反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估辦法第一章總則第一條為建立洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)”）自評(píng)估體系，提升反洗錢(qián)工作效能，有效預(yù)防和遏制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估，系根據(jù)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)持續(xù)地監(jiān)測(cè)、分析、識(shí)別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)合反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題，以及防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)措施的有效性、健全性和充分性，從而達(dá)到持續(xù)性改進(jìn)反洗錢(qián)工作的目標(biāo)。第三條反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估原則上每年1次。在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)生較大變化、內(nèi)控制度有重大調(diào)整或反洗錢(qián)監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，適時(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估。第二章評(píng)估內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)第四條自評(píng)估內(nèi)容。反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估涉及制度完善程度、機(jī)制合理性、技術(shù)保障能力、人員配備、資質(zhì)及履職情況、客戶身份識(shí)別、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)針對(duì)性措施、開(kāi)展宣傳情況、組織培訓(xùn)情況、自主管理與審計(jì)、配合行政調(diào)查情況、接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況、工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況、承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控成果、有無(wú)違規(guī)事項(xiàng)、基層行評(píng)價(jià)、行業(yè)監(jiān)管部門(mén)評(píng)價(jià)20項(xiàng)指標(biāo)。第五條自評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)如下：一、制度完善程度（7分）主要評(píng)估是否結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，按照洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控、預(yù)警和處理程序以及相應(yīng)的反洗錢(qián)要求，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。重點(diǎn)評(píng)價(jià)制度完備性、修訂及時(shí)性、報(bào)備自覺(jué)性。（一）總部?jī)?nèi)控制度體系全面覆蓋法律法規(guī)和監(jiān)管要求涉及的反洗錢(qián)各方面義務(wù)，各項(xiàng)反洗錢(qián)內(nèi)控措施符合法規(guī)要求。（3分）1、未建立客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估、分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理、反洗錢(qián)保密、內(nèi)部審計(jì)、宣傳培訓(xùn)、績(jī)效考核、責(zé)任追究以及協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查等制度，缺1項(xiàng)扣1分；2、未將反洗錢(qián)工作要求分解、細(xì)化到每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作崗位，發(fā)現(xiàn)1次扣1分，最多扣3分。（二）、總部根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求以及本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢(qián)工作實(shí)際及時(shí)修訂或更新內(nèi)控制度。（3分）1、未按法律法規(guī)和監(jiān)管要求及時(shí)修訂內(nèi)控制度；缺1項(xiàng)扣1分2、評(píng)級(jí)期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），未及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X(qián)內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行更新；缺1項(xiàng)扣1分3、評(píng)級(jí)期內(nèi)反洗錢(qián)工作組織形式或反洗錢(qián)工作流程、內(nèi)容等發(fā)生變更，未及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X(qián)內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行更新。缺1項(xiàng)扣1分，最多扣3分。（三）、總部及時(shí)向人民銀行報(bào)備內(nèi)控制度未及時(shí)向人民銀行報(bào)備修訂后的內(nèi)控制度，存在1次扣0.5分，最多扣1分。二、機(jī)制合理性（11分）主要評(píng)估是否建立有效的反洗錢(qián)內(nèi)部工作機(jī)制，運(yùn)作規(guī)范順暢。