國際金融理財師（CFP）資格認證考試個人風險管理與保險規(guī)劃真題（總分75,考試時間150分鐘）關(guān)于短期健康保險，下列描述中正確的是（）。是保險期間為一年且含有保證續(xù)保條款的健康保險是保險期間為一年以下且含有保證續(xù)保條款的健康保險是保險期間為一年或一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險是保險期間為二年或二年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險下列關(guān)于醫(yī)療費用保險中醫(yī)療費用分攤方式的敘述，錯誤的是（）。不同風險的投保人可以根據(jù)各自狀況選擇免賠額的高低，以滿足相應的保險需求保險人對于超過免賠額的部分，一般按照約定的比例給予賠償不論被保險人在保險期限內(nèi)一次還是多次患病，保險人僅對保單限額內(nèi)的醫(yī)療費用給予補償止損條款是指當保險公司的賠款達到規(guī)定數(shù)額后，保險公司就不再承擔賠償損失的責任郝小姐的醫(yī)療費用保險單的保險期限自2005年6月1日起至2006年5月31日結(jié)束，責任期限為90天。在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治療，并于2006年7月10日出院，平均每日醫(yī)療費用為100元，假設其他條件都符合保險合同規(guī)定，則保險公司的賠付金額為（）。A.6,000元B.6,100元C.9,000元D.10,100元在醫(yī)療費用保險中，基本醫(yī)療費用保險不承保下列哪一項費用？（）住院醫(yī)療費用B.手術(shù)醫(yī)療費用C.門診醫(yī)療費用D.大額醫(yī)療費用疾病給付保險的給付條件是（）。約定的疾病發(fā)生，按投保金額給付約定的疾病治療費用發(fā)生，按實際醫(yī)療費用支出給付約定的手術(shù)發(fā)生，按手術(shù)費用支出給付約定的住院發(fā)生，按住院日補貼金額給付張先生傷殘前的工資收入為每月3,000元，遭受部分殘疾后不得不從事更簡單的工作，月收入下降了三分之二，保單規(guī)定全殘給付比例為70%，并假設沒有其他傷殘收入來源。那么，張先生的部分傷殘收入保險金為（）。A.700元B.1,400元C.2,000元D.2,100元某健康保險保單規(guī)定：“被保險人按時繳納保費，便可續(xù)保至保單約定年齡；保險人不得拒絕續(xù)保，但保險人有權(quán)對同類保單變更費率?！痹摫螌儆诘湫偷模ǎ？沙蜂N保單B.有條件續(xù)保保單

C.不可撤銷保單D.保證續(xù)保保單在長期護理保險實踐中，認定被保險人“生活無法自理”須符合保單有關(guān)規(guī)定。如果四個被保險人分別無法從事如下活動，被認定為'生活無法自理”的是（）。吃飯、看報、交流B.吃飯、移動、服藥C.穿衣、看報、做飯D.看報、移動、做飯以下關(guān)于個人健康保險的常見條款，敘述正確的是（）。體檢條款是指在投保時，保險人可以要求被保險人進行體格檢查，以便決定是否承保既存疾病條款中的既往癥是指在保單簽發(fā)前一定時間內(nèi)已經(jīng)存在，在投保單中披露的傷殘或疾病職業(yè)變更條款中規(guī)定，當被保險人職業(yè)轉(zhuǎn)換后的風險提高時，保險人將在不改變費率的情況下，降低保險金額重大疾病保險的等待期適用于每一個保單年度，續(xù)保年度也不例外關(guān)于年金保險的特征，下列陳述中錯誤的是（）。年金保險為被保險人提供經(jīng)濟收入保障，可以防范因生命不確定性而引致的財務風險年金保險的風險匯聚和風險分擔機理和壽險產(chǎn)品是一樣的雖然年金保險和壽險使用的生命表是相同的，但死亡率變化對其產(chǎn)生的影響和壽險是不同的身體健康的人更傾向“逆選擇”年金保險按年金繳費方式分類，年金保險可分為（）。