（優(yōu)選）網(wǎng)上支付模式案例分析當(dāng)前1頁，總共57頁。8.1網(wǎng)上支付概述.8.4案例2：支付寶第三方支付案例1：建行的網(wǎng)銀支付案例3：騰訊的Q幣支付內(nèi)容當(dāng)前2頁，總共57頁。配套教材電子商務(wù)案例分析（第2版）司林勝主編重慶大學(xué)出版社(2012-05出版)當(dāng)前3頁，總共57頁。8.1網(wǎng)上支付與概述當(dāng)前4頁，總共57頁。8.1.1網(wǎng)上支付的定義與特征

網(wǎng)上支付電子支付的一種形式，又稱為網(wǎng)絡(luò)支付，是指通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的用戶和商戶、商戶和商戶之間在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程。網(wǎng)上支付模式傳統(tǒng)銀行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商通過建立第三方支付平臺，發(fā)行虛擬貨幣等形式開展的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。當(dāng)前5頁，總共57頁。8.1.2網(wǎng)上支付的分類特征DBCA數(shù)字化

開放性高效性安全性當(dāng)前6頁，總共57頁。8.1.2網(wǎng)上支付的分類網(wǎng)上銀行支付指客戶在銀行柜臺或銀行網(wǎng)站上簽約網(wǎng)上銀行后，利用銀行的網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的資金支付活動。網(wǎng)上銀行支付完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”，如美國安全第一網(wǎng)上銀行。在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。當(dāng)前7頁，總共57頁。8.1.2網(wǎng)上支付的分類含義以支付公司為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過整合多種銀行卡等卡基支付工具，或者借助新興的第三方網(wǎng)上支付工具(虛擬賬戶)，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管，支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道。當(dāng)前8頁，總共57頁。8.1.2網(wǎng)上支付的分類支付通道服務(wù)模式支付平臺賬戶模式支付類型當(dāng)前9頁，總共57頁。支付價值降低了電子商務(wù)商戶（企業(yè)）的成本。減少了消費(fèi)者銀行信息在公共網(wǎng)絡(luò)上泄露的風(fēng)險。增強(qiáng)了電子商務(wù)活動過程的信用程度。提供更為快捷方便的小額支付、微支付工具。8.1.2網(wǎng)上支付的分類當(dāng)前10頁，總共57頁。8.1.2網(wǎng)上支付的分類虛擬貨幣就是指由網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商發(fā)行的用于購買虛擬商品的電子儲值與支付工具，如Q幣、U幣、各種網(wǎng)站積分、各種游戲幣等。虛擬貨幣支付游戲幣門戶網(wǎng)站或即時通訊工具服務(wù)商發(fā)行的專用虛擬貨幣網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣當(dāng)前11頁，總共57頁。8.1.2網(wǎng)上支付的分類虛擬貨幣支付特點(diǎn)虛擬貨幣支付價值高風(fēng)險性。發(fā)行機(jī)構(gòu)的無組織形式多樣化兼具存款特性地域無限性使用成本低廉解決了網(wǎng)上小額支付問題商家吸引人氣的有效手段商家掌握主動權(quán)的利器充分調(diào)動會員積極性網(wǎng)站可以更好的管理網(wǎng)站可以產(chǎn)生附加的利潤當(dāng)前12頁，總共57頁。8.2案例1：中國建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行支付當(dāng)前13頁，總共57頁。中國建設(shè)銀行（），成立于1954年10月1日為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)，主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)。2004年9月，建設(shè)銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國建設(shè)銀行股份有限公司”。2005年10月27日，建設(shè)銀行H股在香港上市；2007年9月25日，其A股在上海上市。8.2.1基本情況當(dāng)前14頁，總共57頁。8.2.1基本情況當(dāng)前15頁，總共57頁。8.2.1基本情況當(dāng)前16頁，總共57頁。建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行的目標(biāo)是致力于發(fā)展成為專注為客戶提供最佳服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大價值，為員工提供最好發(fā)展機(jī)會的國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的電子銀行。8.2.2商業(yè)模式愿景與使命當(dāng)前17頁，總共57頁。目標(biāo)用戶企業(yè)客戶個人案例截至2010年12月，個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到5705萬戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到93萬戶，占建設(shè)銀行公司、機(jī)構(gòu)類客戶的40%，電子銀行的交易量超過柜面交易量，達(dá)到柜面交易量的142%。8.2.2商業(yè)模式當(dāng)前18頁，總共57頁。企業(yè)網(wǎng)上銀行個人網(wǎng)上銀行網(wǎng)上商城賬戶信息查詢、資金劃轉(zhuǎn)、資金管理、財務(wù)人員權(quán)限管理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、信用卡、個人貸款、投資理財8.2.2商業(yè)模式產(chǎn)品與服務(wù)傳統(tǒng)服務(wù)特色服務(wù)利用電子渠道服務(wù)優(yōu)勢提供的服務(wù)當(dāng)前19頁，總共57頁。盈利模式8.2.2商業(yè)模式當(dāng)前20頁，總共57頁。產(chǎn)品與服務(wù)8.2.2商業(yè)模式當(dāng)前21頁，總共57頁。8.2.3經(jīng)營模式加強(qiáng)國際化發(fā)展戰(zhàn)略，擴(kuò)展全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新和拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)借助web2.0技術(shù)推廣網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務(wù)模式當(dāng)前22頁，總共57頁。8.2.4技術(shù)模式技術(shù)體系業(yè)務(wù)應(yīng)用當(dāng)前23頁，總共57頁。

