融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險介紹融資融券業(yè)務(wù)特點營業(yè)部指定客戶專員職責(zé)客戶面臨的主要風(fēng)險風(fēng)險案例實戰(zhàn)分析管理系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)控功能介紹突發(fā)事件處理反洗錢內(nèi)部控制融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)制度一、融資融券業(yè)務(wù)特點四大基本功能①價格發(fā)現(xiàn)（將更多的信息融入證券的價格）②市場穩(wěn)定（減緩證券價格波動，有助價格穩(wěn)定）③增強流動性（放大證券供求，增加流動性）④風(fēng)險管理（有利于改變單邊市）與普通交易的不同二、營業(yè)部指定客戶專員職責(zé)（1）客戶資格初審,確定客戶符合公司的準入標準。（2）客戶溝通與告知。講解《融資融券合同》條款，介紹融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，并向客戶揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險。（3）客戶推薦。判斷申請參與業(yè)務(wù)的客戶是否適合參與融資融券業(yè)務(wù)，及客戶的投資能力、風(fēng)險承受能力和償債能力。（4）執(zhí)行業(yè)務(wù)操作。具體落實融資融券業(yè)務(wù)客戶征信、合同簽署、授信額度申請等業(yè)務(wù)操作。（5）客戶持續(xù)服務(wù)。充分關(guān)注客戶賬戶情況，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)出現(xiàn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險時，為客戶提供合適的參考意見。（6）協(xié)助公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。與客戶持續(xù)溝通，及時了解客戶資信情況的變化；協(xié)助總部開展逐日盯市，并就補倉與強制平倉等事項通知投資者。二、營業(yè)部指定客戶專員職責(zé)----風(fēng)險關(guān)注點（1）客戶資格初審,確定客戶符合公司的準入標準。①③（2）客戶溝通與告知。講解《融資融券合同》條款，介紹融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，并向客戶揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險。②（3）客戶推薦。判斷申請參與業(yè)務(wù)的客戶是否適合參與融資融券業(yè)務(wù)，及客戶的投資能力、風(fēng)險承受能力和償債能力。①②（4）執(zhí)行業(yè)務(wù)操作。具體落實融資融券業(yè)務(wù)客戶征信、合同簽署、授信額度申請等業(yè)務(wù)操作。②③（5）客戶持續(xù)服務(wù)。充分關(guān)注客戶賬戶情況，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)出現(xiàn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險時，為客戶提供合適的參考意見。②（6）協(xié)助公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。與客戶持續(xù)溝通，及時了解客戶資信情況的變化；協(xié)助總部開展逐日盯市，并就補倉與強制平倉等事項通知投資者。①②①信用風(fēng)險②操作風(fēng)險③合規(guī)風(fēng)險市場價格波動交易系統(tǒng)異常不可抗力或操作不當(dāng)投資風(fēng)險放大被強制平倉授信額度無法足額使用

