書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]2023年銅陵農(nóng)商銀行現(xiàn)場領(lǐng)取社會招聘筆試上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

2.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

A項表示票據(jù)是要式證券。

B項表示票據(jù)行為須合法，但與票據(jù)無因性無關(guān)。

D項表示票據(jù)是文義證券。

3.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上利用技術(shù)、信息等方面的優(yōu)勢不運用或不直接運用自己的資產(chǎn)、負債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

4.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.破產(chǎn)

C.重組

D.撤銷

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.次級類

B.損失類

C.關(guān)注類

D.可疑類

答案：B

本題解析：

本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

6.下列不屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是()

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

答案：B

本題解析：

二級資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。

7.下列哪些屬于資本市場的特點（）

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

答案：C

本題解析：

償還期長、流動性小、風(fēng)險高是資本市場的特點。

8.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

9.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.待定流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：D

本題解析：

銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。

10.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

答案：A

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

考點

存款業(yè)務(wù)分類

11.某上市銀行工作人員小劉在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買5000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.信息保密

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.內(nèi)幕交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

12.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A.消費者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

答案：D

本題解析：

匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分，也會受到匯率變動的影響，但其交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。?

13.下列關(guān)于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

本題解析：

根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股，指國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認購和交易；B股，指國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和交易；H股，指中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票；N股指中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票。

14.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，貸款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人

B.原擔(dān)保人

C.貸款人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

15.（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產(chǎn)凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

答案：C

本題解析：

個人理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，面向合格的個人客戶設(shè)計并銷售的理財產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

16.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運營效率

D.境內(nèi)運作，境外管理

答案：D

本題解析：

公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運營效率；④境內(nèi)管理，境外運作。

17.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

答案：D

本題解析：

D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。

18.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。因此，A、B、D選項均不符合。

19.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。

A.個人卡和單位卡

B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡

答案：A

本題解析：

按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。

20.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

21.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

22.從支出角度來看，（）不是GDP的構(gòu)成部分。

A.生產(chǎn)

B.消費

C.投資

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

23.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的表述不正確的是（）。

A.是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)

B.包括參加協(xié)會的全體會員

C.會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會

D.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

24.以下機構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的不包括（）。

A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員

D.信托公司工作人員

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。所以選項B符合題意。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

25.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

26.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

本題解析：

品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

27.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

答案：A

本題解析：

匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。

28.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由客戶填寫。

29.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

30.我國股票市場發(fā)展開始于（）。

A.19世紀(jì)80年代

B.19世紀(jì)90年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

答案：C

本題解析：

我國股票市場發(fā)展開始于20世紀(jì)80年代。

31.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。

32.損害社會公共利益的合同，自()。

A.開始履行時起無效

B.被確認時起無效

C.發(fā)生糾紛時起無效

D.訂立時起無效

答案：D

本題解析：

略

33.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

答案：C

本題解析：

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

34.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負債成本后的凈利息收益（NII），或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率（NIM）。

35.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。

A.初級市場

B.現(xiàn)貨市場

C.流通市場

D.一級市場

答案：C

本題解析：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

36.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.公司治理

D.風(fēng)險管理

答案：A

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。

37.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準(zhǔn)備金就為1．5-1=0．5(億元)。

38.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標(biāo)價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標(biāo)價法

D.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

答案：D

本題解析：

D項，在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。

39.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

答案：D

本題解析：

D由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是銀團貸款，又稱辛迪加貸款。故選D。

40.長期貸款的證券化屬于（）金融創(chuàng)新。

A.信用創(chuàng)造型

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

C.增強流動性

D.股權(quán)創(chuàng)造型

答案：C

本題解析：

微觀層面的金融創(chuàng)新可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新。其中，增強流動性創(chuàng)新的典型例子為長期貸款的證券化。

41.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

答案：C

本題解析：

若以肘代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

42.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。

43.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項屬于偽造、變造金融票證罪；D選項屬于非法吸收公眾存款罪。

44.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他金融機構(gòu)的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。故選項C符合題意。?

45.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.理財顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

46.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險

C.按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露

D.結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。故選項B說法錯誤。

47.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持

D.《公司法》強調(diào)公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國公司資本制度的特點是：①資本法定。公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產(chǎn)基礎(chǔ)，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。②強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。③強調(diào)公司資本不得任意變更。公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記，A、C、D三項描述正確，B選項描述錯誤。故本題選B。

48.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

49.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

答案：B

本題解析：

當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

50.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

本題解析：

答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風(fēng)險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，B選項的說法是錯誤的。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。

51.下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機構(gòu)通過購買短期國債進行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非?；钴S。

52.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

A.三十日

B.六十日

C.九十日

D.一百日

答案：B

本題解析：

留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期限；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人六十日以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。

53.銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

答案：A

本題解析：

在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

54.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％?！毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