8.2.5管理模式

內(nèi)部控制建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行規(guī)范管理，高度重視規(guī)章制度建設(shè)。風(fēng)險管理建設(shè)銀行成功搭建了全行統(tǒng)一、跨渠道、動態(tài)部署的電子銀行風(fēng)險監(jiān)控平臺，明確了電子銀行風(fēng)險特征和監(jiān)控規(guī)則，實(shí)現(xiàn)35條風(fēng)險規(guī)則的上線和黑名單管理，基本覆蓋了現(xiàn)有的電子銀行風(fēng)險特征。當(dāng)前24頁，總共57頁。8.2.6意見和建議成功因素與第三方比較建議良好的用戶基礎(chǔ)人性化的服務(wù)進(jìn)行交叉銷售，提高產(chǎn)品售出率區(qū)分用戶需求，創(chuàng)新特色業(yè)務(wù)加大對B2C網(wǎng)站的開拓力度優(yōu)勢劣勢當(dāng)前25頁，總共57頁。8.3案例2：支付寶的第三方支付當(dāng)前26頁，總共57頁。支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（以下簡稱支付寶，http://，網(wǎng)站首頁如圖8.4所示）是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團(tuán)于2004年創(chuàng)辦。8.3.1基本情況當(dāng)前27頁，總共57頁。8.3.1基本情況當(dāng)前28頁，總共57頁。8.3.1基本情況當(dāng)前29頁，總共57頁。目標(biāo)——打造全球最大的電子支付服務(wù)提供商，并逐漸向海外市場、無線、B2B等領(lǐng)域開展全方位的拓展。經(jīng)營宗旨——致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。8.3.2商業(yè)模式愿景與使命當(dāng)前30頁，總共57頁。目標(biāo)用戶淘寶用戶阿里巴巴中國站用戶支付寶剛創(chuàng)立時的目標(biāo)客戶是淘寶網(wǎng)用戶，為他們提供一種安全、便捷的支付方式。隨著支付寶的影響力不斷增加，支付寶開始為阿里巴巴中國網(wǎng)站用戶以及其他非阿里巴巴旗下網(wǎng)站提供支付平臺。8.3.2商業(yè)模式非阿里旗下網(wǎng)站當(dāng)前31頁，總共57頁。買家服務(wù)賣家服務(wù)賬戶管理安全服務(wù)付款服務(wù)交易管理手機(jī)服務(wù)8.3.2商業(yè)模式產(chǎn)品與服務(wù)商家服務(wù)、行業(yè)支付解決方案、賬戶管理、安全驗(yàn)證、收款服務(wù)、交易管理當(dāng)前32頁，總共57頁。盈利模式8.3.2商業(yè)模式1）非淘寶賣家的技術(shù)服務(wù)費(fèi)2）支付寶賬戶收款或付款服務(wù)費(fèi)當(dāng)前33頁，總共57頁。核心能力依托阿里巴巴、淘寶網(wǎng)的良好品牌形象多重安全保障機(jī)制支付寶“你敢用，我就敢賠”的全額賠付承諾制度在一定程度上取得了大多數(shù)用戶的信任。支付寶實(shí)行的登錄和支付雙密碼制、手機(jī)綁定短信通知功能以及使用支付寶賣家的雙重身份認(rèn)證三項(xiàng)比較實(shí)用的服務(wù)，它們極大地提升了支付寶的安全性。8.3.2商業(yè)模式當(dāng)前34頁，總共57頁。8.3.3經(jīng)營模式與各大銀行、金融機(jī)構(gòu)合作，圈地電子支付市場

