第六章國際貨物運輸業(yè)務(wù)與保險123456

7891011121314第一節(jié)海上貨物保險承保的范圍海上風(fēng)險---貨物損失---額外費用---運輸保險15國際貨物運輸保險的含義----是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費率交納保險費，保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償。國際貨物運輸保險的承保范圍保障范圍

風(fēng)險損失費用第一節(jié)海上貨物保險承保的范圍16一、風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險

自然災(zāi)害

意外事故

一般外來風(fēng)險

特殊外來風(fēng)險

風(fēng)險第一節(jié)海上貨物保險承保的范圍17（一）海上風(fēng)險1.自然災(zāi)害指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其它人力不可抗拒的災(zāi)害，而非指一般自然力所造成的災(zāi)害。2.意外事故指的主要是船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其它類似事故。

18（二）外來風(fēng)險外來風(fēng)險，是指海上風(fēng)險以外由于其它各種外來的原因所造成的風(fēng)險，外來風(fēng)險包括下列兩種類型:1.一般的外來原因所造成的風(fēng)險。這類風(fēng)險損失，通常是指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等。2.特殊的外來原因造成的風(fēng)險。這類風(fēng)險損失，主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的負險損失，如戰(zhàn)爭和罷工等。

19二、損失海上損失

全部損失

部分損失

實際全損

推定全損

單獨海損

共同海損

20海上損失海上損失（簡稱海損）是指被保險貨物在海運過程中，由于海上風(fēng)險所造成的損壞或滅失。1.按損失的程度劃分

⑴全部損失（TotalLoss）①實際全損（ActualTotalLoss）指貨物全部滅失、或完全變質(zhì)、或不可能歸還被保險人而言。21實際全損的4種情形1.保險標(biāo)的物完全滅失Ex:船只遇海難后沉沒，貨物同時沉入海底。2.保險標(biāo)的物的喪失已無法挽回Ex:船只被海盜劫走，貨物被敵方扣押3.保險標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價值Ex:茶葉經(jīng)海水浸泡4.船舶失蹤達到一定期限Ex:一般認為船舶失蹤達到6個月以上，可視為貨物完全滅失。22②推定全損(ConstructiveTotalLoss)指貨物發(fā)生事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。

23推定全損的4種情形1.保險貨物受損后，修理費用已超過貨物修復(fù)后的價值。2.保險貨物受損后，整理和續(xù)運到目的地的費用，超過貨物到達目的地的價值。3.為了避免保險標(biāo)的實際全損，所花費的費用超過獲救后的標(biāo)的價值。4.保險人失去標(biāo)的所有權(quán)，而收回這一所有權(quán)，其所花費的費用，將超過收回后標(biāo)的的價值。24發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。25⑵部分損失（PartialLoss）凡不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。2.按損失的性質(zhì)劃分⑴共同海損（GeneralAverage）

①定義：在海洋運輸途中，船舶、貨物或其它財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。26構(gòu)成共同海損的條件A.共同海損的危險必須是共同的，采取的措施是合理的，這是共同海損成立的前提條件。B.共同海損的危險必須是真實存在的而不是臆測的，或者不可避免地發(fā)生的。C.共同海損的犧牲必須是自動的和有意采取的行為。其費用必須是額外的。D.共同海損必須是屬于非常情況下的損失。27⑵單獨海損指除共同海損以外的，由海上風(fēng)險直接導(dǎo)致的船舶或貨物的部分損失。這種損失只屬于特殊利益方，不屬于所有其他的貨主或船方，由受損方單獨承擔(dān)。28單獨海損與共同海損的區(qū)別除保險標(biāo)的外，還包括支出的特殊費用保險標(biāo)的物損失的內(nèi)容受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分?jǐn)偸軗p者自己承擔(dān)損失的承擔(dān)者為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地造成由所承保的風(fēng)險直接導(dǎo)致船、貨受損致?lián)p原因共同海損單獨海損類別29～是指當(dāng)被保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標(biāo)的，以防止擴大損失，由于實施此種搶救行為所支出的合理費用。施救費用救助費用～是指被保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍以內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人或被保險人以外的第三者采取搶救行為，對于此種救助行為，按照國際法的規(guī)定：獲救方應(yīng)向救助方支付相應(yīng)的報酬，所支付的該項費用被稱為救助費用，屬于保險賠付范圍。三、海上費用保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對救助采取“無效果---無報酬”原則。30第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別海運險結(jié)構(gòu)基本險附加險平安險水漬險一切險一般附加險特殊附加險31海運貨物保險承保范圍全圖承保范圍風(fēng)險損失費用海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險全部損失部分損失實際全損推定全損共同海損單獨海損施救費用救助費用32一、保險人承保責(zé)任范圍㈠基本險

