廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司

二

九年九月四日再擔(dān)保體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理意大利信用擔(dān)保體系情況介紹—第一頁(yè)，共六十三頁(yè)。2目錄第一部分再擔(dān)保體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理第一章廣東省擔(dān)保公司基本情況第二章廣東省擔(dān)保公司戰(zhàn)略定位第三章廣東省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式和規(guī)劃第四章?lián)ｓw系建設(shè)第五章再擔(dān)保體系風(fēng)險(xiǎn)管理第二頁(yè)，共六十三頁(yè)。3目錄第二部分意大利信用擔(dān)保體系情況介紹第一章瓦萊賽手工業(yè)信貸合作公司第二章倫巴第大區(qū)手工業(yè)信貸財(cái)團(tuán)信用體制第三頁(yè)，共六十三頁(yè)。重要時(shí)點(diǎn)省政府常務(wù)會(huì)議決定以粵財(cái)控股為依托，成立一家省級(jí)擔(dān)保公司。2009年2月17日，領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2009年2月18日，正式掛牌營(yíng)業(yè)，與九家銀行、八家擔(dān)保公司簽署戰(zhàn)略性合作協(xié)議。2009年1月6日，省政府正式批準(zhǔn)擔(dān)保公司組建方案；2009年1月16日，國(guó)家工信部正式批復(fù)同意我司上報(bào)方案。2008.11.182009.012009.02成立依據(jù)一、省擔(dān)保公司基本情況第四頁(yè)，共六十三頁(yè)。公司架構(gòu)股東董事會(huì)監(jiān)事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)管理層研究開(kāi)發(fā)部業(yè)務(wù)一部專家委員會(huì)薪酬委員會(huì)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)業(yè)務(wù)二部財(cái)務(wù)資源部綜合管理部戰(zhàn)略決策委員會(huì)法律事務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)管理部一、省擔(dān)保公司基本情況公司組織設(shè)計(jì)方案項(xiàng)目組集群第五頁(yè)，共六十三頁(yè)。中央決策目標(biāo)管理流程規(guī)范獨(dú)立監(jiān)控按目標(biāo)模式打造運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)管理模式：目標(biāo)模式、七個(gè)系統(tǒng)一個(gè)平臺(tái)一、省擔(dān)保公司基本情況公司運(yùn)營(yíng)管理模式第六頁(yè)，共六十三頁(yè)。7二、省擔(dān)保公司戰(zhàn)略定位—宗旨政治使命經(jīng)濟(jì)使命社會(huì)使命公司宗旨：為廣東重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供擔(dān)保和再擔(dān)保。第七頁(yè)，共六十三頁(yè)。8二、省擔(dān)保公司戰(zhàn)略定位為廣東重大項(xiàng)目融資提供擔(dān)保服務(wù)市場(chǎng)化運(yùn)作專業(yè)化保障中小企業(yè)融資再擔(dān)保-促進(jìn)中小企業(yè)群體健康發(fā)展公司可持續(xù)發(fā)展政策性目標(biāo)公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)模式第八頁(yè)，共六十三頁(yè)。業(yè)務(wù)模式----基于對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)、結(jié)構(gòu)、邏輯和關(guān)鍵因素的選擇

