5/5物流金融的5種模式一、

物流金融的5種模式

(一)代收貨款模式

1.概念：物流公司為企業(yè)（多為攻擂郵購(gòu)公司、電子商務(wù)公司、商貿(mào)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等）

提供傳遞實(shí)物的同時(shí)，幫供方向買(mǎi)方收取貨款，然后將貨款轉(zhuǎn)交投遞企業(yè)，并從中收取

一定比例費(fèi)用。是物流金融的初級(jí)階段，從盈利來(lái)看，它直接帶來(lái)的利益屬于物

流公司，同時(shí)廠家和消費(fèi)者獲得的是方便快捷的服務(wù)。

2.特點(diǎn)：該模式資金在交付前有一個(gè)沉淀期，在沉淀期內(nèi)第三方物流獲得一部分不用付息

的租金。

1)代收貨款業(yè)務(wù)附加值高，除了正常實(shí)物傳送自費(fèi)，另有結(jié)算手續(xù)費(fèi)、退貨服務(wù)費(fèi)等。

2)運(yùn)營(yíng)成本低，這類(lèi)業(yè)務(wù)普遍集中在東部大城市，代收貨款業(yè)務(wù)有區(qū)域性集中特點(diǎn)，

這樣利于規(guī)模作業(yè)，單件攬收成本平均運(yùn)輸成本和內(nèi)部處理成本都相對(duì)較低。

3)直接投資小，見(jiàn)效快，業(yè)務(wù)在原營(yíng)業(yè)網(wǎng)店進(jìn)行，需要追加投資少。

4)業(yè)務(wù)前景廣闊，目前中國(guó)郵購(gòu)行業(yè)、電子商務(wù)國(guó)際貿(mào)易等蓬勃發(fā)展，這些領(lǐng)域都是

和代收貨款緊密聯(lián)系的，雙方存在相互促進(jìn)的作用，伴隨這些領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，代收

貨款前景廣闊。

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1

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57

1.貨物信息

2.下單

3.投遞貨物

4.支付貨款

5.交付貨物

6.收取一定比例手續(xù)費(fèi)

7.支付貨款

(二)托收模式

1.概念：當(dāng)物流公司為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí)，物流公司首先代提貨人預(yù)付一半貨款，當(dāng)

提貨人取貨時(shí)則交付貨款。

為消除墊付貨款對(duì)物流公司的資金占用，墊付貨款還有另一種模式：發(fā)貨人將貨

權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資，當(dāng)提貨人向銀行償還貨

款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)還給提貨人。此種模式下，

物流公司的角色發(fā)生了變化，由原來(lái)商業(yè)信用主體變成了為銀行提供貨物信息、

承擔(dān)貨物運(yùn)送，協(xié)助控制風(fēng)險(xiǎn)的配角。

2.特點(diǎn)：

1)既可以消除發(fā)貨人資金積壓困擾，又可以讓發(fā)貨人與提貨人規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)第三方物流供

應(yīng)商而言，其盈利點(diǎn)是將客戶(hù)與自己利益密切連在一起，客戶(hù)群基礎(chǔ)越來(lái)越穩(wěn)定。2)對(duì)于物流公司來(lái)講，資金在交付前有一個(gè)沉淀期，在自己這個(gè)沉淀期內(nèi)，物流公司等于

獲得了一筆不用付息資金。

1．合同2.支付貨物3.支付一半或一定比例貨款

4.還費(fèi)

5.支付貨款

6.釋放貨物

7.支付剩余貨款

5

1.合同

2.支付貨款

3.貨物入庫(kù)確認(rèn)

4.支付部分貨款

5.還送貨費(fèi)

6.支付貨款

7.放貨通知

8.釋放貨款

9.支付剩余貨款

（三）融通倉(cāng)模式

1.概念：在中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，原材料采購(gòu)與產(chǎn)成品銷(xiāo)量普遍存在批量性和季節(jié)性

和政，這類(lèi)物資庫(kù)存往往占用了大量寶貴資金，融通倉(cāng)借助其良好倉(cāng)儲(chǔ)、配送和商貿(mào)條件，吸引輻射區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)，作為其第三方倉(cāng)儲(chǔ)中心，并幫助企業(yè)以存放于融通倉(cāng)的動(dòng)產(chǎn)獲得金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)押貸款融資，其實(shí)質(zhì)就是將銀行不太愿意接受的動(dòng)產(chǎn)住要是原材料、產(chǎn)成品）轉(zhuǎn)變成其樂(lè)意接受的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，以此作為質(zhì)押擔(dān)保品或反擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。融通倉(cāng)不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了可信賴(lài)的物質(zhì)監(jiān)管，還幫質(zhì)押貨款主題雙方良好的解決質(zhì)物價(jià)值，評(píng)估拍賣(mài)等難題，并有效融入中小企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)供應(yīng)鏈當(dāng)中，提供良好的第三方物流服務(wù)。

2.特點(diǎn)：供方企業(yè)：通過(guò)該模式可讓企業(yè)通過(guò)流動(dòng)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)融資，企業(yè)借助企業(yè)的物流公

司倉(cāng)儲(chǔ)中心可以節(jié)省倉(cāng)庫(kù)建設(shè)與管理費(fèi)用。

銀行：在倉(cāng)單質(zhì)押模式下實(shí)現(xiàn)了流動(dòng)資產(chǎn)貨款，為解決銀行“存貸差”開(kāi)拓了新的房貸模式，一方面銀行減少了“存貸差”產(chǎn)生的費(fèi)用，另一方面，產(chǎn)生借貸利差，銀行