1.平安險

(FreefromParticularAverage，F(xiàn)PA)英文原意是“單獨海損不賠”，這里的單獨海損指的是部分損失。平安險是我國的習(xí)慣叫法。33我國平安險的責(zé)任范圍⑴被保險的貨物在運輸途中由于自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。⑵由于運輸工具發(fā)生意外事故所造成的貨物全部或部分損失。⑶在運輸工具已經(jīng)發(fā)生意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受自然災(zāi)害所造成的部分損失。⑷在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件甚至整批貨物落海所造成的全部或部分損失。⑸被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)的危險貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施所支付的合理費用，但以不超過該批被毀貨物的保險金額為限。

⑹運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨引起的損失及在中途港或避難港由于卸貨、存?zhèn)}和運送貨物所產(chǎn)生的特殊費用。

⑺共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。

⑻運輸契約中如訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，則根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。

342.水漬險（WithAverageorWithParticularAverage，縮寫為WA，orWPA）投保水漬險后，保險公司除擔(dān)負平安險的各項責(zé)任外，還對被保險貨物如由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震等自然災(zāi)害所造成的部分損失負賠償責(zé)任。

3.一切險（AllRisks）投保一切險后，保險公司除擔(dān)負平安險和水漬險的各項責(zé)任外，還對被保險貨物在運輸途中由于外來原因而遭受的全部或部分損失，也負賠償責(zé)任。35（二）基本險除外責(zé)任（1）被保險人的故意行為或過失所造成的損失。（2）屬于發(fā)貨人的責(zé)任所引起的損失。（3）在保險責(zé)任開始承擔(dān)前，被保險貨物已存在品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。（4）被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用。（5）戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款所規(guī)定的責(zé)任及除外責(zé)任。36（三）基本險保險責(zé)任起訖１、倉至倉（W/W）條款的含義指保險的承保責(zé)任從被保險貨物遠離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫開始，直到該項貨物被運抵保險單所載明的目的地收貨人倉庫為止。2、W/W條款的限制性條件:（1）貨物卸離海輪滿60天，不論是否進入倉庫，保險責(zé)任都終止（2）在保險期限內(nèi)轉(zhuǎn)運到非保險單載明的目的港，則開始轉(zhuǎn)運時保險責(zé)任終止37附加險一般附加險特殊附加險如戰(zhàn)爭險、罷工險等，共9種如TPND等，共11種，包含在一切險中中國人民保險公司1981年1月1日修訂《海洋運輸貨物保險條款》規(guī)定（二）附加險381.一般附加險⑴偷竊提貨不著險（Theft,Pilferage,andNondelivery,T.P.N.D.）⑵淡水雨淋險（FreshWaterRainDamage,F.W.R.D.）⑶短量險（RiskofShortage）⑷混雜、玷污險（RiskofIntermixture&Contamination）⑸滲漏險（RiskofLeakage）39⑹碰損、破碎險（RiskofClash&Breakage）⑺串味險（RiskofOdour）⑻受熱、受潮險（DamageCausedbyHeating&Sweating）⑼鉤損險（HookDamage）⑽包裝破裂險（LossforDamagebyBreakageofPacking）⑾銹損險（RisksofRust）40一般附加險說明一般附加險不能作為一個單獨項目投保，而只能在投保平安險或水漬險的基礎(chǔ)上，根據(jù)貨物的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。如加保所有的一般附加險，這就叫投保一切險?？梢娨话愀郊与U被包括在一切險的承保范圍內(nèi)，故在投保一切險時，不存在再加保一般附加險的問題。41

2.特殊附加險⑴戰(zhàn)爭險和罷工險按中國人民保險公司的保險條款規(guī)定，戰(zhàn)爭險不能作為一個單獨的項目投保，而只能在投保上述三種基本險別之一的基礎(chǔ)上加保。一般將罷工險和戰(zhàn)爭險同時投保，若投保了戰(zhàn)爭險又需投保罷工險，罷工險不再另行收費。42戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當(dāng)?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？戰(zhàn)爭險43罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負責(zé)，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負責(zé)賠償。罷工險注：罷工險的保險責(zé)任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。44⑵其他特殊附加險為了適應(yīng)對外貿(mào)易貨運保險的需要，中國人民保險公司除承保上述各種附加險外，還承保交貨不到險、進口關(guān)稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉素險以及我國某些出口貨物運至港、澳存?zhèn)}期間的火險等特殊附加險。

