開題報(bào)告文獻(xiàn)綜述學(xué)院專業(yè)學(xué)生姓名學(xué)號(hào)指導(dǎo)教師題目次貸危機(jī)對(duì)金融監(jiān)管體制改革的啟示本題目的意義及國(guó)內(nèi)外研究狀況：一、研究目的和意義：隨著《多德—弗蘭克法案》的簽署，美國(guó)的一系列金融監(jiān)管改革計(jì)劃開始展開實(shí)施。美國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平位于世界前列，其金融監(jiān)管改革不僅將會(huì)對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管體制產(chǎn)生重大影響，而且在一定程度上對(duì)世界金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)也會(huì)有所影響。次貸危機(jī)的深刻教訓(xùn)表明，金融監(jiān)管體制必須與金融發(fā)展水平相適應(yīng)。各種金融產(chǎn)品日趨創(chuàng)新，結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，金融業(yè)的發(fā)展水平已經(jīng)今非昔比，如果金融監(jiān)管體制的改革跟不上金融創(chuàng)新的腳步，那么就可能會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)秩序受到擾亂，產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)以至于爆發(fā)金融危機(jī)。我國(guó)正處在金融市場(chǎng)的初級(jí)階段，也正在進(jìn)行金融體制改革，金融創(chuàng)新能夠帶來高效的金融市場(chǎng)，因此對(duì)金融創(chuàng)新的開展是十分必要的。但是金融創(chuàng)新對(duì)金融體系也有負(fù)面影響，會(huì)增加系統(tǒng)不穩(wěn)定性。所以，我國(guó)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管一定要嚴(yán)格進(jìn)行，防止監(jiān)管不力的情況出現(xiàn)，維護(hù)我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。二、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)：（一）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)國(guó)內(nèi)學(xué)者也對(duì)金融監(jiān)管理論展開研究，對(duì)國(guó)外金融監(jiān)管體制做了系統(tǒng)性分析，并對(duì)國(guó)外的金融監(jiān)管改革進(jìn)行了研究和借鑒，然后再對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管進(jìn)行剖析，指出一些問題，并提出改革措施。第一，對(duì)金融監(jiān)管理論的研究。宗承淵(2016)認(rèn)為金融創(chuàng)新已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素和主導(dǎo)力量。一個(gè)個(gè)金融創(chuàng)新的出現(xiàn)改變著金融市場(chǎng)均衡的狀態(tài)，使金融系統(tǒng)產(chǎn)生波動(dòng)，這種波動(dòng)是復(fù)雜的、不規(guī)則的。因此，金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用呈現(xiàn)出不規(guī)則的周期運(yùn)動(dòng)即混沌，混沌是一種貌似無序而實(shí)為有序的運(yùn)動(dòng)過程。如何控制金融的混沌狀態(tài)，監(jiān)管十分重要。在不同的創(chuàng)新動(dòng)力、創(chuàng)新努力程度和外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融監(jiān)管當(dāng)局的管理能力和管理程度對(duì)于金融創(chuàng)新累積效應(yīng)作用的結(jié)果是有差異的。余巍?。?017）指出，金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是金融市場(chǎng)的不完全性，市場(chǎng)失靈、信息不對(duì)稱等會(huì)導(dǎo)致金融和經(jīng)濟(jì)體系的混亂。金融監(jiān)管理論在不同的時(shí)代、不同的經(jīng)濟(jì)條件下有不同的發(fā)展，主要經(jīng)歷了自由放任、政府直接管制和安全與效率并重的監(jiān)管。沈聯(lián)濤分析了金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管在金融危機(jī)中的作用，指出了金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題，并對(duì)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的發(fā)展方向提出了建議。第二，對(duì)國(guó)外金融監(jiān)管體系存在的問題的研究。王松（2017）指出，金融危機(jī)的爆發(fā)暴露出美國(guó)金融監(jiān)管的弊端，“雙重多頭”的金融監(jiān)管體制使各部門、各產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)速度慢，沒有專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管整個(gè)金融市場(chǎng)和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。