即期年金和延期年金B(yǎng).躉繳年金和期繳年金C.終身年金和定期年金D.定額年金和變額年金年金保險中，相鄰兩次定期給付的時間間隔是指（）。累積期間B.年金期間C.給付期間D.支取期間有一份延期且金額保底的終身年金，約定自被保險人滿60歲開始支付；若保險公司支付的年金總和已經(jīng)達到約定保底金額，被保險人仍生存，那么保險公司將（）。繼續(xù)給付年金直到被保險人死亡，且每年年金給付金額不變繼續(xù)給付年金直到被保險人死亡，但每年年金給付金額下降繼續(xù)給付年金直到被保險人死亡，且每年年金給付金額上升停止給付年金關(guān)于聯(lián)合及最后生存年金，下列說法錯誤的是（）。有兩個或兩個以上的年金領取人一個年金領取人死亡后，年金給付額是否改變依合同約定聯(lián)合及最后生存年金比聯(lián)合生存年金保費低年金給付至最后一個年金領取人死亡為止在其他條件相同情況下，下列關(guān)于年金產(chǎn)品價格的說法中，正確的有（）。①.期間保底終身年金比純粹終身年金價格高②.期間保底終身年金比金額保底終身年金價格高③.延期年金比即期年金價格低④.純粹終身年金比金額保底終身年金價格高A.①、②B.①、③C.②、③D.③、④請根據(jù)以下信息，回答第16-17題：美國人山姆今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐，擁有一處無負債的房產(chǎn)，房屋價值100萬美元。同時山姆擁有一張保險金額為50萬美元的20年定期壽險，和一張保額為30萬美元的重大疾病保險，此外擁有若干投資產(chǎn)品。由于擔心自己的保險保障不夠全面，山姆找到金融理財師咨詢，為他做保險規(guī)劃。

山姆提出雖然目前收入較高，但是擔心年老退休后的生活費用問題，鑒于此，金融理財師建議山姆最適宜購買以下哪一個險種？（）延期終身年金B(yǎng).投資連結(jié)保險C.高保額的定期壽險D.分紅型終身壽險山姆考慮到由于沒有子女，一旦身故后房產(chǎn)沒有繼承人來繼承，因此提出能否用房屋養(yǎng)老，金融理財師向山姆建議購買的保險產(chǎn)品是（）。住房抵押年金B(yǎng).反向抵押年金C.固定給付年金D.定期確定年金全稅優(yōu)個人年金計劃能夠?qū)崿F(xiàn)的稅收優(yōu)惠是（）。①.個人收入全部用于購買全稅優(yōu)個人年金計劃時，可以實現(xiàn)免交全部的所得稅②.繳納的保費在規(guī)定限額內(nèi)可以抵扣當年的個人總收入，遞延到年金領取時繳納所得稅③.投資收益可以遞延到年金領取時繳納所得稅④.獲得的投資收益可以免繳所得稅A.①、③B.②、③C.②、④D.①、④某企業(yè)計劃為自己的員工購買團體人壽保險和團體醫(yī)療保險,保險公司提供A產(chǎn)品和B產(chǎn)品。由于該企業(yè)的服務特點及人員結(jié)構(gòu)比較復雜，因此該企業(yè)提出修改保險合同，則下列描述正確的是（）。由于壽險合同是格式條款，因此不能修改合同保險合同可以修改，但只能在A產(chǎn)品和B產(chǎn)品條款的基礎上做小的調(diào)整團體合同設計的靈活性某種程度上依賴于該企業(yè)的規(guī)模團體合同的設計具有極大的靈活性，沒有任何約束在團體保險業(yè)務中，團體壽險的被保險人能夠得到的保額通常是由某一體系自動確定的，員工不能自由選擇。這樣做的主要目的是（）。簡化投保程序B.簡化理賠程序C.減少逆向選擇D.確保員工福利均等關(guān)于團體保險的特征，下列陳述中錯誤的是（）。在團體保險中，一般不需要提供被保險人的可保性證明團體保險的投保人和被保險人一般不是同一人團體保險一般采取固定條款格式，以統(tǒng)一給付標準團體保險的保費一般會根據(jù)經(jīng)驗費率確定在團體保險業(yè)務中，對于投保團體壽險的團體而言，其投保金額的自動決定是指（）。