基金解套好工具：定投132什么是基金定投為什么要進(jìn)行定投基金定投的秘訣基金定投的秘訣3基金定投：三“固”茅廬

投資者在固定時(shí)間以固定金額自動(dòng)投資固定基金的長(zhǎng)期投資方式。

基金定期定額投資

1234分批投資攤低成本降低風(fēng)險(xiǎn)小額投資門(mén)檻很低費(fèi)率優(yōu)惠長(zhǎng)期投資復(fù)利增長(zhǎng)積少成多紀(jì)律投資自動(dòng)扣款省心省力

基金定投的4大要點(diǎn)定投的四大要點(diǎn)

長(zhǎng)期投資中國(guó)市場(chǎng)不同投資期限的盈虧概率分析（1990-2007）投資越久，賺錢(qián)幾率越高！A股經(jīng)驗(yàn)：投資10年幾乎不虧錢(qián)數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關(guān)信息披露美股經(jīng)驗(yàn)：投資15年幾乎不虧錢(qián)臺(tái)股經(jīng)驗(yàn)：定投3年以上效果最好基金波動(dòng)越大定投收益越大

A股波動(dòng)大：定投成本更低兩個(gè)相同的定投，一個(gè)在波動(dòng)大的市場(chǎng)，一個(gè)在波動(dòng)小的市場(chǎng)，波動(dòng)大的市場(chǎng)對(duì)平均成本的效果更顯著。波動(dòng)大的市場(chǎng)波動(dòng)小的市場(chǎng)定期投資金額(元）單位價(jià)格購(gòu)得單位數(shù)單位價(jià)格購(gòu)得單位數(shù)1,0001.001000.001.001000.001,0000.901111.110.951052.631,0000.801250.000.901111.111,0000.701428.570.951052.631,0000.801250.001.001000.001,0000.901111.111.05952.381,0001.001000.001.10909.091,0001.10909.091.15869.571,0001.20833.331.20833.331,0001.30769.231.30769.23合計(jì)10,000共10662.45份共9549.98份平均單位成本0.9379（=10000/10662.45）1.0471（=10000/9549.98)*股市六次大跌定投全部賺錢(qián)開(kāi)始時(shí)間2007-10-162009-08-042009-11-242010-11-112011-4-182013-2-182013-12-05開(kāi)始點(diǎn)位6124347833613186307024102250結(jié)束時(shí)間2009-08-042009-11-242010-11-112011-4-182013-2-182013-12-05至今結(jié)束點(diǎn)位347833613186307024102250—定投周期2231252294下跌比例72%21%28%15%35%20%—反彈比例67%9%19%4%20%11%—下跌周期13172204—反彈周期724325—最高收益23%12%8%6%3%3%—指數(shù)漲跌幅-43%-3%-5%%-3%-20%-7%—年化收益率12%48%8%14%1.5%4%—

股市四種形態(tài)的定投績(jī)效

1、市場(chǎng)單邊上漲，定投比一次性投資差。2、市場(chǎng)單邊下跌，定投比一次性投資好。3、市場(chǎng)先跌后升，定投高于一次性投資。4、市場(chǎng)頻繁波動(dòng)，定投比一次性投資高。

分批投資分批投資：攤低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)獲收益期數(shù)基金凈值定投金額獲得份數(shù)11.5元1000元666份21.0元1000元1000份30.5元1000元2000份40.818元1000元1222份51.5元1000元666份平均成本0.900元定投收益率66.67%一次性投資收益率0%平均成本：0.900定投實(shí)戰(zhàn)套7年定投1

2007年10月24日最高點(diǎn)1.33買(mǎi)入真實(shí)案例1模擬：嘉實(shí)滬深300VS定投買(mǎi)入22%單筆買(mǎi)入-36%最高點(diǎn)定投獲得58%的收益定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入套50%定投2

2015年6月12日最高點(diǎn)1.36買(mǎi)入真實(shí)案例2模擬：融通互聯(lián)網(wǎng)VS定投買(mǎi)入-16%單筆買(mǎi)入-53%最高點(diǎn)定投減少37%的損失定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入

2015年6月12日最高點(diǎn)1.17買(mǎi)入真實(shí)案例3模擬：寶盈新興VS定投買(mǎi)入-16%單筆買(mǎi)入-49%最高點(diǎn)定投減少33%的損失定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入套40%定投3

