投資理財(cái)工具介紹第一頁，共二十一頁，2022年，8月28日

投資理財(cái)工具介紹——不同風(fēng)險(xiǎn)收益下的選擇收益風(fēng)險(xiǎn)貨幣類資產(chǎn)央行票據(jù)活期存款短期債券回購(gòu)貨幣基金等傳統(tǒng)壽險(xiǎn)固定收益類資產(chǎn)定期存款協(xié)議存款國(guó)債、金融債、企業(yè)債可轉(zhuǎn)債債券基金等權(quán)益類資產(chǎn)股票股票基金等房地產(chǎn)金融衍生品期貨第二頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——股票定義：股票是有價(jià)證券的一種主要形式。根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，股票是指股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退換股票，只可以在證券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓、出售。第三頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——股票

特征：收益性--第一類來自股份公司的股息和紅利；第二類來自股票買賣的差價(jià)收益。風(fēng)險(xiǎn)性--股票收益的大小與風(fēng)險(xiǎn)大小成正比例。流動(dòng)性--因此股票是流動(dòng)性很強(qiáng)的證券，在會(huì)計(jì)上稱股票為流動(dòng)資產(chǎn)。第四頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——股票特征：永久性--投資者購(gòu)買了股票就不能退股，股票是一種無期限的法律憑證。但還應(yīng)注意，一旦股份公司不再存在，其發(fā)行的股票也就分文不值了。參與性--股票持有者是股份公司的股東，具有相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。比如股東可以參與公司的經(jīng)營(yíng)決策，但是這種權(quán)利的大小取決于其持有股票份額的多少。第五頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——股票

類型：根據(jù)股東權(quán)利的差異，可分為普通股票和優(yōu)先股票；根據(jù)投資主體的不同，可分為國(guó)有股、法人股、公眾股、外資股。第六頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——國(guó)債定義：

國(guó)家債券是中央政府根據(jù)信用原則，以還本付息責(zé)任為前提而籌措資金的債務(wù)憑證。通常國(guó)家債券簡(jiǎn)稱為國(guó)債，或國(guó)庫券。第七頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——國(guó)債

特征：與股票投資比較，國(guó)債投資具有收益穩(wěn)定、安全性高的特點(diǎn)。與證券投資基金、企業(yè)債券比較，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)小，相比企業(yè)債券變現(xiàn)性強(qiáng)。第八頁，共二十一頁，2022年，8月28日類型：按國(guó)債的實(shí)物形態(tài)可分為無記名國(guó)債、憑證式國(guó)債、記帳式國(guó)債；按付息方式的不同可分為零息國(guó)債、附息國(guó)債。

按國(guó)債償還期限的長(zhǎng)短可分為短期國(guó)債、中期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債。投資理財(cái)工具介紹——國(guó)債第九頁，共二十一頁，2022年，8月28日定義：證券投資基金，簡(jiǎn)稱基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。投資理財(cái)工具介紹——投資基金第十頁，共二十一頁，2022年，8月28日特征：產(chǎn)品覆蓋面廣，可以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需求數(shù)量眾多、需要專業(yè)知識(shí)進(jìn)行選擇.投資理財(cái)工具介紹——投資基金第十一頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——投資基金類型：根據(jù)投資基金的組織形式的不同，可分為公司型基金與契約型基金（國(guó)內(nèi)基金全為契約型基金）；根據(jù)基金受益單位能否隨時(shí)認(rèn)購(gòu)或贖回及轉(zhuǎn)讓方式的不同，可分為開放型基金和封閉型基金；根據(jù)投資基金投資對(duì)象的不同，可分為貨幣基金、債券基金、股票基金等。第十二頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——保險(xiǎn)定義：

保險(xiǎn)是由面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)的眾多個(gè)人和單位提供資金，為其中實(shí)際遭受損失的少數(shù)人分擔(dān)損失的一種制度。公民參加保險(xiǎn)以后，平時(shí)交付一定的保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生意外損失，即可按照合同的規(guī)定，從保險(xiǎn)公司那里獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

第十三頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——保險(xiǎn)特征：經(jīng)濟(jì)性：它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失最低的特點(diǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人來講，是經(jīng)濟(jì)核算的?？茖W(xué)性：風(fēng)險(xiǎn)得以分散，損失得以分?jǐn)?，保險(xiǎn)是一種科學(xué)處理風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)方法。互助性：個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人遭受風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，其他經(jīng)濟(jì)單位和跟人以所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)來承擔(dān)其遭受的經(jīng)濟(jì)損失，從而使保險(xiǎn)具有"一人為眾，眾人為一"的互助性第十四頁，共二十一頁，2022年，8月28日類型：按照保險(xiǎn)的標(biāo)的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)按照實(shí)施形式的不同，可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)的承保方式不同，可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)按照是否盈利，可分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)第十五頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——房地產(chǎn)定義：是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱。房產(chǎn)是指建設(shè)在土地上的各種房屋，地產(chǎn)是指土地和地下各種基礎(chǔ)設(shè)施的總稱。第十六頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——房地產(chǎn)特征：房地產(chǎn)位置的固定性使房地產(chǎn)開發(fā)帶有濃厚的地區(qū)性色彩。房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)周期長(zhǎng)、投資大。房地產(chǎn)業(yè)涉及到相當(dāng)多的法律法規(guī)。第十七頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——房地產(chǎn)優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：收益較高、易得到稅收方面的好處、具有保值增值特征，可在一定程度上抵消通貨膨脹缺點(diǎn)：變現(xiàn)性差、投資數(shù)額巨大、投資回收期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、需要專門的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)第十八頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——期貨定義：期貨是指交易雙方約定在未來某一特定時(shí)間、以某一特定價(jià)格、買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。第十九頁，共二十一頁，2022年，8月28日投資理財(cái)工具介紹——期貨特征：與現(xiàn)貨交易相比，期貨交易是在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行的，一般不允許場(chǎng)外交易。期貨交易中的期貨和約是標(biāo)準(zhǔn)化的。期貨交易中實(shí)物交割率低，一般小于5％。第二十頁，共二十一頁，2