PAGEPAGE11教師招聘考試教育理論及教育政策法規(guī)輔導(dǎo)一．考試的方式教育學(xué)、心理學(xué)、教育政策法規(guī)和時(shí)事政治合卷考試，在分?jǐn)?shù)權(quán)重中，教育學(xué)、心理學(xué)約占比重的80%—85%，教育政策法規(guī)和時(shí)事政治部分約占比重分?jǐn)?shù)的15%—20%。政策法規(guī)和時(shí)事政治會(huì)以填空題、選擇題和簡(jiǎn)答題出現(xiàn)。十堰市2006年、2007年都在簡(jiǎn)答題中出現(xiàn)：簡(jiǎn)答1何謂義務(wù)教育？《義務(wù)教育法》的頒布有何重大意義？（2006年，3分），簡(jiǎn)答題第二題：《中華人民共和國(guó)教育法》確定我國(guó)實(shí)行的學(xué)校教育制度是什么？（3分，2007年）；一般不會(huì)出現(xiàn)在論述題中。二．命題的范圍（一）教育學(xué)部分1．填空題、選擇題、判斷題這類題目，命題范圍范較為廣泛，復(fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該全面的通讀教材，力求全面理解教材結(jié)構(gòu)，尤其要爭(zhēng)取對(duì)那些再認(rèn)類型的題目，即選擇題、判斷題少丟分?jǐn)?shù)。不過也有些規(guī)律可循，那些個(gè)教育發(fā)展史上代表人物、標(biāo)志（代表）性事件、重大的理論出新總會(huì)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在考題中的，例如：夸美紐斯—《大教學(xué)論》—班級(jí)授課制；孔子—啟發(fā)式；我國(guó)近代頒布的第一個(gè)學(xué)制等等。2．簡(jiǎn)答題、論述題簡(jiǎn)答題、論述題一般集中在教學(xué)（上、中、下）章節(jié)、德育章節(jié)、班主任章節(jié)和教師章節(jié)，因?yàn)檫@些章節(jié)與我們的教學(xué)活動(dòng)息息相關(guān)。例如：十堰市2007年簡(jiǎn)答題（每小題3分，共6分）1．德育的基本原則有哪些？論述題（4分）試述教師的素養(yǎng)（教師章節(jié)）。武漢市2010年4月考題論述題48．有人說：“啟發(fā)式就是問答式”，也有人認(rèn)為“啟發(fā)性的關(guān)鍵就在于教師主動(dòng)性的發(fā)揮”，而更多的人則是感到困惑：“在教學(xué)中為什么總是啟而不發(fā)？”那么，你認(rèn)為啟發(fā)性的關(guān)鍵或核心是什么？在教學(xué)中又應(yīng)該如何貫徹啟發(fā)性的原則？（教學(xué)原則）49．小王是班上出了名的“調(diào)皮鬼”，上課不專心，課后追逐打鬧，亂花錢，無節(jié)制，甚至連回家的錢都向老師借，老師找他談話后答應(yīng)改過，但并無實(shí)際行動(dòng)。假如你是小王的老師，將如何運(yùn)用有關(guān)德育規(guī)律的知識(shí)來解決這一現(xiàn)實(shí)問題。（德育方法）四川瀘州市2010年4月考試簡(jiǎn)答題36.簡(jiǎn)述我國(guó)德育過程的規(guī)律。論述題（本大題只有1個(gè)小題，滿分10分）37.林老師今年接了一個(gè)新班，他應(yīng)該如何帶領(lǐng)同學(xué)們組建這個(gè)班的班集體？四川省2010年4月考試簡(jiǎn)答題：本大題共8個(gè)小題，每小題6分，共48分。40．班主任如何組織和培養(yǎng)班集體？答案要點(diǎn)：（1）確立班集體的奮斗目標(biāo)。（1.5分）（2）選擇和培養(yǎng)班干部。（1.5分）（3）培養(yǎng)正確的集體輿論和優(yōu)良的班風(fēng)。（1.5分）（4）組織多樣的教育活動(dòng)。（1.5分）41．教學(xué)過程有哪些基本規(guī)律？答案要點(diǎn)：（1）間接經(jīng)驗(yàn)與直接經(jīng)驗(yàn)相結(jié)合的規(guī)律。（1.5分）（2）教師主導(dǎo)作用與學(xué)生主體作用相統(tǒng)一的規(guī)律。（1.5分）（3）掌握知識(shí)和發(fā)展智力相統(tǒng)一的規(guī)律。（1.5分）（4）傳授知識(shí)與思想品德教育相統(tǒng)一的規(guī)律。（1.5分）簡(jiǎn)述中小學(xué)德育的原則。