保險(xiǎn)公司內(nèi)勤反洗錢培訓(xùn)

主講人：某某某目錄大額交易和可疑交易報(bào)告1客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分2培訓(xùn)宣傳工作3配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查4保密工作5大額交易和可疑交易報(bào)告大額交易指本公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。一、大額交易（識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)）1）凡符合大額交易情形，分公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部通過《反洗錢大額交易報(bào)告單》在大額交易發(fā)生3個(gè)工作日內(nèi)向二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告。2）收到《反洗錢大額交易報(bào)告單》后，二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)會(huì)商相關(guān)部門對客戶、該客戶的關(guān)系人、該客戶及其關(guān)系人在公司發(fā)生的所有交易進(jìn)行調(diào)查、分析。一、大額交易（工作流程）大額交易和可疑交易報(bào)告短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。指在10個(gè)工作日內(nèi)，同一客戶投保達(dá)3筆以上；或者在7日內(nèi)，同一客戶保單退保件數(shù)達(dá)到90%，且客戶對這些情形無法提供合理的解釋。二、可疑交易基本類型（1）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。指在發(fā)生投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額等交易行為的營業(yè)日，每天發(fā)生3次以上交易；或者營業(yè)日每天發(fā)生交易持續(xù)3天以上的情形。對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。大額交易和可疑交易報(bào)告猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。保費(fèi)達(dá)人民幣20萬元以上為大額。購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。指通過采取回訪客戶、向工商或公安部門核實(shí)、互聯(lián)網(wǎng)查詢、實(shí)地查訪、要求客戶補(bǔ)充其它身份證明文件等方式與先前獲得信息進(jìn)行細(xì)致比對，發(fā)現(xiàn)先前獲得信息不真實(shí)的情形。大額交易和可疑交易報(bào)告以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。指客戶以躉繳方式購買保單，保費(fèi)達(dá)人民幣20萬元，經(jīng)過對客戶了解，大額保費(fèi)超過投保人或其家庭年收入3倍以上的情形。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的?！按箢~”指保費(fèi)達(dá)人民幣20萬元以上的；“非繳費(fèi)賬戶”指投保人投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。指退保帶來的金錢損失達(dá)人民幣5萬元以上，客戶不予關(guān)注而堅(jiān)決要求退保，沒有合理解釋退保原因的情形。大額交易和可疑交易報(bào)告明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。指支付的保費(fèi)金額超過當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)10萬元以上，且為當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)2倍以上的，自繳納保費(fèi)起三日內(nèi)要求返還超出部分的情形。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。非繳費(fèi)賬戶指法人、其他組織在投保時(shí)指定的并且公司實(shí)際扣劃保費(fèi)的繳費(fèi)賬戶以外的其他賬戶（含投保人指定后又變更的賬戶）。大額交易和可疑交易報(bào)告法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的?！跋村X高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)”主要指恐怖活動(dòng)、毒品犯罪活動(dòng)和黑社會(huì)犯罪活動(dòng)比較猖獗的國家和地區(qū)。大額交易和可疑交易報(bào)告沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。公司在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。指受賄等其他犯罪情形等非上述17種的可疑情形。大額交易和可疑交易報(bào)告在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分公司反洗錢崗報(bào)告，并且以書面形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌犯罪）認(rèn)為可疑交易如不立即報(bào)告會(huì)導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分公司反洗錢崗報(bào)告，可以立即報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由分公司反洗錢崗報(bào)告總公司。大額交易和可疑交易報(bào)告在識(shí)別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須向本部門反洗錢聯(lián)絡(luò)崗或本機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告，并在可疑交易發(fā)生3個(gè)工作日內(nèi)向所屬二級機(jī)構(gòu)反洗錢崗報(bào)告，并報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，分公司反洗錢崗向總公司報(bào)告：1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。三、重點(diǎn)可疑交易（身份識(shí)別過程中）大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向總公司和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（二）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。三、重點(diǎn)可疑交易（涉嫌恐怖融資）大額交易和可疑交易報(bào)告四、可疑交易報(bào)告流程（報(bào)告范圍）異常交易可疑交易重點(diǎn)可疑交易

