我們國家短期出口信用保險市場化運(yùn)營現(xiàn)在狀況,保險碩士論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】我們國家短期出口信譽(yù)保險市場化運(yùn)營現(xiàn)在狀況【第5部分】【第6部分】【第7部分】3我們國家短期出口信譽(yù)保險市場化運(yùn)營現(xiàn)在狀況3.1市場化沿革在過去的30年左右時間里，中國出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)大體上經(jīng)歷了如下階段：3.1.1中國人民保險公司開展出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)階段1988年10月，為了支持對外貿(mào)易發(fā)展，鼓勵出口機(jī)電產(chǎn)品，轉(zhuǎn)型出口產(chǎn)品構(gòu)造，創(chuàng)造外匯收入，加強(qiáng)我過出口企業(yè)的國際競爭力，我們國家打算借鑒國際相關(guān)經(jīng)歷體驗，開展有關(guān)出口信譽(yù)保險的業(yè)務(wù)。隨后，中國人民保險公司受委托，在公司內(nèi)專門設(shè)立了出口信譽(yù)保險部，經(jīng)營出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)。自1989年到1992年，國家財政部向中國人保撥賠款準(zhǔn)備金達(dá)四次，總計4000萬美元，促使其賠款準(zhǔn)備金制度逐步完善。該部分準(zhǔn)備金采取單獨核算，其使用范圍只局限于出口信譽(yù)保險方面。這四年間，短期出口信譽(yù)保險在中國人保經(jīng)營的出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)中占據(jù)較大比重。1992年6月，為了正式建立起出口信譽(yù)保險制度，向出口信譽(yù)保險賠款準(zhǔn)備再次撥款，使準(zhǔn)備金規(guī)模達(dá)1億美元，國家風(fēng)險基金由此構(gòu)成。每隔兩年都要對出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)財務(wù)狀況進(jìn)行核算工作，且實行稅優(yōu)政策。另外，中長期險開場進(jìn)入中國人民保險公司的經(jīng)營范圍。這是我們國家出口信譽(yù)保險的起步階段，和出口信譽(yù)保險的歷史相比，我們國家起步顯然較晚。另外，由于當(dāng)時的出口信譽(yù)保險對國家政策過于依靠，導(dǎo)致其經(jīng)營的險種很少，從業(yè)人員稀缺、管理制度落后等一系列問題。除此之外，一方面，當(dāng)時人們普遍對出口信譽(yù)保險的認(rèn)識缺乏；另一方面，中國人保公司的商業(yè)性特征使其難以顧及政策性目的，進(jìn)而導(dǎo)致我們國家出口信譽(yù)保險市場發(fā)展緩慢。盡管如此，這一階段對我們國家出口起到的支持作用不可否認(rèn)，而且該階段積累了相關(guān)經(jīng)營經(jīng)歷體驗，對我們國家今后出口信譽(yù)保險的發(fā)展起到促進(jìn)作用。3.1.2中國人民保險公司和中國進(jìn)出口銀行共同經(jīng)營階段中國進(jìn)口銀行于1994年4月底成立，并在同年7月1日正式營業(yè)。中國進(jìn)口銀行以對國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策的執(zhí)行為主要職責(zé)，同時創(chuàng)辦了以中長期出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)為重點的出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)。從此，同時有中國人民保險公司和中國進(jìn)出口銀行兩家為我們國家出口企業(yè)提供對應(yīng)收款的保障。固然兩家公司同時經(jīng)營出口信譽(yù)保險的格局構(gòu)成，但這一階段對出口信譽(yù)保險的發(fā)展并不如意。究其原因，本文以為：第一，中國人民保險公司作為商業(yè)保險公司，追求利潤最大化的經(jīng)營原則必然會使其重心偏向于盈利性業(yè)務(wù)，同時遠(yuǎn)離虧損性業(yè)務(wù)。