00066貨幣銀行學(xué)（2010年版）《貨幣銀行學(xué)》陳雨露主編中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社（2010年版）一、單項(xiàng)選擇題1.1．下列哪一個(gè)是馬克思關(guān)于貨幣起源的觀點(diǎn)?【D】A．貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造的B．聰明的人發(fā)明了貨幣C．國(guó)家的法律所創(chuàng)造的用以交換他物的憑證D．是商品交換發(fā)展的必然結(jié)晶1.2．貨幣和收入的區(qū)別在于【B】A．貨幣是指流量，而收入是指存量B．貨幣是指存量，而收人是指流量C．兩者無(wú)區(qū)別，都是流量D．兩者無(wú)區(qū)別，都是存量1.3．金銀天然并非貨幣，是【C】A．實(shí)物貨幣說(shuō)B．金屬貨幣說(shuō)C．馬克思的貨幣本質(zhì)說(shuō)D．勞動(dòng)貨幣說(shuō)1.4．金銀天然就是貨幣，是【B】A．實(shí)物貨幣說(shuō)B．金屬貨幣說(shuō)C．名目貨幣說(shuō)D．勞動(dòng)貨幣說(shuō)1.5．電子貨幣_(tái)___貨幣的性質(zhì)和職能。【B】A．改變了B．沒(méi)有改變C．部分改變了D．沒(méi)有全部改變1.6．貨幣在發(fā)揮____職能時(shí)可以是使用觀念上的貨幣?！続】A．價(jià)值尺度B．流通手段C．貯藏手段D．支付手段1.7．貨幣的本質(zhì)屬性是____的統(tǒng)一?！綝】A．價(jià)值和價(jià)格B．價(jià)值和交換價(jià)值C．流通手段和支付手段D．價(jià)值尺度和流通手段1.8．典型意義上的貯藏手段是針對(duì)____而言的?！綝】A．信用貨幣B．電子貨幣C．銀行券D．金銀條塊1.9．貨幣執(zhí)行支付手段的特點(diǎn)是【C】A．貨幣是商品交換的媒介B．貨幣是一般等價(jià)物C．貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移D．貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)1.10．貨幣本身沒(méi)有價(jià)值，對(duì)經(jīng)濟(jì)不發(fā)生實(shí)質(zhì)性的影響，就像籠罩在實(shí)物經(jīng)濟(jì)上的一層面紗，該理論是【A】A．貨幣面紗論B．貨幣極端重要論C．中立貨幣說(shuō)D．馬克思貨幣作用說(shuō)1.11．對(duì)經(jīng)濟(jì)既不起積極作用，也沒(méi)有消極作用，這種觀點(diǎn)是【C】A．貨幣面紗論B．貨幣極端重要論C．中立貨幣說(shuō)D．馬克思貨幣作用說(shuō)1.12．一定時(shí)期商品價(jià)格總額是8，流通中的商品數(shù)量是3，貨幣流通速度是4，則貨幣流通總額為【D】A．9；B．4；C．20；D．61.13．狹義的貨幣流通又稱為【A】A．現(xiàn)金流通B．非現(xiàn)金流通C．銀行轉(zhuǎn)賬D．非現(xiàn)金結(jié)算1.14．下列哪個(gè)不是金幣本位制的特點(diǎn)?【A】A．金幣可以自由地鑄造和熔化，其他鑄幣也可以B．金幣可以自由地鑄造和熔化，其他鑄幣則限制自由鑄造C．黃金可以自由地輸出、輸入國(guó)境D．價(jià)值符號(hào)包括輔幣和銀行券，它們可以自由兌換為金幣1.15．格雷欣法則起作用是在下列哪種制度下?【B】A．金本位制B．金銀復(fù)本位制C．銀本位制D．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度1.16．最早實(shí)行金本位制的是【C】A．美國(guó)B．日本C．英國(guó)D．法國(guó)1.17．良幣是指實(shí)際價(jià)值____的貨幣?！綜】A．等于零B．等于名義價(jià)值C．高于名義價(jià)值D．低于名義價(jià)值1.18．中華人民共和國(guó)成立后，國(guó)家采取各項(xiàng)重要措施，建立了統(tǒng)一的人民幣貨幣制度，規(guī)定金銀【C】A．可以私自買賣和流通B．不允許私人貯藏C．禁止私自買賣和流通D．由地方統(tǒng)一管理1.19．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，____發(fā)生改變。【D】A．流通中主幣的地位B．流通中輔幣的地位C．貨幣發(fā)行的保證D．貨幣發(fā)行的程序2.1．信用是以償還為條件的【A】A．貨幣的借貸行為B．商品買賣中的延期付款C．銀行的存款業(yè)務(wù)D．貨幣的借貸和商品的延期付款……15.10．股票轉(zhuǎn)債券屬于哪種創(chuàng)新?【C】A．金融制度創(chuàng)新B．金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C．金融工具創(chuàng)新D．金融市場(chǎng)創(chuàng)新15.11．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行的全部資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)達(dá)到【B】A．4％以上B．8％以上C．10％以上D．50％以上二、多項(xiàng)選擇題1.1．世界貨幣的職能主要包括【ABCD】A．作為國(guó)際的一般支付手段B．作為國(guó)際購(gòu)買手段C．作為國(guó)際財(cái)富轉(zhuǎn)移的一般手段D．國(guó)際投資的手段E．國(guó)際貸款的手段1.2．從廣義上說(shuō)，貨幣流通是由____共同決定的。【AB】A．商品流通B．勞務(wù)流通C．現(xiàn)金流通D．紙幣流通E．硬幣流通1.3．貨幣流通總額由____共同決定的。【ABD】A．商品價(jià)格總額B．流通中的商品數(shù)量C．循環(huán)速度D．貨幣流通速度E．商品單價(jià)1.4．狹義的貨幣流通包括【AB】A．金屬貨幣流通B．貨幣符號(hào)流通C．非現(xiàn)金結(jié)算D．商品流通E．勞務(wù)流通1.5．貨幣的職能包括【ABCDE】A．價(jià)值尺度B．流通手段C．貯藏手段D．支付手段E．世界貨幣1.6．準(zhǔn)備金的用途包括【ABC】A．作為國(guó)際收支的準(zhǔn)備金B(yǎng)．作為調(diào)節(jié)國(guó)內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金C．作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金D．作為國(guó)際投資的準(zhǔn)備金E．作為國(guó)際借貸的準(zhǔn)備金1.7．金塊本位制的特點(diǎn)是【BCE】A．國(guó)內(nèi)實(shí)行金幣流通B．國(guó)內(nèi)實(shí)行銀行券流通C．銀行券在國(guó)內(nèi)可以有限度地兌換金塊D．銀行券在國(guó)內(nèi)不兌換金塊E．國(guó)內(nèi)不允許金幣流通1.8．金匯兌本位制的特點(diǎn)是【BDE】A．國(guó)內(nèi)實(shí)行金幣流通B．國(guó)內(nèi)實(shí)行銀行券流通C．銀行券在國(guó)內(nèi)可以有限度地兌換金塊D．銀行券在國(guó)內(nèi)不兌換金塊E．國(guó)內(nèi)不鑄造金鑄幣，流通界沒(méi)有金幣流通1.9．不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點(diǎn)是【ABCD】A．割斷了銀行券和黃金的直接聯(lián)系，黃金退出流通并被宣布為普通商品B．銀行券和紙幣一樣由國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通，成為無(wú)限法償?shù)耐ㄘ汣．銀行券通過(guò)信用渠道投入流通領(lǐng)域D．在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，非現(xiàn)金流通成為貨幣流通的主體E．在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，現(xiàn)金流通成為貨幣流通的主體1.10．關(guān)于“一圍兩制”下的貨幣制度，說(shuō)法正確的是【BCE】A．港幣在內(nèi)地以本幣方式處理B．人民幣在香港以外幣方式處理C．港元和人民幣是在一個(gè)主權(quán)國(guó)家的不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)流通的兩種法定貨幣D．澳門自己發(fā)行貨幣，設(shè)立中央銀行E．澳門自己發(fā)行貨幣，不設(shè)中央銀行1.11．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣制度的影響包括【ABC】A．流通中主幣的地位不變B．流通中輔幣的地位不變C．貨幣發(fā)行的保證未發(fā)生根本變化D．