答案要點(diǎn)：（1）共產(chǎn)主義方向性原則；（2）知行統(tǒng)一、言行一致原則；（3）正面教育與紀(jì)律約束相結(jié)合的原則；（4）集體教育與個(gè)別教育相結(jié)合的原則；（5）尊重理解與嚴(yán)格要求相結(jié)合的原則；（6）教育與自我教育相結(jié)合的原則；（7）發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)克服缺點(diǎn)的原則；（8）教育影響的一致性和連貫性原則。論述題：本大題共2個(gè)小題，每小題13分，共26分。47．論述德育過程是對(duì)學(xué)生知、情、意、行培養(yǎng)提高過程的規(guī)律。答案要點(diǎn)：（1）知指品德認(rèn)識(shí)，是人們對(duì)社會(huì)思想道德的認(rèn)識(shí)及其對(duì)人們思想行為是非善惡的判斷和評(píng)價(jià)；情指品德情感，是指人們對(duì)社會(huì)思想道德關(guān)系和人們行為的愛憎、好惡等情緒體驗(yàn)；意指品德意志，是指人們利用自己的意識(shí)通過理智的權(quán)衡作用，去解決思想道德生活中的內(nèi)心矛盾與支配行為的力量；行指品德行為，是指人們?cè)谝欢ǖ钠返抡J(rèn)識(shí)、情感、意志的支配和調(diào)節(jié)下，在行動(dòng)上對(duì)他人、對(duì)社會(huì)、對(duì)自然作出的反應(yīng)，是實(shí)現(xiàn)內(nèi)在品德認(rèn)識(shí)和情感以及由品德需要產(chǎn)生的品德動(dòng)機(jī)的外部表現(xiàn)。（4分）（2）一般說來，人的品德是沿著知、情、意、行的順序形成發(fā)展的。因此，培養(yǎng)學(xué)生品德的一般順序可以概括為提高認(rèn)識(shí)、陶冶情感、鍛煉意志、培養(yǎng)行為習(xí)慣。知、情、意、行之間既是相對(duì)獨(dú)立的，又是相互聯(lián)系、影響、滲透、促進(jìn)的。其中，知是基礎(chǔ)，行是關(guān)鍵。因此，在德育過程中，應(yīng)在知、情、意、行幾方面同時(shí)對(duì)學(xué)生進(jìn)行培養(yǎng)教育，以促進(jìn)學(xué)生品德認(rèn)識(shí)、情感、意志和行為全面和諧發(fā)展。有的班主任根據(jù)自己的德育經(jīng)驗(yàn)，把德育工作的一般進(jìn)行步驟總結(jié)概括為曉之心理、動(dòng)之以情、持之以恒、導(dǎo)之以行四句話，這是符合德育過程規(guī)律的。（3分）（3）學(xué)生品德知、情、意、行在發(fā)展方向和水平上具有不平衡性。由于學(xué)生品德知、情、意、行的辯證統(tǒng)一性和形成發(fā)展過程中的不平衡性，因而在德育具體實(shí)施過程中又具有多種開端，即不一定恪守知、情、意、行的一般教育培養(yǎng)順序，而可根據(jù)學(xué)生品德發(fā)展的具體情況，或從培養(yǎng)行為習(xí)慣開始，或從陶冶情感開始，或從鍛煉意志開始，最后達(dá)到使學(xué)生品德知、情、意、行全面、和諧發(fā)展。（3分）（4）聯(lián)系實(shí)際。（3分）（二）心理學(xué)部分1．與教育學(xué)知識(shí)一樣，填空題、選擇題、判斷題范較為廣泛，復(fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該全面的通讀教材，同樣只要對(duì)那些歷史上代表性的人物，代表性的理論觀點(diǎn)盡心理解記憶，這些方面就會(huì)少失分。例如：艾賓浩斯—遺忘規(guī)律（遺忘曲線）；瑞士—皮亞杰—兒童發(fā)展的階段論，順應(yīng)與同化；美國(guó)—馬斯洛—需要的層次理論；巴甫洛夫—條件反射（第一信號(hào)系統(tǒng)，第二信號(hào)系統(tǒng)）；桑代克（的學(xué)習(xí)論）—刺激與反射（其公式為S→R）；2．簡(jiǎn)答題、論述題心理學(xué)部分的簡(jiǎn)答題、論述題一般集中在：行為動(dòng)力、認(rèn)知過程、智力與創(chuàng)造、學(xué)習(xí)心理、教學(xué)心理、學(xué)校心理健康與輔導(dǎo)等章節(jié)，這些章節(jié)的內(nèi)容是與學(xué)生的學(xué)習(xí)與健康成長(zhǎng)密切相關(guān)，老師如果缺乏這些方面的知識(shí)，就難以把握教育學(xué)的關(guān)系。天津市4月考題論述題（10分）3．如何培養(yǎng)學(xué)生良好的注意？