PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人貸款）》考前密押預測卷（五）含解析一、單選題1.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括（）。A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B、客戶能夠提供銀行認可的抵（質）押物或保證人作為擔保C、具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等D、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）答案：B解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：（1）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65周歲（含）。（2）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等。（3）遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄。（4）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。（5）具有還款意愿。（6）貸款具有真實的使用用途等。2.下列不屬于個人住房貸款簽約流程的是（）。A、填寫合同B、審核合同C、簽訂合同D、落實貸款劃付條件答案：D解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實貸款發(fā)放條件、貸款劃付。3.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A、檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行B、查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔C、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀D、檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料答案：C解析：C項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。4.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A、60％B、80％C、90％D、100％答案：D解析：借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的100％用于貸款抵押。住房價值抵押時不能被分割成比例，必須一次性地全部抵押。5.下列關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法中，正確的是（）。A、前者的申請對象范圍更廣B、前者貸款利率較高C、后者是一種委托性個人住房貸款D、后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔答案：D解析：自營性個人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款，商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。6.個人貸款貸前咨詢的主要內容不包括（）。A、個人貸款品種介紹B、個人貸款經(jīng)辦機構的注冊資本C、辦理個人貸款的程序D、申請個人貸款需提供的資料答案：B解析：個人貸款貸前咨詢的主要內容包括：（1）個人貸款品種介紹。（2）申請個人貸款應具備的條件。（3）申請個人貸款需提供的資料。（4）辦理個人貸款的程序。（5）個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等。（6）獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道。（7）個人貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話。（8）其他相關內容。7.公積金個人住房貸款實行了（）的原則。A、存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保B、存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保C、存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保D、存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保答案：B解析：公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。8.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。A、家具B、大型音響設備C、汽車D、健身器材答案：C解析：個人耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。9.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增答案：B解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大。但后期還款數(shù)額較小。10.中級考點,初級不考,無試題、A、AB、BC、CD、D答案：B11.事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即（）。A、信用風險B、還款風險C、合作機構風險D、道德風險答案：D解析：事前的信息不對稱使得一些優(yōu)勢客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。12.《個人信用基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：A解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法))13.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的答案：C解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。14.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A、評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前B、評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前C、評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調查之后，審核和貸款發(fā)放之前D、評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前答案：D解析：由于信用評分的基礎數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風險偏好的功能目標，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。15.征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。A、5B、3C、15D、10答案：A解析：當征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。16.個人經(jīng)營性貸款主要包括個人商用房貸款、()、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。A、個人經(jīng)營貸款B、個人耐用消費品貸款C、個人汽車貸款D、個人醫(yī)療貸款答案：A解析：個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。17.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。A、會計師事務所B、商業(yè)銀行C、公安部門D、電信部門答案：B解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。18.目前上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于()發(fā)布的。A、2009年8月1日B、2010年8月1日C、2011年8月1日D、2012年8月1日答案：D解析：目前，上線運行的個人征信報告是中國人民銀行于2012年8月1日發(fā)布的信用報告，內容包括個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、公共信息、查詢記錄五部分。19.以下關于營銷人員的分類和營銷人員能力要求的說法中不正確的是()A、客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力B、一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理C、營銷人員應掌握一定的專業(yè)知識D、營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面答案：B解析：一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習客戶經(jīng)理五個等級。20.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括()。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權委托書D、個人住房貸款審批表答案：D解析：在個人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應持本人身份證、借款人身份證和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。21.貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采?。ǎ┻€款方式。A、等額本息B、等額本金C、等比累進D、一次還本付息答案：D解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人須在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。22.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。A、中國工商銀行B、中國建設銀行C、中國人民銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行答案：B解析：1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。