個(gè)

人

理

財(cái)

概

述做一個(gè)有商且傷得起的人1、智商（國內(nèi)經(jīng)典IQ測試）2、情商（國際標(biāo)準(zhǔn)情商測試）3、財(cái)商財(cái)商測試1、雖然你對(duì)股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即將有主力介入炒作，你會(huì)考慮？A、相信消息的可靠性，投入全部存款購買，甚至不惜挪用其他投資購買。B、取少量的存款，投入，看行情如何，再做投資。C、不投資，不相信股市。4、新年以來你和他第一次一起去廟里進(jìn)香。你許愿今年萬事如意，結(jié)果抽了一個(gè)大吉簽。如果要你把這個(gè)好簽系在樹枝上，你選以下哪個(gè)樹枝？

A、盡量高的樹枝。

B、一伸手就夠得到的樹枝。

C、低矮的樹枝上。

5、對(duì)你來講錢的意義最大是以下的哪一筆？

A、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)孩子。

B、海外以及全球的旅游。

C、權(quán)利、自由或安全感。

6、你是如何刷牙的？

A、慢慢仔細(xì)地刷至少兩分鐘以上。

B、疾速刷兩三下完畢。

C、一邊讓水龍頭開著一邊刷牙。

7、你到了古玩店，看到柜臺(tái)上有3件令你怦然心動(dòng)的東西：鬧鐘，燭臺(tái)，首飾盒，但是你的口袋里只有買一樣?xùn)|西的錢，你會(huì)選擇？

A、鬧鐘

B、燭臺(tái)

C、首飾盒

8、如果送給你一棵樹苗，種在你家的花園里，你想象一下，它幾年之后會(huì)長成什么樣子？

A、開滿鮮花。

B、枝繁葉茂，結(jié)滿果實(shí)。

C、枯死了。

9、你準(zhǔn)備為自己買一臺(tái)筆記本電腦，但是你手頭的錢并不寬裕，那么你會(huì)？

A、挪用其他預(yù)算買最高配置的。

B、考慮自己的金錢與需求，買一臺(tái)性能比較不錯(cuò)而自己又能承受得起的。

C、能滿足自己最簡單需要，能用就行了。

計(jì)分方法1、A-1B-2C-32、A-1B-2C-33、A-3B-1C-24、A-2B-3C-15、A-3B-1C-26、A-3B-2C-17、A-1B-2C-38、A-3B-2C-19、A-2B-3C-110、A-2B-3C-1結(jié)果分析

15分以下你對(duì)理財(cái)頗有概念，從不亂花錢。你對(duì)金錢一分一毫不馬虎。有時(shí)被認(rèn)為是吝嗇。你只在節(jié)流方面努力，很少思考開源的方法。15至27分

你賺錢的能力很強(qiáng)，但是你花錢的能力更強(qiáng)，所以盡管收入很高，你仍然覺得錢不夠花！有時(shí)大把揮霍，有時(shí)身上不留一文。偶爾還會(huì)前債未清又借貸。你有致富的才能，可惜不太會(huì)把握。

