2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列關于健康的風險文化，說法錯誤的是()。A.要樹立正確的風險管理理念B.要加強高級管理層的驅動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】C2、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經驗C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴／批評可能造成的風險損失及影響D.商業(yè)銀行應當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險【答案】C3、由商業(yè)銀行總行對海外分行提供信用支持而引發(fā)的風險屬于()。A.國家風險暴露B.跨境轉移風險C.高壓力風險事件D.內部操作風險【答案】B4、下列資產證券從資產質量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優(yōu)良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內貸款證券化【答案】B5、下列關于操作風險的描述，正確的是（）。A.操作風險管理者對操作風險管理負有最主要的責任B.由于金融機構對操作風險定義看法一致，操作風險的計量手段已經非常成熟C.操作風險的計量需要評估操作風險事件發(fā)生的可能性以及其嚴重程度D.操作風險與其他風險有著明確的界線，如信用風險和市場風險【答案】C6、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。A.董事會B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.財務控制部門【答案】B7、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。A.負責外包活動的日常管理B.確定外包管理團隊職責C.執(zhí)行外包風險管理的政策D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】D8、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業(yè)務頭寸)時，即出現(xiàn)（）。A.資產敏感型缺口B.資產缺口C.負債缺口D.負債敏感型缺口【答案】D9、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為250億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％【答案】B10、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環(huán)境D.風險監(jiān)測體系【答案】A11、應設立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。A.董事長B.總經理C.行長D.董事會【答案】C12、當參加驗收各方對工程質量驗收意見不一致時（）。A.以監(jiān)理單位意見為準B.可請當?shù)亟ㄔO行政主管部門或工程質量監(jiān)督機構協(xié)調處理C.建設單位意見為準D.法院仲裁【答案】B13、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信號的是（）。A.資產規(guī)模急劇擴張B.銀行評級下調C.大額信貸損失D.銀行控股股東變更【答案】D14、不屬于事中質量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點B.質量處理有復查C.材料代換有制度D.設計變更有手續(xù)【答案】A15、不良貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】A16、（2018年真題）目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎計算的。A.會計資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】C17、下列關于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失【答案】A18、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產收益率為（）。A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%【答案】C19、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D20、我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題不包括()A.信息披露內容不全面B.風險信息披露不充分C.表外業(yè)務信息披露不充分D.管理層信息披露不夠充分【答案】D21、商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產品／業(yè)務風險管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D22、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內部流程【答案】D23、銀行風險監(jiān)管指標的設計核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風險監(jiān)管【答案】D24、根據(jù)銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應具備()年的內部損失數(shù)據(jù)。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】D25、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】B26、一家銀行的經營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就()。A.越高B.越低C.不一定D.無關【答案】A27、下列不屬于資金業(yè)務環(huán)節(jié)的是()。A.前臺交易B.中臺風險管理C.后臺結算／清算D.貸后管理【答案】D28、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C29、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。A.期望法B.方差一協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A30、商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關的風險信息B.對商業(yè)銀行的風險管理及經營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調C.根據(jù)有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況【答案】D31、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D32、交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。A.市場價格；市場價格；模型定價B.交易價格；交易價格；模型定價C.模型定價；模型定價；市場價格定價D.市場價格；市場價格；交易價格定價【答案】A33、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險權重為（）。A.70％B.90％C.115％D.250％【答案】A34、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.缺口【答案】A35、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險。A.技術開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C36、操作風險評估(RCSA)的原理是按照“固有風險一控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。A.風險因素B.風險結構C.風險級別D.風險點【答案】D37、()，標志著金融期貨交易的開始。A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產抵押證券的期貨交易【答案】D38、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔?！敬鸢浮緽39、目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。A.采用精確的定量分析方法B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.采取平等原則對待所有風險【答案】B40、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。A.國別評級B.主權評級C.個人客戶評級D.法人客戶評級【答案】A41、監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。A.替代標準法B.高級計量法C.標準法D.內部評級法【答案】B42、我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％【答案】C43、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是()。A.市場變動B.產品價格C.員工水平D.客戶滿意度【答案】B44、（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。A.證監(jiān)會B.銀行業(yè)協(xié)會C.基金業(yè)協(xié)會D.銀監(jiān)會及其派出機構【答案】D45、土地登記代理屬于（）的范疇。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.責任代理【答案】A46、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.經濟資本D.會計資本【答案】C47、下列屬于貸款用途及還款來源調查的主要內容的是()。A.調查其他可變現(xiàn)資產情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】D48、關于經濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。A.如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償B.治理結構框架應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督C.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】A49、因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。