文件編號(hào)：C-020受控號(hào)：XYZ商業(yè)銀行內(nèi)部把握手冊編制：審核：批準(zhǔn)：版本號(hào)：生效日期：目錄TOC\o"1-2"\h\z\u修改記錄4頒布令5XYZ市商業(yè)銀行簡介61.范圍82.依據(jù)與引用文件93.術(shù)語和定義93.1關(guān)于內(nèi)控和體系的定義93.2關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義103.3關(guān)于文件的定義113.4簡稱和縮寫114.總則124.1內(nèi)部把握體系過程124.2內(nèi)部把握原則135.內(nèi)部把握環(huán)境145.1公司治理結(jié)構(gòu)145.2董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層的內(nèi)控責(zé)任劃分155.3內(nèi)控政策管理155.4內(nèi)控目標(biāo)管理175.5組織結(jié)構(gòu)185.6企業(yè)文化205.7人力資源政策和程序226.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估246.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估246.2法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定266.3內(nèi)部把握方案287.實(shí)施和運(yùn)行297.1方案財(cái)務(wù)297.2公司業(yè)務(wù)337.3個(gè)人金融業(yè)務(wù)387.4銀行卡業(yè)務(wù)417.5票據(jù)業(yè)務(wù)437.6資金業(yè)務(wù)457.7不良資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)477.8會(huì)計(jì)核算和運(yùn)行管理497.9信息技術(shù)管理527.10平安保衛(wèi)547.11應(yīng)急預(yù)備與響應(yīng)管理558.監(jiān)測評價(jià)和持續(xù)改進(jìn)578.1內(nèi)部把握績效的監(jiān)測578.2違規(guī)、險(xiǎn)情、事故處置與訂正和預(yù)防措施588.3內(nèi)部把握體系評價(jià)608.4管理評審618.5持續(xù)改進(jìn)639.信息溝通與反饋639.1文件化639.2文件把握659.3記錄把握679.4溝通與溝通6810附錄69附錄一：XYZ市商業(yè)銀行內(nèi)部把握體系、商業(yè)銀行內(nèi)控指引條款對比表71附錄二：XYZ市商業(yè)銀行組織架構(gòu)圖73附錄三：XYZ市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)圖86附錄四：風(fēng)險(xiǎn)類別與內(nèi)控職能安排表87附錄五：適用的法律、法規(guī)和監(jiān)管要求文件清單88附錄六：XYZ市商業(yè)銀行內(nèi)部把握體系文件名目91修改記錄序號(hào)修改日期修改單號(hào)修改人生效日期頒布令我批準(zhǔn)XYZ市商業(yè)銀行《內(nèi)部把握手冊》（A/0版）自20XX年12月18日開頭生效?！秲?nèi)部把握手冊》是本行內(nèi)部把握體系的綱領(lǐng)性文件，是我行策劃、建立、實(shí)施、保持并持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部把握體系的基本準(zhǔn)則，本手冊滿足了《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部把握評價(jià)試行方法》規(guī)定要求，本行全體員工應(yīng)對執(zhí)行《內(nèi)部把握手冊》及保持其有效性擔(dān)當(dāng)義務(wù)，并為內(nèi)部把握體系的持續(xù)改進(jìn)作出貢獻(xiàn)。為保證本行內(nèi)部把握體系的順當(dāng)建立和有效運(yùn)行，特任命（后臺(tái)行長）同志為本行首席風(fēng)險(xiǎn)官，除其原有職務(wù)職責(zé)和權(quán)力外，還授權(quán)其履行《商業(yè)銀行內(nèi)部把握評價(jià)試行方法》中首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官的職責(zé)和權(quán)力，包括：確保按規(guī)定要求建立、實(shí)施、保持和持續(xù)改進(jìn)本行的內(nèi)部把握體系；負(fù)責(zé)對本行的內(nèi)部把握體系的運(yùn)行進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)控和評價(jià)；對發(fā)覺任何不符合內(nèi)部把握體系文件規(guī)定要求時(shí)，有權(quán)實(shí)行必要的措施，直至該問題得到解決；報(bào)告內(nèi)部把握體系運(yùn)行有效性的狀況，提出重大改進(jìn)的建議。為確保本行內(nèi)部把握體系在各部門及所屬分支機(jī)構(gòu)有效運(yùn)行，本行相關(guān)部門與經(jīng)營場所依據(jù)實(shí)際狀況的需要（有特殊規(guī)定的除外），設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)代表，負(fù)責(zé)：本部門或本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控工作；對本部門或本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的員工進(jìn)行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控要求的教育培訓(xùn)；對本部門或本業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)部把握體系運(yùn)行的協(xié)調(diào)、監(jiān)控和評價(jià)，對發(fā)覺任何不符合內(nèi)部把握體系文件規(guī)定要求的作業(yè)和活動(dòng)，授權(quán)實(shí)行適宜的措施并向上級報(bào)告，直至問題解決。行長：二○XX年X月x日XYZ市商業(yè)銀行簡介XYZ市商業(yè)銀行是1997年4月經(jīng)中國人民銀行“銀復(fù)[1997]135號(hào)”文批準(zhǔn)，在XYZ市城區(qū)原8家城市信用社的基礎(chǔ)上合并改制組建的WW省第一家地方性股份制商業(yè)銀行。本行成立時(shí)的名稱為XYZ城市合作銀行，1998年5月，經(jīng)中國人民銀行XYZ市本行“V銀復(fù)[1998]21號(hào)”文批準(zhǔn)，更名為“XYZ市商業(yè)銀行股份有限公司”。注冊資本為12,768萬元人民幣，本行是實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束的獨(dú)立法人，實(shí)行一級法人體制。依據(jù)現(xiàn)代股份制企業(yè)的要求，XYZ市商業(yè)銀行最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制經(jīng)營體系和以監(jiān)事會(huì)為中心的監(jiān)督體系?？偛吭O(shè)有人力資源部、行長辦公室、科技開發(fā)部、監(jiān)審保衛(wèi)部、公司金融部、個(gè)人金融部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、授信管理部、方案財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、紀(jì)檢監(jiān)察室、資金營運(yùn)部、銀行卡部、票據(jù)貼現(xiàn)中心14個(gè)部室。下設(shè)29家支行和1家資產(chǎn)管理公司，現(xiàn)有在職員工419人，爭辯生學(xué)歷9人，本專科學(xué)歷69人，大中專學(xué)歷328人。本行的董事、監(jiān)事、高級管理人員均具備銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格。隨著金融科技的不斷進(jìn)展，對銀行從業(yè)人員的素養(yǎng)要求也不斷提高，我行堅(jiān)持把人才的培育、選拔和引進(jìn)相結(jié)合，著力提高員工隊(duì)伍綜合素養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)人才興行戰(zhàn)略。XYZ市商業(yè)銀行擁有一支布滿活力、素養(yǎng)較高、樂觀向上的員工隊(duì)伍，他們努力工作，樂觀開拓，熱忱、周到、快捷地為XYZ市民供應(yīng)一流的金融服務(wù)。本行自成立以來，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在股東單位的鼎力相助下，在監(jiān)管部門和人民銀行的有效監(jiān)管和大力支持下，組織和帶領(lǐng)全行員工改革創(chuàng)新，開拓進(jìn)取，使本行綜合競爭實(shí)力明顯增加，實(shí)現(xiàn)了跨越式進(jìn)展。截止20XX年6月末，全行各項(xiàng)存款（時(shí)點(diǎn)）余額243,842萬元；（日均）存款余額233,991萬元。全行存款中，儲(chǔ)蓄存款余額101,845萬元，對公存款余額141,997萬元；定期存款余額117,661萬元，活期存款余額126,181萬元。各項(xiàng)貸款余額160,557萬元；上半年累計(jì)發(fā)放貸款37,724萬元，累計(jì)收回31,046萬元。其中現(xiàn)金收回28,807萬元。不良貸款狀況，6月末不良貸款余額25,196萬元，不良貸款占比為16%。其中，今年新增不良貸款1,458萬元，上半年清收不良貸款65萬元，全部為現(xiàn)金收回。中間業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r，全行共發(fā)行九通卡24,264張，公交IC卡17,363張；代理保險(xiǎn)產(chǎn)品有新華人壽、中國人壽的“紅雙喜”、“國壽鴻豐”、“千禧紅”等。經(jīng)營收支狀況，上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3,257萬元，其中利息收入2,945萬元；累計(jì)營業(yè)支出3,548萬元，其中利息支出1,554萬元。上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤248萬元。為了保證XYZ市商業(yè)銀行的持續(xù)、健康進(jìn)展，本行嚴(yán)格依據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求規(guī)范運(yùn)作，堅(jiān)持依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，始終遵循“打服務(wù)牌、走百姓路、辦特色行”的辦行宗旨，以“團(tuán)結(jié)、求實(shí)、高效、創(chuàng)新”的企業(yè)精神，持續(xù)推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，健全內(nèi)控機(jī)制，拓展?fàn)I銷業(yè)務(wù)和建立健全約束激勵(lì)機(jī)制等方面加大創(chuàng)新、改革力度，使全行的各項(xiàng)工作逐步步上健康，快速，高效進(jìn)展的運(yùn)行軌道。20XX年本行制定了將來進(jìn)展規(guī)劃，為了實(shí)現(xiàn)規(guī)劃，本行提出了相應(yīng)的管理措施。即以法人治理結(jié)構(gòu)為主體，建立科學(xué)、高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制；以市場為導(dǎo)向，開拓新型業(yè)務(wù)和服務(wù)品種，打造品牌形象，把本行根植于地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的主流；以經(jīng)營效益為中心，強(qiáng)化成本管理、預(yù)算管理和經(jīng)營核算，追求效益最大化；以科技為先導(dǎo)，不斷搞好科技開發(fā)和應(yīng)用，使科技成為業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要支撐；以風(fēng)險(xiǎn)管理為主線，切實(shí)做到防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)；以內(nèi)控管理為重點(diǎn)，建立健全科學(xué)有效的內(nèi)部把握管理體系；以人為本，全面提高員工素養(yǎng)，打造一支適應(yīng)現(xiàn)代銀行進(jìn)展的員工隊(duì)伍；以創(chuàng)新為動(dòng)力，認(rèn)真爭辯金融產(chǎn)品、管理、經(jīng)營、制度和科技創(chuàng)新，保持進(jìn)展的源動(dòng)力。將本行打造成為資本充分、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營平安、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。為了提高和穩(wěn)定金融服務(wù)質(zhì)量，防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)舒適的金融服務(wù)環(huán)境，持續(xù)滿足客戶要求，努力把XYZ市商業(yè)銀行建設(shè)成為精品的銀行，使XYZ市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平盡快與國際接軌，打算實(shí)施ISO9001國際標(biāo)準(zhǔn)與商業(yè)銀行內(nèi)部把握評價(jià)試行方法相結(jié)合，建立、實(shí)施和保持金融服務(wù)質(zhì)量管理與內(nèi)部把握體系。本行是最具生氣和活力的地方性、股份制金融企業(yè)。面對地方經(jīng)濟(jì)快速進(jìn)展，本行要爭取抓住金融全面開放前的有利時(shí)機(jī)，以科學(xué)進(jìn)展觀統(tǒng)攬全局，把“防風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)內(nèi)控、快進(jìn)展”作為全行的根本任務(wù)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)統(tǒng)一、可持續(xù)進(jìn)展，營造良好的經(jīng)營業(yè)績和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)回報(bào)社會(huì)和寬敞投資者，為振興WW經(jīng)濟(jì)做出樂觀貢獻(xiàn)。地址：郵政編碼：聯(lián)系電話：傳真：1.