因而，作為政策性業(yè)務(wù)的出口信譽(yù)保險將很難得到重視。第二，進(jìn)出口銀行的身份是信貸機(jī)構(gòu)，出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)并不是其主要經(jīng)營項目，因而，對該業(yè)務(wù)也不會太多重視，最終導(dǎo)致風(fēng)險難以被有效地分散出去。第三，兩家公司在分工上可能不夠明確，合作上的不協(xié)調(diào)導(dǎo)致低效率的局面，更不會有什么共贏。在這種背景下，當(dāng)時我們國家出口信譽(yù)保險的發(fā)展速度延遲緩慢，規(guī)模小，出口浸透率一直在1%左右彷徨，很多時候甚至不到1%。這一階段，出口信譽(yù)保險并沒有發(fā)揮出其應(yīng)有作用，包括保障出口收匯安全、獲取融資便利等。出口信譽(yù)保險在我們國家被定為為政策性保險，兩家公司同時介入對出口信譽(yù)保險的經(jīng)營反而不如前一階段的獨家經(jīng)營。因而，在兩家公司共同經(jīng)營的這一階段中，我們國家出口信譽(yù)保險市場并沒有得到很好的發(fā)展。3.1.3中國出口信譽(yù)保險公司壟斷經(jīng)營階段2001年5月，在(關(guān)于組建中國出口信譽(yù)保險公司的通知〕中，明確指出：今后出口信譽(yù)保險將由中國出口信譽(yù)公司獨家經(jīng)營。在同年12月18日，中國出口信譽(yù)保險公司正式在北京成立。中國人民保險公司和中國進(jìn)出口銀行則停辦所有出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)，包括未了責(zé)任的所有業(yè)務(wù)全部業(yè)務(wù)由中國出口信譽(yù)保險公司接管。⑥另外，上述規(guī)定把中國出口信譽(yù)保險公司的任務(wù)定位于：以國家有關(guān)部門的外貿(mào)、財政、金融等政策為根據(jù)，通過政策性出口信保險業(yè)務(wù)為貨物、技術(shù)及服務(wù)提供出口支持，尤其是高技術(shù)含量、附加值大的資本性貨物出口，在海外積極開拓市場，使企業(yè)收匯風(fēng)險得以保障，以促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展。在中國信保發(fā)展的前兩年，消費(fèi)品、半資本性和資本性貨物的出口作為主要支持項目，與我們國家對外貿(mào)易主要以貨物出口為主的發(fā)展階段相符合。隨著國家對外經(jīng)貿(mào)發(fā)展進(jìn)入到資本輸出的新階段，中國信保又正式成立專門機(jī)構(gòu)承辦海外投資保險業(yè)務(wù)，使中國資本輸出的利益得以保障。隨后，隨著我們國家主要貿(mào)易伙伴對中國出口反傾銷調(diào)查增加、貿(mào)易摩擦加劇，并確立了世界貿(mào)易大國的地位，我們國家又提出了貿(mào)易發(fā)展新戰(zhàn)略，即擴(kuò)大內(nèi)需、轉(zhuǎn)變貿(mào)易增長方式，實現(xiàn)貿(mào)易平衡。與兩家共同經(jīng)營階段相比,中國信保獨家經(jīng)營不斷凸顯其優(yōu)勢，十分是在2008年的全球金融危機(jī)爆發(fā)過后,出口信譽(yù)保險幫助很多出口企業(yè)順利度過危機(jī),不但保證了外需的穩(wěn)定，還促進(jìn)了出口的進(jìn)一步發(fā)展。3.1.4試點商業(yè)保險公司經(jīng)營短期出口信譽(yù)保險近期幾年，例如費(fèi)率高、低效率等壟斷弊端的逐步顯現(xiàn)，出口信譽(yù)保險對我們國家出口的推動作用開場減弱。從我們國家短期出口信譽(yù)保險的大環(huán)境來看，由于中、外資商業(yè)保險公司均渴望進(jìn)入我們國家短期出口信譽(yù)保險市場。在相關(guān)政策方面，2018年5月27日，常務(wù)會議在(關(guān)于保持對外貿(mào)易穩(wěn)定增長的意見〕〔簡稱國六條〕中第一條就明確指出完善出口信譽(yù)保險政策，提高出口信譽(yù)保險覆蓋率。2018年3月(中國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要〕第四十八章第一節(jié)中指出：，推動中國進(jìn)出口銀行和中國出口信譽(yù)保險公司改革，。