重點(diǎn)評(píng)價(jià)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置情況，反洗錢(qián)工作體系的運(yùn)作效率及其規(guī)范、合理程度，對(duì)可疑交易分析甄別的模式和可行性，建立對(duì)新興業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制等。（一）總部將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系（4分）1、未將洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌考慮；洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比存在明顯弱化現(xiàn)象；洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制體系與金融機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)控制體系存在機(jī)制性差異，導(dǎo)致洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制不力；扣2-4分；2、員工反洗錢(qián)違規(guī)行為問(wèn)責(zé)程度與其他業(yè)務(wù)違規(guī)行為問(wèn)責(zé)嚴(yán)厲程度不相當(dāng)，扣0.5-1分，最多扣1分。最多扣4分。（二）總部組織架構(gòu)設(shè)置合理（2分）1、未設(shè)立專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；2、未設(shè)立反洗錢(qián)專崗、指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作并明確其職責(zé)；3、反洗錢(qián)部門(mén)和崗位人員變動(dòng)未按規(guī)定報(bào)備；4、未明確高級(jí)管理層和高級(jí)管理人員反洗錢(qián)工作職責(zé)；5.高級(jí)管理人員未充分履職；6、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組或工作小組未包含涉及客戶、交易、技術(shù)、產(chǎn)品研發(fā)和內(nèi)部監(jiān)督等主要部門(mén)；7、跨部門(mén)協(xié)調(diào)合作機(jī)制運(yùn)作不順暢、業(yè)務(wù)條線對(duì)反洗錢(qián)工作的參與不足。存在1項(xiàng)扣0.5分，最多扣2分。（三）總部建立健全對(duì)分支機(jī)構(gòu)、控股子公司的反洗錢(qián)合規(guī)管理工作機(jī)制。（1分）1、未建立境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)或控股子公司反洗錢(qián)年度工作報(bào)告機(jī)制，扣1分；2、未建立對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)或控股子公司反洗錢(qián)檢查或內(nèi)部審計(jì)工作機(jī)制，扣1分。最多扣1分。三、技術(shù)保障能力（10分）主要評(píng)估是否業(yè)務(wù)系統(tǒng)完善，運(yùn)行有效，能夠適應(yīng)反洗錢(qián)工作需要，保證信息采集的準(zhǔn)確和效率。（一）客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理、客戶身份資料和交易記錄的保存有必要的技術(shù)系統(tǒng)支持（3分）客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理、客戶身份資料和交易記錄的保存工作缺乏必要的技術(shù)支持，導(dǎo)致客戶身份信息登記不完整、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理操作或工作記錄存在缺陷、交易記錄保存不完整或不能有效、方便地獲取客戶盡職調(diào)查信息運(yùn)用于反洗錢(qián)工作，扣1-3分，最多扣3分。例如：（1）未以客戶為單位管理客戶身份和交易信息，如：同一身份證號(hào)碼客戶出現(xiàn)不同的客戶編號(hào)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)中留存的身份信息存在明顯差異；未將客戶某類交易與其他交易累計(jì)計(jì)算，影響客戶身份識(shí)別起點(diǎn)金額計(jì)算；扣1分；（2）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶身份要素字段設(shè)置不完整，扣1分；（3）系統(tǒng)不具備身份證件過(guò)期自動(dòng)提示功能，扣1分；（4）未如實(shí)登記客戶有效身份證件有效期，系統(tǒng)默認(rèn)為“長(zhǎng)期”或2099年12月31日，扣1分。（二）大額交易和可疑交易報(bào)告篩選、提取和報(bào)送有必要的技術(shù)系統(tǒng)支持（3分）在開(kāi)展大額交易和可疑交易報(bào)告工作中，缺乏技術(shù)條件篩選、提取大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，或缺乏技術(shù)條件開(kāi)展數(shù)據(jù)報(bào)送工作，影響大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確、有效履行，扣1-3分，最多扣3分。例如：（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)范圍不全，扣1分；（2）因存在過(guò)渡賬戶等原因，導(dǎo)致大額交易和可疑交易漏報(bào)，扣1分；（3）復(fù)核環(huán)節(jié)對(duì)可疑交易上報(bào)或排除的具體分析意見(jiàn)未能在系統(tǒng)中留痕，扣1分；（4）未能通過(guò)系統(tǒng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的及時(shí)性和報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行管理，扣1分。（三）總部采取必要技術(shù)措施防止客戶身份資料和交易記錄缺失、損毀或泄露（2分）1、客戶身份資料未通過(guò)電子影像保存；2、交易憑證未通過(guò)電子影像保存；3、業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)不能完整、準(zhǔn)確保存和反映每筆業(yè)務(wù)交易信息。