貨幣發(fā)行的保證發(fā)生根本變化E．流通中主幣地位發(fā)生改變1.12．金幣本位制的特點(diǎn)是【ABCDE】A．金幣可自由鑄造B．金幣可自由熔化C．黃金可自由輸入D．黃金可自由輸出E．銀行券能夠自由兌換為金幣1.13．貨幣面紗論認(rèn)為【ABCDE】A．貨幣本身沒(méi)有價(jià)值B．貨幣就像籠罩在實(shí)物經(jīng)濟(jì)上的面紗C．貨幣是一種便利交換的手段D．貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)不發(fā)生實(shí)質(zhì)性影響E．貨幣是商品交換的產(chǎn)物：2.1．銀行信用的特點(diǎn)有【ABCD】A．貸出的資本是貨幣資金以及社會(huì)閑散資金B(yǎng)．債權(quán)人是銀行等金融機(jī)構(gòu)C．銀行信用的動(dòng)態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)不一致D．貨幣貸款也用于商業(yè)流通E．債權(quán)人和債務(wù)人都是工商企業(yè)……中間略手機(jī)系15.11．我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是【ACDE】A．中國(guó)人民銀行B．財(cái)政部C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)三、名詞解釋題目錄1.1．貨幣1.2．價(jià)值尺度1.3．貯藏手段1.4．貨幣流通1.5．貨幣制度1.6．格雷欣法則1.7．金幣本位制1.8．金塊本位制1.9．金匯兌本位制2.1．信用2.2．商業(yè)信用2.3．銀行信用2.4．國(guó)家信用2.5．消費(fèi)信用2.6．利息和利息的本質(zhì)2.7．利息率2.8．固定利率和浮動(dòng)利率2.9．實(shí)際利率和名義利率3.1．外匯3.2．直接標(biāo)價(jià)法3.3．間接標(biāo)價(jià)法3.4．固定匯率3.5．浮動(dòng)匯率3.6．即期匯率3.7．遠(yuǎn)期匯率3.8．官方匯率3.9．市場(chǎng)匯率3.10．名義匯率3.11．實(shí)際匯率3.12．外匯管制3.13．外匯風(fēng)險(xiǎn)4.1．金融4.2．金融機(jī)構(gòu)4.3．投資銀行4.4．商業(yè)銀行4.5．保險(xiǎn)公司4.6．財(cái)務(wù)公司4.7．風(fēng)險(xiǎn)投資4.8．私募股權(quán)融資5.1．金融市場(chǎng)5.2．主體行為系統(tǒng)5.3．平衡系統(tǒng)5.4．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5.5．遠(yuǎn)期合約5.6．期貨合約5.7．期權(quán)合約5.8．資產(chǎn)證券化5.9．信用衍生品6.1．貨幣需求6.2．名義貨幣需求6.3．實(shí)際貨幣需求6.4．交易方程式6.5．交易性貨幣需求和預(yù)防性貨幣需求6.6．投機(jī)性貨幣需求6.7．經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法7.1．貨幣供給7.2．名義貨幣供給7.3．實(shí)際貨幣供給7.4．貨幣供給外生性7.5．貨幣供給內(nèi)生性7.6．貨幣乘數(shù)7.7．基礎(chǔ)貨幣7.8．貨幣供給彈性7.9．系數(shù)控制法8.1．貨幣供求均衡8.2．通貨膨脹8.3．通貨緊縮9.1．國(guó)際收支9.2．國(guó)際收支均衡9.3．外債管理9.4．國(guó)際銀行信貸9.5．出口信貸9.6．政府貸款9.7．國(guó)際儲(chǔ)備9.8．國(guó)際儲(chǔ)備管理9.9．IS—LM—BP模型10.1．安全性10.2．流動(dòng)性10.3．交易賬戶10.4．信用貸款10.5．抵押貸款10.6．中間業(yè)務(wù)10.7．風(fēng)險(xiǎn)管理10.8．信用風(fēng)險(xiǎn)10.9．資產(chǎn)證券化10.10．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)10.11．操作風(fēng)險(xiǎn)11.1．保險(xiǎn)公司11.2．信托公司11.3．財(cái)務(wù)公司11.4．再保險(xiǎn)11.5．證券公司11.6．金融資產(chǎn)管理公司11.7．信托11.8．保險(xiǎn)11.9．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)11.10．人身保險(xiǎn)12.1．政策性金融機(jī)構(gòu)12.2．開(kāi)發(fā)性政策性金融機(jī)構(gòu)12.3．農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)12.4．進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)12.5．倡導(dǎo)性職能12.6．選擇性職能12.7．補(bǔ)充性職能12.8．服務(wù)性職能13.1．最后貸款人13.2．發(fā)行的銀行13.3．國(guó)家的銀行13.4．單一型中央銀行制度13.5．復(fù)合型中央銀行制度13.6．跨國(guó)型中央銀行制度13.7．準(zhǔn)中央銀行型制度14.1．貨幣政策14.2．中立貨幣政策說(shuō)14.3．法定存款準(zhǔn)備金率14.4．再貼現(xiàn)率14.5．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)14.6．中介目標(biāo)14.7．貨幣政策時(shí)滯14.8．信貸配給14.9．道義勸說(shuō)15.1．金融危機(jī)15.2．社會(huì)利益論15.3．社會(huì)選擇論15.4．金融監(jiān)管新論15.5．自然壟斷15.6．外部效應(yīng)名詞解釋題答案1.1．貨幣是指在商品與勞務(wù)的支付中以及在債務(wù)償還中被普遍接受的東西。馬克思曾經(jīng)精辟地論述了這一觀點(diǎn)，認(rèn)為貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。1.2．貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮價(jià)值尺度的職能，這是貨幣最基本的職能之一。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能是商品交換的前提條件，它為各種商品提供價(jià)格形態(tài)，從而為交換的商品規(guī)定交換的比例。1.3．商品出售后沒(méi)有繼之以買，貨幣從流通中退出，被保存收藏和積累起來(lái)，執(zhí)行的是貯藏手段職能。貨幣發(fā)揮貯藏手段職能，不是想象或抽象的貨幣，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，而且必須是具有內(nèi)在價(jià)值或能夠代表真實(shí)貨幣的通貨才具有貯藏職能，因?yàn)橘A藏的實(shí)質(zhì)是價(jià)值形態(tài)的儲(chǔ)存。：1.4．貨幣流通是在商品交換或流通過(guò)程中，貨幣作為流通和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運(yùn)動(dòng)。1.5．貨幣制度是一個(gè)國(guó)家在歷史上形成的，并由國(guó)家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織和管理形式，它是一國(guó)經(jīng)濟(jì)制度和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要構(gòu)成部分。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善和一國(guó)經(jīng)濟(jì)制度的變遷，貨幣制度也在逐步演進(jìn)。……中間略手機(jī)系15.6．外部效應(yīng)是指非經(jīng)濟(jì)主體原因而對(duì)生產(chǎn)、消費(fèi)帶來(lái)的效應(yīng)。外部效應(yīng)有正效應(yīng)和負(fù)效應(yīng)。正負(fù)效應(yīng)可能同時(shí)出現(xiàn)或交錯(cuò)出現(xiàn)，有時(shí)是長(zhǎng)期負(fù)效應(yīng)，有時(shí)是長(zhǎng)期正效應(yīng)。這就要求加強(qiáng)國(guó)家監(jiān)管、平衡損益關(guān)系或趨利避險(xiǎn)。四、計(jì)算題5.1．已知：投資者以960元的價(jià)格購(gòu)買一張還有90天到期、面值為1000元的國(guó)庫(kù)券，請(qǐng)問(wèn)國(guó)庫(kù)券的發(fā)行貼現(xiàn)率是多少?5.2．某企業(yè)持有3個(gè)月后到期的一年期匯票，面額為2000元，銀行確定該票據(jù)的貼現(xiàn)率為5％，請(qǐng)計(jì)算貼現(xiàn)面額是多少?5.3．