商業(yè)銀行那些事兒

寂寞的銀行業(yè)務(wù)分析師MSN:liusfliusf@QQ:897367737QQ群：125585487金融資金融通簡(jiǎn)稱(chēng)金融。金融政策、金融市場(chǎng)、金融主體合稱(chēng)金融體系。金融主體包括銀行和非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。銀行是吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算的企業(yè)法人，只有三者同時(shí)具備的才算銀行。三大功能對(duì)應(yīng)銀行的三大業(yè)務(wù)。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系央行和銀監(jiān)會(huì)央行和銀監(jiān)會(huì)都是我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，兩者的區(qū)別在于監(jiān)管內(nèi)容不同：銀監(jiān)會(huì)：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入高官準(zhǔn)入現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理央行：金融市場(chǎng)貨幣政策支付清算存款準(zhǔn)備金公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)征信反洗錢(qián)外匯管理商業(yè)銀行大家庭五大（工農(nóng)中建交）全國(guó)性股份制銀行區(qū)域性銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村合作銀行）外資銀行農(nóng)信社商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債、中間（包括表外）業(yè)務(wù)對(duì)公、對(duì)私、同業(yè)業(yè)務(wù)人民幣和外幣業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)放貸款短期貸款、中長(zhǎng)期貸款信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款本外幣貸款自營(yíng)貸款、委托貸款項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款、并購(gòu)貸款銀團(tuán)貸款消費(fèi)貸款投資股權(quán)、債券、外匯、黃金等商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)分主動(dòng)負(fù)債和被動(dòng)負(fù)債兩種吸收公眾存款活期、定期、協(xié)定、通知吸收同業(yè)存款同業(yè)存放、同業(yè)拆入、協(xié)議存款發(fā)行債券次級(jí)債商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的意義發(fā)展中間業(yè)務(wù)，可以減少銀行利潤(rùn)對(duì)利差的依賴(lài)。增加銀行的盈利渠道，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。降低銀行的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。密切銀企關(guān)系。中間業(yè)務(wù)分類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)型中間業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)型中間業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行管理（一）商業(yè)銀行管理（二）扁平化管理垂直化管理科學(xué)化管理商業(yè)銀行管理（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理創(chuàng)新技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)銀行管理（四）流程銀行部門(mén)銀行銀行內(nèi)部組織架構(gòu)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系CAMELS(駱駝評(píng)級(jí)體系)C(資本充足率)A(資產(chǎn)質(zhì)量)M(管理水平)E(盈利能力)L(流動(dòng)性)S(敏感性)商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，參與者增多。監(jiān)管日益嚴(yán)格，內(nèi)外部創(chuàng)新日益活躍。業(yè)務(wù)綜合化趨勢(shì)不可阻擋，有銀行背景的非銀機(jī)構(gòu)如雨后春筍。BASELII等因素的影響，使風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越受到重視。私人銀行、財(cái)富管理大行其道。公司理財(cái)、集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪日趨激烈。