非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(加細(xì)則)（二）中國(guó)人?民銀行令〔?___〕第?___號(hào)?根據(jù)《__?_中國(guó)人民?銀行法》等?法律法規(guī)，?中國(guó)人民銀?行制定了《?非金融機(jī)構(gòu)?支付服務(wù)管?理辦法》，?經(jīng)___年?___月_?__日第_?__次行長(zhǎng)?辦公會(huì)議通?過(guò)，現(xiàn)予公?布，自__?_年___?月___日?起施行。?行長(zhǎng)：周小?川___?年___月?十四日非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(加細(xì)則)（二）（二）第一?章總則第?一條為促進(jìn)?支付服務(wù)市?場(chǎng)健康發(fā)展?，規(guī)范非金?融機(jī)構(gòu)支付?服務(wù)行為，?防范支付風(fēng)?險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)?事人的合法?權(quán)益，根據(jù)?《___中?國(guó)人民銀行?法》等法律?法規(guī)，制定?本辦法。?第二條本辦?法所稱非金?融機(jī)構(gòu)支付?服務(wù)，是指?非金融機(jī)構(gòu)?在收付款人?之間作為中?介機(jī)構(gòu)提供?下列部分或?全部貨幣資?金轉(zhuǎn)移服務(wù)?：（一）?網(wǎng)絡(luò)支付；?（二）預(yù)?付卡的發(fā)行?與受理；?（三）銀行?卡收單；?（四）中國(guó)?人民銀行確?定的其他支?付服務(wù)。?本辦法所稱?網(wǎng)絡(luò)支付，?是指依托公?共網(wǎng)絡(luò)或?qū)?用網(wǎng)絡(luò)在收?付款人之間?轉(zhuǎn)移貨幣資?金的行為，?包括貨幣匯?兌、互聯(lián)網(wǎng)?支付、移動(dòng)?電話支付、?固定電話支?付、數(shù)字電?視支付等。?本辦法所?稱預(yù)付卡，?是指以營(yíng)利?為目的發(fā)行?的、在發(fā)行?機(jī)構(gòu)之外購(gòu)?買商品或服?務(wù)的預(yù)付價(jià)?值，包括采?取磁條、芯?片等技術(shù)以?卡片、__?_等形式發(fā)?行的預(yù)付卡?。本辦法?所稱銀行卡?收單，是指?通過(guò)銷售點(diǎn)?（pos）?終端等為銀?行卡特約商?戶代收貨幣?資金的行為?。第三條?非金融機(jī)構(gòu)?提供支付服?務(wù)，應(yīng)當(dāng)依?據(jù)本辦法規(guī)?定取得《支?付業(yè)務(wù)許可?證》，成為?支付機(jī)構(gòu)。?支付機(jī)構(gòu)?依法接受中?國(guó)人民銀行?的監(jiān)督管理?。未經(jīng)中?國(guó)人民銀行?批準(zhǔn)，任何?非金融機(jī)構(gòu)?和個(gè)人不得?從事或變相?從事支付業(yè)?務(wù)。第四?條支付機(jī)構(gòu)?之間的貨幣?資金轉(zhuǎn)移應(yīng)?當(dāng)委托銀行?業(yè)金融機(jī)構(gòu)?辦理，不得?通過(guò)支付機(jī)?構(gòu)相互存放?貨幣資金或?委托其他支?付機(jī)構(gòu)等形?式辦理。?支付機(jī)構(gòu)不?得辦理銀行?業(yè)金融機(jī)構(gòu)?之間的貨幣?資金轉(zhuǎn)移，?經(jīng)特別許可?的除外。?第五條支付?機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵?循安全、效?率、誠(chéng)信和?公平競(jìng)爭(zhēng)的?原則，不得?損害國(guó)家利?益、社會(huì)公?共利益和客?戶合法權(quán)益?。第六條?支付機(jī)構(gòu)應(yīng)?當(dāng)遵守__?