三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃省再擔(dān)保公司擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行企業(yè)中介機(jī)構(gòu)政策邏輯市場(chǎng)邏輯擔(dān)保行業(yè)價(jià)值鏈由銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等構(gòu)成。處于價(jià)值鏈底端的中小企業(yè)具有風(fēng)險(xiǎn)大、信息不透明的特點(diǎn)，但對(duì)提高就業(yè)、增加稅收、維護(hù)穩(wěn)定意義重大，屬于政府的政策目標(biāo)之一；處于價(jià)值鏈頂端的銀行大多已改制為純商業(yè)性機(jī)構(gòu)，受政府影響較小。整個(gè)價(jià)值鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要契合兩個(gè)屬性，一是政策屬性，二是市場(chǎng)屬性。處于價(jià)值鏈中間的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承載了符合這兩個(gè)屬性的作用。政府通過(guò)政策支持和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁侄螡M足價(jià)值鏈運(yùn)轉(zhuǎn)所需的政策性屬性；擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身的市場(chǎng)化特征契合價(jià)值鏈所需的市場(chǎng)屬性。第九頁(yè)，共六十三頁(yè)。銀行四大銀行（網(wǎng)絡(luò)）股份制銀行地方金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展邊緣業(yè)務(wù)集團(tuán)融資工具純擔(dān)保專業(yè)化機(jī)構(gòu)中小企業(yè)成熟型（健康）成長(zhǎng)型不健康型純擔(dān)保多元化機(jī)構(gòu)政策資金政府目標(biāo)市場(chǎng)培育行業(yè)規(guī)范企業(yè)成長(zhǎng)社會(huì)穩(wěn)定行業(yè)現(xiàn)狀：政府政策、資金支持有福利化傾向，未起到引導(dǎo)行業(yè)良性發(fā)展和培育中小企業(yè)自身造血機(jī)制的目的；一體兩翼三層”的擔(dān)保體系（政策性為主體，商業(yè)性和互助性為兩翼，中央、省、市三層）尚待完善。擔(dān)保機(jī)構(gòu)同質(zhì)化、異行化、多元化；中小企業(yè)融資難、難融資。業(yè)務(wù)模式：行業(yè)現(xiàn)狀分析三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃控制風(fēng)險(xiǎn)追求效益放貸動(dòng)力不足擔(dān)保機(jī)構(gòu)同質(zhì)化、異行化；第十頁(yè)，共六十三頁(yè)。業(yè)務(wù)模式----廣東擔(dān)保成立后，將通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作、專業(yè)保障，實(shí)現(xiàn)政府政策目標(biāo)和公司可持續(xù)發(fā)展。

三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃市場(chǎng)化商業(yè)化政策性福利性1、政策性不等于福利性一方面，由省財(cái)政出資成立的廣東擔(dān)保必須服務(wù)省政府的政策目標(biāo)，這決定了其必須具備政策屬性；另一方面，作為獨(dú)立運(yùn)行的主體，廣東擔(dān)保要做到國(guó)有資產(chǎn)的增值和保值，同時(shí)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)為省政府政策目標(biāo)服務(wù)的目的，不能將政策性等同于福利性。2、市場(chǎng)化不等于商業(yè)化一方面，要引導(dǎo)市場(chǎng)上擔(dān)保行業(yè)良性發(fā)展，并適應(yīng)銀行、中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，廣東擔(dān)保必須是按市場(chǎng)化規(guī)則運(yùn)作的主體；另一方面，擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)以及其支持中小企業(yè)發(fā)展的任務(wù)，決定廣東擔(dān)保的運(yùn)作不是單純以追求利潤(rùn)最大化為目的。第十一頁(yè)，共六十三頁(yè)。增信—增值銀行渠道補(bǔ)充降低風(fēng)險(xiǎn)和成本增加規(guī)模業(yè)務(wù)外包擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信：放大倍數(shù)增值：增量分險(xiǎn)機(jī)制中小企業(yè)融資生存發(fā)展業(yè)務(wù)模式：增信-增值－分險(xiǎn)－監(jiān)管－技術(shù)援助降低成本增加利潤(rùn)政府省擔(dān)保公司

