B.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展

答案：C

解析：個(gè)人貸款的特征之一是貸款品種多、用途廣。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種。56.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

答案：對(duì)

解析：略57.?()被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

答案：B

解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。58.國別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）。

A.以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C.國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系E.國別風(fēng)險(xiǎn)之中可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部

答案：A,B,C,E

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。D項(xiàng)表述有誤。故本題選ABCE。59.關(guān)于借款人的營運(yùn)能力，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

答案：D

解析：借款人的營運(yùn)能力是指通過借款人經(jīng)營中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所1反映出來的借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。60.銀監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。（）

答案：對(duì)

解析：銀監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了系統(tǒng)要求，形成了我國銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則。61.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

62.團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。

A.團(tuán)體壽險(xiǎn)

B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

答案：A

解析：團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等種類。??1．團(tuán)體壽險(xiǎn)。包括團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體定期壽險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)等。

??2．團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。低保費(fèi)、高保障，轉(zhuǎn)移企事業(yè)單位由于遭受意外傷害而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)壓力的風(fēng)險(xiǎn)。

?3．團(tuán)體健康保險(xiǎn)。包括重大疾病保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)等，減輕患病帶來的沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，與其他團(tuán)體險(xiǎn)種組合構(gòu)成完備的福利保障計(jì)劃，并補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足部分。

63.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景

E.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景；3.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。64.下列關(guān)于法人客戶評(píng)級(jí)模型說法，正確的有()。

A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項(xiàng)正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運(yùn)用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率。D項(xiàng)正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

65.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問題有（）。

歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)

答案：A,B,C,D,E

解析：在面對(duì)面接觸中，理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要：①見面前的準(zhǔn)備工作，包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然；③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用；④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時(shí)給予客戶回復(fù)。66.監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)()負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.經(jīng)理

D.董事長

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。67.()是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.理財(cái)目標(biāo)的確定

B.理財(cái)方案的制定

C.理財(cái)方案的執(zhí)行

D.理財(cái)方案的回訪

答案：C

解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。68.以下哪項(xiàng)不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力?（）

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款回收期

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

答案：D

解析：應(yīng)收賬款余額反映財(cái)務(wù)狀況，不能反映應(yīng)收賬款的營運(yùn)能力。69.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?()

A、該體系是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法

B、該體系是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合

C、該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D、該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

答案：B

解析：B

選項(xiàng)B屬于駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)。70.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。71.()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A

解析：72.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場(chǎng)參與者獲得必要信息．以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理(原則2～4)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色(原則14～17)四個(gè)維度展開的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架。73.損失的分類不包括()。

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失(ExpectedLoss)、非預(yù)期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。74.中央銀行實(shí)行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。

A．調(diào)整再貼現(xiàn)率?

B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C．再貸款?

D．調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E．中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券

答案：A,B

解析：AB再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。C選項(xiàng)再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具；D選項(xiàng)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具；E選項(xiàng)中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選AB。75.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動(dòng)比率

D.不良貸款生成率

答案：C

解析：評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：不良貸款率、相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、不良貸款生成率、到期貸款現(xiàn)金回收率、利息實(shí)收率。76.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調(diào)整利率

B.變更擔(dān)保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.減免貸款利息

答案：A,B,C,D

解析：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。77.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則：成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。78.在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會(huì)秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法治國家

答案：A

解析：犯罪是統(tǒng)治階級(jí)規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級(jí)利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)自己的利益，對(duì)犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。79.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。80.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A,C

解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對(duì)犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。81.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要素的核心是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別過程

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)流程

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制流程

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程，即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。82.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。83.對(duì)工程總平面圖布置合理性的評(píng)估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評(píng)估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。84.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。85.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

答案：對(duì)

解析：如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會(huì)得到更新或更正。86.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。87.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了88.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等

情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。89.高先生每個(gè)月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個(gè)固定收益計(jì)劃，該計(jì)劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計(jì)劃結(jié)束時(shí)，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。90.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

答案：對(duì)

解析：貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。91.作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，主要包括（）。

A.外匯交易業(yè)務(wù)

B.金融衍生品交易業(yè)務(wù)