由此可見，我們國家近年來一直都在探尋求索短期險市場化的問題，國家也漸漸出臺了關(guān)于短期出口信譽(yù)險市場化的政策在這種大勢所趨之下，2020年1月1日，中國人民財產(chǎn)保險成為我們國家首家獲批從事短期出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司。從此，中國信保對出口信譽(yù)保險獨家壟斷經(jīng)營的局面被打破，這不僅標(biāo)志著我們國家短期出口信譽(yù)保險市場化的開端，還使得商業(yè)性保險公司開拓國際信譽(yù)保險市場成為現(xiàn)實。2020年4月22日，中國人保財險短期出口信譽(yù)保險獲得國家監(jiān)管部門成功備案，業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)入本質(zhì)性出單階段。除此之外，其他商業(yè)保險公司從該資格的獲批中也看到了希望，中資和外資商業(yè)保險公司均希望獲批此項業(yè)務(wù)。筆者以為，短期出口信譽(yù)保險向市場開放的這一信號的出現(xiàn)，意味著該險種對其他中、外資商業(yè)保險公司開放是早晚的事。但鑒于出口信譽(yù)保險風(fēng)險相對較高且技術(shù)要求較高等特殊性，出口信譽(yù)保險這一領(lǐng)域的開放將不會出現(xiàn)全方位的忽然放開，而是以循序漸進(jìn)的方式緩慢放開。3.2市場現(xiàn)在狀況3.2.1經(jīng)營主體方面除了中國出口信譽(yù)報信公司，當(dāng)前由財政部認(rèn)可的經(jīng)營短期出口信譽(yù)保險的公司還有中國人民財產(chǎn)保險公司。固然其他商業(yè)保險公司也有經(jīng)營類似業(yè)務(wù)，但均以普通商業(yè)險經(jīng)營，且沒有被財政部認(rèn)可。中國信保和中國人保財險被財政部認(rèn)可后，其短期出口信譽(yù)保險可作為政策性保險經(jīng)營，因而能夠享受補(bǔ)貼減稅等優(yōu)惠待遇。財政部之所以選擇中國人保財險為首家經(jīng)營短期出口信譽(yù)保險的商業(yè)保險公司，與它的一些先天優(yōu)勢有很大關(guān)系。1988年，中國人保財險就曾受委托，在中國率先承辦出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)。直到2001年，中國出口信譽(yù)保險公司成立后，中國人保財險和中國進(jìn)出口銀行才將所有出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)全部交由中國信保接管。對出口信譽(yù)保險13年的經(jīng)營歷史使得中國人保財險積累了一定的專業(yè)技術(shù)經(jīng)歷體驗和富有經(jīng)歷體驗的經(jīng)營團(tuán)隊。另外，早在2007年，中國人保財險就再次進(jìn)入信譽(yù)保險市場，經(jīng)營國內(nèi)貿(mào)易信譽(yù)保險業(yè)務(wù)。當(dāng)時，中國人保財險是市場上極少數(shù)擁有企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險審核團(tuán)隊的公司，能夠獨立做出承保決策，在風(fēng)險辨別和控制技術(shù)方面均處于領(lǐng)先水平。因而，固然中國人保財險是2020年初有資格經(jīng)營短期出口信譽(yù)險，但在出口信譽(yù)保險方面已具備了良好的經(jīng)營基礎(chǔ)。作為中國最大的財險公司，除了中國人保財險的基礎(chǔ)優(yōu)勢，其機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)廣和客戶多的優(yōu)勢都將得到充分的發(fā)揮，進(jìn)而為出口企業(yè)提供愈加優(yōu)秀的風(fēng)險保障服務(wù)，促使我們國家出口貿(mào)易實現(xiàn)更好發(fā)展。2020年，中國信保承保額增長迅速，但同時其賠付率也在不斷增加。2020年，中國信保累計向1838家企業(yè)支付賠款11．8億美元，同比增長24．9%。所以，筆者以為，中國人保財險獲批短期出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)，其原因之一是為了在外貿(mào)形勢不太樂觀的情況之下，緩解中國信保單獨經(jīng)營出口信譽(yù)保險時所面臨的賠付壓力。