業(yè)務(wù)指標、利率調(diào)整融券提前了結(jié)與普通交易相同融資融券交易特有風(fēng)險三、融資融券交易客戶面臨的主要風(fēng)險未及時收到通知等交易被限制融券無法償還客戶資料未妥善保管四、營業(yè)部風(fēng)險案例實戰(zhàn)分析2案例2：在客戶開戶申請公司征信回訪中，某營業(yè)部客戶對所填《融資融券客戶征信表》征信信息予以否認，營業(yè)部經(jīng)協(xié)查后認為該客戶的信用情況及對融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險承受能力有限，不適合對其開展信用交易，并決定停止為其繼續(xù)辦理融資融券相關(guān)業(yè)務(wù)。相關(guān)規(guī)定：公司《營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)客戶管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作細則》和《融資融券投資者適當(dāng)性管理操作指引》等。營業(yè)部辦理客戶征信工作，應(yīng)對征信信息進行調(diào)查核實，對客戶征信信息的真實性、準確性、完整性、有效性負責(zé)。四、營業(yè)部風(fēng)險案例實戰(zhàn)分析3案例3：某營業(yè)部一信用客戶身份證明文件過有效期，造成該客戶合同被凍結(jié)，其結(jié)果將限制客戶的融資買入和融券賣出。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施》、《融資融券業(yè)務(wù)客戶管理辦法》。凡辦理融資融券業(yè)務(wù)的客戶都須進行客戶身份識別和反洗錢風(fēng)險等級劃分。未完成身份識別和反洗錢風(fēng)險等級劃分的客戶不得申請開展融資融券交易。對已簽訂融資融券合同確立信用業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶先前提交的身份證明文件已過有效期且未在合理期限內(nèi)更新或是提出合理理由的，依據(jù)合同約定可收回該客戶融資融券授信額度。四、營業(yè)部風(fēng)險案例實戰(zhàn)分析4案例4：某營業(yè)部客戶信用賬戶有多筆大額融資倉單即將到期，但客戶持有的擔(dān)保證券遭遇長期停牌，造成客戶無法如約償還到期融資負債。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)資券管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)擔(dān)保物管理辦法》和《融資融券合同》等?？蛻羧谫Y買入的證券暫停交易，融資債務(wù)到期日仍未確定恢復(fù)交易日或恢復(fù)交易日在融資債務(wù)到期日之后的，融資期限不因此順延。若因客觀原因?qū)е驴蛻魺o法償還到期債務(wù)的，融資期限可以順延至公司與客戶協(xié)商約定的到期日。四、營業(yè)部風(fēng)險案例實戰(zhàn)分析6案例6：某客戶融資倉單到期，當(dāng)日客戶賣券還款歸還了當(dāng)日到期的融資負債和已結(jié)未付的利息。當(dāng)日清算后顯示，客戶僅歸還了當(dāng)日到期的部分融資負債，尚有一部分債務(wù)逾期。原因系客戶前一交易日有倉單債務(wù)結(jié)清，該結(jié)清倉單債務(wù)的利息在結(jié)清日清算時結(jié)轉(zhuǎn)，在結(jié)清后的次一交易日清算時收取。因客戶償還債務(wù)未計入這部分利息款項，遂造成未足額歸還到期負債，產(chǎn)生逾期。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)資券管理辦法》。第三十三條融資融券利息費用依據(jù)息費計算公式每日計算，在相應(yīng)債務(wù)結(jié)清時結(jié)轉(zhuǎn)收取。四、營業(yè)部風(fēng)險案例實戰(zhàn)分析7案例7：某客戶融資倉單將到期，信用總部盯市員提前5天電話通知營業(yè)部指定客戶專員，融資融券管理系統(tǒng)在距到期日前2天以短信、郵件方式向客戶正式發(fā)出預(yù)警通知。到期日當(dāng)日盯市員多次電話提醒營業(yè)部指定客戶專員敦促客戶做好債務(wù)了結(jié)。至下午2：45仍未見客戶下單，盯市員再次聯(lián)系營業(yè)部指定客戶專員，專員回復(fù)客戶聯(lián)系不上。信用總部遂直接聯(lián)系客戶本人催促了結(jié)到期融資負債，客戶回復(fù)未收到到期預(yù)警短信也沒收到預(yù)警郵件，且本人正驅(qū)車在高速公路上，無法進行交易操作。下午3：30信用總部確認客戶當(dāng)日有融資負債逾期。相關(guān)規(guī)定：公司《關(guān)于融資融券客戶統(tǒng)一啟用第三方電子郵箱的公告》我公司融資融券客戶第三方電子郵箱地址為：。如：。此外，指定客戶專員與客戶持續(xù)溝通不充分，未及時與投資者確定相關(guān)債務(wù)到期情況。