合作部2012年9月21日《關于農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行推進流程銀行建設的指導意見》解讀目錄123《指導意見》起草背景《指導意見》核心內(nèi)容《指導意見》實施思路之一，外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化，傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式受到嚴重沖擊激烈的市場競爭：金融管制逐步放松，金融脫媒不斷深化，金融機構競爭激烈，經(jīng)營活動日益艱難市場需求的變化：隨著農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，客戶弱勢地位正在改變，客戶需求日益多元化、服務方式個性化，金融服務需要逐步轉為消費者導向和服務導向信息技術的發(fā)展：農(nóng)村銀行的基礎設施、產(chǎn)品銷售和支付渠道發(fā)生變化，業(yè)務處理自動化、標準化和集中化《指導意見》起草背景之二，國內(nèi)外銀行業(yè)先后開展銀行再造，產(chǎn)生良好示范效應國外銀行：世界排名前100位銀行先后實施了再造活動平均資產(chǎn)收益率從1%提高到1.5%平均資本收益率從14%提高到20%平均效率比率從63%提高到50-55%國內(nèi)銀行：從2006年前后開始推進流程銀行建設農(nóng)村銀行：天津、江蘇、浙江、廣東和湖北等省農(nóng)村銀行前期開展探索《指導意見》起草背景之三，適應外部金融監(jiān)管要求，加快推進發(fā)展戰(zhàn)略轉型2006年，《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》明確要求商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部組織結構和業(yè)務流程，建立前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務運行架構2009年，《農(nóng)村中小金融機構風險管理機制建設指引》，要求系統(tǒng)梳理各項業(yè)務活動，合理設置前、中、后臺，完善業(yè)務流程2011年和2012年，全國農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管工作會議，提出流程銀行建設試點，推動農(nóng)村銀行發(fā)展轉型《指導意見》起草背景之四，農(nóng)村銀行部門銀行特征明顯，體制機制弊端相對較多

《指導意見》起草背景經(jīng)營理念落后部門職職不清流程效率低下成本核算粗糙科層文化突出信息無法共享風險管理缺失《指導意見》核心內(nèi)容《指導意見》整體情況機構定位農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行起草原則全面性－－注重把握流程銀行的精髓和實質，全面反映了流程銀行的主要特征先進性－－注重借鑒國內(nèi)外先進銀行建設流程銀行的經(jīng)驗，汲取流程銀行建設最新成果特殊性－－注重結合農(nóng)村中小金融機構規(guī)模小、區(qū)域性的特點，彰顯“三農(nóng)”金融服務特色充分性－－注重廣泛聽取社會中介機構、試點銀行等各方意見，充分吸收建議性的意見《指導意見》的基本架構1、充分認識推進流程銀行建設的重要意義2、總體目標和基本原則3、全面科學制定發(fā)展規(guī)劃4、優(yōu)化再造業(yè)務流程和架構5、優(yōu)化再造管理流程和架構6、優(yōu)化再造支持流程和架構7、建設強有力的信息科技支撐8、循序漸進推進流程銀行建設9、流程銀行建設的工作要求

《指導意見》核心內(nèi)容