行政資源資金支持三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃突破當(dāng)前擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅僅提供增信服務(wù)的局限，跳開(kāi)擔(dān)?？磽?dān)保，從金融和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的角度，打造“增信—增值”的業(yè)務(wù)模式，即除了承擔(dān)傳統(tǒng)擔(dān)保體系的增信功能外，還為聯(lián)盟各方提供增值服務(wù)。第十二頁(yè)，共六十三頁(yè)。建立一個(gè)聯(lián)盟建立政府有關(guān)部門(mén)、行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中介組織及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、功能互動(dòng)、利益共享的生態(tài)聯(lián)盟系統(tǒng)。打造一個(gè)平臺(tái)利用信用擔(dān)保體系的溢出效應(yīng)，綜合運(yùn)用擔(dān)保、信托、投資、資產(chǎn)管理等工具，發(fā)揮不同金融工具的協(xié)同效應(yīng)，基于現(xiàn)代IT技術(shù)，打造金融綜合服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)提供套餐式金融服務(wù)。建立一個(gè)體系省級(jí)擔(dān)保公司通過(guò)業(yè)務(wù)、資本和行政三個(gè)紐帶，推動(dòng)建立覆蓋全省的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃廣東擔(dān)保通過(guò)打造“三個(gè)一”綜合系統(tǒng)，提供“增信—增值”服務(wù)。第十三頁(yè)，共六十三頁(yè)。依托三條紐帶，建設(shè)“六位一體”的生態(tài)聯(lián)盟系統(tǒng)，發(fā)揮再擔(dān)保的溢出和協(xié)同效應(yīng)，打造中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)三條紐帶：行政、資本、業(yè)務(wù)生態(tài)聯(lián)盟系統(tǒng)：政府、銀行、中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省擔(dān)保公司擔(dān)保三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃各類中介機(jī)構(gòu)溢出、協(xié)同效應(yīng)第十四頁(yè)，共六十三頁(yè)。2023/4/1915業(yè)務(wù)規(guī)模結(jié)構(gòu)：聯(lián)保業(yè)務(wù)直保業(yè)務(wù)再擔(dān)保業(yè)務(wù)分保業(yè)務(wù)重大項(xiàng)目項(xiàng)目再擔(dān)保產(chǎn)品再擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保政策項(xiàng)目三、業(yè)務(wù)推進(jìn)計(jì)劃第十五頁(yè)，共六十三頁(yè)。16示范工程核心業(yè)務(wù)品種底部收益司法擔(dān)保工程擔(dān)保債券擔(dān)保政府重點(diǎn)項(xiàng)目再擔(dān)保項(xiàng)目收益結(jié)構(gòu)：三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式和整體規(guī)劃第十六頁(yè)，共六十三頁(yè)。信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)動(dòng)態(tài)跟蹤系統(tǒng)產(chǎn)品研發(fā)系統(tǒng)開(kāi)放性的IT系統(tǒng)成長(zhǎng)性中小企業(yè)政府重大項(xiàng)目擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行高端中間終端業(yè)務(wù)策略：抓住兩頭、聚焦中間三、省擔(dān)保公司業(yè)務(wù)模式及整體規(guī)劃建立政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的權(quán)威評(píng)級(jí)系統(tǒng)和以IT技術(shù)為支撐的動(dòng)態(tài)跟蹤系統(tǒng)，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，搶抓制高點(diǎn)；緊抓中小企業(yè)和重大項(xiàng)目，形成網(wǎng)絡(luò)；中間聚焦于為銀行提供增值服務(wù)和帶動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。