第九章保險業(yè)務(wù)經(jīng)營學(xué)習(xí)目標掌握保險展業(yè)的內(nèi)容和展業(yè)渠道掌握保險核保與承保掌握保險理賠的程序理解保險賠償方式了解保險投資的原則、投資的方式第九章保險業(yè)務(wù)經(jīng)營學(xué)習(xí)目標學(xué)習(xí)內(nèi)容保險展業(yè)核保與承保保險理賠保險投資學(xué)習(xí)內(nèi)容第一節(jié)保險展業(yè)保險展業(yè)的含義廣義：保險公司所有業(yè)務(wù)的總稱。狹義：保險人或保險代理人宣傳保險，爭取保險業(yè)務(wù)的過程。第一節(jié)保險展業(yè)保險展業(yè)的含義保險展業(yè)的必要性保險展業(yè)是保險服務(wù)特殊性的要求；保險展業(yè)是由經(jīng)營保險的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的；保險展業(yè)是保險企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的要求；保險展業(yè)是與同業(yè)競爭的需要保險展業(yè)的必要性展業(yè)的具體內(nèi)容了解市場信息廣泛了解社會公眾，接觸各種人士，確定展業(yè)對象接近專業(yè)對象收集反饋信息樹立產(chǎn)品、公司及保險的形象展業(yè)的具體內(nèi)容展業(yè)的渠道保險人直接展業(yè)通過保險代理展業(yè)保險經(jīng)紀間接展業(yè)展業(yè)的渠道展業(yè)中應(yīng)注意的問題取得有關(guān)方面的配合和支持充分發(fā)揮保險賠案的示范效果講究公關(guān)和社交活動的藝術(shù)展業(yè)中應(yīng)注意的問題第二節(jié)核保與承保一、核保的含義保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險費率的過程。在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風(fēng)險類別給予不同的費率，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。第二節(jié)核保與承保一、核保的含義核保原則實現(xiàn)長期的承保利潤；提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；爭取市場的領(lǐng)先地位；謹慎運用公司的承保能力；實施規(guī)范的管理；有效利用再保險支持。核保原則核保的主要內(nèi)容投保人資格的審核，是否具有保險利益；保險標的審核；保險金額審核；保險費率的審核和確定；投保人或被保險人的信譽審核核保的主要內(nèi)容二、保險承保的含義保險承保是指保險人對投保人的保險標的給以保險保障的合同行為。當投保人提出訂立保險合同的“要約”時，保險公司會對投保人進行審核，以確定是否符合投保條件等，如果符合保險公司相關(guān)條件，則保險公司就會進行“承諾”，也就是承保。二、保險承保的含義保險承保的要求擴大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；保證承保質(zhì)量，接受的保險業(yè)務(wù)要符合保險公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營的穩(wěn)定的盈利。合理厘定費率，保證履行保險公司的權(quán)利與義務(wù)。保險承保的要求承?？刂频某绦蚪邮芡侗巍徍蓑炿U。審核是保險人收到投保單后，對其進行審定和核實。包括保險標的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。驗險時對保險標的風(fēng)險進行查驗，從而對風(fēng)險進行分類。驗險分財產(chǎn)保險驗險核人身保險驗險兩種。接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標的風(fēng)險超出保險人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。承保控制的程序承?？刂频某绦蚩樦茊巫C。即接受業(yè)務(wù)后填制保險單或保險憑證的過程。復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗險報告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險單上必須有承保人、保險公司及負責任的簽章；保險費收據(jù)上必須有財務(wù)部門及負責任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等承?？刂频某绦虻谌?jié)保險理賠一、保險理賠的含義保險理賠，是指保險公司在保險標的發(fā)生風(fēng)險事故后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處理的行為。保險理賠的機構(gòu)。（1）保險公司直接處理賠案。保險公司設(shè)立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。