流程銀行體系《指導意見》核心內(nèi)容流程銀行建設框架流程銀行建設目標：農(nóng)村銀行應結合自身業(yè)務特點，積極穩(wěn)妥推進流程銀行建設，加快建成前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務運行機制，全面提升風險管控能力、價值創(chuàng)造能力、可持續(xù)發(fā)展能力和市場競爭力確立以客戶為中心的經(jīng)營理念建立靈活順暢的業(yè)務流程搭建穩(wěn)健高效的組織架構構建科學合理的運行機制打造靈活強大的科技支撐《指導意見》核心內(nèi)容《指導意見見》核心內(nèi)容容流程銀行行建設基基本原則則服務“三三農(nóng)”原原則流程主導導原則兼顧效率率與風險險原則前瞻性與與適用性性相結合合原則整體規(guī)劃劃與循序序漸進相相結合原原則村鎮(zhèn)銀行行發(fā)展策策略資本擴充策略綜合化經(jīng)經(jīng)營探索目標客戶戶：業(yè)務模式式：目標客戶戶：業(yè)務模式式：公司業(yè)務務發(fā)展策策略其他業(yè)務務發(fā)展策策略關鍵核心心能力建建設：組織架構構風風險管理理人力資源源信息科技技產(chǎn)品開發(fā)發(fā)財務管理理項目群管管理企業(yè)文化化外部環(huán)境境分析內(nèi)部環(huán)境境分析愿景和使使命戰(zhàn)略目標標基本定位位業(yè)務轉型型：差異異化、特特色化的的業(yè)務模模式目標客戶戶：業(yè)務模式式：個人業(yè)務務發(fā)展策策略區(qū)域發(fā)展展發(fā)展戰(zhàn)略略總體框框架《指導意見見》核心內(nèi)容容《指導意見見》核心內(nèi)容容全面科學學制定發(fā)發(fā)展戰(zhàn)略略清晰科學學發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略開展差異異分析確定愿景景、使命命和價值值觀確定服務務三農(nóng)、、小微企企業(yè)和社社區(qū)的市市場定位位差異化特特色化業(yè)業(yè)務模式式細分市場場、客戶戶和產(chǎn)品品豐富健全全網(wǎng)絡渠渠道多維度探探索發(fā)展展模式發(fā)展戰(zhàn)略略評價機機制定期評價價持續(xù)優(yōu)化化管理流程戰(zhàn)略規(guī)劃劃風險管理理財務會計計內(nèi)部審計計資產(chǎn)負債債管理法律合規(guī)規(guī)業(yè)務流程公司業(yè)務務零售銀行行小微企業(yè)業(yè)業(yè)務金融市場場國際業(yè)務務信用卡支持流程運營行政人力科技安?！吨笇б庖娨姟泛诵膬?nèi)容容全流程管管理《指導意見見》核心內(nèi)容容優(yōu)化再造造業(yè)務流流程和架架構建立業(yè)務務流程體體系每項業(yè)務務和產(chǎn)品品都有相相應的流流程高風險長長流程、、低風險險短流程程的原則則建立差異異化、專專業(yè)化的的業(yè)務流流程體系系持續(xù)優(yōu)化化業(yè)務流流程自上而下下和自下下而上持持續(xù)優(yōu)化化方法運用各種種工具持持續(xù)優(yōu)化化業(yè)務流流程提高客戶戶滿意度度《指導意見見》核心內(nèi)容容優(yōu)化再造造業(yè)務流流程和架架構合理設置置前臺部部門根據(jù)客戶戶、產(chǎn)品品或渠道道合理劃劃分前臺臺業(yè)務職職能專設“三三農(nóng)”和和小微企企業(yè)服務務部門電話銀行行、網(wǎng)上上銀行和和手機銀銀行等新新型渠道道模式靈活構建建業(yè)務組組織架構構總分支架架構事業(yè)部架架構混合式架架構矩陣式架架構其他業(yè)務務組織架架構優(yōu)化再造造業(yè)務流流程和架架構建立有效效的運行行驅動機機制靈活采取取下達業(yè)業(yè)務計劃劃、配置置資源和和承擔主主要績效效指標的的驅動機機制業(yè)務條線線、分支支機構、、業(yè)務條條線與分分支機構構兩維模模式鼓勵建立立獨立信信貸、資資本、風風險、核核算、人人員、考考核等管管理體系系，實行行業(yè)務條條線、業(yè)業(yè)務管理理部門利利潤考核核，對分分支機構構推行客客戶滿意意度和客客戶體驗驗值目標標考核《指導意見見》核心內(nèi)容容《指導意見見》核心內(nèi)容容優(yōu)化再造造管理流流程和架架構建立中臺臺風險管管控模式式根據(jù)不同同業(yè)務風風險特點點，靈活活采取多多種風險險管控模模式公司業(yè)務務和金融融市場業(yè)業(yè)務，采采取中臺臺風險管管控部門門報告模模式小微企業(yè)業(yè)和個人人業(yè)務采采取業(yè)務務部門（（經(jīng)營機機構）報報告模式式，或雙雙線報告告的管控控模式建設全面面風險管管理體系系覆蓋信用用、市場場、操作作、流動動性等所所有風險險建設全面面風險管管理架構構，獨立立垂直風風險、合合規(guī)和審審計部門門“三農(nóng)””業(yè)務特特色風險險管控流流程推行平行行作業(yè)法法、派駐駐風險經(jīng)經(jīng)理信用風險險內(nèi)部評評級法《指導意見見》核心