融資融券業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)稿融資融券業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)稿融資融券業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)稿征信、授信、開(kāi)戶流程圖個(gè)人投資者1、年滿十八周歲有完全民事行為能力的中國(guó)公民；2、申請(qǐng)人非本公司股東及關(guān)聯(lián)人，并且具有合法的證券投資資格，不存在法律、法規(guī)、規(guī)章和滬、深證券交易所規(guī)則禁止或限制進(jìn)入證券市場(chǎng)的情形；3、普通賬戶資產(chǎn)價(jià)值在50萬(wàn)元人民幣以上；在公司開(kāi)戶滿18個(gè)月，且從事證券交易的時(shí)間連續(xù)計(jì)算6個(gè)月以上；普通賬戶是規(guī)范賬戶，且已納入三方存管；4、普通賬戶已按照客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度的要求進(jìn)行規(guī)范和完善；5、客戶反洗錢等級(jí)為“低”；6、核實(shí)了限售股、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等事項(xiàng)。

機(jī)構(gòu)投資者1、合法登記且年審正常的機(jī)構(gòu)；2、非本公司股東、關(guān)聯(lián)人，具有合法的證券投資資格，不存在法律、法規(guī)、規(guī)章和滬、深證券交易所規(guī)則禁止或限制其投資證券市場(chǎng)的情形；3、普通賬戶資產(chǎn)價(jià)值在200萬(wàn)元人民幣以上；在公司開(kāi)戶滿18個(gè)月，且從事證券交易的時(shí)間連續(xù)計(jì)算6個(gè)月以上；普通賬戶是規(guī)范賬戶，且已納入三方存管；4、普通賬戶已按照客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度的要求進(jìn)行規(guī)范和完善；5、客戶反洗錢等級(jí)為“低”；6、辦理了限售股等事項(xiàng)的申明和承諾?？蛻魷?zhǔn)入資格

321資質(zhì)初審，風(fēng)險(xiǎn)教育及合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)的解說(shuō)，客戶在《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育簽字頁(yè)》上簽字確認(rèn)。投資者基礎(chǔ)知識(shí)的測(cè)試及風(fēng)險(xiǎn)承受力的測(cè)評(píng)，對(duì)于得分低于80分或風(fēng)險(xiǎn)承受力在中風(fēng)險(xiǎn)以下的客戶不予受理其業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

客戶填寫(xiě)征信材料及預(yù)簽合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)?！度谫Y融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《融資融券業(yè)務(wù)征信調(diào)查表》、《融資融券業(yè)務(wù)合同》、《融資融券交易風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》征信、授信、開(kāi)戶流程積極型的客戶可申請(qǐng)參及融資融券業(yè)務(wù)，穩(wěn)健型客戶須謹(jǐn)慎申請(qǐng)參與融資融券業(yè)務(wù)，公司不接受風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為保守型、封閉型的客戶申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果封閉型：風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低的客戶

保守型：風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶

穩(wěn)健型：風(fēng)險(xiǎn)承受能力中的客戶

積極型：風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶

654經(jīng)辦崗錄入征信資料，進(jìn)行“客戶征信”。復(fù)核崗進(jìn)行審核并在系統(tǒng)中做“征信審核”。復(fù)核崗將資料交營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人審核簽字，掃描電子檔案提交總部審核，并在OA系統(tǒng)中提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

融資融券業(yè)務(wù)部收到申請(qǐng)，業(yè)務(wù)審核崗二次審核，審核無(wú)誤后進(jìn)行“信用評(píng)級(jí)”，過(guò)程由業(yè)務(wù)管理崗實(shí)時(shí)復(fù)核。業(yè)務(wù)審核崗?fù)ㄟ^(guò)公司OA填寫(xiě)審核意見(jiàn)，審查通過(guò)轉(zhuǎn)至業(yè)務(wù)管理崗。

業(yè)務(wù)管理崗根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果及其他決定因素，確定客戶授信額度范圍，根據(jù)分級(jí)審批原則在OA系統(tǒng)中發(fā)起授信額度審批流程，最終確定授信額度并通知營(yíng)業(yè)部。征信、授信、開(kāi)戶流程授信額度審批流程客戶提供的材料應(yīng)當(dāng)包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；法定代表人證明書(shū)、法定代表人授權(quán)代理委托書(shū)；法定代表人及授權(quán)代理人有效身份證明文件原件及復(fù)印件；普通證券賬戶證明文件；最近一年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。全部資產(chǎn)中所有權(quán)存在瑕疵情況的說(shuō)明

