2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理自測模擬預(yù)測題庫(名校卷)單選題（共100題）1、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。A.市場接觸B.交易對手C.貨幣D.金融工具【答案】A2、()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B3、從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。A.行業(yè)限額B.客戶限額C.市場限額D.國別限額【答案】D4、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】B5、越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶風(fēng)險(xiǎn)C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A.0.75B.0.5C.0.25D.0.15【答案】D7、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）。A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金B(yǎng).賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合YC.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合XD.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】C8、下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)糾正B.風(fēng)險(xiǎn)防范C.市場退出D.風(fēng)險(xiǎn)救助【答案】B9、（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐操作。A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D10、商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石是()。A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善B.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成C.高級(jí)管理層的支持與承諾D.風(fēng)險(xiǎn)控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】C11、投資者把他財(cái)富的40％投資于一項(xiàng)預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。A.11.4％B.9.6％C.29.5％D.37.5％【答案】B12、近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.透露客戶個(gè)人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】D13、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％【答案】A14、對股東大會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.中國銀監(jiān)會(huì)【答案】B15、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額等于（）。A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出【答案】B16、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級(jí)1年期違約概率與()中的較髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】A17、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.特定風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)【答案】A18、“5C”方法屬于（）評級(jí)方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B19、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型D.信用評分模型【答案】D20、（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A21、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)控制B.利率預(yù)測C.利率計(jì)量D.利息預(yù)測【答案】B22、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C.對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等C.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D24、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B25、下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。A.流動(dòng)比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠桿比率【答案】D26、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險(xiǎn)防線是()。A.業(yè)務(wù)條線部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門C.監(jiān)管部門D.內(nèi)部審計(jì)【答案】D27、CreditMonitor對有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B28、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的是()特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.股票風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A29、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)的過程。A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評估D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋【答案】D30、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B31、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A32、對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔(dān)保方式是（）。A.動(dòng)產(chǎn)留置B.不動(dòng)產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證D.支票、匯票、本票等的抵押【答案】A33、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）。A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金B(yǎng).賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合YC.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合XD.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】C34、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C35、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值，以下說法不正確的是（）。A.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以代表市場價(jià)值【答案】D36、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來收益，也可能造成損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險(xiǎn)D.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)【答案】D37、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的是（），負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的是（）。A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門；高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)D.董事會(huì)；高級(jí)管理層【答案】D38、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】B39、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個(gè)工作日B.第一個(gè)工作日C.第三個(gè)工作日D.第五個(gè)工作日【答案】A40、商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評估報(bào)告。A.總行B.中國人民銀行C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】C41、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】C42、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】B43、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B44、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】B45、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標(biāo)準(zhǔn)差為（）。A.3.51%B.3.11%C.2.87%D.1.33%【答案】A46、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.2.5％B.10.5％C.11.5％D.2.5％【答案】C47、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價(jià)和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A48、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B49、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaRB.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaRC.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaRD.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】B50、下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.逆周期資本要求為0—2.5％B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％【答案】C51、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C52、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.