23.下列關于抵質押率的說法中有誤的一項是（）。A、抵質押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔保抵質押物評估價值與債權的本息金額之比B、日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵質押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債權不超過押品本身價值C、我們還需要判斷所確定的押品的抵質押率有沒有超過該類押品所對應的最高抵質押率D、抵質押率=押品擔保債權的本息金額／押品評估價值×100％答案：A解析：抵質押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權的本息金額與抵質押物評估價值之比。24.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持的用途的是（）。A、貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉入本人證券賬戶B、貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)C、借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉D、貸款資金用于投資購買住房答案：C解析：個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸謀取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。25.（）年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。A、1980B、1985C、1997D、1998答案：C解析：1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。26.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有貸款金額大、期限長的特點，目前最長的貸款期限是（）年。A、10B、20C、30D、35答案：C解析：購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負債的較大份額；個人住房貸款期限較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。27.對風險級別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元（或根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r設定）的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入()客戶清單進行管理。A、差別管理B、動態(tài)管理C、危險管理D、重點關注答案：D解析：對風險級別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元（或根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r設定）的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風險監(jiān)控過程中要求提高關注度，納入重點關注客戶清單進行管理。28.下列選項中，不屬于個人征信系統(tǒng)中信貸信息的是（）。A、信用卡匯總信息B、貸款匯總信息C、為他人貸款擔保匯總信息D、個人參保和繳費信息答案：D解析：個人參保和繳費信息屬于個人征信系統(tǒng)中的非銀行信息。29.采用等額累進還款法的借款人，當收入增加時，為減少利息負擔，可（）。A、減少累進額或擴大間隔期B、增大累進額或縮短間隔期C、增大累進額或擴大間隔期D、減少累進額或縮短間隔期答案：B解析：采用等額累進還款法的借款人，如對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。30.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入B、有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求C、擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理D、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用答案：C解析：商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風險。31.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可在央行規(guī)定的利率基礎上()A、上浮3個百分點B、下浮2個百分點C、上浮5個百分點D、下浮5個百分點答案：A解析：自2008年1月1日起，小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構（以下簡稱經(jīng)辦金融機構）對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。32.通過()渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。A、電子銀行B、電話銀行C、現(xiàn)場咨詢D、窗口咨詢答案：A解析：貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。33.等額本金還款法是指在貸款期內（）。A、每月以相等的額度平均償還貸款本息B、每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C、每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減D、利息逐月遞減，本金逐月遞增答案：B解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。34.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。A、當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構B、市政府C、商業(yè)銀行征信管理部門D、社區(qū)居委會答案：A解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務，可請當?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。35.下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A、專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定B、要維持專家制度．需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多C、專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法D、運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性答案：A解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。36.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。A、信用擔保B、抵押擔保C、質押擔保D、保證擔保答案：A解析：個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保和保證擔保三種擔保方式。37.國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后（）年內還清貸款，貸款期限最長不得超過（）年。A、4：8B、6；8C、5；10D、6；10答案：D解析：新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。本題的最佳答案是D選項。38.個人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、信用卡匯總信息C、準貸記卡匯總信息D、配偶身份答案：D解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息三項均為個人信用信息中的信貸信息；D選項屬于個人信用信息中的個人基本信息。39.（）是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。A、異議說明B、異議標注C、個人征信報告D、本人聲明答案：D解析：本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。40.個人征信查詢相關的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復印件、（）等。A、搜查令B、個人婚姻信息C、委托人授權委托書D、中國人民銀行同意書答案：C解析：查詢機構要對所有個人征信查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行。檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復印件、委托人授權委托書、司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信、查詢申請登記表等。41.個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。A、風險較大B、風險較小C、利率較低D、適用面廣答案：D解析：個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。42.國家助學貸款屬于（）。A、個人消費貸款B、個人消費額度貸款C、專項貸款D、個人保證貸款答案：A解析：國家助學貸款是由國家指定的銀行向在讀學生發(fā)放的貸款，目的是幫助他們完成學業(yè)，屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又屬于個人消費貸款的一種。43.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）和（）．A、社會功能；經(jīng)濟功能B、政治功能；服務職能C、社會職能；服務職能D、政治功能；經(jīng)濟功能答案：A解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。44.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。A、審批主體不同B、貸款對象不同C、貸款條件不同D、資金來源不同答案：C解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。45.個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A、70％B、80％C、50％D、30％答案：B解析：個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。