次貸危機(jī)啟示我國(guó)要對(duì)金融運(yùn)行強(qiáng)化監(jiān)管；緊盯風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同的資金來源制定不同的監(jiān)管原則；加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職能協(xié)調(diào)，逐步建立一套有效的金融監(jiān)管體制,以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)。任小勇（2016）認(rèn)為英國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局FSA曾一度以“原則導(dǎo)向”和“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念而引以為豪。作為全球金融監(jiān)管的楷模與典范，英國(guó)式金融監(jiān)管反映了全球金融監(jiān)管領(lǐng)域的最新趨勢(shì)，并受到其他國(guó)家的追蹤與推崇。然而這并沒有讓英國(guó)規(guī)避掉本次金融危機(jī)，危機(jī)下的英國(guó)銀行業(yè)飽受重創(chuàng)?！帮L(fēng)險(xiǎn)為本”與“原則導(dǎo)向”的監(jiān)管理念受到廣泛的質(zhì)疑。結(jié)合本次危機(jī)對(duì)英國(guó)式金融監(jiān)管進(jìn)行反思，分析其監(jiān)管理念的悖論所在，為我國(guó)金融監(jiān)管改革提供有益的借鑒。第三，外國(guó)金融監(jiān)管改革的研究及借鑒。劉明珠（2016）指出，解決全球金融危機(jī)需要全面的金融監(jiān)管改革，包括重新反思金融監(jiān)管的理論、改革金融監(jiān)管的架構(gòu)、創(chuàng)造新的監(jiān)管工具和方法、加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)和國(guó)際合作、加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、修改金融監(jiān)管的國(guó)際準(zhǔn)則、改善金融交易的基礎(chǔ)設(shè)施等。靳姍姍（2016）認(rèn)為美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致國(guó)際金融危機(jī)的全面爆發(fā)，極大加快了美國(guó)金融監(jiān)管體系改革的進(jìn)程。第四，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的問題、對(duì)策的研究。李婷（2018）認(rèn)為，次貸危機(jī)中出現(xiàn)的對(duì)金融衍生品的監(jiān)管缺失以及金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，對(duì)我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。通過對(duì)我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行探究，提出了我國(guó)金融監(jiān)管的改革方向。鐘偉（2016）認(rèn)為在金融全球化、一體化和金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，我國(guó)的金融監(jiān)管體系和監(jiān)管手段都顯得落后和僵化。通過介紹國(guó)際和國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管方式和理論的發(fā)展歷程和列舉我國(guó)金融監(jiān)管目前存在的問題，提出了對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革的建議。（二）國(guó)外研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)國(guó)外學(xué)者主要研究了金融監(jiān)管的理論、金融監(jiān)管模式、金融衍生品的監(jiān)管等方面，從這幾方面深入討論了金融監(jiān)管存在的問題并提出了一些建議。對(duì)金融監(jiān)管的理論研究。國(guó)外學(xué)者對(duì)金融監(jiān)管的研究在21世紀(jì)基本形成了三類監(jiān)管理論體系：源于新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的公共利益監(jiān)管理論、以Stigler和Posner為代表的監(jiān)管經(jīng)濟(jì)理論及ZlatinovD(2018)的監(jiān)管辯證理論。反對(duì)對(duì)金融衍生品進(jìn)行監(jiān)管的觀點(diǎn)。MertonMiller（2017）認(rèn)為，提高經(jīng)濟(jì)效率是金融市場(chǎng)的首要作用，而監(jiān)管會(huì)破壞金融創(chuàng)新，從而降低市場(chǎng)運(yùn)作的效率，因此中央銀行應(yīng)該退出監(jiān)管體系。他強(qiáng)調(diào)金融衍生工具只會(huì)穩(wěn)固金融體系而非危害，政府對(duì)衍生品的管制不能使世界更安全，而是應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)衍生產(chǎn)品的內(nèi)部控制，并且認(rèn)為衍生工具的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要來自過度監(jiān)管。KamiyaS（2018）研究發(fā)現(xiàn)，衍生品業(yè)務(wù)對(duì)貨幣政策的執(zhí)行并沒有明顯的負(fù)面影響，并且認(rèn)為只有衍生品使用者和交易者自身的內(nèi)部控制才是最好的防范風(fēng)險(xiǎn)的辦法。對(duì)于金融監(jiān)管存在的問題和對(duì)策的研究。Hemche（2018）認(rèn)為，隨著金融現(xiàn)代化的不斷發(fā)展，金融公司的規(guī)模越來越大，且業(yè)務(wù)范圍越來越廣泛。