由員工自主決定投保金額合格員工的團體壽險保額由壽險公司團險業(yè)務的某一體系確定事前確定全體被保險人的投?？傤~根據(jù)團體內(nèi)單個被保險人的實際年齡自動決定團體人壽保險的初年度保險費率通常在基本費率的基礎上，考慮若干影響成本的因素加以調(diào)整而求得。下列敘述錯誤的是（）。對于投保團體人壽保險，職業(yè)危險程度較高的團體應增加一定保費根據(jù)團體的規(guī)模大小，保險公司往往給予不同的折扣率，規(guī)模越大，折扣率越高對于規(guī)模較大的團體，由于風險的穩(wěn)定性較好，保險公司往往附加較多的安全系數(shù)對于規(guī)模較大的團體，平均費用率可以降低表定費率法是在不考慮特定團體先驗賠付經(jīng)歷的情況下，確定團體保險費率的一種方法，保險公司通常利用它確定（）。①?新投保團體的首期保費②.小團體的首期保費③?小團體的續(xù)期保費④?大團體的續(xù)期保費

②、③B.①、②、③C.①、④D.①、②、③、④下列關(guān)于團體保險的銷售，敘述錯誤的是（）。相對于個人保險代理人而言，對團體保險業(yè)務人員的專業(yè)知識要求更高團體保險的傭金制度和個人保險的傭金制度相同團體保險合同可以理解為帶有對等性質(zhì)的合同團體保險多采用多方議價或競標的方式，價格成為保險人主要的競爭工具之一團體保險的投保人在退保時，保險公司應要求投保人提供有效證明，以表明下列哪一種人知悉退保事宜？（）A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人下列關(guān)于團體核保的要素，敘述錯誤的是（）。對于團體健康險而言，女性在年輕時往往比男性有著更高的患病率在可以附加配偶、子女的團體保險中，一般來說，配偶、子女的附加比例達到75%以上，團體的風險就是核?？梢越邮艿脑诜酋督鹬葡?，通常要求75%以上具有參加資格的員工參加，對于大型團體，這一比率可以比75%稍低受地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和物價兩方面的影響，團體保險的醫(yī)療服務會具有明顯的地區(qū)特征以下對于壽險產(chǎn)品的定價的描述，錯誤的是（）。分紅險的定價假設與無分紅的險種相比更趨保守人壽保險的定價主要依據(jù)于死亡率、預定利率、費用率利率敏感型險種在定價時，通常會依據(jù)貨幣當局公布的基準利率來確定預定利率對于同一類險種，死亡率假設也會有所不同已知30歲的生存人數(shù)是2,030人，31歲的生存人數(shù)是2,024人，32歲的生存人數(shù)是2,017人，33歲的生存人數(shù)是2,008人，則30歲的人在32歲那年死亡的概率是（）。A.0.004462B.0.004466C.0.004433D.0.00448230.下表是某生命表的一部分’并已知艙歲的生存人數(shù)齒加=10腳％則死亡概率礬為（），CL3A.0.0172B.0.0173A.0.0172B.0.0173年齡H斗5軻6247"7048，80阿”9250105

C.0.0197D.0.0198下列關(guān)于壽險公司利率假設的描述，正確的是（）。只受保險公司投資收益水平的約束既受保險公司投資收益水平的約束，也受市場投資收益率、債券及股票市場的影響既不受保險公司投資收益水平的約束，也不受市場投資收益率、債券及股票市場的影響只受市場投資收益率、債券及股票市場的影響下面對人壽保險費率厘定三要素的說法，正確的是（）。費用率和利率是保險公司能控制的因素，而死亡率是最難以控制的費用率和死亡率是保險公司最難控制的因素，而利率是可以控制的利率假設在整個保險期間可以不同影響定價假設的因素主要分為3類，即經(jīng)濟和社會環(huán)境、公司的特點、市場的特點壽險業(yè)務的核保費用一般表現(xiàn)為（）。固定費用B.變動費用C.半變動費用D.