我國發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實(shí)路徑選擇摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融市場的逐步開放，民營銀行逐漸成為銀行業(yè)的主要組成部分。然而，如何在現(xiàn)實(shí)中推動民營銀行的進(jìn)一步發(fā)展，是一個(gè)需要深入探討的問題。本文通過對我國民營銀行發(fā)展的歷史背景和現(xiàn)狀進(jìn)行分析，總結(jié)出了民營銀行發(fā)展所面臨的主要問題，并提出了推動民營銀行發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑選擇，包括建立健全民營銀行的法律政策體系、加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制、提高服務(wù)水平和創(chuàng)新能力等。這些措施可以為民營銀行提供更加良好的運(yùn)營環(huán)境和更為廣闊的發(fā)展空間，促進(jìn)我國金融市場的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民營銀行，發(fā)展，現(xiàn)實(shí)路徑選擇，法律政策體系，監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)控制，服務(wù)水平，創(chuàng)新能力

一、引言

民營銀行是指由民間資本控股或全資控股的銀行機(jī)構(gòu)，在我國銀行業(yè)中占據(jù)著越來越重要的地位。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融市場的逐步開放，民營銀行在銀行業(yè)中的地位和作用逐漸增強(qiáng)，成為推動我國金融市場改革和發(fā)展的重要力量。然而，民營銀行在發(fā)展過程中面臨著很多難題和困難，如何在現(xiàn)實(shí)中推動民營銀行的進(jìn)一步發(fā)展，是一個(gè)需要深入探討的問題。本文將從我國民營銀行發(fā)展的歷史背景和現(xiàn)狀入手，分析民營銀行發(fā)展所面臨的主要問題，并提出推動民營銀行發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑選擇。

二、我國民營銀行發(fā)展的歷史背景和現(xiàn)狀

自1982年我國開辦第一家民營銀行以來，民營銀行在我國銀行業(yè)中的地位和作用逐漸增強(qiáng)。特別是在2006年央行批準(zhǔn)設(shè)立深圳發(fā)展銀行后，民營銀行的數(shù)量和規(guī)模迅速擴(kuò)大。截至目前，我國已有16家民營銀行得到批準(zhǔn)開業(yè)，在銀行業(yè)中占據(jù)著越來越重要的地位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年底，我國民營銀行的總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到7.9萬億元，占全國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的5.8%。

然而，民營銀行在快速發(fā)展的同時(shí)也面臨著諸多挑戰(zhàn)。一方面，受到我國金融市場的制度性不完善和政策性限制，民營銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較單一，缺乏發(fā)展動力；另一方面，監(jiān)管部門對民營銀行的監(jiān)管力度也較為嚴(yán)格，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

三、民營銀行發(fā)展所面臨的主要問題

1.制度性不完善和政策性限制

當(dāng)前，我國銀行業(yè)中的大型銀行主要由國有和股份制銀行構(gòu)成，這些銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置和機(jī)制安排上都具有一定的優(yōu)勢，能夠較好地發(fā)揮自身優(yōu)勢。然而，對于民營銀行而言，由于制度性不完善和政策性限制，其機(jī)構(gòu)設(shè)置和機(jī)制安排都比較單一，缺乏發(fā)展動力。例如，在我國銀行業(yè)中，國有銀行占據(jù)著相對較大的市場份額，這是由于國有銀行具有相對較強(qiáng)的政策支持和定價(jià)權(quán)，而民營銀行則很難獲得這些優(yōu)勢。

2.監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

由于民營銀行本身資本實(shí)力相對較弱，因此在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方面難度較大。例如，在信貸業(yè)務(wù)方面，由于民營銀行在業(yè)務(wù)受理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的能力相對較弱，容易產(chǎn)生貸款違約等情況，導(dǎo)致銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在國際經(jīng)濟(jì)形勢不確定的情況下，銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率會更加維高。

