書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[福建]2023福建晉江農(nóng)商銀行招聘勞務(wù)派遣員工上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

2.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。為促進“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進進出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進國家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1944年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行，分別承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。

3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

4.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

5.某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。

6.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務(wù)：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。

7.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。這些規(guī)定將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為違規(guī)行為，從而在監(jiān)管當(dāng)局政策指引層面為遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守確立了保障。

8.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

答案：D

本題解析：

D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一

B.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動

C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入的重要手段

D.按照管理運作方式的不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

答案：C

本題解析：

個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。選項C中描述理財業(yè)務(wù)為提高“基礎(chǔ)業(yè)務(wù)”收入的重要手段是錯誤的。

10.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

答案：A

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

11.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

答案：A

本題解析：

表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

12.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.資產(chǎn)價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

答案：D

本題解析：

匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

13.銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中心托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)定收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理，故選A。

14.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

15.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

16.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本題解析：

銀行本票的提示付款期限為2個月。

17.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

18.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行（）結(jié)息。

A.按日

B.按季度

C.按月

D.按年度

答案：B

本題解析：

目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。

19.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。

A.6％

B.4％

C.2％

D.4.08％

答案：A

本題解析：

銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％。

20.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營成果的是()。

A.資產(chǎn)

B.利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

答案：B

本題解析：

《企業(yè)會計準(zhǔn)則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。

21.對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

22.下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人住房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款

答案：D

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。D項，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

23.關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效條件

C.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立

D.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題

答案：D

本題解析：

A項，合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同。

C項，雙方達成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則在所不問。

24.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

25.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴張性

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

26.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

27.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

28.某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。

A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的

B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算做朋友間的友好往來

D.屬于行賄

答案：D

本題解析：

。根據(jù)“禮物收、送”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收、送應(yīng)當(dāng)在規(guī)定范圍內(nèi)。該從業(yè)人員為其重要客戶女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經(jīng)明顯超出了正常范同，即使沒有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。

29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.國民失業(yè)率

B.公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

30.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度，其法律后果直接由被代理人承受。王某是被代理人，承擔(dān)民事責(zé)任。

31.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

答案：A

本題解析：

A、D選項皆為利率違規(guī)行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。

32.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)／經(jīng)濟資本×100％，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。

33.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，不計利息稅，他能取回的全部金額是()

A.3001.80元

B.3001.44元

C.3001.20元

D.3001.10元

答案：A

本題解析：

按照積數(shù)計息法，王先生在7月1日取款時，應(yīng)得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80（元）。

34.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務(wù)通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務(wù)。

35.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（）

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：A

本題解析：

中國銀行監(jiān)督管理委員會依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、

變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

36.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

37.下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。

A.貨幣流通速度加快

B.利息率下降

C.居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少

D.社會商品可供量減少

答案：B

本題解析：

貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。

38.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

39.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的描述，錯誤的是（）。

A.股份制商業(yè)銀行較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B.股份制商業(yè)銀行由于規(guī)模較小而不能開展金融創(chuàng)新

C.股份制商業(yè)銀行促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

D.股份制商業(yè)銀行推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

答案：B

本題解析：

股份制商業(yè)銀行按照股份制原則建立和運行，在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

40.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.理事會

答案：B

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

41.下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊付?！按婵钭杂桑】钭杂伞笔倾y行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。?

42.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

43.股票價格風(fēng)險屬于（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：B

本題解析：

市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

44.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產(chǎn)管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機構(gòu)。

45.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

46.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)；與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

47.當(dāng)出現(xiàn)()情況時，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；（六）拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?！?/p>

48.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對違法票據(jù)承兌.付款.保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款.票據(jù)承兌.金融票證罪

D.背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

49.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券。折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行。

50.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.簡易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測性

答案：A

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性。二是可控性。三是相關(guān)性。

51.下列（）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.金融服務(wù)

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能

52.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

本題解析：

本題考核風(fēng)險的種類。操作風(fēng)險是指由于人員、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件(包括欺詐活動)的失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險。

53.下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中，錯誤的是()。

A.本罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲取違法所得的行為

B.本罪侵犯的客體是金融機構(gòu)的信貸資金

C.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

D.具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)不屬于本罪主體

答案：B

本題解析：

本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

54.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。

55.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

本題解析：

整存整取的起存金額為50元。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

56.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員崗位職責(zé)：(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

57.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。

A.主要財產(chǎn)所在地

B.法定代表人住所地

C.經(jīng)營場所所在地

D.主要辦事機構(gòu)所在地

答案：D

本題解析：

《民法典》第六十三條規(guī)定，“法人以其主要辦事機構(gòu)所在地為住所。依法需要辦理法人登記的。應(yīng)當(dāng)將主要辦事機構(gòu)所在地登記為住所?！惫时绢}答案選D。

58.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負債

C.擔(dān)保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。

59.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負債

D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。

60.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例

B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感

C.這些娛樂活動的價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例，不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；④這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