金融現(xiàn)代化的速度和范圍會(huì)引起政府在保證金融系統(tǒng)穩(wěn)定能力上的質(zhì)變，對(duì)政府的監(jiān)管能力提出了挑戰(zhàn)。為了保證監(jiān)管的有效性，政府必須避免“TBTF”政策的出現(xiàn)，因此，監(jiān)管者應(yīng)鼓勵(lì)建立安全的銀行同業(yè)結(jié)算系統(tǒng)。Caprio等（2018）研究了放松金融監(jiān)管對(duì)于預(yù)測(cè)危機(jī)發(fā)生的影響以及政府和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的相互博弈機(jī)制。為此，他們提出了組織金融危機(jī)發(fā)生的一系列改革措施，如對(duì)借貸、評(píng)級(jí)和證券化進(jìn)行改革等。更為重要的是，他們認(rèn)為監(jiān)督和管理應(yīng)該像話強(qiáng)化以組織類似危機(jī)的再次發(fā)生。研究?jī)?nèi)容：一、金融監(jiān)管的目標(biāo)、模式及相關(guān)理論；（一）金融監(jiān)管的目標(biāo)和模式；（二）金融監(jiān)管的相關(guān)理論；二、次貸危機(jī)中金融監(jiān)管體制出現(xiàn)的問題；（一）次貸危機(jī)前金融監(jiān)管體制的特征（二）金融監(jiān)管體制在次貸危機(jī)中暴露出的問題三、次貸危機(jī)后金融監(jiān)管體制改革及其影響四、金融監(jiān)管改革對(duì)我國(guó)的啟示；（一）完善我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制；（二）增加對(duì)投資者和消費(fèi)者的保護(hù)措施（三）加強(qiáng)我國(guó)與國(guó)際金融監(jiān)管合作五、結(jié)論研究方法、手段及步驟：一、研究方法1.文獻(xiàn)研究法2.總結(jié)歸納法二、研究手段：1.參考相關(guān)文獻(xiàn)資料和理論著作，通過多種途徑獲取關(guān)于次貸危機(jī)發(fā)生以后美國(guó)金融監(jiān)管的改革以及我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀的政策性和理論性資料；2.通過對(duì)金融監(jiān)管改革后的體制和中國(guó)金融監(jiān)管體制的情況進(jìn)行總結(jié)歸納，從中得出一般規(guī)律，可以為我國(guó)的金融監(jiān)管體制改革提出一些建議；3.結(jié)合已學(xué)過的知識(shí)進(jìn)行分析；三、研究步驟：1.2019年12月30日前，收集有關(guān)資料，查閱中外文獻(xiàn)等，確定論文題目，提交論文選題；2.2020年1月18日前，完成開題報(bào)告；3.2020年3月15日前，完成論文初稿，并由指導(dǎo)老師提出指導(dǎo)意見；4.2020年4月15日前，抄襲檢測(cè)，定稿。參考文獻(xiàn)：[1]宗承淵.次貸危機(jī)后美、英、日、德金融監(jiān)管體制改革及對(duì)我國(guó)的借鑒[J].農(nóng)村金融研究,2016(7).[2]余巍巍.論次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管法制的改革及啟示[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì),2017(29):124-125.[3]王松.金融監(jiān)管模式的演進(jìn)及對(duì)我國(guó)監(jiān)管體制改革的啟示[J].中國(guó)市場(chǎng),2017(2):61.[4]任小勇.次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管體制的啟示[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì),2016(36):64-65.[5]劉明珠,靳姍姍.金融監(jiān)管改革的輕與重[J].商,2016(30):181-181.[6]李婷.淺談美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息(18).[7]施洪.從美國(guó)次貸金融危機(jī)看金融創(chuàng)新監(jiān)管[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào),2016(23):133-133.[8]鐘偉,徐高,鄭聯(lián)盛.從全球宏觀審慎浪潮看中國(guó)金融監(jiān)管變革[J].中國(guó)外匯,2016(5):23-25.[9]張雪蘭,何德旭.次貸危機(jī)之后全球金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)與挑戰(zhàn)[J].國(guó)外社會(huì)科學(xué),2016(1):94-113.[10]ZlatinovD.MacroeconomicimplicationsoftheglobalcrisisonBulgarianeconomysince2008[J].SocialScienceElectronicPublishing,2016.[11]HammoudehS,KangSH,MensiW,etal.DynamicgloballinkagesoftheBRICSstockmarketswiththeU.S.andEuropeunderexternalcrisisshocks:Implicationsforportfolioriskforecasting[J].MPRAPaper,2016,39(11):1703-1727.[12]KamiyaS.CreditCrunchAndInsuranceConsumption:TheAftermathOfTheSubprimeMortgageCrisis[J].JournalofRisk&Insurance,2018,85.[13]HemcheO,JawadiF,MalikiSB,etal.Onthest