案件線索重點(diǎn)可疑交易報(bào)告不同于總對總報(bào)送的一般可疑交易報(bào)告，其可疑程度更高，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為涉嫌犯罪的才進(jìn)行報(bào)告大額交易和可疑交易報(bào)告四、可疑交易報(bào)告流程（總體）人行反洗錢監(jiān)測分析中心總公司可疑交易報(bào)告大額交易報(bào)告重點(diǎn)可疑交易報(bào)告人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)偵查機(jī)關(guān)大額交易和可疑交易報(bào)告四、可疑交易報(bào)告流程（人工識(shí)別）個(gè)險(xiǎn)營銷部銀行保險(xiǎn)部團(tuán)體/中介部運(yùn)營管理部計(jì)劃財(cái)務(wù)部分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組人事行政部可疑交易報(bào)告重點(diǎn)可疑交易報(bào)告排除可疑方式一：業(yè)務(wù)、運(yùn)營部門在業(yè)務(wù)開展過程中的主動(dòng)識(shí)別分析報(bào)送交易發(fā)生3個(gè)工作日內(nèi)交易發(fā)生8個(gè)工作日內(nèi)大額交易和可疑交易報(bào)告四、可疑交易報(bào)告流程（系統(tǒng)篩選）分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組人事行政部可疑交易報(bào)告重點(diǎn)可疑交易報(bào)告排除可疑個(gè)險(xiǎn)部銀保部團(tuán)險(xiǎn)部運(yùn)營部計(jì)財(cái)部反洗錢崗方式二：反洗錢崗過公司反洗錢系統(tǒng)提取一般可疑交易數(shù)據(jù)后，由業(yè)務(wù)、運(yùn)營部門分析識(shí)別及報(bào)送

每周提取兩次收到數(shù)據(jù)2個(gè)工作日內(nèi)交易發(fā)生8個(gè)工作日內(nèi)大額交易和可疑交易報(bào)告客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分一、劃分標(biāo)準(zhǔn)1）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)下發(fā)的恐怖組織、恐怖分子名單中所列的人員；2）國務(wù)院、司法機(jī)關(guān)、中國人民銀行下發(fā)的黑名單中所列的人員；3）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來的客戶；4）涉及重大反洗錢案件的客戶；5）被中國人民銀行或監(jiān)管機(jī)關(guān)確定涉嫌洗錢活動(dòng)，正在被調(diào)查的客戶；6）公司向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送的可疑交易的客戶；7）外國政要的客戶；8）符合《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條等其他重大可疑交易情形的客戶；一級風(fēng)險(xiǎn)二級風(fēng)險(xiǎn)三級風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分1）為國內(nèi)政府要員保費(fèi)金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)的客戶；2）非居民開立的資金賬戶屬反洗錢監(jiān)管薄弱國家和地區(qū)；3）屬于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分一級風(fēng)險(xiǎn)二級風(fēng)險(xiǎn)三級風(fēng)險(xiǎn)一、劃分標(biāo)準(zhǔn)三級是指洗錢風(fēng)險(xiǎn)低于一級、二級風(fēng)險(xiǎn)的其他客戶，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：1)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息存疑的；2)客戶未能提供有效身份證件或其他身份證明文件的；3)客戶提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，并且沒有在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新的，或者客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；4)客戶基本身份資料有缺失的。客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分一級風(fēng)險(xiǎn)三級風(fēng)險(xiǎn)二級風(fēng)險(xiǎn)一、劃分標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)宣傳工作一、培訓(xùn)內(nèi)容對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括：反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；反洗錢內(nèi)控制度；展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。培訓(xùn)宣傳工作二、培訓(xùn)課時(shí)及頻次分公司人事行政部負(fù)責(zé)牽頭實(shí)施對分公司人員的培訓(xùn)，分公司內(nèi)勤員工參加反洗錢培訓(xùn)不少于4個(gè)課時(shí)每年，新員工參加反洗錢培訓(xùn)不少于4個(gè)課時(shí)，反洗錢關(guān)鍵崗位（新契約崗、保全崗、理賠崗、業(yè)務(wù)部門講師崗及督導(dǎo)崗）參加反洗錢培訓(xùn)不少于12個(gè)課時(shí)每年。分公司各業(yè)務(wù)部門及培訓(xùn)部負(fù)責(zé)牽頭實(shí)施對銷售人員的培訓(xùn)，新進(jìn)銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于4個(gè)課時(shí)，參加后續(xù)教育的銷售人員參加反洗錢培訓(xùn)不少于8個(gè)課時(shí)每年。培訓(xùn)宣傳工作三、宣傳工作（日常宣傳）客戶服務(wù)中心的宣傳由分公司運(yùn)營部及中心支公司運(yùn)營部牽頭實(shí)施，主要對本單位及下轄支公司職場的宣傳工作實(shí)施，包括前臺(tái)反洗錢舉報(bào)電話的公布、反洗錢宣傳資料的發(fā)放、反洗錢標(biāo)語橫幅的懸掛等產(chǎn)品營銷過程中的宣傳由各業(yè)務(wù)部門牽頭實(shí)施，主要是結(jié)合日常產(chǎn)品營銷和業(yè)務(wù)拓展工作中對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，包括產(chǎn)品說明會(huì)上的宣傳、客戶建議書中的反洗錢宣傳等反洗錢日常宣傳培訓(xùn)宣傳工作三、宣傳工作（專項(xiàng)宣傳）以公司每年開展的客戶服務(wù)節(jié)期間開展反洗錢宣傳，由分公司運(yùn)營部牽頭實(shí)施，人事行政部協(xié)助配合，主要包括宣傳資料發(fā)放、接受反洗錢知識(shí)的咨詢、反洗錢實(shí)施的問卷調(diào)查等以當(dāng)?shù)厝嗣胥y行專項(xiàng)反洗錢宣傳要求或《反洗錢法》頒布實(shí)施周年（每年1月前后）期間開展反洗錢宣傳，由人事行政部牽頭實(shí)施，主要包括宣傳培訓(xùn)、資料發(fā)放、參加人行組織的反洗錢知識(shí)競賽等反洗錢專項(xiàng)宣傳培訓(xùn)宣傳工作四、培訓(xùn)宣傳檔案管理培訓(xùn)檔案管理對反洗錢培訓(xùn)工作檔案的管理，應(yīng)按照《公司培訓(xùn)管理規(guī)程》，將培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、參加人員、培訓(xùn)內(nèi)容和資料、培訓(xùn)形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料在培訓(xùn)完成以后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行歸檔、留存，便于監(jiān)管部門和上級機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評估、考核與檢查。宣傳檔案管理宣傳過程中及宣傳結(jié)束后，須妥善保存展板、折頁、手冊、音像資料、客戶反饋意見、宣傳活動(dòng)總結(jié)等資料。培訓(xùn)宣傳工作配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查