45我國海運貨物保險險別總結(jié)基本險別附加險別一切險（AR）平安險（FPA）水漬險（WPA/WA）一般附加險特殊附加險46各種險別組合1.平安險（或水漬險）+一般附加險2.平安險（或水漬險）+一般附加險+特殊附加險3.一切險+特殊附加險47二、除外責(zé)任（補充）除外責(zé)任是由保險公司明確規(guī)定不予承保的損失和費用。1.由于被保險人的故意行為或過失；2.發(fā)貨人的責(zé)任；3.保險責(zé)任開始前保險貨物早已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短缺；4.保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性；5.保險貨物的市價下跌；6.運輸延遲造成的損失和引起的費用。48三、保險期限1.基本險/罷工險適用于倉至倉條款（WarehousetoWarehouse,W/W）2.戰(zhàn)爭險僅限于水上危險49關(guān)于倉至倉條款（W/W）倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫時為止。當(dāng)貨物一進入倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。50重要說明不同術(shù)語下W/W的責(zé)任起訖點不同1.CIF：倉至倉2.FOB/CFR：船至倉51保險利益原則保險業(yè)務(wù)中有一個基本原則，即保險利益原則。根據(jù)該原則，投保人應(yīng)對保險標(biāo)的擁有保險利益，當(dāng)貿(mào)易條件為FOB/CFR時,根據(jù)貿(mào)易術(shù)語解釋通則，貨物的風(fēng)險只有在裝運港越過船舷時才轉(zhuǎn)移至買方，買方才對保險標(biāo)的擁有利益。所以，保險人對貨物越過船舷前的貨物風(fēng)險不負責(zé)任。52四、索賠時效保險索賠時效，從被保險貨物在最后卸載港（地）全部卸離海輪或其他運輸工具之日起算，最多不超過2年。53保險條款示例Insurance:1.ForFOBorCFRterms,tobecoveredbytheBuyerfromshipment.ForCIFterms,tobecoveredbytheSellersfromshipment.2.TobeeffectedbytheSellerwiththebuyerastheBeneficiaryfor110%ofinvoicevalueofthegoodsshippedagainstallrisksandwarrisk.54第三節(jié)倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款在國際保險市場上，英國倫敦保險業(yè)協(xié)會所制定的《協(xié)會貨物條款》(InstituteCargoClauses，簡稱I.C.C.)對世界各國有廣泛的影響。目前，仍有許多國家和地區(qū)的保險公司在國際貨物運輸保險業(yè)務(wù)中直接采用經(jīng)英國國會確認的I.C.C.條款，或者在制定本國保險條款時參考采用了I.C.C.條款。

55一、協(xié)會貨物保險條款的種類協(xié)會貨物保險條款主要有以下六種：1.協(xié)會貨物(A)險條款(I.C.C(A))；2.協(xié)會貨物(B)險條款(I.C.C(B))；3.協(xié)會貨物(C)險條款(I.C.C(C))；4.協(xié)會戰(zhàn)爭險條款(貨物)(InstituteWarClauses—Cargo)；5.協(xié)會罷工險條款(貨物)(InstituteStrikesClauses—Cargo)；6.惡意損害險條款(MaliciousDamageClauses)。

56二、協(xié)會貨物保險主要險別㈠(A)險條款I(lǐng)CC(A)險的承保責(zé)任范圍較廣，不便把全部承保的風(fēng)險一一列出，因此對承保風(fēng)險的規(guī)定采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的方式，即除了在除外責(zé)任項下所列風(fēng)險所致?lián)p失不予負責(zé)外，其他風(fēng)險所致?lián)p失均予負責(zé)。(A)險的除外責(zé)任有下列四類，即：571.一般除外責(zé)任是指被保險人故意的不法行為所造成的損失或費用；保險標(biāo)的自然滲漏、重量或容量的自然損耗或自然磨損；由于包裝或準(zhǔn)備的不足或不當(dāng)所造成的損失或費用；因保險標(biāo)的內(nèi)在缺陷或特征所造成的損失或費用；直接由于延遲所引起的損失或費用；因船舶所有人、經(jīng)理人、租船人經(jīng)營破產(chǎn)或不履行債務(wù)所造成的損失或費用；因使用任何原子或熱核武器所造成的損失或費用。582.不適航、不適貨除外責(zé)任指被保險人在保險標(biāo)的裝船時已知船舶不適航，以及船舶、運輸工具、集裝箱等不適貨。3.戰(zhàn)爭除外責(zé)任指由于戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、敵對行為等所造成的損失和費用；由于捕獲、拘留、扣留（海盜除外）所造成的損失；由于漂流水雷、魚雷等所造成的損失或費用。594.罷工除外責(zé)任系指由于罷工、被迫停工所造成的損失或費用；由于罷工者、被迫停工工人等造成的損失或費用；任何恐怖主義者或出于政治動機而行動的人所致?lián)p失或費用。60㈡(B)險條款I(lǐng)CC（B）險對承保風(fēng)險的規(guī)定是采用“列明風(fēng)險”的方式，即把所承保的風(fēng)險一一列舉，凡屬承保責(zé)任范圍內(nèi)的損失，無論是全部損失還是部分損失，保險人按損失程度均負責(zé)賠償。（B）險承保的風(fēng)險是：滅失或損害要合理歸因于以下幾種原因：