A.操作風險B.聲譽風險C.違規(guī)風險D.市場風險【答案】D50、下列風管材質中，不屬于非金屬風管的是（）。A.玻璃纖維復合板風管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復合風管【答案】A51、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.無法判斷C.等于D.小于【答案】D52、（2020年真題）商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C53、假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D54、（2018年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C55、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。A.內部控制體系B.公司治理結構C.風險控制環(huán)境D.風險監(jiān)測體系【答案】A56、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結算機構正式決定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風險事件中，導致風險損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A57、下列各項中不是風險處置糾正的內容的是（）。A.風險糾正B.風險規(guī)避C.市場退出D.風險救助【答案】C58、下列關于不良資產處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債C.按照對于債務人資產等處置的方式，處置可分為處置抵（質）押物、以物抵債及抵債資產處置、破產清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產清算【答案】D59、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】C60、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】B61、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失D.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】B62、（2018年真題）客戶風險的內生變量指標中，公司治理結構和存貨周轉率分別屬于（）。A.基本面指標和財務指標B.基本面指標和基本面指標C.財務指標和基本面指標D.財務指標和財務指標【答案】A63、關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務條線部門B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門C.第三道防線——內部審計D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】D64、AMA是指()A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C65、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C66、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網點屬于內部流程風險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結算／支付錯誤C.產品設計缺陷D.財務／會計錯誤【答案】B67、下列關于經濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。A.治理結構框架應確保經理對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督B.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇C.如果股東權利受到損害，他們應有機會得到有效補償D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】A68、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。A.公司業(yè)務部門B.個人金融業(yè)務部門C.風險管理部門D.內部審計部門【答案】C69、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。A.表外項目已承諾未提取金額B.表外項目已提取金額C.表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額D.表內項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】C70、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B71、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會【答案】B72、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。A.集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B.集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術支持等風險管理核心要素C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】C73、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A74、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.會計資本【答案】B75、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.設計進度計劃B.施工進度計劃C.物資設備供應計劃D.總進度計劃【答案】D76、下列屬于市場風險報告補充信息的是（）。A.模型局限性B.模型運行結果C.情景分析結果D.重要的模型假設和參數(shù)【答案】C77、多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。A.銀行資產規(guī)模盲目擴張B.市場過度競爭C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】A78、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】C79、關于久期缺口的說法，錯誤的是()。A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強B.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱C.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性就加強D.當久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】C80、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A81、下列關于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。A.較為復雜B.可產生流動性C.可消耗流動性D.確定性強【答案】D82、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A.建立完善的內部控制體系B.建立完善的公司治理結構C.力口強外部監(jiān)管體制建設D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B83、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.增加B.保持不變C.無法判斷D.減小【答案】A84、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B85、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D86、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B87、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。A.財務報表是否如實提供會計信息B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎C.核查存貨周轉率、流動資產周轉率等營運能力比率D.有無隨意變更會計處理方法【答案】C88、下列關于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶【答案】A89、下列各項中，最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是（）。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A90、商業(yè)銀行內部控制措施不包括（）。A.授權審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.不相容職務分離控制D.人員控制【答案】D91、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。A.公司業(yè)務部門B.個人金融業(yè)務部門C.風險管理部門D.內部審計部門【答案】C92、（2018年真題）（）是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.就業(yè)制度和工作場所安全事件【答案】A93、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農產品B.能源產品C.金屬D.股票【答案】D94、風險管理評級是對銀行風險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術等的完整性、有效性進行評價定級的過程。A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風險B.識別、計算、監(jiān)測和控制風險C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風險D.識別、計算、監(jiān)測和防范風險【答案】B95、“業(yè)務規(guī)模小、交易量小、結構變化不太迅速的業(yè)務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風險的頻率相對較低；而業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結構變化迅速的業(yè)務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。