內(nèi)容容優(yōu)化再造造管理流流程和架架構優(yōu)化計劃劃財務流流程和組組織架構構持續(xù)優(yōu)化化計劃財財務管理理流程獨立的資資產(chǎn)負債債管理部部門強化綜合合經(jīng)營計計劃管理理確定關鍵鍵財務和和業(yè)務指指標按照業(yè)務務條線和和分支機機構推動動實施構建科學學的資源源配置機機制根據(jù)發(fā)展展戰(zhàn)略重重點和經(jīng)經(jīng)營計劃劃導向內(nèi)部資金金價格轉轉移體系系優(yōu)先保障障“三農(nóng)農(nóng)”、小小微企業(yè)業(yè)所需資資源優(yōu)化再造造管理流流程和架架構強化資本本有效管管控機制制資本監(jiān)測測、約束束、補充充機制內(nèi)部資本本充足評評估程序序經(jīng)濟資本本管理建立價值值導向績績效體系系資金、管管理、風風險、稅稅收和資資本成本本的合理理分攤科學評價價業(yè)務條條線、產(chǎn)產(chǎn)品、行行業(yè)、機機構、客客戶經(jīng)理理的績效效逐步推行行經(jīng)濟增增加值、、經(jīng)濟資資本回報報率等關關鍵業(yè)績績指標《指導意見見》核心內(nèi)容容《指導意見見》核心內(nèi)容容優(yōu)化再造造支持流流程和架架構推行后臺臺集中處處理逐步實現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務前前后臺分分離建立運營營集中處處理中心心IT支撐建立立共享平平臺科學的崗崗位職責責體系逐步建立立管理、、專業(yè)、、營銷和和操作等等序列職職務通道道市場化用用人機制制，合理理配置人人力資源源數(shù)字化、、規(guī)范化化的崗位位職責文文件體系系《指導意見見》核心內(nèi)容容優(yōu)化再造造支持流流程和架架構健全以崗崗位價值值為基礎礎的薪酬酬體系商業(yè)銀行行薪酬指指引基于崗位位價值、、內(nèi)部公公平性和和外部競競爭性實行適當當向“三三農(nóng)”和和小微企企業(yè)部門門傾斜建立員工工職業(yè)發(fā)發(fā)展規(guī)劃劃提高員工工忠誠度度提高人力力資源綜綜合使用用效率培育良好好的企業(yè)業(yè)文化突出“農(nóng)農(nóng)村金融融”特色色突出領導導率先垂垂范建設強有有力的信信息科技技支撐建設面向向客戶的的核心業(yè)業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)建設全面面風險管管理信息息系統(tǒng)建設有效效的管理理會計系系統(tǒng)建設集中中運營處處理系統(tǒng)統(tǒng)建設災難難備份系系統(tǒng)建設個性性化管理理信息系系統(tǒng)固化流程程組織內(nèi)內(nèi)控要求求《指導意見見》核心內(nèi)容容流程銀行行建設面面臨主要要挑戰(zhàn)思想認識識內(nèi)容復雜雜涉及面廣廣基礎設施施人員素質質組織領導導建設成本本《指導意見見》實施思路路《指導意見見》實施思路路流程銀行行建設的的實施路路徑目標架構構與經(jīng)營營模式推動流程程銀行試點事業(yè)業(yè)部改造中后后臺的管管理分支行的的職能定定位核心系統(tǒng)統(tǒng)平臺崗位標準準化體系系與績效效評估體體系流程程設計實現(xiàn)轉型型前中后改改革的配配套事業(yè)部試試點經(jīng)驗驗的推廣廣實現(xiàn)轉型型核心銀行行系統(tǒng)現(xiàn)現(xiàn)代化管理變革革+技術變革革實施支持流程程實施建立完整整的銀行行流程體體系成功轉型型流程銀行行部門銀行行《指導意見見》基本思路路流程銀行行建設目目標直線職能能型從傳統(tǒng)的的部門銀銀行具有流程程特征的的職能型型水平流程程型走向流程程銀行具有職能能特性的的流程型型流程銀行行是建立立與銀行行戰(zhàn)略相相適應的的、能夠夠適應市市場競爭爭的全新新經(jīng)營管管理模式式《指導意見見》實施思路路激進模式式漸進模式式《指導意見見》實施思路路機制效率/成本/風險效率/成本/風險能力能力能力自上而下自下而上流程銀行行建設是是自上而而下和自自下而上上相結合合的過程程《指導意見見》實施思路路客戶需要要客戶需要要客戶需要要客戶滿意意客戶滿意意客戶滿意意……到管道市場營銷銷銷售流程管理顧客顧客從金字塔塔流程銀行行建設實實質是建建立以客客戶為中中心的經(jīng)經(jīng)營理念念、管道道式的組組織架構構、工序序化的作作業(yè)模式式、科學學的激勵勵約束機機