技術(shù)服務(wù)C.咨詢服務(wù)D.信息服務(wù)【答案】C53、下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。A.實(shí)體公正B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】A54、商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C55、下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，不正確的是（）。A.外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充C.加強(qiáng)外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本D.外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C56、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是（）。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.實(shí)收資本或普通股C.資本公積可計(jì)入部分D.盈余公積【答案】A57、補(bǔ)發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補(bǔ)發(fā)”字樣，時(shí)間以（）為準(zhǔn)。A.補(bǔ)發(fā)證書日B.申請補(bǔ)發(fā)證書日C.土地登記簿登記日D.申請日【答案】C58、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A.大額負(fù)債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C59、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括()A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性C.內(nèi)部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D60、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)報(bào)。A.20B.30C.14D.7【答案】D61、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值確定的()原則。A.穩(wěn)定性B.重要性C.及時(shí)性D.合規(guī)性【答案】A62、（2019年真題）交易雙方按事先約定價(jià)格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類市場風(fēng)險(xiǎn)控制屬于（）。A.掉期合約應(yīng)用B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)對沖C.股票合約D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用【答案】D63、從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易業(yè)務(wù)可分為(?)。A.前臺(tái)管理、中臺(tái)交易、后臺(tái)結(jié)算B.前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、中臺(tái)結(jié)算、后臺(tái)交易C.前臺(tái)結(jié)算、中臺(tái)交易、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理D.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算【答案】D64、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.300％B.200％C.150％D.100％【答案】C65、（2018年真題）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的職能外包B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任【答案】B66、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不是這三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】B67、以下不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行C.規(guī)避所有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】C68、下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)【答案】B69、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括()。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.內(nèi)部管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C70、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）。A.前臺(tái)的書面記錄存在問題B.存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)C.前臺(tái)和后臺(tái)在執(zhí)行和管理交易訂單時(shí)不準(zhǔn)確D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障【答案】B71、（2019年真題）下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸D.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬薄頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合【答案】A72、()是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】C73、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B74、測量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括(?)。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.大額負(fù)債依賴度C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D75、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動(dòng)性將()。A.增加B.減少C.不變D.無法確定【答案】B76、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶的信用等級(jí)評為BB級(jí)，第二年觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶違約，則3％代表()。A.違約頻率B.不良貸款率C.違約損失率D.違約概率【答案】A77、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。A.增加14.22億元B.增加14.63億元C.減少14.22億元D.減少14.63億元【答案】C78、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B79、對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。A.股東大會(huì)和董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】C80、某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.12％B.15.4％C.10.5％D.7.5％【答案】B81、商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級(jí)量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生()。A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.誤判風(fēng)險(xiǎn)D.缺失風(fēng)險(xiǎn)【答案】B82、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是（）。A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值C.對于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】C83、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】D84、銀行因員工知識(shí)／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】D85、下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】C86、廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，其中不包括（）。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入【答案】C87、對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道【答案】C88、商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】A89、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D.敏感性分析【答案】C90、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.融資流動(dòng)性【答案】B91、衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)是()。A.資本利潤率和股權(quán)乘數(shù)B.資本利潤率和收入利潤率C.資本利潤率和資產(chǎn)利潤率D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤率【答案】C92、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。A.能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性C.不能反映風(fēng)險(xiǎn)因子對整個(gè)組合的一階線性影響D.能充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B93、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。A.440萬元B.560萬元C.620萬元D.540萬元【答案】C94、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.評價(jià)和指導(dǎo)作用C.反饋和建議作用D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】D95、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B96、下列()不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】B97、（2018年真題）某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。A.系統(tǒng)缺陷B.內(nèi)部流程C.外部事件D.人員因素【答案】C98、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D99、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A100、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】B多選題（共50題）1、不屬于施工項(xiàng)目質(zhì)量管理的特點(diǎn)（）。