范圍XYZ市商業(yè)銀行內(nèi)控體系將掩蓋XYZ市商業(yè)銀行經(jīng)營管理中與內(nèi)控有關(guān)的機(jī)構(gòu)、活動(dòng)和產(chǎn)品，具體包括：1）機(jī)構(gòu)掩蓋范圍：XYZ市商業(yè)銀行本部全部的業(yè)務(wù)部門、管理部門、支行說明：黨團(tuán)群工部門活動(dòng)、職能中與經(jīng)營管理活動(dòng)相關(guān)職能納入體系，其他活動(dòng)與職能不納入體系范圍。2）活動(dòng)掩蓋活動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，如信貸業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)等各項(xiàng)管理活動(dòng)，如職能安排，資源供應(yīng)，檢查考核等各項(xiàng)支持性活動(dòng)，如平安保衛(wèi)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)，選購和業(yè)務(wù)外包等。說明：業(yè)務(wù)外包活動(dòng)指計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開發(fā)外包、守庫押運(yùn)外包等全部外包給供方完成，并構(gòu)成XYZ市商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)一部分的活動(dòng)。3）產(chǎn)品掩蓋范圍XYZ市商業(yè)銀行供應(yīng)應(yīng)客戶的全部金融產(chǎn)品，包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等，具體見產(chǎn)品名目。2.依據(jù)與引用文件以下文件和標(biāo)準(zhǔn)在引用時(shí)均為有效的版本，它們?yōu)槲募秲?nèi)部把握體系》的建立和維護(hù)供應(yīng)依據(jù)。當(dāng)引用文件和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生修訂、撤消或有新依據(jù)文件時(shí)，本行將評審內(nèi)部把握體系的符合性并對其進(jìn)行更改或換版。1）法律、法規(guī)和監(jiān)管要求（其清單見本手冊附錄五）2）標(biāo)準(zhǔn)：《人民銀行內(nèi)部把握指引》《商業(yè)銀行內(nèi)部把握評價(jià)試行方法》《質(zhì)量管理體系要求》3）本行文件（具體文件在內(nèi)部把握體系各文件中列出）4）其他。3.術(shù)語和定義《商業(yè)銀行內(nèi)部把握評價(jià)試行方法》、《質(zhì)量管理體系要求》給出的定義和術(shù)語均適用于本手冊。3.1關(guān)于內(nèi)控和體系的定義內(nèi)部把握（internalcontrol）：為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中把握、事后監(jiān)督和訂正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制；體系(system)：相互關(guān)聯(lián)或相互作用的一組要素。過程（process）：一組將輸入轉(zhuǎn)化為輸出的相互關(guān)聯(lián)或相互作用的活動(dòng)。不符合（nonconformity）：任何能直接或間接導(dǎo)致?lián)p失的對工作標(biāo)準(zhǔn)、程序、法規(guī)、體系績效等的偏離。評價(jià)（audit）：確定活動(dòng)及其結(jié)果是否符合策劃的支配，以及策劃的支配是否實(shí)施并適合于達(dá)到內(nèi)部把握政策和目標(biāo)的系統(tǒng)檢查。PDCA循環(huán)：指P（方案）D（實(shí)施）C（檢查）A（處理，改進(jìn)）的工作方法。3.2關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)（risk）：對目標(biāo)有所影響的某個(gè)事情發(fā)生的可能性與后果的結(jié)合。依據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的有關(guān)文獻(xiàn)，以下2）至9）是各類風(fēng)險(xiǎn)定義。信用風(fēng)險(xiǎn)：是指由于借款人或交易對手不能履約或履約意愿變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：是指由于非正常的、對全部貸款或交易頭寸都產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的緣由，一國的主權(quán)借款人可能無力或不情愿、而其他借款人或交易對手可能無力履行其對外義務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)：是指由于市場價(jià)格的不利變動(dòng)使銀行的表內(nèi)和表外頭寸患病損失的風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)要素劃分，市場風(fēng)險(xiǎn)包括外匯風(fēng)險(xiǎn)、股權(quán)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率波動(dòng)時(shí)消滅損失的可能。利率風(fēng)險(xiǎn)不僅影響銀行的盈利水平，也影響銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外金融工具的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。利率風(fēng)險(xiǎn)主要形式有重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收入曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。流淌性風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行無力為負(fù)債的削減或資產(chǎn)的增加供應(yīng)融資，即當(dāng)銀行流淌性不足時(shí)，它無法以合理的成本快速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而帶來損失的可能。操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由于不完善的或失效的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部大事導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)：是指因現(xiàn)行法律不完善、不明確以及法律修改，不完善、不正確的法律意見、文件，交易行為違反法律和監(jiān)管規(guī)定等緣由導(dǎo)致銀行損失的可能。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：是指由于銀行操作失誤、違反法規(guī)、經(jīng)營不善及其他問題而帶來的銀行市場形象上的不利影響。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（riskidentification）：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的并確定其性質(zhì)的過程。風(fēng)險(xiǎn)評估（riskappraisal）：估量風(fēng)險(xiǎn)程度并確定風(fēng)險(xiǎn)是否可容許的全過程。3.3關(guān)于文件的定義文件（document）：信息及其載體。內(nèi)部把握手冊（internalcontrolmanual）：向本行內(nèi)部和外部供應(yīng)關(guān)于內(nèi)部把握體系的全都信息的文件，是本行內(nèi)部把握體系的綱領(lǐng)性文件。程序文件（procedure）：描述各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的過程和挨次的文件，是針對內(nèi)部把握手冊所提出的管理與把握要求，規(guī)定如何達(dá)到這些要求的具體實(shí)施方法。操作規(guī)程（workregulations）：表述內(nèi)控體系程序或手冊中具體操作要求的文件，指導(dǎo)員工執(zhí)行具體的工作任務(wù)。規(guī)范、規(guī)定（specification）：闡明本行管理要求的文件。場所文件（localdocument）：各部門（包括所屬機(jī)構(gòu)）為實(shí)施本行內(nèi)控體系要求而制定的適用于本部門場所的職責(zé)和活動(dòng)的相關(guān)規(guī)定。記錄（record）：為完成的活動(dòng)或達(dá)到的結(jié)果供應(yīng)客觀證據(jù)的文件。3.4簡稱和縮寫本行：指XYZ市商業(yè)銀行。總行或本行本部：指納入XYZ市商業(yè)銀行總部及各部室。支行或營業(yè)部：指XYZ市商業(yè)銀行管轄的支行或直屬營業(yè)部。本手冊未予以給出的術(shù)語和定義由各程序文件和操作規(guī)程在引用時(shí)界定。4.總則4.1內(nèi)部把握體系過程本行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部把握指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部把握評價(jià)試行方法》并結(jié)合本行實(shí)際，建立和實(shí)施內(nèi)部把握體系，確保與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)部把握環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部把握措施、監(jiān)督評價(jià)與訂正、信息溝通與反饋等要素處于受控狀態(tài)，形成文件并加以實(shí)施、保持和持續(xù)改進(jìn)。為建立和實(shí)施內(nèi)部把握體系，本行接受過程方法、管理的系統(tǒng)方法和基于事實(shí)決策的方法，把本行經(jīng)營活動(dòng)、管理活動(dòng)、支持活動(dòng)作為過程和過程網(wǎng)絡(luò)來管理，并應(yīng)用P（方案）D（實(shí)施）C（檢查）A（處理）循環(huán)，（納入縮寫）持續(xù)改進(jìn)這些過程的有效性，從而不斷提高本行風(fēng)險(xiǎn)把握水平和監(jiān)管部門信任程度，為實(shí)現(xiàn)本行進(jìn)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。本行內(nèi)部把握體系的有關(guān)過程包括：明確管理的職責(zé)和權(quán)限，制定內(nèi)部把握政策和目標(biāo)，建立良好的內(nèi)部把握環(huán)境；識(shí)別、分析和評估營運(yùn)流程中的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的把握方案；實(shí)施對營運(yùn)流程中的風(fēng)險(xiǎn)的把握；確定各類業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的過程及其結(jié)果的監(jiān)視、測量方法和準(zhǔn)則，并按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)視、測量、分析其有效性和績效；為消退已發(fā)生或潛在的損失、險(xiǎn)情和不符合的源因，制定并實(shí)施訂正或預(yù)防措施，防止其再發(fā)生或發(fā)生；運(yùn)用PDCA循環(huán)持續(xù)改進(jìn)上述過程。用過程方法建立的“內(nèi)部把握體系”其模式圖如下：內(nèi)部把握環(huán)境內(nèi)部把握環(huán)境信息溝通與反饋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估內(nèi)部把握措施監(jiān)測評價(jià)與訂正內(nèi)部把握體系過程模式圖依據(jù)上述內(nèi)部把握體系模式，本行將內(nèi)部把握體系的架構(gòu)分為五個(gè)模塊，各模塊之間關(guān)系如上圖。各模塊的具體內(nèi)容見本手冊第五章至第九章相應(yīng)章節(jié)內(nèi)容。4.2內(nèi)部把握原則本行內(nèi)部把握體系充分貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立、成本效益的原則：a)全面性原則本行的內(nèi)部把握滲透到本行內(nèi)控范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，掩蓋本行內(nèi)控范圍全部的部門和崗位，由該范圍內(nèi)全體員工參與，并為其活動(dòng)的有效性供應(yīng)證據(jù)。b)審慎性原則本行的內(nèi)部把握以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為動(dòng)身點(diǎn)，在衡量影響各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)，特殊是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)的諸多因素時(shí)，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。c)有效性原則本行的內(nèi)部把握要求具有權(quán)威性，全部涉及人員均應(yīng)遵循，并在受控狀態(tài)下活動(dòng)，任何人不得擁有不受內(nèi)部把握約束的權(quán)力，內(nèi)部把握實(shí)際和潛在的問題能夠得到準(zhǔn)時(shí)識(shí)別，并消退其發(fā)生的根本緣由。d)獨(dú)立性原則本行內(nèi)部把握的監(jiān)督、評價(jià)、評價(jià)部門或人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部把握的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層報(bào)告的渠道。e）成本效益原則本行內(nèi)部把握與經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，留意成本效益合理配比，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部把握的目標(biāo)。5.內(nèi)部把握環(huán)境5.1公司治理結(jié)構(gòu)本行已建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層等為主體的公司治理組織架構(gòu)，并且能夠堅(jiān)持各機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作，分權(quán)制衡。