2015年6月12日最高點(diǎn)1.16買(mǎi)入真實(shí)案例4模擬：易方達(dá)新常態(tài)VS定投買(mǎi)入-16%單筆買(mǎi)入-48%最高點(diǎn)定投減少32%的損失定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入套30%定投4

2015年6月12日最高點(diǎn)1.11買(mǎi)入真實(shí)案例6模擬：銀河轉(zhuǎn)型VS定投買(mǎi)入-15%單筆買(mǎi)入-38%最高點(diǎn)定投減少23%的損失定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入

2015年6月12日最高點(diǎn)1.03買(mǎi)入真實(shí)案例7模擬：富國(guó)改革VS定投買(mǎi)入-12%單筆買(mǎi)入-33%最高點(diǎn)定投減少21%的損失定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入分級(jí)定投5

2015年6月12日最高點(diǎn)1.35買(mǎi)入真實(shí)案例8模擬：富國(guó)軍工VS定投買(mǎi)入-16%單筆買(mǎi)入-42%最高點(diǎn)定投減少26%的損失定投買(mǎi)入單筆買(mǎi)入

紀(jì)律投資紀(jì)律投資自動(dòng)扣款常見(jiàn)的扣款，一般有月初，月中，月末三個(gè)時(shí)間。在2013年之前的的定投統(tǒng)計(jì)中，這三個(gè)時(shí)間的收益率基本一致。不過(guò)，在2013年6月與12月錢(qián)荒之后，每個(gè)月的月末，A股市場(chǎng)常常下跌，所以，選擇定投扣款的時(shí)間，最好在每月最后一周，例如每月26日。投資風(fēng)險(xiǎn)之最低點(diǎn)

樂(lè)觀興奮

熱血沸騰

忘我境界

憂慮

拒絕承認(rèn)

害怕

沮喪

驚慌

投降

意志消沉

心情低落

希望

松一口氣

樂(lè)觀

投資風(fēng)險(xiǎn)之最高點(diǎn)

噢,我對(duì)這項(xiàng)投資滿意極了

“也許我不應(yīng)該繼續(xù)停留在市場(chǎng)中”

“短暫下跌

我是長(zhǎng)期投資者”

紀(jì)律投資避免擇時(shí)美國(guó)30年定投：擇時(shí)與否收益一致美國(guó)1965-1995共30年每年投資1000美元

每年的最高點(diǎn)建倉(cāng)，年復(fù)合增長(zhǎng)率為10.6％

每年的最低點(diǎn)建倉(cāng)，年復(fù)合增長(zhǎng)率為11.7%

結(jié)論：擇時(shí)即捕捉買(mǎi)點(diǎn)沒(méi)有必要。

基金定投分批買(mǎi)入規(guī)律

1、首選波動(dòng)大、創(chuàng)新高的基金2、次選波幅小、回報(bào)慢的基金3、不選績(jī)效差、長(zhǎng)期跌的基金

基金定投對(duì)客戶(hù)的好處*適合定投的主要客戶(hù)群年輕的“月光族”未來(lái)特定資金需求者固定收入上班族不能承受風(fēng)險(xiǎn)的投資者不能承擔(dān)一次性買(mǎi)入風(fēng)險(xiǎn)，曾經(jīng)有過(guò)虧損經(jīng)歷

買(mǎi)房置業(yè)、子女教育、退休養(yǎng)老等等強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，聚沙成塔

，良好的理財(cái)習(xí)慣每月結(jié)余，資產(chǎn)量有限，不能進(jìn)行大額投資，不能有效關(guān)注投資

*定投對(duì)于五大客戶(hù)群的好處月光族銀發(fā)族理財(cái)族上班族強(qiáng)制儲(chǔ)蓄攤低成本不用擇時(shí)、漲跌皆有利參與金額低自動(dòng)扣款存款族分散風(fēng)險(xiǎn)復(fù)利效果明顯

定投對(duì)理財(cái)經(jīng)理的好處基金定投解決5個(gè)問(wèn)題銷(xiāo)售—不用擇時(shí)業(yè)績(jī)——分散風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間越長(zhǎng)收益越高客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)層次寬投資金額沒(méi)有限制持續(xù)扣款一次性銷(xiāo)售定投業(yè)務(wù)VS銷(xiāo)售—“靠天吃飯”業(yè)績(jī)“陰晴不定”客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)投資金額較大一次性營(yíng)銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)。與客戶(hù)建立第一筆投資關(guān)系，最好的切入點(diǎn)就是定投。業(yè)績(jī)穩(wěn)定。不用靠天吃飯，無(wú)論市場(chǎng)漲跌都有銷(xiāo)售量。服務(wù)提升。理財(cái)經(jīng)理心理負(fù)擔(dān)很小，無(wú)論何時(shí)，理財(cái)經(jīng)理都可以輕松面對(duì)客戶(hù)?；鸲ㄍ兜娜蠛锰?/p>