C.即期外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易

E.信貸證明業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：交易業(yè)務(wù)主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。92.以下關(guān)于貸審會(huì)的說法中，正確的是（）。

A.貸審會(huì)投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意

B.行長可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員

C.行長可指定兩名副行長擔(dān)任貸審會(huì)主任委員

D.主任委員可以同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

答案：A

解析：貸審會(huì)投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對(duì)貸審會(huì)通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長或其授權(quán)的副行長等。行長不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。93.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。

A．行長

B．副行長

C．部門經(jīng)理

D．財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

答案：C

解析：C商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。故選C。94.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。

白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，白先生每月應(yīng)存入()元，方能彌補(bǔ)資金缺口。

A.107．10

B.110．67

C.116．20

D.124．74

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107．10(元)。95.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。96.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸質(zhì)權(quán)人所有。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第238條的規(guī)定，留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。97.《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)?！吨腥A人民共和國民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。98.下列說法正確的是()。

A.β系數(shù)大于零且小于1

B.β系數(shù)是資本市場(chǎng)線的斜率

C.β系數(shù)是衡量資產(chǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

D.β系數(shù)是利用回歸風(fēng)險(xiǎn)模型推導(dǎo)出來的

答案：D

解析：A項(xiàng)，β系數(shù)如果是負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反，全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1；B項(xiàng)，證券市場(chǎng)線為：Ri=Rf+(RM-Rf)βi，β系數(shù)為證券市場(chǎng)線的斜率；C項(xiàng)，β系數(shù)是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。99.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月

B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。100.理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）

答案：錯(cuò)101.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有()。

A.債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的

E.債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒有關(guān)系

答案：A,C

解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤=債券市場(chǎng)不是—個(gè)孤立的市場(chǎng)．它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。102.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則是（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

答案：B

解析：A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.合理性原則

D.連續(xù)性原則

103.下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。

A．支票

B．銀行承兌匯票

C．銀行本票

D．銀行匯票

E．商業(yè)承兌匯票

答案：C,D

解析：CD承兌匯票的出票人一般為企業(yè)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；商業(yè)銀行承兌匯票是有商業(yè)信用擔(dān)保的，由企業(yè)出具的，E選項(xiàng)錯(cuò)誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發(fā)的。故選CD。104.某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有()。

A.提款申請(qǐng)書

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.借款憑證

D.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

E.貸款用途證明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交的文件有：①提款申請(qǐng)書；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。105.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項(xiàng)，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；C項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。106.個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

B、經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

D、同時(shí)與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E107.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

答案：A

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》的規(guī)定，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款屬于正常類貸款。故本題選A。108.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是（）。

A.為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)

B.履行信息披露要求

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.履行告知義務(wù)

答案：D

解析：銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求：做好消費(fèi)者信息管理：開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育；完善消費(fèi)者投訴管理109.自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理

答案：D

解析：自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。110.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短。111.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會(huì)計(jì)事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個(gè)人

答案：B

解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。112.商業(yè)銀行對(duì)()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.市場(chǎng)價(jià)格

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。113.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

答案：C

解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。故選項(xiàng)C最為合理。114.理財(cái)規(guī)劃書的開場(chǎng)白不包括()。

A.一封給客戶的信

B.理財(cái)規(guī)劃書的封面

C.法律聲明文件

D.理財(cái)規(guī)劃書的摘要

答案：C

解析：一份理財(cái)規(guī)劃書應(yīng)當(dāng)有自己的“開場(chǎng)白”，它包括了以下5個(gè)部分的內(nèi)容或工作：①理財(cái)規(guī)劃書的裝訂；②一封給客戶的信，向客戶表示感謝以及一些和理財(cái)規(guī)劃書相關(guān)的注意事項(xiàng)；③理財(cái)規(guī)劃書的封面；④理財(cái)規(guī)劃書的摘要；⑤目錄。115.下列選項(xiàng)中，()不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

D.實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。C項(xiàng)，人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變某種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對(duì)不可能徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。116.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

117.信用卡貸款償還必須一次性還本。（）

答案：錯(cuò)118.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。（）

答案：對(duì)

