1第二章保險原理2第二章保險原理

一、保險的定義和特征二、保險的歷史發(fā)展三、保險的職能和作用四、保險的分類

31.1保險的定義

廣義：保險是集合同類危險聚資建立基金，對特定危險的后果提供經濟保障的一種危險財務轉移機制。狹義：局限于商業(yè)保險的范疇。41.1保險的定義保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

——《中華人民共和國保險法》51.2保險的特征就分擔損失而言，保險具有互助性質；（經濟角度）就形式而言，保險是一種合同行為；（法律角度）就保險的目的而言，保險是對災害事故損失進行的經濟補償；（社會角度）61.3幾個有關保險的概念大數法則（LawofLargeNumbers）又稱“大數定律”或“平均法則”，是概率論主要法則之一。是指一隨機事件重復發(fā)生的次數越多，對其發(fā)生概率作出的預測就越接近真實的情形。

大數法則是近代保險業(yè)賴以建立的數理基礎。根據大數法則，承保的風險單位愈多，實際損失的結果會愈接近從無限風險單位數量得出的預期損失可能的結果，也就是損失概率的偏差愈小。因此，保險人運用大數法則就可以比較精確地預測危險，合理地厘定保險費率。71.3幾個有關保險的概念保險深度(InsurancePenetration)：是一個國家（地區(qū)）的保險費收入占該國家（地區(qū)）國內生產總值的比例。

保險密度(InsuranceDensity)：是指一個國家（地區(qū)）人均付出的保險費。

8衡量一國保險業(yè)水平的指標1)保費收入總額及其占世界保費收入總額的比例。2)壽險保費收入3)非壽險保費收入4)保險密度5)保險深度

9第二章保險原理

一、保險的定義和特征

二、保險的歷史發(fā)展三、保險的職能和作用四、保險的分類

102.1保險的產生—

古代保險思想及原始形態(tài)我國：貨物分船裝運，人身救濟后備制度

——原始的社會保險思想

——無商業(yè)性的保險外國：火災救濟基金，喪葬互助會，行會

——相互合作的保險組織112.2海上保險的起源和發(fā)展

共同海損起源說

“一人為眾，眾為一人”船舶和貨物抵押借款起源說（1）船舶抵押借款（冒險借貸）（2）無償借貸122.2海上保險的起源和發(fā)展意大利是近代海上保險的發(fā)源地

1347年世界上最古老的保單——熱那亞商人喬治·勒克維倫開立的保單

1397年具備現代樣式的保單——佛羅倫薩保單英國勞合社（Lloyd’s)

勞合社不是一個保險公司,而是一個社團。更確切地說，它是一個保險市場。

132.3其他險種的發(fā)展火災基爾特1676年漢堡火災保險局

火災保險基爾特佟蒂法1693年第一張生命表1699年孤寡保險社

人身保險1667年英國：私營火災營業(yè)所（巴蓬）142.3其他險種的發(fā)展

責任保險1855年英國出現鐵路承運人責任保險。

其他保險：

汽車保險，航空險，工業(yè)險，工程險，保證保險，傷害保險，犯罪保險…15我國的情況：以1949年為界分為兩個階段：

舊中國：1805年的諫當保安行；

1865年上海華商義和公司保險行

新中國：發(fā)展——停頓——發(fā)展三個階段16第二章保險原理

一、保險的定義和特征二、保險的歷史發(fā)展

三、保險的職能和作用四、保險的分類

17三、保險的職能和作用183.1保險基金是指保險公司或其他保險組織通過收取保費的辦法籌集的資金，用于補償被保險人單位和個人遭受災害事故的損失，還可以對個人的生、老、病、死、傷殘?zhí)峁┍Ｕ稀?/p>

193.2保險資金運動

保險企業(yè)通過辦理各種保險業(yè)務，以收取保險費的方式從各方面吸收大量貨幣資金，然后通過支付賠款的方式向投保的單位或個人發(fā)放貨幣資金，用以賠償損失或履行償付義務，并通過收付貨幣資金以實現保險企業(yè)的效益，這種以保險業(yè)務引起的貨幣資金收付，稱為保險資金運動。20三個階段：

保險費收?。罕ｋU資金運動的起點準備金的運用和積累經濟補償：保險資金運動的終點3.2保險資金運動213.3.1保險的基本職能

分攤損失經濟補償分攤損失是實現經濟補償的一種手段；經濟補償是分攤損失的目的。3.3保險的職能223.3.2保險的派生職能

融資和投資防災防損3.3保險的職能233.4.1保險在宏觀經濟中的作用（1）保障社會再生產的正常進行；（2）促進社會經濟的發(fā)展；（3）有助于推動科技發(fā)展；（4）有利于對外經濟貿易發(fā)展，有利于平衡國際收；

（5）保障社會穩(wěn)定。3.4保險的作用243.4.2保險在微觀經濟中的作用（1）有利于受災企業(yè)及時恢復生產；（2）有利于安定人民生活；（3）促進企業(yè)的公平競爭；（3）促進個人或家庭消費的均衡。3.4保險的作用25第二章保險原理

一、保險的定義和特征二、保險的歷史發(fā)展三、保險的職能和作用

四、保險的分類

26四、保險的分類4.1按保險實施主體的不同分類：27四、保險的分類4.2按保險實施的法律依據分類：28四、保險的分類社會保險是國家通過立法的形式，由社會集中建立基金，使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等而暫時和永久喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家和社會補償、幫助的一項社會保障制度。

具有強制性、互濟性、普遍性、非盈利性的特點法定保險又稱為強制保險，或者政策性保險，是通過國家或政府頒布有關保險法規(guī)，凡在規(guī)定范圍內的組織或個人，都必須依法參加的保險。294.3按被保險對象分類：四、保險的分類30四、保險的分類人身保險是以人的生