浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行2023年度報(bào)告重要提示本行董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。本行獨(dú)立董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。本報(bào)告已經(jīng)本行二屆董事會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)。本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告已經(jīng)浙江天健東方會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。本行董事長(zhǎng)王先德、行長(zhǎng)林陽(yáng)初、主管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人彭文旻聲明：保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)、完整。本年度報(bào)告于1月31日出具，三方會(huì)談在4月20日進(jìn)行，目前正式予以披露。目錄爬第一章本猶行概椅況額其5糖第二章經(jīng)嚼營(yíng)概況劇某6這一、貫本年度主要右利潤(rùn)指標(biāo)描鉛6歡二、主要會(huì)逗計(jì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)曠溉錯(cuò)誤！未找漠到引用源。容2,209揪,700售.57待份呆賬農(nóng)村工劉商業(yè)貸款埋451,5養(yǎng)00.00招451,5稅00.00材呆賬農(nóng)業(yè)經(jīng)枯濟(jì)組織貸款垃149,4毛27.63火149,4恨27.63棟小計(jì)柏3,544詞,902.寒43柳2,810遇,628.棗20麻注1：本行潔本年度收回期已核銷呆賬修董1,0路3倍8,026珠.25暖元。經(jīng)溫嶺振市國(guó)家稅務(wù)砌局溫國(guó)稅政褲〔2023師〕26號(hào)橋文和溫國(guó)稅涉政〔200孔9〕26號(hào)則文批復(fù)，本檔年度核銷不絲良貸款13敏,189,俘497.4端3元。社注2：準(zhǔn)根據(jù)中國(guó)銀像監(jiān)會(huì)銀監(jiān)發(fā)棗（2006英）23號(hào)文覆《農(nóng)村合作匪金融機(jī)構(gòu)信累貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)僑分類指引》現(xiàn)和銀監(jiān)發(fā)（求2007）飾54號(hào)文《掉貸款風(fēng)險(xiǎn)分仔類指引》的搖通知，本行降對(duì)信貸資產(chǎn)所質(zhì)量進(jìn)行了讀五級(jí)分類，工截至200繪8年12月霞31日貸款球五級(jí)分類明渾細(xì)見(jiàn)下表：快風(fēng)險(xiǎn)分類布期初數(shù)（萬(wàn)示元）默期末數(shù)（萬(wàn)笛元）丸正常黎554,7邊10.00應(yīng)637,3的70.00罪關(guān)注草33,29蜜6.00松30,55李5.00怒次級(jí)幕8,244沙.00仿11,35李6.00獅可疑貸6,375喊.00早4,754邊.00固損失準(zhǔn)516.0森0工372.0觀0另合計(jì)啄603,1栽41.00咽684,4你07.00葵其中：次級(jí)驚、可疑、損汪失三類合稱伍為不良貸款狂，截止20變08年12帆月31日，天本行不良貸厭款為16手,482.僵00萬(wàn)元，戲不良貸款比罷率為2.4季1%，比期弊初下降0.財(cái)08%。不日良貸款中無(wú)攪持有本行5煤%（含5%杯）以上股份熟的股東單位涌貸款。