解析：略。119.信用卡具有（）等特點(diǎn)。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通過商戶—客戶雙邊市場(chǎng)獲取海量交易數(shù)據(jù)，隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用和風(fēng)控手段成熟，信用卡逐漸由以往關(guān)注中高端客戶轉(zhuǎn)向關(guān)注普通消費(fèi)者，形成普惠的金融服務(wù)能力?？梢姡庞每ň哂小昂Ａ坑脩簟薄按髷?shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)”“具有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點(diǎn)。120.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。121.下列關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有利于選定目標(biāo)市場(chǎng)和制定營銷策略

B.有利于實(shí)現(xiàn)大眾化營銷

C.有利于集中人力、物力投入到目標(biāo)市場(chǎng)

D.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)

答案：B

解析：市場(chǎng)細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。122.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標(biāo)準(zhǔn)條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項(xiàng)C、D、E的表述是不規(guī)范的。123.固定資產(chǎn)貸款需求量的測(cè)算需要考慮的要素包括（）。

A.項(xiàng)目資本金

B.鋪底流動(dòng)資金

C.基本預(yù)備費(fèi)

D.城市建設(shè)稅

E.建設(shè)期利息

答案：A,B,C,E

解析：固定資產(chǎn)貸款需求量的測(cè)算需要考慮的要素包括固定資產(chǎn)投資、項(xiàng)目資本金、鋪底流動(dòng)資金、基本預(yù)備費(fèi)和漲價(jià)預(yù)備費(fèi)、建設(shè)期利息等。124.（）是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸前調(diào)查

B.貸款審核

C.貸款發(fā)放

D.貸款擔(dān)保

答案：A

解析：貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。125.根據(jù)以下案例描述，回答105-111題。

2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級(jí)。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。2.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

答案：B

解析：A項(xiàng)，個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款；C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個(gè)人只有在按時(shí)足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時(shí)才可申請(qǐng)；D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是自營性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款的組合。3.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案：D

解析：A項(xiàng)，對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行(分公司)審批，并上報(bào)總行(總公司)備案；B項(xiàng)，一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項(xiàng)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作。

4.國家助學(xué)貸款中財(cái)政貼息是指（）

A.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

B.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

D.國家以承擔(dān)全部利息的方式，對(duì)銀行辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

答案：B

解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼。5.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營運(yùn)資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費(fèi)用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大。6.銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供（）。

A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式

D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)

答案：C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。7.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

答案：錯(cuò)

解析：《國有土地使用權(quán)證》是審查開發(fā)商是否按政府規(guī)定進(jìn)行合法的項(xiàng)目開發(fā)的依據(jù)。判斷抵押物的合法性的法律依據(jù)是《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》。8.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（）時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40％，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。9.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.具有前瞻性

B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作的效率

C.使現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

D.達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解

E.具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

答案：A,B,C,D,E

解析：在有限資源的約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，并且在實(shí)踐中發(fā)揮著以下重要作用：1.通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性。

2.通過事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性。

3.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識(shí)和良性互動(dòng)，共同致力于風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解。

4.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估判斷出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，有針對(duì)性地進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計(jì)結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率。

5.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)，對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求。

6.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

10.福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。

A．信用證項(xiàng)

B．非證業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)

D．委托

答案：A

解析：A福費(fèi)廷一般只適用于信用證項(xiàng)下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。11.個(gè)人中領(lǐng)信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括（）。

A.個(gè)人擔(dān)保

B.單位擔(dān)保

C.個(gè)人資金擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保

E.信譽(yù)擔(dān)保

答案：A,B,C12.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。13.中國人民銀行成立于(?)。

A．1945年?

B．1948年?

C．1949年

D．1978年

答案：B

解析：B?中國人民銀行成立于1948年。故選B。14.在個(gè)人住房貸款中，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

E.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對(duì)銀行個(gè)人住房貸款的安全有著至關(guān)重要的作用。借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。15.下列選項(xiàng)中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

答案：B

解析：流動(dòng)比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。?16.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計(jì)劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。17.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

C.考察借款人是否已建立良