2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財練習(xí)及答案（一)來源:考試大

2023/３/23

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HYPERLINＫ＂javaｓcript:Dｏ_Ａrticｌｅ_Ｚoom(14)"\o＂適中字體"T1、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】B2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(）也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣【答案】D3、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)【答案】Ｄ4、下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是()。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化Ｃ、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D5、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)【答案】A1、證券的發(fā)行市場又稱為()。Ａ、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場【答案】A2、貨幣市場是融資期限在(）的金融市場。A、半年以內(nèi)Ｂ、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上【答案】B３、在證券市場中，假如同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先Ｄ、品種優(yōu)先【答案】B４、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。Ａ、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨品提單【答案】B5、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分,股票可以劃分為(）。Ａ、記名股和無記名股Ｂ、面額股和無面額股Ｃ、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】Ｄ１、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合,可以分散化資產(chǎn)的()A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險D、政策風(fēng)險【答案】Ｃ2、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的也許性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()A、政策風(fēng)險Ｂ、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】Ｄ3、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1０00元,發(fā)行價格為90０元,其一年利率為（)A、10%B、11%Ｃ、11.１1％Ｄ、9.99％【答案】Ｃ4、投資組合決策的基本原則是Ａ、收益率最大化Ｂ、風(fēng)險最小化Ｃ、盼望收益最大化D、給定盼望收益條件下最小化投資風(fēng)險【答案】D5、下列記錄指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是()Ａ、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)【答案】A1、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（)A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期Ｃ、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】C2、盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險，這樣的理財特性通常屬于()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】Ａ3、在人的生命周期中,理財策略最簡樸的時期是()A、老年養(yǎng)老期Ｂ、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】D4、李氏夫婦目前都是５0歲左右，有一兒子在讀大學(xué);擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論,理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?Ａ、李氏夫婦的支出減少,收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)運用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備Ｄ、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】Ｂ5、下列對生命周期各個階段的特性的陳述有誤的一項是(）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處在青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增長資本積累C、當(dāng)理財客戶處在中年成熟期時,其理財策略是最保守的Ｄ、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性【答案】C1、個人客戶眾多并且分散,單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的（)A、需求的分散性與低風(fēng)險性B、需求的廣泛性與動態(tài)C、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性【答案】A2、銀行提高單個客戶利潤率的一個有效方法是(）A、捆綁銷售Ｂ、將客戶分類C、交叉銷售Ｄ、提高客戶滿意度【答案】C3、充足體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是()A、交易營銷B、客戶營銷C、關(guān)系營銷D、價值營銷【答案】C4、在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不涉及()A、知識維護(hù)B、客戶自身價值維護(hù)C、顧問式營銷維護(hù)D、交叉銷售維護(hù)【答案】B2０2３年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(1)來源:考試大

2023／12/15

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HYPERLＩNK"ｊavaｓcript:Dｏ＿Ａrtiｃｌe_Zoom(14)"\o"適中字體"T一、單選題共14題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。?A、綜合理財業(yè)務(wù)?B、個人理財業(yè)務(wù)?C、理財計劃?D、私人銀行業(yè)務(wù)2．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金股票配置。

Ａ、預(yù)期未來通貨緊縮

B、預(yù)期未來本幣貶值

C、預(yù)期未來利率上升?D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣3.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。?A、綜合理財規(guī)劃?B、投資規(guī)劃

C、投資品分析?D、理財顧問服務(wù)4.下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是(Ｄ）。

A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

Ｄ、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(Ａ)。

A、綜合理財服務(wù)?B、理財顧問服務(wù)?Ｃ、財務(wù)顧問服務(wù)

D、投資顧問服務(wù)6.理財計劃具有明確的目的客戶,對此理解錯誤的是(C)．

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

Ｃ、為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大７.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是(B)。

A、非保證收益型理財計劃?Ｂ、保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃?Ｄ、非保本浮動收益理財計劃８.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn),對此,下說法對的的是(D）。?A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時可以活躍金融市場,理財產(chǎn)品價格上升?B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C、央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降?Ｄ、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲9．當(dāng)人民幣有很強的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖?C）。?Ａ、增長國債的配置量

B、投資房地產(chǎn)

C、繼續(xù)持有外匯

D、購賣人民幣資產(chǎn)１0.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展,說法有誤的是(C)。

A、積極的財政政策刺激投資需求,提高房地產(chǎn)的價格?B、中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升

C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲?D、減少股票交易印花稅能刺激股價上漲11．在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。?A、將資金購買定期儲蓄存款?B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債?C、適當(dāng)增長資產(chǎn)組合中股票的比重?D、購置房地產(chǎn)1２.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財計劃是(A)。?Ａ、保證收益理財計劃?B、最低收益理財計劃?C、保本浮動收益理財計劃?D、非保本浮動收益理財計劃13.在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是(A）。

A、銀行?B、投資者?Ｃ、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險

D、理財產(chǎn)品設(shè)計者1４.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是(A)。

A、保證收益理財計劃?B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃?D、非保本浮動收益理財計劃二、多選題共２3題?1５.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(ＡC)等專業(yè)化服務(wù)活動。

Ａ、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃?B、外匯理財、人民幣理財

Ｃ、投資顧問、資產(chǎn)管理?D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托?Ｅ、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ABD）。

A、向客戶投資建議

B、財務(wù)分析與規(guī)劃

C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、個人投資產(chǎn)品推介?E、存款業(yè)務(wù)1７.按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。

A、理財顧問服務(wù)

B、產(chǎn)品營銷服務(wù)?C、綜合理財服務(wù)?D、理財計劃服務(wù)?E、私人銀行服務(wù)18.按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為(DE)。

A、理財顧問服務(wù)?Ｂ、產(chǎn)品營銷服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)?Ｄ、理財計劃服務(wù)

Ｅ、私人銀行服務(wù)1９.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為(AC）。

A、保證收益型理財計劃?Ｂ、保本收益型理財計劃?C、非保證收益型理財計劃?D、保本浮動收益理財計劃?E、非保本浮動收益理財計劃20.按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為（DＥ）。?A、保證收益型理財計劃?B、保本收益型理財計劃?Ｃ、非保證收益型理財計劃