答案：D

本題解析：

題干中理財經(jīng)理的回答容易誤導(dǎo)客戶，不符合客觀、真實向客戶介紹理財產(chǎn)品的原則。

55.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

56.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

57.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

ABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。

58.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.資本要求

B.杠桿率監(jiān)管

C.損失撥備制度

D.跨境銀行處置機制

答案：D

本題解析：

銀行體系存在的順周期性在國際金融危機中起到了推波助瀾的作用，為此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性。@jin

59.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

60.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

二.多選題(共60題)1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。”CE選項為中國人民銀行的職責(zé)。

2.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.強化監(jiān)督檢查

答案：A、C、D

本題解析：

2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，也是本輪金融監(jiān)管改革的主要內(nèi)容，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素，分別是：(1)提升資本工具損失吸收能力。(2)增加風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性。(3)提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A選項是非現(xiàn)場監(jiān)管，B選項是現(xiàn)場檢查，C選項是監(jiān)管談話，D選項是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項符合題意。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時向有關(guān)部門報告

E.向媒體披露

答案：B、C、D

本題解析：

ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。故選BCD。

6.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

答案：B、D、E

本題解析：

金融債券是在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。與企業(yè)債券相比，金融債券違約風(fēng)險較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風(fēng)險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項E說法錯誤。

8.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽

B.借款人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

答案：C、D、E

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;

②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

③喪失商業(yè)信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

9.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

10.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

不良貸款處置主要有以下幾種方式：

1．現(xiàn)金清收。

2．貸款重組。

3．以資抵債。

4．呆賬核銷。

5．批量轉(zhuǎn)讓。

6．不良資產(chǎn)證券化。

7．市場化債轉(zhuǎn)股。

8．破產(chǎn)清償。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風(fēng)險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力?！笆谛疟M職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。

12.商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準(zhǔn)備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

14.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個人存款和單位存款

E.都必須接受外匯管理局的管理

答案：A、C、D

本題解析：

此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。

15.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

16.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。

17.金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來手續(xù)費收入

B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入

C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源

E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來手續(xù)費收入

答案：B、D

本題解析：

金融機構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負債情況，但能帶來手續(xù)費收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。

18.商業(yè)銀行關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。

19.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》第七條規(guī)定：會員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

20.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

21.洗錢的常見方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式有：（1）借用金融機構(gòu)；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空殼公司；（4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)；（5）偽造商業(yè)票據(jù)；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；（8）通過證券和保險業(yè)洗錢。

22.下列關(guān)于個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

考點

外幣存款業(yè)務(wù)

23.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。

A.勤勉盡職

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

E.誠實信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

24.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

答案：B、C

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項，人均凈利潤是效率指標(biāo)。

25.商業(yè)銀行辦理個人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

26.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發(fā)展不會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量提供了參照標(biāo)準(zhǔn)，所以，C、E選項錯誤。

27.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構(gòu)有（）。

A.學(xué)術(shù)團體

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.慈善基金會

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

28.股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載

答案：A、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬元；③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25％以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載。

29.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場檢查職責(zé)

E.貨幣發(fā)行職責(zé)

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責(zé)包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)。(2)準(zhǔn)入職責(zé)。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)。(4)現(xiàn)場檢查職責(zé)。(5)報告職責(zé)。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)。(7)國際交流合作職責(zé)。

30.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

答案：C、D

本題解析：

A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。

31.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

32.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

33.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個人助學(xué)貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。

34.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。不包括C選項。

35.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

答案：A、C、D

本題解析：

ACD屬于借用金融機構(gòu)洗錢；B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢；選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

36.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換

答案：A、B、E

本題解析：

當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進行本金的交換，所以D說法有誤。

37.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

38.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。

39.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，正確的有()。

A.應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用

B.應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制

D.應(yīng)實行差異化授信管理

E.應(yīng)防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

40.下列關(guān)于巴塞爾委員會的職責(zé)，說法正確的有（）。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強全球銀行業(yè)的管理實踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會的職責(zé)是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

41.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

42.中國人民銀行主要職責(zé)的有()。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、D、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有：(一)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(五)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(六)監(jiān)督管理黃金市場；

(七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(八)經(jīng)理國庫；

(九)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(十)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

(十一)負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

(十二)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

(十三)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

43.下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

答案：A、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求一級資本充足率不得低于6％，核心一級資本充足率不得低于5％，資本充足率不得低于8％。故選項A、E表述錯誤。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。故選項D表述錯誤。

44.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

45.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形是()。

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

答案：B、C

本題解析：

金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：(1)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；(2)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的；(3)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的。

46.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括()。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

47.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

48.目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸分離

B.統(tǒng)一授信管理

C.貸款管理責(zé)任制

D.分級審批

E.集中授權(quán)管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

49.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶的特定用途資金包括：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

50.政府發(fā)行3年期國債屬于（）。

A.貨帀市場

B.資本市場

C.一級市場

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場

答案：B、C、D

本題解析：

3年期國債的發(fā)行，從期限劃分屬于資本市場資金融通；從金融工具交易階段劃分屬于發(fā)行市場也稱一級市場或初級市場；從融資方法劃分屬于直接融資。

51.下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。

52.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構(gòu)的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進