第十七頁(yè)，共六十三頁(yè)。建設(shè)原則：與地市合作試點(diǎn)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作試點(diǎn)復(fù)制推開(kāi)建立網(wǎng)絡(luò)占領(lǐng)制高點(diǎn)溢出效應(yīng)協(xié)同效應(yīng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)3年建立覆蓋省、市、縣的信用擔(dān)保體系再保網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)體系四、擔(dān)保體系建設(shè)擔(dān)保體系建設(shè)的原則是“整體規(guī)劃、分步實(shí)施，試點(diǎn)先行、逐步推開(kāi)”，計(jì)劃用三年左右的時(shí)間初步建成覆蓋省、市、縣擔(dān)保體系網(wǎng)絡(luò)。2009年通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)性方式選擇3-5個(gè)條件較為成熟的地級(jí)市開(kāi)展試點(diǎn)，初步建立IT系統(tǒng)、評(píng)級(jí)系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)跟蹤系統(tǒng)的框架。第十八頁(yè)，共六十三頁(yè)。通過(guò)再擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展，建立體系。業(yè)務(wù)借款給地方擔(dān)保公司出資機(jī)構(gòu)，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行一段時(shí)間后，可考慮債轉(zhuǎn)股方式。

借款/優(yōu)先股打理地方政府的擔(dān)?；鸷透鱾€(gè)專業(yè)口的補(bǔ)助資金；與地方政府共同出資成立擔(dān)?；穑ㄏ喈?dāng)于分公司），由省擔(dān)保運(yùn)作?；鹋c地方政府共同出資組建政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；與地方政府共同對(duì)地方經(jīng)營(yíng)較好的擔(dān)保公司進(jìn)行增資。投資省擔(dān)保公司與地市合作方式四、擔(dān)保體系建設(shè)第十九頁(yè)，共六十三頁(yè)。五、再擔(dān)保管理體系風(fēng)險(xiǎn)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理根據(jù)不同的再擔(dān)保方式(項(xiàng)目再擔(dān)保、產(chǎn)品再擔(dān)保、機(jī)構(gòu)再擔(dān)保）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理各有側(cè)重對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)系統(tǒng)的建立－評(píng)級(jí)準(zhǔn)入原則：外部專業(yè)評(píng)級(jí)與內(nèi)部評(píng)級(jí)（內(nèi)部評(píng)級(jí)指標(biāo)）相結(jié)合；按季動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)；向擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)布整改意見(jiàn)要求按期整改；根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果選擇合作條件；設(shè)定預(yù)警線、終止線和風(fēng)險(xiǎn)邊界；免責(zé)條款約定第二十頁(yè)，共六十三頁(yè)。廣東擔(dān)保銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)受理評(píng)審開(kāi)始受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)廣東擔(dān)保主導(dǎo)評(píng)級(jí)準(zhǔn)入、授信準(zhǔn)入、授信擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)第二十一頁(yè)，共六十三頁(yè)。評(píng)級(jí)是聘請(qǐng)專業(yè)的評(píng)級(jí)公司，結(jié)合內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)計(jì)劃與之合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合的等級(jí)評(píng)定。