保費的一個比例某人30歲購買人壽保險，可選擇的產(chǎn)品有20年期兩全保險和終身壽險。在保額為100萬元的同等條件下，用P表示兩全保險的躉交純保費，G表示終身壽險的躉交純保費，則P和G的關(guān)系為（）。A.P大于GB.P小于GC.P等于GD.無法比較關(guān)于壽險公司的盈余管理，下列描述中錯誤的是（）。保單選擇權(quán)一定程度上受利率的影響，進而影響壽險公司的現(xiàn)金流壽險公司能夠通過核保有效控制死亡風險由于壽險投保人群的相對分散，一般壽險公司不用通過再保險安排減少賠款波動由于保險產(chǎn)品前幾年的費用分攤比例較高，其前幾年的盈余往往是負值下列關(guān)于投資連結(jié)保險的描述，正確的是（）。①.該產(chǎn)品可以沒有保險責任②.該產(chǎn)品沒有保證的保險給付③.該產(chǎn)品沒有保證的投資收益④.該產(chǎn)品沒有保證的現(xiàn)金價值⑤.該產(chǎn)品沒有退保費用A.①、②、③、④、⑤B.②、③、④C.②、④、⑤D.③、④在投資連結(jié)保險的給付方式B中，保持不變的是（）。A.保險給付額B.風險保額C.投資賬戶價值D.年繳保費根據(jù)《個人分紅保險精算規(guī)定》關(guān)于分紅保險，下列說法正確的是（）。每年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年盈余的70%每年度向保單持有人實際分配盈余的比例大于或等于當年可分配盈余的70%紅利只體現(xiàn)在保險給付中，而不體現(xiàn)在現(xiàn)金價值中利用紅利增加的保額是隨保單年度遞減的根據(jù)《萬能壽險精算規(guī)定》，保險公司對萬能賬戶進行管理和利率結(jié)算時，其結(jié)算利率（）。不得低于最低保證利率，但可以高于單獨賬戶的實際投資收益率不得低于最低保證利率，但可以低于實際投資收益率不得高于單獨賬戶的實際投資收益率，但可以低于最低保證利率按實際收益率結(jié)算，其條件是當實際收益率低于最低保證利率時在核保的體檢規(guī)則中，年齡越大，體檢項目越（）；風險保額越大，體檢項目越（）。

A.多；少B.少；多C.多；多D.少；少如果采用收入比例法來衡量壽險的購買能力，已知比例為:某家庭年收入15萬元，則該家庭可用于購買壽險的費用支出上限為（）。年收入探費比例2萬元以下（含2石元）的部分10%2萬元以上至予丿亍兀的酈分15%5萬元以上的前分20%A.3萬元B.2.65萬元C.2.55萬元D.1.5萬元張某于2005年5月購買終身壽險，保額50萬元，在受益人欄目中只寫著王某（妻子）和張一（兒子），沒有其它信息。2007年張某與王某離婚并與錢某結(jié)婚，兒子張一歸張某撫養(yǎng)。2008年3月張某因意外死亡，則保險公司對于死亡保險金正確的處理方法是（）。王某和張一各25萬元B.錢某和張一各25萬元C.王某50萬元D.張一50萬元2005年3月，劉女士在整理家庭物品時意外地發(fā)現(xiàn)一份丈夫的定期壽險保險單，保額為5萬元，受益人為妻子，保險期間自1995年6月1日至2000年5月31日。而丈夫在2000年4月發(fā)生的一次交通事故中死亡，請問下列說法正確的是（）。劉女士可以向保險公司申領保險金，保險公司應予理賠保險公司已無法做事故調(diào)查，因此可以拒絕理賠保單已超出保險索賠時效，因此保險公司可以拒絕理賠劉女士可以自知曉（發(fā)現(xiàn)）此保單起2年內(nèi)向保險公司索賠當保險人收到賠償請求或者給付保險金的請求及有關(guān)證明、資料之日起，于六十天內(nèi)仍不能確定賠償或者給付保險金的數(shù)額的，正確的處理方式是（）。