推出“全額賠付”等措施，打造安全信用體系會員免費(fèi)積聚大量人氣積極擴(kuò)展外部商家模式力促跨境網(wǎng)上交易進(jìn)軍海外市場當(dāng)前35頁，總共57頁。8.3.4管理模式

風(fēng)險管理1

2

34

裸奔計劃家族管理手印文化當(dāng)前36頁，總共57頁。8.3.5技術(shù)模式在支付安全性能方面：支付寶除了采用獨(dú)立的支付密碼、網(wǎng)站SSL加密技術(shù)等安全措施外，還采用了目前最為安全的安全技術(shù)手段——數(shù)字證書技術(shù)，使用了數(shù)字證書技術(shù)后，即使用戶發(fā)送的信息在網(wǎng)上被他人截獲，甚至丟失了個人的賬戶、密碼等信息，仍可以保證自己的賬戶、資金安全。另外，支付寶還提供了讓用戶綁定手機(jī)的功能，開通了手機(jī)綁定功能后，可以使用手機(jī)短信來及時關(guān)閉或開啟余額支付功能，當(dāng)賬戶余額大額變動時，系統(tǒng)還會發(fā)短信提醒。核心——支付安全技術(shù)當(dāng)前37頁，總共57頁。商家和客戶通過支付寶可以有效地解決錢貨物不對稱問題。銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇,也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。同時支付寶可以對買賣雙方的交易進(jìn)行記錄,為后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛提供的證據(jù)。成功因素價值網(wǎng)絡(luò)8.3.6意見和建議當(dāng)前38頁，總共57頁。資金支付的套現(xiàn)和洗錢風(fēng)險；沉淀資金的所有權(quán)及利得。樹立公信度,做好信用中介；強(qiáng)化市場細(xì)分,提供多元化的支付模式,

