農(nóng)村信用社流動性風險應急處置預案第一章

總則第一條

為迅速有效地處置流動性風險突發(fā)事件，最大程度地預防和減少流動性風險突發(fā)性事件給全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）造成的危害和損失，防止風險的擴散和蔓延，有效維護金融運行穩(wěn)定和廣大客戶的利益，確保全省農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》、《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》以及其他有關法律、法規(guī)，結合全省農(nóng)村信用社實際，制定本預案。第二條

流動性風險應急處置工作應遵循“以防為主，內緊外松，高效穩(wěn)妥、及時處置”的原則。第三條

本預案適用于全省農(nóng)村信用社。第二章

組織架構和工作職責第四條

省聯(lián)社成立流動性風險應急處置工作領導小組。由省聯(lián)社主任擔任組長、主要領導擔任副組長，各部門主要負責人及各市分管領導為領導小組成員。領導小組辦公室設在財務管理部門，具體負責流動性風險的監(jiān)測和指導處置工作。第五條

省聯(lián)社流動性風險應急處置工作領導小組主要負責對全省農(nóng)村信用社流動性風險突發(fā)性事件的應急處置工作進行總體指導及具體部署。第六條

省聯(lián)社領導小組辦公室負責在出現(xiàn)流動性風險突發(fā)事件時，及時向領導小組報告情況，按照領導小組安排落實各項工作措施，監(jiān)測并報告流動性風險處置情況等。第七條

辦事處(市聯(lián)社)應比照省聯(lián)社成立流動性風險應急處置工作領導小組，負責落實上級工作安排，對轄內流動性風險突發(fā)性事件的應急處置工作進行總體指導，妥善處理協(xié)調各方面關系，及時向上級部門匯報情況。第八條

縣級行社應急處置領導小組具體負責組織本機構流動性風險的監(jiān)測、分析和預警，在出現(xiàn)流動性風險突發(fā)性事件時，及時報告，決定是否啟動應急預案，落實工作措施，控制事態(tài)發(fā)展，確保處置效果，實現(xiàn)早期預警，早期控制，早期化解。第三章

流動性風險監(jiān)測和控制第九條

縣級行社要建立流動性風險監(jiān)測、分析和預警工作機制，持續(xù)開展流動性風險監(jiān)測。對以下可能引發(fā)流動性風險的情形，各縣級行社要高度重視、密切關注，對因突發(fā)事件影響本機構流動性風險等情況進行全面監(jiān)測：（一）已發(fā)生或可能波及到轄內的較嚴重的自然災害、突發(fā)情形；（二）可能引發(fā)突發(fā)性流動性風險的各類謠言，或其他金融機構已發(fā)生擠兌或停付、限付；（三）信用社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡；（四）融資平臺、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、企業(yè)集團等貸款集中度高、影響面大的信用違約；（五）可能引發(fā)流動性風險的其他突發(fā)情形。第十條

根據(jù)風險監(jiān)測結果，縣級行社存在潛在支付困難、流動充足性較低的，報辦事處（市聯(lián)社）、當?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門備案后可采取下列措施化解風險：（一）調整資產(chǎn)和負債結構，控制或減少流動性較差的長期資產(chǎn)，增加流動性較高的短期資產(chǎn)，增加長期性負債，減少短期性負債；（二）加大吸存收貸、增資擴股力度，注入新的流動資金；（三）在不發(fā)生或少發(fā)生損失的情況下加快資產(chǎn)的變現(xiàn)，如及時出售抵債資產(chǎn)、可處置抵押品等可變現(xiàn)資產(chǎn)；（四）暫停部分資產(chǎn)業(yè)務，限制分配紅利；（五）增加流動性儲備等。第四章