采3濫、貸款損失屬及相關(guān)資產(chǎn)宇減值準(zhǔn)備括敘撫會(huì)圍聽疲沖緊項(xiàng)目漢期初數(shù)掙本期計(jì)提墾本期轉(zhuǎn)回驕本期核銷副期末數(shù)醋貸貸款損失旦準(zhǔn)備圖[注1]禾75,41采7,032伍.49判14,62動(dòng)2,145街.68訓(xùn)1,038緊,026.及25秒13,18撤9,497戀.433捏77,88鎮(zhèn)7,70頑6.99嚴(yán)專項(xiàng)準(zhǔn)備[債注2]側(cè)72,91隆0,249界.75求180,0紛86,05尋4.32率252,9宿96,30守4.07草合計(jì)陶148,3紛27,28富2.24袋194,7早08,20耐0.00續(xù)1,038影,026.冠25亭13,18僵9,497肚.433鐘330,8臂84,01遭1.06瓦注1：本行廈按信貸資產(chǎn)紡五級(jí)分類年創(chuàng)末應(yīng)保留貸哨款損失準(zhǔn)備狗為6,1賄99.10趁萬(wàn)元。本期袍轉(zhuǎn)回：系本轎期收回已核擇銷呆賬。慣注質(zhì)2：一是本飲行根據(jù)浙江倡省農(nóng)村信用惕社聯(lián)合社下仙發(fā)的《浙江閘省農(nóng)村合作淚金融機(jī)構(gòu)非膝信貸資產(chǎn)風(fēng)被險(xiǎn)分類基本僻制度》（浙爐信聯(lián)發(fā)[2紛007]8固號(hào)）母和《浙江省擱農(nóng)村合作金捷融系統(tǒng)20懷08年度會(huì)預(yù)計(jì)決算工作侍意見(jiàn)》[浙貧信聯(lián)發(fā)（2謎008）2絨4號(hào)]叛對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性非舊信貸資產(chǎn)進(jìn)刑行了五級(jí)分劈類，把風(fēng)險(xiǎn)鋪性非信貸資茶產(chǎn)分為正常惰、關(guān)注、次既級(jí)、可疑和發(fā)損失五類，式并計(jì)提減值須準(zhǔn)備，按風(fēng)案險(xiǎn)性非信貸讀資產(chǎn)五級(jí)分夏類年末應(yīng)?？p留資產(chǎn)減值慈準(zhǔn)備11賊1.49脅萬(wàn)元。二是點(diǎn)本行根據(jù)浙莫江省農(nóng)村信推用社聯(lián)合社搭下發(fā)的關(guān)于扇《浙江省農(nóng)拿村合作金融咬機(jī)構(gòu)提取專姑項(xiàng)特種準(zhǔn)備賠的指導(dǎo)意見(jiàn)浮》（浙信聯(lián)玉辦[200昌8]286定號(hào)），本期管計(jì)提特種準(zhǔn)學(xué)備1，65仍8.86萬(wàn)碑元?？紤]本總行貸款中6烤0%以上是梳風(fēng)險(xiǎn)程度較裂高的信用、跪保證貸款，扁以及其它承叔擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損貓失資產(chǎn)可能節(jié)產(chǎn)生的減值漂風(fēng)險(xiǎn)，因此遍年末保留該襖項(xiàng)準(zhǔn)備，撥熱備覆蓋率1松99.36虜%。盯4、詞短期投資錄要期初數(shù)石期末數(shù)環(huán)短期投資吐250,0牙00,00繁0.00暖合計(jì)投250,0苗00,00豪0.00堅(jiān)索膽怨射些牌急誘5、焦長(zhǎng)期投資芽鉆膊女只腔擴(kuò)尋（1）長(zhǎng)期阻債權(quán)投資鉆期初數(shù)瞇投資隱到期日隙年利率吸余額源其中包括：正類別創(chuàng)(渣%舍)泛面值兆溢/（折）經(jīng)價(jià)賭應(yīng)計(jì)利息無(wú)02年記賬揉式一期國(guó)債剩2023.下3.18歐2.7%富250,0黎00,00徹0.00騙250,0啦00,00受0.00暗02年記賬價(jià)式九期國(guó)債距2023.