商業(yè)銀行與管理第1頁/共27頁2023/3/92課程內(nèi)容體系中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)全面質(zhì)量管理資本金管理業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)負債管理管理營銷與人力資源管理第2頁/共27頁2023/3/93推薦教材1、《貨幣金融學(xué)》（美）米什金著，中國人民大學(xué)出版社，1998年8月第1版。2、《金融學(xué)》王松奇主編，中國金融出版社，2000年1月版。雜志：《銀行家》第3頁/共27頁現(xiàn)在開始……第4頁/共27頁第一講導(dǎo)論第5頁/共27頁2023/3/96引言思考：為什么說金融是經(jīng)濟的核心，銀行是金融的核心，商業(yè)銀行是銀行的核心？第6頁/共27頁2023/3/97商業(yè)銀行的定義Aninstitutionwhichacceptsdeposits,makesbusinessloans,andoffersrelatedservices.Commercialbanksalsoallowforavarietyofdepositaccounts,suchaschecking,savings,andtimedeposit.Whilecommercialbanksofferservicestoindividuals,theyareprimarilyconcernedwithreceivingdepositsandlendingtobusinesses.

第7頁/共27頁2023/3/98銀行的性質(zhì)第一，商業(yè)銀行具有一般的企業(yè)特征。第二，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)。第三，商業(yè)銀行不同于其他金融機構(gòu)。第8頁/共27頁2023/3/99銀行的職能信用中介1）將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本。2）使閑置資本得到充分利用。3）將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金。支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)第9頁/共27頁2023/3/910商業(yè)銀行經(jīng)營原則“三性”原則安全性原則流動性原則盈利性原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。它是銀行管理者決策的依據(jù)。第10頁/共27頁2023/3/911商業(yè)銀行的起源1.貨幣兌換－－貨幣匯兌－－貨幣借貸（銀行）2.意大利是銀行最早產(chǎn)生的發(fā)源地。3.我國早在十一世紀就出現(xiàn)了“銀行”一詞。4.從17世紀開始,銀行這一新型行業(yè)的金融機構(gòu)開始由意大利傳播到歐洲其它國家，在英國出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)殂y行業(yè)的過程。5.英格蘭銀行是歷史上第一家股份制銀行，它的成立也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的標志。第11頁/共27頁2023/3/912商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢

20世紀90年代以后的商業(yè)銀行，尤其是發(fā)達國家的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)種類，處理業(yè)務(wù)的手段，經(jīng)營管理思想、體制等方面與過去相比有著明顯差別，表現(xiàn)出以下幾個特點和趨勢：第12頁/共27頁2023/3/9131.混業(yè)經(jīng)營趨勢2.經(jīng)營手段電子化3.金融創(chuàng)新4.資產(chǎn)證券化5.國際銀行的并購與擴張風(fēng)潮6.注重市場營銷第13頁/共27頁2023/3/914引申----我國的商業(yè)銀行體系的發(fā)展1.改革開放前銀行體系

（1978年前）

人民銀行既作為中央銀行又作為商業(yè)銀行，掌握了全國金融資產(chǎn)總額的大約93%。中國人民銀行是“現(xiàn)金、信貸和結(jié)算中心”，人民銀行壟斷了幾乎所有的銀行業(yè)務(wù)，專業(yè)銀行實際上只作為人民銀行的部門或財政部的部門存在。

第14頁/共27頁2023/3/915引申----我國的商業(yè)銀行體系的發(fā)展2.商業(yè)銀行與中央銀行相分離（1978-1984）

1978年，中國人民銀行（PBC）正式脫離財政部，并升格為部級單位。1984年1月，中國人民銀行成為中央銀行，其商業(yè)銀行業(yè)務(wù)由新成立的中國工商銀行（ICBC）和其他專業(yè)銀行接管。這一措施的目的，是要使銀行系統(tǒng)的行政功能與商業(yè)功能相分離。第15頁/共27頁2023/3/916引申----我國的商業(yè)銀行體系的發(fā)展3.政策性銀行與商業(yè)銀行相分離（90年代中期）

我國也于1994年相繼建立了國家開發(fā)銀行（1994年3月17日）、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月8日）、中國進出口銀行（1994年7月1日）三家政策性銀行。第16頁/共27頁2023/3/917引申----我國的商業(yè)銀行體系的發(fā)展4.建立銀行的現(xiàn)代企業(yè)制度，股份制改造（90年代中期---至今）四大國有股份制銀行全國性股份制銀行地方股份制銀行：城市商業(yè)銀行與農(nóng)村商業(yè)銀行第17頁/共27頁2023/3/918

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信用合作社與銀行的區(qū)別？什么是社區(qū)銀行？第18頁/共27頁2023/3/919引申----我國的商業(yè)銀行體系的發(fā)展

現(xiàn)在，我國已經(jīng)形成以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，以國有商業(yè)銀行為主體，以政策性銀行、其他商業(yè)銀行和外資（合資）銀行為補充的銀行體系。第19頁/共27頁2023/3/920近10年我國銀行體系的改革(1)兩部法律

1995年，出臺《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，

兩部法律頒布后，我國銀行體系的運轉(zhuǎn)就走上了法制化的軌道。第20頁/共27頁2023/3/921近10年我國銀行體系的改革(2)人民銀行按經(jīng)濟區(qū)劃設(shè)置分行。

1999年初，跨省區(qū)九大分行和北京、重慶兩家營業(yè)管理部相繼成立。負責(zé)執(zhí)行全國統(tǒng)一的貨幣政策，對轄區(qū)內(nèi)除證券、保險外的金融業(yè)務(wù)活動進行全面監(jiān)管。

第21頁/共27頁2023/3/922近10年我國銀行體系的改革(3)成立資產(chǎn)管理公司

1999年，為了降低國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，分別成立了信達、華融、東方、長城四大資產(chǎn)管理公司，以賬面價格收購了建、工、中、農(nóng)四大銀行的1.4萬億元不良資產(chǎn)。第22頁/共27頁2023/3/923近10年我國銀行體系的改革(4)設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。第23頁/共27頁2023/3/924近10年我國銀行體系的改革(5)設(shè)立中國人民銀行上海總部.2005年8月10日中國人民銀行上?？偛拷遗?，加強上海作為國內(nèi)重要金融中心的地位。

第24頁/共27頁2023/3/925近10年我國銀行體系的改革（6）銀行上市

2010年15日，農(nóng)行正式登陸A股，募集資金規(guī)模595.91億元，16日，農(nóng)行將登陸H股。農(nóng)行IPO自