五、管理系統(tǒng)風(fēng)險監(jiān)控功能介紹為方便營業(yè)部加強融資融券到期和擔(dān)保物集中度管理，便于營業(yè)部指定客戶專員及時掌握營業(yè)部客戶融資融券到期、提前了結(jié)到期和擔(dān)保物集中度之比的情況，現(xiàn)已開放融資融券管理系統(tǒng)的部分風(fēng)險監(jiān)控權(quán)限，包括：1、集中度監(jiān)控—集中度與維持擔(dān)保比例之比監(jiān)控2、到期監(jiān)控——融資明細到期監(jiān)控3、到期監(jiān)控——融券明細到期監(jiān)控4、到期監(jiān)控——提前了結(jié)到期監(jiān)控五、1逐日盯市五、2集中度與維持擔(dān)保比例之比監(jiān)控此監(jiān)控對應(yīng)【單一客戶委托公司持有單只證券市值占該客戶擔(dān)保物總價值的比例與其維持擔(dān)保比例之比】指標。系統(tǒng)以黃（>48%）、紫（>55%）、紅（>62%）三色分別報警。在風(fēng)險業(yè)務(wù)處置上：對客戶集中度指標超過48%的僅提醒，超過55%的限制客戶該證券品種買入和融資買入，超過62%的收回客戶全部授信額度。五、2集中度與維持擔(dān)保比例之比監(jiān)控五、3融資明細到期監(jiān)控五、4融券明細到期監(jiān)控此監(jiān)控提供客戶到期融資倉單的監(jiān)控結(jié)果，且以黃（T-5，T是到期日）、紫（T-2）、紅（T）三色分別報警?？蛻舯仨氃赥日前（含T日）歸還到期融券負債，歸還的總額應(yīng)包括本筆倉單剩余融券余量。五、4融券明細到期監(jiān)控五、5提前了結(jié)到期監(jiān)控五、5通知送達

有關(guān)追加擔(dān)保物、倉單到期、融券提前了結(jié)的通知，我公司會通過電子郵件發(fā)送融資融券專用第三方郵箱，同時以短信方式提示投資者。投資者在融資融券賬戶開戶成功后，我公司會向投資者派發(fā)專用電子信箱號：信用客戶號@。例：信用客戶號為3900008888的客戶，電子郵箱為：。郵箱初始密碼為投資者的身份證件號后6位。客戶登錄可進入郵箱、修改郵箱密碼。五、5通知送達六、突發(fā)事件處理（一）相關(guān)制度《融資融券業(yè)務(wù)突發(fā)事件處理管理辦法》、《重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》和《重大事項報告制度》

適用范圍：適用于公司融資融券業(yè)務(wù)應(yīng)急事件的應(yīng)對處理，包括：因業(yè)務(wù)處置不當(dāng)引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險事件、因市場劇烈波動引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險事件以及信用客戶上訪事件等其它影響公司融資融券業(yè)務(wù)正常秩序的應(yīng)急事件。發(fā)生其它突發(fā)事件的，按照公司相關(guān)制度執(zhí)行。事件等級：按照事件的影響范圍、嚴重程度，應(yīng)急事件分成三級：重大（Ⅰ級）較大（Ⅱ級）一般（Ⅲ級）。六、突發(fā)事件處理（二）常見應(yīng)急事件的處置

處置原則：應(yīng)急事件處置堅持及時把握、統(tǒng)一指揮、依法處置、穩(wěn)妥縝密的原則，最大限度地保護公司權(quán)益和投資者合法權(quán)益。1、信用客戶上訪（1）強調(diào)預(yù)防為主，營業(yè)部經(jīng)常性排查各類不安定隱患，確定重點群體、重點客戶、重點個案，采取有效措施做好疏導(dǎo)和化解工作，對有跡象上訪各級行政機關(guān)的情況隨時跟蹤、隨時報告，防止信用客戶上訪。（2）信用客戶因矛盾激化而上訪各級行政機關(guān)，按較大（Ⅱ級）應(yīng)急事件以上啟動應(yīng)急預(yù)案，屬群訪的按重大（Ⅰ級）應(yīng)急事件啟動應(yīng)急預(yù)案，由公司指派人員和歸屬地營業(yè)部負責(zé)人將上訪人員請回公司協(xié)商解決。六、突發(fā)事件處理（二）常見應(yīng)急事件的處置2、第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬異常（1）銀證轉(zhuǎn)賬短時間故障（包括銀行端和公司端）有可能導(dǎo)致客戶無法正常完成補倉時，信用總部及時電話通知補倉客戶所在營業(yè)部通報故障處理進展情況，營業(yè)部指定客戶專員聯(lián)系客戶，并跟蹤該客戶補倉直至完成。（2）對各類原因造成的銀證轉(zhuǎn)賬失敗，信用總部根據(jù)客戶投訴或是調(diào)帳請求，聯(lián)系清算登記中心應(yīng)急處理聯(lián)系人，按公司《銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理辦法（修訂稿）》中銀證轉(zhuǎn)賬日間應(yīng)急調(diào)賬處理流程核實并處理。六、突發(fā)事件處理（二）常見應(yīng)急事件的處置

