理財(cái)原理及保險(xiǎn)配置實(shí)務(wù)(微課堂)第一頁，共51頁。理財(cái)規(guī)劃和保險(xiǎn)配置實(shí)務(wù)冠華金融理財(cái)規(guī)劃實(shí)戰(zhàn)系列課程第二頁，共51頁。演講嘉賓介紹：鄢財(cái)規(guī)劃落地實(shí)操第一人國家高級理財(cái)規(guī)劃師國際金融理財(cái)師獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)【冠華金融】董事長冠華金融管理培訓(xùn)院院長國家理財(cái)規(guī)劃師專家委授予“全國優(yōu)秀理財(cái)師”國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委授予：中國優(yōu)秀金融理財(cái)師冠華金融公社創(chuàng)始人及冠華私募資本合伙人冠華金融沙龍創(chuàng)始人及主講人理財(cái)社群生態(tài)圈O2O模式創(chuàng)建人第三頁，共51頁。理財(cái)?shù)钠鹪春桶l(fā)展個人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在美國，其發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期三個階段。初創(chuàng)期擴(kuò)張期成熟穩(wěn)定期第四頁，共51頁。一生幸福的理財(cái)目標(biāo)第五頁，共51頁。科學(xué)方法特定程序可操作性方案財(cái)務(wù)安全與自由保值、增值攢錢，花錢、生錢、護(hù)錢理財(cái)規(guī)劃financialplanning

第六頁，共51頁。金融營銷的關(guān)鍵詞之一洞察比市場營銷重要第七頁，共51頁。逃不掉的經(jīng)濟(jì)周期第八頁，共51頁。轉(zhuǎn)型期的“資產(chǎn)配置荒”投資者的痛點(diǎn)動蕩的經(jīng)濟(jì)形勢，所有人都深陷理財(cái)困局，飽受財(cái)富損失的切膚之痛投資者的需求所有人都迫切需求，安全，穩(wěn)健，靈活的投資方式第九頁，共51頁。生命周期理論參加工作結(jié)婚生孩子孩子大學(xué)畢業(yè)夫婦退休單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長期退休前期退休期第十頁，共51頁。家庭財(cái)務(wù)報(bào)表收入支出表資產(chǎn)負(fù)債表時間一定期間(1/1-12/31)某一特定日期(12/31)內(nèi)容收入支出結(jié)果資產(chǎn)、負(fù)債以及凈值情況收入保值錢應(yīng)急錢支出保命錢增值錢第十一頁，共51頁。金融營銷的關(guān)鍵詞之二沖突創(chuàng)造需求三流營銷賣產(chǎn)品尋找沖突二流營銷賣技術(shù)，解決沖突一流營銷賣需求，制造沖突第十二頁，共51頁。一個中心兩個基本點(diǎn)三個代表四項(xiàng)基本原則五大投資理念六大理財(cái)規(guī)劃基本原則七大理財(cái)定律八大規(guī)劃方法如何理財(cái)？第十三頁，共51頁。管錢四字訣“攢”，“節(jié)”，“投”，“護(hù)”“攢”：強(qiáng)制儲蓄“節(jié)”：學(xué)會花錢“投”：善于投資“護(hù)”：身資保障一個中心：管理財(cái)富第十四頁，共51頁。兩個基本點(diǎn)：現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流未來是一個謎，謎底藏在過去！理財(cái)就是理一生的現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)第十五頁，共51頁。財(cái)產(chǎn)規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃教育規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃理財(cái)八大理財(cái)規(guī)劃第十六頁，共51頁。35歲100萬3年后180萬16年后600萬25年后稅收籌劃財(cái)產(chǎn)傳承每年儲蓄6萬凈值80萬投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃緊急預(yù)備金一次性投資躉繳定期定額投資期繳理財(cái)規(guī)劃架構(gòu)3-6萬現(xiàn)在第十七頁，共51頁。生命周期接單不斷第十八頁，共51頁。手里只有100000元錢，你會都拿去用于投資么？現(xiàn)金規(guī)劃的核心：