某企業(yè)持有一張三個(gè)月后到期的一年期匯票，面額是4萬(wàn)元，到銀行請(qǐng)求貼現(xiàn)，銀行確定該票據(jù)的市場(chǎng)貼現(xiàn)率為4％。那么貼現(xiàn)金額是多少?(一年360天)5.1．解：40元是政府支付給投資者的利息，所以，貼現(xiàn)率=(40/1000)×(390/90)×100％=16％。5.2．解：貼現(xiàn)金額=2000-2000×5％×3/12=1975(元)。5.3．解：根據(jù)貼現(xiàn)額的計(jì)算公式得知：貼現(xiàn)金額=40000×(1-4％×90/360)=39600(元)。貼現(xiàn)金額為39600元6.1．已知：2008年的貨幣總量為1000單位，經(jīng)濟(jì)總量為500單位，2009年的貨幣總量為2000單位，經(jīng)濟(jì)總量為2500單位，求貨幣需求的回歸方程式。6.2．假設(shè)貨幣需求的回歸方程式為Y=139+0.5X，2008年的經(jīng)濟(jì)總量為1000單位，2007年的經(jīng)濟(jì)總量為800單位，求2008年的貨幣需求比2007年的貨幣需求多多少?6.1．6.2．解：……7.1.已知：法定準(zhǔn)備金率為10％，流通中的通貨為400億元，活期存款為800億元，超額準(zhǔn)備金為0.8億元。那么，貨幣供給量是多少?7.2.假設(shè)法定準(zhǔn)備金率是10％，流通中的貨幣為400億元，活期存款為800億元，超額準(zhǔn)備金為0.8億元。那么，貨幣乘數(shù)是多少?7.3．如果一國(guó)的貨幣供應(yīng)量為40萬(wàn)億，流通中的現(xiàn)金為2萬(wàn)億，商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款為6萬(wàn)億，則該國(guó)的貨幣乘數(shù)是多少?7.1．~7.3．：解：……五、簡(jiǎn)答題目錄1.1．如何理解貨幣的定義?它與日常生活中的現(xiàn)金、存款、財(cái)富和收入有什么區(qū)別?1.2．簡(jiǎn)述貨幣的主要職能和特點(diǎn)。1.3．簡(jiǎn)述貨幣制度的內(nèi)容及其構(gòu)成要素。1.4．解釋“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。1.5．簡(jiǎn)述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的主要特征。1.6．簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣制度的影響。2.1．簡(jiǎn)述信用產(chǎn)生的原因。2.2．為什么說(shuō)銀行信用是我國(guó)的信用主體?2.3．經(jīng)濟(jì)發(fā)展為什么需要國(guó)家信用?2.4．簡(jiǎn)述商業(yè)信用的特點(diǎn)。2.5．近年來(lái)，我國(guó)在利率市場(chǎng)化方面采取了哪些措施?3.1．紙幣制度下的匯率由哪些因素決定?3.2．國(guó)家對(duì)匯率的干預(yù)措施有哪些?3.3．外匯管制的內(nèi)容有哪些?3.4．外匯風(fēng)險(xiǎn)的種類有哪些?3.5．簡(jiǎn)述防范外匯風(fēng)險(xiǎn)的辦法。4.1．簡(jiǎn)述我國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)的體系。4.2．什么是風(fēng)險(xiǎn)投資?其特征有哪些方面?4.3．我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題有哪些?4.4．簡(jiǎn)述證券公司的主要業(yè)務(wù)。5.1．簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。5.2．簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)主體行為系統(tǒng)的運(yùn)行過(guò)程。5.3．貨幣市場(chǎng)的特征有哪些?5.4．資本市場(chǎng)的特征有哪些?5.5．黃金市場(chǎng)的市場(chǎng)職能有哪些?5.6．期貨合約和遠(yuǎn)期合約的不同點(diǎn)有哪些?5.7．歐洲貨幣市場(chǎng)在“二戰(zhàn)”后得以大力發(fā)展的原因有哪些?5.8．簡(jiǎn)述我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀。6.1．簡(jiǎn)述馬克思的貨幣需求理論。6.2．簡(jiǎn)述凱恩斯的貨幣需求理論。6.3．我國(guó)貨幣需求總量的變化表現(xiàn)在哪些方面?6.4．不同類型主體的貨幣需求變化表現(xiàn)在哪些方面?6.5．開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣需求有哪些?6.6．貨幣需求量的測(cè)算方法有哪幾種?6.7．簡(jiǎn)述休謨的貨幣需求說(shuō)。6.8．簡(jiǎn)述費(fèi)雪方程式。7.1．簡(jiǎn)述貨幣供給的綜合性。7.2．簡(jiǎn)述我國(guó)貨幣層次的劃分。7.3．簡(jiǎn)述企業(yè)行為對(duì)貨幣供給的影響。7.4．開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，哪些因素影響貨幣供給?7.5．從哪些方面理解貨幣容量彈性機(jī)制問(wèn)題?7.6．貨幣容納量彈性機(jī)制是如何運(yùn)用的?8.1．簡(jiǎn)述貨幣供求均衡與社會(huì)總供求平衡的關(guān)系。8.2．簡(jiǎn)述通貨膨脹的原因。8.3．簡(jiǎn)述通貨緊縮與價(jià)格下降、總需求不足、總供給過(guò)剩的關(guān)系。8.4．簡(jiǎn)述通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。9.1．簡(jiǎn)述國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式。9.2．簡(jiǎn)述外債風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。9.3．國(guó)際銀行信貸的特點(diǎn)是什么?9.4．出口信貸的特點(diǎn)是什么?9.5．簡(jiǎn)述《出口信貸君子協(xié)定》的內(nèi)容。9.6．簡(jiǎn)述國(guó)際儲(chǔ)備對(duì)于國(guó)際收支平衡的作用。9.7．外匯儲(chǔ)備管理包括哪些方面的內(nèi)容?10.1．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。10.2．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有哪些?10.3．為什么說(shuō)國(guó)家債券是銀行證券投資的主要種類?10.4．簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)和目標(biāo)。10.5．如何進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理?10.6．如何進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理?11.1．如何理解保險(xiǎn)的要素、職能和種類?11.2．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同終止的原因。11.3．我國(guó)保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件包括哪些?11.4．我國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的規(guī)則包括哪些?11.5．簡(jiǎn)述我國(guó)金融租賃公司的業(yè)務(wù)。11.6．我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)有哪些?12.1．簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的特征。12.2．簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的一般職能和特殊職能。12.3．簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源。12.4．簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用。12.5．簡(jiǎn)述我國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改制后的經(jīng)營(yíng)宗旨。13.1．簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的必要性。13.2．簡(jiǎn)述中央銀行的職能。13.3．簡(jiǎn)述中央銀行的資本組成類型。13.4．簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。14.1．簡(jiǎn)述貨幣政策最終目標(biāo)的主要內(nèi)容。14.2．簡(jiǎn)述貨幣中介目標(biāo)選取的標(biāo)準(zhǔn)。14.3．簡(jiǎn)述貨幣政策與財(cái)政政策的不同點(diǎn)。14.4．直接信用控制工具主要包括哪些內(nèi)容?14.5．簡(jiǎn)述貨幣政策的類型。14.6．貨幣政策的作用過(guò)程是由哪些基本環(huán)節(jié)構(gòu)成的?14.7．中央銀行如何運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)貨幣供給?15.1．簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的必要性。15.2．簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能。15.3．簡(jiǎn)述中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管職能。15.4．簡(jiǎn)述重組和改革金融部門的主要措施。15.5．簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的手段和形式。15.6．簡(jiǎn)述巴塞爾新資本協(xié)議的特點(diǎn)。15.7．簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新的動(dòng)因。簡(jiǎn)答題答案1.1．如何理解貨幣的定義?它與日常生活中的現(xiàn)金、存款、財(cái)富和收入有什么區(qū)別?答：貨幣是指在商品與勞務(wù)的支付中以及在債務(wù)償還中被普遍接受的東西。馬克思曾經(jīng)精辟地論述了這一觀點(diǎn)，認(rèn)為貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。現(xiàn)實(shí)生活中，通常存在著一種誤解，認(rèn)為貨幣就是現(xiàn)金。：如果把貨幣理解為現(xiàn)金，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中就大錯(cuò)特錯(cuò)了?，F(xiàn)金與貨幣是部分與整體的關(guān)系，以現(xiàn)金替代貨幣，就犯了以偏概全的錯(cuò)誤。交易性存款是用于企業(yè)或者個(gè)人轉(zhuǎn)賬支付之用的活期存款部分，這類存款具有直接的媒介交易與支付功能，具有普遍接受性，構(gòu)成直接的貨幣購(gòu)買力。由于這部分貨幣對(duì)商品與勞務(wù)的價(jià)格會(huì)產(chǎn)生直接的影響，這部分存款在貨幣供給的統(tǒng)計(jì)中被計(jì)入M1層次。相對(duì)而言，企業(yè)的定期存款與居民的儲(chǔ)蓄存款作為非交易性存款，流動(dòng)性較差，被計(jì)入M2－M1部分。在具體的商品與勞務(wù)交易中，這些存款不能直接完成交易，需要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將之轉(zhuǎn)化成現(xiàn)金或者活期存款后，才能完成貨幣的交易功能。這部分貨幣是潛在的購(gòu)買力，將對(duì)未來(lái)的消費(fèi)品的價(jià)格產(chǎn)生影響。如果把現(xiàn)金定義為貨幣就縮小了貨幣的范圍，但是在日常生活中也有人誤把貨幣等同于財(cái)富，這樣就擴(kuò)大了貨幣的范圍，使得貨幣涵蓋范圍過(guò)于寬泛。貨幣只是財(cái)富的重要組成部分而不是全部，財(cái)富所涵蓋的范圍要寬泛得多。在某些特殊情況下，收入可能表現(xiàn)為實(shí)物形態(tài)而不是貨幣形態(tài)。在通貨膨脹嚴(yán)重的時(shí)期，人們的收入就會(huì)直接變現(xiàn)為實(shí)物，譬如糧食、日常用品等。1.2．簡(jiǎn)述貨幣的主要職能和特點(diǎn)。答：貨幣的主要職能包括：價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。(1)價(jià)值尺度。貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮了價(jià)值尺度的職能，這是貨幣最基本的職能之一。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能是商品交換的前提條件，它為各種商品提供價(jià)格形態(tài)，從而為交換的商品規(guī)定交換的比例。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)：貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只要有觀念上的貨幣就可以了，即只要知道商品與貨幣間的價(jià)值比例，就可以為各種商品定價(jià)，這是貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度職能的重要特點(diǎn)?；谶@一點(diǎn)，商品交換中由不足值的貨幣，如紙幣、信用貨幣等貨幣符號(hào)也能夠代表貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度作用，因?yàn)樗鼈兇碚鎸?shí)的貨幣價(jià)值，如一定紙幣代表一定金屬量和社會(huì)勞動(dòng)量，故能發(fā)揮價(jià)值尺度職能。至于代表貨幣含金量還是社會(huì)勞動(dòng)，目前還有爭(zhēng)論。(2)流通手段。貨幣的出現(xiàn)使得交易由直接變得間接：交易者不再拿著自己的商品去尋找持有自己所需商品的交易對(duì)象，而是先賣出自己的商品，即用自己的商品換回貨幣，再用換回的貨幣去購(gòu)買所需的商品。由此，商品的交易被分解成了賣和買兩個(gè)過(guò)程，在這一過(guò)程中，貨幣發(fā)揮著交易媒介的作用，我們就把貨幣的這一職能叫做流通手段。貨幣發(fā)揮流通手段職能有以下特點(diǎn)：①貨幣作為流通手段與價(jià)值尺度不同，不能以觀念上的貨幣解決問(wèn)題，而必須以現(xiàn)實(shí)的貨幣才能購(gòu)買到所需要的商品。②貨幣發(fā)揮流通手段職能雖然需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，但并非要有足值的貨幣本身，而是可以用符號(hào)替代，因?yàn)榘l(fā)揮流通手段職能是轉(zhuǎn)瞬即逝的事情。③……中間略：流通中需要多少貨幣，受客觀需要量制約，不完全以人們的主觀意愿為轉(zhuǎn)移。(3)支付手段。當(dāng)貨幣不是作為交換的媒介，而是作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)行形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行的是支付手段職能。在發(fā)達(dá)的商品交換中，商品交易和信用關(guān)系同時(shí)發(fā)生。特別是在大額交易中，買者如無(wú)現(xiàn)金，賣者可采取賒銷的辦法，從而產(chǎn)生信用買賣和延期支付的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。在延期支付中，貨幣已經(jīng)不是交換的媒介，而是補(bǔ)足交換的一個(gè)環(huán)節(jié)。隨著商品交換的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能也在不斷擴(kuò)大，即擴(kuò)延到商品交換之外，：廣泛用于賦稅、地租、工資支付等領(lǐng)域，尤其是在信用領(lǐng)域，廣泛發(fā)揮著支付手段的職能。貨幣發(fā)揮支付手段的主要特征：①貨幣發(fā)揮支付手段的情況下，商品的出售和價(jià)格的實(shí)現(xiàn)相互脫離。把商品賒銷出去，在約定時(shí)期才能收到貨款，而不是一手交錢，一手交貨，這就隱藏著到期收不回貨款的風(fēng)險(xiǎn)。②商品交易與信用形式或信用關(guān)系相結(jié)合，但同時(shí)潛伏著違約和支付鏈條中斷的可能。其中，一個(gè)企業(yè)違約或一個(gè)環(huán)節(jié)支付中斷，可能引起連鎖反應(yīng)，嚴(yán)重時(shí)產(chǎn)生信用危機(jī)，進(jìn)而促進(jìn)金融危機(jī)以至全面經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)。因此，我們?cè)趶V泛運(yùn)用貨幣支付手段職能時(shí)，必須重視對(duì)貨幣支付的監(jiān)管。(4)貯藏手段。