書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022蘇州銀行小微事業(yè)部招聘60人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.資產(chǎn)負債管理計劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟及市場因素

B.微觀經(jīng)濟因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案：B

解析：資產(chǎn)負債管理計劃編制是一個科學(xué)預(yù)測、系統(tǒng)評估和完善調(diào)整的過程，須結(jié)合三類重要因素反復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟及市場因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。2.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。3.在沒有市場價格時，通過公允價值法判斷貸款價值的依據(jù)有（）。

A.流動比率

B.專門評級機構(gòu)對類似貸款的評級

C.期限

D.利率

E.各等級類似貸款的市場價格

答案：B,C,D,E

解析：應(yīng)用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應(yīng)通過判斷為貸款定價。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級類似貸款的市場價格、專門評級價格對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。選項A不符合題意。4.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

5.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。6.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。7.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。8.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。9.資產(chǎn)組合的風險監(jiān)控通過觀測風險指標變化進行。關(guān)鍵風險指標有（）。

A.不良資產(chǎn)率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.次級貸款率指標

答案：A,B,C,D

解析：關(guān)鍵風險指標有四類：不良資產(chǎn)率指標、貸款遷徙率指標、不良貸款撥備覆蓋率指標、風險運營效率指標。10.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務(wù)

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)

D.國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理

E.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是銀行保函

答案：A,C,D

解析：B項，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)；E項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。11.衍生品交易業(yè)務(wù)主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A,B,D,E

解析：衍生品交易業(yè)務(wù)主要風險點有市場風險，信用風險，操作風險，流動性風險。12.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

答案：對

解析：銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。13.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經(jīng)營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業(yè)

答案：C

解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；②在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。14.下列關(guān)于法人客戶評級模型說法，正確的有()。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCale模型是適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型是適合于非上市公司的違約概率模型

答案：A,B,D

解析：Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。Z值越高，違約概率越低。A、B項正確。RiskCalC模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。D項正確。RiskCalC模型是適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型是適合于上市公司的違約概率模型，所以C、E項錯誤。

15.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

答案：B,C,D,E

解析：按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為：①表內(nèi)業(yè)務(wù)，主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；②表外業(yè)務(wù)，主要包括承兌和信用證。A項是按貸款擔保方式劃分的種類。16.下列對成本收入比的說法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營業(yè)支出及費用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C.銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步下降

E.銀行是一個資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A,B

解析：C項，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的上升超過人工成本的上升；D項，對于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會逐步上升；E項，銀行是一個勞動密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

17.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續(xù)。18.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

答案：A

解析：A項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據(jù)，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務(wù)的。19.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。20.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》依照客戶風險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進取型五個類型。（）

答案：錯

解析：根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品按照風險分類有以下幾種：①極低風險產(chǎn)品；②低風險產(chǎn)品；③中等風險產(chǎn)品；④較高風險產(chǎn)品；⑤高風險產(chǎn)品。按照適合性原則，根據(jù)投資者風險承受能力依次分類為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、積極型和激進型。21.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

答案：B,C,D

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。22.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。23.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。24.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內(nèi)容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。25.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛?/p>

D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

答案：D

解析：采取抵押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。26.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括(?)。

A．都可分為個人存款和單位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款?

D．都是一種信用行為

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點。故選ACDE。27.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A．列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B．非現(xiàn)場檢測

C．現(xiàn)場抽查

D．提名風險管理部門負責人

答案：D

解析：D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。28.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

答案：A,C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。29.專項準備金具有資本的性質(zhì)。（）

答案：錯

解析：專項準備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準備金已經(jīng)用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此，專項準備金不具有資本的性質(zhì)。30.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應(yīng)當要求更換董事。31.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.會計資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.監(jiān)管資本

答案：D

解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計算而來。32.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）。[2009年6月真題]

A.借款人財務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

答案：C

解析：借款人與銀行的關(guān)系可通過以下項目考察：①借款人在銀行開戶情況；②在銀行長短期貸款余額、以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；③在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；④新增貸款后銀行新增存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測；⑤借款人的或有負債情況；⑥借款人已經(jīng)提供的抵(質(zhì))押擔保情況；⑦借款人與其他的銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況；⑧人民銀行征信反映的貸款情況、擔保情況及信用記錄情況。33.常用的市場風險限額包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額

答案：A,B,C

解析：限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。頭寸限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，風險價值限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數(shù)來設(shè)定限額，止損限額是指所允許的最大損失額。34.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％。35.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。36.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復(fù)利貼現(xiàn)，其內(nèi)在價值為()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：37.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關(guān)的協(xié)議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

考點

貸款發(fā)放管理38.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。39.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

