電子商業(yè)承兌匯票系統(tǒng)框架介紹簡潔版第1頁/共49頁一、項目背景降低票據(jù)交易成本、提高票據(jù)交易效率降低票據(jù)偽造、變造和克隆等欺詐風(fēng)險強化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、減少票據(jù)操作風(fēng)險推動區(qū)域性和全國性票據(jù)市場的建立滿足網(wǎng)銀企業(yè)客戶需要、促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新票據(jù)價格發(fā)現(xiàn)以及滿足管理和交易需要（一）推出電子商業(yè)匯票的重要意義第2頁/共49頁為實現(xiàn)票據(jù)活動無紙化，促進(jìn)票據(jù)市場更好更快地發(fā)展，中國人民銀行經(jīng)過充分調(diào)研論證，決定建設(shè)全國性的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。計劃于2009年10月28日正式上線運行?！锟傂蠩CDS項目工作小組，由李浩副行長擔(dān)任組長，計劃財務(wù)部、會計部、信貸管理部、現(xiàn)金管理部、信息技術(shù)部、同業(yè)銀行部的負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長，統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織。★工作小組下設(shè)項目小組，由計劃財務(wù)部牽頭組織前述各部門相關(guān)人員開展具體工作。

（二）我行實施ECDS項目的重要舉措第3頁/共49頁二、系統(tǒng)概述業(yè)務(wù)種類：商業(yè)匯票系統(tǒng)定位：電子商業(yè)匯票集中登記和跨行信息交換平臺系統(tǒng)架構(gòu)：由一個核心系統(tǒng)和兩個輔助系統(tǒng)構(gòu)成（三個功能模塊），即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和商業(yè)匯票公開報價系統(tǒng)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)系統(tǒng)主要參與者：商業(yè)銀行系統(tǒng)主要功能：數(shù)據(jù)交換、集中登記、查詢查復(fù)、公開報價、統(tǒng)計監(jiān)測、信用記錄系統(tǒng)不足：暫不支持再貼現(xiàn)，交易功能不足第4頁/共49頁（一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraftSystem，簡稱ECDS）：定義：指中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺。

功能模塊：包括電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開報價功能模塊第5頁/共49頁電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊商業(yè)匯票公開報價功能模塊三個功能模塊的業(yè)務(wù)均為獨立業(yè)務(wù)，不存在聯(lián)動關(guān)系電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）出票背書轉(zhuǎn)讓保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索……紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢平臺紙質(zhì)商業(yè)匯票信息登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息查詢銀票強制登記，商票鼓勵登記商業(yè)銀行負(fù)責(zé)登記電子、紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報價渠道與信息查詢平臺定向與非定向報價只允許商業(yè)銀行（含財務(wù)公司）參與———功能模塊第6頁/共49頁三、系統(tǒng)框架（一）中國人民銀行ECDS組成結(jié)構(gòu)分為三層

第一層為ECDS國家處理中心（簡稱NPC）：NPC是ECDS業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的唯一記載和處理中心，一切數(shù)據(jù)均以NPC記載為準(zhǔn)，一切指令均已NPC處理為準(zhǔn)第二層為ECDS城市處理中心（簡稱CCPC）：CCPC是商業(yè)銀行接入ECDS的物理接入點，是商業(yè)銀行與NPC之間的通道，不負(fù)責(zé)處理數(shù)據(jù)，可短暫儲存過路信息，但數(shù)據(jù)和處理信息仍以NPC為準(zhǔn)第三層是商業(yè)銀行前置機（簡稱MBFE）：MBFE是中國人民銀行設(shè)在商業(yè)銀行接入點的關(guān)卡，連通商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)與CCPC，其功能與CCPC類似

第7頁/共49頁第8頁/共49頁1、CMB-ECDS：CMB-ECDS類似于NPC的鏡像庫，并且是連接行內(nèi)各系統(tǒng)與NPC的樞紐，集中處理和轉(zhuǎn)發(fā)電票、紙票登記和查詢、報價報文。包括兩大功能模塊，一是ECDS業(yè)務(wù)處理模塊，二是代客業(yè)務(wù)服務(wù)模塊。我行ECDS組成結(jié)構(gòu)2、網(wǎng)銀系統(tǒng)：分為企業(yè)版和同業(yè)版，是企業(yè)客戶和同業(yè)客戶辦理ECDS電票等業(yè)務(wù)的渠道。該系統(tǒng)可供我行客戶和我行分支機構(gòu)用戶使用。