個(gè)人理財(cái)概述1個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展2個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)3個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容4個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪磁c發(fā)展起源于20世紀(jì)30年代美國。真正的理財(cái)出現(xiàn)在20世紀(jì)60年代后期，它的標(biāo)志是1969年國際理財(cái)協(xié)會(huì)的成立；20世紀(jì)70年代以來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得快速發(fā)展。我國的個(gè)人理財(cái)服務(wù)出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代后期；目前我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)積累了越來越多的積極因素，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場潛力巨大，但由于種種因素，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段。在全民蠢蠢欲動(dòng)的理財(cái)時(shí)代，名目繁多的理財(cái)方式和投資途徑背后可能暗藏著華麗的陷阱。典型案例1網(wǎng)銀頻繁遭遇被盜2011年3月，近5萬名中國銀行網(wǎng)銀用戶被短信要求登錄進(jìn)行升級(jí)，而中國銀行真實(shí)網(wǎng)址為，不少用戶因誤登釣魚網(wǎng)站被盜取大量現(xiàn)金。典型案例2基金公司偷改分紅條款2009年，南方穩(wěn)健貳號(hào)基金的基金份額持有人袁近秋提出，該基金不顧申請(qǐng)人明確選定“現(xiàn)金分紅”這種紅利分配方式的意愿，擅自將申請(qǐng)人應(yīng)分得的紅利進(jìn)行再投資，給申請(qǐng)人造成了經(jīng)濟(jì)損失。典型案例3銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)2010年4月，肖女士60歲的老母親帶積蓄去建行存錢，當(dāng)時(shí)，一工作人員建議買一款期限3年的理財(cái)產(chǎn)品，只要將錢存滿3年，就會(huì)得到高額分紅。1年后，該工作人員來提醒續(xù)保，肖女士的母親才了解到自己購買了3份新華人壽的紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)（分紅型），如果不續(xù)保，就扣除30%的退保費(fèi)。個(gè)人理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相對(duì)較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益相權(quán)衡時(shí)，安全性放在收益性前考慮。個(gè)人理財(cái)以個(gè)人的生命周期為時(shí)間基礎(chǔ)，關(guān)注的時(shí)間一直到其生命的終結(jié)。個(gè)人理財(cái)以提高個(gè)人生活質(zhì)量，規(guī)避個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障終生生活為目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)依據(jù)包括個(gè)人所得稅、社會(huì)保障及保險(xiǎn)、金融、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)。在成熟的個(gè)人理財(cái)市場里往往會(huì)成立有專門的行業(yè)組織，規(guī)定行業(yè)準(zhǔn)則，負(fù)責(zé)職業(yè)培訓(xùn)，組織職業(yè)資格考試，頒發(fā)從業(yè)資格證書等。個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔玫谝坏诙谌胶猬F(xiàn)在和未來的收支規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害提高生活水平個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t量入為出原則經(jīng)濟(jì)效益原則安全性原則終生理財(cái)原則因人制宜原則變現(xiàn)原則快樂理財(cái)原則提高素質(zhì)原則消費(fèi)信貸