二.多選題(共60題)1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.查詢涉嫌金融違法的賬戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A選項是非現(xiàn)場監(jiān)管，B選項是現(xiàn)場檢查，C選項是監(jiān)管談話，D選項是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項符合題意?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項符合題意。

2.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。選項E屬于操作風(fēng)險。

3.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項A說法錯誤。就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項E說法錯誤。

5.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。

6.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

7.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開股東大會情況

B.董事會的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

D.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行治理中，應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會的情況；②董事會的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況；④高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況；⑥獨立董事的工作情況。

8.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

答案：A、B、E

本題解析：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。

9.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A、B、C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

10.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險預(yù)測

E.風(fēng)險控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個環(huán)節(jié)。

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的；(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的；(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。”

12.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

答案：A、B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括資本管理、資產(chǎn)負債組合管理、資產(chǎn)負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風(fēng)險管理、資金管理、流動性風(fēng)險管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險管理。

13.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務(wù)會計報告

B.各類風(fēng)險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。

14.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠為他人提供擔(dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

15.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

16.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.代理財政性存款

E.代理人壽保險的銷售

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)(代理證券資金清算業(yè)務(wù))。(4)代理保險業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。代理證券業(yè)務(wù)包括一級清算業(yè)務(wù)和二級清算業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

17.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的有()。

A.屬于貨幣市場范疇

B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

C.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)。同業(yè)拆借，又稱同業(yè)拆放市場，是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。

18.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

19.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、C、E

本題解析：

我國于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點建設(shè)、促進對外經(jīng)濟貿(mào)易和推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

20.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。不包括C選項。

21.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項A、D是銀監(jiān)會的職責(zé)。

22.銀行工作人員配合監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽.應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀有關(guān)證明材料，同時要按照監(jiān)管部門要求的報送方式，報送內(nèi)容，報送頻率和保密級別報送監(jiān)管所需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

23.中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括（）。

A.協(xié)會與會員單位的關(guān)系

B.協(xié)會與政府的關(guān)系

C.協(xié)會與消費者的關(guān)系

D.各個會員單位之間的關(guān)系

E.政府和各個商業(yè)銀行的關(guān)系

答案：A、B、C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

24.根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》會計要素包括（）

A.資產(chǎn)和負債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費用

D.利潤

E.現(xiàn)金流

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B選項是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，C、D選項是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。

25.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權(quán)

E.獲取交易授權(quán)

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

26.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。

27.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

28.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。??

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

29.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。

30.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

選項B，商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項D，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。

31.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

32.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；(4)實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

33.以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

答案：A、C、D

本題解析：

B項，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

E選，本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

34.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務(wù)

C.審批

D.維權(quán)

E.協(xié)調(diào)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位買現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

35.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

36.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級

答案：A、B、C

本題解析：

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

37.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風(fēng)險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。

38.以下屬于個人汽車貸款合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險責(zé)任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項屬于信用風(fēng)險而非合作機構(gòu)管理帶來的風(fēng)險。

39.根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

答案：A、C、D

本題解析：

代理的種類包括法定代理、委托代理和指定代理。

40.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

答案：B、C

本題解析：

合同法第十九條規(guī)定，有下列情形之一的，要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明

示要約不可撤銷；(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并己經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

41.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人助學(xué)貸款

B.銀團貸款

C.信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

42.合同的相對性主要表現(xiàn)在（）。

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.客體相對

E.時間相對

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對；②內(nèi)容相對；③責(zé)任相對。

43.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

44.對于金融市場的構(gòu)成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構(gòu)、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；選項E，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

45.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

答案：C、E

本題解析：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關(guān)；高級管理層對董事會負責(zé)。

46.下列屬于操作風(fēng)險產(chǎn)生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

47.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)票據(jù)

E.銀行票據(jù)

答案：D、E

本題解析：

按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同，票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)：商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù)，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù)，包括銀行匯票、銀行本票等。

48.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.有財產(chǎn)或者經(jīng)費

E.以營利為目的

答案：A、B、C、D

本題解析：

法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

49.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A、B、C

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理、資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。

50.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

51.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；③提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進行信息披露的；⑤嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?！惫时绢}選ABCDE。

52.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

答案：A、B、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

53.銀行全面風(fēng)險管理的核心包括（)。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理方法

E.全員的風(fēng)險管理文化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE全面風(fēng)險管理是一種以先進的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

54.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有()。

A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.妥善處理客戶投訴

D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露

E.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。

55.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。

56.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案：A、B、D、E

本題解析：

普通股股票享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)；②公司盈余的分配權(quán)；③剩余財產(chǎn)索取權(quán)；④優(yōu)先認股權(quán)。C項，優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

57.銀行資本的作用包括()。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

D.維持市場信心

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；(2)吸收損失；(3)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；(4)維持市場信心；(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

58.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構(gòu)

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中N的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCD。

59.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括()。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

60.關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說