機密此報告僅供客戶內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復制。二OOO年二月二十五日中信實業(yè)銀行把握商機，迅速推出貸記卡作業(yè)流程描述初稿前提一個貸記卡中心負責發(fā)卡，集中處理制卡、帳單打印和密碼函打印收單業(yè)務由各分行負責處理1CYD000124BJ(GB)-CreCD

貸記卡作業(yè)流程

爭取商戶爭取商戶處理爭取商戶商戶處理商戶服務結(jié)算及清算主要工作受理客戶查詢和要求商戶授權(quán)商戶結(jié)帳/

記帳處理整理數(shù)據(jù)，準備商戶報告設計向商戶提供的服務與商戶簽約安裝終端機把商戶連上網(wǎng)絡鼓勵使用維護設施調(diào)查主要工作發(fā)卡業(yè)務之產(chǎn)生受理售后服務尋找客戶申請受理及跟蹤審批發(fā)放處理還款客戶服務還款方法授權(quán)交易處理交易發(fā)出帳單/處理記帳向合格的申請人發(fā)放貸記卡審核信用狀況輸入數(shù)據(jù)跟蹤業(yè)務核實情況填寫表格尋找潛在客戶2CYD000124BJ(GB)-CreCD申請受理流程流程描述當?shù)厝藛T收集申請表及相關(guān)材料當?shù)厝藛T進行初審確認信息的真實性當?shù)厝藛T將彩照卡的照片簽字輸入圖像采集系統(tǒng)中心人員通過評分模型和人工決定來審批申請審批通過后，將彩照卡的制卡信息和圖像信息匹備后制卡技術(shù)支持提供遠程終端錄入提供一個信用卡中心下圖像采集系統(tǒng)與信用卡系統(tǒng)的聯(lián)接貸記卡系統(tǒng)的評分部分需根據(jù)FairIsaac的評分模型進行修改接受申請材料初審錄入數(shù)據(jù)信審合并帶圖像的彩照卡制卡信息當?shù)厝藛T中心人員將照片、簽字輸入圖像采集系統(tǒng)

3CYD000124BJ(GB)-CreCD授權(quán)流程技術(shù)支持原則總中心設立統(tǒng)一的授權(quán)中心授權(quán)分為自動授權(quán)和語音授權(quán)自動授權(quán)由系統(tǒng)自動完成需語音授權(quán)時，由商戶或柜員撥打當?shù)胤中械碾娫掋y行號碼，系統(tǒng)自動切換到總中心的授權(quán)中心總中心的授權(quán)人員在確認持卡人的真實身份后，用其卡號在系統(tǒng)上做交易，通過后，將授權(quán)號碼告知商戶或柜員。語音授權(quán)應撥打當?shù)胤中械碾娫掋y行號碼并由系統(tǒng)自動切換到總中心的授權(quán)中心。每位授權(quán)人員需一臺貸記卡系統(tǒng)終端

4CYD000124BJ(GB)-CreCD制卡及發(fā)卡流程流程描述集中制卡和密碼函制卡中心將卡片和密碼函分別郵寄到當?shù)禺數(shù)厝藛T收到卡片后通知申請人領卡、領函技術(shù)支持信用卡中心申請人郵寄密碼函通知領卡領函當?shù)厝藛T郵寄卡片制卡印密碼函

5CYD000124BJ(GB)-CreCD打印對帳單信用卡中心對帳單服務流程郵寄持卡人流程描述技術(shù)支持信用卡中心打印對帳單信用卡中心將對帳單郵寄給持卡人