本行已建立了完善的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等議事和決策機(jī)構(gòu)，并在董事會(huì)下設(shè)立了關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、薪酬提名委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)等3個(gè)特地委員會(huì)和董事會(huì)辦公室；在監(jiān)事會(huì)下設(shè)立了審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)和監(jiān)事會(huì)辦公室。同時(shí)，本行制定了相應(yīng)的工作條例，以明確各議事和決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職責(zé)、義務(wù)、議事規(guī)章和決策程序。1、股東大會(huì)工作條例(I550002)2、董事會(huì)工作條例(I550003)3、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作條例(I550005)4、董事會(huì)薪酬提名委員會(huì)工作條例(I550006)5、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)工作條例(I550007)6、監(jiān)事會(huì)工作條例(I550012)7、監(jiān)事會(huì)審計(jì)委員會(huì)工作條例(I550014)8、監(jiān)事會(huì)提名委員會(huì)工作條例(I550013)5.2董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層的內(nèi)控責(zé)任劃分董事會(huì)在內(nèi)控方面的職責(zé)：一是保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部把握體系；二是負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價(jià)執(zhí)行狀況；三是負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架評價(jià)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級管理層實(shí)行必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測并把握風(fēng)險(xiǎn)；四是負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；五是負(fù)責(zé)保證高級管理層對內(nèi)部把握體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；六是和高級管理層一起培育良好的內(nèi)部把握文化，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)道德素養(yǎng)；七是和高級管理層一起建立通暢的內(nèi)外部信息溝通渠道；八是和高級管理層一起確保準(zhǔn)時(shí)獵取與內(nèi)部把握有關(guān)的人力、物力、財(cái)力、信息以及技術(shù)等資源。監(jiān)事會(huì)在內(nèi)控方面的職責(zé)：一是負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級管理層完善內(nèi)部把握體系；二是負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部把握職責(zé)；三是負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員訂正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。高級管理層在內(nèi)控方面的職責(zé)：一是負(fù)責(zé)制定內(nèi)部把握政策，對內(nèi)部把握體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；二是負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；三是負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測并把握風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；四是負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部把握的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；五是和董事會(huì)一起培育良好的內(nèi)部把握文化，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)道德素養(yǎng)；六是和董事會(huì)一起建立通暢的內(nèi)外部信息溝通渠道；七是和董事會(huì)一起確保準(zhǔn)時(shí)獵取與內(nèi)部把握有關(guān)的人力、物力、財(cái)力、信息以及技術(shù)等資源。5.3內(nèi)控政策管理5.3內(nèi)控政策是對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握的原則和要求，是設(shè)置在各項(xiàng)管理和操作規(guī)章制度之上的風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。本手冊系統(tǒng)闡述了本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的內(nèi)控政策。5.31)關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)負(fù)責(zé)審定各項(xiàng)內(nèi)部把握政策，負(fù)責(zé)建立健全XYZ市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部把握體系，審定內(nèi)控管理組織實(shí)施方案。2)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對內(nèi)部把握政策實(shí)施監(jiān)測；在行長的領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)制定內(nèi)控項(xiàng)目建設(shè)工作整體方案及內(nèi)控體系推動(dòng)方案；組織和協(xié)調(diào)推動(dòng)內(nèi)控工作，實(shí)時(shí)監(jiān)督、檢查和反饋；定期/不定期向首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官或關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)報(bào)告；負(fù)責(zé)XYZ市商業(yè)銀行內(nèi)控政策的匯總編制和調(diào)整完善工作；3)業(yè)務(wù)部門貫徹落實(shí)XYZ市商業(yè)銀行內(nèi)控政策，保證XYZ市商業(yè)銀行內(nèi)控政策有效運(yùn)行所需的資源支持和在本部門系統(tǒng)的有效執(zhí)行；參與XYZ市商業(yè)銀行年度內(nèi)控目標(biāo)、方案的制定；內(nèi)控政策變更工作；對各支行內(nèi)控開展?fàn)顩r進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查、反饋和考核；執(zhí)行并反饋內(nèi)控政策執(zhí)行過程中遇到的問題；4)審計(jì)部門對內(nèi)控政策實(shí)施監(jiān)督和評價(jià)。5.31)內(nèi)部把握政策的制定應(yīng)與本行總的指導(dǎo)方針相適應(yīng)；2)內(nèi)部把握政策應(yīng)充分體現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的進(jìn)展思路；3)內(nèi)部把握政策體現(xiàn)對不同行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)把握要求和側(cè)重把握的風(fēng)險(xiǎn)；4)內(nèi)部把握政策作為本行制定各項(xiàng)內(nèi)部把握目標(biāo)的依據(jù)和框架。5.31)制定：各部門依據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和其他內(nèi)控要求，制定本系統(tǒng)的內(nèi)控政策。涉及全行性的或重大風(fēng)險(xiǎn)政策由關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)負(fù)責(zé)審定。2)實(shí)施：各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行內(nèi)控政策。3)檢查、評估：檢查監(jiān)督部門對內(nèi)控政策實(shí)施狀況進(jìn)行檢查和評估。每年管理評審時(shí)或內(nèi)控政策發(fā)生重大變更時(shí)，應(yīng)進(jìn)行系統(tǒng)評估，并依據(jù)評估結(jié)果準(zhǔn)時(shí)調(diào)整。5.4內(nèi)控目標(biāo)管理5.4內(nèi)控目標(biāo)是本行依據(jù)內(nèi)控政策所策劃的、期望達(dá)到的內(nèi)部把握的結(jié)果，內(nèi)部把握目標(biāo)由內(nèi)控指標(biāo)體系具體反映。內(nèi)控目標(biāo)管理有助于明確內(nèi)控工作努力的目標(biāo)，衡量內(nèi)控體系的績效。5.41)關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)負(fù)責(zé)審定內(nèi)控指標(biāo)體系；2)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織各職能部門擬定內(nèi)控指標(biāo)體系，并進(jìn)行監(jiān)測；3)各職能部門負(fù)責(zé)本部門系統(tǒng)內(nèi)控指標(biāo)體系的擬定，保障本部門系統(tǒng)內(nèi)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；4)方案財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)內(nèi)控定量指標(biāo)的考核，將內(nèi)控指標(biāo)執(zhí)行考核狀況轉(zhuǎn)化納入績效考核體系。5.41)內(nèi)控目標(biāo)應(yīng)確保國家法律規(guī)定和本行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保進(jìn)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的準(zhǔn)時(shí)、真實(shí)和完整；2)內(nèi)控目標(biāo)應(yīng)符合內(nèi)部把握政策，并體現(xiàn)對持續(xù)改進(jìn)的承諾；3)內(nèi)控目標(biāo)應(yīng)分解至橫向職能部門或縱向經(jīng)辦行；4)內(nèi)控目標(biāo)應(yīng)可測量，假如可行，盡可能量化。5.4本行建立了《綜合經(jīng)營方案管理程序》（P5401），規(guī)定了內(nèi)控指標(biāo)和其他業(yè)績評價(jià)指標(biāo)的設(shè)置、策劃、分解、監(jiān)控和考核。1)指標(biāo)設(shè)置a)遵循指標(biāo)：遵循目標(biāo)是衡量對法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和XYZ市商業(yè)銀行規(guī)章制度的遵守程度，包括：一般違規(guī)次數(shù)嚴(yán)峻違規(guī)次數(shù)b)平安指標(biāo)：平安目標(biāo)是反映風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部把握的有效性，包括：案件損失金額案件數(shù)不良資產(chǎn)率不良資產(chǎn)把握額c)體系績效指標(biāo)：反映體系運(yùn)行狀況，包括：評價(jià)指標(biāo)：包括評價(jià)稍微不符合數(shù)和評價(jià)嚴(yán)峻不符合數(shù)；內(nèi)控評價(jià)指標(biāo)：包括分別達(dá)到內(nèi)控一級、二級、三級、四級、五級水平的基層機(jī)構(gòu)數(shù)量。2)指標(biāo)數(shù)值的確定：每年依據(jù)綜合經(jīng)營方案確定具體的內(nèi)控指標(biāo)值和考核方法。3)指標(biāo)的分解、監(jiān)測、調(diào)整和考評見《綜合經(jīng)營方案管理程序》（P5401）。5.5組織結(jié)構(gòu)5.5.1通過建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清楚的內(nèi)控管理組織結(jié)構(gòu)，明確決策機(jī)構(gòu)、綜合管理部門、經(jīng)營部門、支持保障部門、監(jiān)督部門的責(zé)任和義務(wù)，確保本行內(nèi)部的職責(zé)、權(quán)限及其相互關(guān)系得到規(guī)定和溝通，確保本行內(nèi)控體系得到有效運(yùn)行。5.5.2職責(zé)行長辦公會(huì)審議本行委員會(huì)、職能部門和分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、變更和撤銷，打算董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)的轉(zhuǎn)授權(quán)方案；行長辦公室部擬定機(jī)構(gòu)設(shè)置、變更和撤銷的方案，以及部門職責(zé)的確定與調(diào)整方案；董事會(huì)會(huì)辦公室負(fù)責(zé)董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)的法人授權(quán)管理。5.5.3政策明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分別、橫向與縱向相互監(jiān)督的制約關(guān)系。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)，均不得由一個(gè)人獨(dú)自打算。依據(jù)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理力量、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和業(yè)務(wù)進(jìn)展需要，建立相應(yīng)的轉(zhuǎn)授權(quán)體系。