良性債務(wù)：個(gè)人購買住房（自?。┫蜚y行貸款，月還款額不超過月收入的30%，這樣的債務(wù)屬于良性債務(wù)。

不良債務(wù)：貸款購房時(shí)，每月還款額超過月收入50%的債務(wù)；貸款購車。良性債務(wù)有可能轉(zhuǎn)化為不良債務(wù)。在信貸消費(fèi)時(shí)，應(yīng)對(duì)自己未來的收入情況有個(gè)比較現(xiàn)實(shí)的預(yù)期。房貸的基準(zhǔn)利率建設(shè)銀行對(duì)首套房在基準(zhǔn)利率上還要上浮10個(gè)百分點(diǎn)，即1.1倍的基準(zhǔn)利率。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，只要在該銀行存一個(gè)貸款金額總數(shù)的百分之二十的一年的定期才可享受基準(zhǔn)利率優(yōu)惠。農(nóng)業(yè)銀行辦金卡，交理財(cái)費(fèi)，可享受九折基準(zhǔn)利率優(yōu)惠。注意：信用記錄的重要性。（龍湖U城）個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃明確個(gè)人現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定理財(cái)目標(biāo)制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃2、假設(shè)你參加了一個(gè)電視游戲節(jié)目，獲獎(jiǎng)了，可選擇以下其中一項(xiàng)，你會(huì)選擇（）A當(dāng)場獲得1000元現(xiàn)金B(yǎng)有50%的機(jī)會(huì)贏取3000元現(xiàn)金C有25%的機(jī)會(huì)贏取8000元現(xiàn)金D有5%的機(jī)會(huì)贏取50000元現(xiàn)金3、你剛剛有足夠的儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)自己一直夢(mèng)寐以求的旅行，但在出發(fā)前三個(gè)星期，你忽然被解雇。你會(huì)（）A取消旅行B選擇另外一個(gè)比較普通的旅程C依照原定計(jì)劃，因?yàn)槟阈枰渥愕男菹頊?zhǔn)備尋找新的工作D延長旅程，因?yàn)檫@次旅行可能成為你最后一次豪華旅行4、如果你突然有20000元可用于投資，你會(huì)（）A將它存入銀行B投資到一些比較安全且高質(zhì)量的債券或債券基金C投資到股票或股票基金5、根據(jù)你自己的體驗(yàn)，你對(duì)于投資股票或基金安心嗎？A不完全安心B有少許不安心C非常安心6、對(duì)于“風(fēng)險(xiǎn)”一詞，你第一個(gè)感覺是（）A損失B不明朗C機(jī)會(huì)D興奮7、專家估計(jì)一些資產(chǎn)，如黃金、珠寶、珍藏物和房屋（實(shí)物資產(chǎn)）的價(jià)格會(huì)上升，而債券的價(jià)格會(huì)下跌，但他們認(rèn)為政府債券相對(duì)比較安全。如你現(xiàn)在持有大量政府債券，你會(huì)（）A繼續(xù)持有B賣掉債券，然后把得來的資金一半投資到貨幣市場，另一半投資到實(shí)物資產(chǎn)C賣掉債券，然后把所有得來的資金投資到實(shí)物資產(chǎn)D賣掉債券，除了把所有得來的資金投資到實(shí)物資產(chǎn)，并向別人借錢來投資實(shí)物資產(chǎn)8、以下四個(gè)投資選擇，你個(gè)人比較喜歡（）A好的情況下會(huì)賺取200元，最差情況下?lián)p失0元B好的情況下會(huì)賺取800元，最差情況下?lián)p失200元C好的情況下會(huì)賺取2600元，最差情況下?lián)p失800元D好的情況下會(huì)賺取4800元，最差情況下?lián)p失2400元9、如果你現(xiàn)在得到一筆1000元，并要求你必須再選擇以下其中一項(xiàng)，你會(huì)選擇（）A再額外多賺500元（即肯定得到1500元）B50%的機(jī)會(huì)額外多賺1000元，50%的機(jī)會(huì)維持現(xiàn)有的1000元現(xiàn)金10、如果你現(xiàn)在得到一筆2000元的現(xiàn)金，并要求你必須再選擇以下其中一項(xiàng)，你會(huì)選擇（）A從2000元中損失500元（即肯定得到1500元）B50%的機(jī)會(huì)額外損失1000元，50%的機(jī)會(huì)維持現(xiàn)有的2000元現(xiàn)金11、假設(shè)你繼承了10萬元遺產(chǎn)，你必須把所有遺產(chǎn)投資以下其中一項(xiàng)，你會(huì)選擇投資（）A一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶或貨幣市場基金B(yǎng)一個(gè)擁有股票和債券的基金C一個(gè)擁有15只藍(lán)籌股票的投資組合D一些保值的投資產(chǎn)品，如金、銀或石油12、如果你擁有2萬元可投資，有下列組合。低風(fēng)險(xiǎn)投資包括債券和債券基金；中風(fēng)險(xiǎn)投資包括股票和股票基金；高風(fēng)險(xiǎn)投資包括期貨和期權(quán)。你會(huì)選擇（）A低風(fēng)險(xiǎn)占60%，中風(fēng)險(xiǎn)占30%，高風(fēng)險(xiǎn)占10%B低風(fēng)險(xiǎn)占30%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占30%C低風(fēng)險(xiǎn)占10%，中風(fēng)險(xiǎn)占40%，高風(fēng)險(xiǎn)占50%13、你的好朋友和鄰居連同一位知名的地質(zhì)學(xué)家組成一個(gè)探索金礦的研究小組，一旦探索成功，回報(bào)可高達(dá)50至100倍；但如果失敗，你將血本無歸。