可補打?qū)?CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程1流程描述技術(shù)支持柜臺取現(xiàn)：持卡人將貸記卡和填好的取現(xiàn)單交給柜員柜員刷卡后在終端上貸記卡取現(xiàn)畫面輸入貸記卡卡號、有效期、取現(xiàn)金額等內(nèi)容（具體項目待定），持卡人在密碼鍵盤上輸入卡密碼提交后得到授權(quán)，辦理取現(xiàn)業(yè)務異地取現(xiàn)收取手續(xù)費，該費用由信用卡系統(tǒng)自動在持卡人帳戶上扣除在二代終端上開發(fā)取現(xiàn)畫面貸記卡可用信用限額實時減少，貸記卡帳戶余額日終批處理后更新7CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程2還款后，貸記卡可用信用額實時增加，貸記卡帳戶余額日終批處理后更新可在信用卡系統(tǒng)上記錄還款交易時間、金額、卡號和網(wǎng)點號流程描述技術(shù)支持柜臺還款：現(xiàn)金還款持卡人將貸記卡和填好的存款單和現(xiàn)金交給柜員柜員刷卡后在終端上信用卡還款畫面輸入貸記卡卡號、金額等內(nèi)容（具體項目待定）提交后得到授權(quán)，辦理還款業(yè)務8CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程3還款后，貸記卡可用信用額實時增加，貸記卡帳戶余額日終批處理后更新可在信用卡系統(tǒng)上記錄還款交易時間、金額、卡號和網(wǎng)點號流程描述轉(zhuǎn)帳還款持卡人將貸記卡和填好的存款單和借記卡或儲蓄存折交給柜員如在儲蓄帳戶開戶地辦理轉(zhuǎn)帳還款業(yè)務，則柜員直接在終端上還款畫面輸入轉(zhuǎn)帳的借記卡卡號或儲蓄帳號及貸記卡卡號和金額等項持卡人在密碼鍵盤上輸入貸記卡密碼，柜員提交得到授權(quán)后辦理如在儲蓄帳戶開戶地以外地方辦理轉(zhuǎn)帳還款業(yè)務，則柜員需辦理借記卡或儲蓄存折取款業(yè)務，再辦理貸記卡現(xiàn)金還款業(yè)務技術(shù)支持9CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程4流程描述還款收費貸記卡異地還款（包括現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳）按人行規(guī)定收取異地還款手續(xù)費還款手續(xù)費按由柜員收取現(xiàn)金還款手續(xù)費可單獨核算—還款處理原則柜員只需按持卡人遞交的現(xiàn)金金額或告知的轉(zhuǎn)帳金額辦理還款業(yè)務即可持卡人是否還夠最低還款額，是否全部還完，是否已過免息期由信用卡系統(tǒng)自行判斷持卡人可以超額還款，超存部分不計息技術(shù)支持10CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程5手工單的處理：如因線路問題造成系統(tǒng)無法完成交易，需用手工單取現(xiàn)交易持卡人將貸記卡和填好的取現(xiàn)單交給柜員柜員打電話到總中心的授權(quán)中心授權(quán)人員確認吃卡人身份后，在貸記卡系統(tǒng)上做取現(xiàn)交易，如通過，將授權(quán)號碼告知柜員柜員利用壓卡機在取現(xiàn)單上壓卡，同時在二代上做一筆相應科目的取現(xiàn)交易日終柜員將手工單交換給跟中心人員，由其在信用卡系統(tǒng)的遠程中斷進行簽單錄入流程描述信用卡系統(tǒng)遠程終端錄入通過當?shù)仉娫掋y行電話自動切換到總中心授權(quán)中心技術(shù)支持11CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程6手工處理流程還款流程持卡人將現(xiàn)金和貸記卡和存款單交給柜員柜員用壓卡機在存款單上壓卡后在二代系統(tǒng)上做一筆相應科目的存款如用借記卡或儲蓄存折轉(zhuǎn)帳還款，則按先取款后還款處理，還款處理流程同現(xiàn)金日終時柜員將手工單據(jù)交換給分中心人員分中心人員在信用卡遠程終端上做簽單錄入流程描述信用卡系統(tǒng)遠程終端錄入技術(shù)支持12CYD000124BJ(GB)-CreCD柜臺業(yè)務流程7柜臺查詢持卡人將貸記卡交給柜員柜員在貸記卡查詢畫面上輸入卡號和有效期，持卡人在密碼鍵盤上輸入密碼柜員提交后，顯示貸記卡帳戶可用余額和可用取現(xiàn)額柜臺掛失持卡人填寫貸記卡掛失申請表后交給柜員柜員打電話至總中心的客戶服務中心客戶服務人員核實持卡人真實身份后，在系統(tǒng)上辦理掛失若持卡人需要補卡，客戶服務人員將系統(tǒng)產(chǎn)生的新卡號告知柜員，由柜員填寫在掛失申請表上掛失收取掛失費80元，收取現(xiàn)金并可獨立核算流程描述技術(shù)支持13CYD000124BJ(GB)-CreCDATM交易流程取現(xiàn)交易持卡人需持卡憑密在ATM上取現(xiàn)其他規(guī)定同借記卡查詢交易可查詢貸記卡可用信用額和可用提現(xiàn)額轉(zhuǎn)帳還款轉(zhuǎn)帳還款只能由借記卡帳戶轉(zhuǎn)入到貸記卡帳戶中轉(zhuǎn)帳還款只能在借記卡帳戶開戶所在地的我行的ATM上完成持卡人將借記卡插入ATM中，輸入借記卡密碼，選擇轉(zhuǎn)帳功能，轉(zhuǎn)入到貸記卡中貸記卡異地轉(zhuǎn)帳不收費修改密碼可在我行所有的ATM上修改密碼取現(xiàn)時貸記卡帳戶可用信用額和可用取現(xiàn)額實時減少，貸記卡帳戶余額日終批處理后更新轉(zhuǎn)帳還款時借記卡帳戶余額實時減少，貸記卡帳戶可用信用額和可用取現(xiàn)額實時增加，貸記卡帳戶余額日終批處理后更新流程描述技術(shù)支持14CYD000124BJ(GB)-CreCD催收流程總中心催收人員根據(jù)和延滯報表和欠款情況確定催收對象、和催收方案催收人員可使用電話、信函、上門等催收手段催收欠款。技術(shù)支持原則