61⑴火災(zāi)、爆炸；⑵船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或者傾覆；⑶陸上運輸工具傾覆或出軌；⑷船舶、駁船或運輸工具同水以外的任何外界物休碰撞；⑸在避難港卸貨；⑹地震、火山爆發(fā)、雷電；⑺共同海損犧牲；⑻拋貨；⑼浪擊落海；⑽海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所；⑾貨物在裝卸時落海或跌落造成整件的全損。

62(B)險的除外責(zé)任除對“海盜行為”和惡意損害險的責(zé)任不負責(zé)外，其余均與(A)險的除外責(zé)任相同。63㈢(C)險條款I(lǐng)CC（C）的風(fēng)險責(zé)任規(guī)定，也采用“列明風(fēng)險”的方式，可是僅對“重大意外事故”（majorcasualties）所致?lián)p失負責(zé)，對非重大意外事故和自然災(zāi)害所致?lián)p失均不負責(zé)。

64（C）險的具體承保風(fēng)險有：滅失或損害要合理歸因于:（1）火災(zāi)、爆炸;（2）船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆;（3）陸上運輸工具傾覆或出軌;（4）船舶、駁船或運輸工具與水以外的任何外界物體碰撞;（5）在避難港卸貨;（6）共同海損犧牲;（7）拋貨。(C)險的除外責(zé)任與(B)險完全相同。65第四節(jié)國際貨物運輸保險實務(wù)一、確定保險金額保險金額（insuredamount）指保險人承擔(dān)賠償?shù)淖罡呦揞~，也是保險人計算保險費的基礎(chǔ)。保險金額是根據(jù)保險價值（insurablevalue）確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預(yù)期利潤等。66保險金額一般以CIF或CIP價格為基礎(chǔ)再加上保險加成確定的。保險金額在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分比，即“保險加成”。如合同對“保險加成”未作規(guī)定，按《2000通則》和《UCP600》規(guī)定，賣方有義務(wù)按CIF或CIP價格的總值另加10%作為保險金額。增加的10%保險金額就是買方進行這筆交易所支付的費用和預(yù)期利潤。67保險金額的計算公式：保險金額=CIF(或CIP)×(1+投保加成率)由于保險金額是以CIF/CIP價格為基礎(chǔ)確定的，在CFR/CPT或FOB/FCA價格的情況下，則需要將CFR/CPT或FOB/FCA轉(zhuǎn)化為CIF/CIP價，然后計算保險金額。如何將CFR/CPT或FOB/FCA轉(zhuǎn)化為CIF/CIP價，下一章再講。68我國進口貨物的保險金額原則上也按進口貨物的CIF或CIP貨值計算。但在目前，我國進口合同較多采用FOB、CFR條件，為方便計算，保險公司規(guī)定計算保險金額的公式如下：保險金額=FOB價格×(1+平均運費率+平均保險費率)或:保險金額=CFR價格×(1+平均保險費率)這里的保險金額為估算的CIF價而不另加成。如投保人要求在CIF或CIP價基礎(chǔ)上加成投保，保險公司也可接受。69二、辦理投保和交付保險費1.出口業(yè)務(wù)⑴投保方：出口合同采用CIF或CIP條件時，保險由出口方辦理。⑵投保時間：在備妥貨物并確定裝運日期和運輸工具后。⑶保險費的計算方法：保險費=保險金額×保險費率70示例一批出口貨物由上海至孟買CIF總金額為30000美元，投保一切險（保險費率為0.6%）及戰(zhàn)爭險（保險費率為0.03%），保險金額按CIF總金額加10%。則投保人應(yīng)付的保險費為：投保人應(yīng)付的保險費=30000×（1+10%）×（0.6%+0.03%）=33000×（0.006+0.0003）=33000×0.0063=207.90（美元）

712.進口業(yè)務(wù)保險費率進口貨物保險費率有“進口貨物保險費率”和“特約費率”兩種?！斑M口貨物保險費率”分“一般貨物費率”和“指明貨物附加費費率”兩項。“特約費率”是一種優(yōu)惠的費率。72三、取得保險單據(jù)保險單據(jù)是保險人與被保險人之間訂立保險合同的證明文件。當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險單據(jù)是保險索賠和理賠的主要依據(jù)。731.保險單（Insuranc