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的檢查、評價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的建立和執(zhí)行部門，并有直接向最高管理層報(bào)告的渠道。5.5.4風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)是本行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理的審議決策機(jī)構(gòu)。在風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理體系上，本行實(shí)行行長領(lǐng)導(dǎo)下的委員會(huì)決策和部門分工負(fù)責(zé)制。風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理組織架構(gòu)圖和各部門具體職責(zé)見《XYZ市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理組織架構(gòu)圖和各部門職責(zé)》（附件三）；各部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和管理權(quán)限見《授權(quán)管理把握程序》（P5501）。關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì):XYZ市商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)（以下簡稱“風(fēng)控委”）是本行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部把握的協(xié)調(diào)、議事和決策機(jī)構(gòu)。在本行授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部把握重要事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)調(diào)、會(huì)商，對相關(guān)政策、制度的制定進(jìn)行爭辯，對重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的處理進(jìn)行決策或提出建議。其主要職責(zé)如下：負(fù)責(zé)爭辯全行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理體系方案，并維護(hù)體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)；負(fù)責(zé)爭辯全行風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)管理制度；負(fù)責(zé)爭辯全行業(yè)務(wù)授權(quán)方案并按程序授權(quán)行長組織實(shí)施；負(fù)責(zé)監(jiān)督各部門相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理制度的建立、健全、實(shí)施；負(fù)責(zé)組織實(shí)施各類業(yè)務(wù)、各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、監(jiān)測、檢查和分析；負(fù)責(zé)爭辯、決策全行重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的處理意見；負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任認(rèn)定相關(guān)工作；負(fù)責(zé)爭辯突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和危機(jī)管理；負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理人員提出管理意見；風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理的組織架構(gòu)決策機(jī)構(gòu)：關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)負(fù)責(zé)全行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控有關(guān)的重大事項(xiàng)的打算。管理機(jī)構(gòu)：風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理的歸口管理部門。執(zhí)行機(jī)構(gòu)：各經(jīng)營部門、綜合管理部門、支持保障部門以及各分支機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理的政策、制度，報(bào)告內(nèi)控體系實(shí)施運(yùn)行狀況。監(jiān)督機(jī)構(gòu)：監(jiān)審保衛(wèi)部負(fù)責(zé)對體系的有效性和符合性實(shí)施監(jiān)督評價(jià)；紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)監(jiān)察、處理。風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制的設(shè)置和職責(zé)本行全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度，設(shè)置部門風(fēng)險(xiǎn)代表。風(fēng)險(xiǎn)代表的主要職責(zé)如下：識(shí)別本部門和本系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，制定并完善相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)把握度；對本部門和本系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理進(jìn)行指導(dǎo)、檢查，監(jiān)督各崗位風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控職責(zé)的落實(shí)狀況；監(jiān)測分析本部門和本系統(tǒng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，收集、整理各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的指標(biāo)數(shù)據(jù)，對本部門和本系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理工作定期進(jìn)行評價(jià)；撰寫本部門和本系統(tǒng)的內(nèi)控評價(jià)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，向本部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)控辦報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測狀況；對本部門高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作實(shí)施監(jiān)控。5.6企業(yè)文化5.6.1本行最高管理層有義務(wù)促進(jìn)內(nèi)部職業(yè)道德水平的提高，在內(nèi)部制造良好的把握文化，向員工強(qiáng)調(diào)和宣揚(yáng)內(nèi)部把握的重要性，形成“銀行經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)”的意識(shí)，制造良好的內(nèi)部環(huán)境，確保全部員工能清楚地意識(shí)到在內(nèi)部把握中的作用，全面參與到內(nèi)部把握活動(dòng)中。5.61)董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)企業(yè)文化建設(shè)總體策劃，組織開展各類企業(yè)文化建設(shè)活動(dòng)；2)行長辦公室負(fù)責(zé)推動(dòng)XYZ市商業(yè)銀行CIS工程，統(tǒng)一管理全行的外在形象；3)人力資源部負(fù)責(zé)對各級管理人員和員工進(jìn)行企業(yè)文化專題培訓(xùn)和教育；4)工會(huì)組織開展適合各個(gè)層次員工廣泛參與的各種類型的群眾性活動(dòng)；5.61)體現(xiàn)XYZ市商業(yè)銀行統(tǒng)一的基本價(jià)值觀、理念和精神；2)體現(xiàn)本行自身經(jīng)營管理的風(fēng)格和文化特點(diǎn)；3)做到理念與制度配套，理念與行為全都，用理念指導(dǎo)和影響制度，用制度支撐和體現(xiàn)理念。5.6本行制定了《企業(yè)文化管理規(guī)定》（I510001），規(guī)定了企業(yè)文化的內(nèi)涵、基本原則、機(jī)制和要求。1)規(guī)劃。成立各級企業(yè)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立健全相應(yīng)的工作機(jī)制，形成黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門通力合作、齊抓共管的工作局面。2）建設(shè)。重視加強(qiáng)文化工作隊(duì)伍建設(shè)，通過加強(qiáng)學(xué)習(xí)、強(qiáng)化培訓(xùn)和實(shí)踐熬煉，建立一支以各級管理人員、企業(yè)文化工作者和黨團(tuán)員為主的家園文化建設(shè)骨干隊(duì)伍，適應(yīng)推動(dòng)家園文化建設(shè)工作的客觀需要。3)企業(yè)文化傳播。運(yùn)用和通過肯定的形式和渠道將企業(yè)文化內(nèi)涵的各項(xiàng)要素有效地傳播給每一位員工，并逐步滲透到經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，最終成為全體員工的自覺行為規(guī)范。4)企業(yè)文化評估。運(yùn)用和借助肯定的方法和工具對本行或支行企業(yè)文化的現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行診斷、分析、推斷、評價(jià)，并最終作出報(bào)告和提出改進(jìn)建議。5）典型案例教育。通過提煉典型事例，教育員工樹立正確的價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)文化意識(shí)。5.7人力資源政策和程序目的運(yùn)用現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理理念，逐步形成適應(yīng)本行進(jìn)展需要的，以“職務(wù)能上能下、收入能增能減、員工能進(jìn)能出”為主要特征的人力資源管理模式，為本行實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)進(jìn)展戰(zhàn)略供應(yīng)人力資源支持。職責(zé)本行人力資源部負(fù)責(zé)擬定全行人力資源規(guī)劃、政策制訂和日常管理。政策以建立員工內(nèi)部等級體系為基礎(chǔ)，以完善聘任制為核心，建立科學(xué)合理的選拔任用機(jī)制，完善考核評價(jià)體系，強(qiáng)化崗位的激勵(lì)約束作用。逐步設(shè)置新的專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)序列，為專業(yè)技術(shù)人員開拓晉升通道和進(jìn)展空間。依據(jù)市場化配置原則和本行業(yè)務(wù)進(jìn)展需要，實(shí)行人員總量把握和結(jié)構(gòu)調(diào)整，制定人員引進(jìn)方案。在人員聘請錄用中，堅(jiān)持公開、公正、公正的原則，公開接收報(bào)名，本行統(tǒng)一組織考試（面試），本行專家小組集體打分，本行最終錄用審批。人員調(diào)配實(shí)行親屬回避制度。以合同為基礎(chǔ)，實(shí)行用工規(guī)范化管理，明確崗位權(quán)利和義務(wù)。嚴(yán)格崗位資格認(rèn)證制度，實(shí)施持證上崗。對重要崗位人員實(shí)行定期溝通。引入人力資本管理理念，強(qiáng)化員工的崗位進(jìn)展性培訓(xùn)，增加培訓(xùn)的前瞻性和有用性，實(shí)施崗位資格、履崗力量、職務(wù)提升、職業(yè)生涯進(jìn)展培訓(xùn)，充分體現(xiàn)培訓(xùn)的激勵(lì)和約束作用，提高人力資本的總體質(zhì)量。實(shí)施領(lǐng)導(dǎo)人員聘任制度，堅(jiān)持公開、公正、公正競聘程序。實(shí)施民主推舉、民意測試、民主評議和任前公示。合理設(shè)置聘期目標(biāo)責(zé)任，明確聘任主體雙方的權(quán)利與義務(wù)。實(shí)行聘任前的審查和離崗、離職、離行審計(jì)，并依據(jù)界定的管理職責(zé)和經(jīng)營職責(zé)打算審批意見。完善和堅(jiān)持經(jīng)營管理人員監(jiān)督管理制度，包括：本行轉(zhuǎn)授權(quán)、基層行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營管理班子成員分工、民主生活會(huì)、任職稽審、個(gè)人重大事項(xiàng)申報(bào)、外出報(bào)告、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制、崗位溝通、強(qiáng)制休假。依據(jù)不同崗位職責(zé)，設(shè)置科學(xué)合理的定性、定量考核指標(biāo)，客觀精確?????地衡量被考核者的業(yè)績和力量。將福利安排納入薪酬體系之中，使各級機(jī)構(gòu)的薪酬總量水平與其經(jīng)營績效親密掛鉤，使員工的薪酬水平與其崗位責(zé)任和貢獻(xiàn)親密掛鉤，建立有特色的、激勵(lì)有力約束有效的薪酬制度。程序崗位分析：崗位分析是人力資源管理的基礎(chǔ)，對人力資源的需求和分派職責(zé)應(yīng)基于崗位分析，同時(shí)崗位分析結(jié)果作為評價(jià)人員適任條件的標(biāo)準(zhǔn)。本行系統(tǒng)地分析了本行全部崗位的職責(zé)、權(quán)限、人員適任條件，針對不同的崗位，本行明確了不相容崗位、特殊崗位把握要求，對關(guān)鍵和特殊崗位實(shí)行定期或不定期的人員輪換制度也作了規(guī)定。員工培訓(xùn)：培訓(xùn)是提高員工力量和意識(shí)的有效手段，本行制訂了《培訓(xùn)管理規(guī)定》（I620004），規(guī)定了培訓(xùn)需求、方案、實(shí)施、評價(jià)的把握程序，明確了培訓(xùn)管理的職責(zé)和要求。