存在1項(xiàng)扣1分，最多扣2分。（四）黑名單監(jiān)控有必要的技術(shù)系統(tǒng)支持（2分）黑名單監(jiān)控工作缺乏技術(shù)系統(tǒng)支持，影響監(jiān)控工作有效開(kāi)展，扣1-2分，最多扣2分。例如：（1）未對(duì)全部交易開(kāi)展黑名單實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，扣1分；（2）系統(tǒng)無(wú)法在名單更新后開(kāi)展全量客戶和交易的回溯性篩查，扣1分。四、人員配備、資質(zhì)及履職情況（6分）。主要評(píng)價(jià)從事反洗錢(qián)工作的人員數(shù)量、專業(yè)背景及履職等情況。反洗錢(qián)主管人員有無(wú)跨部門(mén)的協(xié)調(diào)權(quán)限，以及能否出于反洗錢(qián)需要及時(shí)獲取相應(yīng)部門(mén)或各類應(yīng)用系統(tǒng)的信息。（一）總部反洗錢(qián)合規(guī)工作人員（包含反洗錢(qián)合規(guī)管理人員和反洗錢(qián)專員）具有履職的基本能力和素質(zhì)（2分）1、反洗錢(qián)合規(guī)工作人員數(shù)量少，與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和反洗錢(qián)工作要求不相適應(yīng)，或明顯少于同業(yè)同規(guī)模其他機(jī)構(gòu)，扣1-2分；2、反洗錢(qián)合規(guī)管理人員無(wú)中層及以上人員，扣0.5分，無(wú)主管及以上人員，扣1分；3、反洗錢(qián)專員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限低于12個(gè)月，扣1分。最多扣2分。（二）總部反洗錢(qián)主管部門(mén)具有跨部門(mén)協(xié)調(diào)權(quán)限，反洗錢(qián)合規(guī)工作人員出于反洗錢(qián)需要能及時(shí)獲取相應(yīng)部門(mén)或各類應(yīng)用系統(tǒng)的信息（2分）反洗錢(qián)主管部門(mén)權(quán)限不充足，未能有效協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)各項(xiàng)工作，扣2分。最多扣2分。例如：（1）反洗錢(qián)主管部門(mén)無(wú)法有效協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門(mén)參加反洗錢(qián)相關(guān)會(huì)議和培訓(xùn)，扣1-2分；（2）反洗錢(qián)合規(guī)工作人員無(wú)法及時(shí)獲取出于反洗錢(qián)需要的相應(yīng)部門(mén)或各類應(yīng)用系統(tǒng)信息，扣2分。（三）業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)職責(zé)明確，反洗錢(qián)崗位設(shè)置及職責(zé)清晰，人員履職到位（2分）1、業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)職責(zé)不明確或反洗錢(qián)職責(zé)未體現(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)1個(gè)部門(mén)扣0.5分；2、業(yè)務(wù)部門(mén)未設(shè)置反洗錢(qián)崗位并明確其反洗錢(qián)職責(zé)，發(fā)現(xiàn)1個(gè)部門(mén)扣0.5分；3、業(yè)務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)崗位人員反洗錢(qián)職責(zé)未履行到位，發(fā)現(xiàn)1次扣0.5分。最多扣2分。五、客戶身份識(shí)別（6分）主要評(píng)估是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別要求，采取有效的客戶身份識(shí)別措施，合理劃分和調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（一）總部按規(guī)定開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作（3分）1、未按規(guī)定開(kāi)展客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別工作，發(fā)現(xiàn)1戶扣0.2分；2、委托第三方開(kāi)展客戶身份識(shí)別時(shí)，未與受托機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面協(xié)議、明確各自具體職責(zé)，發(fā)現(xiàn)1家第三方機(jī)構(gòu)扣0.5分；3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定的識(shí)別要求和程序與其他機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系，發(fā)現(xiàn)1家代理行扣1分。最多扣3分。（二）全系統(tǒng)（含總部和分支機(jī)構(gòu)，下同）按要求開(kāi)展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和分類管理工作（3分）1、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分范圍未覆蓋全部客戶，例如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未對(duì)境外代理行劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，扣1分；2、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分未全面考慮客戶、地域、職業(yè)/行業(yè)、業(yè)務(wù)等因素，扣1分；3、未按要求時(shí)限完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，扣0.5-2分；4、只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與，扣2分；5、未對(duì)處于不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶采取有針對(duì)性的、差異化審核和監(jiān)測(cè)措施，扣1-2分；6、未進(jìn)行持續(xù)識(shí)別并適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，扣0.5-2分。