商品出售后沒(méi)有繼之以買，貨幣從流通中退出，被保存收藏和積累起來(lái)，執(zhí)行的是貯藏手段職能。貨幣發(fā)揮貯藏手段職能，不是想象或抽象的貨幣，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，而且必須是具有內(nèi)在價(jià)值或能夠代表真實(shí)貨幣的通貨才具有貯藏職能，因?yàn)橘A藏的實(shí)質(zhì)是價(jià)值形態(tài)的儲(chǔ)存。貨幣貯藏手段的特點(diǎn)：從歷史上看，貯藏金銀是貨幣貯藏的典型形態(tài)，因?yàn)榻疸y本身有價(jià)值。這種貯藏不論對(duì)貯藏者個(gè)人來(lái)說(shuō)，還是對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，都是價(jià)值在貨幣形態(tài)上的實(shí)際積累。(5)世界貨幣。當(dāng)商品流通擴(kuò)大到世界范圍，即國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)大到世界市場(chǎng)時(shí)，貨幣由國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)大到國(guó)際市場(chǎng)流通。當(dāng)貨幣在世界市場(chǎng)上發(fā)揮職能時(shí)，貨幣就執(zhí)行著世界貨幣職能。世界貨幣的特點(diǎn)：目前，世界各國(guó)都不實(shí)行金本位制度而實(shí)行紙幣制度，一些國(guó)家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等在國(guó)際市場(chǎng)上可以自由兌換成其他國(guó)家的貨幣，這實(shí)際上是在一定范圍內(nèi)發(fā)揮著世界貨幣的職能。但即使如此，在當(dāng)今世界，黃金仍未喪失其世界貨幣作用，仍然是各個(gè)國(guó)家重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)?！虚g略：15.7．簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新的動(dòng)因。答：金融創(chuàng)新的原因基本有兩條：一條是隨著新生產(chǎn)力的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)內(nèi)容、經(jīng)濟(jì)關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形式發(fā)生了革命性變化，客觀上要求打破金融舊格局、‘舊形式、舊體制的束縛，以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形式的需求。另一條是回避國(guó)家監(jiān)管，忽視更多的單位利益、個(gè)人利益或微觀利益，與宏觀利益相對(duì)立。適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)需求的創(chuàng)新，國(guó)家應(yīng)予以承認(rèn)，用以改變金融舊體制、創(chuàng)造新體制。有些不利于新經(jīng)濟(jì)發(fā)展，與國(guó)家宏觀利益嚴(yán)重沖突的創(chuàng)新，則不予承認(rèn)，甚至還會(huì)取消。對(duì)于既有利又有弊的創(chuàng)新則去其弊、取其利，進(jìn)行適當(dāng)?shù)母母锘蚋淖儭Ａ?、論述題目錄1.1．論述貨幣制度的演進(jìn)過(guò)程。1.2．如何理解貨幣的本質(zhì)?2.1．試論述利率的決定因素。2.2．如何對(duì)我國(guó)信用體系的制度進(jìn)行構(gòu)建?3.1.請(qǐng)論述匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。4.1.論述金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展。5.1．論述歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)和作用。5.2．論述對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展展望。6.1.簡(jiǎn)述貨幣需求的類型。7.1.論述貨幣供給的內(nèi)生性和外生性。8.1.論述貨幣均衡與經(jīng)濟(jì)均衡的關(guān)系。9.1．論述我國(guó)國(guó)際信貸現(xiàn)狀和發(fā)展方向。9.2．論述內(nèi)外均衡的關(guān)系。10.1．論述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的矛盾及其協(xié)調(diào)。10.2．論述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基本機(jī)制及其相互關(guān)系。11.1．我國(guó)信托公司的設(shè)立條件與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括哪些?11.2．我國(guó)證券公司設(shè)立的條件與業(yè)務(wù)范圍包括哪些?12.1．論述政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。12.2．論述政策性金融機(jī)構(gòu)與中央銀行的關(guān)系。13.1.論述中央銀行與政府的關(guān)系。14.1．試述貨幣政策與財(cái)政政策應(yīng)當(dāng)如何協(xié)調(diào)及對(duì)我國(guó)的啟示。14.2．試述貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)當(dāng)如何協(xié)調(diào)配合。14.3．試述貨幣政策與收入政策應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行協(xié)調(diào)配合。14.4．試述我國(guó)貨幣政策的實(shí)施效應(yīng)及如何進(jìn)一步增進(jìn)貨幣政策有效性的路徑。15.1．試述金融創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。15.2．試述巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)的影響和啟示。論述題答案1.1．論述貨幣制度的演進(jìn)過(guò)程。答：隨著時(shí)間的推移，貨幣制度隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展在逐步演進(jìn)和變化。(1)銀單本位制。銀單本位制是以白銀為本位幣的一種貨幣制度。在銀本位制條件下，銀鑄幣可以自由鑄造、自由流通，銀鑄幣具有無(wú)限的法定支付能力，白銀可以自由輸出、輸入國(guó)境。銀本位制是最早的貨幣制度，遠(yuǎn)在中世紀(jì)，許多國(guó)家就開(kāi)始實(shí)行銀單本位制，盛行期在16世紀(jì)后半期。1870年以后，由于銀產(chǎn)量增加，銀價(jià)跌落，銀本位制已不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，一些發(fā)達(dá)國(guó)家逐步放棄銀本位，開(kāi)始實(shí)行金銀復(fù)本位制，也有的國(guó)家由銀本位直接過(guò)渡到金單本位制。(2)金銀復(fù)本位制。金銀復(fù)本位制是金、銀兩種金屬同時(shí)作為本位貨幣的貨幣制度。在這種制度下，國(guó)家規(guī)定金銀之間的價(jià)值比率，金銀兩種鑄幣都以法律形式規(guī)定為無(wú)限法償貨幣。實(shí)行這一制度的歷史背景，是封建社會(huì)向資本主義社會(huì)過(guò)渡時(shí)期，大宗交易需要有價(jià)值更高的貴金屬。16～18世紀(jì)新興資本主義國(guó)家都曾廣泛采用這種貨幣制度。復(fù)本位制又分為兩種形式：一種是“平行本位制”，即金、銀兩種貨幣各自按其實(shí)際價(jià)值流通的制度；另一種是“雙本位制”，即金、銀兩種貨幣各自按國(guó)家規(guī)定的比價(jià)進(jìn)行流通的制度。(3)金本位制。金本位制是以黃金為本位貨幣的制度，其形式有三種：①金幣本位制。金幣本位制是典型的金本位制。在這種貨幣制度下，國(guó)家法令規(guī)定以黃金作為貨幣金屬，以一定重量和成色的金鑄幣充當(dāng)主幣。在金幣本位制條件下，金鑄幣具有無(wú)限法償能力。②金塊本位制。金塊本位制，亦稱“生金本位制”，是國(guó)內(nèi)不準(zhǔn)鑄造、不準(zhǔn)流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券(或紙幣)來(lái)流通的制度。金塊本位制實(shí)行的條件是保持國(guó)際收支平衡和擁有大量的平衡國(guó)際收支的黃金儲(chǔ)備。