4、票據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)：負(fù)責(zé)處理我行自營的票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、對外出質(zhì)、追索等業(yè)務(wù)，包括業(yè)務(wù)處理和打印客戶申請供我行內(nèi)部審批。3、信貸系統(tǒng)：負(fù)責(zé)處理我行自營的票據(jù)承兌、到期兌付、接受質(zhì)押、對外保證、追索、逾期處理等業(yè)務(wù)。（二）我行ECDS組成第9頁/共49頁（三）加入范圍：ECDS全部功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價模塊電子商業(yè)匯票處理模塊（四）接入方式：以法人為單位對接系統(tǒng)、以分行為單位清算資金的方式即“一點接入，多點清算”的方式第10頁/共49頁四、基本規(guī)定（一）電子商業(yè)匯票1、定義：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）或財務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌（暫不能操作）。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。第11頁/共49頁（一）電子商業(yè)匯票2、電子商業(yè)匯票號碼的組成規(guī)則：出票登記成功，NPC自動生成唯一的電子票據(jù)號碼。電子票據(jù)號碼分為5個部分，共30位，全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下：（1）票據(jù)種類標(biāo)識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票。（2）支付系統(tǒng)行號為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號。（3）出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日。（4）當(dāng)天流水號為ECDS系統(tǒng)當(dāng)天唯一的流水號。（5）校驗碼為ECDS系統(tǒng)自動生成，用于防止錄入錯誤。票據(jù)種類標(biāo)識（1位）支付系統(tǒng)行號（12位）出票信息登記日期（8位）當(dāng)天流水號（8位）校驗碼（1位）第12頁/共49頁3、其他規(guī)定：電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位，單張票據(jù)金額不得超過10億元。

電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過1年。電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準(zhǔn)。票樣見后。第13頁/共49頁第14頁/共49頁第15頁/共49頁第16頁/共49頁第17頁/共49頁（二）參與者1、ECDS的參與者分為系統(tǒng)參與者和業(yè)務(wù)參與者兩類第一種：系統(tǒng)參與者：是指我行具有大額支付系統(tǒng)行號和組織機構(gòu)代碼的分支機構(gòu)。共用一個大額支付號的分支機構(gòu)，為一個系統(tǒng)參與者。第二種：業(yè)務(wù)參與者：是指我行所有有權(quán)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)，以及通過我行接入NPC的客戶，包括企業(yè)、財務(wù)公司、被代理行。業(yè)務(wù)參與者涵蓋系統(tǒng)參與者。通過我行接入人行ECDS的企業(yè)和被代理行及被代理財務(wù)公司須擁有組織機構(gòu)代碼，并我行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。第18頁/共49頁（二）參與者2、各類業(yè)務(wù)參與者的權(quán)限人民銀行商業(yè)銀行被代理行財務(wù)公司企業(yè)質(zhì)押再貼現(xiàn)提示付款追索背書保證申請、撤回…