準(zhǔn)入是通過(guò)內(nèi)外部對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，在對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)有了全面了解后，根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果評(píng)審決定是否允許其進(jìn)入與之合作的過(guò)程。評(píng)級(jí)與準(zhǔn)入評(píng)級(jí)流程準(zhǔn)入條件我司評(píng)級(jí)準(zhǔn)入第二十二頁(yè)，共六十三頁(yè)。評(píng)級(jí)與準(zhǔn)入評(píng)級(jí)流程準(zhǔn)入條件申請(qǐng)(要約函)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)提供資料我司聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)級(jí)公司；我司項(xiàng)目經(jīng)理全程參與；3至4天時(shí)間介紹我司情況，了解是否有合作意愿初稿溝通評(píng)級(jí)報(bào)告初稿內(nèi)容溝通正式評(píng)級(jí)報(bào)告出具正式報(bào)告準(zhǔn)入評(píng)級(jí)提供資料清單再擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)評(píng)級(jí)流程的五個(gè)主要階段我司評(píng)級(jí)準(zhǔn)入第二十三頁(yè)，共六十三頁(yè)。評(píng)級(jí)與準(zhǔn)入評(píng)級(jí)流程準(zhǔn)入條件人員管理的復(fù)雜性工作重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變法人治理結(jié)構(gòu)及股東支持擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理?yè)?dān)保資金來(lái)源與應(yīng)用擔(dān)保組合質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題：我司評(píng)級(jí)準(zhǔn)入第二十四頁(yè)，共六十三頁(yè)。五、再擔(dān)保體系風(fēng)險(xiǎn)管理再擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理根據(jù)不同的再擔(dān)保方式(項(xiàng)目再擔(dān)保、產(chǎn)品再擔(dān)保、機(jī)構(gòu)再擔(dān)保)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理各有側(cè)重對(duì)產(chǎn)品再擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品再擔(dān)保－根據(jù)市場(chǎng)需求和銀行信貸需求設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)具有批發(fā)性、規(guī)模性、復(fù)制性，風(fēng)險(xiǎn)低的再擔(dān)保產(chǎn)品速保通；園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)集群；供應(yīng)鏈金融；重點(diǎn)項(xiàng)目及上下游；政府采購(gòu)；辦證通；保函、債券類擔(dān)保第二十五頁(yè)，共六十三頁(yè)。企業(yè)廣東擔(dān)保銀行擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署貸款、保證、授權(quán)書(shū)等合同貸款成功申請(qǐng)調(diào)查評(píng)審評(píng)審審核，出《再擔(dān)保意向書(shū)》落實(shí)反擔(dān)保，《放款通知書(shū)》放款保后管理?yè)?dān)保意向書(shū)貸后管理保后管理模式擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)申請(qǐng)“速保通”介紹：第二十六頁(yè)，共六十三頁(yè)?！八俦Ｍā睒I(yè)務(wù)操作流程受理與盡調(diào)落實(shí)反擔(dān)保審核與評(píng)審擔(dān)保公司提供資料后，1個(gè)工作日內(nèi)出具《再擔(dān)保確認(rèn)書(shū)》擔(dān)保公司提供項(xiàng)目完整材料保后監(jiān)管項(xiàng)目放款后3周內(nèi)，廣東擔(dān)保進(jìn)行首次保后檢查擔(dān)保責(zé)任解除雙方擔(dān)保責(zé)任解除5個(gè)工作日內(nèi)出具《再擔(dān)保意向書(shū)》第二十七頁(yè)，共六十三頁(yè)。