2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案單選題（共100題）1、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償【答案】C2、債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A3、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D4、《行政許可法》自（）年起實(shí)施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C5、下列不屬于行政復(fù)議當(dāng)事人的是（）。A.申請人B.被申請人C.受益人D.第三人【答案】C6、下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】D7、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C8、經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括()。A.金融市場國際化?B.資本流動(dòng)全球化C.國際分工的深化?D.局部戰(zhàn)爭從未停止【答案】D9、《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A10、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會(huì)秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法治國家【答案】A11、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B12、在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是()。A.債權(quán)人會(huì)議B.破產(chǎn)公司股東會(huì)(股東大會(huì))C.破產(chǎn)公司董事會(huì)D.人民法院【答案】A13、債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張（）A.解除B.抵消C.撤銷D.賠付【答案】B14、如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發(fā)行短期次級(jí)債券B.發(fā)行長期次級(jí)債券C.發(fā)行普通股D.提高留存利潤【答案】C15、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。A.物價(jià)穩(wěn)定B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)D.貨幣供應(yīng)量【答案】B16、法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強(qiáng)制執(zhí)行。A.上一級(jí)行政機(jī)關(guān)B.人民法院C.有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)【答案】B17、某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B18、在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)通常是（）金融機(jī)構(gòu)。A.契約型B.間接C.調(diào)控型D.直接【答案】B19、下列屬于大額交易的是()。A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬B.當(dāng)日人銀行賬戶之問當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬元D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款【答案】A20、金融債券發(fā)行后，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C21、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A22、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低核心資本C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)D.增加附屬資本【答案】D23、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.2億元B.1.4億元C.3億元D.1億元【答案】B24、（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級(jí)債務(wù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A25、《行政強(qiáng)制法》自（）年實(shí)施。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D26、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)C.銀行并購D.銀行重組，合并重復(fù)的機(jī)構(gòu)從而降低成本【答案】A27、被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A28、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D29、下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D30、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)人賬【答案】C31、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括下列哪一項(xiàng)內(nèi)容?（）A.戰(zhàn)略.信用及操作風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)D.客戶服務(wù)【答案】D32、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是()。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息【答案】A33、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.資本充足率C.附屬資本D.核心資本【答案】B34、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A35、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買人價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價(jià)?C.中間價(jià)?D.買入價(jià)【答案】B36、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.采取分段累進(jìn)方法計(jì)算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量基數(shù)B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積【答案】B37、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、（2022年7月真題）下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是（）A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品C.本行信貸產(chǎn)品D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】A39、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用合作社B.城市信用合作社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B40、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A41、下列選項(xiàng)中不能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長的是（）。A.進(jìn)出口規(guī)模的增長B.投資規(guī)模的增長C.貨幣發(fā)行的增長D.消費(fèi)規(guī)模的增長【答案】C42、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.票據(jù)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A43、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C44、以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購的股份不該少于公司股份總數(shù)的()。A.20％B.25％C.35％D.51％【答案】C45、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據(jù)市場【答案】B46、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％D.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制【答案】C47、現(xiàn)場檢查還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，其中不包括（）。A.貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制B.資產(chǎn)質(zhì)量分析C.不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度D.內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)【答案】B48、下列選項(xiàng)中，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是(?)。A.金融詐騙罪?B.毒品犯罪?C.瀆職罪?D.貪污受賄罪【答案】C49、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B50、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C51、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】D52、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.自助終端B.電話自動(dòng)語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.多媒體技術(shù)【答案】B53、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】D54、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C55、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說法錯(cuò)誤的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)【答案】C56、商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是（）。A.簡單化與主觀性原則B.簡單化與客觀性原則C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則D.全面性和前瞻性原則【答案】D57、貸款人的義務(wù)不包括（）。A.優(yōu)先向關(guān)系人提供擔(dān)保貸款B.公開發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復(fù)D.公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A58、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項(xiàng)目貸款B.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B59、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機(jī)C.升值D.避險(xiǎn)【答案】D60、（）將未來可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率【答案】D61、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求【答案】A62、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A63、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C64、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.應(yīng)當(dāng)對借款人的用途進(jìn)行嚴(yán)格審查B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.只能采用擔(dān)保得方式發(fā)放貸款D.向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于建造和購置固定資產(chǎn)【答案】A65、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，下列不屬于行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.及時(shí)、便民原則B.有錯(cuò)必糾原則C.公正、公開原則D.效率原則【答案】D66、《擔(dān)保法》于()年通過并實(shí)施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B67、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B68、下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)D.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善【答案】D69、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進(jìn)口【答案】D70、遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D71、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行【答案】A72、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B73、2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執(zhí)行B.維護(hù)幣值的穩(wěn)定C.對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控D.直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)【答案】D74、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D.美元【答案】D75、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場?B.場內(nèi)市場?C.一級(jí)市場?D.直接融資市場【答案】B76、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是()。A.