日常人事管理：本行制訂了《薪酬管理規(guī)定》（I620007）、《員工進(jìn)入管理規(guī)定》（I620003）、《員工年度考核管理規(guī)定》（I620005）、《員工嘉獎(jiǎng)管理規(guī)定》（I620006）、《人員調(diào)配管理規(guī)定》（I620018）、《勞動(dòng)合同管理規(guī)定》（I620009）、《外聘人員管理規(guī)定》（I620013）、《人才儲(chǔ)備管理規(guī)定》（I620014）、《人事檔案管理規(guī)定》（I620012）、《員工工作時(shí)間及請休假管理規(guī)定》（I620016）、《五險(xiǎn)一金管理規(guī)定》（I620017）、《員工退出管理規(guī)定》（I620010）等日常人事管理程序，對員工引進(jìn)、退出、考核、薪酬、專業(yè)技術(shù)職務(wù)管理作了具體的規(guī)定。高管人員管理：本行制訂了《高級管理人員競聘、考核及辭職管理規(guī)定》（I620008）、《重要崗位管理規(guī)定》（I620015），《高中級管理人員談話制度》（I850002）、《廉政建設(shè)管理規(guī)定》（I850003）對高級經(jīng)營管理人員選拔聘任、離任離職、廉潔自律作出了具體的規(guī)定。黨員干部管理：本行充分考慮到黨風(fēng)黨紀(jì)是對黨員干部的一種有效的約束方式和把握手段，因此把對黨員干部的管理要求轉(zhuǎn)化為體系文件，見《廉政建設(shè)管理規(guī)定》（I850003）。職業(yè)操守管理：規(guī)定本行員工的行為規(guī)范和職業(yè)操守，具體見《員工職業(yè)行為規(guī)范》（I620011）。本行依據(jù)要求和實(shí)際狀況識(shí)別崗位需求，對員工的聘任、上崗、培訓(xùn)、流淌、調(diào)整及考核做出了明確規(guī)定，保證各崗位從事影響質(zhì)量與內(nèi)控工作的員工有力量勝任。我行制定并實(shí)施了《人力資源把握程序》（P6201）。本行通過培訓(xùn)和其他措施提高員工的工作力量，使員工生疏到所從事工作對內(nèi)控管理的重要性，對員工力量進(jìn)行科學(xué)評價(jià)，使其努力為實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)作出貢獻(xiàn)。針對不同的崗位，本行同時(shí)明確了不相容崗位、特殊崗位，風(fēng)險(xiǎn)把握重點(diǎn)崗位及其活動(dòng)把握要求。本行確定了對員工培訓(xùn)的需求、方案、實(shí)施、評價(jià)和相關(guān)紀(jì)錄的程序，明確了培訓(xùn)管理的職責(zé)和要求。我行制定并實(shí)施《人員調(diào)配管理規(guī)定》（I620018）和《培訓(xùn)管理規(guī)定》（I620004）。6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估6.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估是內(nèi)部把握體系的基礎(chǔ)，是確保內(nèi)控體系有效運(yùn)行的動(dòng)力。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估的目的是找出可能影響經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息、符合性目標(biāo)的內(nèi)部或外部風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行把握或施加影響，從而把握可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)。職責(zé)1)關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估工作，并對結(jié)果進(jìn)行審批；2)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估工作；3)各部門負(fù)責(zé)在權(quán)限范圍內(nèi)提出風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估的需求、方案，對其所轄范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、流程和其他管理事項(xiàng)進(jìn)行逐項(xiàng)識(shí)別、歸類，并將這些風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)審定。4)風(fēng)險(xiǎn)評估工作小組負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估方法和工具的確定。政策1)當(dāng)發(fā)生以下狀況之一時(shí)，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估：內(nèi)部把握體系建立時(shí)；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)時(shí)；新設(shè)備和新系統(tǒng)應(yīng)用時(shí)；內(nèi)控政策和目標(biāo)修改時(shí)；重大事故、險(xiǎn)情、案件、隱患發(fā)生時(shí)；業(yè)務(wù)流程發(fā)生較大變化時(shí)；組織機(jī)構(gòu)變革時(shí)；重要員工流淌時(shí)；法律法規(guī)、監(jiān)管要求發(fā)生變化時(shí)；經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)時(shí)；行業(yè)發(fā)生變革時(shí)；同業(yè)發(fā)生新的案例時(shí)；其他認(rèn)為需要時(shí)。2)識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)接受科學(xué)的方法，避開簡潔化和主觀臆斷。程序本行建立了《風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估程序》（P7102），規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估的過程，為本行開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估活動(dòng)供應(yīng)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估的過程包括：1)策劃：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估的組織、策劃，并確定各部門應(yīng)報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)類別。2)識(shí)別：接受能夠充分識(shí)別并確定經(jīng)營管理全部的常規(guī)和格外規(guī)的運(yùn)作過程和活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，從而識(shí)別出這些過程和活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)。3)評估：接受的風(fēng)險(xiǎn)評估方法依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的后果、發(fā)生的概率、持續(xù)的時(shí)間、把握的力量，以及有關(guān)法律法規(guī)及其它監(jiān)管要求、降低或減小風(fēng)險(xiǎn)的難度、相關(guān)方的要求、本行公眾形象的影響等，確定風(fēng)險(xiǎn)的級別和把握的優(yōu)先秩序。對于可接受的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行監(jiān)測并定期評審，以確保其持續(xù)可接受；對于不行接受的風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)把握目標(biāo)并制定把握方案。4)再評審：當(dāng)發(fā)生重大損失、險(xiǎn)情或不符合時(shí)，對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評估的方法、過程以及結(jié)果進(jìn)行必要的評審和改進(jìn)。5)結(jié)果：將評估結(jié)果形成適宜的文件，作為建立和保持內(nèi)部把握體系中各項(xiàng)決策的基礎(chǔ)，并為持續(xù)改進(jìn)本行風(fēng)險(xiǎn)把握績效供應(yīng)衡量基準(zhǔn)。6)其他：信用風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，針對每筆信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估。這些風(fēng)評要求包括對客戶評價(jià)、擔(dān)保評價(jià)和項(xiàng)目評估等方面，此外，本行還將逐步運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)評估客戶違約概率和違約損失率。6.2法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定目的法律法規(guī)和監(jiān)管要求是內(nèi)控體系建立和運(yùn)行的基本依據(jù)。識(shí)別法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的目的是確保各級人員在經(jīng)營管理活動(dòng)中能夠準(zhǔn)時(shí)了解并把握有關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保我行的經(jīng)營和管理活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的規(guī)定，有效識(shí)別和防范法律風(fēng)險(xiǎn)。職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)法律法規(guī)等要求的識(shí)別、獵取、跟蹤以及傳遞和更新；2）風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)國家法律、法規(guī)、地方法規(guī)、規(guī)章及XYZ市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展?fàn)顩r，設(shè)計(jì)、調(diào)整XYZ市商業(yè)銀行規(guī)章制度體系。3)相關(guān)部門準(zhǔn)時(shí)獵取有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和規(guī)章制度并傳達(dá)到相關(guān)員工。4）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)審查相關(guān)政策和規(guī)章制度，并組織監(jiān)測全行制度執(zhí)行狀況。5）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對各部門起草的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)手冊的合法合規(guī)性審查。6）會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)組織管理全行反洗錢工作。7）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)擬定重要業(yè)務(wù)合同格式文本，審查對外簽出的標(biāo)準(zhǔn)和非標(biāo)準(zhǔn)格式的合同、協(xié)議及其他法律性文件。8）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)供應(yīng)法律詢問意見，向行領(lǐng)導(dǎo)供應(yīng)法律信息和建議；參與重大業(yè)務(wù)活動(dòng)的談判，列席貸款審批會(huì)議。9）負(fù)責(zé)收集、整理、分析與本部門職責(zé)相關(guān)信息，支持管理信息系統(tǒng)，并向行內(nèi)各部門供應(yīng)相關(guān)共享信息。政策1)建立并保持程序，以識(shí)別和獵取適用法律法規(guī)、監(jiān)管的要求和其他要求。準(zhǔn)時(shí)更新上述信息，并將有關(guān)信息傳達(dá)到相關(guān)員工和其他有關(guān)的相關(guān)方。風(fēng)險(xiǎn)管理部的合法性意見是提示業(yè)務(wù)部門留意有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并視具體狀況提出防范或降低法律風(fēng)險(xiǎn)的對策，是決策部門的參考意見，該意見不是最終的決策意見，而是業(yè)務(wù)部門做出經(jīng)營決策的重要參考。會(huì)計(jì)結(jié)算部、風(fēng)險(xiǎn)管理部與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，應(yīng)當(dāng)依法幫忙、協(xié)作司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定幫忙司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。程序1)法規(guī)識(shí)別與把握：本行建立并實(shí)施《適用法律法規(guī)及其他要求把握程序》（P7101），對如何識(shí)別和把握本行適用的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做出了規(guī)定，包括：a)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)識(shí)別本行經(jīng)營管理活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的法律法規(guī)和監(jiān)管要求的范圍和權(quán)威機(jī)關(guān)。b)獵取、跟蹤和傳遞：建立獵取和跟蹤法律法規(guī)等要求的有效的渠道和方式，準(zhǔn)時(shí)獵取最新的法律法規(guī)等要求（包括新頒布的和更新的），通過法律法規(guī)信息傳遞平臺(tái)傳達(dá)給有關(guān)部門和人員。c)更新：為有效地指導(dǎo)本行經(jīng)營管理活動(dòng)，便于各級人員準(zhǔn)時(shí)查閱，法律部建立法律法規(guī)及監(jiān)管要求的信息平臺(tái)或清單，并適時(shí)更新。