一旦國(guó)際收支失衡，大量黃金外流或黃金儲(chǔ)備不夠支付時(shí)，這種虛弱的黃金本位制就難以維持。③金匯兌本位制。金匯兌本位制又稱“虛金本位制”。在這種制度下，國(guó)家并不鑄造金鑄幣，也不允許公民自由鑄造金鑄幣。流通界沒(méi)有金幣流通，只有銀行券在流通，并允許銀行券兌換外匯，銀行券具有無(wú)限的法定支付能力。金匯兌本位制和金塊本位制都是一種殘缺的本位制，實(shí)行的時(shí)間不長(zhǎng)，終于在1929～1933年世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下崩潰了。從此，世界各國(guó)除個(gè)別國(guó)家外，也都與金本位制告別，而實(shí)行不兌換的紙幣制度。④不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。金本位制瓦解后，原來(lái)可兌換的銀行券失去了兌換的基礎(chǔ)，成為不可兌換的信用貨幣了。在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣制度的主要特征是：第一，割斷了銀行券與黃金的直接聯(lián)系，黃金退出流通并被宣布為普通商品。銀行券不能兌現(xiàn)，宣稱銀行券的發(fā)行沒(méi)有黃金和信用擔(dān)保，銀行券紙幣化了。第二，銀行券和紙幣一樣由國(guó)家法律規(guī)定強(qiáng)制流通，成為無(wú)限法償?shù)耐ㄘ?。第三，銀行券通過(guò)信用渠道投入流通領(lǐng)域，銀行通過(guò)存放款活動(dòng)投放和回籠貨幣。第四，在不兌現(xiàn)銀行券流通制度下，非現(xiàn)金流通成為貨幣流通的主體。經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)中商品交易的貨幣支付絕大部分通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付。貨幣制度的發(fā)展和演變：由金屬幣向不兌現(xiàn)信用制度或紙幣制度轉(zhuǎn)化，反映了生產(chǎn)力的發(fā)展，人類社會(huì)的進(jìn)步。它標(biāo)志著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展突破了金屬貨幣，特別是貴金屬貨幣材料的束縛而進(jìn)入貨幣符號(hào)的時(shí)代，但也隱伏著貨幣制度的穩(wěn)定性日益喪失的危險(xiǎn)。不兌現(xiàn)紙幣制度的實(shí)施，有可能使過(guò)多的價(jià)值符號(hào)充斥流通界而使其泛濫，成為通貨膨脹的條件。1.2．如何理解貨幣的本質(zhì)?答：馬克思的貨幣本質(zhì)說(shuō)，是指由馬克思創(chuàng)造的科學(xué)的貨幣學(xué)說(shuō)。馬克思指出：只要了解了貨幣的根源在于商品本身，貨幣上的困難就克服了。在這個(gè)前提下，問(wèn)題只在于清楚地理解貨幣所固有的形式規(guī)定。因此，馬克思提出貨幣的本質(zhì)是起一般等價(jià)物作用的特殊商品，并提示了貨幣反映生產(chǎn)關(guān)系的性質(zhì)。貨幣是從眾多商品中分離出來(lái)的一種商品，具有使用價(jià)值和價(jià)值的屬性。在馬克思的貨幣理論產(chǎn)生之前，資產(chǎn)階級(jí)古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)派已提出過(guò)貨幣的商品屬性問(wèn)題，但馬克思的商品貨幣理論是以勞動(dòng)價(jià)值論為基礎(chǔ)的，旨在闡明作為貨幣商品的金銀，既不是社會(huì)唯一的財(cái)富，也不等同于其他商品，更為重要的是指出金銀本身凝結(jié)著社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)，具有共同的價(jià)值，金銀天然并非貨幣。馬克思借用并提出一般等價(jià)物的全新概念，是指等價(jià)形式的完成形態(tài)，即它是價(jià)值的凝結(jié)，抽象勞動(dòng)的凝結(jié)，社會(huì)勞動(dòng)的體現(xiàn)。貨幣是經(jīng)濟(jì)范疇，經(jīng)濟(jì)范疇只不過(guò)是生產(chǎn)的社會(huì)關(guān)系的理論表現(xiàn)，即其抽象物的貨幣形式，是物本身以外的東西，它只是隱藏在物后面的人的關(guān)系的表現(xiàn)形式而已。……：15.2．試述巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)的影響和啟示。答：(1)巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)的影響新協(xié)議給我國(guó)帶來(lái)的積極影響主要在于兩個(gè)方面：一是新協(xié)議為我們的銀行改革帶來(lái)了壓力和動(dòng)力；二是新協(xié)議為我們的銀行改革提供了重要而有益的參考和借鑒，尤其是在資本金的作用和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等方面；然而，新協(xié)議也為我國(guó)的金融發(fā)展和開(kāi)放帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，主要包括：第一，巴塞爾新資本協(xié)議作為國(guó)際金融領(lǐng)域最重要的游戲規(guī)則，我國(guó)在是否接受新協(xié)議方面面臨國(guó)家聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；第二，我國(guó)面臨西方發(fā)達(dá)國(guó)家主導(dǎo)形成的巴塞爾新資本協(xié)議中客觀存在的金融服務(wù)貿(mào)易技術(shù)壁壘的風(fēng)險(xiǎn)；第三，我國(guó)面臨巴塞爾新資本協(xié)議在西方國(guó)家實(shí)施后對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融在開(kāi)放條件下運(yùn)行產(chǎn)生不利影響的風(fēng)險(xiǎn)；第四，我國(guó)在借鑒新協(xié)議過(guò)程中面臨學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)。(2)巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)的重要啟示建立在西方金融最佳實(shí)踐基礎(chǔ)上的巴塞爾新資本協(xié)議全面地反映了現(xiàn)代金融發(fā)展的基本規(guī)律，可謂集現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管之大成，因而給予我們的啟示也是多方面的、豐富的。在技術(shù)方面，內(nèi)部評(píng)級(jí)和信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型、操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)及其量化模型、風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)的應(yīng)用和VAR風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)等早已成為我國(guó)介紹巴塞爾新資本協(xié)議的熱點(diǎn)。針對(duì)我國(guó)當(dāng)前金融發(fā)展的實(shí)際情況，新協(xié)議所蘊(yùn)涵的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的理念和制度方面的啟示將對(duì)我國(guó)金融改革，尤其是對(duì)銀行業(yè)改革更加具有現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。七、典型例題1．貨幣在執(zhí)行____職能時(shí)不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣?！尽緼．價(jià)值尺度B．流通手段C．貯藏手段D．支付手段【答案】A【分析】貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣，只要有觀念上的貨幣就可以了，即只要知道商品與貨幣間的價(jià)值比例，就可以為各種商品定價(jià)，這是貨幣發(fā)揮價(jià)值尺度職能的重要特點(diǎn)。2．貨幣最基本的職能是【】A．價(jià)值尺度B．流通手段C．貯藏手段D．支付手段E．世界貨幣【答案】AB【分析】?jī)r(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的兩種職能，其余三種職能都是派生出來(lái)的。本題也可以這樣問(wèn)：哪幾個(gè)職能是貨幣的派生職能?答案是CDE。3．