從中國信保和中國人保財險共同經(jīng)營短期出口信譽(yù)險的現(xiàn)在狀況來看，筆者以為，鑒于出口信譽(yù)保險龐大的市場，中國人保財險的參加并不會對中國信保的業(yè)務(wù)產(chǎn)生太多不利影響。相反，適度的市場競爭所帶來的一系列優(yōu)勢對于雙方都是有利的，這有助于我們國家出口信譽(yù)保險整個市場的發(fā)展。除此之外，由于我們國家對中國信保的定位是政策性保險公司，在外貿(mào)環(huán)境不太樂觀、賠付率增加的情況下，其承保能力可通過國家注資得到進(jìn)一步提升，但中國人保則沒有該優(yōu)勢，因而這對中國人保也是一種挑戰(zhàn)。3.2.2業(yè)務(wù)發(fā)展方面第一，關(guān)于中國出口信譽(yù)保險公司。截止到2020年12月25日，中國信保的短期出口信譽(yù)保險金額到達(dá)3004.5億美元，突破了3000億美元大關(guān)，與2020年全年同險種相比，其承保金額增長了10％。華而不實，我們國家企業(yè)出口的國家〔地區(qū)〕中，風(fēng)險保障覆蓋的數(shù)量達(dá)218個。在短期出口信譽(yù)保險方面，中國信保向企業(yè)和銀行賠付金額總計8．5億美元，為企業(yè)追回的海外欠款達(dá)3億多美元。截至到2020年9月底，出口信譽(yù)保險對我們國家的出口覆蓋率達(dá)14．6%，服務(wù)小微企業(yè)2．4萬家，對小微出口企業(yè)的覆蓋率到達(dá)12．0%。2020年1至9月，中國信保累計向企業(yè)支付賠款8．7億美元，三季度向企業(yè)支付賠款3．7億美元，成為今年中國信保支付賠款金額最高的一個季度。據(jù)了解，近來海外信譽(yù)風(fēng)險頻發(fā)的原因既有全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢導(dǎo)致的訂單缺乏、買方流動資金緊張、銀行投資受損、銀根收縮等特定時期原因，也有國別信譽(yù)風(fēng)險和行業(yè)買方風(fēng)險的特殊性、歷史性原因。2020年下半年以來，印度貨幣持續(xù)貶值、意大利施行新破產(chǎn)法、巴西海關(guān)公布新政，部分國家政策法規(guī)的調(diào)整導(dǎo)致了相關(guān)地區(qū)海外買方償付能力和償付意愿嚴(yán)重惡化，使得出口商獲得破產(chǎn)收益的可能性明顯降低，對出口貨權(quán)的控制力進(jìn)一步削弱，因而對這些地區(qū)的出口風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起高度重視。另外，2020年前三季度賠付金額上升，除海外市場上的信譽(yù)風(fēng)險因素外，也與中國信保的積極承保有關(guān)。尤其是下半年以來，面對嚴(yán)峻外經(jīng)貿(mào)形勢和海外信譽(yù)風(fēng)險攀升，中國信保積極履行政策性職責(zé)，先后出臺多項積極承保政策，幫助出口企業(yè)提振自信心，擴(kuò)大出口，以實現(xiàn)穩(wěn)增長調(diào)構(gòu)造目的。與此同時，中國信保進(jìn)一步加強(qiáng)了對國別風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險和買方信譽(yù)風(fēng)險的監(jiān)控，強(qiáng)化了與銀行、律所等渠道的合作，確保了總體風(fēng)險水平在可控范圍之內(nèi)。第二，關(guān)于中國人民財產(chǎn)保險公司。2020年4月22日，中國人保財險短期出口信譽(yù)保險獲得國家監(jiān)管部門成功備案，業(yè)務(wù)經(jīng)營進(jìn)入本質(zhì)性出單階段。同年4月23日，人保財險浙江省舟山市分公司與浙江遠(yuǎn)大電子開發(fā)有限公司達(dá)成合作意向，為其300萬美元的年度出口提供出口信譽(yù)風(fēng)險保障。這是人保財險系統(tǒng)獲得短期出口信譽(yù)險經(jīng)營資格后簽發(fā)的短期出口信譽(yù)險業(yè)務(wù)全國第一單。⑦由于全國性的數(shù)據(jù)當(dāng)前還未出臺，本文用寧波的數(shù)據(jù)來講明最新進(jìn)展。