銀行授信業(yè)務(wù)預(yù)審管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范本行授信業(yè)務(wù)的申報(bào)工作，明確預(yù)審工作的職責(zé)，提高審批效率和審批質(zhì)量，有效控制授信業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《銀行授信工作盡職實(shí)施細(xì)則（試行）》、《銀行授信業(yè)務(wù)審批人管理辦法（試行）》、《銀行授信業(yè)務(wù)審批工作規(guī)程（試行）》及本行相關(guān)制度規(guī)定和要求，制定本辦法。第二條本辦法中授信業(yè)務(wù)預(yù)審工作指總行授信審批部預(yù)審人員在審批人進(jìn)行業(yè)務(wù)審批前按照本辦法的規(guī)定對(duì)授信業(yè)務(wù)申報(bào)材料、調(diào)查和分析評(píng)價(jià)意見的完備性、業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行的審查，通過預(yù)審，識(shí)別和控制授信業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為審批人排除授信業(yè)務(wù)信息層面的障礙，以提高授信決策的效率。第三條本細(xì)則中預(yù)審的對(duì)象指經(jīng)營單位提交至總行審批的授信業(yè)務(wù)。同業(yè)客戶授信額度的預(yù)審不適用本辦法。第四條本行授信業(yè)務(wù)的預(yù)審人員應(yīng)遵循獨(dú)立預(yù)審原則，預(yù)審工作不受他人干擾，獨(dú)立完成審查，獨(dú)立發(fā)表預(yù)審意見，獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二章受理與預(yù)審工作流程第五條授信業(yè)務(wù)的受理?？傂惺谛艑徟款A(yù)審與綜合授信部負(fù)責(zé)受理上報(bào)總行的本外幣各類授信業(yè)務(wù)，原則上綜合崗在受理當(dāng)天應(yīng)將授信業(yè)務(wù)按規(guī)則提交給預(yù)審人員進(jìn)行預(yù)審。第六條授信業(yè)務(wù)的預(yù)審。預(yù)審人員應(yīng)按照本辦法的規(guī)定完成對(duì)授信業(yè)務(wù)的預(yù)審工作，預(yù)審工作原則上應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成，固定資產(chǎn)貸款視項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長。第七條授信業(yè)務(wù)的處理。對(duì)于滿足預(yù)審?fù)ㄟ^標(biāo)準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)簽署預(yù)審意見，及時(shí)返回綜合崗進(jìn)行審批人的分配。對(duì)于不能符合預(yù)審標(biāo)準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)簽署理由，及時(shí)退回客戶經(jīng)理。第三章預(yù)審內(nèi)容第八條預(yù)審業(yè)務(wù)范圍包括：公司客戶基本授信額度、公司客戶專項(xiàng)授信額度、公司客戶額度項(xiàng)下用信；個(gè)人業(yè)務(wù)；低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；委托貸款。第九條預(yù)審授信業(yè)務(wù)的完整性審查要點(diǎn)：（一）審查授信客戶基本資料是否完整，包括電子信息與影像。1、公司客戶電子信息包括：關(guān)鍵人信息、開戶信息、股東信息等；影像信息包括：營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、驗(yàn)資報(bào)告、章程、報(bào)表等。2、個(gè)人客戶電子信息包括：身份信息、社會(huì)關(guān)系、聯(lián)系方式、職業(yè)信息、財(cái)務(wù)信息、居住信息等；影像信息包括：借款人及配偶有效身份證件（包括居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）、婚姻狀況證明及借款人婚姻狀況聲明書、借款人及配偶所在單位填列的由本行提供的格式化職業(yè)和收入證明、基本信息登記表等。（二）審查授信業(yè)務(wù)的基本資料是否完整，包括電子信息與影像。公司授信業(yè)務(wù)電子信息包括業(yè)務(wù)基本情況、經(jīng)營主責(zé)任人等；公司授信業(yè)務(wù)影像要點(diǎn)包括：申請(qǐng)書、相關(guān)合同等等；項(xiàng)目性專項(xiàng)授信額度還包括批復(fù)、四證、環(huán)評(píng)、可研、自籌資金的證明。個(gè)人授信業(yè)務(wù)電子信息要點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)基本信息、利率信息、擔(dān)保關(guān)聯(lián)、房屋信息、委托扣款等；個(gè)人授信業(yè)務(wù)影像信息要點(diǎn)包括：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、用途證明、擔(dān)保資料等。（三）審查調(diào)查報(bào)告和分析評(píng)價(jià)意見。審查調(diào)查報(bào)告內(nèi)容是否完整，申請(qǐng)要素是否齊全，包括金額、擔(dān)保、價(jià)格、品種、期限等；審查分支機(jī)構(gòu)的各級(jí)分析評(píng)價(jià)意見有無對(duì)借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、收益和擔(dān)保進(jìn)行分析，提出明確、完整的分析意見。第十條預(yù)審業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查要點(diǎn)：審查授信主體是否合規(guī)，包括法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證是否在有效期內(nèi)等；審查特殊行業(yè)的經(jīng)營資質(zhì)是否合規(guī)，包括房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、醫(yī)院、外貿(mào)行業(yè)是否具備相應(yīng)資質(zhì)等；審查授信投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和本行信貸投向；審查業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否符合限額管理要求，包括集中度限額等；審查項(xiàng)目性專項(xiàng)授信是否符合監(jiān)管要求及本行規(guī)定，包括批文、實(shí)施主體、環(huán)評(píng)報(bào)告、自籌資金比例等。審查調(diào)查和分析評(píng)價(jià)意見是否為明確的同意意見，分析評(píng)價(jià)意見是否對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了揭示，并提出整體授信方案。第四章預(yù)審意見第十一條預(yù)審人在完成預(yù)審工作后，必須簽署預(yù)審意見，預(yù)審意見分為“同意”和“不同意”兩種。第十二條預(yù)審意見為不同意的，應(yīng)明確填寫原因；需要補(bǔ)充完善資料的，預(yù)審人應(yīng)一次性提出補(bǔ)充要求，及時(shí)退回客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理根據(jù)預(yù)審意見對(duì)申報(bào)資料進(jìn)行補(bǔ)充與完善。第十三條預(yù)審意見為同意的，應(yīng)注明對(duì)資料是否完備、合規(guī)審查是否合格的審查意見。預(yù)審人認(rèn)為業(yè)務(wù)存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的，可以在預(yù)審意見中提示。第五章受理與預(yù)審考核第十四條預(yù)審人員應(yīng)建立臺(tái)賬，并記錄預(yù)審未通過業(yè)務(wù)的基本情況、退回原因等信息。第十五條總行授信審批部將按季度統(tǒng)計(jì)整理通報(bào)各經(jīng)營單位預(yù)審業(yè)務(wù)的通過率和預(yù)審過程中發(fā)現(xiàn)的典型問題。第