信用卡系統(tǒng)打印報表（系統(tǒng)內(nèi)已存在）15CYD000124BJ(GB)-CreCD客戶服務流程總中心設立統(tǒng)一的客戶服務中心客戶服務包括修改持卡人個人信息、查詢、受理掛失和投訴等內(nèi)容。服務人員將需后臺處理的內(nèi)容記錄在登記表上，交給后臺人員處理。技術(shù)支持原則客戶撥打當?shù)胤中械碾娫掋y行號碼并由系統(tǒng)自動切換到總中心的授權(quán)中心。每位服務人員需一臺信用卡系統(tǒng)終端、

16CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶開發(fā)流程金卡商戶本行商戶填制商戶資料調(diào)查表填制商戶資料調(diào)查表批準、簽約批準、簽約資料入檔資料入檔錄入系統(tǒng)商戶培訓商戶培訓(包括機具安裝)流程描述技術(shù)支持商戶開發(fā)人員協(xié)助商戶填制商戶資料調(diào)查表分中心批準后，同商戶簽約商戶管理人員在確認調(diào)查表中所填內(nèi)容正確完整后，對于金卡商戶則只需將調(diào)查表入檔，對于本行商戶則還需將相關(guān)資料錄入信用卡系統(tǒng)系統(tǒng)，分中心將商戶調(diào)查表和其他相關(guān)資料傳真到總中心對商戶財務人員和收銀人員進行卡片受理和商戶結(jié)算的培訓信用卡系統(tǒng)遠程終端錄入商戶資料

17CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程流程描述技術(shù)支持電子簽單交易：持卡人用卡在POS機上消費，日終時，商戶通過按SETTLEMENT鍵將交易數(shù)據(jù)提交當?shù)胤种行?，即傳輸?shù)椒种行牡那爸孟到y(tǒng)。分中心的前置系統(tǒng)的數(shù)據(jù)以POS中記錄的數(shù)據(jù)為準。分中心只對商戶已結(jié)帳的POS進行入帳，未提交交易數(shù)據(jù)的商戶POS，分中心不予入帳。商戶營業(yè)終了，分中心前置系統(tǒng)每日在規(guī)定時間進行日切，以保證商戶該營業(yè)日內(nèi)交易記錄的完整；同時，將貸記卡的交易數(shù)據(jù)和借記卡交易數(shù)據(jù)傳送到二代系統(tǒng)；并且，分中心須將當?shù)厍爸孟到y(tǒng)中記錄的交易數(shù)據(jù)打印輸出，輸出內(nèi)容包括當日交易總金額、總筆數(shù)、交易明細。分中心在每日營業(yè)開始時，將二代系統(tǒng)中記錄的貸記卡交易數(shù)據(jù)和借記卡交易數(shù)據(jù)批量自動給商戶進行入帳；隨后打印商戶進帳單和對帳單。中信貸記卡系統(tǒng)報表遠程傳輸。在分中心建立商戶管理屏幕，除現(xiàn)有為借記卡實現(xiàn)的功能外，分中心可利用該屏幕實現(xiàn)貸記卡的商戶回扣率單獨錄入、計算，即該分中心可通過該屏幕對借記卡和貸記卡收單回扣率分別設置；且可利用該屏幕實現(xiàn)對貸記卡和借記卡中不同卡類或不同卡號范圍的卡片的商戶收單回扣率單獨錄入、計算。預留的卡號范圍及相關(guān)的商戶回扣率可隨業(yè)務開展而不斷增加。綜上，分中心人員可通過該屏幕實現(xiàn)不同商戶的收單回扣率不同；同一商戶借記卡和貸記卡收單回扣率不同；借記卡或貸記卡中的不同卡類以及不同卡號范圍的收單回扣率不同本行商戶（包括在本行開立帳戶或在他行開立帳戶的商戶）持卡人用卡消費商戶數(shù)據(jù)提交分中心分中心根據(jù)當?shù)財?shù)據(jù)入商戶帳分中心將數(shù)據(jù)提交總中心總中心根據(jù)分中心提交數(shù)據(jù)入信用卡系統(tǒng)帳總中心與分中心清算

18CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程2流程描述技術(shù)支持手工簽單交易：持卡人用卡消費，商戶填制手工單據(jù)（簽購單）；日終時，商戶填寫簽購總計單，將當日簽購單的總份數(shù)、總金額、商戶回扣、商戶實收金額填寫在總計單上。商戶在單據(jù)的商戶聯(lián)留下后，將其余的簽購單和總計單送交銀行。分中心收到手工單據(jù)后，首先核查商戶填制的總計單是否正確。核查內(nèi)容包括商戶編號、日期、簽購單的總份數(shù)、總金額、商戶回扣、商戶實收金額。若發(fā)現(xiàn)問題，應要求商戶重新填制簽購總計單。分中心人員在每日營業(yè)開始時通過中信貸記卡系統(tǒng)終端錄入手工簽單；同時，分中心人員在二代系統(tǒng)中根據(jù)商戶填制的正確的總計單給商戶入帳。即分中心人員在每日營業(yè)開始時，須根據(jù)系統(tǒng)中記錄的商戶前日電子交易數(shù)據(jù)和手工單據(jù)，手工填制相應單據(jù)，給商戶入帳。退貨處理：分中心在收到退貨單后，在貸記卡系統(tǒng)中錄入該交易；同時，將該若干筆退貨交易進行加總，隨后按總計金額手工填寫相應會計單據(jù)，給商戶入帳；分中心在處理退貨交易的時間與處理手工單據(jù)的時間相同。分中心二代系統(tǒng)在跑批時，對當日商戶交易不做處理。待分中心前置系統(tǒng)日切后，將POS的交易數(shù)據(jù)傳送到二代系統(tǒng)。第二日營業(yè)開始時，分中心人員在二代系統(tǒng)上給商戶自動批量入帳。分中心前置系統(tǒng)的商戶交易記錄可在分中心打印輸出?？傊行馁J記卡系統(tǒng)跑批前，以分中心前置系統(tǒng)的記錄數(shù)據(jù)為準入總中心貸記卡系統(tǒng)帳。設立貸記卡系統(tǒng)遠程終端，分中心人員在該終端上錄入手工簽單、退貨單和有關(guān)調(diào)整交易。本行商戶（包括在本行開立帳戶或在他行開立帳戶的商戶）

19CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程3流程描述技術(shù)支持分中心數(shù)據(jù)傳輸及總中心貸記卡系統(tǒng)入帳：總中心中信貸記卡系統(tǒng)的入帳數(shù)據(jù)以分中心前置系統(tǒng)記錄的數(shù)據(jù)為準；分中心每日須定時將當?shù)厍爸孟到y(tǒng)的商戶交易數(shù)據(jù)、柜臺、ATM商戶交易數(shù)據(jù)傳送到總中心前置系統(tǒng)。對于在規(guī)定時間內(nèi)未能及時將交易數(shù)據(jù)傳送到總中心前置系統(tǒng)的分中心，總中心不入貸記卡系統(tǒng)帳，且總中心當日不與該分中心清算?？傊行脑谑盏椒种行那爸孟到y(tǒng)傳送到的交易數(shù)據(jù)后，貸記卡系統(tǒng)根據(jù)該數(shù)據(jù)給貸記卡系統(tǒng)入帳?？傊行馁J記卡系統(tǒng)跑批后，將總中心貸記卡系統(tǒng)中收單部分的交易報表傳輸?shù)椒种行模煞种行拇蛴≥敵?。分中心可利用該報表核查總中心與分中心的清算?？傊行呐c分中心清算：總中心與分中心清算，即總中心按貸記卡系統(tǒng)記錄的商戶交易金額全額劃撥分中心。分中心在收到總中心劃撥的款項后，須將總中心傳送的商戶交易報表與分中心打印輸出的當?shù)厍爸孟到y(tǒng)記錄的交易數(shù)據(jù)進行比較。若發(fā)現(xiàn)差異，應與總中心聯(lián)系查找原因。本行商戶（包括在本行開立帳戶或在他行開立帳戶的商戶）

20CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程4流程描述技術(shù)支持帳務調(diào)整：商戶入帳后，若商戶提出帳務錯誤，應提出書面請求。分中心在調(diào)查后，若認為確需調(diào)整，應由分中心人員進行操作。若商戶短款，商戶應提供相應的單據(jù)；若商戶長款，分中心人員應用紅筆填制簽購單。分中心人員應根據(jù)商戶的書面申請與相應的單據(jù)，在貸記卡系統(tǒng)終端上做調(diào)整交易；同時，將該若干筆調(diào)整交易與該商戶的手工簽單交易進行軋差后，手工填制商戶進帳單，給商戶入帳。分中心在處理商戶調(diào)整交易的時間與處理手工單據(jù)時間相同。商戶回扣會計核算要求：分中心貸記卡商戶回扣收入獨立核算。本行商戶（包括在本行開立帳戶或在他行開立帳戶的商戶）

21CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程5流程描述技術(shù)支持電子簽單交易、分中心與金卡結(jié)算：持卡人用卡消費，金卡日切后，金卡將交易數(shù)據(jù)傳送至分中心，同時金卡扣劃分中心在當?shù)厝嗣胥y行的帳戶。分中心在收到金卡傳送到的扣款通知，按金卡數(shù)據(jù)先行入帳。在分中心前置系統(tǒng)日切后，應將分中心前置系統(tǒng)記錄的交易數(shù)據(jù)進行打印輸出。輸出內(nèi)容包括金卡交易的總金額、總筆數(shù)和交易明細。分中心與金卡的對帳工作。對帳工作由分中心人員進行操作。對帳要求由系統(tǒng)自動完成。對帳過程為先核對總金額，若總金額一致，則不核對交易明細；若總金額不一致，分中心自動與金卡傳輸?shù)降臄?shù)據(jù)勾對明細，將兩方面不一致的交易挑揀出來，并打印輸出。明細勾對要求檢查并打印交易卡號、時間、商戶號、授權(quán)號碼、金額手工單據(jù)：金卡暫不做手工單據(jù)。分中心前置系統(tǒng)將當日記錄的金卡交易數(shù)據(jù)輸出打??；分中心（前置）系統(tǒng)自動進行金卡數(shù)據(jù)與前置系統(tǒng)記錄的交易數(shù)據(jù)的對帳工作。對帳要求先核對總金額，若總金額一致，則不需核對交易明細；若總金額不一致，分中心自動與金卡傳輸?shù)降臄?shù)據(jù)勾對明細，將兩方面不一致的交易挑揀出來，并打印輸出。明細勾對要求檢查并打印交易卡號、時間、商戶號、授權(quán)號碼、金額。貸記卡系統(tǒng)報表遠程傳輸?？傊行馁J記卡系統(tǒng)跑批前，以分中心前置系統(tǒng)的記錄數(shù)據(jù)為準入總中心貸記卡系統(tǒng)帳。設立貸記卡系統(tǒng)遠程終端，分中心人員在該終端上錄入手工簽單和有關(guān)調(diào)整交易。