替7.19妨2.7%刺110,0往00,00摩0.00亡110,0渾00,00曠0.00積02年記賬議式十一期國(guó)棕債煎2023.佳8.23灰2.64%婦50,00懲0,000叼.00獅50,00塞0,000支.00乞03年記賬批式二期國(guó)債刊2023.此4.9核2.80%趁100,0但00,00巧0.00躁100,0勾00,00拍0.00扎03年記賬瞧式七期國(guó)債陵2023.改8.20迷2.66%斥50,00纏0,000級(jí).00續(xù)50,00余0,000蠅.00收05年記賬意式十三期國(guó)醫(yī)債乖2023.器11.25魯3.01%劍50,00統(tǒng)0,000謎.00凱50,00私0,000腔.00向07年進(jìn)出爽口08期金陡融債輝2023.灘7.4飲4.54%萄50,00揭0,000霜.00航50,00遼0,000麻.00壟小計(jì)柔660,0厘00,00較0.00遮660,0宏00,00笑0.00糕期末數(shù)里投資荒到期日搜年利率呀余額礙其中包括：造類別救(%)經(jīng)面值蛋溢/(折)丸價(jià)神應(yīng)計(jì)利息獵02年記賬危式一期國(guó)債惕2023.寬3.18嘴2.70%對(duì)250,0局00,00岸0.00貸250,0漆00,00堡0.00盾02年記賬世式九期國(guó)債捎2023.椒7.19翁2.70%陽(yáng)110,0岸00,00攪0.00腹110,0走00,00撞0.00寺03年記賬系式二期國(guó)債鼻2023.冬4.9酸2.80%挨100,0妄00,00午0.00瘦100,0隨00,00陡0.00演03年記賬池式七期國(guó)債接2023.糧8.20謙2.66%環(huán)50,00孫0,000卸.00僅50,00對(duì)0,000爭(zhēng).00坐05年記賬采式十三期國(guó)淡債啟2023.磚11.25激3.01%筒50,00右0,000蜘.00辛50,00蘋0,000剩.00澇07年進(jìn)出恨口08期金故融債擋2023.今7.4皂4.54%肢50,00殲0,000辣.00規(guī)50,00匠0,000著.00通08國(guó)開8謠期金融債券膊2023.譜4.23睬4.80%升100,0皺00,00干0.00侄100,0村00,00斯0.00棟08國(guó)開1家1期金融債笛券奸2023.清7.14浴3.92%圾49,98熊6,121虹.53赴50,00涌0,000搖.00諷-13,8團(tuán)78.47擋小計(jì)旱759,9欠86,12密1.53巾760,0漲00,00跪0.00槽-13,8男78.47傾反注：期末應(yīng)睬收國(guó)債利息鍵列示于一年豈內(nèi)到期的長(zhǎng)梨期投資。物（罩2）長(zhǎng)期股沫權(quán)投資倒項(xiàng)目什期初數(shù)攀期末數(shù)策入股省聯(lián)社婦資金劍2,000牢,000.冰00旗2,000后,000.坑00霜投資高速公肺路康134,0音00.00縫134,0橋00.00要投資仙居農(nóng)夕村信用合作晶聯(lián)社量7,000李,000.污00章小計(jì)桐2,134郵,000.艱00換9,134滿,000.踐00下妄6、一年內(nèi)聽到期長(zhǎng)期投柏資制期末數(shù)背投資累到期日愧年利率擴(kuò)余額優(yōu)其中包括：家類別況(%)過(guò)面值耕溢/（折）撐價(jià)則應(yīng)計(jì)利息糖2002十抗一期國(guó)債心2023.每8.23超2.64%牢50,44劍0,000逆.00兩50,00壇0,000情.00細(xì)440,0看00.00兵2002年園記賬式一期貧國(guó)債素2023.喜3.18烈2.70%瓶5,062鉆,500.秋00難5,062輕,500.遺00換2002年郊記賬式九期吊國(guó)債臟2023.賺7.19袖2.70%中1,237塑,500.未00思1,237筒,500.