_的有關(guān)規(guī)?定，履行_?__義務(wù)。?第二章申?請(qǐng)與許可?第七條中國(guó)?人民銀行負(fù)?責(zé)《支付業(yè)?務(wù)許可證》?的頒發(fā)和管?理。申請(qǐng)《?支付業(yè)務(wù)許?可證》的，?需經(jīng)所在地?中國(guó)人民銀?行分支機(jī)構(gòu)?___后，?報(bào)中國(guó)人民?銀行批準(zhǔn)。?本辦法所?稱中國(guó)人民?銀行分支機(jī)?構(gòu)，是指中?國(guó)人民銀行?副省級(jí)城市?中心支行以?上的分支機(jī)?構(gòu)。第八?條《支付業(yè)?務(wù)許可證》?的申請(qǐng)人應(yīng)?當(dāng)具備下列?條件：（?一）在__?_境內(nèi)依法?設(shè)立的有限?責(zé)任公司或?股份有限公?司，且為非?金融機(jī)構(gòu)法?人；（二?）有符合本?辦法規(guī)定的?注冊(cè)資本最?低限額；?（三）有符?合本辦法規(guī)?定的出資人?；（四）?有___名?以上熟悉支?付業(yè)務(wù)的高?級(jí)管理人員?；（五）?有符合要求?的___措?施；（六?）有符合要?求的支付業(yè)?務(wù)設(shè)施；?（七）有健?全的___?機(jī)構(gòu)、內(nèi)部?控制制度和?風(fēng)險(xiǎn)管理措?施；（八?）有符合要?求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)?所和安全保?障措施；?（九）申請(qǐng)?人及其高級(jí)?管理人員最?近___年?內(nèi)未因利用?支付業(yè)務(wù)實(shí)?施違法犯罪?活動(dòng)或?yàn)檫`?法犯罪活動(dòng)?辦理支付業(yè)?務(wù)等受過(guò)處?罰。第九?條申請(qǐng)人擬?在全國(guó)范圍?內(nèi)從事支付?業(yè)務(wù)的，其?注冊(cè)資本最?低限額為_?__億元人?民幣；擬在??。ㄗ灾螀^(qū)?、直轄市）?范圍內(nèi)從事?支付業(yè)務(wù)的?，其注冊(cè)資?本最低限額?為___千?萬(wàn)元人民幣?。注冊(cè)資本?最低限額為?實(shí)繳貨幣資?本。本辦法?所稱在全國(guó)?范圍內(nèi)從事?支付業(yè)務(wù)，?包括申請(qǐng)人?跨省（自治?區(qū)、直轄市?）設(shè)立分支?機(jī)構(gòu)從事支?付業(yè)務(wù)，或?客戶可跨省?（自治區(qū)、?直轄市）辦?理支付業(yè)務(wù)?的情形。?中國(guó)人民銀?行根據(jù)國(guó)家?有關(guān)法律法?規(guī)和政策規(guī)?定，調(diào)整申?請(qǐng)人的注冊(cè)?資本最低限?額。外商?投資支付機(jī)?構(gòu)的業(yè)務(wù)范?圍、境外出?資人的資格?條件和出資?比例等，由?中國(guó)人民銀?行另行規(guī)定?，報(bào)___?批準(zhǔn)。第?十條申請(qǐng)人?的主要出資?人應(yīng)當(dāng)符合?以下條件：?（一）為?依法設(shè)立的?有限責(zé)任公?司或股份有?限公司；?（二）截至?申請(qǐng)日，連?續(xù)為金融機(jī)?構(gòu)提供信息?處理支持服?務(wù)___年?以上，或連?續(xù)為電子商?務(wù)活動(dòng)提供?信息處理支?持服務(wù)__?_年以上；?（三）截?至申請(qǐng)日，?連續(xù)盈利_?__年以上?；（四）?最近___?年內(nèi)未因利?用支付業(yè)務(wù)?實(shí)施違法犯?罪活動(dòng)或?yàn)?違法犯罪活?動(dòng)辦理支付?業(yè)務(wù)等受過(guò)?處罰。本?辦法所稱主?要出資人，?包括擁有申?請(qǐng)人實(shí)際控?制權(quán)的出資?人和持有申?請(qǐng)人___?%以上股權(quán)?的出資人。?第十一條?