（1）進(jìn)行學(xué)習(xí)目的性教育，培養(yǎng)學(xué)習(xí)善于組織自己注意的能力（2）要培養(yǎng)學(xué)生廣泛而穩(wěn)定的興趣（3）教育學(xué)生善于控制自己的情緒（4）要加強(qiáng)意志鍛煉，提高自己排除干擾的能力（5）要養(yǎng)成嚴(yán)肅認(rèn)真的學(xué)習(xí)態(tài)度，培養(yǎng)良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣（6）針對(duì)學(xué)生注意的個(gè)別差異，采取不同的培養(yǎng)措施。論述題（8分）12．結(jié)合教育教學(xué)實(shí)際，談?wù)勅绾闻囵B(yǎng)和激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)？（動(dòng)機(jī)理論）（1）通過學(xué)習(xí)目的教育，啟發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的自覺性（2）創(chuàng)設(shè)問題情境，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣和求知欲（3）加強(qiáng)課堂教學(xué)內(nèi)容的新穎性，形象性和具體性（4）利用學(xué)習(xí)結(jié)果的反饋，強(qiáng)化學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)（5）合理地組織競(jìng)賽（6）正確評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用表?yè)P(yáng)和批評(píng)（7）加強(qiáng)歸因指導(dǎo)。2008年武夷山市考試論述題（10分）依據(jù)相關(guān)的教育學(xué)心理學(xué)原理，談?wù)勅绾谓M織學(xué)生有效學(xué)習(xí)？（三）案例分析題有些地方在試題中會(huì)出現(xiàn)案例分析題，但都是依據(jù)上述教育學(xué)、心理學(xué)重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行命題，答案要點(diǎn)也主要是依據(jù)相關(guān)理論進(jìn)行分析；一般在德育問題、教師職業(yè)道德問題、教育觀問題方面較為常見。因?yàn)閷倬C合應(yīng)用類試題，因此，答題過程中教育學(xué)心理學(xué)知識(shí)都會(huì)涉及到。例如：武漢市2010年4月考試案例題案例分析題50．某重點(diǎn)大學(xué)畢業(yè)生小李，在公開招聘中以優(yōu)異的成績(jī)被聘為某初中老師，剛上班時(shí)，他虛心向同事請(qǐng)教，認(rèn)真?zhèn)湔n，努力把握課堂教學(xué)的每個(gè)環(huán)節(jié)，工作高度負(fù)責(zé)，教學(xué)效果好，在期末的評(píng)定中成績(jī)優(yōu)越，但隨著工作的熟悉與社會(huì)交往的增多，便越來越不重視備課和對(duì)教學(xué)環(huán)節(jié)的把握，開始變得浮躁，他認(rèn)為：“教師上課就那么回事，我備好一遍課可以用好多年！”上學(xué)期學(xué)生評(píng)教，小李排名倒數(shù)。校長(zhǎng)找其談話，她還不以為然：“我重點(diǎn)大學(xué)畢業(yè)生，難道還教不了初中生？”之后，他把對(duì)校長(zhǎng)和學(xué)生評(píng)教的不滿都撒到學(xué)生身上，上課時(shí)對(duì)不專心聽講或成績(jī)差的學(xué)生或挖苦諷刺或罰站，甚至趕出教室。試從教師職業(yè)道德的角度，分析這位教師的行為。答案要點(diǎn)提示：中小學(xué)職業(yè)道德規(guī)范要求教師應(yīng)愛國(guó)守法、愛崗敬業(yè)、關(guān)愛學(xué)生、教書育人、為人師表和終身學(xué)習(xí)。（職業(yè)道德問題）51．某初二（3）班的許多學(xué)生，在一次考試中，因成績(jī)不理想而情緒低落，教室里失去了往日的歡快和活潑。班主任為緩解這種氣氛，帶領(lǐng)學(xué)生去溜冰。學(xué)生一次次摔跤一次次又站起來，絲毫沒有沮喪和氣餒。班主任就借機(jī)告訴學(xué)生：“學(xué)會(huì)溜冰尚且需要經(jīng)過無數(shù)次的摔跤才能成功，更何況復(fù)雜艱苦的學(xué)習(xí)呢？”于是學(xué)生們放下心理包袱，信心十足的又投入學(xué)習(xí)中。