六、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施（5分）主要評(píng)估針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施，注重對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。（一）總部準(zhǔn)確識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，定期審核高風(fēng)險(xiǎn)客戶，并適時(shí)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單（2分）1、未能有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，扣1分；2、未定期審核高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，并及時(shí)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單，扣1分。最多扣2分。（二）總部對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人采取加強(qiáng)型身份識(shí)別或控制措施，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)與分析排查（3分）1、未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的客戶身份識(shí)別措施或必要的業(yè)務(wù)限制及其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施，扣1-3分；2、未對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶交易活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)化監(jiān)測(cè)和分析排查，扣1-3分。最多扣3分。七、客戶身份資料和交易記錄保存（4分）主要評(píng)估是否認(rèn)真落實(shí)客戶身份資料及交易記錄保存管理要求，按照規(guī)定期限采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄。（一）總部按規(guī)定范圍、期限保存客戶身份資料和交易記錄（2分）1、交易記錄要素不完整，不能滿足反洗錢(qián)工作需要，扣1-2分；2、未按規(guī)定范圍、期限保存客戶身份資料和交易記錄，扣2分。最多扣2分。（二）總部采取必要管理措施防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀或泄露（2分）客戶身份資料和交易記錄缺失、損毀或泄露，扣1-2分。最多扣2分。八、大額交易和可疑交易報(bào)告（10分）。主要識(shí)別上報(bào)的大額交易和可疑交易報(bào)告是否符合規(guī)定，積極有效開(kāi)展對(duì)可疑交易的人工甄別，建立健全適合本機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型。（一）全系統(tǒng)上報(bào)的大額交易和可疑交易報(bào)告符合規(guī)定，報(bào)告及時(shí)，要素完整（2分）上報(bào)的大額交易和可疑交易報(bào)告不符合規(guī)定，報(bào)告不及時(shí)或要素不完整，扣1-2分。最多扣2分。（二）全系統(tǒng)積極有效開(kāi)展對(duì)可疑交易的人工甄別，提出有價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告或案件線索（4分）1、未對(duì)系統(tǒng)提取的異常交易進(jìn)行人工分析、甄別，批量上報(bào)或排除（即上報(bào)理由或排除理由描述過(guò)于簡(jiǎn)單，或只選擇系統(tǒng)設(shè)置的理由），扣1-2分；2、未能結(jié)合客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等信息對(duì)異常交易預(yù)警原因進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)1次扣1分；3、評(píng)級(jí)期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)案件線索，扣1-2分。最多扣4分。（三）總部建立健全適合本機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型，在可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定和分析甄別方面具有創(chuàng)新做法，取得明顯效果（4分）1、未建立適合本機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型，扣3分；2、異常交易指標(biāo)或模型存在明顯缺陷，扣1-2分；3、在可疑交易標(biāo)準(zhǔn)制定和分析甄別方面未結(jié)合洗錢(qián)類型分析報(bào)告等情況及時(shí)調(diào)整、完善監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)與模型，扣1-2分。最多扣4分。九、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)針對(duì)性措施（5分）主要識(shí)別針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)警示，提高全系統(tǒng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（一）總部準(zhǔn)確識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，定期管理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適時(shí)調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍（2分）1、未能有效識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，扣1分；2、未定期管理與調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，扣1分。