（2）保險理賠代理（中介）人處理賠案。第三節(jié)保險理賠一、保險理賠的含義保險理賠的原則重合同、守信用。這是保險人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。在處理賠案時，要嚴格按照保險合同中的條款來理賠，既不能“惜賠”，也不能“濫賠”。實事求是。根據(jù)保險條款精神，實事求是地按照具體情況，恰當運用條款處理具體問題，做到合情合理。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運用。主動、迅速、準確、合理。保險理賠的原則保險理賠的程序出險通知單證審核現(xiàn)場查勘核定損失和計算賠款賠償、給付保險金余損處理結(jié)案保險理賠的程序財產(chǎn)保險賠償方式比例賠償方式也稱責任賠償方式，指當發(fā)生保險事故造成損失后，按照保險金額與出險時保險財產(chǎn)的實際價值（或重置價值）來計算賠款。也就是要判斷是否構(gòu)成不足額保險、抑或是足額保險和超額保險。如果是不足額保險，則按照保障程度來計算。假如財產(chǎn)價值100萬元，投保的保險金額為80萬元，構(gòu)成不足額保險，此時發(fā)生損失50萬元，保險公司會按保障程度來計算，即賠付金額=實際損失X保障程度，保險公司會賠付40萬元。如果此時有施救費用需賠付的話，也按照同一比例計算。財產(chǎn)保險賠償方式第一危險（損失）賠償方式在財產(chǎn)保險中，保險金額之內(nèi)的損失稱之為第一損失，超過保險金額的損失為第二損失。如果采用第一損失賠償方式，則保險公司就會對第一損失全部賠付而不論是否構(gòu)成不足額保險。當然，第二損失部分是由投保人自行解決。例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。假設(shè)財產(chǎn)價值100萬元，投保的保險金額為80萬元，一般情況下就構(gòu)成不足額保險，如果發(fā)生部分損失就會按保障程度來計算，但在第一損失賠償方式下，卻會得到完全賠付，例如實際損失為50萬元，則保險公司會賠付50萬元，如果不是采用第一損失賠償方式，按保障程度來計算的話，極有可能只賠付40萬元。第一危險（損失）賠償方式限額賠償方式限額賠償方式分為兩種，即超過一定限額賠償和超過一定限額不賠償。前者指的是一般所說的“免賠率（額）”概念，適用于一般財產(chǎn)保險；后者一般適用于農(nóng)作物收獲保險。例如機動車輛保險中，有些保險公司會與投保人約定如果損失在一個較小的范圍之內(nèi)（例如500元），保險公司就不作處理，而由投保人自行負擔?；蛘邔τ谀承┮讚p的運輸商品，也往往采用這一方法。只有當損失超過這一限額時，保險公司才會進行賠付。這種免賠又可以分為相對免賠和絕對免賠。限額賠償方式定值保險賠償方式保險人與投保人（被保險人）約定保險價值作為保險金額，不管財產(chǎn)的實際價值如何波動，在計算賠款時，保險公司都按這一金額作為計算的基礎(chǔ)。例如海洋運輸貨物保險、船舶保險和藝術(shù)品、珠寶等的保險等等定值保險賠償方式第四節(jié)保險投資一、保險投資的資金來源資本金。資本金是保險公司在開業(yè)時必須具備的注冊資本。我國設(shè)立保險公司的注冊資本的最低限額為2億元人民幣。保險公司注冊資本必須為實繳貨幣資本。保險公司的資本金除按法律規(guī)定繳存保證金(我國目前為實繳貨幣資本的20％)外，均可用于投資，以獲得較高的收益率。第四節(jié)保險投資一、保險投資的資金來源各種責任準備金。責任準備金是保險公司為保障被保險人的利益，從收取的保費中提留的資金。包括：未到期責任準備金、未決賠款準備金、總準備金和人身保險的各種準備金。其他投資資金。在保險經(jīng)營過程中，還存在著其他可用于投資的資金來源，主要包括：結(jié)算中形成的短期負債、應(yīng)付稅款、未分配利潤、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資各種責任準備金。責任準備金是保險公司為保障被保險人的利益，從二、保險的投資原則安全性原則流動性原則收益性原則分散性原則二、保險的投資原則三、保險投資的主要方式銀行存款有價證券投資貸款不動產(chǎn)投資項目投資三、保險投資的主要方式每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。1月-231月-23Monday,January2,2023天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來。23:56:4923:56:4923:561/2/202311:56:49PM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。1月-2323:56:4923:56Jan-2302-Jan-23得道多助失道寡助，掌控人心方位上。23:56:4923:56:4923:56Monday,January2,2023安全在于心細，事故出在麻痹。1月-231月-2323:56:4923:56:49January2,2023加強自身建設(shè)，增強個人的休養(yǎng)。