Ｄ、保本浮動收益理財計劃?E、非保本浮動收益理財計劃21.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ＡBCＤE)。?A、允許國內(nèi)投資者投資港股?B、財政部發(fā)行特別國債

C、醫(yī)療制度改革進(jìn)一步?D、股指期貨的推出?Ｅ、人口老齡化２２.關(guān)于個人理財以下說法對的的有(ＡＣDE)。

A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭

B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)征詢服務(wù)?Ｃ、個人理財業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢顧問和代客理財服務(wù)

D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)?E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)23.收入分派政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針,偏松的收入分派政策會(ＡCE)。?Ａ、刺激投資需求增長?Ｂ、導(dǎo)致利率水平下降?C、刺激股市反彈?D、克制房地產(chǎn)價格上漲?Ｅ、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)２4.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(BDE)。

Ａ、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)?B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理?Ｃ、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)?D、綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

Ｅ、按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE)?Ａ、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益

B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為１8個月，按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤?C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)成４.0~１2.０%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)?D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點金額為5０00元,期限1個月,月底將本金和鈔票收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.９~2.1%之間?Ｅ、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有也許獲得最高收益，最高收益可達(dá)成4.５%，最低為0．72％2６．一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ＡCE)。?A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹?B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期?C、失業(yè)率下降

Ｄ、國際收支連續(xù)出現(xiàn)順差

E、預(yù)期未來利率下降２7.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國連續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是(ACDE)。

A、增長儲蓄?B、減少債券配置

C、增長股票配置

D、增長基金配置?E、減少外匯配置28.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE)。?A、儲蓄收益率增長,增長儲蓄配置

B、股票面臨下跌風(fēng)險?C、固定收益品價格上升,增長債券配置?Ｄ、房地產(chǎn)貸款成本增長,房產(chǎn)市場走低?E、人民幣回報高，減持外匯29.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中,對的的有(ＡBＥ)。?A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好?C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動導(dǎo)致?lián)p失?E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時,公司虧損,股票的收益和價值顯著下降,也許引發(fā)熊市30.對個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素涉及(BＣD)。?Ａ、貨幣政策

B、消費者收入水平

Ｃ、通貨膨脹?D、國際收支?E、失業(yè)保險制度31.下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述對的的有(BCE)。?Ａ、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃?B、在固定收益理財計劃中，由于資金運營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有?Ｃ、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派?Ｄ、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的

E、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)3２．下列理財計劃中，銀行需要承擔(dān)所有或部分風(fēng)險的有(ABC)。

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

Ｄ、非保本浮動收益理財計劃?E、最高收益理財計劃33.下列理財計劃中,具有保本效果的有(ＡBＣ)。?A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃?D、非保本浮動收益理財計劃?E、保本收益理財計劃34.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有(AB）。?A、固定收益率?B、最低收益率?C、預(yù)期最高收益率

Ｄ、浮動收益率?E、保本收益率3５.下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是（ACE）。?Ａ、經(jīng)濟(jì)繁榮時,應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資

B、經(jīng)濟(jì)衰退時,增長長期儲蓄和債券

C、經(jīng)濟(jì)繁榮時，增長長期儲蓄和債券?D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資?E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。3６.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述,對的的有(ABC)。?A、主體是商業(yè)銀行?B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶

Ｄ、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議?E、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理３７.固定收益理財計劃的特點是(AC)。?A、投資者獲取的收益固定

B、風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)

Ｃ、風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)

D、假如收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

E、由于這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率三、判斷題共２2題

38.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、公司客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。（1)

1、錯２、對

39.我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù)，就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力，為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。(2)?１、錯2、對?40.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(1)?1、錯2、對

４1.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險大。(2)?１、錯2、對

4２.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(２）

1、錯2、對?４３理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)征詢活動。（1）

1、錯２、對

４４.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(2）?４5.在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中,商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管理和運用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(1)

1、錯2、對?4６.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。(1)?1、錯２、對?47．在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。（1)?1、錯2、對

４8.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。(2）

1、錯2、對

4９.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置，減少風(fēng)險,從而達(dá)成財富保值和增值的目的。(２)

１、錯2、對?50.理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(1)?1、錯2、對

５1.保證收益型理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。(２)?1、錯2、對?52.保證收益計劃涉及，保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。（2)?1、錯２、對?53．固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，假如資金運營不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受；假如資金運營得當(dāng),則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派的一種理財計劃。(1)

１、錯２、對?54.最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派。(2)

1、錯2、對?55.保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權(quán)提前終止理財計劃,但客戶無此權(quán)力。(2)

1、錯2、對

56.保證收益理財計劃,應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計劃。(２)

1、錯2、對?5７．非保證收益理財計劃,按照是否保證本金安全,分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。(1)

1、錯2、對?58.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財計劃。(1）

1、錯2、對?５９.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。（2）

1、錯2、對2０2３年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(2)一、單選題共48題?1.證券的發(fā)行市場又稱為（A）。

A、一級市場

B、二級市場

Ｃ、交易所市場?D、場外交易市場2．貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場。

Ａ、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)?C、一年以上

Ｄ、五年以上3.在證券市場中，假如同價位申報,按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（Ｂ）原則。

Ａ、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先?C、價格優(yōu)先

Ｄ、品種優(yōu)先4.下列屬于金融資產(chǎn)的是(B)。?A、收據(jù)

B、股票

C、購物券

D、貨品提單5.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（Ｄ)。?A、記名股和無記名股?B、面額股和無面額股?Ｃ、流通股和非流通股?D、普通股和優(yōu)先股6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股,這些紅籌股(B)。

Ａ、注冊地和上市地都在中國大陸?B、注冊地在中國大陸,上市地是在中國香港?Ｃ、注冊地和上市地都在中國香港?D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸7.以下債券中風(fēng)險最高的是(D）。?Ａ、國債?B、地方政府債券?C、公司債?D、垃圾債券8.通常所說的股市行情,即股票價格是指(B）。