2020年，寧波的出口信譽(yù)保險的浸透率超過25%，也就是講，全市平均每5個出口企業(yè)，就有一個參保出口信譽(yù)保險，高于國際平均水平，這講明，出口信譽(yù)保險將來的增長空間宏大。3.2.3風(fēng)險方面固然2020年前幾個月的外貿(mào)數(shù)據(jù)比擬2020年有一定的好轉(zhuǎn)，但是外貿(mào)形勢保持持續(xù)增長還是面臨較大的挑戰(zhàn)。中國傳統(tǒng)的出口目的國和地區(qū)，比方美國和歐洲，由于經(jīng)濟(jì)低迷或貨幣貶值等因素需求疲軟，將對中國出口總量產(chǎn)生負(fù)面影響。而在出口保持高速增長承受較大壓力的情況下，回款風(fēng)險可能加大。比方歐洲地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)整體不佳，企業(yè)經(jīng)營困難，銀行風(fēng)險也會增大。今年我們國家的外貿(mào)出口多元化趨勢將會更為明顯：一是在傳統(tǒng)市場出現(xiàn)困難的情況下，新興市場的出口增長將較快；二是中西部地區(qū)出口增長會較為強(qiáng)勁；三是民營企業(yè)出口占比將繼續(xù)升高。這種多元化趨勢在夯實我們國家外貿(mào)發(fā)展基礎(chǔ)的同時，對外風(fēng)險暴露將呈現(xiàn)更為復(fù)雜多樣的局面。3.3短期險市場化發(fā)展中的問題3.3.1政策性保險定位導(dǎo)致法律缺位由于法律的完善程度將決定市場化的開放程度，因而，短期出口信譽(yù)保險市場化發(fā)展中的首要問題即是法律缺位問題。我們國家出口信譽(yù)保險一直以來依靠財政部等部門的政策支持，然而由于政策根據(jù)情況經(jīng)常變動，導(dǎo)致這些政策也難以對出口信譽(yù)保險進(jìn)行規(guī)范作用。另外，由于出口信譽(yù)保險的定位是政策性保險，且一般情況下，我們國家對政策性保險不做法律規(guī)定，進(jìn)而導(dǎo)致相關(guān)法律缺位，造成對市場化的規(guī)范作用不到位。參考國外發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)歷體驗?zāi)軌虬l(fā)現(xiàn)，很多國家在短期出口信譽(yù)保險的市場化進(jìn)程中，建立配套的法律體系是他們首要的關(guān)注點。完善的法律體制對短期險市場化的經(jīng)營管理、風(fēng)險管理以及責(zé)任界定等均有重要作用。3.3.2出口信譽(yù)保險市場需求缺乏出口信譽(yù)保險的市場需求是指出口企業(yè)投保的出口信譽(yù)保險的總量，但總量是建立在企業(yè)意愿和承當(dāng)能力基礎(chǔ)之上的。本文以為，投保意識薄弱和高費(fèi)率是造成出口信譽(yù)保險需求缺乏的主要因素：第一，投保意識薄弱。如今，國際貿(mào)易市場競爭劇烈，出口企業(yè)為了增加本身競爭力，贏取更多業(yè)務(wù)，紛紛采取愈加靈敏的支付手段，提供愈加寬松商業(yè)信譽(yù)。固然這種現(xiàn)象可增加貿(mào)易總量，但另一方面也使出口企業(yè)所面臨的風(fēng)險不斷增加。與此同時，也許是相關(guān)宣傳力度缺乏或管理層風(fēng)險意識不高，導(dǎo)致一部分出口企業(yè)忽視了風(fēng)險管理與防備的重要性，以為投保出口信譽(yù)保險只會單一地增加支出。第二，費(fèi)率過高。固然中國人保財險參加對短期出口信譽(yù)保險的經(jīng)營，打破了以往中國信保獨家壟斷的局面，構(gòu)成了某種程度上的競爭機(jī)制。但是由于經(jīng)營主體還遠(yuǎn)沒有到達(dá)可完全市場化的數(shù)量，由此產(chǎn)生的競爭機(jī)制并不充分，只能講較以往壟斷時的情況要好一些。因而，競爭的不充分必然會導(dǎo)致產(chǎn)品價格的決定機(jī)制不夠完善，很難降低產(chǎn)品價格，進(jìn)而造成高費(fèi)率的情況。另外，賠付率過高也是費(fèi)率過高的一大誘因，究其原因主要有四個方面：第一，出口信譽(yù)保險規(guī)模較小無法使風(fēng)險充分分散；第二，出口信譽(yù)保險保額在一些出口規(guī)模較大的保險標(biāo)的中占比過高，導(dǎo)致不平衡的風(fēng)險分布；第三，大量的逆選擇導(dǎo)致我們國家出口信譽(yù)保險業(yè)務(wù)質(zhì)量不