答案：A

解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

40.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。41.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。42.現(xiàn)實購買力是（）。

A.M0

B.M2

C.M1

D.M2－M1

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接43.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。44.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

答案：D

解析：國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責任。45.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。46.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括()。

A.活期存款

B.長期證券投資

C.三個月以內(nèi)的證券投資

D.庫存現(xiàn)金

答案：B

解析：廣義的現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金，既包括現(xiàn)金，又包括現(xiàn)金等價物。即現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：①現(xiàn)金，包括庫存現(xiàn)金、活期存款和其他貨幣性資金；②短期證券投資，稱為現(xiàn)金等價物。這里的現(xiàn)金等價物指三個月以內(nèi)的證券投資。47.加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

B.加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B

解析：除ACD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為“假個貸”的防控措施。48.下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.不可以在交易所掛牌買賣

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購贖回

答案：B

解析：交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。49.應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。

A.利潤分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.董事會做出決議

答案：A,C,D

解析：略50.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。51.我國銀行監(jiān)管應(yīng)當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的（）。

A.業(yè)務(wù)風險

B.內(nèi)部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。52.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協(xié)調(diào)、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

答案：A,B,C,D,E

解析：分行的主要職責是區(qū)域市場的管理，諸如上傳下達；研究、細化營銷方案；協(xié)調(diào)、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù)；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設(shè)；處理公共關(guān)系；與當?shù)匦袠I(yè)合作。53.下列貸款中()屬于短期貸款。

A．法人賬戶透支

B．項目貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D．流動資金貸款

E．基本建設(shè)貸款

答案：A,D

解析：AD項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、基本建設(shè)貸款都是中長期貸款，BCE選項錯誤；法人賬戶透支和流動資金貸款屬于短期貸款。故選AD。54.分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常

見的紅利選擇的是()。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

答案：C

解析：分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。55.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮()。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應(yīng)考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。56.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過30人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,E

解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人。

(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。

(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利。

(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

57.商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

答案：B

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。58.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應(yīng)取得的項目合法性要件包括（）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項批復(fù)

C.環(huán)評批復(fù)

D.可行性研究報告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復(fù)、立項批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等。貸前調(diào)查報告中應(yīng)確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項目是否一致。59.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。60.（）建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

C.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

D.《加強金融機構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

答案：B

解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，明確了內(nèi)控建設(shè)的目標、原則及構(gòu)成要素，較以往的會計控制更為系統(tǒng)全面，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次，起統(tǒng)領(lǐng)作用。61.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。[2016年6月真題]

A.個人認為在金融機構(gòu)的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。62.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。[2010年5月真題]

A.環(huán)保情況

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級需要技術(shù)支持，產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升，產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平。63.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。64.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見，并由上級行審批核銷。（）[2009年6月真題]

答案：錯

解析：上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當組織有關(guān)部門進行嚴格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。65.以下關(guān)于還款可能性分析說法錯誤的是（）。

A.包括還款能力分析、擔保狀況分析和非財務(wù)因素分析

B.在擔保問題上應(yīng)重點考慮擔保的有效性和擔保的充分性兩個問題

C.非財務(wù)因素分析包括對借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險等方面的分析

D.在擔保問題上應(yīng)重點考慮擔保的有效性和法律方面兩個問題

答案：D

解析：在擔保問題上應(yīng)重點考慮擔保的有效性，即法律方面；與擔保的充分性，即經(jīng)濟方面兩個問題。選項D表述的其實只是一個方面。66.關(guān)于市場約束，下列表述正確的有（）。

A.公眾存款人是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等

D.市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和銀行監(jiān)管透明度

E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，監(jiān)管部門是市場約束的核心。67.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。68.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。69.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。

A.小學(xué)四年級

B.小學(xué)五年級

C.小學(xué)六年級

D.初中一年級

答案：D

解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。70.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

答案：對

解析：借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。71.公司信貸的借款人是指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的自然人

B.經(jīng)行政機關(guān)核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關(guān)核準登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企(事)業(yè)法人。72.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構(gòu)咨詢

D.窗口咨詢

答案：D

解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。73.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內(nèi)容包括（）。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢

B.評估戰(zhàn)略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。

（二）評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。74.在貸前調(diào)查中最常用、最重要，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.非現(xiàn)場調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

答案：D

解析：暫無系統(tǒng)解析75.根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財策略。（）

答案：錯

解析：30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期。這一時期有很多理財目標，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。76.下列關(guān)于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。77.下列環(huán)節(jié)不屬于個人汽車貸款操作流程的是（）。

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

答案：D

解析：個人汽車貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個流程。78.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。79.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有（）。[2015年10月真題]