獲得利益。

物流企業(yè)：存放與管理貨物向供方企業(yè)收取費(fèi)用；為供方企業(yè)和銀行提供價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例自費(fèi)；集中授信，多點(diǎn)質(zhì)押在途貨物質(zhì)押。

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4

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1.交付原材料產(chǎn)成品

2.倉(cāng)單憑證3.憑倉(cāng)單憑證申請(qǐng)貸款

4.價(jià)值評(píng)估請(qǐng)求

5.價(jià)值評(píng)估反饋

6.發(fā)放貨款

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34

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1.交付原材料產(chǎn)成品

2.進(jìn)行確認(rèn)

3.倉(cāng)單憑證

4.憑倉(cāng)單憑證申請(qǐng)貸款

5.價(jià)值評(píng)估請(qǐng)求

6.價(jià)值評(píng)估反饋

7.發(fā)放貸款

（四）授信融資模式

1.概念：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)物流企業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、自費(fèi)負(fù)債比例以及信用程度，授予物流企業(yè)信貸額度，物流企業(yè)可直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活質(zhì)押款業(yè)務(wù)，該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)；也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款的全過(guò)程監(jiān)控能力，更加靈活地開(kāi)展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.特點(diǎn)：程序更加簡(jiǎn)單，形式更靈活，具體運(yùn)作、質(zhì)押貸款有物流公司發(fā)放，節(jié)省銀行與供方企業(yè)費(fèi)用，可以節(jié)省物流企業(yè)承擔(dān)價(jià)值評(píng)估的中介服務(wù)。

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1.

申請(qǐng)融通倉(cāng)信貸2.資格審核后發(fā)放貸款

3.交付原材料或產(chǎn)成品，核查后入庫(kù)

4.保留倉(cāng)單憑證，發(fā)放貸款

（五）反擔(dān)保模式

概念：針對(duì)借款企業(yè)直接從寄存貨品想金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押貸款有難度的情況，由物流公司將

貨品作為反擔(dān)保抵押物，通過(guò)物流公司信用擔(dān)保實(shí)現(xiàn)貸款。對(duì)質(zhì)押主體進(jìn)行了拓展，不是直接以流動(dòng)資產(chǎn)交付銀行作抵押物而是由物流企業(yè)控制質(zhì)押物，這樣極大地簡(jiǎn)化了程序，提高了靈活性，降低了交易成本。

二、第三方物流興起的原因和意義

(一)第三方物流興起的原因

1.20世紀(jì)80年代以來(lái)，伴隨著社會(huì)分工的進(jìn)一步細(xì)化，信息技術(shù)的快速發(fā)展，以及客戶(hù)需求的差異性變化，使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

2.隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化步伐的加快、行業(yè)內(nèi)和行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和完善，亟需現(xiàn)代物流的支持與保障，大批生產(chǎn)、制造企業(yè)開(kāi)始采用“外協(xié)物流”。

3.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理表現(xiàn)出產(chǎn)品品種急劇增加、以客戶(hù)為中心、供應(yīng)鏈再造、組織扁平化等一

1

系列新的特點(diǎn)，使企業(yè)紛紛實(shí)行“歸核化”戰(zhàn)略。

4.企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的新特點(diǎn)，既增加了物流活動(dòng)的復(fù)雜性，又對(duì)物流活動(dòng)提出了零

庫(kù)存、準(zhǔn)時(shí)制、快速放映等更高的要求，使一般企業(yè)很難自己承擔(dān)此類(lèi)業(yè)務(wù)，要求提出新型管理方法和理念。

5.第三方物流興起是改善物流與強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)力相結(jié)合意識(shí)的萌芽。

6.整體經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展需要規(guī)?；?、專(zhuān)業(yè)化的第三方物流。

7.企業(yè)自營(yíng)物流的現(xiàn)實(shí)不容樂(lè)觀，迫使企業(yè)改變思維，重新調(diào)整物流戰(zhàn)略。

（二）第三方物流興起的意義

1.普遍意義

1)企業(yè)可以將精力集中服務(wù)于自己的核心業(yè)務(wù)，即可以降低物流成本，又可以提高自身的

物流活動(dòng)水平，提高物流運(yùn)作效率。

2)迎合了個(gè)性需求時(shí)代企業(yè)間專(zhuān)業(yè)合作不斷變化的要求。

3)實(shí)現(xiàn)了進(jìn)出物流的整合，提高了物流的服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)了對(duì)供應(yīng)鏈的全面控制和協(xié)調(diào)，

促進(jìn)供應(yīng)鏈達(dá)到整體的最佳性。

4)可以在供應(yīng)鏈管理中充分發(fā)揮協(xié)調(diào)、設(shè)計(jì)和重組、咨詢(xún)、管理多個(gè)節(jié)點(diǎn)和提供增值服務(wù)

的作用。

5)加快物流產(chǎn)業(yè)的形成和再造。

6)為企業(yè)注入新的資源，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，提升企業(yè)形象。

7)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和降低成本。

8)發(fā)展客戶(hù)運(yùn)作、與客戶(hù)運(yùn)作整合。

9)提供從生產(chǎn)到銷(xiāo)售的整個(gè)流程全過(guò)程服務(wù)，最大限度地優(yōu)化物流路線(xiàn)，彌補(bǔ)電子商務(wù)的

不足之處。

10)提供靈活多樣的客戶(hù)服務(wù)，為顧客創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值。

11)有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。

12)利用快速反應(yīng)系統(tǒng)，及時(shí)為用戶(hù)服務(wù)，使產(chǎn)銷(xiāo)緊密結(jié)合。

13)有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，提高規(guī)模效益，降低流通成本。

2.對(duì)我國(guó)的意義

1)促進(jìn)我國(guó)傳統(tǒng)儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)的發(fā)展及其服