A.差異性B.復雜性C.轉化性D.具體性【答案】A96、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A97、下列關于外部審計的說法，不正確的是（）。A.外部審計作為一種外部監(jiān)督機制對銀行的財務管理和風險管理進行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用B.外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充C.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本D.外部審計作為獨立的第三方，有利于引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用【答案】C98、某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B99、商業(yè)銀行市場風險內部模型計算出的風險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C100、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動性風險的加大C.宏觀經濟背景的惡化D.商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】D多選題（共50題）1、擔保的方式包括（）。A.質押B.保證C.留置D.抵押E.定金【答案】ABCD2、對外匯期權的風險管理一般采用（）作為敏感性指標。A.標的資產市場價格B.到期時間C.波動率D.無風險利率E.方差【答案】AC3、某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團擔保。則下列分析正確的有()。A.該企業(yè)集團對AB.C三家公司均形成控制關系BA.BC公司之間構成連環(huán)擔保C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)D.銀行L需要特別關注該企業(yè)集團所提供財務報表的真實性E.銀行L應根據(jù)A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信【答案】BCD4、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。A.1760，3，0.3048B.1670，3，0.3048C.1760，2，0.3048D.1670，3，0.3048【答案】A5、邊長或直徑在（）的洞口，可用混凝土板內鋼筋貫穿洞徑構成防護網，網格大于20cm時要另外加密。A.2.5~20cmB.20~50cmC.50~150cmD.150cm以上【答案】C6、日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。A.新聞平臺B.外部評級機構數(shù)據(jù)C.銀行內部信息D.客戶反饋數(shù)據(jù)E.宏觀政策導向【答案】ABC7、資產證券化包括()A.信貸資產證券化B.實體資產證券化C.證券資產證券化D.現(xiàn)金資產證券化E.外匯資產證券化【答案】ABCD8、下列關于遠期和期貨的說法，正確的有（）。A.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產C.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的D.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構或經紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險E.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉【答案】ABC9、在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款B.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源C.以個人客戶資金作為負債的主要來源D.將授信投放集中于房地產行業(yè)E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布【答案】AC10、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息B.主要分析該企業(yè)未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.由于企業(yè)經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性【答案】ABD11、下列關于情景分析法，說法正確的是（）。A.情景分析是一種多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基準情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一般的情景E.情景分析中的情景包括最壞的情景【答案】ABC12、如果承包方違法將承包地用于非農建設的，由（）依法予以處罰。A.鄉(xiāng)級以上地方人民政府有關行政主管部門B.縣級以上地方人民政府有關行政主管部門C.發(fā)包方D.村委會【答案】B13、商業(yè)銀行外包活動存在（）情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。A.違反相關法律法規(guī)B.違反本機構風險管理政策C.違反本機構內控制度D.違反本機構操作流程E.存在重大風險隱患【答案】ABCD14、根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以采取的用于計量操作風險監(jiān)管資本的方法包括（）。A.高級計量法B.標準法C.替代標準法D.內部評級法E.情景分析【答案】ABC15、依據(jù)設計任務委托合同對設計工作進度的要求控制設計工作進度是（）進度控制的任務。A.業(yè)主方B.設計方C.施工方D.供貨方【答案】B16、關于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。A.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則【答案】AB17、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內的主要風險，包括（）。A.市場風險B.集中度風險C.操作風險D.信用風險E.銀行賬戶利率風險【答案】ABCD18、縣級以上人民政府信訪工作機構收到信訪事項，應當予以登記，并區(qū)分情況，在（）日內分別按規(guī)定要求，以不同的方式處理。A.30B.20C.15D.10【答案】C19、使用內部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。A.專家判斷法B.歷史違約經驗C.統(tǒng)計模型D.外部評級映射E.情景模擬法【答案】BCD20、利率互換的主要作用有(?)。A.規(guī)避利率波動的風險B.降低生產成本C.交易雙方可以降低各自的融資成本D.規(guī)避市場價格下跌E.有助于風險管理【答案】AC21、（2022年7月真題）下列關于質押擔保的表述，恰當?shù)挠校ǎ?。A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬鸅.質押合同應詳細記載被擔保的主債權種類、數(shù)額等事項C.以物質作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款D.在動產質押中，債務人或第三方為質權人E.在動產質押中，移交的動產為質物【答案】ABC22、對宅基地審批，下列說法錯誤的是（）。A.宅基地審批要公開、公平和公正B.在審批的過程中要聽取申請人所在村的村民的意見C.批準后，應當予以公告，并接受群眾的監(jiān)督D.為了提高效率，減少糾紛，在宅基地審批時應當允許“干部說了算、村民靠邊站”現(xiàn)象的存在【答案】D23、工作成果是指在合同履行過程中產生的。（）的有形物或者無形物。A.當事人雙方B.既成事實C.體現(xiàn)履約行為D.對方接受【答案】C24、在土地抵押權變更登記過程中，申請人包括抵押人、抵押權人和受讓人情形的是（）。A.經抵押權人同意，抵押的土地使用權依法轉讓的B.抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的C.土地使用權抵押期間，抵押合同的內容發(fā)生變更的D.土地使用權抵押期間，抵押合同的項目發(fā)生變化的【答案】A25、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，其中的市場價格包括（）。A.利率B.匯率C.工資率D.股票價格E.商品價格【答案】ABD26、在流動性應急過程中，對外溝通是其重要的組成。對外溝通的內容包括（）。A.緊急情況下的對內對外溝通聯(lián)系表B.與媒體之間的溝通C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通D.職責分工E.不同溝通重點的轉變【答案】ABCD27、根據(jù)不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為（）。A.賬面資本B.內部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經濟資本【答案】AC28、即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。A.防范市場風險B.控制匯率風險C.規(guī)避市場風險D.滿足客戶對不同貨幣的需求E.用來調整持有不同外匯頭寸的比例【答案】D29、下列關于宅基地使用權的特征，理解不正確的是（）。A.權利客體是農民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B30、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。A.內部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)摒C.中間計量數(shù)據(jù)D.組合結果數(shù)據(jù)E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB31、商業(yè)銀行風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險對沖【答案】ABCD32、下列關于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述中，正確的有（）。A.流動性覆蓋率指標確保商業(yè)銀行能滿足未來至少15日的流動性需求B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％E.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％【答案】BC33、應急演練可分為（