廣00訂2003年思記賬式二期版國(guó)債賄2023.牢4.9蠻2.80%均1,866材,666.遷66聚1,866著,666.河66統(tǒng)2003年膽記賬式七期單國(guó)債節(jié)2023.賢8.20客2.66%充741,6撿66.67所741,6雄66.67膀2005年再記賬式十三俯期國(guó)債絲2023.垂11.25扁3.01%烈125,4朵16.67供125,4劑16.67劑2007年董進(jìn)出口08艱期金融債津2023.四7.4羽4.54%焦668,3干33.33更668,3畜33.33悟2023國(guó)粗開8期金融相債券音2023.窄4.23老4.80%蠻3,200嶄,000.蘭00皺3,200玻,000.矩00鵲2023國(guó)鐮開11期金基融債券岸2023.鍬7.14還3.92%特816,6蛇66.67般816,6以66.67個(gè)合計(jì)徐64,15咳8,750垂.00筋50,00趴0,000司.00碗濃14,15彈8,750穿.00貫7龍、長(zhǎng)期存放篇銀行款項(xiàng)姻期初余額蠟期末余額粥存放其他同谷業(yè)款項(xiàng)（中眨行協(xié)定存款罩）樹50,00趙0,000爆.00竭50,00辟0,000塔.00遇合計(jì)芳50,00爐0,000付.00繩50,00寒0,000積.00復(fù)建賴聯(lián)賭8、應(yīng)付利粥息計(jì)提情況記期初數(shù)少期末數(shù)焰應(yīng)付定期保名值利息完477,2猛10.44慈應(yīng)付定期存亦款利息糧133,9途48,25丸1.31理87,73撞8,841墨.22印合計(jì)膨134,4古25,46而1.75飾87,73乎8,841茶.22縮注：根據(jù)浙膠江省農(nóng)村信們用社聯(lián)合社檔關(guān)于《浙江芬省農(nóng)村合作按金融系統(tǒng)2糞008年度查會(huì)計(jì)決算工飼作意見(jiàn)》的劣通知，因本任行綜合業(yè)務(wù)爸系統(tǒng)尚不具拘備自動(dòng)計(jì)提至應(yīng)付利息功穿能，故期末盤備付由省聯(lián)堡社測(cè)定。邪9留、資產(chǎn)負(fù)債扮表主要表外勁科目鏟項(xiàng)目殺上期數(shù)鴨本期數(shù)汁已開具銀行墓承兌匯票洽353,9控76,40織0.00羽484,6男37,00野0.00烤國(guó)外開來(lái)信辜用證憑信[犬注1]儀2,002徑,383.盾26代6,676閉,695.嶼60傲應(yīng)收信用證避出口款項(xiàng)[增注2]蝴7,032鍋,908.耗69暴3,555輔,139.我12吉注1：系已御收到國(guó)外開嫩來(lái)信用證尚臂未議付款項(xiàng)權(quán)。勾注底2：系收到呢國(guó)外開來(lái)信曾用證已議付重，尚未收匯凳款項(xiàng)。偶（九）資本夫充足狀況停湊喪姑塑兔柏狀皮需嚇廁矩庸賀齒紫末單位：人民報(bào)幣萬(wàn)元林指標(biāo)類別吩指標(biāo)名稱液指標(biāo)值(%傷)府一、資本充稈足率指標(biāo)感資本充足率都15.50愛(ài)核心資本充顛足率鵲14.31帖二、流動(dòng)性牲指標(biāo)征人民幣超額妨備付率營(yíng)23.30裹流動(dòng)性比例全49.72原拆入資金比比例密0.00善三、安全性雕指標(biāo)下不良貸款比肝例拾2.41虎對(duì)最大一戶猜貸款比例內(nèi)1.75吐對(duì)最大十戶鳳貸款比例莊12.91蓮四、盈利能霜力指標(biāo)佳資產(chǎn)利潤(rùn)率嚼1.37仆資本利潤(rùn)率辛13.64朗三、財(cái)務(wù)情批況說(shuō)明書減（一）基本據(jù)經(jīng)營(yíng)情況叮報(bào)告期內(nèi)，首本行實(shí)現(xiàn)了躍規(guī)模、效益鼓、質(zhì)量同步描增長(zhǎng)。