d)了解和把握：各業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)組織本部門員工學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)等要求，必要時(shí)將相關(guān)要求轉(zhuǎn)化到本行的業(yè)務(wù)管理文件中。2)法律文件審查、規(guī)章審查：為防范可能因法律文件引起的法律風(fēng)險(xiǎn)，對本行經(jīng)營管理活動(dòng)中涉及法律問題的文件，由風(fēng)險(xiǎn)管理部對合法性進(jìn)行審查，具體審查要求見《法律事務(wù)管理規(guī)定》（I750002）和相關(guān)體系文件。3）詢問與談判：為確保我行業(yè)務(wù)正常、健康的進(jìn)展，由風(fēng)險(xiǎn)管理部對業(yè)務(wù)實(shí)踐中遇到的各種法律問題準(zhǔn)時(shí)予以解決，并對決策供應(yīng)法律意見或建議。具體要求見相關(guān)體系文件。4）反洗錢：具體要求見《反洗錢管理規(guī)定》（I750046）。6.3內(nèi)部把握方案目的風(fēng)險(xiǎn)把握方案是針對所識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)制定的把握措施。為確保風(fēng)險(xiǎn)把握目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，本行在《風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估程序》（P7102）中規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)把握方案的制定要求。職責(zé)1)關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)負(fù)責(zé)重要內(nèi)控方案的審批；2）行長負(fù)責(zé)供應(yīng)所需的資源；3)董事會(huì)辦公室組織風(fēng)險(xiǎn)把握方案的會(huì)審4）風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)測；5)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估小組負(fù)責(zé)把握方案的制訂；6）各相關(guān)部門負(fù)責(zé)提出本部門（系統(tǒng)）的內(nèi)部把握方案，并負(fù)責(zé)內(nèi)部把握方案在本部門（系統(tǒng)）的有效實(shí)施。政策1)方案應(yīng)具備可操作性，并充分考慮把握成本、把握技術(shù)等問題。2)制定方案時(shí)應(yīng)考慮實(shí)行由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，方案應(yīng)適合于本行的運(yùn)作方式。3)把握方案應(yīng)形成書面文件和材料。程序1)策劃：依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)級別和把握目標(biāo)，關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)把握委員會(huì)指定有關(guān)部門（業(yè)務(wù)主管部門、工作組或項(xiàng)目組）制訂適宜的風(fēng)險(xiǎn)把握方案。2)制訂：風(fēng)險(xiǎn)把握方案的內(nèi)容包括實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的策略、職責(zé)和權(quán)限、實(shí)施方法、資源需求、時(shí)限要求、監(jiān)督措施以及由此可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，其形式為專題報(bào)告、管理規(guī)定、預(yù)案、程序或操作要求等。a)假如內(nèi)部把握方案涉及特定的培訓(xùn)方案，按《培訓(xùn)管理規(guī)定》（I620004）規(guī)定編制培訓(xùn)方案，方案中應(yīng)規(guī)定相關(guān)的培訓(xùn)內(nèi)容和相應(yīng)的監(jiān)督措施。b)假如內(nèi)部把握方案涉及到業(yè)務(wù)流程、管理活動(dòng)、操作設(shè)備、監(jiān)控設(shè)備方面的重大變更或修改時(shí)，內(nèi)控方案中應(yīng)規(guī)定進(jìn)行新的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評估，并就相應(yīng)的變化內(nèi)容進(jìn)行評審。3)監(jiān)督和調(diào)整：各部門風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)把握方案實(shí)施過程和結(jié)果的監(jiān)督，進(jìn)行必要的風(fēng)控方案調(diào)整，以確保風(fēng)險(xiǎn)把握目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。7.實(shí)施和運(yùn)行7.1方案財(cái)務(wù)總則本行方案財(cái)務(wù)管理包括綜合經(jīng)營方案管理、財(cái)務(wù)管理、資金管理、定價(jià)管理、和大宗物品選購管理等。方案財(cái)務(wù)把握主要是針對市場風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的把握。職責(zé)方案財(cái)務(wù)部：是全行方案、資金、財(cái)務(wù)、定價(jià)工作的綜合管理部門。負(fù)責(zé)全行經(jīng)營方案的統(tǒng)一編制和考核評價(jià)；負(fù)責(zé)全行資金的集中統(tǒng)一調(diào)度和經(jīng)營運(yùn)作；負(fù)責(zé)對本行財(cái)務(wù)實(shí)施監(jiān)控；依據(jù)各類授權(quán)規(guī)定審批業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)全行資本性支出管理；負(fù)責(zé)全行大宗物品選購制度制定。行長辦公室牽頭負(fù)責(zé)大宗物品選購工作的組織實(shí)施。業(yè)務(wù)經(jīng)營部門：負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)方案的編制、推動(dòng)和分析；負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)范圍的經(jīng)營成本把握，負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的產(chǎn)品定價(jià)。實(shí)物資產(chǎn)管理部門：負(fù)責(zé)建立和健全固定資產(chǎn)實(shí)物管理規(guī)章制度；負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)的驗(yàn)收、入庫、安排、調(diào)撥、報(bào)廢、處置等實(shí)物記錄、鑒定和統(tǒng)計(jì)；負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)卡片的登記和實(shí)物數(shù)量核算；負(fù)責(zé)組織固定資產(chǎn)盤點(diǎn)清查；負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)維護(hù)、修理、更新、報(bào)廢和處置的方案審查和批準(zhǔn)后的實(shí)施；負(fù)責(zé)辦理相關(guān)產(chǎn)權(quán)手續(xù)。政策綜合經(jīng)營方案和目標(biāo)管理與考核綜合經(jīng)營方案應(yīng)圍繞銀行價(jià)值最大化、經(jīng)濟(jì)增加值制造和激勵(lì)約束機(jī)制改革的目標(biāo)，通過對年度業(yè)務(wù)進(jìn)展、財(cái)務(wù)收支和資源配置的統(tǒng)籌部署和聯(lián)動(dòng)支配，促進(jìn)全行總體進(jìn)展戰(zhàn)略在縱橫各個(gè)層面的貫徹落實(shí)。方案編制應(yīng)保持連續(xù)性、體現(xiàn)先進(jìn)性、增加可操作性；方案的編制下達(dá)實(shí)行“逐級上報(bào)、逐級分解、歸口把關(guān)”的方式?？己撕驮u價(jià)必需遵循“科學(xué)、規(guī)范、真實(shí)和公正”的原則，即考核和評價(jià)的內(nèi)容應(yīng)圍繞銀行價(jià)值最大化的核心目標(biāo)，從長遠(yuǎn)效益與短期效益、質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)展速度和持續(xù)進(jìn)展力量等各方面進(jìn)行綜合考評；考核和評價(jià)目標(biāo)清楚明白，指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置科學(xué)合理，方法程序規(guī)范全都，并具有一貫性；考評信息來源真實(shí)牢靠，考評態(tài)度客觀公正，結(jié)果符合實(shí)際。財(cái)務(wù)管理堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，以成本核算為手段，以財(cái)務(wù)分析為依據(jù)，各部門相互協(xié)調(diào)，明確管理重點(diǎn)，制定科學(xué)的財(cái)務(wù)管理政策、標(biāo)準(zhǔn)、參數(shù)和流程。統(tǒng)一制定全行財(cái)務(wù)政策、制度和規(guī)章，統(tǒng)一配置全行財(cái)務(wù)資源，統(tǒng)一對外披露財(cái)務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)全行財(cái)務(wù)管理目標(biāo)、財(cái)務(wù)政策、財(cái)務(wù)制度、標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)、管理流程和信息系統(tǒng)的統(tǒng)一。以資本管理為基礎(chǔ)，建立明確有效的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，合理評價(jià)、估量財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并通過制度規(guī)定、預(yù)算把握、授權(quán)管理、檢查監(jiān)督等手段，有效把握和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持依法治行、依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)財(cái)經(jīng)紀(jì)律，并保障本行統(tǒng)一制定的財(cái)務(wù)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。財(cái)務(wù)授權(quán)管理上，實(shí)行橫向授權(quán)與縱向授權(quán)相結(jié)合，嚴(yán)格在授權(quán)范圍內(nèi)開展財(cái)務(wù)活動(dòng)?？v向上，依據(jù)本行的規(guī)定和要求，在授權(quán)范圍內(nèi)對分管計(jì)財(cái)?shù)母毙虚L、計(jì)財(cái)部門負(fù)責(zé)人和支行行進(jìn)步行轉(zhuǎn)授權(quán)。橫向上，分別依據(jù)財(cái)務(wù)支出部門、計(jì)財(cái)部門、行領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)、行長辦公會(huì)、董事會(huì)的挨次確定相應(yīng)的財(cái)務(wù)支出審批權(quán)限。資本性支出管理上，體現(xiàn)以效益為中心的經(jīng)營理念，堅(jiān)持以產(chǎn)出打算投入的管理原則，力求以最小的投入實(shí)現(xiàn)最大產(chǎn)出效益。嚴(yán)格把握固定資產(chǎn)總量，合理把握比例和配置標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整優(yōu)化存量結(jié)構(gòu)，壓縮不合理占用。新增固定資產(chǎn)優(yōu)先向投入產(chǎn)出效益高的部門和產(chǎn)品傾斜，有效改善結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)固定資產(chǎn)資源的優(yōu)化配置。資本性支出管理實(shí)行集中管理、授權(quán)審批，建立部門和人員責(zé)任制度，各司其職，各負(fù)其責(zé)。大宗物品選購管理上，遵循公開、公正、公正和經(jīng)濟(jì)、可控原則，確保選購物品的性能價(jià)格比的優(yōu)化。大宗物品選購必需在授權(quán)范圍內(nèi)，通過資本性支出、費(fèi)用性支出等渠道，以購建、租賃或雇用等方式集中統(tǒng)一從外部獵取貨物、工程和服務(wù)。資金管理明確流淌性管理的政策和目標(biāo)，合理調(diào)度資金頭寸，在保證正常支付的前提下最大限度地提高資金效益。建立靈敏的資金流程監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，對全行資金來源運(yùn)用總量和大額資金變動(dòng)狀況進(jìn)行即時(shí)反饋、綜合分析和有效把握，促進(jìn)各類資金遵循統(tǒng)一要求規(guī)范、高效流淌。規(guī)范資金操作行為，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。對重大客戶的資金方案提前進(jìn)行猜測。定價(jià)管理嚴(yán)格按人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、國家價(jià)格管理部門和本行的規(guī)定，確保系統(tǒng)內(nèi)各經(jīng)營單位全部執(zhí)行政府管制價(jià)格的產(chǎn)品/服務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行政府的管制價(jià)格；執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)格的產(chǎn)品/服務(wù)。以效益為中心，價(jià)格的確定要與供應(yīng)的產(chǎn)品/服務(wù)所付出的成本、擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期資本回報(bào)相匹配。價(jià)格的確定應(yīng)貼近市場，具備市場競爭力，能擴(kuò)大有效的市場份額。依據(jù)客戶狀況和自身管理要求實(shí)行差別化定價(jià)政策，對一般客戶實(shí)行規(guī)范化的統(tǒng)一產(chǎn)品定價(jià)，對重要客戶實(shí)行共性化的綜合定價(jià)。