五、再擔(dān)保體系風(fēng)險(xiǎn)管理再擔(dān)保機(jī)構(gòu)外部風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原則建立各合作機(jī)構(gòu)的分險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制銀行分險(xiǎn)機(jī)制的建立；多級(jí)財(cái)政配套支持體系－地方（市、縣區(qū)）再擔(dān)?；鸱蛛U(xiǎn)機(jī)制的建立；第二十八頁(yè)，共六十三頁(yè)。目錄第二部分意大利信用擔(dān)保體系情況介紹第一章瓦萊賽手工業(yè)信貸合作公司第二十九頁(yè)，共六十三頁(yè)。身份證按照1945年誕生的旨在聯(lián)合瓦萊賽省中小企業(yè)的手工業(yè)協(xié)會(huì)的意愿,創(chuàng)建于1959年.目前股東企業(yè)15,784家(工商局注冊(cè)的有2.4萬(wàn)家)第三十頁(yè)，共六十三頁(yè)。管理模式組織機(jī)構(gòu)會(huì)議大會(huì)(每年定期舉行,決定章程修改)董事會(huì)(11名董事,其中9名股東代表,2名獨(dú)立董事,2個(gè)月/次)執(zhí)行委員會(huì)(監(jiān)督董事會(huì)決議的執(zhí)行情況,每周/次)這些機(jī)構(gòu),尤其是董事會(huì)的主要工作,是制定企業(yè)發(fā)展章略企業(yè)的經(jīng)營(yíng)委托給管理機(jī)構(gòu)(行政管理層)第三十一頁(yè)，共六十三頁(yè)。信貸公司的使命意大利的擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)生于50年代末期,由來(lái)自基層的力量所推動(dòng).其目的在于促進(jìn)和改善中小企業(yè)的貸款條件,因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)意大利銀行界強(qiáng)烈地傾向于擔(dān)保作為貸款的必要條件。第三十二頁(yè)，共六十三頁(yè)。信貸公司的發(fā)展通過(guò)下列功能，機(jī)構(gòu)逐漸完善的信貸公司對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用不斷提高擔(dān)保貸款為貸款價(jià)格規(guī)定“官價(jià)”為企業(yè)提供金融咨詢深受銀行業(yè)歡迎的信貸轉(zhuǎn)讓第三十三頁(yè)，共六十三頁(yè)。法律形式信貸公司是一個(gè)由中小企業(yè)組成的合作公司，其資金分成非常小的份額（任何一個(gè)股東的股份都不會(huì)超過(guò)0.5%）股東的責(zé)任僅限于其認(rèn)購(gòu)的股份資金。第三十四頁(yè)，共六十三頁(yè)。法律背景關(guān)于信貸合作公司的法律（326/2003法令第13條）規(guī)定，規(guī)模大的機(jī)構(gòu)（金融活動(dòng)量超過(guò)7500萬(wàn)歐元）必須逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橛梢獯罄醒脬y行監(jiān)管的金融中介機(jī)構(gòu)第三十五頁(yè)，共六十三頁(yè)。瓦萊賽手工業(yè)信貸公司的情況該公司金融活動(dòng)量超過(guò)1.6億歐元，正在辦理金融中介機(jī)構(gòu)特殊名單注冊(cè)手續(xù)。這一級(jí)別的信貸公司所提供的擔(dān)保能夠大大降低融資風(fēng)險(xiǎn)第三十六頁(yè)，共六十三頁(yè)。資產(chǎn)要求根據(jù)意大利中央銀行的規(guī)定，受其監(jiān)管的信貸財(cái)團(tuán)必須具有不低于其金融活動(dòng)量6%的資產(chǎn)(即放大16倍)，否則將在特屬名單上除名第三十七頁(yè)，共六十三頁(yè)。資產(chǎn)瓦萊賽手工業(yè)信貸財(cái)團(tuán)資產(chǎn)超過(guò)1700萬(wàn)歐元，其資產(chǎn)占金融活動(dòng)量的比例超過(guò)10%第三十八頁(yè)，共六十三頁(yè)。資產(chǎn)組成信貸財(cái)團(tuán)的資產(chǎn)一般由下列部分組成：公司資本儲(chǔ)備金第三十九頁(yè)，共六十三頁(yè)。公司資本由申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)所繳納的份額總額構(gòu)成根據(jù)規(guī)定，每個(gè)企業(yè)須交納金額為其申請(qǐng)貸款額的1%的資金第四十頁(yè)，共六十三頁(yè)。