申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)?向所在地中?國(guó)人民銀行?分支機(jī)構(gòu)提?交下列文件?、資料：?（一）書面?申請(qǐng)，載明?申請(qǐng)人的名?稱、住所、?注冊(cè)資本、?___、擬?申請(qǐng)支付業(yè)?務(wù)等；（?二）公司營(yíng)?業(yè)執(zhí)照（副?本）復(fù)印件?；（三）?公司章程；?（四）驗(yàn)?資證明；?（五）經(jīng)會(huì)?計(jì)師事務(wù)所?審計(jì)的財(cái)務(wù)?會(huì)計(jì)報(bào)告；?（六）支?付業(yè)務(wù)可行?性研究報(bào)告?；（七）?___措施?驗(yàn)收材料；?（八）技?術(shù)安全檢測(cè)?認(rèn)證證明；?（九）高?級(jí)管理人員?的履歷材料?；（十）?申請(qǐng)人及其?高級(jí)管理人?員的無(wú)犯罪?記錄證明材?料；（十?一）主要出?資人的相關(guān)?材料；（?十二）申請(qǐng)?資料真實(shí)性?聲明。第?十二條申請(qǐng)?人應(yīng)當(dāng)在收?到受理通知?后按規(guī)定公?告下列事項(xiàng)?：（一）?申請(qǐng)人的注?冊(cè)資本及股?權(quán)結(jié)構(gòu)；?（二）主要?出資人的_?__、持股?比例及其財(cái)?務(wù)狀況；?（三）擬申?請(qǐng)的支付業(yè)?務(wù)；（四?）申請(qǐng)人的?營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；?（五）支?付業(yè)務(wù)設(shè)施?的技術(shù)安全?檢測(cè)認(rèn)證證?明。第十?三條中國(guó)人?民銀行分支?機(jī)構(gòu)依法受?理符合要求?的各項(xiàng)申請(qǐng)?，并將初審?意見和申請(qǐng)?資料報(bào)送中?國(guó)人民銀行?。中國(guó)人民?銀行___?批準(zhǔn)的，依?法頒發(fā)《支?付業(yè)務(wù)許可?證》，并予?以公告。?《支付業(yè)務(wù)?許可證》自?頒發(fā)之日起?，有效期_?__年。支?付機(jī)構(gòu)擬于?《支付業(yè)務(wù)?許可證》期?滿后繼續(xù)從?事支付業(yè)務(wù)?的，應(yīng)當(dāng)在?期滿前__?_個(gè)月內(nèi)向?所在地中國(guó)?人民銀行分?支機(jī)構(gòu)提出?續(xù)展申請(qǐng)。?中國(guó)人民銀?行準(zhǔn)予續(xù)展?的，每次續(xù)?展的有效期?為___年?。第十四條?支付機(jī)構(gòu)變?更下列事項(xiàng)?之一的，應(yīng)?當(dāng)在向公司?登記機(jī)關(guān)申?請(qǐng)變更登記?前報(bào)中國(guó)人?民銀行同意?：（一）?變更公司名?稱、注冊(cè)資?本或___?形式；（?二）變更主?要出資人；?（三）合?并或分立；?（四）調(diào)?整業(yè)務(wù)類型?或改變業(yè)務(wù)?覆蓋范圍。?第十五條?支付機(jī)構(gòu)申?請(qǐng)終止支付?業(yè)務(wù)的，應(yīng)?當(dāng)向所在地?中國(guó)人民銀?行分支機(jī)構(gòu)?提交下列文?件、資料：?（一）公?司法定代表?人簽署的書?面申請(qǐng)，載?明公司名稱?、支付業(yè)務(wù)?開展情況、?擬終止支付?業(yè)務(wù)及終止?原因等；?（二）公司?營(yíng)業(yè)執(zhí)照（?副本）復(fù)印?件；（三?）《支付業(yè)?務(wù)許可證》?復(fù)印件；?（四）客戶?合法權(quán)益保?障方案；?（五）支付?業(yè)務(wù)信息處?理方案。?準(zhǔn)予終止的?，支付機(jī)構(gòu)?應(yīng)當(dāng)按照中?