普通證券賬戶證明文件

金融資產(chǎn)和全部資產(chǎn)證明文件

個(gè)人投資者個(gè)人投資者個(gè)人投資者有效身份證明文件原件及復(fù)印件

個(gè)人投資者機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)種類價(jià)值確認(rèn)方式銀行存款銀行存款余額可上市流通的股票、債券、基金市值非上市流通的國(guó)債面值開(kāi)放式基金及理財(cái)產(chǎn)品凈值我公司認(rèn)可的其他金融資產(chǎn)提交公司審定房產(chǎn)房產(chǎn)原值汽車保單估值我公司接受的其他資產(chǎn)提交公司審定資產(chǎn)價(jià)值確認(rèn)方式表金融資產(chǎn)=貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+持有至到期投資+可供出售金融資產(chǎn)總資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益客戶信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)表信用等級(jí)特征描述信用評(píng)級(jí)得分AAA具有極佳的投資能力、償債能力，違約概率低90-100AA具有優(yōu)秀的投資能力、償債能力，違約概率低85-90（不含）A具有良好的投資能力、償債能力，違約概率較低80-85（不含）BBB具有較好的投資能力、償債能力，違約概率較低75-80（不含）BB投資能力或償債能力一般，有一定的違約可能性70-75（不含）B違約可能性在可接受范圍內(nèi)65-70（不含）C違約可能性較高，慎貸60-65（不含）D不適宜開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)0-60（不含）信用等級(jí)最高融資授信額度（萬(wàn)元）最高融資授信額度（萬(wàn)元）最高融資融券授信總額度（萬(wàn)元）AAA510100610AA45080530A40060460BBB30050350BB20040240B10030130C502070D000客戶信用等級(jí)計(jì)算的額度客戶融資授信額度（X）客戶融券授信額度（Y）客戶融資融券總授信額度（Z）最終審批人/機(jī)構(gòu)X≤100Y≤30Z≤130融資融券業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人100<X≤30030<Y≤50130<Z≤350融資融券業(yè)務(wù)委員會(huì)副主任300<X≤45050<Y≤80350<Z≤530融資融券業(yè)務(wù)委員會(huì)主任X＞450Y＞80Z＞530融資融券業(yè)務(wù)委員會(huì)客戶授信額度分級(jí)審批表798

接到總部郵寄合同及客戶授信額度通知后，通知客戶二次臨柜辦理開(kāi)戶。開(kāi)立信用賬戶完畢后，根據(jù)總部審批的授信額度，為客戶在系統(tǒng)中錄入合同及合約，并提交總部審核。

開(kāi)戶完畢，客戶至銀行辦理三方存管簽約手續(xù)，提交足額擔(dān)保物。深圳當(dāng)日即可操作，上海需下一交易日。

營(yíng)業(yè)部在為客戶辦理征信手續(xù)后，復(fù)核崗郵寄合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)的原件（一式三份）至融資融券業(yè)務(wù)部。業(yè)務(wù)審核崗審核后，交由業(yè)務(wù)管理崗復(fù)核蓋章并將其中的客戶聯(lián)合營(yíng)業(yè)部聯(lián)回寄至營(yíng)業(yè)部，剩余資料交由綜合業(yè)務(wù)崗歸檔保存。征信、授信、開(kāi)戶流程信用賬戶開(kāi)戶流程圖融資融券盯市平倉(cāng)流程圖盯市監(jiān)控崗負(fù)責(zé)盯市監(jiān)控，對(duì)滿足強(qiáng)平條件的賬戶，按平倉(cāng)規(guī)則制定平倉(cāng)預(yù)案，風(fēng)險(xiǎn)管理崗審核后，提交融資融券業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批。

融資融券業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審批通過(guò)后反饋至盯市平倉(cāng)崗。

盯市平倉(cāng)崗發(fā)起強(qiáng)制平倉(cāng)指令至平倉(cāng)執(zhí)行崗，并通知相關(guān)營(yíng)業(yè)部及客戶關(guān)于平倉(cāng)事宜，營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投教崗協(xié)助通知客戶平倉(cāng)事宜。

平倉(cāng)執(zhí)行崗執(zhí)行平倉(cāng)操作，完成后填寫(xiě)平倉(cāng)執(zhí)行結(jié)果，并報(bào)融資融券業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人，并通知盯市監(jiān)控崗平倉(cāng)結(jié)果。1234盯市監(jiān)控崗收到平倉(cāng)結(jié)果后，通知相關(guān)營(yíng)業(yè)部及客戶關(guān)于平倉(cāng)結(jié)果，營(yíng)業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)投教崗協(xié)助通知客戶平倉(cāng)結(jié)果。5信用賬戶信息變更流程圖信用賬戶銷戶流程圖通知方式融資融券業(yè)務(wù)部以及營(yíng)業(yè)部可以使用錄音電話、事前約定的傳真、電子郵件、短信、郵寄信件或通過(guò)營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)溝通等方式通知客戶。

所有通知的內(nèi)容必須留痕，并保留三年以上，其中保存在錄音磁帶、硬盤等的內(nèi)容不得轉(zhuǎn)錄。

錄音電話方式通知：以通話當(dāng)時(shí)視為已通知，若電話三次無(wú)法接通或無(wú)人接聽(tīng)的，以最后一次撥出電話時(shí)間視為通知已送達(dá)。

傳真方式通知：以傳真發(fā)送成功視為通知已送達(dá)。

電子郵件方式通知：以電子郵件發(fā)出視為通知已送達(dá)。

短信方式通知：以短信發(fā)出后視為通知已送達(dá)。

郵寄信件通知：采用掛號(hào)信或快遞方式進(jìn)行郵寄的，以寄出兩天視為通知已送達(dá)。

通知送達(dá)確認(rèn)方式電話通知以電話錄音作為留痕記錄。

傳真方式以傳真發(fā)送原件及傳真機(jī)每日發(fā)送成功記錄單作為留痕記錄。

電子郵件以郵箱發(fā)送記錄作為留痕記錄。

短信通知以系統(tǒng)發(fā)送記錄及短信平臺(tái)發(fā)送記錄作為留痕記錄。

郵寄信件方式以郵局或快遞公司發(fā)件記錄作為留痕記錄。

通知留痕方式融資融券業(yè)務(wù)全流程圖資質(zhì)初審

投資者教育

填寫(xiě)征信材料，預(yù)簽合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)評(píng)和風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估

S1S2S4S3初次臨柜二次臨柜1534終止合同、合約，辦理銷戶手續(xù)

客戶再次臨柜需攜帶本人有效證明文件、證券賬戶卡等資