金卡商戶持卡人用卡消費金卡將其交易數(shù)據(jù)送至各分中心金卡按其交易數(shù)據(jù)扣劃各分中心帳分中心按金卡數(shù)據(jù)入金卡商戶帳分中心將交易數(shù)據(jù)傳送總中心總中心與分中心清算22CYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程6流程描述技術(shù)支持分中心數(shù)據(jù)傳輸、總中心貸記卡系統(tǒng)入帳處理：分中心每日須在規(guī)定時間將當?shù)厍爸孟到y(tǒng)記錄的金卡交易數(shù)據(jù)隨同其他商戶交易數(shù)據(jù)傳送到總中心前置系統(tǒng)?？傊行脑谑盏椒种行那爸孟到y(tǒng)傳送到的交易數(shù)據(jù)后，貸記卡系統(tǒng)根據(jù)該數(shù)據(jù)給貸記卡系統(tǒng)入帳。對于在規(guī)定時間內(nèi)未能及時將交易數(shù)據(jù)傳送到總中心前置系統(tǒng)的分中心，總中心當日不入貸記卡系統(tǒng)帳，且不與分中心清算?？傊行呐芘螅瑢①J記卡系統(tǒng)中有關(guān)金卡收單的交易報表傳輸?shù)椒种行??？傊行呐c分中心清算：總中心與分中心清算，即總中心按貸記卡系統(tǒng)記錄的金卡交易金額全額劃撥分中心。分中心在收到總中心劃撥的款項后，須將總中心傳送的金卡交易報表與分中心打印輸出的當?shù)厍爸孟到y(tǒng)記錄的交易數(shù)據(jù)進行比較。若發(fā)現(xiàn)差異，應與總中心聯(lián)系查找原因。帳務調(diào)整：金卡商戶入帳后，若分中心提出帳務錯誤，且該錯誤為分中心錯誤時，分中心須在貸記卡系統(tǒng)終端上做調(diào)整交易。待當日跑批后，與總中心進行清算。商戶回扣會計核算要求：分中心貸記卡交易的金卡與本行商戶回扣收入獨立核算。信用卡系統(tǒng)報表遠程傳輸。跑批前，以總中心COSES的記錄數(shù)據(jù)為準入總中心信用卡系統(tǒng)帳。設立信用卡系統(tǒng)遠程終端，分中心人員在該終端上錄入手工簽單和有關(guān)調(diào)整交易。