對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理【答案】C77、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)【答案】D78、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機(jī)關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D79、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯(cuò)誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B80、承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D81、銀團(tuán)成員辦理銀團(tuán)貸款需遵循的原則，不包括（）。A.信息共享B.自主決策C.聯(lián)合審批D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)【答案】C82、關(guān)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)下列哪一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）B.期限（M）C.違約概率（PD）D.違約損失率（LGD）【答案】C83、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】B84、按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款【答案】D85、（）的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】B86、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實(shí)施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A87、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押D.擔(dān)?！敬鸢浮緽88、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A.損害客戶利益不會(huì)損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價(jià)傾銷排擠競爭對手【答案】B89、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B90、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A.存放聯(lián)行款項(xiàng)B.逾期貸款C.買入返售證券D.短期貸款【答案】B91、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B92、在同一標(biāo)的物之上不能同時(shí)存在兩個(gè)以上內(nèi)容不相容的物權(quán)屬于物權(quán)的（）法律特征。A.追及效力B.優(yōu)先效力C.妨害排除效力D.排他效力【答案】D93、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)集中度B.流動(dòng)性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】D94、銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學(xué)費(fèi)C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金D.代收電話費(fèi)【答案】C95、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)政策【答案】B96、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B97、我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個(gè)人助學(xué)貸款【答案】C98、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展【答案】B99、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】A100、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A.審計(jì)部門B.專門部門C.高級(jí)管理層D.董事會(huì)【答案】B多選題（共50題）1、某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)想其申請貸款，則貸款可能為(?)億元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】BCD2、財(cái)務(wù)融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進(jìn)行科學(xué)分析比較的基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。A.融資方案B.融資工具C.融資結(jié)構(gòu)D.融資成本E.融資對象【答案】CD3、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任C.采用由財(cái)政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補(bǔ)地方政府財(cái)政赤字E.是指沒有財(cái)政收入的地方政府及地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券【答案】BC4、資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)【答案】ABCD5、金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況C.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐D.公司治理結(jié)構(gòu)E.資本充足狀況【答案】ABCD6、遺產(chǎn)按照下列順序繼承（）。A.第一順序?子女，配偶，父母B.第一順序?父母，子女，配偶C.第一順序?配偶，子女，父母D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD7、按照交割時(shí)間劃分，金融市場可以分為()。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.流通市場E.證券市場【答案】AC8、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確【答案】BC9、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力【答案】BCD10、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括()。A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入E.從業(yè)人員準(zhǔn)入【答案】ABC11、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述，正確的是()。A.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具E.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能【答案】ABC12、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差B.資產(chǎn)收益率C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單【答案】ABCD13、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.國家外匯管理局E.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】ABD14、銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）。A.維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】BD15、不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價(jià)格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】ABCD16、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法【答案】AB17、我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國建設(shè)銀行D.國家開發(fā)銀行E.中國銀行【答案】BC18、國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)方法主要有（）。A.經(jīng)濟(jì)增加值B.市場增加值C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率D.資本收益率E.資產(chǎn)收益率【答案】AC19、某商業(yè)銀行計(jì)劃通過控制總資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)的方法提高資本充足率。下列選項(xiàng)中，有助于該銀行實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)的有（）。A.擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)占比B.擴(kuò)大個(gè)人住房按揭貸款占比C.擴(kuò)大低評(píng)級(jí)公司類客戶貸款占比D.擴(kuò)大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比E.要求客戶提供合格的抵質(zhì)押品【答案】ABD20、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）A.核算區(qū)域與成本B.公平效績考核C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD22、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測.識(shí)別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】ABCD23、票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月C.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月D.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票H起12個(gè)月E.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月【答案】ABC24、我國行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。A.劃撥存款、匯款B.加處罰款或者滯納金C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財(cái)物D.代履行E.限制公民人身自由【答案】ABCD25、銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取()的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D.提示E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告【答案】BCD26、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法正確的是()。A.我國金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造B.設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)C.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司D.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營E.2003年，我國成立第五家金融資產(chǎn)管理公司——海南聯(lián)合資產(chǎn)管理公司【答案】ABC27、影響貨幣供給的主要因素有（）。A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會(huì)的信貸資金需求E.財(cái)政收支【答案】ABD28、一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)【答案】ABC29、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。A.安全保管B.資金清算C.會(huì)計(jì)核算D.資產(chǎn)估值E.投資增值【答案】ABCD30、貸款人在（）情況下有不安抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【答案】CD31、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABC32、根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。A.罰款B.撤銷C.停業(yè)整頓D.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證E.追究刑事責(zé)任【答案】ACD33、固定薪酬主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的（）等因素確定。A.服務(wù)年限B.勞動(dòng)投入C.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任D.所承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)E.經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果【答案】ABCD34、依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有()。A.一般保證B.專項(xiàng)責(zé)任保證C.特別保證D.連帶責(zé)任保證E.全部責(zé)任保證【答案】AD35、董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的說法正確的有（）。A.董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開一次B.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)【答案】BD36、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求從業(yè)人員維護(hù)國家金融安全，其體現(xiàn)在（）。A.接受、配合監(jiān)管工作B.遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定C.舉報(bào)違法行為D.服從應(yīng)急安排E.守護(hù)輿情環(huán)境【答案】ABCD37、貨幣政策的時(shí)滯包括（）。A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施C.制定并實(shí)施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用【答案】AC38、我國商業(yè)銀行的理財(cái)投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。