A、股票的帳面價值

B、股票的市場價值

Ｃ、股票的票面價值?D、股票的內(nèi)在價值9.金融市場主體是指(C)。?A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)?C、金融市場上的交易者?D、金融監(jiān)管部門10．金融市場客體是指（Ａ）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場上的交易者?D、金融監(jiān)管部門11.下列不屬于金融市場客體的是（A)。?A、股票價格指數(shù)

B、期貨

C、中央銀行票據(jù)

D、債券1２.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(Ｃ)。?Ａ、中央銀行?B、財政部

C、證監(jiān)會

D、私營公司13.折價發(fā)行的附息債券，票面利率是６%,則實際的到期收益率也許是(C）。?A、6%?B、6.25％

C、5.6%

D、以上都不也許１4.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)。?A、普通股票?B、國債?C、優(yōu)先股票

D、遠(yuǎn)期合約15．以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是(Ｂ)。?A、銀行承兌匯票?B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單?D、回購協(xié)議16.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(B)。?A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行?D、證券投資公司1７.以下對銀行承兌匯票的特性的描述錯誤的是（D)。

A、安全性高?Ｂ、信用度高?C、靈活性好

D、收益率高18.金融市場的最基本、最重要的功能是(A)。

A、融通貨幣資金

Ｂ、資源配置

Ｃ、產(chǎn)生超額收益?D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)１9.金融市場的融資方式是(C)。

A、直接融資?B、間接融資

C、直接融資與間接融資并存?Ｄ、自由融資20.下列對貨幣市場的特性的描述對的的是(Ｄ）。?A、風(fēng)險性低，收益高?B、收益高,安全性也高?C、流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險性低,流動性高21.下列對資本市場的特性的描述對的的是（A)。

A、風(fēng)險性高,收益也高?Ｂ、收益高，安全性也高

C、流動性低，風(fēng)險性也低

D、風(fēng)險性低，安全性也低22.金融市場按交割時間分類,可以劃分為(C)。?Ａ、貨幣市場與資本市場?B、一級市場與二級市場

C、現(xiàn)貨市場與期貨市場

D、股票市場與債券市場2３.下列關(guān)于金融市場的分類對的的是(Ｃ）。

Ａ、按交易場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

Ｂ、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

Ｄ、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場24.下列金融工具中屬于間接融資工具的是（D)。?Ａ、國債

B、公司債券?Ｃ、公司股票?Ｄ、銀行貸款2５.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債市場?C、債券回購市場?Ｄ、票據(jù)市場２6.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。?Ａ、銀行存款?B、普通股票

C、優(yōu)先股票?Ｄ、國債27.兼具債券和股票特性的融資工具是(C）。

A、商業(yè)票據(jù)?B、銀行貸款?C、可轉(zhuǎn)換公司債券?D、回購協(xié)議28.半年期的無息政府債券(1８2天)面值為1000元，發(fā)行價為9８2.３5元，則該債券的投資收益率為(C)。

A、1．76%?B、1.79%

Ｃ、３.55%

D、3.４9%29.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法對的的是(B）。?Ａ、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議?B、資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回?C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全?D、公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物3０．貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（A)。

Ａ、股票

Ｂ、國券券

C、商業(yè)票據(jù)?Ｄ、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單31.某日的銀行掛牌利率是３.24３5%,銀行拆入資金３0萬元,期限為２天，固定上浮比率為0.0４3５%,拆入到期利息是(C)。

A、３56元

Ｂ、３６5元?C、3６０元

D、346元32.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(Ｃ)。?Ａ、信用債券

B、不動產(chǎn)抵押債券?C、貼現(xiàn)債券?D、擔(dān)保債券33.以下對股票和債券特性的比較,其中不對的的是(D)。

A、股票的期限是不擬定的,債券通常有擬定的到期日

Ｂ、普通股票所有者可以參與公司決策,債券持有者則通常無此權(quán)利

Ｃ、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

Ｄ、股票和債券都是權(quán)益證券3４.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述,不對的的是（A)。?A、開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票

Ｂ、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的?C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時,只能按市價買賣

D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的,封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大3５.其他條件相同情況下,以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于(C)。

Ａ、信用風(fēng)險

B、政策風(fēng)險?Ｃ、匯率風(fēng)險

D、系統(tǒng)性風(fēng)險36．股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不涉及(D）。

A、計價方式不同

B、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同?C、到期收益的分布不同?D、標(biāo)的資產(chǎn)不同37.銀行加入了“4×8,6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議,作為資金的需求方,則以下說法對的的是(B)。

Ａ、該協(xié)議表達(dá)4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所

B、當(dāng)4個月后市場利率比６%高時,銀行也許承受信用風(fēng)險?C、當(dāng)4個月后市場利率比6%低時，銀行相稱于獲得了一份保險

D、當(dāng)4個月后市場利率低于6％時，協(xié)議對銀行不利3８.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約,以下說法錯誤的是(C)。

A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約

Ｂ、期貨和約的流動性要比遠(yuǎn)期合約的高

C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能?Ｄ、遠(yuǎn)期合約在到期時才干擬定損益限度,期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)39.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不對的的是(Ｄ）。

Ａ、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約?Ｂ、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

Ｃ、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的

D、看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲40.當(dāng)股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權(quán)投資策略的獲利也許性高?(A）

A、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

Ｂ、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)?C、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)41.關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是(B）。?A、互換是一種雙贏的金融合約?Ｂ、當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢,則其不也許參與互換?C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險

D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)4２．直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊＝2美元，則相對中國人而言,直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為（A)。

A、14

B、０.０７14

C、３.5

Ｄ、０.28５743.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是(B）。?A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C、普通股價格上漲，為此你買入１００股這個公司的股票?D、你獲得了一筆收入,買入１5000元證券投資基金4４．金融資產(chǎn)初次出售給公眾時形成的交易市場是(A)。

A、證券發(fā)行市場

B、證券次級市場

C、現(xiàn)貨市場

D、第三市場45.金融市場的(Ａ)是指金融市場具有資金蓄水池的作用。

A、聚斂功能

B、派生功能

C、調(diào)節(jié)功能?D、配置功能４6．(Ｂ）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。?A、債券市場

B、貨幣市場?Ｃ、開放式基金市場

D、股票市場4７.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是由于金融市場具有（B)。?A、資源配置功能?B、反映功能?Ｃ、調(diào)節(jié)功能