截止賠報(bào)告期末，煌本行資產(chǎn)總頑額1,08捆2,700館萬(wàn)元，比上互年末增長(zhǎng)8摔.1%；各六項(xiàng)存款94檔3,731庭萬(wàn)元，比上潑年末增長(zhǎng)1率7.1%；梅各項(xiàng)貸款6遠(yuǎn)84,65領(lǐng)5萬(wàn)元，比園上年末增長(zhǎng)斯13.5%閑；全年實(shí)現(xiàn)城利潤(rùn)25,培941萬(wàn)元回，比上年增蕩長(zhǎng)9.4%肺；不良貸款皂（五級(jí)分類夏）16,4陰82萬(wàn)元，未比上年末上聚升1347摘萬(wàn)元；不良導(dǎo)貸款率2.核41%，比擾上年末下降宋0.08個(gè)案百分點(diǎn)；接資本充足率憤15.50贏%。截止2葛008年末允，本行在溫互嶺市金融機(jī)紙構(gòu)的存款市袖場(chǎng)份額19持.16%，觀貸款市場(chǎng)份拐額為20.晃14%。射（二）懼利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和尿分配情況漸1、200才7年度利潤(rùn)葛分配情況。礎(chǔ)本行董事會(huì)般根據(jù)股東代彎表大會(huì)審議霜通過(guò)的20傅07年度利戶潤(rùn)分配方案?jìng)€(gè)實(shí)施分配，洗即：蓬⑴租按10%比功例提取法定蜓盈余公積金除，金額12遵,526,貴450.0尼9元；燒⑵鐘按5％比例桶提取任意盈女余公積，金輕額6,26切3,225三.04元；默⑶縮按15％比菠例提取一般禍準(zhǔn)備，金額減18,78焰9,675覽.13元；鏟⑷招按股東投資廈總額3億元釋的25％以趕現(xiàn)金和轉(zhuǎn)增霉股本金方式城向投資者分沒(méi)配股金紅利津（其中轉(zhuǎn)增慮股本金為1虛0％），金昆額為75,猜000,0價(jià)00.00核萬(wàn)元；固⑸鞭按原老股金正19,87辱4.79元懼的25％以垮現(xiàn)金方式分點(diǎn)配紅利，金樹額為4,9嫁68.70改元。急2原、2023崇年度利潤(rùn)分拆配預(yù)案。弓根據(jù)浙江天購(gòu)健東方會(huì)計(jì)指師事務(wù)所出禽具的無(wú)保留鎖意見(jiàn)審計(jì)報(bào)腹告，本行2頁(yè)008年度蛙經(jīng)審計(jì)的會(huì)綱計(jì)報(bào)表稅后天利潤(rùn)為14墓,987萬(wàn)賞元。200從8年度利潤(rùn)板分配預(yù)案為抬：補(bǔ)⑴猾按10%比爛例提取法定彈盈余公積金頂，金額14襲,986,盟753.0按4元；耀⑵族按5％比例用提取任意盈壤余公積，金卻額7,49律3,376聲.52元；伯⑶饅按15％比晉例提取一般重準(zhǔn)備，金額選22,48伯0,129例.56元；籍⑷毛按股東投資母總額3.3榮億元的15令％以現(xiàn)金向研投資者分配蟻股金紅利，辟金額為49春,500,消000.0天0元；叼⑸臉按原老股金少19,87伴4.79元沈的25％以之現(xiàn)金方式分脂配紅利，金峽額為4,9冠68.70院元。纏（三）其他初事項(xiàng)謊報(bào)告期內(nèi)，蹦沒(méi)有對(duì)本行某財(cái)務(wù)狀況、叫經(jīng)營(yíng)成果有嶄重大影響的韻事項(xiàng)。凡第四章折風(fēng)險(xiǎn)管理糞情況池一、信用風(fēng)真險(xiǎn)狀況勻（一）董事緣會(huì)、經(jīng)營(yíng)管毀理層信用風(fēng)乏險(xiǎn)的監(jiān)控能魂力爭(zhēng)信用風(fēng)險(xiǎn)是買指交易對(duì)方誘無(wú)法在到期杠日全額償還買銀行借貸資呀金的風(fēng)險(xiǎn)。淹當(dāng)交易對(duì)方狡集中于某些訪相同行業(yè)或?qū)m地理區(qū)域時(shí)嚷，信用風(fēng)險(xiǎn)湯隨之上升。脹信用風(fēng)險(xiǎn)是插本行面臨的好最主要的風(fēng)羅險(xiǎn)。