A.董事會通常下設(shè)風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.銀行的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

答案：B,C,D,E

解析：B項，監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責；C項，董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；D項，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”；E項，高級管理層的主要職責是執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況等。80.（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

答案：A

解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。81.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負責，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。82.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備的條件還包括：①借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應(yīng)具備的條件。83.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。84.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D題中ABC選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。故選D。85.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

答案：A,B,C

解析：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下幾種：①判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長率超過10％。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準確地判斷實際情況。②確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長：資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。故選ABC。86.收益法適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價方法中的收益法。收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)，適用的條件是房地產(chǎn)的收益和風險都能夠較準確的量化。87.2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。88.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

答案：A,C,E

解析：通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。89.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B

解析：周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。90.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

答案：D

解析：與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。91.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

答案：錯

解析：對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。

92.翟先生2015年10月份從單位獲得工資類收入1500元，由于單位工資較低，同月在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月2500元。

假設(shè)翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，那么翟先生本月工資類收入需要繳納的所得稅為()元。

A.0

B.30

C.40

D.50

答案：A

解析：翟先生與甲公司沒有固定的雇傭關(guān)系，兼職收入應(yīng)作為勞務(wù)報酬納稅。翟先生工資類收入(1500元)低于扣除標準(3500元)，本月翟先生的工資不用繳納個人所得稅。93.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責任。94.由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.專款專用

D.穩(wěn)健投資

答案：C

解析：?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應(yīng)該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數(shù)及時補齊。因此，設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。95.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。96.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

答案：C

解析：銀行個人貸款客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。97.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：98.房產(chǎn)稅是以房屋為征收對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財產(chǎn)稅?，F(xiàn)行的房產(chǎn)稅是第二部利改稅以后開征的。（）

答案：對99.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。100.?紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B.公司利潤收入過少

C.公司發(fā)展速度過快

D.公司股本過大

答案：A

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾。對公開上市的公司來說，將大量現(xiàn)金用于其他目的后，由于缺少足夠的現(xiàn)金，可能會通過借款來發(fā)放紅利。101.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財務(wù)規(guī)劃達到靜態(tài)平衡。（）

答案：錯

解析：資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財務(wù)規(guī)劃達到動態(tài)平衡。102.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

答案：錯

解析：略103.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。104.下列關(guān)于P2P平臺，說法不正確的有（）。

A.有“一對多”、“多對一”、“多對多”三種交易模式

B.是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

C.參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道

D.貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定

E.有些平臺還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔保等服務(wù)

答案：A,D

解析：A項，P2P平臺有“一對多”、“多對多”、“一對一”、“多對一”四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。105.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；

(3)制訂理財規(guī)劃方案；

(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；

(5)明確客戶的理財目標；

(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

答案：C

解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。106.下列關(guān)于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?107.商業(yè)銀行應(yīng)按已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。108.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除參照個人貸款貸后檢查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)進行調(diào)查，調(diào)查的要點有：1.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況；

2.開發(fā)商涉訴情況;

3.項目資金到位及使用情況；

4.項目工程形象進度；

5.項目銷售情況及資金回籠情況；

6.產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；

7.履行擔保責任的情況；

8.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；

9.合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等；

10.其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。109.會談紀要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內(nèi)容詳盡

答案：B,C,D,E

解析：會談紀要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準確客觀。110.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預(yù)計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預(yù)計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。111.融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實施屬地管理。

A.司法機關(guān)

B.工商機構(gòu)

C.人民政府

D.財政部門

答案：C

解析：融資性擔保公司有省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。112.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。113.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款。114.對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當不定期地監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，要根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預(yù)警體系。（）[2014年11月真題]

答案：錯

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當及時采取相應(yīng)措施。115.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。116.財務(wù)比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.損失比率

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)主要財務(wù)比率/指標來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。117.20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

答案：對

解析：20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。118.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。119.開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財產(chǎn)品。120.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同基本內(nèi)容應(yīng)包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關(guān)細節(jié)。121.下列關(guān)于風險管理流程的說法，正確的是()。

A、風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)

B、風險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢

C、風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告必須是相同的

D、風險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

E、有效識別風險是風險管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點6風險管理流程的內(nèi)容。122.下面關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法錯誤的是()。

A．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日頒布實施

B．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是強制性的法律法規(guī)

C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會制定的，由各會員單位表決通過

D．當銀行從業(yè)人員違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》時，其所在機構(gòu)應(yīng)當采取一定懲戒措施

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不是強制性的法律法規(guī)。故選B。123.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A、個人納稅證明

B、在銀行近3個月內(nèi)的存款

C、