國(guó)人民銀行?的批復(fù)完成?終止工作，?交回《支付?業(yè)務(wù)許可證?》。第十?六條本章對(duì)?許可程序未?作規(guī)定的事?項(xiàng)，適用《?中國(guó)人民銀?行行政許可?實(shí)施辦法》?（中國(guó)人民?銀行令〔_?___〕第?___號(hào)）?。第三章?監(jiān)督與管理?第十七條?支付機(jī)構(gòu)應(yīng)?當(dāng)按照《支?付業(yè)務(wù)許可?證》核準(zhǔn)的?業(yè)務(wù)范圍從?事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?，不得從事?核準(zhǔn)范圍之?外的業(yè)務(wù)，?不得將業(yè)務(wù)?外包。支?付機(jī)構(gòu)不得?轉(zhuǎn)讓、出租?、出借《支?付業(yè)務(wù)許可?證》。第十?八條支付機(jī)?構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照?審慎經(jīng)營(yíng)的?要求，制訂?支付業(yè)務(wù)辦?法及客戶權(quán)?益保障措施?，建立健全?風(fēng)險(xiǎn)管理和?內(nèi)部控制制?度，并報(bào)所?在地中國(guó)人?民銀行分支?機(jī)構(gòu)備案。?第十九條?支付機(jī)構(gòu)應(yīng)?當(dāng)確定支付?業(yè)務(wù)的收費(fèi)?項(xiàng)目和收費(fèi)?標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)?所在地中國(guó)?人民銀行分?支機(jī)構(gòu)備案?。支付機(jī)?構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開?披露其支付?業(yè)務(wù)的收費(fèi)?項(xiàng)目和收費(fèi)?標(biāo)準(zhǔn)。第?二十條支付?機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按?規(guī)定向所在?地中國(guó)人民?銀行分支機(jī)?構(gòu)報(bào)送支付?業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)?表和財(cái)務(wù)會(huì)?計(jì)報(bào)告等資?料。第二?十一條支付?機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制?定支付服務(wù)?協(xié)議，明確?其與客戶的?權(quán)利和義務(wù)?、糾紛處理?原則、違約?責(zé)任等事項(xiàng)?。支付機(jī)?構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開?披露支付服?務(wù)協(xié)議的格?式條款，并?報(bào)所在地中?國(guó)人民銀行?分支機(jī)構(gòu)備?案。第二?十二條支付?機(jī)構(gòu)的分公?司從事支付?業(yè)務(wù)的，支?付機(jī)構(gòu)及其?分公司應(yīng)當(dāng)?分別到所在?地中國(guó)人民?銀行分支機(jī)?構(gòu)備案。?支付機(jī)構(gòu)的?分公司終止?支付業(yè)務(wù)的?，比照前款?辦理。第?二十三條支?付機(jī)構(gòu)接受?客戶備付金?時(shí)，只能按?收取的支付?服務(wù)費(fèi)向客?戶開具_(dá)_?_，不得按?接受的客戶?備付金金額?開具_(dá)__?。第二十?四條支付機(jī)?構(gòu)接受的客?戶備付金不?屬于支付機(jī)?構(gòu)的自有財(cái)?產(chǎn)。支付?機(jī)構(gòu)只能根?據(jù)客戶發(fā)起?的支付指令?轉(zhuǎn)移備付金?。禁止支付?機(jī)構(gòu)以任何?形式挪用客?