最多扣2分。（二）總部針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，及時(shí)有效地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示，提高系統(tǒng)洗錢(qián)防范能力（3分）1、未針對(duì)識(shí)別出的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，扣1-2分；2、未結(jié)合高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)典型風(fēng)險(xiǎn)特征發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，扣1-2分。最多扣3分。十、開(kāi)展宣傳情況（1分）主要識(shí)別總部是否組織開(kāi)展各類宣傳活動(dòng)，宣傳工作取得實(shí)效。1、未結(jié)合本機(jī)構(gòu)產(chǎn)品/業(yè)務(wù)等實(shí)際開(kāi)展日常反洗錢(qián)宣傳工作，扣1分；2、未按人民銀行要求組織反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，發(fā)現(xiàn)1次扣1分。最多扣1分。十一、組織培訓(xùn)情況（2分）主要識(shí)別總部反洗錢(qián)培訓(xùn)的覆蓋面、內(nèi)容、頻率能有效提高內(nèi)部從業(yè)人員反洗錢(qián)工作意識(shí)和業(yè)務(wù)技能。1、未組織開(kāi)展內(nèi)部反洗錢(qián)培訓(xùn)和測(cè)試，扣2分；2、未對(duì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員、反洗錢(qián)崗位人員和業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān)人員及新員工進(jìn)行相應(yīng)培訓(xùn)和測(cè)試，扣1分；3、反洗錢(qián)培訓(xùn)內(nèi)容、頻率設(shè)置不合理，未能滿足受訓(xùn)對(duì)象反洗錢(qián)工作所需或未及時(shí)傳遞監(jiān)管政策要求，發(fā)現(xiàn)1次扣1分；4、未按人民銀行要求參加培訓(xùn)和測(cè)試，扣1-2分。最多扣2分。十二、自主管理與審計(jì)（6分）主要識(shí)別是否加強(qiáng)反洗錢(qián)工作內(nèi)部監(jiān)督，落實(shí)崗位責(zé)任，開(kāi)展對(duì)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查，切實(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題并積極落實(shí)整改。（一）總部有效開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查工作（4分）1、未開(kāi)展對(duì)本級(jí)或下級(jí)機(jī)構(gòu)（含境外分支機(jī)構(gòu)）反洗錢(qián)履職內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查，扣4分；2、對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)審計(jì)檢查覆蓋率低于10%，扣1分；3、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查內(nèi)容不符合洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策導(dǎo)向，或未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，扣1分；4、下級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)總部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未有效開(kāi)展整改，扣1分。最多扣4分（二）總部有效落實(shí)反洗錢(qián)考核與責(zé)任追究（2分）1、未將高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線人員及分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)履職納入年度或其他定期績(jī)效考核范圍，扣1分；2、考核機(jī)制中未包含對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索或防范、遏止相關(guān)犯罪行為的從業(yè)人員給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)或表?yè)P(yáng)的內(nèi)容，扣0.5分；3、未根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度及時(shí)追究相關(guān)人員責(zé)任，發(fā)現(xiàn)1次扣0.5分。最多扣2分。十三、配合行政調(diào)查情況（2分）主要識(shí)別是否配合人民銀行行政調(diào)查情況。（一）全系統(tǒng)及時(shí)按要求完成協(xié)查（1分）1、協(xié)查工作流程不合理，扣0.5分；2、協(xié)查相關(guān)信息的傳遞方式不符合保密要求，扣1分；3、未按規(guī)定提供行政調(diào)查所需資料，扣1分。最多扣1分。注：存在下列任一情形，直接評(píng)定為E類機(jī)構(gòu)：（1）不配合反洗錢(qián)調(diào)查工作，拒絕提供信息資料；（2）提供信息資料存在重大事項(xiàng)隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導(dǎo)性陳述，情節(jié)嚴(yán)重的；（3）存在其他重大問(wèn)題，嚴(yán)重影響反洗錢(qián)調(diào)查工作的。（二）全系統(tǒng)協(xié)查檔案管理規(guī)范（1分）協(xié)查檔案管理不規(guī)范，發(fā)現(xiàn)1次扣0.5分。最多扣1分。