D、風(fēng)險再分派功能４8.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給別人，體現(xiàn)了金融市場的（D）。

A、資源配置的功能

B、聚斂資金的功能

C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能?D、風(fēng)險再分派功能二、多選題共37題

49．若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中,則需要掌握哪些投資技巧？(ABCDＥ)?A、注意選擇小盤封閉式基金,特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

B、注意選擇折價率較大的基金

C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力?D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢?E、投資封閉式基金要克服暴利思維,假如基金出現(xiàn)快速上漲行情,要注意獲利了結(jié)5０.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是(BCD)。

A、銀行活期存款?B、國庫券?C、公司債券

Ｄ、資產(chǎn)抵押債券?E、期權(quán)51．以下關(guān)于股票的表述中對的的有（ABCＥ)。

A、股票的理論價格和市場價格不一定相等

Ｂ、股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C、股票價格指數(shù)可以反映整個股票市場上各種股票的市場價格總體水平及其變動情況

D、資本損益的存在是長期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長期持有的重要投資目的?E、以股票市場各個股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風(fēng)險52.短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對此，下列論述對的的是(BCE)。?A、套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的,通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

B、套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

C、套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值?D、賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受損失

E、在外匯市場上,作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的５3．期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有(BＣ)。?Ａ、套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實物交割

B、期現(xiàn)套利則一般很少進(jìn)行實物交割

C、套期保值一方面是由于持有了現(xiàn)貨頭寸,于是才產(chǎn)生避險需要從而進(jìn)行期貨操作?D、期現(xiàn)套利是直接為了賺錢而在現(xiàn)貨期貨兩個市場中同時進(jìn)行雙向操作

E、套期保值肯定是有風(fēng)險的?Ｆ、期現(xiàn)套利在理論上是基本無風(fēng)險的交易?Ｇ、套期保值重要是一種投機(jī)行為

H、期現(xiàn)套利則重要是一種投資行為

Ｉ、以上選項都是對的的54.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（ＣD)。?A、你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券?C、普通股價格上漲,為此你買入10０股這個公司的股票?D、你獲得了一筆收入，買入15０00元證券投資基金55．貨幣市場基金的投資對象涉及(ＡBD)。?A、銀行短期存款

Ｂ、短期國庫券?C、股票組合?D、銀行承兌票據(jù)

Ｅ、股指期貨56.金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有（BCDE)。?A、資源配置

Ｂ、儲存財富、增值財富

C、風(fēng)險管理

Ｄ、聚斂社會資金，融通資金供需?E、流動性功能57.按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類,可以分為(ＡCDE）

A、外匯市場?Ｂ、柜臺市場

C、貨幣市場?D、資本市場

E、外匯市場5８.下列指標(biāo)能體鈔票融市場的價格水平的是(CDＥ)。

A、年股票發(fā)行總量?B、上市公司總數(shù)?C、股票價格指數(shù)?D、貨幣市場基準(zhǔn)利率

E、銀行間同業(yè)拆借利率59．貨幣市場上的金融工具有(AＣD）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、股票?Ｃ、支票?Ｄ、匯票?E、期貨６0.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（ＡBCE)。

A、國庫券?Ｂ、公司債券?C、國債

D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單?Ｅ、股票６1.以下對銀行承兌匯票的特性的論述,對的的是(AＢCD)。?A、票據(jù)的主債務(wù)人是銀行?B、票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低?C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動性較高

Ｄ、相對于面額而言,票據(jù)的發(fā)行價格叫高?Ｅ、票據(jù)的收益率較高62.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABＣD)。

A、定期存款記名,不可流通?B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

Ｄ、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動的

Ｅ、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

F、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動能力比定期存款的低63．以下對貨幣市場基金的論述對的的是（ACDＥ)。

A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B、貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高

C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

Ｄ、貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高

Ｅ、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)64.股票的特性有(AＢCＤE)。

Ａ、收益性?B、風(fēng)險性?C、穩(wěn)定性

Ｄ、流動性

Ｅ、經(jīng)營決策的參與性65.債券的特性有(ＡBＣD)。?Ａ、收益性

B、安全性

C、流動性

Ｄ、償還性?E、參與性66．以下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是(ＢＣDＥ）。?A、銀行定期存款

B、期貨?C、期權(quán)?D、股票

E、公司債券67.投資債券時投資者能直接看到的要素有（ＣＤE）。?A、持有收益率

B、到期收益率

C、附息債券的票面利率?D、債券的發(fā)行額?E、債券的期限68．證券投資基金的特點有（ABCDＥ)。

A、規(guī)模經(jīng)營

B、分散投資

C、專業(yè)化管理?D、服務(wù)專業(yè)化?E、管理費用低于直接投資于基礎(chǔ)資產(chǎn)自身6９.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(ACD）。?A、成長型基金重視基金的長期成長,強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益?B、收入型基金強調(diào)基金單位價格增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

C、成長型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險較大?D、成長型基金中鈔票持有量較小，收入型基金中鈔票持有量比較大

Ｅ、成長型基金一般不會直接將股息分派給投資者,而是將股息在投資于市場?F、收入型基金一般均準(zhǔn)時派息給投資者?G、以上說法都對的7０．股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是(AＢCE)。?Ａ、政策風(fēng)險

B、市場風(fēng)險?Ｃ、利率風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險?E、通貨膨脹風(fēng)險71．下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，對的的是(BＤE)。?A、金融債券的信用風(fēng)險是最小的債券

B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券,事實上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風(fēng)險的

C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D、債券的價格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險?Ｅ、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而也許帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險７2.下列哪些因素將會使債券的發(fā)行利率提高(AD)。?Ａ、債券的期限長

B、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽高

Ｃ、債券有擔(dān)保

Ｄ、債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大?Ｅ、債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款７3.理財客戶投資股票之后成為公司的股東,其享有的權(quán)益的內(nèi)容涉及(ＡＢCDＥ）。

A、股本?B、資本公積

Ｃ、盈余公積?D、法定公益金?E、未分派利潤７４.以下哪個金融市場屬于短期資金市場?(ＡBCE)。

A、同業(yè)拆借市場

B、票據(jù)市場?C、大額定期存單市場?D、股票市場

Ｅ、回購協(xié)議市場７5．在我國目前情況下,以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過直接融資獲得資金?(ABDE)?A、證券公司