46.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C、房地產(chǎn)建筑公司D、房地產(chǎn)審批的政府機關答案：B解析：對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。47.（）應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。A、貸款審批B、貸款發(fā)放評估C、貸款調查D、貸款風險評價答案：D解析：貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。48.下列關于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B、國內消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C、住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展D、我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》答案：D解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。49.以下不能作為個人質押貸款的質物的是（）。A、匯票B、應收賬款C、債券D、應付賬款答案：D解析：按照《物權法》第223條的規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；債券、存款單；②倉單、提單；③可以轉讓的基金份額、股權；④可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑤應收賬款；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。50.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）A、選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性B、資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系C、在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益D、如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊答案：D解析：選項A屬于選擇性因素；選項B屬于資金成本因素；選項C屬于擔保因素；選51.以下關于營銷組織模式選擇的說法，不正確的是()A、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采用職能型營銷組織較為有效B、當銀行有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大時，應該建立職能型營銷組織C、市場型營銷組織結構按照不同客戶的需求安排的D、區(qū)域型營銷組織包括負責全國業(yè)務的經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理答案：B解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當作市場營銷的主要功能時，采用職能型營銷組織最為有效。對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應該建立產(chǎn)品型營銷組織，即在銀行內部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。52.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由()簽字確認。A、合同填寫人員B、審核人員C、經(jīng)辦人員D、借款人答案：A解析：合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認。53.信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、（）三個環(huán)節(jié)。A、信息收集B、數(shù)據(jù)處理C、反饋D、生成文件答案：C解析：信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。54.貸款審批人依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的（）。A、合規(guī)性、充分性和經(jīng)濟性B、充分性、可行性和經(jīng)濟性C、合規(guī)性、可行性和充分性D、合規(guī)性、可行性和經(jīng)濟性答案：D解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款管理辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。55.商業(yè)助學貸款的學費應按照__________逐筆發(fā)放，住宿費、生活費按照__________發(fā)放。（）A、學期：支付期B、學費支付期；學費支付期或分列C、支付期；學期D、學費支付期或分列：學費支付期分列答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第十一條，學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。56.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。A、學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清B、借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調整還款計劃C、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D、借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息答案：C解析：借款學生畢業(yè)之日起6年內還清，自取得畢業(yè)證書之日(以簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含)開始歸還貸款利息，并可選擇在畢業(yè)后24個月內任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼。57.貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款是指（）。A、商業(yè)貸款B、抵押貸款C、個人貸款D、公積金貸款答案：C解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。58.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。A、對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B、每個申請學生每學年貸款金額是否超過8000元C、申請學生提供的成績單的真實性D、學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度答案：C解析：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。貸款審批人應對以下內容進行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對；2.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過8000元，具體金額根據(jù)學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定；3.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度；4.其他需要審查的事項。貸款審批人應根據(jù)審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批意見：對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。59.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法中，正確的是（）。A、兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B、等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C、一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D、銀行更傾向于采取等額本金還款法答案：A解析：等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重。從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。60.下列關于押品接收標準的說法中，錯誤的是（）。A、押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉讓變現(xiàn)B、權屬清晰，抵質押人對押品具有所有權C、具有明確、可操作的抵質押權公示方式D、存在可及時、經(jīng)濟、有效處置押品的市場答案：B解析：B選項正確的表述應是：權屬清晰，抵質押人對押品具有處分權。61.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人住房貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）。A、信用記錄和評價體系B、還款意愿和審查體系C、抵押物審查和評價體系D、貸后審查和風險預警體系答案：A解析：在貸款的審查與審批中，貸款人應建立和完善借款人的信用記錄和評價體系。62.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、公積金管理中心D、保險經(jīng)紀公司答案：B解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。63.在個人汽車貸款中，借款人在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A、10B、60C、30D、15答案：C解析：個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。64.個人貸款原則上應當采用()的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A、擔保人自主支付B、借款人受托支付C、貸款人自主支付D、貸款人受托支付答案：D解析：貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。