根據(jù)相關(guān)的法律確定數(shù)額并予以支付根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付根據(jù)中介機構(gòu)的評估結(jié)果予以支付根據(jù)與投保人或被保險人之間的協(xié)議數(shù)額先予支付根據(jù)《保險法》的規(guī)定，如果投保人（被保險人）在保單的受益人欄目中寫了兩個人的名字，沒有任何說明，則被保險人死亡后，保險金的給付應該是（）。A.按受益人的順序B.受益人進行協(xié)商C.等額受益D.由于受益人有爭議，支付給被保險人的法定繼承人關(guān)于保險個人代理人的描述，錯誤的是（）。A.受保險公司委托，為客戶提供銷售服務的中介人B.可以銷售多家公司的產(chǎn)品C.服從保險公司的業(yè)務管理與指導D.法律上代表保險公司根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，人壽保險公司的資金不得從事以下哪一種投資行為？（）A.購買某高科技企業(yè)的股票B.設立一個百貨公司C.通過IPO成為某藥品公司的股東D.購買高等級的中央企業(yè)債券就一般意義而言，保險市場的參與者包括（）。A.供給者、需求者B.供給者、需求者、管理者C.供給者、需求者、中介人D.供給者、需求者、中介人、管理者保險監(jiān)管部門對保險公司的下列哪種宣傳行為要進行干預？（）

宣稱本公司產(chǎn)品設計理念最“人性化”將產(chǎn)品價值按假設分紅利率做展示宣稱某產(chǎn)品適應白領階層的需要宣稱投資連結(jié)產(chǎn)品有保底利率和風險請根據(jù)以下信息，回答第50-54題：紅日財產(chǎn)保險股份有限公司2002年8月成立，陸續(xù)經(jīng)營的業(yè)務包括：交強險、車輛損失保險、汽車第三者責任保險、家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、責任保險、農(nóng)機保險、意外傷害保險和短期健康保險等。公司2009年末的資產(chǎn)負債情況為：資產(chǎn)；22,000h元姉h15,000/j元其中：其中：認訓資產(chǎn)’170&&萬元認叮負鍛』1x000萬元該公司經(jīng)營的下列業(yè)務類型中，需要報保監(jiān)會審批的產(chǎn)品是（）。A.交強險B.企業(yè)財產(chǎn)保險C.意外傷害保險D.短期健康保險假設該公司每年凈自留保費為年保費收入的70%，根據(jù)最低償付能力計算方法：a）凈自留保費1億元以下部分"8%+1億元以上部分xl6%=3,112萬元b）最近3年平均賠付金額7,000萬元以下的26%+7,000萬元以上部分的23%=2,740萬元則該公司2009年末的最低償付能力額度為（）。A.3,112萬元B.2,740萬元C.5,852萬元D.372萬元2009年末，該公司的償付能力充足率為（）。A.32%B.64%C.34%D.73%根據(jù)該公司的償付能力充足率指標，監(jiān)管部門可以對其采取的監(jiān)管措施包括（）。①.限制商業(yè)性廣告②?責令拍賣不良資產(chǎn)③?責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務④?停止開展新業(yè)務⑤?接管A.①B.②、③、④C.①、②、③、④D.①、②、③、④、⑤為了提高償付能力，該公司在2009年末調(diào)整了投資策略，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，該公司可以進行的投資包括（）。①.購買中央企業(yè)債券②.直接投資資本市場③.直接投資基礎設施項目④.投資商業(yè)銀行股權(quán)A.③、④B.①、②、④C.①、②、③D.①、②、③、④假設客戶無財務預算約束，下列保險規(guī)劃行為中違反金融理財規(guī)劃要求的是（）。規(guī)劃中的人身意外險總保額超過分析得出的保險保障需求規(guī)劃中的壽險總保額低于遺屬需求法分析得出的遺屬終身需求客戶去世時遺屬的終身需求比現(xiàn)金需求更重要重疾保險保額超過壽險保額下列哪些因素會促使人們選擇人壽保險？（［①.意外身故的可能②.民事侵權(quán)責任風險③?家庭債務風險④?遺產(chǎn)與繼承中的不確定性A.①、③B.③、④C.①、②、④D.①、③、④金融理財師在為客戶分析保險需求時，要以突發(fā)多種意外事件為假設前提。一般最常用