…銀票承兌保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索…

…銀票承兌保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索…

…商票承兌保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索…

…出票商票承兌保證貼現(xiàn)申請質(zhì)押背書轉(zhuǎn)讓提示付款追索…

…第19頁/共49頁（二）參與者3、票據(jù)當(dāng)事人對票據(jù)信息的查看權(quán)限：1、此表的背書包括轉(zhuǎn)讓背書、質(zhì)押背書等各類背書2、保證人可查詢被保證人及其前手的所有信息，不能查詢被保證人后手的信息。保證人在追索階段可以查詢票據(jù)所有信息。3、票據(jù)結(jié)清時，NPC是否通知票據(jù)鏈條上所有當(dāng)事人，待人行確定。有可能不采取廣播通知的方式，而是允許所有票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)結(jié)清后發(fā)送報文查詢票據(jù)的情況。查詢?nèi)颂崾靖犊钋笆盏教崾靖犊顖笪淖匪鞒銎比耸湛钊艘约爸暗男畔ⅲ矗浩睋?jù)正面信息）票據(jù)所有信息承兌人收款人以及之前的信息（即：票據(jù)正面信息）票據(jù)所有信息收款人、被背書人前手以及之前的信息（若持票人尚未背書轉(zhuǎn)讓，后手信息空白）背書人后一手以及之前的信息第20頁/共49頁（三）系統(tǒng)運行時間及時序業(yè)務(wù)截止階段日終處理階段日間處理階段營業(yè)前準(zhǔn)備階段若ECDS收到大額系統(tǒng)的“營業(yè)開始”的系統(tǒng)狀態(tài)變更報文后，下發(fā)線上清算業(yè)務(wù)開啟通知若ECDS收到大額系統(tǒng)的“業(yè)務(wù)截止”的系統(tǒng)狀態(tài)變更報文后，下發(fā)線上清算業(yè)務(wù)關(guān)閉通知第21頁/共49頁（三）系統(tǒng)運行時間及時序電子商業(yè)匯票系按照7×14模式運行，每周運行7天，每天8:00—22：00為系統(tǒng)運行時間。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)每個工作日分為營業(yè)前準(zhǔn)備階段、日間處理階段、業(yè)務(wù)截止階段和日終處理階段4個階段。日間處理階段從早晨8點開始，到晚上22點截止；在日間處理階段，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)受理所有的業(yè)務(wù)處理；大額支付系統(tǒng)營業(yè)期間電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會打開線上清算功能，支持票款對付方式的線上資金清算；大額支付系統(tǒng)關(guān)閉以后而電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理階段可以處理除線上清算意外的所有業(yè)務(wù)。

第22頁/共49頁（四）回購式業(yè)務(wù)

1、封閉期和開放期

回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的交易中引入了期權(quán)的封閉期和開放期概念，重新界定了雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。使各交易主體在做回購式業(yè)務(wù)時有了更大的靈活性，豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)品種。

2、其他規(guī)定票據(jù)未贖回時，在回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日至贖回開放日前一日的期間內(nèi)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對票據(jù)進(jìn)行鎖定，票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出任何業(yè)務(wù)申請。贖回開放日至贖回截止日的期間內(nèi)，原貼入人只能發(fā)起回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)。若贖回開放期未贖回，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回截止日的下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi)，原貼入人還可辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)，也自由行使票據(jù)權(quán)利。到期日之后，原貼入人只能提示付款。第23頁/共49頁（五）清算方式

1、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、提示付款可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。