Ｂ、非銀行金融機(jī)構(gòu)?Ｃ、商業(yè)銀行?D、保險公司

Ｅ、投資銀7６．相對于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在以下哪些方面？(ＡB)

A、優(yōu)先領(lǐng)取固定股息

B、當(dāng)公司破產(chǎn)清算時，對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股的規(guī)定權(quán)?C、優(yōu)先參與公司的紅利分派?D、借助表決權(quán)參與公司經(jīng)營管理

Ｅ、選舉公司高管優(yōu)先權(quán)７7.下列哪些是決定債券的理論價格的要素變量?(AＢＣ)

A、債券的面植

B、債券的期限?C、市場利率水平?D、債券發(fā)行價格?E、債券發(fā)行主體78.按照債券的券面形式可以將債券分類為(ABC)。

Ａ、實物債券?B、憑證式債券

C、記帳式債券?Ｄ、浮動利率債券

Ｅ、固定利率債券79.按照債券的發(fā)行主體將債券進(jìn)行分類,可分為(ＢDE)。?A、國際債券?Ｂ、政府債券?C、歐洲債券

Ｄ、公司債券?E、金融債券80.下列哪些因素影響到債券的收益率？(ＡBCE)

A、息票率?Ｂ、期限

Ｃ、購買價格

Ｄ、發(fā)行費用

E、債券稅收8１.以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解對的的是(CE）。

A、執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

B、執(zhí)行價格看跌期權(quán)合約相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

Ｃ、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

D、期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)?Ｅ、期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相相應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)82．證券投資基金按照投資工具的品種,可以分類為（ACＤ)。

A、股票基金

B、成長型基金

C、債券基金?D、貨幣市場基金?Ｅ、平衡型基金8３.公債的特性涉及(AＢCE)。?A、安全系數(shù)高

B、流動性強

C、收益比較穩(wěn)定?Ｄ、收益率高

E、享受免稅待遇８4.與股票、債券相比,證券投資基金的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?(ABCDE）

A、投資方式?B、價格取向?Ｃ、投資者地位

D、風(fēng)險限度?E、收益情況85.影響認(rèn)股權(quán)證的價格的內(nèi)在因素有(ABＣDE)。

A、標(biāo)的股票的價格

Ｂ、期限?C、認(rèn)股價格?Ｄ、換股比率

E、無風(fēng)險利率三、判斷題共30題

8６.個人既可以是金融市場上的資金供應(yīng)方,亦可以是資金需求方。(2)

1、錯2、對

?87．債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。(2）

1、錯2、對

8８.金融資產(chǎn)的一級市場是流通市場。（1）

?１、錯2、對

?８9.理財客戶將資金投資于貨幣市場,既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。(２)

1、錯２、對?9０．研究者通常將短期政府債券的利率作為無風(fēng)險利率的替代,這說明短期政府債券是無風(fēng)險的。（２）

1、錯2、對?91.在其他條件相同的情況下，期限越長的債券風(fēng)險越高。(2)

?1、錯2、對

92.公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價,這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。(１)

?１、錯2、對

9３.貼現(xiàn)債券沒有定期支付利息，所以其收益率比較高。(1）

1、錯２、對?９4.證券投資基金自身是一個資產(chǎn)組合。(２)

?1、錯2、對

95.相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。（2）

1、錯2、對

96.投資者購買股票時，若開出的價格比較高并且時間上比較早,就有更大的也許購得股票。（2)

?１、錯2、對

9７.用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=每股凈利潤×市盈率。(2)

1、錯2、對?98.用可比公司競價法給新發(fā)股票定價的理論依據(jù)是證券市場無套利假設(shè)。(2)

?１、錯2、對

99.國債的風(fēng)險低，收益率比公司債券的高,所以稱為“金邊債券”。(1)

1、錯2、對

?100.將債券利息在投資于其他金融資產(chǎn)時,也許市場的利率要比本來的債券的到期收益率低，這種情況下投資者承擔(dān)了利率風(fēng)險。（1)

?1、錯2、對

101.附息債券溢價發(fā)行時，其到期收益率要高于息票率。（1)

?1、錯2、對

102.看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。(2)

1、錯2、對

１03．期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動性要比遠(yuǎn)期高。(2)

1、錯２、對

１04．期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險比價格因素相同的遠(yuǎn)期的高。(1)

1、錯2、對

?10５.當(dāng)期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價格高于期權(quán)協(xié)定的執(zhí)行價格時,期權(quán)處在溢價狀態(tài).(2)

１、錯２、對

?10６．理論上,看漲期權(quán)的多頭所也許獲得的收益是有限，也許的損失是無限的。(１)

?１、錯２、對

10７．持有一個看漲期權(quán)和賣出一個看跌期權(quán)(執(zhí)行價相等)，相稱于持有了一份期貨合約。(2)

?１、錯２、對

?1０8.看漲期權(quán)的買方擁有在約定期限內(nèi)按協(xié)議價格買入一定數(shù)量的特定的金融資產(chǎn)的權(quán)利。(２）

1、錯2、對

?1０9.股票的票面價格是其未來鈔票流的貼現(xiàn)值。(1)

?１、錯2、對

?１１0.已經(jīng)發(fā)行并且在流通的債券,決定其價格的重要變量是其息票率。(1)

１、錯2、對

?1１1.通常情況下,浮動收益證券與固定收益證券相比,風(fēng)險更高，盼望收益也更高。(2)

1、錯2、對

112.債券的信用風(fēng)險不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。(２)

1、錯2、對

1１3．優(yōu)先股股息在當(dāng)年未能足額分派時,能在以后年度補發(fā),這樣的優(yōu)先股成為參與優(yōu)先股。（1)

1、錯2、對

114.股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。(2)

１、錯2、對

１15.權(quán)證是基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人（以下簡稱“發(fā)行人”)發(fā)行的,約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券,或以鈔票結(jié)算方式收取結(jié)算差價的有價證券。(２)