的分析方法是（）。A.現(xiàn)金流量分析B.貼現(xiàn)參數(shù)分析C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力分析D.家庭負債余額分析為解決合伙企業(yè)的股權(quán)回購問題，兩個合伙人通常會購買（）。A.第一生命壽險B.最后生存者壽險C.兩全壽險D.分紅壽險關(guān)于利用免征額作遺產(chǎn)規(guī)劃，以下說法正確的是（）。①.單一遺囑方式下，可享受一次遺產(chǎn)免征額②.單一遺囑方式下，所有遺產(chǎn)直接留給子女③.雙重安排遺囑方式下，可享受兩次遺產(chǎn)免征額④.雙重安排遺囑方式下，所有遺產(chǎn)全部留給配偶A.①、②B.①、③C.③、④D.②、④某名牌高校應屆畢業(yè)生李海龍來自農(nóng)村，在校期間品學兼優(yōu)，畢業(yè)時如愿留在大城市，有了一份不錯的工作。小李是個孝順的孩子，想到母親含辛茹苦供他讀大學十分不易，拿到第一個月工資時，就決定通過買保險，給母親一份保障，以報答養(yǎng)育之恩。請金融理財師幫助小李做出最佳的選擇，以實現(xiàn)他的愿望：（［①.為母親投保意外險，愿母親平平安安。②.為母親投保終身壽險，使母親得到終身的保障。③.為自己投保定期壽險，母親為受益人。④.為自己投保含有可轉(zhuǎn)換條款（五年后可轉(zhuǎn)換）的定期壽險，五年后完成轉(zhuǎn)換，母親為受益人。A.①、②B.②、④C.②、③D.③、④對于有較高保險保障需求的客戶，金融理財師應盡可能推薦保險公司專門推出的“高額保單”，這是因為（）。A.“高額保單”提供更多的保障項目B.“高額保單”的投資收益率較高C.“高額保單”的保費較低D.“高額保單”的費率較低請根據(jù)以下信息，回答第62-65題：路聰年初購買了一份萬能壽險：保證結(jié)算利率為3%,按年度結(jié)算，保額20萬元，死亡保險金按B方式支付。根據(jù)向路聰推銷壽險的某壽險公司代理人張魯為其做的保險計劃書，保費2萬元，且一次性支付。計劃書部分見下表，假定不存在其它任何費用扣除。｛醮位■元）年度■保費初始費用風險扣疲眼戶惟值12Q0W3,00055017,766.00[202,50056015,882.483080057015.673.484訃500比015,760.965&30059016,060.636.030060516,368.08-..030062016.683.93-------?-據(jù)張魯介紹，買了該保險可以一勞永逸，即今后不必再繳保費，事實上張魯?shù)慕榻B是基于（）。A.保險公司的年平均保證結(jié)算利率達到8%

保險公司的年實際投資回報率達到8%保險公司的年平均實際結(jié)算利率達到8%金融市場上的無風險回報率年平均8%張魯向路聰介紹產(chǎn)品時所作的描述，哪一項是客觀的？（）此萬能壽險是一個純保障壽險產(chǎn)品保單內(nèi)的年度費用扣除是保險公司必須收取的計劃書顯示的有關(guān)利益是保單保證的只要不退保，保單一定終身有效路聰對計劃書中所列的“風險扣費”一項不甚了解，請協(xié)助張魯，向路聰做出正確的解釋（）。風險扣費是保險人承擔死亡風險保障應收取的保險費風險扣費是保險人承擔賬戶投資風險應收取的保險費風險扣費是保險人承擔投保人退保風險應收取的保險費風險扣費是保險人承擔償付能力不足風險應收取的保險費如果路聰在投保后的第4年的年內(nèi)意外身故,保單受益人至少可以得到的給付保險金數(shù)額為（）。