2、票款對付（DVP）指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。票款對付分為人行DVP和我行DVP兩種。3、線下清算（非DVP）指票據(jù)交付行為在先，資金交割在后的一種交易方式。第24頁/共49頁（六）人民銀行電子商業(yè)匯票相關(guān)規(guī)章制度1、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法——行長令2、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法3、商業(yè)匯票公開報價業(yè)務(wù)管理辦法4、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法5、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行管理辦法6、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理手續(xù)7、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理手續(xù)8、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法（試行）9、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機處置預(yù)案（試行）10、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議指引第25頁/共49頁（七）我行電子商業(yè)匯票相關(guān)規(guī)章制度——四個管理辦法，五個操作規(guī)程1、招商銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法2、招商銀行紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法3、招商銀行商業(yè)匯票公開報價管理辦法4、招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法5、招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程6、招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行同業(yè)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫未發(fā)）7、招商銀行電子商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押操作規(guī)程8、招商銀行電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)（再）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程9、招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會計操作規(guī)程第26頁/共49頁五、電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能（一）出票（二）背書轉(zhuǎn)讓（三）貼現(xiàn)（四）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（五）再貼現(xiàn)（六）質(zhì)押（七）保證（八）提示付款（九）追索（十）支付信用信息查詢（十一）日終業(yè)務(wù)信息核對第27頁/共49頁（一）出票1、為了滿足多種的出票方式，出票流程分為出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、撤票6個子流程2、成功的出票業(yè)務(wù)必須包括出票信息登記子流程、出票人提示承兌子流程、出票人提示收票子流程，電子商業(yè)匯票必須向付款人提示承兌后使用3、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票子流程中，接收人未簽收時，發(fā)起人可以撤回該行為；出票信息登記、撤票子流程不允許撤回第28頁/共49頁4、出票人在將電子商業(yè)匯票交付收款人前，可辦理票據(jù)的未用退回。辦理未用退回的票據(jù)不得再進(jìn)入流通環(huán)節(jié)。5、只有企業(yè)能夠辦理出票業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)參與者不得出票。6、承兌人應(yīng)在票據(jù)到期日之前承兌電子商業(yè)匯票。7、出票人應(yīng)在票據(jù)逾期之前將票款交付收款人。8、出票由企業(yè)客戶通過網(wǎng)上企業(yè)銀行提交申請。第29頁/共49頁（二）背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓是指企業(yè)之間依法轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為，禁止企業(yè)和銀行、人民銀行、財務(wù)公司、被代理行做背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。企業(yè)不得將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給自身，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以組織機構(gòu)代碼作為判別標(biāo)準(zhǔn)。背書人應(yīng)在票據(jù)逾期之前將票據(jù)交付被背書人。第30頁/共49頁（三）貼現(xiàn)1、貼出人和貼入人向我行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的持票人為貼現(xiàn)行為的貼出人；接受持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的我行機構(gòu)為貼現(xiàn)行為的貼入人。2、貼現(xiàn)方式：我我：我行網(wǎng)銀提交的貼現(xiàn)申請他我：他行網(wǎng)銀提交的貼現(xiàn)申請，入賬賬戶必須為我行賬戶3、賬務(wù)處理依據(jù)：我行行應(yīng)以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)來的貼現(xiàn)簽收的成功回執(zhí)作為行內(nèi)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理依據(jù)第31頁/共49頁（四）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。2、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回開放日及贖回截止日。贖回開放日是指雙方約定贖回票據(jù)的第一日，該日應(yīng)先于或等于贖回截止日回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的貼出人應(yīng)在贖回開放日后贖回截止日前贖回票據(jù)，但該贖回申請由貼入人發(fā)出票據(jù)未贖回時，在回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日至贖回開放日前一日的期間內(nèi)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對票據(jù)進(jìn)行鎖定，票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出任何業(yè)務(wù)申請。贖回開放日至贖回截止日期間，原貼入人只能發(fā)起回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)。若贖回開放期未贖回，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回截止日的下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi)，原貼入人還可辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)，也自由行使票據(jù)權(quán)利。到期日之后，原貼入人只能提示付款。第32頁/共49頁（四）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)3、清算方式買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式采用線上清算方式的，由大額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)清算若清算資金不足，該筆資金劃轉(zhuǎn)在大額支付系統(tǒng)排隊，此時雙方均不可主動撤回日終資金仍然不足的，大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務(wù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)第33頁/共49頁（五）再貼現(xiàn)向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的銀行為再貼現(xiàn)行為的貼出人，中國人民銀行為再貼現(xiàn)行為的貼入人。再貼現(xiàn)分為買斷式再貼現(xiàn)和回購式再貼現(xiàn)?；刭徥皆儋N現(xiàn)應(yīng)注明贖回截止日。買斷式再貼現(xiàn)的貼入人在再貼現(xiàn)后，只能等到票據(jù)到期后再提示付款。第34頁/共49頁（六）質(zhì)押電子商業(yè)匯票的質(zhì)押，是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前將票據(jù)交付債權(quán)人的行為。所有業(yè)務(wù)參與者（包括企業(yè)、銀行、人民銀行、財務(wù)公司、被代理行）均可發(fā)起質(zhì)押申請和接受質(zhì)押申請。主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保。票據(jù)未解除質(zhì)押時，在出質(zhì)日至到期日前一日的期間內(nèi)，質(zhì)權(quán)人只能發(fā)起質(zhì)押解除業(yè)務(wù)。到期日之后，質(zhì)權(quán)人只能提示付款。第35頁/共49頁（七）保證電子商業(yè)匯票的保證，是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的他人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。保證業(yè)務(wù)按不同的被保證人分為三個類型：出票保證，即電子商業(yè)匯票獲得承兌前，保證人作出保證行為的，被保證人為出票人。承兌保證，即電子商業(yè)匯票獲得承兌后、出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前，保證人作出保證行為的，被保證人為承兌人。背書保證，即出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后，保證人作出保證行為的，被保證人為背書人。所有的保證業(yè)務(wù)使用同一報文。背書保證行為的保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人。同一被保證人可有多個保證人，但被保證人不得同時向多個保證人發(fā)起保證申請，只能依次一對一發(fā)起。第36頁/共49頁（八）提示付款1、持票人應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。2、提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。3、提示付款可以到期日前發(fā)起，也可在到期日之后逾期之前發(fā)起。4、持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或于到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。5、提示付款可以線上清算資金，也可線下清算資金。第37頁/共49頁6、持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。7、持票人超過提示付款期提示付款的，接入行、接入財務(wù)公司不得拒絕受理。持票人在作出合理說明后，承兌人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任，并在上款規(guī)定的期限內(nèi)付款或拒絕付款。