滿足客戶的短期需求交易動機(jī)謹(jǐn)慎動機(jī)（預(yù)防動機(jī)）投機(jī)動機(jī)現(xiàn)金規(guī)劃第十九頁，共51頁。現(xiàn)金1萬元1活期存款4萬元2定期存款25萬元3日常生活費(fèi)用8萬元1子女教育及贍養(yǎng)費(fèi)用2萬元2旅游費(fèi)用2萬元3劉先生家庭的財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)金規(guī)劃第二十頁，共51頁。數(shù)額合理的實(shí)際的030000元300000元多少流動性資產(chǎn)合適呢？第二十一頁，共51頁。3萬元流動性資產(chǎn)1萬元定存1萬元信用卡1萬元貨幣市場基金醫(yī)療險(xiǎn)大病險(xiǎn)意外險(xiǎn)股債基金銀行理財(cái)產(chǎn)品抵御風(fēng)險(xiǎn)獲取收益分紅萬能險(xiǎn)P2P綜合搭配產(chǎn)品1.5萬元0.5萬元15萬元5萬元3萬元3萬元第二十二頁，共51頁。房地產(chǎn)市場展望第二十三頁，共51頁。居住需求空間需求環(huán)境需求家庭人口生活質(zhì)量購房或租房決策購房規(guī)劃租房總價(jià)首付款貸款房產(chǎn)規(guī)劃

30歲買套房第二十四頁，共51頁。房沒了人沒了房貸?家財(cái)險(xiǎn)25擔(dān)心房不在&人不在房產(chǎn)規(guī)劃定期壽險(xiǎn)第二十五頁，共51頁。子女教育規(guī)劃教育金沒有時間彈性和費(fèi)用彈性，剛需就是這么任性！第二十六頁，共51頁。時間剛性費(fèi)用剛性規(guī)劃剛性子女到了18歲就要念大學(xué),與退休準(zhǔn)備不足推遲退休不同教育費(fèi)用相對固定,不管收入與資產(chǎn)如何，基本負(fù)擔(dān)相同子女教育階段只有幼兒時期，小學(xué)，中學(xué)，共18年教育規(guī)劃第二十七頁，共51頁。去美國讀碩士人民幣180萬元6歲22歲目前需60萬人民幣要花多少錢呢？提早規(guī)劃穩(wěn)健投資準(zhǔn)備好了去美國上學(xué)；

沒有準(zhǔn)備去國美打工定期定額第二十八頁，共51頁。生存總利益1805785元保險(xiǎn)金額：145000元992989元主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值771231元附加萬能賬戶41565元生存金、當(dāng)年紅利保險(xiǎn)解決留學(xué)費(fèi)用第二十九頁，共51頁。退休養(yǎng)老規(guī)劃第三十頁，共51頁。人口老齡化家庭養(yǎng)老方式的轉(zhuǎn)變社會保障不足

養(yǎng)老有風(fēng)險(xiǎn)

?42.9%第三十一頁，共51頁。32我們的擔(dān)心有哪些？夫妻今年35歲計(jì)劃60歲退休規(guī)劃養(yǎng)老30年夫妻想過每月8000元生活年通脹率3%

8000x12x(1+3%)25x30≒600萬第三十二頁，共51頁。照顧你一輩子??愛她就要幫她做好規(guī)劃經(jīng)濟(jì)獨(dú)立就是要“有錢”