如果國(guó)家規(guī)定的金銀比價(jià)是1：10，而市場(chǎng)形成的比價(jià)是1：16，這時(shí)，____將逐漸被驅(qū)逐?！尽緼．金幣B．銀幣C．銀行券D．紙幣【答案】A【分析】根據(jù)“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律的特點(diǎn)，兩種實(shí)際價(jià)值不同，而名義價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，在價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用下，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的鑄幣必然會(huì)被人們?nèi)刍蜉敵龆顺隽魍I(lǐng)域，劣幣充斥市場(chǎng)，這也叫“格雷欣法則”。本題中良幣是比價(jià)高的金幣，是被驅(qū)逐的。……：49．我國(guó)金融監(jiān)管體制是【】A．統(tǒng)一監(jiān)管B．集中監(jiān)管C．分業(yè)監(jiān)管D．多頭監(jiān)管【答案】c【分析】我國(guó)是一個(gè)大國(guó)，各種金融機(jī)構(gòu)遍及全國(guó)，數(shù)量眾多，機(jī)構(gòu)數(shù)以萬(wàn)計(jì)，從業(yè)人員)幾百萬(wàn)人，由一家進(jìn)行管理確有困難，有掛一漏萬(wàn)之嫌。所以，我國(guó)實(shí)行分業(yè)管理。50．巴塞爾新協(xié)議解決的主要問(wèn)題是【】A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．銀行風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】c【分析】巴塞爾新資本協(xié)議中的總資本比率的分母由三部分組成：即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。但是如何更加合理地計(jì)量銀行風(fēng)險(xiǎn)是新協(xié)議主要解決的問(wèn)題。八、考點(diǎn)串講第一章貨幣與貨幣制度一、貨幣的含義、本質(zhì)、職能(1)貨幣的含義。貨幣是指在商品與勞務(wù)的支付中以及在債務(wù)償還中被普遍接受的東西。貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。(2)貨幣的本質(zhì)。馬克思認(rèn)為，貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。作為經(jīng)濟(jì)范疇，貨幣是隱藏在物后面的人的關(guān)系的表現(xiàn)形式。(3)貨幣的職能。貨幣有五種職能：價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。價(jià)值尺度和流通手段是最重要的兩個(gè)功能，隨著信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支付手段功能越來(lái)越重要。二、貨幣流通的實(shí)質(zhì)和貨幣制度(1)貨幣流通的實(shí)質(zhì)。貨幣流通實(shí)際上是社會(huì)物質(zhì)代謝借以實(shí)現(xiàn)的形式，它不僅為有形的商品流通服務(wù)，也為沒(méi)有物質(zhì)形態(tài)的勞務(wù)流通服務(wù)，因?yàn)楹笳咭不ㄙM(fèi)了人類勞動(dòng)。從廣義上說(shuō)，貨幣流通是由商品流通和勞務(wù)流通共同決定的，勞務(wù)是商品的特別形式。(2)一定時(shí)期貨幣流通總額。M=PQ／V，其中，M是貨幣流通總額，P是商品價(jià)格，Q是流通中的商品數(shù)量，V是貨幣流通速度。(3)貨幣制度。貨幣制度是一個(gè)國(guó)家在歷史上形成的、并由國(guó)家以法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織和管理形式，它是一國(guó)經(jīng)濟(jì)制度和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要構(gòu)成部分。貨幣制度的構(gòu)成要素有：法律規(guī)定貨幣金屬；貨幣單位；確定本位貨幣及其鑄造與流通；確定輔幣材料及其鑄造和流通；信用貨幣和紙幣的發(fā)行與流通；確立國(guó)家的準(zhǔn)備金制度?！谑逭陆鹑谖C(jī)與金融監(jiān)管一、金融危機(jī)概述(1)金融危機(jī)的定義。金融危機(jī)是指起源于一國(guó)或一地區(qū)及至整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)或金融系統(tǒng)的動(dòng)蕩超出金融監(jiān)管部門的控制能力，造成金融制度混亂的現(xiàn)象。(2)金融危機(jī)的防范及治理。金融危機(jī)的防范及治理可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：①進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系，建立危機(jī)預(yù)警系統(tǒng)；②穩(wěn)定金融市場(chǎng)；③強(qiáng)化國(guó)際貨幣基金組織(IMF)的監(jiān)督管理與協(xié)調(diào)清償債務(wù)職能；④管理國(guó)際資本流動(dòng)；⑤重組和改革金融部門。二、金融監(jiān)管理論(1)社會(huì)利益論。社會(huì)利益論認(rèn)為自由競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)機(jī)制不僅不能實(shí)現(xiàn)資源最優(yōu)配置，甚至?xí)纬少Y源的浪費(fèi)和損失，因此，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是有缺陷的，這就要求代表全社會(huì)利益的政府在一定程度上介入經(jīng)濟(jì)生活，通過(guò)管制來(lái)消除或糾正市場(chǎng)的缺陷。該理論主要包括三點(diǎn)：自然壟斷、外部效應(yīng)、信息不完全。(2)社會(huì)選擇論。社會(huì)選擇論實(shí)際包含著社會(huì)公眾的要求和政府政策的矛盾斗爭(zhēng)和統(tǒng)一。(3)金融監(jiān)管新論。該理論認(rèn)為管制決定于需求與供給兩方面。以需求方來(lái)說(shuō)，管制可以使生產(chǎn)者和消費(fèi)者雙方得益。以供給方來(lái)說(shuō)，政府可以獲得更多的政績(jī)。這種理論認(rèn)為管制者偏向于生產(chǎn)者利益，而對(duì)消費(fèi)者利益只有小的影響，對(duì)加強(qiáng)管理和放松管理處于一種矛盾的心理狀態(tài)?！喝⒔鹑诒O(jiān)管的必要性(1)金融監(jiān)管的必要性。金融監(jiān)管的必要性表現(xiàn)在：為了加強(qiáng)公共利益必須進(jìn)行金融監(jiān)管；防止金融脆弱性，減少金融風(fēng)險(xiǎn)；金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管。(2)金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管。新的金融創(chuàng)新主要表現(xiàn)在：金融理論變化、金融制度創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。四、金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則(1)我國(guó)現(xiàn)階段金融監(jiān)管目標(biāo)。我國(guó)現(xiàn)階段金融監(jiān)管目標(biāo)分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)。一般目標(biāo)是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)和金融效率的提高，保證金融業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行和貨幣政策的有效實(shí)施。具體目標(biāo)：第一，保持金融穩(wěn)定，減少金融風(fēng)險(xiǎn)；第二，在保持金融穩(wěn)定，防止風(fēng)險(xiǎn)的前提下，開(kāi)展金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)；第三，保護(hù)公眾利益，特別是廣大存款者的利益和廣大金融投資者的利益。