第38頁/共49頁8、商業(yè)承兌匯票代客戶應(yīng)答機制：電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，我行做如下處理：1、承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，我行應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出付款應(yīng)答并代理簽章；2、承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，我行應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出拒付應(yīng)答并代理簽章。第39頁/共49頁（九）追索1、追索分為拒付追索與非拒付追索。二者區(qū)別主要存在以下兩個方面：觸發(fā)追索的原因不同：拒付追索的原因為票據(jù)到期提示付款后付款人不予付款，票據(jù)權(quán)利人根據(jù)票據(jù)付款人出具的拒付證明向其前手提示追索；非拒付追索的原因為承兌人被依法宣告破產(chǎn)的、承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的，票據(jù)權(quán)利人為確保票據(jù)權(quán)利實現(xiàn)而行使不安抗辯權(quán)向前手提示追索，其追索依據(jù)為具有法律效力的相關(guān)證明或司法文書，而非票據(jù)付款人出具的拒付證明。追索時間不同：拒付追索僅指匯票到期后被拒絕付款，持票人對其前手行使的追索權(quán)（拒付時間以提示付款應(yīng)答為準(zhǔn)）；而非拒付追索則可在匯票到期日前進(jìn)行，只要相關(guān)追索原因存在即可。第40頁/共49頁2、追索追到出票人或承兌人為止。若出票人或承兌人清償，則票據(jù)關(guān)系解除。3、追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清償子流程。4、追索人可向多名前手進(jìn)行追索，但一次僅限于發(fā)送一筆追索通知報文。5、被追索人接到追索通知后，可發(fā)起追索同意清償申請。但同一張票據(jù)只能有一名被追索人發(fā)起追索同意清償申請。第41頁/共49頁（十）支付信用信息查詢支付信用信息包括某一主體的以下行為數(shù)據(jù)承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額未結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額近兩年來拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額票據(jù)操作人可查詢內(nèi)容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息，人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息。被查詢?nèi)说慕M織機構(gòu)代碼作為識別被查詢?nèi)说臉?biāo)識。查詢?nèi)嗽谕黄睋?jù)行為中，對同一特定被查詢?nèi)说闹Ц缎庞眯畔⒉樵儤I(yè)務(wù)只能發(fā)起一次。商行的系統(tǒng)可向客戶展示歷史查詢記錄。第42頁/共49頁（十一）日終業(yè)務(wù)信息核對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

存儲所有信息信息標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)對賬每日對行為每月?lián)袢諏Υ媪看鎯ο嚓P(guān)信息通過與ECDS對賬保證信息相符（以ECDS為準(zhǔn)）對賬不符須及時調(diào)整，未對平第二日不準(zhǔn)做業(yè)務(wù)第43頁/共49頁1、每日業(yè)務(wù)信息核對：行為匯總信息核對和行為匯總詳細(xì)信息核對2、每月業(yè)務(wù)信息核對：存量核對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)收到接入點的申請后，按存量票據(jù)的承兌人和持票人所屬接入點分揀票據(jù)，向接入點下發(fā)存量匯總信息若承兌行或承兌人開戶行屬于申請的接入點，下發(fā)的內(nèi)容包括電子票據(jù)號碼、承兌行行號或承兌人開戶行行號、承兌人賬號、票據(jù)金額若持票行或持票人開戶行屬