平衡帶來和平第三十三頁，共51頁。養(yǎng)老儲備兩個計(jì)劃，哪個更好？基金儲蓄萬能險(xiǎn)社保企業(yè)年金終身年金險(xiǎn)年化收益6%年化收益4%第三十四頁，共51頁。財(cái)富的大道上伴隨很多風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)通脹風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)……意外風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺！第三十五頁，共51頁?，F(xiàn)代保險(xiǎn)理念現(xiàn)金管理工具財(cái)務(wù)管理工具資產(chǎn)管理工具低收入中產(chǎn)階級高凈值第三十六頁，共51頁。保險(xiǎn)解決的是財(cái)務(wù)問題財(cái)務(wù)六要素資產(chǎn)負(fù)債權(quán)益收入支出結(jié)余第三十七頁，共51頁。風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)需求測算技術(shù)保險(xiǎn)配置技術(shù)保險(xiǎn)調(diào)整技術(shù)保障全面科學(xué)配比保額適當(dāng)動態(tài)規(guī)劃第三十八頁，共51頁。正確的投資觀念風(fēng)險(xiǎn)和收益的均衡長期的觀念：要長期投資投資的觀念：要投資，非投機(jī)成本的觀念：避免頻繁交易尊重市場的觀念：不要輕言戰(zhàn)勝市場影響投資規(guī)劃的因素第三十九頁，共51頁。投資規(guī)劃的流程第四十頁，共51頁。理財(cái)規(guī)劃主要工具第四十一頁，共51頁。富蘭克林：“只有兩件事情無法避免：一是死亡，二是納稅。”“野蠻者抗稅、愚昧者偷稅、糊涂者漏稅、精明者進(jìn)行稅收籌劃?！倍愂栈I劃第四十二頁，共51頁。陳凱歌（美國）

陳

紅（美國）

劉亦菲（美國）

陳

沖（美國）

鄔君梅（美國）

顧長衛(wèi)（美國）

蔣雯麗（美國）

寧

靜（美國）

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姬（美國）

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朗（中國香港）李云迪（中國香港）章子怡（中國香港）

胡

軍（中國香港）湯

唯（中國香港）劉

璇（中國香港）

童安格（加拿大）

蔣大為（加拿大）

徐

帆（加拿大）

陳

明（加拿大）

張鐵林（英國）

許

晴（日本）

韋

唯（德國）

沈小岑（澳大利亞）蘇

瑾（新西蘭）

李連杰（新加坡）

斯琴高娃（瑞士）

胡

兵（泰國）

中國稅負(fù)第四十三頁，共51頁。對遺產(chǎn)如何征稅？五級超額累進(jìn)稅率表應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額稅率速算扣除數(shù)1不超過50萬的部分1002超過50萬至200萬的部分2050,0003超過200萬至500萬的部分30250,0004超過500萬至1000萬的部分40750,0005超過1000萬的部分501750,000規(guī)劃方向:

少繳稅+有錢繳稅第四十四頁，共51頁。如何規(guī)避遺產(chǎn)稅(一)無規(guī)劃應(yīng)納稅額

325萬

第二代實(shí)得遺產(chǎn)：675萬第四十五頁，共51頁。如何規(guī)避遺產(chǎn)稅(二)有規(guī)劃應(yīng)納稅額205萬理賠1500萬(免稅現(xiàn)金)第二代實(shí)得遺產(chǎn)總額：700+1500-205

=1995萬第四十六頁，共51頁。兩種方案比較1995萬675萬1320萬[未規(guī)劃][規(guī)劃后]多拿第四十七頁，共51頁。財(cái)產(chǎn)分配——婚姻法財(cái)產(chǎn)傳承——繼承法財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第四十八頁，共51頁。中產(chǎn)階層的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃技術(shù)全景圖全生命周期配置保險(xiǎn)資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)配置稅收籌劃和節(jié)流理財(cái)瘋狂計(jì)算出大單宏觀經(jīng)濟(jì)周期和保險(xiǎn)配置沖突創(chuàng)造需求，保險(xiǎn)需求喚醒的工具和技術(shù)退休規(guī)劃和年金險(xiǎn)銷售現(xiàn)金管理和保險(xiǎn)切入債務(wù)管理和保險(xiǎn)切入教育金規(guī)劃和產(chǎn)品推介第四十九頁，共51頁?！案邇糁悼蛻糌?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程”目錄一、婚前財(cái)富安排及保護(hù)（資產(chǎn)證券化）

二、投資理財(cái)全能方案（資產(chǎn)配置的藝術(shù)）

三、夫妻之間財(cái)產(chǎn)處置及防止婚變安排（高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)婚姻）四、父母對子女的財(cái)富支持（家庭成員財(cái)產(chǎn)妥善