提高市場競爭力；密切與銀行的關(guān)系。8.3.6意見和建議問題與風(fēng)險意見與建議當(dāng)前39頁，總共57頁。8.4案例3：騰訊的Q幣支付當(dāng)前40頁，總共57頁。2002年，騰訊公司依托即時通訊工具QQ推出了Q幣，作為購買其互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的憑據(jù)，并采取逐級代理的模式在全國發(fā)售。8.4.1基本情況當(dāng)前41頁，總共57頁。8.4.1基本情況當(dāng)前42頁，總共57頁。Q幣是騰訊為其增值服務(wù)而推出的，用途主要是購買QQ會員服務(wù)、QQ網(wǎng)絡(luò)游戲中的虛擬裝備、QQ網(wǎng)絡(luò)游戲中的游戲錢幣等，初衷是出于便捷用戶交易、縮短成本考慮，衍生出來的。然而由于QQ的龐大用戶群以及Q幣充值的便利性，Q幣支付很快風(fēng)行用戶之間，成為流行的時尚。8.4.2商業(yè)模式愿景與使命當(dāng)前43頁，總共57頁。目標(biāo)用戶年齡集中于18歲至34歲之間8.4.2商業(yè)模式當(dāng)前44頁，總共57頁。第一階段第二階段8.4.2商業(yè)模式Q幣功能增值服務(wù)支付手段當(dāng)前45頁，總共57頁。競爭優(yōu)勢成本優(yōu)勢Q幣主要具有可用于網(wǎng)絡(luò)小額支付、用戶群體廣泛、普及度較高、網(wǎng)民對其的支付能力較為認(rèn)可且無使用期限限制等特點(diǎn)，這是Q幣能夠在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中流通的基本原因。先發(fā)優(yōu)勢與其他虛擬貨幣相比，由于Q幣是最早推出，“先入為主”的思想在某種程度上為其推廣和大范圍流通打下了基礎(chǔ)。8.4.2商業(yè)模式當(dāng)前46頁，總共57頁。8.4.3運(yùn)營模式發(fā)行渠道當(dāng)前47頁，總共57頁。第一階段：用戶使用Q幣支付騰訊公司所提供的內(nèi)部增值服務(wù)，即人民幣→Q幣→內(nèi)部增值服務(wù)。第二階段：此時用戶間進(jìn)行Q幣買賣交易大多是通過C2C交易平臺直接完成的，通過這一平臺,用戶可以非常方便的購得自己所需的Q幣，進(jìn)而用購得的Q幣支付各種商品或服務(wù)。Q幣的流通渠道如圖8.8所示。8.4.3運(yùn)營模式流通階段當(dāng)前48頁，總共57頁。8.4.3運(yùn)營模式當(dāng)前49頁，總共57頁。第一種途徑是QQ用戶用Q幣支付騰訊公司提供的虛擬商品或服務(wù)。第二種途徑是QQ用戶用Q幣支付非騰訊公司提供的虛擬商品或服務(wù)。資金回籠8.4.3運(yùn)營模式當(dāng)前50頁，總共57頁。8.4.4經(jīng)營模式

為了方便網(wǎng)民進(jìn)行Q幣支付，騰訊推出了Q幣支付卡為了促進(jìn)Q幣的使用，騰訊在全國建立了Q幣的渠道模式當(dāng)前51頁，總共57頁。問題1問題2問題38.4.5結(jié)論和建議當(dāng)前52頁，總共57頁。8.4.5結(jié)論和建議第一，虛擬貨幣發(fā)行公司應(yīng)該合理控制免預(yù)付費(fèi)發(fā)行虛擬貨幣的數(shù)量，以避免虛擬商品或服務(wù)的價格波動；第二，虛擬貨幣發(fā)行公司應(yīng)對以預(yù)付費(fèi)方式發(fā)行的虛擬貨幣的總規(guī)模進(jìn)行如實(shí)記錄，向中央銀行提供發(fā)行總量的有關(guān)數(shù)據(jù)，并按月提供當(dāng)月新增的發(fā)行數(shù)量和虛擬貨幣帳戶余額新增數(shù)量；第三，嚴(yán)格界定虛擬貨幣的支付購買范圍，禁止虛擬貨幣支付購買其他互聯(lián)網(wǎng)公司提供的商品或服務(wù)，禁止虛擬貨幣支付購買現(xiàn)實(shí)商品或服務(wù)，防止虛擬貨幣的回兌風(fēng)險和由此引發(fā)的信用風(fēng)險；建議當(dāng)前53頁，總共57頁。8.4.5結(jié)論和建議第四，虛擬貨幣發(fā)行公司應(yīng)制定適當(dāng)?shù)囊?guī)則，控制虛擬貨幣的使用方式，避免洗錢風(fēng)險；第五，虛擬貨幣發(fā)行公司應(yīng)加強(qiáng)安全防控措施，提高技術(shù)防護(hù)手段，防止虛擬貨幣被盜，減少消費(fèi)者的個人損失和由此引起的社會不穩(wěn)定因素。當(dāng)前54頁，總共57頁?；诨ヂ?lián)網(wǎng)和團(tuán)隊(duì)的練習(xí)當(dāng)前55頁，總共57頁。問題討論1、案