金卡商戶23CYD000124BJ(GB)-CreCD帳務處理總流程圖經(jīng)營總部總中心分行分中心1、各種交易信息上傳到分中心的前置系統(tǒng)上2、柜臺業(yè)務在柜員營業(yè)終了前按分中心前置系統(tǒng)的數(shù)據(jù)入分行柜臺帳，保證帳款相平；ATM交易和商戶交易在分中心前置系統(tǒng)跑批時按分中心的數(shù)據(jù)入分行的ATM帳和商戶帳3、分中心前置系統(tǒng)將數(shù)據(jù)傳給總中心交換系統(tǒng)4、總中心信用卡中心按分中心上傳的數(shù)據(jù)為依據(jù)入帳5、以信用卡系統(tǒng)打印的會計報表為依據(jù)入總中心二代帳6、總行將資金清算給分行二代系統(tǒng)二代系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)交換中心前置系統(tǒng)柜臺ATM商戶5211134624CYD000124BJ(GB)-CreCD記帳流程*原則技術(shù)支持1、信用卡中心獨立核算，單獨設帳2、柜臺業(yè)務、ATM交易以分中心的前置系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為依據(jù)入分行二代帳和總中心信用卡系統(tǒng)帳；商戶交易以POS機的數(shù)據(jù)為依據(jù)入分中心的二代帳和總中心信用卡系統(tǒng)帳，如商戶不將交易數(shù)據(jù)上傳，則不給其入帳3、分中心柜臺業(yè)務需在柜員營業(yè)終了前入分行二代帳，保證帳款相平；ATM交易和商戶交易在分中心前置系統(tǒng)日終跑批時入二代帳4、總中心信用卡系統(tǒng)每日定時跑批入帳，其跑批時間在各分中心前置系統(tǒng)跑批之后5、總中心根據(jù)信用卡系統(tǒng)打印的會計報表入其二代帳6、異地取現(xiàn)收取手續(xù)費(ATM和柜臺)，由中心在持卡人帳下扣劃；異地還款柜臺收取手續(xù)費，由柜員收取現(xiàn)金，并可獨立核算7、進帳單和分中心交易明細報表由分中心打印1、柜員營業(yè)終了時要做到帳款相平2、總中心信用卡系統(tǒng)每日定時跑批入帳，其跑批時間在各分中心前置系統(tǒng)跑批之后3、分中心和總中心都以分中心數(shù)據(jù)為準入分行二代帳和總中心信用卡系統(tǒng)帳4、總中心的二代帳目前可根據(jù)信用卡系統(tǒng)產(chǎn)生的會計報表手工入帳，希望在下階段可實現(xiàn)系統(tǒng)自動入帳5、商戶交易報表、商戶調(diào)整交易報表等與收單業(yè)務有關(guān)的報表由總中心信用卡系統(tǒng)下傳給分中心打印*所有交易的會計分錄見附件“中信貸記卡會計核算辦法” 25CYD000124BJ(GB)-CreCD資金清算流程原則技術(shù)支持1、清算工作由總行清算部門完成2、總中心于次日將軋差數(shù)一次性劃給分行3、清算由總中心發(fā)起，分行在清算后核對總帳。如總帳不符，根據(jù)總中心下傳的交易明細與分中心的交易明細核對4、清算資金應于下劃當日到分行帳26CYD000124BJ(GB)-CreCD特殊交易處理流程技術(shù)支持1、退貨、ATM長款、調(diào)整等特殊交易由分中心人員在信用卡系統(tǒng)遠程終端上直接錄入2、需調(diào)整分行二代帳的由柜員根據(jù)傳票在二代終端上做調(diào)整1、提供信用卡系統(tǒng)遠程終端錄入2、下一階段希望由信用卡系統(tǒng)將特殊交易的數(shù)據(jù)下傳給分行，直接入帳原則27CYD000124BJ(GB)-CreCDBACKUPCYD000124BJ(GB)-CreCD商戶結(jié)算流程流程描述技術(shù)支持持卡人用卡消費，日終時，商戶將交易數(shù)據(jù)提交當?shù)劂y行，即傳輸?shù)椒种行牡那爸孟到y(tǒng)。未提交交易數(shù)據(jù)的商戶，分中心不給商戶入帳。（備選方案：商戶不將交易數(shù)據(jù)提交，分中心也可為商戶入帳。）分中心根據(jù)當?shù)厍爸孟到y(tǒng)的交易記錄自動給商戶入帳（商戶在分中心二代上建立的帳戶），商戶入帳采取批量自動入帳的方式。分中心前置系統(tǒng)的商戶交易記錄可在分中心打印輸出。手工簽單、退貨單的錄入由分中心人員在信用卡系統(tǒng)終端上完成。日終時，分中心人員在二代系統(tǒng)中給商戶入帳。總中心信用卡系統(tǒng)入帳數(shù)據(jù)以分中心前置系統(tǒng)（COSES）記錄的數(shù)據(jù)為準?？傊行呐芘?，將總中心信用卡系統(tǒng)中收單部分的交易報表（包括商戶對帳單）傳輸?shù)椒种行模煞种行拇蛴≥敵?。總中心與分中心清算，即總中心按信用卡系統(tǒng)記錄的商戶交易金額全額劃撥分中心。商戶入帳后，若商戶提出帳務錯誤，分中