儲(chǔ)備金儲(chǔ)備金由財(cái)團(tuán)創(chuàng)造的利潤(rùn)和公共機(jī)構(gòu)的撥款構(gòu)成意大利的信貸合作公司屬于非盈利機(jī)構(gòu)，因此，其創(chuàng)造的利潤(rùn)不能分配給股東。所有的贏利都必須資本化第四十一頁(yè)，共六十三頁(yè)。平衡管理的重要性一個(gè)信貸公司資本化的水平是其能否立足于市場(chǎng)的根本因素合適的資本化水平體現(xiàn)為：增長(zhǎng)的能力信譽(yù)投資能力第四十二頁(yè)，共六十三頁(yè)。廣泛擴(kuò)展的戰(zhàn)略重要性信貸公司成功的關(guān)鍵要素之一是它與行業(yè)/地域協(xié)會(huì)體系之間的緊密關(guān)系以及它與股東企業(yè)運(yùn)作其間的市場(chǎng)之間的接觸會(huì)議制第四十三頁(yè)，共六十三頁(yè)。減少信息不對(duì)稱的能力面想股東企業(yè)開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)以及協(xié)會(huì)系統(tǒng)提供的其他輔助性服務(wù)（財(cái)務(wù)/支付/等）使得它能夠獲得詳盡的信息，這些以質(zhì)量為特征的信息往往表現(xiàn)出信貸財(cái)團(tuán)所管理的信貸的優(yōu)質(zhì)第四十四頁(yè)，共六十三頁(yè)。歸屬感的重要性企業(yè)感覺(jué)到自己屬于某一經(jīng)驗(yàn)是信貸財(cái)團(tuán)能夠進(jìn)行質(zhì)量高于銀行系統(tǒng)調(diào)查的關(guān)鍵因素之一。企業(yè)與協(xié)會(huì)/財(cái)團(tuán)之間的信賴關(guān)系是客戶方最大限度的開(kāi)發(fā)第四十五頁(yè)，共六十三頁(yè)。瓦萊賽手工業(yè)信貸公司運(yùn)作的地域該公司在意大利東北部運(yùn)作，范圍跨越兩個(gè)大區(qū)和多個(gè)省份擁有20個(gè)辦事處和一個(gè)貼近企業(yè)的運(yùn)作網(wǎng)，并且與協(xié)會(huì)系統(tǒng)保持著緊密的關(guān)系第四十六頁(yè)，共六十三頁(yè)。與銀行系統(tǒng)的關(guān)系瓦萊賽手工業(yè)信貸合作公司與30多家銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系。這種關(guān)系是通過(guò)限定了服務(wù)與利率等法律因素的合同來(lái)規(guī)范的。第四十七頁(yè)，共六十三頁(yè)。服務(wù)內(nèi)容瓦萊賽手工業(yè)信貸財(cái)團(tuán)為其客戶企業(yè)提供360度全面服務(wù)，充分尊重他們不同的金融需求：投資流動(dòng)資金短期中長(zhǎng)期自我清償?shù)谒氖隧?yè)，共六十三頁(yè)。服務(wù)內(nèi)容多樣化的重要性服務(wù)的多樣化（瓦手信擁有500多個(gè)解決方案）是合作公司成為企業(yè)討論融資需求時(shí)最可靠引領(lǐng)者的自我認(rèn)證的質(zhì)的因素企業(yè)意識(shí)到，任何需求都可以求助于信貸公司第四十九頁(yè)，共六十三頁(yè)。信貸公司成功的必要條件廣泛的社會(huì)基礎(chǔ)提供有份量的擔(dān)保（資產(chǎn)支持）管理的高效率高效（獲得貸款的能力）密布的銷售網(wǎng)絡(luò)（周邊環(huán)境）高水平的專業(yè)能力高效的信息系統(tǒng)高水平的活動(dòng)形式化能力第五十頁(yè)，共六十三頁(yè)。意大利經(jīng)驗(yàn)在中國(guó)的再造-因素與行業(yè)協(xié)會(huì)共同擬定項(xiàng)目由公共機(jī)構(gòu)啟動(dòng)財(cái)政支持人員培訓(xùn)有效的信息工具與銀行系統(tǒng)的伙伴關(guān)系第五十一頁(yè)，共六十三頁(yè)。目錄第二部分意大利信用擔(dān)保體系情況介紹第二章倫巴第大區(qū)手工業(yè)信貸財(cái)團(tuán)信用體制第五十二頁(yè)，共六十三頁(yè)。財(cái)團(tuán)歷史以及代表性事件本財(cái)團(tuán)創(chuàng)立于20世紀(jì)50年代,創(chuàng)立初衷為建立手工業(yè)獨(dú)有的保險(xiǎn)體系以幫助小型企業(yè)成功獲得貸款財(cái)團(tuán)成立之初分?jǐn)偟矫總€(gè)成員公司的出資資本約為5歐元;只有注冊(cè)資金為貸款申請(qǐng)額度1%的企業(yè)才能獲得此項(xiàng)貸款服務(wù)財(cái)團(tuán)現(xiàn)在擁有大約90000家股東公司(累計(jì)發(fā)生)凈資產(chǎn)約為5000萬(wàn)歐元已向財(cái)團(tuán)申請(qǐng)貸款的企業(yè)約為25000家放貸總額約為6億歐元第五十三頁(yè)，共六十三頁(yè)。