十四、接受現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況（8分）主要識(shí)別是否接受人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查及被處罰情況。（一）全系統(tǒng)接受及配合人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查情況（4分）1、總部或分支機(jī)構(gòu)未按要求提供現(xiàn)場(chǎng)檢查信息資料，提供的信息資料存在隱瞞、遺漏事項(xiàng)，提供虛假材料，未按規(guī)定對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或認(rèn)定，發(fā)現(xiàn)1次扣4分；2、總部或分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)、有效落實(shí)檢查組依法提出的其他工作要求，對(duì)檢查工作造成不良影響，扣1-3分。最多扣4分。注：存在下列任一情形，直接評(píng)定為E類機(jī)構(gòu)：（1）不配合反洗錢(qián)監(jiān)管工作，拒絕提供信息資料的；（2）提供信息資料存在重大事項(xiàng)隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導(dǎo)性陳述，情節(jié)嚴(yán)重的；（3）存在其他重大問(wèn)題，嚴(yán)重影響反洗錢(qián)監(jiān)管工作的。（二）全系統(tǒng)處罰情況及對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理和整改情況、配合執(zhí)法檢查情況1、全系統(tǒng)被檢查后受到處罰，扣1-4分；2、未按人民銀行執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)中的問(wèn)題或缺陷制定整改計(jì)劃或進(jìn)行整改，扣1-4分。最多扣4分。注：未積極整改致使反洗錢(qián)合規(guī)狀況持續(xù)惡化的，直接評(píng)定為D類機(jī)構(gòu)。十五、工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況（5分）主要識(shí)別反洗錢(qián)工作報(bào)告情況，以及接受人民銀行反洗錢(qián)日常監(jiān)管情況。（一）總部反洗錢(qián)年度工作報(bào)告及報(bào)表報(bào)送情況（2分）1、未報(bào)送反洗錢(qián)年度報(bào)告、報(bào)表，扣2分；2、未及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)年度報(bào)告、報(bào)表，扣1分；3、反洗錢(qián)年度報(bào)告、報(bào)表內(nèi)容不完整或不準(zhǔn)確，未能全面、如實(shí)反映本單位反洗錢(qián)工作情況（如缺反洗錢(qián)宣傳、培訓(xùn)、審計(jì)工作計(jì)劃等），扣1-2分。最多扣2分。（二）總部反洗錢(qián)工作及時(shí)報(bào)告和日常工作信息報(bào)送情況（2分）1、未按法規(guī)要求報(bào)送需及時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，扣2分；2.、未按監(jiān)管要求及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)工作信息或相關(guān)工作材料，扣2分；3、反洗錢(qián)工作信息質(zhì)量不佳，扣1-2分。最多扣2分。（三）總部反洗錢(qián)日常監(jiān)管執(zhí)行情況（1分）1、拒絕配合質(zhì)詢、約見(jiàn)談話和監(jiān)管走訪等監(jiān)管措施，存在1次扣1分；2、配合上述監(jiān)管措施過(guò)程中，未按規(guī)定提供資料或提供虛假資料，發(fā)現(xiàn)1次扣1分；3、針對(duì)上述監(jiān)管措施發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未采取完善措施，發(fā)現(xiàn)1次扣1分；4、分類評(píng)級(jí)自評(píng)工作未能如實(shí)、客觀反映本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，自評(píng)分與監(jiān)管部門(mén)評(píng)分差距較大（超過(guò)10分），扣1分；5、未按要求落實(shí)人民銀行其他反洗錢(qián)監(jiān)管工作要求，發(fā)現(xiàn)1次扣1分。最多扣1分。十六、承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況（2分）主要識(shí)別總部是否配合人民銀行開(kāi)展研究課題或工作調(diào)研的情況。（一）總部配合人民銀行各項(xiàng)改革試點(diǎn)和創(chuàng)新工作的情況1、未按人民銀行要求開(kāi)展反洗錢(qián)改革試點(diǎn)和創(chuàng)新工作，扣1分；2、未及時(shí)總結(jié)報(bào)告試點(diǎn)和創(chuàng)新工作有關(guān)情況，扣0.5分。最多扣1分?？偛颗浜先嗣胥y行開(kāi)展研究課題或工作調(diào)研的情況1、未按要求配合人民銀行研究課題或工作調(diào)研，扣1分；2、配合開(kāi)展研究課題或工作調(diào)研但工作質(zhì)量不佳，扣0.5分。最多扣1分。十七、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控成果（4分）主要識(shí)別是否通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，自主發(fā)現(xiàn)案件等情況。