3.服務(wù)水平和創(chuàng)新能力較弱

出于各種原因，民營銀行在服務(wù)水平和創(chuàng)新能力方面相對較弱。例如，在金融科技方面，民營銀行很難進(jìn)行大規(guī)模的技術(shù)投資和研發(fā)活動，以提升自身的服務(wù)水平和創(chuàng)新能力。此外，在服務(wù)方面，由于民營銀行缺乏行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和品牌效應(yīng)，很難在市場上樹立自身的品牌形象和口碑。

四、推動民營銀行發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑選擇

1.建立健全民營銀行的法律政策體系

針對民營銀行發(fā)展中存在的問題，我國應(yīng)該制定包括市場準(zhǔn)入、管理規(guī)范、優(yōu)惠政策等方面的支持民營銀行發(fā)展的法律政策，以解決民營銀行發(fā)展的瓶頸問題。此外，通過設(shè)立金融科技研發(fā)中心、鼓勵(lì)金融科技分析與評估、深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管等方面推動民營銀行在科技創(chuàng)新的發(fā)展。

2.加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制

民營銀行在業(yè)務(wù)受理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面相較于大型銀行存在一定的困難，應(yīng)加強(qiáng)銀行監(jiān)管力度，降低風(fēng)險(xiǎn)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.提高服務(wù)水平和創(chuàng)新能力

在實(shí)際操作中，作為民營銀行，應(yīng)從銀行主體中不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，提高產(chǎn)品個(gè)性化、提供更加多元化的業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)，以提升自身的服務(wù)水平和創(chuàng)新能力。同時(shí)，民營銀行也應(yīng)多向行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人學(xué)習(xí)，吸收更多的創(chuàng)新思想，以提高自身競爭力。

五、結(jié)論

通過對我國民營銀行發(fā)展的歷史背景和現(xiàn)狀進(jìn)行分析,本文總結(jié)出了民營銀行發(fā)展所面臨的主要問題,并提出了推動民營銀行發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑選擇，包括建立健全民營銀行的法律政策體系、加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制、提高服務(wù)水平和創(chuàng)新能力等。這些措施可以為民營銀行提供更加良好的運(yùn)營環(huán)境和更為廣闊的發(fā)展空間，促進(jìn)我國金融市場的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展四、民營銀行發(fā)展所面臨的問題

1.市場準(zhǔn)入門檻高

目前我國民營銀行的市場準(zhǔn)入門檻較高，包括注冊資本、實(shí)繳資本等方面，限制了一些民營資本的進(jìn)入。此外，還存在著地域限制、資本充足率要求等問題，使得一些潛在的民營銀行難以獲得合法地位和市場空間。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制問題

相較于大型銀行，很多民營銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量相對較小，但其資金風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)同樣存在。由于其資本實(shí)力有限，風(fēng)險(xiǎn)管理和控制成為了一個(gè)難點(diǎn)，在這方面民營銀行還需要進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。

3.人才缺乏

民營銀行在人才引進(jìn)和培養(yǎng)方面相比于大型銀行存在一定的困難。由于其起步較晚，人才儲備不足，市場競爭激烈，導(dǎo)致員工流動率比較高，人才短缺成為制約民營銀行發(fā)展的一個(gè)重要因素。

4.業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足

在產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)等方面，民營銀行與大型銀行相比還存在一定差距。這也限制了民營銀行業(yè)務(wù)的多樣性和創(chuàng)新性，導(dǎo)致其競爭力不足。

5.沒有明確的優(yōu)惠政策

相比于大型銀行，我國對民營銀行尚未出臺一系列明確的優(yōu)惠政策，如對收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、稅收政策、土地使用等方面的支持力度較小，也成為制約民營銀行發(fā)展的一個(gè)因素。

以上是民營銀行面臨的主要問題，下面將從現(xiàn)實(shí)路徑選擇方面提出推動民營銀行發(fā)展的措施推動民營銀行發(fā)展的措施：

1.優(yōu)化準(zhǔn)入政策

政府可以適當(dāng)放寬民營銀行的準(zhǔn)入門檻，在注冊資本、實(shí)繳資本等方面給予靈活性、適度的容忍，同時(shí)更加注重實(shí)力和管理能力的評估和監(jiān)管，對于具有潛力和實(shí)力的民營銀行給予更多的支持和關(guān)注。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管