2023年1月2日11:56下午1月-231月-23擴展市場，開發(fā)未來，實現(xiàn)現(xiàn)在。02一月202311:56:49下午23:56:491月-23做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。一月2311:56下午1月-2323:56January2,2023時間是人類發(fā)展的空間。2023/1/223:56:4923:56:4902January2023科學(xué)，你是國力的靈魂；同時又是社會發(fā)展的標志。11:56:49下午11:56下午23:56:491月-23每天都是美好的一天，新的一天開啟。1月-231月-2323:5623:56:4923:56:49Jan-23人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串機緣。事件和決定，這些機緣、事件和決定在它們實現(xiàn)的當時是取決于我們的意志的。2023/1/223:56:49Monday,January2,2023感情上的親密，發(fā)展友誼；錢財上的親密，破壞友誼。1月-232023/1/223:56:491月-23謝謝大家！每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。12月-第九章保險業(yè)務(wù)經(jīng)營學(xué)習(xí)目標掌握保險展業(yè)的內(nèi)容和展業(yè)渠道掌握保險核保與承保掌握保險理賠的程序理解保險賠償方式了解保險投資的原則、投資的方式第九章保險業(yè)務(wù)經(jīng)營學(xué)習(xí)目標學(xué)習(xí)內(nèi)容保險展業(yè)核保與承保保險理賠保險投資學(xué)習(xí)內(nèi)容第一節(jié)保險展業(yè)保險展業(yè)的含義廣義：保險公司所有業(yè)務(wù)的總稱。狹義：保險人或保險代理人宣傳保險，爭取保險業(yè)務(wù)的過程。第一節(jié)保險展業(yè)保險展業(yè)的含義保險展業(yè)的必要性保險展業(yè)是保險服務(wù)特殊性的要求；保險展業(yè)是由經(jīng)營保險的數(shù)理基礎(chǔ)所決定的；保險展業(yè)是保險企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的要求；保險展業(yè)是與同業(yè)競爭的需要保險展業(yè)的必要性展業(yè)的具體內(nèi)容了解市場信息廣泛了解社會公眾，接觸各種人士，確定展業(yè)對象接近專業(yè)對象收集反饋信息樹立產(chǎn)品、公司及保險的形象展業(yè)的具體內(nèi)容展業(yè)的渠道保險人直接展業(yè)通過保險代理展業(yè)保險經(jīng)紀間接展業(yè)展業(yè)的渠道展業(yè)中應(yīng)注意的問題取得有關(guān)方面的配合和支持充分發(fā)揮保險賠案的示范效果講究公關(guān)和社交活動的藝術(shù)展業(yè)中應(yīng)注意的問題第二節(jié)核保與承保一、核保的含義保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險，并在接受承保風(fēng)險的情況下，確定保險費率的過程。在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風(fēng)險類別給予不同的費率，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。第二節(jié)核保與承保一、核保的含義核保原則實現(xiàn)長期的承保利潤；提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；爭取市場的領(lǐng)先地位；謹慎運用公司的承保能力；實施規(guī)范的管理；有效利用再保險支持。核保原則核保的主要內(nèi)容投保人資格的審核，是否具有保險利益；保險標的審核；保險金額審核；保險費率的審核和確定；投保人或被保險人的信譽審核核保的主要內(nèi)容二、保險承保的含義保險承保是指保險人對投保人的保險標的給以保險保障的合同行為。當投保人提出訂立保險合同的“要約”時，保險公司會對投保人進行審核，以確定是否符合投保條件等，如果符合保險公司相關(guān)條件，則保險公司就會進行“承諾”，也就是承保。二、保險承保的含義保險承保的要求擴大承保面，保證業(yè)務(wù)數(shù)量，以符合大數(shù)法則的客觀要求；保證承保質(zhì)量，接受的保險業(yè)務(wù)要符合保險公司的承保條件和承保能力以保證經(jīng)營的穩(wěn)定的盈利。合理厘定費率，保證履行保險公司的權(quán)利與義務(wù)。保險承保的要求承?？刂频某绦蚪邮芡侗巍徍蓑炿U。審核是保險人收到投保單后，對其進行審定和核實。包括保險標的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。驗險時對保險標的風(fēng)險進行查驗，從而對風(fēng)險進行分類。驗險分財產(chǎn)保險驗險核人身保險驗險兩種。接受業(yè)務(wù)。如果投保金額或標的風(fēng)險超出保險人承保權(quán)限，則無權(quán)決定是否承保，只能要向上一級主管部門做出建議。