工作要求配合監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施現(xiàn)場檢查/調(diào)查時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合理、效率和保密的原則當(dāng)監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施現(xiàn)場檢查/調(diào)查時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙被檢查/調(diào)查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是接受檢查、協(xié)助調(diào)查工作的第一責(zé)任人配合反洗錢監(jiān)督檢查和調(diào)查保密工作一、保密信息類型客戶身份資料和交易信息

報(bào)告大額和可疑交易的情況以及涉嫌恐怖融資的可疑交易信息配合人民銀行、偵查機(jī)關(guān)等開展可疑交易活動(dòng)調(diào)查或偵查的信息反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息

保密工作二、保密措施1）客戶身份識(shí)別的保密各級機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員應(yīng)對通過回訪客戶、實(shí)地查訪等各種措施獲知的客戶財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受水平等客戶信息保密?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢篴）指定進(jìn)行客戶盡職調(diào)查的人員；b）限制客戶資料查詢權(quán)限；c）限制可疑交易行為監(jiān)控系統(tǒng)的使用人群。核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)工作檔案管理案件協(xié)查管理

其他保密措施保密工作2）客戶身份資料及交易記錄保存的保密各級機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員在履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)過程中獲得的客戶身份資料和交易信息，涉及客戶隱私和商業(yè)秘密，應(yīng)進(jìn)行保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定客戶資料檔案管理員負(fù)責(zé)管理檔案；b）設(shè)立專門保管客戶檔案的庫房；c）業(yè)務(wù)資料統(tǒng)一歸類到客戶的電子檔案中；d）除在工作中必須接觸客戶身份資料及交易記錄的工作人員外，其他未經(jīng)授權(quán)人員不得取得和使用上述資料；e）按照工作內(nèi)容和性質(zhì)劃分有關(guān)人員接觸客戶資料的范圍，分類限制客戶身份資料及交易記錄的查詢權(quán)限。核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)工作檔案管理案件協(xié)查管理

其他保密措施保密工作二、保密措施3）大額和可疑交易報(bào)送的保密在報(bào)送大額和可疑交易環(huán)節(jié)，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)對客戶賬戶信息、交易信息、可疑交易報(bào)告信息、反洗錢崗位人員的分析信息等內(nèi)容予以保密。可采取的保密措施包括但不限于：a）指定專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ耸褂脤Ｓ秒娔X，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告；b）信息報(bào)送人員應(yīng)對其用戶名和密碼進(jìn)行保密，定期更換操作密碼；c）設(shè)置對反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)的訪問權(quán)限；d）通過紙質(zhì)報(bào)送的重大可疑交易應(yīng)由專人以密件方式報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)工作檔案管理案件協(xié)查管理

其他保密措施保密工作二、保密措施反洗錢工作檔案的管理人員除了要維護(hù)檔案的完整與安全外，還負(fù)有對反洗錢信息資料保密的義務(wù)和責(zé)任。可采取的保密措施包括但不限于：1）不將反洗錢工作檔案與其他文件混合組卷、混合保管；2）制作、收發(fā)、傳遞、使用、復(fù)制、摘抄、保存和銷毀工作檔案，由專人執(zhí)行；3）配備檔案庫房或?qū)Ｓ迷O(shè)施保管反洗錢工作檔案；4）不準(zhǔn)攜帶涉密文件到與工作無關(guān)的場所；5）不得在非工作場合談?wù)撋婷苁马?xiàng)；核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)工作檔案管理案件協(xié)查管理

其他保密措施保密工作二、保密措施反洗錢工作檔案的管理人員除了要維護(hù)檔案的完整與安全外，還負(fù)有對反洗錢信息資料保密的義務(wù)和責(zé)任?？刹扇〉谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻冢?）反洗錢涉密文件、資料、檔案不得外借。8）外部