A.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范B.影響質(zhì)量的因素多C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進(jìn)度制約D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯(cuò)誤【答案】A2、下列關(guān)于流動(dòng)性比例的描述正確的有（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.流動(dòng)性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動(dòng)性比例不得低于25％D.流動(dòng)性比例不得低于60％E.流動(dòng)性比例屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估常用指標(biāo)【答案】ABC3、代理業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大【答案】ACD4、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.技術(shù)方案B.質(zhì)量方案C.施工方案D.施工組織設(shè)計(jì)【答案】D5、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬椋ǎ.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD6、確定質(zhì)量控制點(diǎn)的基礎(chǔ)有（）。A.按掌握的基礎(chǔ)知識(shí)，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程B.熟悉工藝技術(shù)規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作業(yè)活動(dòng)C.能進(jìn)行工序質(zhì)量控制，明確控制的內(nèi)容和重點(diǎn)D.編制施工組織計(jì)劃或質(zhì)量計(jì)劃E.在企業(yè)通過認(rèn)證的質(zhì)量管理體系的基礎(chǔ)上結(jié)合本項(xiàng)目實(shí)際情況，分析質(zhì)量控制程序等有關(guān)資料是否需要補(bǔ)充和完善【答案】ABC7、有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況C.識(shí)別合同還款的違約情況，并及時(shí)對潛在的有問題授信進(jìn)行分類D.評估抵押品相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵押品市值的變動(dòng)趨勢E.對已發(fā)生問題的授信對象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序【答案】BCD8、下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系C.購買保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外包E.計(jì)提預(yù)期損失【答案】ACD9、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標(biāo)【答案】BCD10、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（)。A.不良資產(chǎn)率B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求C.貸款損失準(zhǔn)備率D.單一客戶授信集中度E.預(yù)期損失率【答案】ACD11、商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對以下（）風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目價(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測試。A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)B.市場收益率提高/降低50%C.持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%D.重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20%【答案】ABCD12、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法【答案】D13、商業(yè)銀行考查保證人的有效性時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）方面。A.保證人的資格B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力C.保證人的保證意愿D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系E.保證人的法律責(zé)任【答案】ABCD14、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.重要性B.及時(shí)性C.統(tǒng)一性D.可靠性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABC15、單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）。A.單一法人客戶的基本信息分析B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析D.單一法人客戶的擔(dān)保分析E.單一法人客戶的競爭對手分析【答案】ABCD16、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B.考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性C.考慮正常的經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能及時(shí)且足額償還貸款D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款E.以上都正確【答案】AB17、對單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。A.盈利能力分析B.杠桿比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.效率比率分析E.流動(dòng)比率分析【答案】ABD18、依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。A.未分配利潤B.未公開儲(chǔ)備C.公開儲(chǔ)備D.盈余公積E.資本公積【答案】ACD19、下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款【答案】ABC20、權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。A.匯票B.支票C.本票D.債券E.存款單【答案】ABCD21、銀行監(jiān)管方法包括()。A.監(jiān)督檢查B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)D.市場準(zhǔn)入E.資本監(jiān)管【答案】ACD22、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括（）情況。A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素D.國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化E.產(chǎn)品出口的國家的貿(mào)易限制政策【答案】ABC23、市、縣人民政府國土資源管理部門受理劃撥用地申請后，經(jīng)審查符合劃撥用地條件并納入土地供應(yīng)年度計(jì)劃的，除有保密要求的用地外，其他劃撥土地要及時(shí)予以公示，公示時(shí)間不得少于（）日。A.3B.5C.10D.15【答案】C24、在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備可分為()。A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備D.四級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備E.五級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備【答案】ABC25、下列關(guān)于久期分析法說法正確的是（）。A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動(dòng)性就減弱E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率上升，流動(dòng)性就減弱【答案】ABD26、以下（）是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.有明確記載的危機(jī)/決策流程C.深人理解不同利益持有者對自身的期望值D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織【答案】ABCD27、巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。A.提高了資本充足率要求B.降低了資本充足率要求C.嚴(yán)格資本扣除限制D.擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋范圍E.引入杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)【答案】ACD28、商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限E.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)范圍及種類【答案】ABCD29、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行()等情況。A.經(jīng)營業(yè)績B.重要合同C.財(cái)務(wù)狀況D.風(fēng)險(xiǎn)狀況E.經(jīng)營前景【答案】ABCD30、在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.重要性B.及時(shí)性C.統(tǒng)一性D.可靠性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABC31、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。A.建立配套業(yè)務(wù)制度B.規(guī)范操作流程C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制【答案】ABCD32、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。A.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性D.制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)【答案】ABCD33、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素B.商業(yè)銀行對這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風(fēng)險(xiǎn)評估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評估，以力求客觀準(zhǔn)確【答案】ABC34、下列針對高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過差錯(cuò)率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC35、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線