你的朋友估計(jì)這項(xiàng)計(jì)劃的成功率約為20%。假設(shè)你有足夠的資金，你是否會(huì)投資？（）A不會(huì)B會(huì)，少量參與C會(huì)，將手頭的閑錢都投入D會(huì)，盡量籌集資金全額投入風(fēng)險(xiǎn)承受能力計(jì)分表客戶投資偏好類型和風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好分析表按人生階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)期、家庭成熟期和退休期設(shè)定理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長短：短期目標(biāo)（1年以內(nèi)）、中期目標(biāo)（3-5年）、長期目標(biāo)（5年以上）如何制定理財(cái)目標(biāo)：明確地寫下理財(cái)目標(biāo)，并依各個(gè)目標(biāo)達(dá)成的優(yōu)先順序列下總表，時(shí)時(shí)提醒自己。設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則明確性量化目標(biāo)現(xiàn)實(shí)可行性排列優(yōu)先順序內(nèi)部一致性制定實(shí)施理財(cái)計(jì)劃讀大學(xué)，究竟讀什么——給大學(xué)生的十八條忠告見微知著每天都有很多小事從我們身邊悄悄遛走?？吹揭粍t廣告，聽到一則新聞，這在我們?nèi)粘Ｉ钪惺窃倨胀ú贿^的一件事情?？墒牵灰闵朴谒伎忌磉叺倪@些看上去似乎毫無意義的小事，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，生活就是一本最好的教科書。寶潔公司對(duì)于大學(xué)生來說絕對(duì)不會(huì)陌生，大學(xué)宿舍里到處可見寶潔公司的產(chǎn)品：舒膚佳、玉蘭油、碧浪、汰漬、佳潔士等等。而洗發(fā)水這一類產(chǎn)品，寶潔公司就推出了六個(gè)品牌：飄柔、沙宣、海飛絲、潘婷、伊卡璐、潤妍。就算你沒有使用這六個(gè)品牌中任何一種洗發(fā)水，你身邊肯定會(huì)有人使用，你也肯定看過這些產(chǎn)品的廣告?？墒牵阌袥]有思考過這樣一些問題：寶潔為什么要推出這么多洗發(fā)水品牌？這些品牌之間有什么區(qū)別？或許你會(huì)覺得這些問題非常無聊，跟自己的學(xué)習(xí)和以后的工作一點(diǎn)關(guān)系都沒有。但是，我卻因?yàn)樗伎歼@個(gè)無聊的問題而獲得了一份工作。大學(xué)期間我并沒有系統(tǒng)地學(xué)習(xí)過經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的任何理論，但對(duì)于身邊的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象卻非常感興趣。有一次買洗發(fā)水的時(shí)候我突然產(chǎn)生一個(gè)問題：寶潔公司為什么不集中精力做一個(gè)洗發(fā)水品牌呢？那樣的話不知道可以節(jié)省多少廣告費(fèi)用。過了一段時(shí)間我聽同學(xué)們議論喜歡什么洗發(fā)水，我才恍然大悟：寶潔如果只推出洗發(fā)水品牌，就算把這個(gè)品牌做得不可挑剔也肯定會(huì)有一些人不喜歡。但如果同時(shí)做多個(gè)品牌，大部分消費(fèi)者總能從這些品牌中找到一個(gè)中意的。這應(yīng)該叫多品牌戰(zhàn)略吧。那么，這些品牌之間的區(qū)別在什么地方呢？帶著這個(gè)問題，我開始有意識(shí)地觀察寶潔廣告。很快我發(fā)現(xiàn)飄柔強(qiáng)調(diào)的是發(fā)質(zhì)的柔順，海飛絲專注于去屑，潘婷突出的是營養(yǎng)，而沙萱給人的印象是專業(yè)，走美容院路線。很久以后，在一次面試的時(shí)候，主考官問了我這樣一些問題：請(qǐng)結(jié)合具體案例談?wù)劧嗥放茟?zhàn)略在日化行業(yè)的應(yīng)用及利弊。我?guī)缀醪患偎妓骶驼劤隽宋覍?duì)寶潔公司多品牌戰(zhàn)略的理解，并談?wù)摿诉@一戰(zhàn)略對(duì)于創(chuàng)業(yè)型公司的價(jià)值和挑戰(zhàn)，還談到了品牌的覆蓋面問題。這些都是我平時(shí)慢慢積累起來的一些想法，沒有經(jīng)過任何學(xué)理的論證。但是面試官卻非常滿意，很快就決定聘用我了。學(xué)理財(cái)，學(xué)什么？關(guān)注有用的新聞并收藏（持續(xù)性）關(guān)注各領(lǐng)域政策的變化并思考（深入性）3.15故事：被“霸王條款”伴隨的人生1

初入社會(huì)

租房“中招”中介稱，房屋內(nèi)家具完好，租住期間如有損壞，押金不退，照價(jià)賠償2

買房遇霸王

不得不“忍”購房者不按時(shí)繳房款要支付的違約金，與開發(fā)商延期交房時(shí)的違約金，一個(gè)10%，一個(gè)僅為0.1%。3

拍婚紗照買下自己的底片影樓規(guī)定，未選中的影像作品及底片、樣本歸公司所有，如有需要，可另行付費(fèi)，每張底片30元。4

生子不能自帶物品醫(yī)院規(guī)定，嬰兒不用自帶的用品。5

幼兒園的占位費(fèi)

幼兒園稱，這是要保留孩子的位置，以便不招別的孩子。6

不能退的美容卡美容院規(guī)定，如果退卡，已半價(jià)消費(fèi)的項(xiàng)目需按全價(jià)結(jié)算。7

退打折鞋得打官司商場規(guī)定，打折、特價(jià)商品不能退。8賠償?shù)摹瓣庩柲槨毕M(fèi)者弄壞商家的，加倍賠償；商家弄壞消費(fèi)者的，基本不賠。兩會(huì)熱點(diǎn)問題