3、司法協(xié)助執(zhí)行（1）營業(yè)部按公司《法律事務(wù)管理辦法》要求，受理、審核各項司法執(zhí)行文件，受理通過后通知信用業(yè)務(wù)管理總部。（2）接營業(yè)部通知后，信用業(yè)務(wù)管理總部按業(yè)務(wù)規(guī)范司法執(zhí)行流程進行平倉了結(jié)，并將相關(guān)結(jié)果通知營業(yè)部。（3）平倉了結(jié)后，營業(yè)部將相關(guān)客戶信用賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)入其普通賬戶后，協(xié)助司法機關(guān)司法執(zhí)行。七、關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制1、關(guān)于客戶身份識別對未簽訂融資融券合同的客戶，在申請辦理融資融券業(yè)務(wù)時都須進行客戶身份識別和反洗錢風(fēng)險等級劃分。對未完成身份識別和反洗錢風(fēng)險等級劃分的客戶不予受理?？蛻粼谏暾堔k理征信評估時，營業(yè)部須核實信息的真實性、完整性。信用業(yè)務(wù)管理總部在簽訂融資融券合同前，將客戶反洗錢風(fēng)險等級作為信用評級內(nèi)容之一予以綜合評估以確定該客戶是否滿足融資融券客戶準入條件。對已簽訂融資融券合同的信用客戶，若其洗錢風(fēng)險等級及其它資信情況的變化將作為該客戶信用關(guān)系存續(xù)與信用等級動態(tài)調(diào)整的依據(jù)。七、關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制2、關(guān)于反洗錢的內(nèi)部控制（1）未簽訂融資融券合同的，在客戶申請簽訂融資融券合同時，客戶身份證明文件已到期的，營業(yè)部不予受理、信用業(yè)務(wù)管理總部不予審批通過。（2）對已經(jīng)簽訂融資融券合同的，在客戶融資融券額度申請時，客戶身份證明文件已到期的，營業(yè)部不予受理、信用業(yè)務(wù)管理總部不予審批通過，并由營業(yè)部通知信用客戶及時換領(lǐng)身份證明文件。（3）對已簽訂融資融券合同確立信用業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶先前提交的身份證明文件已過有效期的，客戶未在合理期限內(nèi)（合理期限參照《證券代理買賣業(yè)務(wù)操作規(guī)范》規(guī)定）更新且沒有提出合理理由的，信用業(yè)務(wù)管理總部依據(jù)合同約定收回該客戶融資融券授信額度。八、融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)制度

融資融券業(yè)務(wù)試點管理辦法信用業(yè)務(wù)管理委員會規(guī)則(修訂)信用業(yè)務(wù)管理總部工作規(guī)程營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)管理辦法(修訂)融資融券業(yè)務(wù)客戶管理辦法(修訂)融資融券業(yè)務(wù)資券管理辦法(修訂)融資融券業(yè)務(wù)擔(dān)保物管理辦法(修訂)融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法(修訂)融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部隔離工作管理辦法(修訂)融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部報告制度(修訂)融資融券業(yè)務(wù)信息報送制度(修訂)融資融券業(yè)務(wù)客戶檔案管理實施細則(修訂)融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作細則(修訂)融資融券業(yè)務(wù)信訪工作細則(修訂)融資融券業(yè)務(wù)差錯處理管理細則(修訂)融資融券