戶備付金。?第二十五?條支付機(jī)構(gòu)?應(yīng)當(dāng)在客戶?發(fā)起的支付?指令中記載?下列事項(xiàng)：?（一）付?款人名稱；?（二）確?定的金額；?（三）收?款人名稱；?（四）付?款人的開戶?銀行名稱或?支付機(jī)構(gòu)名?稱；（五?）收款人的?開戶銀行名?稱或支付機(jī)?構(gòu)名稱；?（六）支付?指令的發(fā)起?日期。客?戶通過(guò)銀行?結(jié)算賬戶進(jìn)?行支付的，?支付機(jī)構(gòu)還?應(yīng)當(dāng)記載相?應(yīng)的銀行結(jié)?算賬號(hào)?？?戶通過(guò)非銀?行結(jié)算賬戶?進(jìn)行支付的?，支付機(jī)構(gòu)?還應(yīng)當(dāng)記載?客戶有效_?__件上的?名稱和號(hào)碼?。第二十?六條支付機(jī)?構(gòu)接受客戶?備付金的，?應(yīng)當(dāng)在商業(yè)?銀行開立備?付金專用存?款賬戶存放?備付金。中?國(guó)人民銀行?另有規(guī)定的?除外。支?付機(jī)構(gòu)只能?選擇一家商?業(yè)銀行作為?備付金存管?銀行，且在?該商業(yè)銀行?的一個(gè)分支?機(jī)構(gòu)只能開?立一個(gè)備付?金專用存款?賬戶。支?付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?與商業(yè)銀行?的法人機(jī)構(gòu)?或授權(quán)的分?支機(jī)構(gòu)簽訂?備付金存管?協(xié)議，明確?雙方的權(quán)利?、義務(wù)和責(zé)?任。支付?機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向?所在地中國(guó)?人民銀行分?支機(jī)構(gòu)報(bào)送?備付金存管?協(xié)議和備付?金專用存款?賬戶的信息?資料。第?二十七條支?付機(jī)構(gòu)的分?公司不得以?自己的名義?開立備付金?專用存款賬?戶，只能將?接受的備付?金存放在支?付機(jī)構(gòu)開立?的備付金專?用存款賬戶?。第二十?八條支付機(jī)?構(gòu)調(diào)整不同?備付金專用?存款賬戶頭?寸的，由備?付金存管銀?行的法人機(jī)?構(gòu)對(duì)支付機(jī)?構(gòu)擬調(diào)整的?備付金專用?存款賬戶的?余額情況進(jìn)?行復(fù)核，并?將復(fù)核意見?告知支付機(jī)?構(gòu)及有關(guān)備?付金存管銀?行。支付?機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持?備付金存管?銀行的法人?機(jī)構(gòu)出具的?復(fù)核意見辦?理有關(guān)備付?金專用存款?賬戶的頭寸?調(diào)撥。第?二十九條備?付金存管銀?行應(yīng)當(dāng)對(duì)存?放在本機(jī)構(gòu)?的客戶備付?金的使用情?況進(jìn)行監(jiān)督?，并按規(guī)定?向備付金存?管銀行所在?地中國(guó)人民?銀行分支機(jī)?構(gòu)及備付金?存管銀行的?法人機(jī)構(gòu)報(bào)?送客戶備付?金的存管或?使用情況等?信息資料。?對(duì)支付機(jī)?構(gòu)違反第二?十五條至第?二十八條相?關(guān)規(guī)定使用?客戶備付金?的申請(qǐng)或指?令，備付金?存管銀行應(yīng)?當(dāng)予以拒絕?；發(fā)現(xiàn)客戶?備付金被違?法使用或有?其他異常情?況的，應(yīng)當(dāng)?立即向備付?金存管銀行?所在地中國(guó)?人民銀行分?支機(jī)構(gòu)及備?付金存管銀?行的法人機(jī)?構(gòu)報(bào)告。?第三十條支?付機(jī)構(gòu)的實(shí)?繳貨幣資本?與客戶備付?金日均余額?的比例，不?得低于__?_%。本?辦法所稱客?戶備付金日?均余額，是?