(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則是：第一，監(jiān)管主體獨(dú)立性原則；第二，依法監(jiān)管原則；第三，“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則；第四，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則；第五，本國(guó)監(jiān)管與國(guó)際監(jiān)管相結(jié)合的原則。五、金融監(jiān)管體制和監(jiān)管內(nèi)容中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能。中國(guó)人民銀行是中央銀行，其主要職能是制定和執(zhí)行貨幣政策并由此促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。穩(wěn)定是核心。為了穩(wěn)定通貨，中國(guó)人民銀行的職能是：第一，嚴(yán)格管理現(xiàn)金發(fā)行，對(duì)破壞現(xiàn)金發(fā)行和流通的金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)成員進(jìn)行監(jiān)督與管理；第二，掌握基礎(chǔ)貨幣，對(duì)接受中國(guó)人民銀行基礎(chǔ)貨幣的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，控制基礎(chǔ)貨幣的派生能力，必要時(shí)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金；第三，對(duì)信用流通工具和網(wǎng)絡(luò)貨幣進(jìn)行監(jiān)管與管理。六、巴塞爾新資本協(xié)議1．巴塞爾新資本協(xié)議的基本框架。巴塞爾新資本協(xié)議的主要特征是三個(gè)支柱構(gòu)建的體系框架：支柱一是最低資本要求；支柱二是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；支柱三是市場(chǎng)約束。覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)范圍包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。2．巴塞爾新資本協(xié)議的特點(diǎn)。新協(xié)議具有以下幾個(gè)方面的主要特點(diǎn)：第一，新協(xié)議覆蓋了商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，反映了國(guó)際金融領(lǐng)域全面風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的需要；第二，新協(xié)議對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本金監(jiān)管要求體現(xiàn)了定量方法和定性方法的結(jié)合；第三，新協(xié)議為銀行量化監(jiān)管資本提供了靈活性和多樣選擇；第四，新協(xié)議旨在提高監(jiān)管資本要求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的敏感度和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供良好激勵(lì)；第五，新協(xié)議反映了國(guó)際金融市場(chǎng)上的創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)量化和管理技術(shù)方面的最新發(fā)展。3．巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)的影響及在巴塞爾新資本協(xié)議下我國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)我國(guó)的積極影響主要在兩個(gè)方面：一是新協(xié)議為我們的銀行改革帶來(lái)了壓力和動(dòng)力；二是新協(xié)議為我們的銀行改革提供了重要而有益的參考和借鑒，尤其是在資本金的作用和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。巴塞爾新資本協(xié)議下我國(guó)銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)：銀行資本金不足；缺乏適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制體系；缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)；監(jiān)管部門與業(yè)界都缺乏優(yōu)秀的專業(yè)人才；數(shù)據(jù)與信息系統(tǒng)問(wèn)題。九、模擬試卷(一)第一部分選擇題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共15小題，每小題1分，共15分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。1．貨幣在____時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。【B】A．分期付款購(gòu)房B．飯館就餐付賬C．企業(yè)發(fā)放職工工資D．繳納房租2．一些具有較高的社會(huì)效益，但經(jīng)濟(jì)效益較差、投資回收期較長(zhǎng)的大型基建項(xiàng)目往往只能通過(guò)____解決?！綝】A．社會(huì)信用B．銀行信用C．民間信用D．國(guó)家信用3．2009年7月的某個(gè)交易日，掛牌的人民幣匯率為：美元100買人價(jià)681.73；美元100賣出價(jià)684.47，則下列說(shuō)法正確的是【A】A．當(dāng)銀行從客戶手中買人100美元時(shí)，要付給客戶681.73元人民幣B．當(dāng)銀行從客戶手中買人100美元時(shí)，要付給客戶684.47元人民幣C．當(dāng)銀行向客戶手中賣出100美元時(shí)，要收取客戶681.73元人民幣D．買入價(jià)高于賣出價(jià)……15．一般來(lái)講，金融危機(jī)的主要形態(tài)是【A】A．貨幣危機(jī)B．金融業(yè)危機(jī)C．非金融業(yè)的危機(jī)D．外債危機(jī)二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分。共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二到五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。16．金匯兌本位制的特點(diǎn)包括【BDE】A．國(guó)內(nèi)實(shí)行金幣流通B．國(guó)內(nèi)實(shí)行銀行券流通C．銀行券在國(guó)內(nèi)可以兌換成金塊D．銀行券在國(guó)內(nèi)不兌換金塊E．國(guó)內(nèi)不鑄造金鑄幣，流通界沒(méi)有金幣流通……中間略手機(jī)系25．金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段主要包括【ABC】A．調(diào)整準(zhǔn)備金B(yǎng)．調(diào)整利率C．調(diào)整匯率D．調(diào)整法定準(zhǔn)備金率E．貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程間接，不缺乏彈性第二部分非選擇題三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26．外匯27．實(shí)際貨幣需求28．通貨膨脹29．政策性金融機(jī)構(gòu)30．金融危機(jī)26．外匯含義需要從動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩個(gè)方面來(lái)理解。動(dòng)態(tài)的外匯概念是指一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣的實(shí)踐過(guò)程，通過(guò)這種活動(dòng)來(lái)清償國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；靜態(tài)的外匯是指國(guó)際間為清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行的匯兌活動(dòng)所使用的手段和工具，或者說(shuō)是用于國(guó)際匯兌活動(dòng)的支付手段和工具。……30．金融危機(jī)是指起源于一國(guó)或一地區(qū)及至整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)或金融系統(tǒng)的動(dòng)蕩超出金融監(jiān)管部門的控制能力，造成金融制度混亂的現(xiàn)象。四、計(jì)算題(本題5分)