應急處置程序第十一條

縣級行社出現(xiàn)《農(nóng)村信用社流動性風險管理辦法》中列舉的流動性風險突發(fā)事件情形，應立即啟動流動性風險應急處置預案。第十二條

各縣級行社分支機構發(fā)生流動性風險突發(fā)性事件時，應在事件發(fā)生的第一時間以電話形式、事件發(fā)生的1小時內向本行社流動性風險應急處置工作領導小組報告。第十三條

縣級行社流動性風險應急處置工作領導小組在接到報告并核實情況后，應及時啟動應急處置預案進行自救，同時電話上報所屬辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社、人民銀行、監(jiān)管部門和當?shù)卣嘘P單位，并在2小時內形成書面報告。報告內容包括：事件所涉及的機構名稱、地點、時間；事件的發(fā)生原因、性質、等級、可能涉及的金額及人數(shù)、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會穩(wěn)定情況；事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失及擬采取應對措施等?？h級行社應同時積極采取措施，妥善應對輿論，控制事態(tài)發(fā)展。必要時請求政府等相關部門組織人員到現(xiàn)場維持秩序，依法制止散布謠言、制造事端等違法鬧事行為。第十四條

辦事處（市聯(lián)社）接到報告后應在4小時內報告省聯(lián)社和當?shù)乇O(jiān)管部門，并及時組織轄內縣級行社、協(xié)調當?shù)厝嗣胥y行、監(jiān)管部門、政府部門及時采取處置措施。第十五條

省聯(lián)社流動性風險應急處置工作領導小組在接到發(fā)生流動性風險報告時，應及時派人趕赴現(xiàn)場了解情況，分析原因并妥善進行處置。第十六條

流動性風險突發(fā)性事件平息之后，事發(fā)機構應當對流動性風險突發(fā)事件及應急處置工作進行評估與總結，并于風險消除后3日內書面報告所屬辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社、當?shù)劂y監(jiān)部門和人民銀行。報告至少包括以下內容:

（一）事件發(fā)生的時間、地點;（二）事件的原因、發(fā)展過程;（三）所涉及的金額、危害程度;（四）已采取的應急處置措施和效果;（五）事件造成的損失;（六）事件結束后的善后處理;（七）可能造成的后續(xù)影響及擬采取的應對措施等。流動性風險處置過程中，需要對外披露相關信息的，嚴格按照省聯(lián)社有關規(guī)定執(zhí)行。第五章

應急處置措施第十七條

流動性風險發(fā)生后，各級流動性風險應急領導小組應及時采取有效措施化解風險。第十八條

組織應急資金（一）若發(fā)生業(yè)務性臨時頭寸不足，應對操作程序為：1.行社內部組織調劑、調撥資金；2.賣出所持國債及其他高流動性證券；3.回收拆出資金（不論是否到期），收回到期貸款；4.吸收存款；5.向其他金融機構拆借資金；6.辦事處（市聯(lián)社）流動性風險應急領導小組協(xié)調轄內法人行社資金調劑。（二）若發(fā)生突發(fā)性擠提事件，首先采取上述操作程序。如不見效，再依次實施以下措施：1.申請動用存款準備金；2.向人民銀行申請緊急再貸款；3.請求地方政府緊急墊付資金；4.申請省聯(lián)社流動性互助資金支持。第十九條

積極控制輿情（一）做好員工的思想穩(wěn)定工作，要求其正常履行職責，不得以任何形式、任何方式直接或間接參與擠提存款;（二）遇到新聞媒體采訪時要統(tǒng)一口徑，由處置風險的主要負責人親自或指定人員答復;（三）內部員工要自覺遵守保密法規(guī)及有關規(guī)定，除按正規(guī)途徑進行信息報告和公開披露外，不得泄露事件相關機密信息。第六章

責任追究第二十條

發(fā)生流動性支付風險突發(fā)性事件，相關責任人員有下列行為之一的，給予直接責任人、領導責任人經(jīng)濟處罰500-1000元；情節(jié)較重或造成不良后果的，給予警告至記大過處分：（一）未制定本行社流動性風險應急處置預案和工作機制的；（二）故意隱瞞風險