保證內(nèi)部資金計(jì)價(jià)的公正性，在此前提下有效發(fā)揮內(nèi)部資金利率的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以價(jià)值制造為核心的優(yōu)化調(diào)整。程序綜合經(jīng)營方案管理類《綜合經(jīng)營方案管理程序》（P5401）財(cái)務(wù)管理類《業(yè)績考核管理規(guī)定》（I750061）《資產(chǎn)負(fù)債比例管理把握程序》（P7508）《預(yù)備金管理規(guī)定》（I750048）《股權(quán)登記變更管理規(guī)定》（I750051）《股東分紅派息管理規(guī)定》（I750052）《固定資產(chǎn)管理規(guī)定》（I750053）《非信貸資產(chǎn)管理規(guī)定》（I750001）《費(fèi)用管理規(guī)定》（I750054）《稅收繳納管理規(guī)定》（I750055）《財(cái)務(wù)報(bào)表管理規(guī)定》（I840001）《差旅費(fèi)管理規(guī)定》（I750057）《柜員績效考核管理規(guī)定》（I540001）《支行績效考核管理規(guī)定》（I540002）《總部管理人員績效管理規(guī)定》（I540003）資金管理類《資金調(diào)撥管理規(guī)定》（I750047）《頭寸管理規(guī)定》（I750050）定價(jià)管理類《產(chǎn)品定價(jià)管理規(guī)定》（I750049）7.2公司業(yè)務(wù)7.2公司業(yè)務(wù)是針對公司客戶供應(yīng)的金融產(chǎn)品。公司業(yè)務(wù)依據(jù)業(yè)務(wù)類型可分為公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)、公司負(fù)債業(yè)務(wù)和終端客戶為公司的中間業(yè)務(wù)三類。公司業(yè)務(wù)涉及部門包括公司金融部、方案財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部等。公司業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)（含利率風(fēng)險(xiǎn)）。公司業(yè)務(wù)管理分為營銷管理、產(chǎn)品管理、運(yùn)作管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。7.2.2職責(zé)公司金融部及支行：依據(jù)客戶類型，負(fù)責(zé)公司客戶的營銷、市場開發(fā)和客戶服務(wù)，負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估與貸后管理。授信管理部：負(fù)責(zé)對公授信業(yè)務(wù)審查和信貸業(yè)務(wù)申報(bào)材料質(zhì)量考核。風(fēng)險(xiǎn)管理部：牽頭負(fù)責(zé)對公信貸制度、授信統(tǒng)一組織管理、信貸基礎(chǔ)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)控等。負(fù)責(zé)識(shí)別、評估與把握對公信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、信貸法律文本的審查和信貸法律訴訟的指導(dǎo)和管理。負(fù)責(zé)可疑類和損失類的公司類信貸資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)、不良拆借等非信貸資產(chǎn)及其他經(jīng)營性不良資產(chǎn)的管理、經(jīng)營、處置、和消化。方案財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)識(shí)別、防范與化解對公業(yè)務(wù)的流淌性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)結(jié)算部：負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)的資金結(jié)算、清算等工作，負(fù)責(zé)對公信貸業(yè)務(wù)中的帳戶和資金監(jiān)控等工作。7.2.3政策對公業(yè)務(wù)把握政策包括管理政策、行業(yè)政策、客戶政策和產(chǎn)品政策，并每年定期或不定期進(jìn)行調(diào)整和完善。1）管理政策依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和人民銀行貨幣、信貸投放政策，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定，以效益為中心，在風(fēng)險(xiǎn)把握的前提下優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；建立完善的信貸政策制度體系、實(shí)行嚴(yán)格的審貸分別、建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)程、建立統(tǒng)一授信管理制度，動(dòng)態(tài)測評并依據(jù)授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，合理轉(zhuǎn)授授信審批權(quán)限；實(shí)行一級審批制度，各行按各自的審批權(quán)限進(jìn)行一級審批達(dá)到最終決策；堅(jiān)持價(jià)值最大化的經(jīng)營原則，依據(jù)不同客戶所處區(qū)域、行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，合理確定對客戶信貸產(chǎn)品投放組合，建立和完善信貸的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，防止授信風(fēng)險(xiǎn)過度集中的風(fēng)險(xiǎn)，防止對關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信失控，增加高質(zhì)量信貸資產(chǎn)，提高資產(chǎn)盈利力量；建立和完善信貸管理信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)評級預(yù)警系統(tǒng)，提高對資產(chǎn)管理的技術(shù)水平；全面推行貸款質(zhì)量“五級分類”制度，依據(jù)國際準(zhǔn)則與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，完善資產(chǎn)質(zhì)量評價(jià)、考核體系與方法，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性；進(jìn)一步完善經(jīng)營處置不良資產(chǎn)的機(jī)制，不斷創(chuàng)新處置手段；完善信貸問責(zé)制，加大信貸經(jīng)營與審批責(zé)任認(rèn)定工作力度，完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理目標(biāo)責(zé)任制。2）行業(yè)政策加大一般類客戶的貸款退出力度，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。細(xì)分存量客戶，制定有針對性的差別化服務(wù)措施，穩(wěn)定和擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)客戶的市場份額，堅(jiān)決退出進(jìn)展前景不樂觀、信貸風(fēng)險(xiǎn)難以把握的一般客戶及劣勢行業(yè)、劣質(zhì)客戶的貸款，把貸款回收和退出列為全年信貸管理的重點(diǎn)；加大財(cái)政、政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位等存款大戶的營銷力度，搶占企業(yè)存款制高點(diǎn)，對重點(diǎn)行業(yè)的進(jìn)展進(jìn)行重點(diǎn)支持；連續(xù)加大對符合條件的中小工商企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)項(xiàng)目的信貸支持力度。同時(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款評價(jià)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；加強(qiáng)對預(yù)售款和信貸資金使用方向的監(jiān)督管理；完善房地產(chǎn)抵押登記制度；妥當(dāng)處理過去違規(guī)發(fā)放或取得貸款的項(xiàng)目，把握和化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定；禁止介入技術(shù)落后、污染嚴(yán)峻、資源鋪張、國家明令關(guān)停、限制進(jìn)展和信貸資金禁入的產(chǎn)業(yè)與行業(yè)；禁止向未經(jīng)國家批準(zhǔn)的電解鋁項(xiàng)目、規(guī)模小技術(shù)水平低的汽車項(xiàng)目和城市形象工程項(xiàng)目貸款；禁止介入消遣、居民服務(wù)、林業(yè)及燃?xì)馍a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；嚴(yán)格禁止對小煉油、小電廠、小煤炭、小鋼鐵、小水泥、小造紙等缺乏市場競爭力的小企業(yè)發(fā)放貸款。3）客戶政策堅(jiān)持價(jià)值最大化的經(jīng)營原則，對現(xiàn)有存量客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)行分類和調(diào)整，將經(jīng)營客戶劃分為“重點(diǎn)支持類、一般支持類、限制類、禁止類”四類客戶，鞏固重點(diǎn)支持類客戶、進(jìn)展一般支持類客戶、把握限制類客戶、摒棄禁止類客戶，明確XYZ市商業(yè)銀行信貸投放支持、維持和退出的客戶范圍，樹立長期持續(xù)進(jìn)展的經(jīng)營理念；信貸新增投向原則上以信用等級A級以上企業(yè)為主，重點(diǎn)支持AA級以上企業(yè)，在鞏固原有企業(yè)客戶的同時(shí)，樂觀探究拓展優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)及民營企業(yè)市場。對于A級以下企業(yè)除低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)和清收本息、保全資產(chǎn)類的借新還舊外不予信貸投入；房地產(chǎn)開發(fā)貸款對象應(yīng)為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級較高、沒有拖欠工程款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。對商品房空置量大、負(fù)債率高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，要嚴(yán)格審批新增房地產(chǎn)開發(fā)貸款并重點(diǎn)監(jiān)控。對自有資金低、應(yīng)收賬款多的承建房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的建筑施工企業(yè)，應(yīng)限制對其發(fā)放貸款；對于違反國家法律法規(guī)，不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)工藝落后，產(chǎn)品質(zhì)量低劣，環(huán)境污染嚴(yán)峻，資源鋪張嚴(yán)峻的企業(yè)；有逃廢、拖欠銀行貸款或其他債權(quán)行為，或在人行征信系統(tǒng)和本行內(nèi)部把握客戶名單范圍之內(nèi)有不良信用記錄的企業(yè)，未按國家規(guī)定經(jīng)過審查批準(zhǔn)、項(xiàng)目法人不落實(shí)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目、盲目重復(fù)建設(shè)的各類項(xiàng)目法人，一律禁止接受客戶借款申請；集團(tuán)客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理，將同一集團(tuán)內(nèi)各個(gè)企業(yè)的授信納入統(tǒng)一授信額度內(nèi)，防止借款人通過多頭貸款、多頭互保套取銀行信用，有效識(shí)別和把握關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，防止對關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信失控。4）產(chǎn)品政策適應(yīng)經(jīng)濟(jì)資本對信貸投向的約束，重點(diǎn)樂觀進(jìn)展優(yōu)良信貸品種和中長期固定資產(chǎn)貸款；對公司客戶貸款實(shí)行額度管理；加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理、引導(dǎo)規(guī)范貸款投向，貸款重點(diǎn)支持符合中低收入家庭購買力量的住宅項(xiàng)目，適當(dāng)限制大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項(xiàng)目。7.21）營銷管理由公司金融部與支行負(fù)責(zé)營銷。營銷管理是公司業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，制訂相應(yīng)的營銷管理程序，《金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)策劃把握程序》（P7103）、《客戶經(jīng)理管理規(guī)定》（I620002）、《客戶管理規(guī)定》（I720003）、、《營銷宣揚(yáng)策劃管理規(guī)定》（I720002）、《營銷管理規(guī)定》(I720001)，實(shí)現(xiàn)對營銷管理的把握。2）產(chǎn)品管理公司金融部與支行負(fù)責(zé)終端客戶為公司類客戶業(yè)務(wù)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)3）運(yùn)作管理公司金融部與支行依據(jù)各自主管的目標(biāo)客戶營銷，并負(fù)責(zé)相應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)供應(yīng)和運(yùn)作，負(fù)責(zé)授信產(chǎn)品的受理、調(diào)查和貸后管理；授信管理部負(fù)責(zé)審批環(huán)節(jié)的管理；會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和柜面處理。