（一）總部針對(duì)人民銀行或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示及時(shí)開(kāi)展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查，通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、自評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)排查等自查自糾措施或內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程發(fā)現(xiàn)并防控風(fēng)險(xiǎn)的情況1、針對(duì)人民銀行或相關(guān)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示未及時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，發(fā)現(xiàn)1次扣1分；2、未能通過(guò)內(nèi)部審計(jì)、自評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)排查等自查自糾措施或內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理流程發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，或未能對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患采取風(fēng)險(xiǎn)提示或有針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防控措施，發(fā)現(xiàn)1次扣1分。最多扣2分。（二）全系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)案件線索，向人民銀行報(bào)告或向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案，并采取針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防控措施的情況1、人民銀行、偵查機(jī)關(guān)或外部媒體發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)存在涉嫌洗錢(qián)的可疑交易，但機(jī)構(gòu)自身未能發(fā)現(xiàn)、或發(fā)現(xiàn)但未能及時(shí)報(bào)告并采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，發(fā)現(xiàn)1次扣1-2分；2、機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)部發(fā)現(xiàn)重大、敏感的可疑交易，未采取針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防控措施，發(fā)現(xiàn)1次扣1-2分。最多扣2分。例如:對(duì)于涉嫌洗錢(qián)的案件未向人民銀行報(bào)告或向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案,發(fā)現(xiàn)1次扣1-2分。十八、有無(wú)違規(guī)事項(xiàng)（2分）主要評(píng)估系統(tǒng)內(nèi)是否存在違法、違規(guī)情況，發(fā)生失密、泄密情況。1、全系統(tǒng)和子公司發(fā)生違規(guī)、違法情況或發(fā)生失密、泄密情況，扣2分；2、全系統(tǒng)和子公司員工涉案，存在1次扣2分。最多扣2分。注：存在下列任一情形，直接評(píng)定為E類機(jī)構(gòu)（1）發(fā)生重大違規(guī)事件的；（2）出現(xiàn)失密、泄密情況，導(dǎo)致嚴(yán)重后果的。十九、基層行評(píng)價(jià)（2分）主要評(píng)價(jià)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果和監(jiān)管評(píng)價(jià)。1、人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果的加權(quán)平均值，結(jié)果對(duì)應(yīng)為C類及以下，扣2分;結(jié)果對(duì)應(yīng)為B類，扣1分。2、人民銀行分支機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在執(zhí)行方面存在重大問(wèn)題并給予負(fù)面評(píng)價(jià)，存在1次扣1分。最多扣2分。二十、行業(yè)監(jiān)管部門(mén)評(píng)價(jià)（2分）主要評(píng)估行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的評(píng)價(jià)結(jié)果。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)監(jiān)管部門(mén)對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況的評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果為較差，扣2分；評(píng)價(jià)結(jié)果為中等，扣1分。最多扣2分。第六條反洗錢(qián)自評(píng)估得分標(biāo)準(zhǔn)100（含）至95分為AAA級(jí)95（含）至90分的為AA級(jí)90（含）至85分的為A級(jí)85（含）至80分的為BBB級(jí)80（含）至75分的為BB級(jí)75（含）至70分的為B級(jí)70（含）至65分的為CCC級(jí)65（含）至60分的為CC級(jí)60（含）至55分的為C級(jí)55分以下為E級(jí)第三章自評(píng)估管理操作流程第七條反洗錢(qián)自評(píng)級(jí)立項(xiàng)。功能描述：創(chuàng)建本機(jī)構(gòu)年度反洗錢(qián)分類評(píng)級(jí)自評(píng)表。操作權(quán)限：自治區(qū)聯(lián)社管理員、本部管理員、初審員操作步驟：登錄反洗錢(qián)系統(tǒng)，選擇業(yè)務(wù)處理平臺(tái)下的“反洗錢(qián)自評(píng)級(jí)立項(xiàng)”，單擊頁(yè)面上方黃色加號(hào)立項(xiàng)標(biāo)志，選擇考核模板、法人機(jī)構(gòu)、考核年度，填寫(xiě)復(fù)核人、填表人、聯(lián)系電話和項(xiàng)目描述，點(diǎn)擊藍(lán)色保存標(biāo)志。系統(tǒng)返回界面顯示的自評(píng)表狀態(tài)為“草稿”，點(diǎn)擊左側(cè)方框，勾選自評(píng)項(xiàng)目，點(diǎn)擊頁(yè)面上方的紅色發(fā)布標(biāo)志，自評(píng)表狀態(tài)變?yōu)椤耙寻l(fā)布”，立項(xiàng)操作完成。如果自評(píng)表創(chuàng)建錯(cuò)誤，可以勾選左側(cè)方框，點(diǎn)擊頁(yè)面上方的撤回標(biāo)志，狀態(tài)變?yōu)椤俺坊亍?，再點(diǎn)擊操作下的紅色刪除標(biāo)志，