在倫巴第大區(qū)的影響力財(cái)團(tuán)與倫巴第大區(qū)內(nèi)超過(guò)100家信貸機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系財(cái)團(tuán)在一般銀行能夠申請(qǐng)到的融資金額通常為擔(dān)保金額的1/20財(cái)團(tuán)貸款這一形式降低了銀行50%的信貸風(fēng)險(xiǎn),而在某些特殊領(lǐng)域甚至可能降到更低(譬如在對(duì)新興企業(yè)進(jìn)行放貸時(shí))財(cái)團(tuán)貸款的擔(dān)保服務(wù)全方位滿足了各類企業(yè)的(短期/中期/長(zhǎng)期)貸款需求傳統(tǒng)的財(cái)團(tuán)貸款體系通過(guò)對(duì)中長(zhǎng)期的投資型貸款項(xiàng)目設(shè)立保證金的形式從而維持自身的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展財(cái)團(tuán)與出資銀行通過(guò)融資合約解決與合同\法律\商業(yè)以及操作程序有關(guān)的一系列問(wèn)題由于出色的擔(dān)保服務(wù)以及有力的財(cái)團(tuán)股東支持,財(cái)團(tuán)貸款較一般信貸形式降低了50%的貸款利率另外,財(cái)團(tuán)貸款還是能保證未獲得銀行直接貸款的相關(guān)企業(yè)重新獲得信貸資金的一種基本工具第五十四頁(yè)，共六十三頁(yè)。法律形式信貸財(cái)團(tuán)有時(shí)還會(huì)被成為信貸聯(lián)合體或康采恩財(cái)團(tuán)各成員采用有限責(zé)任制,上限為已繳納的資本行政董事會(huì)統(tǒng)一管理財(cái)團(tuán)的經(jīng)營(yíng);由股東大會(huì)選舉行政董事會(huì)成員行政董事會(huì)成員通常由財(cái)團(tuán)股東來(lái)?yè)?dān)任(法律規(guī)定,行政董事會(huì)的多數(shù)成員應(yīng)該由股東組成)由行政董事會(huì)統(tǒng)一任命財(cái)團(tuán)總裁,財(cái)團(tuán)總裁同時(shí)代理公司的法人代表一職財(cái)團(tuán)大部分的業(yè)務(wù)操作由執(zhí)行委員會(huì)負(fù)責(zé)完成財(cái)團(tuán)的客戶群維護(hù)及客戶服務(wù)工作由專家管理小組負(fù)責(zé)完成第五十五頁(yè)，共六十三頁(yè)。信貸違約金從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看,本財(cái)團(tuán)體系的信貸違約金極大地低于意大利國(guó)內(nèi)平均水平,并且遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于那些沒(méi)有通過(guò)財(cái)團(tuán)信貸體系獲得貸款的企業(yè)所繳付的違約金---平均差額在1%左右財(cái)團(tuán)信貸是企業(yè)保險(xiǎn)體系的直接體現(xiàn),而財(cái)團(tuán)信貸組織較一般銀行能更好地把握客戶的真實(shí)資質(zhì),極大地減少了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)第五十六頁(yè)，共六十三頁(yè)。實(shí)現(xiàn)低違約金的原因信貸款財(cái)團(tuán)通過(guò)對(duì)各種量化及質(zhì)量指數(shù)的綜合評(píng)估更好地把握住了客戶的真實(shí)資質(zhì)量化因素財(cái)團(tuán)組織憑借強(qiáng)大的參股企業(yè)陣容從而具備對(duì)各行業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)財(cái)團(tuán)客戶通過(guò)完備的行業(yè)保險(xiǎn)體系享受不同的專業(yè)服務(wù)(款項(xiàng)支付/會(huì)計(jì)審核/環(huán)境,等等…)第五十七頁(yè)，共六十三頁(yè)。量化因素財(cái)團(tuán)組織憑借強(qiáng)大的參股企業(yè)陣容從而具備對(duì)各行業(yè)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)財(cái)團(tuán)客戶通過(guò)完備的行業(yè)保險(xiǎn)體系享受不同的專業(yè)服務(wù)(款項(xiàng)支付/會(huì)計(jì)審核/環(huán)境,等等…)第五十八頁(yè)，共六十三頁(yè)。質(zhì)量因素