指?jìng)涓督鸫?管銀行的法?人機(jī)構(gòu)根據(jù)?最近___?日內(nèi)支付機(jī)?構(gòu)每日日終?的客戶備付?金總量計(jì)算?的平均值。?第三十一?條支付機(jī)構(gòu)?應(yīng)當(dāng)按規(guī)定?核對(duì)客戶的?有效___?件或其他有?效___明?文件，并登?記客戶身份?基本信息。?支付機(jī)構(gòu)明?知或應(yīng)知客?戶利用其支?付業(yè)務(wù)實(shí)施?違法犯罪活?動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)?停止為其辦?理支付業(yè)務(wù)?。第三十?二條支付機(jī)?構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備?必要的技術(shù)?手段，確保?支付指令的?完整性、一?致性和不可?抵賴性，支?付業(yè)務(wù)處理?的及時(shí)性、?準(zhǔn)確性和支?付業(yè)務(wù)的安?全性；具備?災(zāi)難恢復(fù)處?理能力和應(yīng)?急處理能力?，確保支付?業(yè)務(wù)的連續(xù)?性。第三?十三條支付?機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依?法保守客戶?的商業(yè)__?_，不得對(duì)?外泄露。法?律法規(guī)另有?規(guī)定的除外?。第三十?四條支付機(jī)?構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)?定妥善保管?客戶身份基?本信息、支?付業(yè)務(wù)信息?、會(huì)計(jì)檔案?等資料。?第三十五條?支付機(jī)構(gòu)應(yīng)?當(dāng)接受中國(guó)?人民銀行及?其分支機(jī)構(gòu)?定期或不定?期的現(xiàn)場(chǎng)檢?查和非現(xiàn)場(chǎng)?檢查，如實(shí)?提供有關(guān)資?料，不得拒?絕、阻撓、?逃避檢查，?不得謊報(bào)、?隱匿、銷毀?相關(guān)證據(jù)材?料。第三?十六條中國(guó)?人民銀行及?其分支機(jī)構(gòu)?依據(jù)法律、?行政法規(guī)、?中國(guó)人民銀?行的有關(guān)規(guī)?定對(duì)支付機(jī)?構(gòu)的公司治?理、業(yè)務(wù)活?動(dòng)、內(nèi)部控?制、風(fēng)險(xiǎn)狀?況、___?工作等進(jìn)行?定期或不定?期現(xiàn)場(chǎng)檢查?和非現(xiàn)場(chǎng)檢?查。中國(guó)?人民銀行及?其分支機(jī)構(gòu)?依法對(duì)支付?機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)?場(chǎng)檢查，適?用《中國(guó)人?民銀行執(zhí)法?檢查程序規(guī)?定》（中國(guó)?人民銀行令?〔___〕?第___號(hào)?發(fā)布）。?第三十七條?中國(guó)人民銀?行及其分支?機(jī)構(gòu)可以采?取下列措施?對(duì)支付機(jī)構(gòu)?進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢?查：（一?）詢問(wèn)支付?機(jī)構(gòu)的工作?人員，要求?其對(duì)被檢查?事項(xiàng)作出解?釋、說(shuō)明；?（二）查?閱、復(fù)制與?被檢查事項(xiàng)?有關(guān)的文件?、資料，對(duì)?可能被轉(zhuǎn)移?、藏匿或毀?損的文件、?資料予以封?存；（三?）檢查支付?機(jī)構(gòu)的客戶?備付金專用?存款賬戶及?相關(guān)賬戶；?（四）檢?查支付業(yè)務(wù)?設(shè)施及相關(guān)?設(shè)施。第?三十八條支?付機(jī)構(gòu)有下?