本文格式為Word版，下載可任意編輯——浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團有限公司支持小微企業(yè)進(jìn)展無疑是推進(jìn)經(jīng)濟布局戰(zhàn)略性調(diào)整、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟進(jìn)展方式的必要舉措。近年來，監(jiān)管部門引導(dǎo)銀行業(yè)等金融機構(gòu)加強創(chuàng)新，提高小微企業(yè)金融服務(wù)才能，著實為這一群體謀了福利。

四重努力推小微金融

首先，在進(jìn)展戰(zhàn)略方面，銀監(jiān)會堅持以商業(yè)可持續(xù)原那么引導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)，并出臺了一系列差異化的監(jiān)管政策。在監(jiān)管引領(lǐng)下，越來越多的商業(yè)銀行從戰(zhàn)略高度理解和認(rèn)同了小微企業(yè)金融服務(wù)的意義，并將其確立為轉(zhuǎn)型的重要途徑。

以民營經(jīng)濟興隆、小微企業(yè)活躍的浙江地區(qū)為例，浙江泰隆商業(yè)銀行、臺州銀行等90%以上的客戶都是小微企業(yè)，既支持了地方經(jīng)濟，也初步破解了經(jīng)營同質(zhì)化的困局。

其次，在信貸布局方面，銀行業(yè)的信貸資源逐步向科技型小企業(yè)、重點領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)小企業(yè)和單戶貸款余額500萬元以下的微型企業(yè)傾斜。從數(shù)據(jù)來看，一是占比逐年攀升：銀行業(yè)金融機構(gòu)的小微企業(yè)貸款占其全部貸款的比重從2022年末的19.28%上升到2022年末的21.95%。二是行業(yè)分布合理：2022年末數(shù)據(jù)顯示，超過75%的小微企業(yè)貸款投向了制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)等國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)和民生領(lǐng)域。

第三，在機構(gòu)系統(tǒng)方面，推動大型銀行發(fā)揮網(wǎng)點優(yōu)勢：大型銀行在基層網(wǎng)點配備小微企業(yè)專業(yè)團隊，并將面向小微企業(yè)集中區(qū)域的網(wǎng)點改造為專營支行、特色支行。同時，借助強大的中后臺技術(shù)，實現(xiàn)對小微企業(yè)業(yè)務(wù)快速高效處理。

推動中小企業(yè)創(chuàng)辦專營機構(gòu)：自2022年銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)的指導(dǎo)觀法》以來，已有100多家商業(yè)銀行設(shè)立了不同形式的專營機構(gòu)，特意為小微企業(yè)供給金融服務(wù)。例如招商銀行在蘇州成立離行式的小企業(yè)信貸中心，并在全國設(shè)立36家分中心。

推動農(nóng)村金融機構(gòu)合理布局：為服務(wù)縣域經(jīng)濟和涉農(nóng)小微企業(yè)，銀監(jiān)會著力推進(jìn)以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)辦。截至2022年末，全國已組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)939家，其中村鎮(zhèn)銀行876家。小微企業(yè)貸款占村鎮(zhèn)銀行全部貸款的70%以上。

第四，在服務(wù)機制方面：銀監(jiān)會提出“六項機制”和“四單原那么”，推動商業(yè)銀行按照市場規(guī)律和商業(yè)化運作模式開展小微企業(yè)金融服務(wù)。例如基于大數(shù)法那么打造決策引擎系統(tǒng)，運用風(fēng)險識別和量化技術(shù)，對小微企業(yè)客戶實現(xiàn)批量化風(fēng)險管理策略。

服務(wù)小微需多方聯(lián)動

在以上這些政策指引下，小微信貸的渠道正逐步多樣化，門檻也隨之降低，當(dāng)然，要進(jìn)一步改善服務(wù)小微的環(huán)境，仟邦資都專家建議：

第一，融資渠道可從單純的債務(wù)融資向多元化融資模式轉(zhuǎn)變。充分利用股票市場、公募基金、私募基金、風(fēng)險投資基金等渠道融資，推動解決小微企業(yè)“借不到，借不起，借不長”等問題。

其次，擔(dān)保體系從單純的商業(yè)性擔(dān)保向政策性擔(dān)保轉(zhuǎn)變。通過鞏固擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險緩釋功能，降低小微企業(yè)的融資本金。

第三，金融機構(gòu)需從單純的融資服務(wù)向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。事實上，優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)會有更加多元化的融資需求。如跨產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的企業(yè)需要大額啟動資金支持；制造型企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)和技術(shù)改造需要長期貸款周轉(zhuǎn)；出口型企業(yè)隨著貿(mào)易額擴大，需要銀行供給貿(mào)易融資、跨境結(jié)算、匯率避險等服務(wù)。