結(jié)合教育學(xué)理論分析案例。52．小明平時(shí)學(xué)習(xí)挺好，但是一到考試發(fā)揮就很不理想，他很沮喪，如果你是他的班主任老師，你該如何去幫助他？德育的原則來看：依靠積極因素，克服消極因素的原則。從德育方法來看：實(shí)際鍛煉法。（德育方法問題）2008年武夷山市考試案例分析題（每小題10分，共30分）1．案例：一位教師在下課鈴響過后的1分鐘，突然聽到有學(xué)生叫了一聲“下課了”。這位教師聽到后感到有失面子，于是向班級(jí)學(xué)生追問：“是誰(shuí)說的?”沒有學(xué)生承認(rèn)。該教師就抓住一位平時(shí)也會(huì)叫的同學(xué)，說是他叫的。該同學(xué)說：“不是，我沒叫過。”教師一把拉起該同學(xué)要到辦公室去。由于一個(gè)要拉去一個(gè)不讓拉去，教師與這位同學(xué)就這樣沖突起來了……請(qǐng)你運(yùn)用相關(guān)的教育學(xué)心理學(xué)原理評(píng)析這位教師的做法。答案要點(diǎn)①教師的拖課行為本身就是錯(cuò)的；②不尊重學(xué)生；③教育方法簡(jiǎn)單粗暴；④違反相關(guān)的教育法規(guī)；⑤沒有以學(xué)生的發(fā)展為本；答出4個(gè)要點(diǎn)可得8分，闡述2分）（教育觀問題）2．面對(duì)學(xué)生上課睡覺，以下兩位老師采用不同的做法：一天下午第二節(jié)課，小明趴在桌子上睡著了。老師A迅速走過來，“啪”用力在課桌上拍了一下，氣沖沖的說：“怎么，困了回家睡去，躺在床上比在這舒服，睡一年也沒人管你?，F(xiàn)在就可以走，我不稀罕你這一個(gè)學(xué)生。”說完，就走回了講臺(tái)。小明抬頭瞪著他的背影，慢慢的低下了頭，沒有再睡覺，更沒有聽課。老師B正在上課，一位同學(xué)打磕睡，老師B笑呵呵走過去，用手指敲敲他的桌子說：“快別睡了，再睡我可要唱《霍元甲》的主題歌了?！闭f完還真唱了起來：“‘睜開眼吧！小心看吧！’我唱的對(duì)嗎？”學(xué)生都被他逗笑了，連打磕睡的同學(xué)也來了精神，專心致志的聽起課來。請(qǐng)你運(yùn)用相關(guān)的教育教學(xué)原理分析兩位老師的做法。案例2：①不同的教育方法對(duì)學(xué)生的影響也不同，兩位老師都是本著對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)的態(tài)度，做法不同產(chǎn)生的效果也不一樣；（3分）②對(duì)兩老師做法的具體分析，能夠有理有據(jù)；（4分③能從兩老師做法中得到啟示；（3分）（德育問題）3．案例：六（1）班有個(gè)女生，高××，原本是一位活潑開朗、好動(dòng)有個(gè)性的學(xué)生。近一段時(shí)間來，王老師發(fā)現(xiàn)她情緒低落，言語(yǔ)少了，笑容少了，常常一個(gè)人發(fā)呆，上課老是走神，回答問題經(jīng)常是不知所云。王老師第一次問她是不是有什么不順心的事，她否認(rèn)了。王老師又觀察了幾天，她沒有什么起色，而且在交上的作文里，錯(cuò)字達(dá)15%。王老師在批語(yǔ)中給她指出：“錯(cuò)別字太多”。本子收上來了，王老師打開一看，沒想到她竟在批語(yǔ)“錯(cuò)別字太多”的后面加上了一個(gè)破折號(hào)并寫上“是嗎？”而且打了個(gè)很大的問號(hào)。很明顯，她已產(chǎn)生了抵觸情緒，甚至是一種逆反心理，如果不及時(shí)找她談一談，對(duì)她的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)是不利的，可是又該如何談？從哪兒作為突破口？既能起到應(yīng)有的效果，又不會(huì)激起她的逆反心理，把矛盾激化？請(qǐng)運(yùn)用相關(guān)的心理學(xué)原理分析王老師遇到的情況，并幫他出出主意。答案要點(diǎn)①對(duì)學(xué)生進(jìn)行有效的溝通，了解情況；（3分）②分析她情緒變化的原因，逆反心理階段的出現(xiàn)；（3分）③幫助她調(diào)整好心態(tài)。（4分）（情緒控制問題）案例：“螞蟻唱歌”幾個(gè)學(xué)生正趴在樹下興致勃勃地觀察著什么，一個(gè)教師看到他們滿身是灰的樣子，生氣地走過去問：“你們?cè)诟墒裁?？”“聽螞蟻唱歌呢?！睂W(xué)生頭也不抬，隨口而答。“胡說，螞蟻怎會(huì)唱歌？”老師的聲音提高了八度。嚴(yán)厲的斥責(zé)讓學(xué)生猛地清醒過來。于是一個(gè)個(gè)小腦袋耷拉下來，等候老師發(fā)落。