原則上應當采用貸款人受托支付的方式。jin65.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A、3B、5C、10D、15答案：C解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起10個工作日內給予答復。66.貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬是指（）。A、利息B、利率C、貸款D、提成答案：A解析：利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。67.個人貸款是指銀行向()發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。A、貸款人B、借款人C、自然人D、公民答案：C解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。68.下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A、長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶B、長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C、戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員D、國有農(nóng)場的職工答案：C解析：農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。69.對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能不包括（）。A、網(wǎng)上咨詢B、網(wǎng)上宣傳C、初步受理和審查D、網(wǎng)上交易答案：D解析：對于個人貸款營銷而言，電子銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。70.我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。A、個人住房貸款B、個人教育貸款C、個人汽車貸款D、個人經(jīng)營類貸款答案：A解析：改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費需求的提高，個人貸款初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。71.貸款額度是指（）。A、借款人存在銀行的以貨幣計量的貸款數(shù)額B、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額C、借款人存在銀行的可以以貨幣計量的各種資產(chǎn)額度D、銀行向借款人提供的可以以貨幣計量各種資產(chǎn)額度答案：B解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。72.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。A、貸款調查；貸款發(fā)放B、貸款審批；貸款發(fā)放C、貸款調查；貸款審查D、貸款申請；貸款審查答案：B解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，最新題庫，考前分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。73.下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的準入調查（）A、對開發(fā)商資信的審查B、對項目本身的審查C、對開發(fā)商的債權債務的調查D、對項目的實地考察答案：C解析：對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。74.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A、=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B、=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C、=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D、=(期初正常貸款轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額答案：A解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。75.下列選項中，屬于個人貸款的特征的是（）。A、貸款手續(xù)復雜B、貸款品種少C、低資本消耗D、還款方式固定答案：C解析：個人貸款的特征有：（1）貸款品種多、用途廣。（2）貸款便利。（3）還款方式靈活。（4）低資本消耗。76.國家助學貸款屬于（）。A、個人消費貸款B、個人消費額度貸款C、專項貸款D、個人保證貸款答案：A解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。77.（）貸款具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A、公積金個人住房貸款B、個人教育貸款C、專項貸款D、個人醫(yī)療貸款答案：A解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。本題最佳答案是A選項。78.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點不包括（）。A、審批人員對應審查的內容審查不嚴B、未按獨立公正原則審批C、貸款未經(jīng)審批即發(fā)放貸款D、未按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放答案：C解析：個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風險點包括：未按獨立公正原則審批；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。79.下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權B、除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用時才能查看個人的信用報告C、用戶有密碼可3個月更改一次D、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款答案：C解析：（該試題考點已過期，新版教材已不考，為保證試卷完整性，僅供考生參閱）商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼。80.個人汽車貸款業(yè)務的重要特征不包括（）。A、作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地B、與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切聯(lián)系C、貸款金額不大，大多屬于長期貸款D、風險管理難度相對較大答案：C解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個人汽車貸款通常不會是長期貸款。多選題1.個人貸款申請應具備的條件有()。A、借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C、借款人具備還款意愿和還款能力D、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E、貸款人要求的其他條件答案：BCDE解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條的規(guī)定，個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。2.下列貸款種類不屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人醫(yī)療貸款D、農(nóng)戶貸款E、個人商用房貸款答案：ABC解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。3.專家判斷法在實踐中的缺點和不足有()A、要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員B、實施的效果很不穩(wěn)定C、難以確定共同遵循的標準D、各國專家語言不一致E、各國政府不支持答案：ABC解析：盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，其所需要的分析人員會越來越多。其次，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。最后，運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。4.農(nóng)戶貸款采用借款人自主支付需符合的條件有()A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元B、農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的D、用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的E、法律規(guī)定的其他情形答案：ABCDE解析：農(nóng)戶貸款采用借款人自主支付的須符合以下條件：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。5.個人貸款應當遵循（）的原則。A、依法合規(guī)B、審慎經(jīng)營C、自主經(jīng)營D、平等自愿E、公平誠信答案：ABDE解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。因此ABDE項正確。6.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。A、貸款資金使用B、借款人的信用C、擔保情況變化D、貸款品種E、貸款對象答案：ABC解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。7.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的（）。A、完整性B、合規(guī)性C、可行性D、有效性E、經(jīng)濟性答案：BCE解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性。8.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調查和貸后檢查的工作重點包括（）。A、提高貸前調查深度B、加強對貸款用途的審查C、合理確定貸款額度D、加強抵押物管理E、強化貸后管理答案：ABCDE解析：個人住房貸款操作風險的防控措施包括：①建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度；②提高貸前調查深度；③加強對貸款用途的審查；④合理確定貸款額度；⑤加強抵押物管理；⑥完善授權管理；⑦加強貸款合同管理；⑧加強對貸款的發(fā)放和支付管理；⑨強化貸后管理9.