承?？刂频某绦虺斜？刂频某绦蚩樦茊巫C。即接受業(yè)務(wù)后填制保險單或保險憑證的過程。復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。每種單證上都應(yīng)該要求復(fù)核簽章，如投保單上必須有投保人的簽章；驗險報告上必須有具體承辦業(yè)務(wù)員的簽章；保險單上必須有承保人、保險公司及負責任的簽章；保險費收據(jù)上必須有財務(wù)部門及負責任的簽章；批單上必須有制單人與復(fù)核人的簽章等等承?？刂频某绦虻谌?jié)保險理賠一、保險理賠的含義保險理賠，是指保險公司在保險標的發(fā)生風(fēng)險事故后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進行處理的行為。保險理賠的機構(gòu)。（1）保險公司直接處理賠案。保險公司設(shè)立專職部門，配備專職人員，做好定損、核賠工作。（2）保險理賠代理（中介）人處理賠案。第三節(jié)保險理賠一、保險理賠的含義保險理賠的原則重合同、守信用。這是保險人在理賠工作中應(yīng)遵循的首要原則。在處理賠案時，要嚴格按照保險合同中的條款來理賠，既不能“惜賠”，也不能“濫賠”。實事求是。根據(jù)保險條款精神，實事求是地按照具體情況，恰當運用條款處理具體問題，做到合情合理。不能機械地死扣條款，貿(mào)然地籠統(tǒng)拒賠。例如通融賠付的運用。主動、迅速、準確、合理。保險理賠的原則保險理賠的程序出險通知單證審核現(xiàn)場查勘核定損失和計算賠款賠償、給付保險金余損處理結(jié)案保險理賠的程序財產(chǎn)保險賠償方式比例賠償方式也稱責任賠償方式，指當發(fā)生保險事故造成損失后，按照保險金額與出險時保險財產(chǎn)的實際價值（或重置價值）來計算賠款。也就是要判斷是否構(gòu)成不足額保險、抑或是足額保險和超額保險。如果是不足額保險，則按照保障程度來計算。假如財產(chǎn)價值100萬元，投保的保險金額為80萬元，構(gòu)成不足額保險，此時發(fā)生損失50萬元，保險公司會按保障程度來計算，即賠付金額=實際損失X保障程度，保險公司會賠付40萬元。如果此時有施救費用需賠付的話，也按照同一比例計算。財產(chǎn)保險賠償方式第一危險（損失）賠償方式在財產(chǎn)保險中，保險金額之內(nèi)的損失稱之為第一損失，超過保險金額的損失為第二損失。如果采用第一損失賠償方式，則保險公司就會對第一損失全部賠付而不論是否構(gòu)成不足額保險。當然，第二損失部分是由投保人自行解決。例如家庭財產(chǎn)損失保險常常使用這一賠償方式。假設(shè)財產(chǎn)價值100萬元，投保的保險金額為80萬元，一般情況下就構(gòu)成不足額保險，如果發(fā)生部分損失就會按保障程度來計算，但在第一損失賠償方式下，卻會得到完全賠付，例如實際損失為50萬元，則保險公司會賠付50萬元，如果不是采用第一損失賠償方式，按保障程度來計算的話，極有可能只賠付40萬元。第一危險（損失）賠償方式限額賠償方式限額賠償方式分為兩種，即超過一定限額賠償和超過一定限額不賠償。前者指的是一般所說的“免賠率（額）”概念，適用于一般財產(chǎn)保險；后者一般適用于農(nóng)作物收獲保險。例如機動車輛保險中，有些保險公司會與投保人約定如果損失在一個較小的范圍之內(nèi)（例如500元），保險公司就不作處理，而由投保人自行負擔。或者對于某些易損的運輸商品，也往往采用這一方法。只有當損失超過這一限額時，保險公司才會進行賠付。這種免賠又可以分為相對免賠和絕對免賠。限額賠償方式定值保險賠償方式保險人與投保人（被保險人）約定保險價值作為保險金額，不管財產(chǎn)的實際價值如何波動，在計算賠款時，保險公司都按這一金額作為計算的基礎(chǔ)。例如海洋運輸貨物保險、船舶保險和藝術(shù)品、珠寶等的保險等等定值保險賠償方式第四節(jié)保險投資一、保險投資的資金來源資本金。資本金是保險公司在開業(yè)時必須具備的注冊資本。我國設(shè)立保險公司的注冊資本的最低限額為2億元人民幣。保險公司注冊資本必須為實繳貨幣資本。保險公司的資本金除按法律規(guī)定繳存保證金(我國目前為實繳貨幣資本的20％)外，均可用于投資，以獲得較高的收益率。第四節(jié)保險投資一、保險投資的資金來源各種責任準備金。責任準備金是保險公司為保障被保險人的利益，從收取的保費中提留的資金。包括：未到期責任準備金、未決賠款準備金、總準備金和人身保險的各種準備金。其他投資資金。在保險經(jīng)營過程中，還存在著其他可用于投資的資金來源，主要包括：結(jié)算中形成的短期負債、應(yīng)付稅款、未分配利潤、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資各種責任準備金。責任準備金是保險公司為保障被保險人的利益，從二、保險的投資原則安全性原則流動性原則收益性原則分散性原則二、保險的投資原則三、保險投資的主要方式銀行存款有價證券投資貸款不動產(chǎn)投資項目投資三、保險投資的主要方式每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。1月-231月-23Monday,January