?１、錯2、對20２3年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(3)一、多選題共５0題?1.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性體現(xiàn)在以下哪幾個方面?(BCE)?A、在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資?Ｂ、可以做到“量身定做”,滿足客戶風(fēng)險管理的差異化規(guī)定

C、融入金融工程觀理念?D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

Ｅ、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道2.影響結(jié)構(gòu)性理財計劃收益率的金融市場因素涉及(CＤE)?Ａ、通貨膨脹水平?B、客戶投資者的風(fēng)險偏好?C、金融市場流動性

D、投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模

E、金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)３.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是(ABCD)?A、面額

B、到期日?C、息票率

D、債券發(fā)行者名稱

E、到期收益率4.下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是(AＢCDE)

A、鈔票?B、股票?Ｃ、債券?D、期權(quán)?E、期貨5.若將債券當(dāng)作理財產(chǎn)品,則要考慮的債券的特性涉及（ACDE)?A、流動性

B、參與性

C、償還性

Ｄ、收益性

E、安全性6.按照發(fā)行主體分類,債券可分為(ABC)

Ａ、政府債券

B、公司債券

C、金融債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

E、可贖回債券7.下列債券中內(nèi)具有期權(quán)特性的是（BCE)

A、償還基金債券?Ｂ、可轉(zhuǎn)換債券?C、垃圾債券

Ｄ、可贖回債券

Ｅ、帶認(rèn)股權(quán)證的債券８.投資者在購買債券時,應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險?（ABCDE）

A、利率風(fēng)險?B、再投資風(fēng)險?Ｃ、違約風(fēng)險?Ｄ、提前贖回風(fēng)險

E、通貨膨脹風(fēng)險9.下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?(BCD)?A、CPI上漲

B、發(fā)行公司發(fā)新股增長資本額?Ｃ、公司高層人事變動

D、股票分割?Ｅ、央行在公開市場大量售出政府債券10股票投資的收益來自于（ABC）?A、資本利得

B、股息

C、紅利?D、盼望收益率

E、波動率11.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述,其中對的的是(BDE）?A、市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降?B、市場利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)承擔(dān)加重,凈利潤下降，從而股價下降?Ｃ、市場利率上升,投資者的機(jī)會成本上升,對股票的需求增長，股價上升

D、市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升,對股票的需求減少,股價下降

Ｅ、市場利率下降，部分投資者的資金成本減少，增長對股票的需求,股價上漲12作為理財產(chǎn)品,證券投資基金的特性是(ＡＢＣDＥ）?A、小額投資，費用低廉

B、多元化投資，分散風(fēng)險

C、專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D、變現(xiàn)能力強?E、基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高1３.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（ABCD)?A、股票型基金

B、債券型基金?C、貨幣市場基金

D、混合基金?E、對沖基金14.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？(ＡBCD)

Ａ、市場利率波動?Ｂ、外匯市場匯率波動?C、提前終止權(quán)掌握在銀行手里?Ｄ、不能提前支取，也許導(dǎo)致很高的機(jī)會成本?E、股票市場價格指數(shù)波動15.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特性體現(xiàn)在以下哪些方面?(CＤE)?A、高收益率?B、高風(fēng)險

C、場外交易為主?Ｄ、結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具?E、靈活性強，且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知16.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有(ＡCDE)?A、與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B、利率期貨產(chǎn)品

C、與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D、區(qū)間累計產(chǎn)品?E、達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品1７.投資型保險產(chǎn)品的種類涉及(ＢCD)?A、出口信用保險

B、萬能保險

Ｃ、投資連接型保險

Ｄ、分紅保險?E、收入補償保險18.推薦客戶購買保險產(chǎn)品,可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目的?（ABＣD)?Ａ、消除風(fēng)險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮

B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活?C、使得客戶的消費在一定期期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

D、通過合法的手段減少客戶的稅收承擔(dān)

Ｅ、實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值19．根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托的目的分類,可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為（BCＤE)

A、擔(dān)保信托

B、資金信托?C、財產(chǎn)信托

D、權(quán)力信托

E、特定目的信托20下列屬于金融衍生產(chǎn)品的是(ＡCDE)

A、外匯遠(yuǎn)期?B、實物期權(quán)?C、利率互換?D、貨幣互換?E、股指期貨２１．理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時,需在協(xié)議中商定貸款信托的方式;其可用的貸款信托方式有（AＢＣD)

Ａ、信用貸款信托?B、保證貸款信托

Ｃ、抵押貸款信托?D、賣方信托

E、票據(jù)貼現(xiàn)2２.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素涉及(BCDE)?A、通貨膨脹風(fēng)險?B、投資項目風(fēng)險?C、項目主體風(fēng)險

D、信托公司風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險２3．商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(AＢCDE)

A、條塊現(xiàn)貨?Ｂ、金幣?Ｃ、黃金基金

D、黃金存折?E、“紙黃金”２4.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式涉及(ABCＤE)?A、客戶用自有資金或銀行貸款購買住房?Ｂ、客戶支付首付款獲得住房,然后將住房出租收取租金償還月供?C、客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票（組合)?D、客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

E、客戶將自有閑置住房委托專門的信托機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理,獲得相應(yīng)的回報２5．房地產(chǎn)投資的特性體現(xiàn)在(ABＤE)?A、某些類型的房地產(chǎn)升值非?？?/p>

Ｂ、可以使用高財務(wù)杠桿率?C、通過資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來的低流動性?D、變現(xiàn)性相對較差?E、房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大26.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素有(CDE)?Ａ、城市規(guī)劃

B、住房制度

Ｃ、供求狀況

D、物價水平?E、居民收入和消費水平27．導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素涉及（ACＥ）

A、經(jīng)濟(jì)周期?B、交易對手信用狀況?Ｃ、金融市場發(fā)展?fàn)顩r

D、道德因素

Ｅ、政治危機(jī)28．下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險狀況的描述,對的的是（ＡBE)?A、安全性和流動性都比較高

Ｂ、適合風(fēng)險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險?D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風(fēng)險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險?E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益也許是負(fù)的,即百分之百的風(fēng)險29.債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素？(BCDE)?A、股票價格指數(shù)的波動率上漲