基金定投對(duì)銀行的好處基金定投：銀行中收的新源泉

城南支行全行20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)

如果每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每天完成10戶(hù)、戶(hù)均按500計(jì)算

單月定投扣款：10×500×30×20=300萬(wàn)。

全年定投扣款：300×（1+2+..+12)=2.34億。

全年中間收入：2.34億×1.3%=304.2萬(wàn)。

基金定投：銀行中收穩(wěn)定增加

城南支行全行20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)

如果每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每天完成10戶(hù)、戶(hù)均按500計(jì)算

單月定投扣款：10×500×30×20=300萬(wàn)。

兩年定投扣款：300×（1+2+..+24)=9億。

全年中間收入：9億×1.3%=1170萬(wàn)。（第二年）

定投疑問(wèn)三種定投會(huì)出現(xiàn)賠錢(qián)：1、處于超長(zhǎng)期的大熊市周期中定投會(huì)賠錢(qián)。2、震蕩市中，股市下跌周期遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于上漲周期會(huì)賠錢(qián)。3、下跌市中，股市下跌周期過(guò)大而反彈力度有限會(huì)賠錢(qián)。定投會(huì)賠錢(qián)嗎？三種定投基金的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1、高位追漲，深度套牢。高位追富國(guó)低碳、融通領(lǐng)先、浦銀價(jià)值套40%。2、高位建倉(cāng)，快速深套。新發(fā)基金激進(jìn)，工銀互聯(lián)網(wǎng)加套30%以上。3、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)錯(cuò)殺。投資主題、市場(chǎng)泡沫較小鵬華國(guó)企、富國(guó)文體。定投什么基金？三種定投金額的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：1、額度在500元以下，選擇一個(gè)產(chǎn)品即可。2、500－2000元可以考慮選擇不同類(lèi)型的兩個(gè)品種。3、超過(guò)2000元應(yīng)該考慮選擇不同類(lèi)型及不同公司的產(chǎn)品組合。定投多少個(gè)基金？三種定投金額的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：1、額度在500元以下，選擇一個(gè)產(chǎn)品即可。2、500－2000元可以考慮選擇不同類(lèi)型的兩個(gè)品種。3、超過(guò)2000元應(yīng)該考慮選擇不同類(lèi)型及不同公司的產(chǎn)品組合。定投多少個(gè)基金？基金公司定投名稱(chēng)定投類(lèi)型承受能力

廣發(fā)基金

贏定投下跌多買(mǎi)、上漲少買(mǎi)。

較強(qiáng)

華安基金

趨勢(shì)定投分投資品種和避險(xiǎn)品種。

弱

景順長(zhǎng)城

精明I定投估值低多買(mǎi)、估值高少買(mǎi)

強(qiáng)智能定投好嗎？1、已買(mǎi)基金是對(duì)過(guò)去閑置資金的安排，定投是對(duì)未來(lái)持續(xù)性資金結(jié)余進(jìn)行有效管理；2、已買(mǎi)基金會(huì)由于市場(chǎng)變化贖回，不一定能堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，定投則有利于培養(yǎng)長(zhǎng)期投資習(xí)慣，獲取更大回報(bào)。3、已買(mǎi)基金可能是平衡型或相對(duì)保守的投資品種（如債券基金），定投一般選擇偏股類(lèi)基金較好，長(zhǎng)期收益更可觀。我有基金，還需要定投嗎？過(guò)去3年適合定投公司定投首選嘉實(shí)基金富國(guó)基金華商基金匯添富56三年業(yè)績(jī)：前20大賺錢(qián)的基金

激進(jìn)型定投組合：1年周期基金風(fēng)格經(jīng)理投入金額止盈幅度富國(guó)低碳擇時(shí)魏偉200012%嘉實(shí)先進(jìn)制造張淼200012%華商價(jià)值成長(zhǎng)劉宏100015%匯添富消費(fèi)成長(zhǎng)朱曉亮100018