保險(xiǎn)代理人考試風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第1頁/共19頁第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理1-2第2頁/共19頁

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述

一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)的種類四、風(fēng)險(xiǎn)的特征1-3第3頁/共19頁第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義

某種事件發(fā)生的不確定性

廣義：某一事件的發(fā)生存在兩種或兩種以上的可能性包括：損失的不確定性、是否損失的不確定性、

盈利的不確定性等。

風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定狹義：損失的不確定性何時(shí)發(fā)生不確定

產(chǎn)生的結(jié)果不確定1-4第4頁/共19頁

二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素

一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)的要素有；風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失三要素。（一）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念

1、風(fēng)險(xiǎn)因素：促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。因是事故發(fā)生的潛在原因。

有形風(fēng)險(xiǎn)因素（又稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）指某一標(biāo)的本身就有風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生、增加損失等風(fēng)險(xiǎn)因素的存在。

道德風(fēng)險(xiǎn)因素

心理風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)無形風(fēng)險(xiǎn)因素1-5第5頁/共19頁

2、風(fēng)險(xiǎn)事故：造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物3、損失：非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中損失分為直接損失（實(shí)質(zhì)性損失）間接損失在風(fēng)險(xiǎn)管理中損失分為實(shí)質(zhì)損失額外費(fèi)用損失收入損失責(zé)任損失1-6第6頁/共19頁（二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失引發(fā)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因造成損失的間接原因造成損失的直接的或外在的原因損失的媒介物

特定事件、特定條件下，風(fēng)險(xiǎn)因素可能直接造成損失，則就是引起損失的風(fēng)險(xiǎn)事故，（如冰雹直接擊傷行人）1-7第7頁/共19頁

三、風(fēng)險(xiǎn)的種類

（一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（二）按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)1-8第8頁/共19頁（三）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（四）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（五）按產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類基本風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn)1-9第9頁/共19頁

四、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性有風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定發(fā)生的時(shí)間不確定產(chǎn)生的結(jié)果不確定（二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（三）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性：自有人類出現(xiàn)后，就面臨各種風(fēng)險(xiǎn)（四）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，反映風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生規(guī)律和損失的程度。（五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性：風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因時(shí)間、空間因素而不斷變化。1-10第10頁/共19頁

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程。1、風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是：風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是：任何組織和個(gè)人3、風(fēng)險(xiǎn)管理過程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果4、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是：以最小的成本獲得最大的安全保障5、風(fēng)險(xiǎn)管理成為一次獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科。1-11第11頁/共19頁

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的演變

企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)國際較大組織減少購買保險(xiǎn)，加大自我承擔(dān)1960年國際化階段，出現(xiàn)全球性風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合體購買保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合

國家政府介入，國際性機(jī)構(gòu)、組織、保險(xiǎn)公司緊密結(jié)合20世紀(jì)70年代

20世紀(jì)90年代

21世紀(jì)1-12第12頁/共19頁二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：指對(duì)企業(yè)、家庭面臨和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類、鑒定的過程。（二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及危害的程度來決定是否采取相應(yīng)的管理措施。（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：用評(píng)估的結(jié)果來選擇用什么樣有技術(shù)來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為；控制型和財(cái)務(wù)型兩種。（五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況進(jìn)行分析、檢查、修正和評(píng)估。1-13第13頁/共19頁

三、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障具體目標(biāo)：可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)1-14第14頁/共19頁1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)2、以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3、減輕企業(yè)、家庭和個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境4、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范

損失前目標(biāo)1、減輕損失的危害程度2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)損失后目標(biāo)1-15第15頁/共19頁

四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度重點(diǎn)在于改變自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件

控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括1、避免2、預(yù)防3、抑制1-16第16頁/共19頁（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。

財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)1-17第17頁/共19頁

內(nèi)容回顧風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)概述