B、消費者物價指數(shù)的變動?Ｃ、發(fā)行者的信用等級?D、市場利率的波動性增強

E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化３０下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述,對的的有(BDE)

A、在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高?Ｂ、個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過度散化投資而減少?C、將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能減少股權(quán)投資風(fēng)險?Ｄ、通常小公司的股票風(fēng)險較大,達(dá)公司的股票風(fēng)險較小

E、藍(lán)籌股的風(fēng)險較小31．嵌入期權(quán)的債券涉及(ABC)

Ａ、可贖回債券

B、可轉(zhuǎn)換債券

Ｃ、可提前退還債券?D、垃圾債券

E、房地產(chǎn)抵押債券3２．下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品涉及（ACDE)

A、貨幣市場基金?B、股票市場基金?Ｃ、政策性金融債券?D、政府債券

E、央行票據(jù)33．股票投資會使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險的是(AB)

A、經(jīng)營風(fēng)險?B、財務(wù)風(fēng)險?C、市場風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

Ｅ、貨幣政策風(fēng)險３４.外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)為以下哪幾種？(ABＣＤE)?A、外匯資產(chǎn)的價值由于匯率變動而變動?B、外匯資產(chǎn)的收益率受到外匯的市場利率波動的影響

C、信用風(fēng)險

Ｄ、操作風(fēng)險?Ｅ、國家外匯政策變動3５．宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的變化影響到金融產(chǎn)品的收益率,下列關(guān)于該論點的闡述對的的是（BDＥ)?A、金融產(chǎn)品屬于虛擬資本，不受實體經(jīng)濟(jì)部門收益率的影響?B、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在復(fù)蘇和繁榮時期，金融產(chǎn)品的收益率高?Ｃ、在通貨膨脹條件下，固定收益類資產(chǎn)的實際收益率上升

D、房地產(chǎn)、實物資產(chǎn)的收益率隨著其貨幣價值的上升而上升

Ｅ、資金需求大于供應(yīng)，金融產(chǎn)品收益率提高36.某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的下列關(guān)于債券收益的論述,其中對的的是(ＡＣD）?A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益?B、其它條件相同情況下,到期收益率高,則債券的價格也高

C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款到低于股票

D、投資債券時,要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險

E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素37.理財產(chǎn)品的流動性是投資者應(yīng)當(dāng)考慮的問題,對此,下列說法對的的是(BCD)?A、投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性

B、理財產(chǎn)品的安全性越高,其流動性越強?C、投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為,從而改變市場的流動性

D、做市商制度的完善有助于提高市場的流動性

E、以上皆對38.理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率,關(guān)于此論點,下列論述對的的是(ADE）?A、理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特性通常是一致,高收益隨著著高風(fēng)險?B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

Ｃ、股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率?D、公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率?E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率３9.下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述對的的是(BDＥ）?A、活期存款的流動性強于鈔票?B、債券的流動性一般會低于股票?C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的規(guī)定而設(shè)計的,所以其流動性比較差?E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等40下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述對的的是(ＡBCＤE)

A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高,其預(yù)期收益也很高?B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來自于股利和資本利得?Ｃ、在各類基金中,收益特性最高的是股票型基金

D、信托機(jī)構(gòu)通過管理和解決信托財產(chǎn)而獲得的收益,所有歸收益人所有?E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大41．結(jié)構(gòu)性理財計劃涉及以下產(chǎn)品（ABCDE）?Ａ、利率掛鉤型理財計劃?B、外匯掛鉤型理財計劃?C、股權(quán)掛鉤型理財計劃

Ｄ、信用掛鉤型理財計劃?Ｅ、商品掛鉤型理財計劃４2.證券類理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ABDＥ)?A、債券

B、股票?C、外匯期權(quán)?Ｄ、證券投資基金

Ｅ、權(quán)證43.外匯理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ＡBC)?A、個人外匯買賣

B、個人外匯期權(quán)

Ｃ、個人外匯遠(yuǎn)期?D、黃金?E、房地產(chǎn)４４．金融衍生理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ABCDE)?Ａ、金融期貨?Ｂ、金融期權(quán)?C、金融互換

D、金融遠(yuǎn)期?E、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品4５.保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(CDE)?Ａ、金融期貨

B、金融期權(quán)?C、人身保險

Ｄ、財產(chǎn)保險

E、投資理財類保險4６.信托產(chǎn)品理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(ABＣDE）

A、資金信托

B、財產(chǎn)信托

C、權(quán)力信托

D、特定目的信托?E、結(jié)構(gòu)性信托47．股票掛鉤型理財產(chǎn)品涉及以下產(chǎn)品(AE）?Ａ、申購新股理財計劃?Ｂ、金融期權(quán)?C、金融互換?Ｄ、金融遠(yuǎn)期

Ｅ、股票組合掛鉤理財計劃48．按照股東所享有的權(quán)益不同,股票可以劃分為以下種類(ＡB)?A、普通股票

B、優(yōu)先股票

C、國有股

D、法人股?E、社會公眾股49．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為以下種類(CDE)

A、普通股票?Ｂ、優(yōu)先股票

C、國有股

D、法人股

E、社會公眾股50.黃金做為個人理財產(chǎn)品,可以有以下投資方式(ABＣD)?A、條塊現(xiàn)貨

B、金幣

C、黃金基金

D、黃金存折?E、金礦二、判斷題共32題?51．目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品,即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。(２)

1、錯2、對

5２．保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況擬定客戶實際收益水平的理財計劃。(1)

1、錯2、對?53．非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并且并不保證客戶本金安全的理財計劃。(2）?１、錯2、對?5４.公司破產(chǎn)時,公司債券的清償順序與優(yōu)先股是并列的。(1）?1、錯2、對

55.債券利息的再投資收益是債券收益的一部分，所以計算債券收益率時用復(fù)利計算法。(2）１、錯２、對?５6.可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權(quán)(２)1、錯2、對?57.債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。（2)?1、錯2、對

58.市場利率下降,投資者就不愿加大投資，對債券的需求減少,債券的價格下降。(1）1、錯2、對

59.系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。(2)?1、錯2、對

６０上市公司增資擴(kuò)股就會導(dǎo)致股價上漲。(1)