相關(guān)的運(yùn)作管理流程如下：公司金融部：銀行信貸證明操作規(guī)程(I750078)代理財(cái)政國庫集中支付操作規(guī)程(I750017)代理市政府行政服務(wù)中心事業(yè)收費(fèi)操作規(guī)程(I750018)代理行政事業(yè)收入及罰沒收入操作規(guī)程(I750019)固定資產(chǎn)貸款管理規(guī)定(I750086)流淌資金貸款管理規(guī)定(I750087)倉單質(zhì)押貸款操作規(guī)程(I750089)對公存款證明操作規(guī)程(I750020)代理付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(I750091)風(fēng)險(xiǎn)管理部授信業(yè)務(wù)把握程序（掩蓋對公授信業(yè)務(wù)全部環(huán)節(jié)，包括業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理等）(P7501)項(xiàng)目評估管理規(guī)定(I750077)信貸擔(dān)保管理規(guī)定(I750088)貸后管理操作規(guī)程(I750004)授信管理部授信審批操作規(guī)程(I750093)授信審查操作規(guī)程(I750092)企業(yè)信用等級評定管理規(guī)定(I750095)企業(yè)信用等級評定管理規(guī)范(I750095)額度授信管理規(guī)定(I750100)信貸檔案管理規(guī)定(I420002)信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表管理規(guī)定(I840003)4）風(fēng)險(xiǎn)管理公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和審批部分別負(fù)責(zé)各自管理流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施全過程監(jiān)控及相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)的把握；會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)公司柜面業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)核算的操作風(fēng)險(xiǎn)把握。風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款項(xiàng)目評估操作規(guī)程(I750077)信貸擔(dān)保操作規(guī)程(I750088)信貸風(fēng)險(xiǎn)五級分類操作規(guī)程(I830001)7.3個(gè)人金融業(yè)務(wù)7.3XYZ市商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)包括個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)、終端客戶為個(gè)人的個(gè)人中間業(yè)務(wù)。個(gè)人業(yè)務(wù)涉及部門包括個(gè)人金融部、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部等。各部門依據(jù)功能定位在個(gè)人業(yè)務(wù)中擔(dān)當(dāng)不同的職責(zé)。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理分為營銷管理、產(chǎn)品管理、運(yùn)作管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。7.3.2職責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營部門：個(gè)人金融部負(fù)責(zé)個(gè)人客戶的營銷、市場開發(fā)和客戶服務(wù)，負(fù)責(zé)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估與監(jiān)控。授信管理部：負(fù)責(zé)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的審批風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)對個(gè)人業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范，負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)法律性文本的審查和個(gè)人業(yè)務(wù)法律訴訟的審批和指導(dǎo)。會(huì)計(jì)結(jié)算部：負(fù)責(zé)對個(gè)人業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的資金結(jié)算和清算。7.3.3政策管理政策個(gè)人信貸業(yè)務(wù)應(yīng)符合國家政策和法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和信貸政策，建立完善的個(gè)人信貸政策制度體系，穩(wěn)健經(jīng)營，嚴(yán)格把握風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，增加提升個(gè)人銀行業(yè)務(wù)核心競爭力的緊迫感、危機(jī)感和使命感，正確處理好四大關(guān)系：強(qiáng)化全局觀念，正確處理局部與整體的關(guān)系，重點(diǎn)是推動(dòng)全行個(gè)人業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)進(jìn)展；強(qiáng)化進(jìn)展觀念，正確處理短期效益與長遠(yuǎn)價(jià)值最大化的關(guān)系，重點(diǎn)是加大對成長性產(chǎn)品的扶持力度和趨勢性渠道的建設(shè)力度；強(qiáng)化效益觀念，正確處理投入與產(chǎn)出的關(guān)系，重點(diǎn)是建立投入后評估制度，加大集約經(jīng)營力度；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)觀念，正確處理創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，逐步建立個(gè)人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和評估模型；依據(jù)全行完善法人治理結(jié)構(gòu)的總體要求，推動(dòng)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的管理體制和經(jīng)營機(jī)制改革。實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理模式由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程由產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型向客戶驅(qū)動(dòng)型的轉(zhuǎn)變。實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)由業(yè)務(wù)導(dǎo)向型向盈利導(dǎo)向型的轉(zhuǎn)變?？蛻粽邩酚^貫徹本行客戶進(jìn)展策略，推行客戶服務(wù)差別化。加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)，鞏固以城鎮(zhèn)一般工薪階層為主的中端客戶群體；瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)行業(yè)和朝陽行業(yè)，大力爭奪包括高級管理人員、高收入行業(yè)從業(yè)人員、私營企業(yè)家及個(gè)體經(jīng)營者、以及醫(yī)師、律師、會(huì)計(jì)師等執(zhí)業(yè)資格人員在內(nèi)的五類優(yōu)質(zhì)高端客戶群體；培育潛在客戶群體，挖掘培育在校同學(xué)等潛力客戶，提高潛在邊緣客戶向核心客戶的轉(zhuǎn)化率；樂觀跟隨客戶的消費(fèi)集中點(diǎn)和厚利行業(yè)，加大市場、星級賓館、醫(yī)院等消費(fèi)領(lǐng)域商戶的營銷拓展力度。產(chǎn)品政策以存款為基礎(chǔ)，重點(diǎn)進(jìn)展個(gè)人信貸、個(gè)人中間業(yè)務(wù)。產(chǎn)品創(chuàng)新堅(jiān)持分類指導(dǎo)的原則，集中優(yōu)勢資源，堅(jiān)持效益優(yōu)先和“有所為，有所不為”的原則，重點(diǎn)開發(fā)我行在競爭中的“短板”產(chǎn)品。留意產(chǎn)品創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。個(gè)人住房貸款：以支持個(gè)人在住房一級市場上購買自用住房為重點(diǎn)，對優(yōu)質(zhì)開發(fā)商開發(fā)的區(qū)域環(huán)境好、適銷對路、戶型好的優(yōu)質(zhì)住房樓盤項(xiàng)目，要樂觀賜予個(gè)人住房貸款支持；完善個(gè)人住房貸款擔(dān)保機(jī)制。要加強(qiáng)對住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保行為，逐步建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金制度，樂觀拓寬個(gè)人住房貸款的市場和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大力進(jìn)展和培育住房二級市場金融產(chǎn)品，加大對再交易住房的貸款支持力度，全面開展個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款和個(gè)人住房再抵押貸款業(yè)務(wù)；在保證風(fēng)險(xiǎn)可控和效益的前提下，適度支持企事業(yè)單位符合條件的職工參與集資、合作建房和小城鎮(zhèn)居民的住房消費(fèi)；嚴(yán)格把握個(gè)人商業(yè)用房貸款的發(fā)放，重點(diǎn)支持與住房配套且經(jīng)營效益較好的商鋪，謹(jǐn)慎介入純商業(yè)用房項(xiàng)目、寫字樓等項(xiàng)目，確保風(fēng)險(xiǎn)可控；對唱廳、舞廳、夜總會(huì)等消遣性項(xiàng)目不得發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款。7.31）營銷管理營銷管理是個(gè)人業(yè)務(wù)重點(diǎn)加強(qiáng)的環(huán)節(jié)，制訂相應(yīng)的營銷管理程序如下：顧客溝通把握程序(P7201)營銷宣揚(yáng)策劃管理規(guī)定(I720002)營銷管理規(guī)定(I720001)客戶管理規(guī)定(I720003)2）產(chǎn)品管理個(gè)人金融部負(fù)責(zé)終端客戶為個(gè)人的業(yè)務(wù)。以下是在個(gè)人業(yè)務(wù)中涉及的業(yè)務(wù)和管理流程：個(gè)人住房按揭貸款操作規(guī)程(I750079)個(gè)人消費(fèi)貸款操作規(guī)程(I750080)個(gè)人住房公積金貸款操作規(guī)程(I750081)人體工商戶聯(lián)保貸款管理規(guī)定(I750082)代理公交IC卡操作規(guī)程(I750012)中間業(yè)務(wù)把握程序(P7507)代發(fā)工資操作規(guī)程(I750008)商業(yè)鋪面按揭貸款管理規(guī)定(I750084)個(gè)人存款證明操作規(guī)程(I750010)儲(chǔ)蓄存款類業(yè)務(wù)操作規(guī)程(I750039)3）運(yùn)作管理個(gè)人金融部負(fù)責(zé)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、受理、調(diào)查和貸后管理；授信管理部負(fù)責(zé)審批環(huán)節(jié)的管理；會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和柜面處理。4）風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人金融部和授信管理部分別負(fù)責(zé)各自管理流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施全過程監(jiān)控，負(fù)責(zé)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)的把握；會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)個(gè)人柜面業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)核算的操作風(fēng)險(xiǎn)把握。7.4銀行卡業(yè)務(wù)7.4XYZ市商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)包括九通卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)涉及部門包括銀行卡部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、科技開發(fā)部等。各部門依據(jù)功能定位在個(gè)人業(yè)務(wù)中擔(dān)當(dāng)不同的職責(zé)。銀行卡業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。銀行卡業(yè)務(wù)管理分為營銷管理、產(chǎn)品管理、運(yùn)作管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。7.4銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營部門：銀行卡部負(fù)責(zé)銀行卡客戶的營銷、市場開發(fā)和客戶服務(wù)，負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評估與監(jiān)控，并負(fù)責(zé)差錯(cuò)清分、定性，內(nèi)外部聯(lián)絡(luò)與溝通等工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部：負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，負(fù)責(zé)對銀行卡業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范，負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)法律性文本的審查和銀行卡業(yè)務(wù)法律訴訟的審批和指導(dǎo)。會(huì)計(jì)結(jié)算部：負(fù)責(zé)對銀行卡業(yè)