最為常用的個人住房貸款還款方式有（）。A、等額本金還款法B、組合還款法C、一次還本付息法D、等額本息還款法E、等比累進還款法答案：AD解析：個人住房貸款還款方式有多種，例如：一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等，其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。10.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。A、貸款期內每月還款額度相等B、貸款期還款額度逐月遞增C、貸款期內償還的本金逐月遞減D、貸款期內償還的利息逐月遞減E、當利率調整時，需要重新計算每月還款額答案：ADE解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。11.個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，必須具備的條件包括（）。A、無拖欠利息B、貸款未到期C、剩余借款期限須超過一年D、向銀行提交期限調整申請書E、無拖欠本金答案：ABDE解析：在個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息：③無拖欠本金；④本期本金已償還。12.下列情形中，抵押無效的有()A、李四以自家宅基使用權作為抵押，貸款10萬元裝修住房B、張三以其夫妻名下共有房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C、某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額D、某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保E、紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍答案：ABDE解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保等。13.銀行進行市場分析具有（）的意義。A、銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢B、銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況C、銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D、銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風險E、銀行進行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風險答案：ABCD解析：ABCD均屬于銀行進行市場分析的意義。14.下列關于個人經(jīng)營貸款的表述中，正確的有（）。A、采取抵押擔保的，貸款人應當與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件B、個人經(jīng)營貸款可以用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備、股權性投資等合理用途C、采取抵押擔保的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限D、質押擔保方式且期限在一年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式E、抵押房產(chǎn)或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員進行價值評估答案：ACDE解析：個人經(jīng)營貸款可以用于生產(chǎn)經(jīng)營流動資金、裝修店面、購置商鋪廠房以及機械設備，不能以任何形式流人證券市場和其他股權投資市場。采取抵押擔保方式的，貸款人應當與抵押人（或其代理人）到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關或土地登記機關辦理抵押登記，取得他項權證或其他證明文件，且貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限。抵押房產(chǎn)或土地應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員進行價值評估。15.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括()A、自營性個人住房貸款B、個人住房組合貸款C、個人再交易住房貸款D、公積金個人住房貸款E、新建房個人住房貸款答案：CE解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。新建房個人住房貸款及個人再交易住房貸款，是按照住房交易形態(tài)劃分的種類。16.國家助學貸款的經(jīng)辦銀行有（）。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國建設銀行D、國家開發(fā)銀行及政策性銀行E、中國銀行答案：ABCE解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。17.在建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。A、授權查詢B、限定用途C、保障安全D、查詢記錄E、違規(guī)處罰答案：ABCDE解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。18.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。A、對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策B、數(shù)據(jù)傳輸加壓加密C、系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控D、對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復E、對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系答案：ABDE解析：個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復；對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。19.個人住房貸款的信用風險成因包括（）。A、貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作B、借款人還款能力下降C、借款人還款意愿下降D、房屋價格上升E、市場利率上升答案：BC解析：借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。①還款能力風險。我國目前執(zhí)行的個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。②還款意愿風險。還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人可能由于多種原因，主觀不履行還款責任，從而產(chǎn)生還款意愿風險。20.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要有（）。A、申請評分卡B、行為評分卡C、催收評分卡D、審批評分卡E、調查評分卡答案：ABC解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。21.個人貸款中，可作為權利質押物的是（）。A、提單B、存款單C、專利權中的財產(chǎn)權D、依法可以轉讓的商標專用權E、倉單答案：ABCE解析：《中華人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（1）匯票、支票、本票。（2）債券、存款單。（3）倉單、提單。（4）可以轉讓的基金份額、股權。（5）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。（6）應收賬款。（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。22.貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括()。A、確保借款人首付款已全額支付或到位B、需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C、對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)D、對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序E、對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經(jīng)轉移到銀行答案：ABCD解析：貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件，主要包括：確保借款人首付款已全額支付或到位；需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)；對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。E選項的表述是錯誤的，抵押物并不一定需要轉移到銀行控制下。23.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。A、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B、合法有效的身份或居留證明C、有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人D、有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件E、要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)答案：ABCD解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人，同時滿足：合法有效的身份或居留證明；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件：有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；貸款銀行規(guī)定的其他條件。24.下列屬于個人征信異議的有（）。A、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則B、從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期C、他人盜用個人身份獲取信用卡