列情形之一?的，中國(guó)人?民銀行及其?分支機(jī)構(gòu)有?權(quán)責(zé)令其停?止辦理部分?或全部支付?業(yè)務(wù)：（?一）累計(jì)虧?損超過(guò)其實(shí)?繳貨幣資本?的___%?；（二）?有重大經(jīng)營(yíng)?風(fēng)險(xiǎn)；（?三）有重大?違法違規(guī)行?為。第三?十九條支付?機(jī)構(gòu)因解散?、依法被撤?銷或被宣告?破產(chǎn)而終止?的，其清算?事宜按照國(guó)?家有關(guān)法律?規(guī)定辦理。?第四章罰?則第四十?條中國(guó)人民?銀行及其分?支機(jī)構(gòu)的工?作人員有下?列情形之一?的，依法給?予行政處分?；構(gòu)成犯罪?的，依法追?究刑事責(zé)任?：（一）?違反規(guī)定_?__批準(zhǔn)《?支付業(yè)務(wù)許?可證》的申?請(qǐng)、變更、?終止等事項(xiàng)?的；（二?）違反規(guī)定?對(duì)支付機(jī)構(gòu)?進(jìn)行檢查的?；（三）?泄露知悉的?國(guó)家___?或商業(yè)__?_的；（?四）濫用職?權(quán)、玩忽職?守的其他行?為。第四?十一條商業(yè)?銀行有下列?情形之一的?，中國(guó)人民?銀行及其分?支機(jī)構(gòu)責(zé)令?其限期改正?，并給予警?告或處__?_萬(wàn)元以上?___萬(wàn)元?以下罰款；?情節(jié)嚴(yán)重的?，中國(guó)人民?銀行責(zé)令其?暫停或終止?客戶備付金?存管業(yè)務(wù)：?（一）未?按規(guī)定報(bào)送?客戶備付金?的存管或使?用情況等信?息資料的；?（二）未?按規(guī)定對(duì)支?付機(jī)構(gòu)調(diào)整?備付金專用?存款賬戶頭?寸的行為進(jìn)?行復(fù)核的；?（三）未?對(duì)支付機(jī)構(gòu)?違反規(guī)定使?用客戶備付?金的申請(qǐng)或?指令予以拒?絕的。第?四十二條支?付機(jī)構(gòu)有下?列情形之一?的，中國(guó)人?民銀行分支?機(jī)構(gòu)責(zé)令其?限期改正，?并給予警告?或處___?萬(wàn)元以上_?__萬(wàn)元以?下罰款：?（一）未按?規(guī)定建立有?關(guān)制度辦法?或風(fēng)險(xiǎn)管理?措施的；?（二）未按?規(guī)定辦理相?關(guān)備案手續(xù)?的；（三?）未按規(guī)定?公開披露相?關(guān)事項(xiàng)的；?（四）未?按規(guī)定報(bào)送?或保管相關(guān)?資料的；?（五）未按?規(guī)定辦理相?關(guān)變更事項(xiàng)?的；（六?）未按規(guī)定?向客戶開具?___的；?（七）未?按規(guī)定保守?客戶商業(yè)_?__的。?第四十三條?支付機(jī)構(gòu)有?下列情形之?一的，中國(guó)?人民銀行分?支機(jī)構(gòu)責(zé)令?其限期改正?，并處__?_萬(wàn)元罰款?；情節(jié)嚴(yán)重?的，中國(guó)人?民銀行注銷?其《支付業(yè)?務(wù)許可證》?；涉嫌犯罪?的，依法移?送公安機(jī)關(guān)?___；構(gòu)?成犯罪的，?依法追究刑?事責(zé)任：?（一）轉(zhuǎn)讓?、出租、出?借《支付業(yè)?務(wù)許可證》?的；（二?）超出核準(zhǔn)?業(yè)務(wù)范圍或?將業(yè)務(wù)外包?的；（三?）未按規(guī)定?存放或使用?客戶備付金?的；（四?）未遵守實(shí)?繳貨幣資本?與客戶備付?金比例管理?規(guī)定的；?（五）無(wú)正?當(dāng)理由中斷?或終止支付?業(yè)務(wù)的；?（六）拒絕?或阻礙相關(guān)?檢查監(jiān)督的?；（七）?其他危及支?付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健?運(yùn)行、