１、錯２、對?6１.投資者購買股票最重要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險。(1)?１、錯2、對?６2．證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資工具。(2)

1、錯2、對

６3．證券投資基金通過集合資金充足，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險減少到無風(fēng)險的限度。(1）1、錯2、對

64．收益固定型外匯理財產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品,這是一個看跌期權(quán)。(１)1、錯２、對

6５.有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會由于掛鉤利率的變動范圍不同而不同。(2）１、錯２、對?６６．在利率相同的情況下,人民幣升值相對美元后,以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會減少。(2)１、錯2、對

6７.金融衍生產(chǎn)品的重要功能是風(fēng)險管理,所以其自身的風(fēng)險是較低的。（1）?1、錯2、對

6８.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。（2)?１、錯2、對?69.信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔(dān)了特定公司的違約風(fēng)險。(２)

１、錯2、對

70保險人是與保險公司訂立保險協(xié)議，并按照保險協(xié)議負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。(１)１、錯2、對

７１.理財客戶購買財產(chǎn)保險可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目的。(1）

1、錯2、對

７２.國債是建立在國家信用基礎(chǔ)上的政府債券,是債券中風(fēng)險最小的一類。(2)

１、錯2、對

７３.政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險的一個來源。(２）?1、錯２、對?７4．可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合,兼具有債權(quán)和股權(quán)的性質(zhì)。(2)

1、錯２、對?75.優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風(fēng)險與同一公司發(fā)行的公司債券的風(fēng)險相同。(１）1、錯2、對?7６.信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤,假如在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;假如在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。(２)1、錯2、對?７7.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率也許是負(fù)的。（2)?1、錯2、對?78．可轉(zhuǎn)換債券投資者可以通過債券的買賣而改變資產(chǎn)組合的風(fēng)險狀況。(2)

1、錯2、對

79.一般保險產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險的補償能力上,可以用發(fā)生損失時的機(jī)會成本來衡量。(2）1、錯2、對?8０可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán),使其更加復(fù)雜,所以其流動性不高。(1)1、錯2、對?８1.買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。(2）

１、錯2、對?８２.賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。(２）?1、錯２、對2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(３)來源：考試大

２023/12/18

【考試大:中國教育考試第一門戶】

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HYＰERLIＮK＂javascript:Do_Article_Zoｏｍ(１4)"\o＂適中字體"T三、單選題共4.0題

83.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中,錯誤的一項是(Ｃ）

Ａ、結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目的是實現(xiàn)客戶理財效用最大化?Ｂ、結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段?C、結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D、“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特性84．下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是(Ｃ)

A、失業(yè)率?B、經(jīng)濟(jì)增長率?C、理財目的

D、通貨膨脹水平85.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是(B)

A、保本保收益型產(chǎn)品?B、保本浮動收益型產(chǎn)品?C、非保本浮動收益型產(chǎn)品

Ｄ、以上皆錯86.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特性，下列說法對的的是(A)

A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場

C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

D、以上皆錯8７.結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不涉及(D)

A、鈔票規(guī)劃?Ｂ、風(fēng)險管理和保險規(guī)則

C、投資規(guī)劃

D、遺產(chǎn)規(guī)劃88.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易限度的指標(biāo)是(Ｃ)

A、償還性?B、收益性?C、流動性?D、安全性89．投資于面額為1．０0元、期限為5.年、息票率為5.％的國債,若想獲得４．％的到期收益率，則應(yīng)當(dāng)以什么價格買入該債券？(B)?A、1．０4.6．5.元?B、１．04.4．5．元

C、1.05.2.５.元?Ｄ、９.8.5．元9０下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？(D）?A、即期收益率?B、到期收益率?Ｃ、提前贖回收益率

D、債券價格波動率９1.沒有實物形態(tài)的票券,運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付的債券是(B）?A、憑證式國債?B、記賬式國債

C、儲蓄國債

Ｄ、實物國債92.市場價格為9.０元、期限為3.年、面額為１.00元的債券,其即期收益率為6．6.7.％,則其息票率為(A）

Ａ、6.％?B、５.5.%

C、6．5．%?D、７.%93.以96.33元購買的面額為１00元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回,則提前贖回收益率為(B）

A、3.%?B、4.％?C、４.2．%

D、4．2.５.%94．CＰI上漲了5%，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（C）?A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險?Ｄ、違約風(fēng)險95.基金份額總額不固定，并且可以在基金協(xié)議約定的時間和場合申購或者贖回的基金是(C）?A、契約型基金?B、公司型基金?Ｃ、封閉式基金?D、開放式基金96．買賣雙方在交易所簽訂的在擬定的將來時間按成交時擬定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(Ｂ）?A、遠(yuǎn)期

Ｂ、期貨?C、期權(quán)?Ｄ、互換97．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是(A)?A、遠(yuǎn)期?B、期貨

Ｃ、期權(quán)

D、互換98.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充足分散基金所持有的證券組合的(A）

A、利率風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

Ｃ、非系統(tǒng)風(fēng)險

D、系統(tǒng)風(fēng)險9９．下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)

Ａ、國債?Ｂ、股票市場基金?C、貨幣市場基金?D、央行票據(jù)100下列四種投資工具中,風(fēng)險最低的是(B)

Ａ、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨?Ｄ、平衡性基金101．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險,稱為(D)

A、市場風(fēng)險?B、系統(tǒng)風(fēng)險?Ｃ、經(jīng)營風(fēng)險

D、違約風(fēng)險102．若理財客戶的投資目的是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他（她）？（Ａ)?A、債券

Ｂ、股票?Ｃ、股指期貨

Ｄ、認(rèn)股權(quán)證103.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是(C)?A、到期收益率

B、債券價格波動率?Ｃ、信用評級

D、資產(chǎn)負(fù)債率１０4.影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源,其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引起？(Ｄ)?A、發(fā)行公司的賺錢水平

Ｂ、發(fā)行公司的股息政策變動?C、發(fā)行公司管理層變動

Ｄ、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率１0５.通常而言,下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動是(D)

Ａ、GDP增長率下降

B、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

Ｃ、公司所得稅稅率上調(diào)

D、社會總消費和總投資上漲1０6.基金