A.200,000元B.213,318元C.215,673元D.215,761元請根據(jù)以下信息，回答第66-71題：陳明是《本周新聞報》的發(fā)起人，持有企業(yè)權(quán)益比重為50%,,并親任報社的行政總監(jiān)、主編。由于陳明的策劃和編排，報社成立）年來發(fā)行量一直不斷增加，印刷廠也一直愿意為該報賒賬。另一所有人錢壯，持有企業(yè)權(quán)益比重為50%，主要負責發(fā)行，銷售網(wǎng)絡維護，以及每月與經(jīng)銷商結(jié)賬的事宜。報社按有限責任公司注冊,去年銷售和廣告收入合計達到3,000萬元，稅后盈利300萬元?，F(xiàn)有員工35名（含陳明和錢壯），尚未參加社會保險，企業(yè)為每個員工購買了人身意外保險，其中高管保額200萬元，普通員工保額60萬元。上個月末資產(chǎn)負債表如下：陳明去年稅后工資薪金所得及股息、紅利所得共120萬元。妻子在中學任會計，去年各項收入稅后所得約5萬元，家庭有一對4歲的雙胞胎女兒。家庭資產(chǎn)600萬元，凈資產(chǎn)400萬元。無任何保險。錢壯未婚，個人收入及資產(chǎn)負債情況與陳明類似。髄產(chǎn)負債與股東權(quán)益30萬元銀行貸款100萬元應收賄款300力元應村賬款"150萬元業(yè)腦投電子設備150萬元應村員工工資禍■■札5C1方元50牙元注冊瓷水'100萬元慶他設備50萬元賽本公積'200萬元辦公家具20萬元合il600萬元合計600萬元根據(jù)以上給出的企業(yè)員工保險信息，以下對該企業(yè)員工的保險方案評價正確的是（）。①.沒有針對健康風險安排保障，從這個意義而言，健康風險保障為零②.高管的意外險保額太高，與普通員工的意外險保額相差甚遠，違反了法律規(guī)定③.員工工作之外的人身風險沒有保障，因為人身意外險只承保工作期間的意外傷害④.該方案如果是以團體保險形式來

安排的，還可將保障范圍擴展到高管的家屬A.②、③B.①、③C.①、④D.②、④金融理財師應該為陳明、錢壯推薦下列哪項綜合風險應對方案？（）陳明和錢壯的家庭應各自購買人壽保險200萬元，同時報社為陳、錢二人每人增加100萬元的人身意外保險陳明和錢壯互相為對方購買人壽保險，其中陳明保額300萬元，錢壯保額200萬元，互為對方保險的受益人，保險金給付用于收購對方的報社權(quán)益報社為陳明和錢壯各購買人壽保險150萬元，以報社作為受益人，一旦某一所有人不幸去世，可將保險金給付用于回購企業(yè)權(quán)益陳明和錢壯各自購買人壽險200萬元；修改報社章程，約定每個所有人去世后，其家屬將有權(quán)從報社獲得300萬元，作為去世一方的股權(quán)回購的補償金融理財師在67題中所建議投保的人壽保險，應該只能是（）。A.定期壽險B.兩全定期壽險C.分紅壽險D.萬能壽險在陳明和錢壯接受了金融理財師的上述保險建議方案，并辦理了投保手續(xù)后，一旦陳明去世，（）。妻子依法繼承陳明在報社的權(quán)益，成為股東之一妻子不能繼承陳明在企業(yè)中的權(quán)益，因為這是投保人壽保險的前提條件作為陳明的繼承人，妻子可獲得壽險公司直接支付給她的死亡保險金作為陳明的繼承人，妻子有權(quán)直接從報社獲得300萬元在沒有任何風險預案的情況下，若陳明去世，其家庭可能因以下哪些原因產(chǎn)生財務危機？（）①.錢壯可以拒絕陳明的妻子繼承報社權(quán)益②.沒有了陳明的報社必然走向倒閉③?報社一旦倒閉，陳明的妻子最多只能得到150萬元的清償所得④?家庭可能失去所有收入來源⑤.陳妻可能無力償還家庭債務A.①、③、④、⑤B.③、④C.②、⑤D.③、⑤根據(jù)前面給出的陳明家庭基本信息，分析評估陳家的風險敞口，指出以下能夠最直接地針對陳明家庭風險提供保障的保險建議是（）以陳明為被保險人，投保金額為30萬元的投資連結(jié)保險以