只有一個(gè)倔強(qiáng)的小家伙還不服氣，小聲嘟囔說：“您又不蹲下來，怎么知道螞蟻不會(huì)唱歌？”請(qǐng)你運(yùn)用現(xiàn)代教育理論對(duì)該教師的行為作一評(píng)析。該案例涉及的是教師應(yīng)具有正確的現(xiàn)代教育思想及教育觀念問題。（1）教育觀：要樹立以學(xué)生發(fā)展為本的教育觀。在教育取向上，不僅要重視基礎(chǔ)知識(shí)、基本技能的掌握，還要重視基本態(tài)度和基本能力的培養(yǎng)。尤其在學(xué)生創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的培養(yǎng)上，要重視學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的能力，學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣的培養(yǎng)以及學(xué)生個(gè)性的發(fā)展。（2）學(xué)生觀：要把學(xué)生看成是具有能動(dòng)的、充滿生機(jī)和活力的社會(huì)人。（是人，而不是容器）學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，是學(xué)習(xí)的主人，在一切活動(dòng)中，教師要充分地發(fā)揮學(xué)生的能動(dòng)性，促進(jìn)其發(fā)展。要尊重、信任、引導(dǎo)、幫助或服務(wù)于每一個(gè)學(xué)生。師生要平等相待。（在人格上是平等的，要平等對(duì)話，實(shí)行等距離教學(xué)）要堅(jiān)持教學(xué)民主，要廢除教學(xué)中的權(quán)威主義、命令主義。(1)“聽螞蟻唱歌呢。”孩子具有童心、童真與童趣，具有孩子特有的想象力，教師要善于了解孩子的“內(nèi)心世界”。（新的教育取向不只關(guān)注知識(shí)和技能，還要關(guān)注過程與方法，情感與體驗(yàn)?！奥犖浵伋琛笔菍W(xué)生的一種體驗(yàn)，教師要尊重并保護(hù)孩子的興趣與想象。）(2)一個(gè)教師看到他們滿身是灰的樣子，生氣地走過去問；（學(xué)生在興致勃勃地觀察著什么，處于其自身的活動(dòng)過程，學(xué)生是能動(dòng)的、發(fā)展的人，教師要善于保護(hù)，給學(xué)生心理上的支持，而該教師不尊重學(xué)生的主觀能動(dòng)性。）(3)“胡說，螞蟻怎會(huì)唱歌？”老師的聲音提高了八度。嚴(yán)厲的斥責(zé)…。（師生要平等相待，教師不能以權(quán)威壓制學(xué)生。）(4)小聲嘟囔說：“您又不蹲下來，…”（教師缺乏民主意識(shí)，要和學(xué)生實(shí)行等距離教學(xué)，“請(qǐng)你蹲下來和學(xué)生說話”“請(qǐng)你走下高高的講壇”）掌握答題技巧答題時(shí)，首先要明確答案，即明確“該教師的行為是不正確的”。第二，說明理由。(1)先講結(jié)論(2)聯(lián)系本案例具體案情(3)寫出理論依據(jù)。掌握答題技巧最重要的一點(diǎn)是要全面。（教育觀問題）（四）時(shí)事政治部分（略）三．應(yīng)試答題技巧1．克服緊張心理。要知道，只要涉及到個(gè)體命運(yùn)時(shí)刻，每個(gè)人都會(huì)有或多或少的緊張，關(guān)鍵是誰(shuí)能盡快從緊張中跳出來，迅速實(shí)現(xiàn)平靜。2．抓住要點(diǎn)：把握基本理論，主要觀點(diǎn)；3．提高效率，不要追求完美。只能在把握重點(diǎn)的前提下進(jìn)行發(fā)揮，如果時(shí)間緊張，只要抓住重點(diǎn)，就有可能的的較高得分。家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無時(shí)不刻會(huì)感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動(dòng)性比例過低，無法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說明家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過大說明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負(fù)債壓力，同時(shí)也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可