對于民營銀行來說，風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管是非常重要的環(huán)節(jié)。政府可以建立完善的監(jiān)管體系，加強(qiáng)對民營銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管，對于風(fēng)險(xiǎn)控制不力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的處罰，同時(shí)制定更加嚴(yán)格的規(guī)定，提高民營銀行自身的素質(zhì)和能力。

3.加大人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度

政府可以加強(qiáng)對民營銀行人才引進(jìn)和培養(yǎng)的支持力度，提高薪酬待遇、提供培訓(xùn)機(jī)會和發(fā)展空間，建立更加優(yōu)秀的激勵(lì)制度，吸引更多優(yōu)秀的人才加入民營銀行。

4.提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力

民營銀行應(yīng)該加強(qiáng)對技術(shù)和信息的投入，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力。政府可以通過多種形式鼓勵(lì)民營銀行進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)其開展高價(jià)值的金融創(chuàng)新活動，支持民營銀行開展風(fēng)險(xiǎn)投資、投資銀行等高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其在大型銀行不涉足的領(lǐng)域做出更多探索。

5.制定優(yōu)惠政策

政府可以出臺相應(yīng)的優(yōu)惠政策，包括稅收優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠、資本金補(bǔ)貼等方面，提高民營銀行的獲得感和信心。此外，政府也應(yīng)該提高對金融機(jī)構(gòu)的支持力度，鼓勵(lì)金融行業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的融合，增加發(fā)展的空間和機(jī)會。

總之，民營銀行是我國金融體系中不可或缺的一部分，通過政府的支持和監(jiān)管，民營銀行可以在未來獲得更好的發(fā)展。政府應(yīng)該在政策、監(jiān)管和扶持等多個(gè)方面給予支持和信心，為民營銀行的發(fā)展提供更加有利的環(huán)境和條件6.加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)

民營銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中需要堅(jiān)守誠信經(jīng)營的理念，保障金融消費(fèi)者權(quán)益。政府可以采取多種措施加強(qiáng)對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，例如建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)管和處罰力度、加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育等。通過這些措施，不僅可以增強(qiáng)民營銀行的公信力和聲譽(yù)，還可以滿足金融消費(fèi)者對于金融服務(wù)的需求，推動金融市場的健康發(fā)展。

7.建立合作伙伴關(guān)系

民營銀行在發(fā)展過程中也需要與其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)建立合作伙伴關(guān)系，共同推動發(fā)展。政府可以發(fā)揮引導(dǎo)作用，加強(qiáng)對民營銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的溝通和交流，積極探索合作模式和途徑，構(gòu)建起更加緊密的合作伙伴關(guān)系。

8.推動民營銀行走出去

民營銀行不僅要在國內(nèi)市場發(fā)展壯大，也要積極拓展海外市場，推動“走出去”戰(zhàn)略。政府可以通過推動人民幣國際化等措施，為民營銀行拓展海外市場提供有利條件。同時(shí)，政府也可以加強(qiáng)對民營銀行走出去過程中的支持和引導(dǎo)，例如提供國別信息、幫助銀行了解海外市場風(fēng)險(xiǎn)等。

9.打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌

民營銀行在發(fā)展過程中需要打造具有特色的優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌，樹立良好的企業(yè)形象。政府可以通過多種方式支持民營銀行進(jìn)行品牌建設(shè)，例如提供市場人才和媒體支持、引導(dǎo)企業(yè)參加各類金融展覽和活動，提升公司知名度和美譽(yù)度。

10.開展社會責(zé)任活動

民營銀行作為社會責(zé)任的承擔(dān)者，需要在發(fā)展過程中注重社會責(zé)任的履行。政府可以加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任履行的要求，并鼓勵(lì)民營銀行積極開展社會責(zé)任活動，為社會做出貢獻(xiàn)。例如，支持民營銀行開展公益慈善事業(yè)、推進(jìn)綠色金融、支持小微企業(yè)等。這些舉措不僅可以滿足社會需求