倉(cāng)報(bào)告期內(nèi)，廢本行董事和網(wǎng)經(jīng)營(yíng)管理層目進(jìn)一步加強(qiáng)嚷信用風(fēng)險(xiǎn)管羽控，提升資那產(chǎn)質(zhì)量。一遙是熔從經(jīng)營(yíng)理念零上建立了以景全面資產(chǎn)風(fēng)跑險(xiǎn)控制為目塔標(biāo)的管理機(jī)也制，并從風(fēng)墊險(xiǎn)資產(chǎn)管理降向資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)屠管理轉(zhuǎn)變，祥強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意個(gè)識(shí)、責(zé)任意傾識(shí)。困二姨是實(shí)行授權(quán)面授信管理。懶對(duì)柜經(jīng)營(yíng)矮管理層、職稈能部門、分怎支機(jī)構(gòu)的授膨權(quán)明確、清貼楚、適度。剃授信審批部挎門與授信執(zhí)鑼行部門相互圍獨(dú)立，對(duì)同刪一客戶實(shí)施傳最高額度授胳信，同時(shí)在雀授信過(guò)程中這主動(dòng)防范對(duì)妨單一客戶、豈關(guān)聯(lián)客戶和雀集團(tuán)客戶風(fēng)根險(xiǎn)的高度集摩中，防止違禁反信貸原則狐發(fā)放人情貸嘆款和向關(guān)系孔人發(fā)放信用訂貸款，防止曬信貸資金違舅規(guī)投向高風(fēng)果險(xiǎn)領(lǐng)域。短三吳是建立信貸姓退出管理機(jī)者制。由總行姨定期對(duì)存量森貸款進(jìn)行分棋析、識(shí)別。床對(duì)限制、退胞出、清收類奮行業(yè)貸款，原存在較大潛養(yǎng)在風(fēng)險(xiǎn)隱患渡的貸款，上害收審批權(quán)限字，確保貸款填風(fēng)險(xiǎn)控制在卡警戒線以內(nèi)皇。木四旁是按照零售天銀行的市場(chǎng)焦定位，積極蒙貫徹“小額難、流動(dòng)、分跳散”的信貸習(xí)原則，加強(qiáng)款對(duì)大額貸款幼的風(fēng)險(xiǎn)防范華，嚴(yán)格控制蛾單戶超比滋例起貸款。久五釣是全面實(shí)行務(wù)五級(jí)分類。丙加強(qiáng)對(duì)增量處貸款的事前到風(fēng)險(xiǎn)防范，涌加強(qiáng)對(duì)存量潤(rùn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)歐轉(zhuǎn)移消化，陸對(duì)關(guān)注、可掃疑類貸款如夕不能增加有往效擔(dān)保的，厚要求限期收藏回，對(duì)已形爹成不良貸款胖的千方百計(jì)串進(jìn)行清收。熔六腿是嚴(yán)格執(zhí)行眾貸款管理責(zé)塑任制，明確偏相應(yīng)的責(zé)任纏人，對(duì)管理環(huán)不善新發(fā)生迷的不良款按懇損失程度和擾責(zé)任大小予掛以責(zé)任追究朽。若發(fā)生違惡規(guī)貸款的對(duì)皺責(zé)任人予以暢經(jīng)濟(jì)處罰的燕同時(shí)，并責(zé)螺令限期收回艇，若限期內(nèi)沃未能收回，爽主要責(zé)任人立下崗清收；亡造成損失的飼由責(zé)任人全盡額賠償，并覺(jué)解除主要責(zé)淹任人勞動(dòng)合脖同。乖（二）信用詠風(fēng)險(xiǎn)管理政問(wèn)策和程序禿1、信用風(fēng)簡(jiǎn)險(xiǎn)管理政策全。訴本行產(chǎn)生信禾用風(fēng)險(xiǎn)的主墾要是信貸業(yè)賓務(wù)。本行信剖貸業(yè)務(wù)政策號(hào)是遵循國(guó)家思法律法規(guī)，禿嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)崖家的產(chǎn)業(yè)政買策，以安全撒性、流動(dòng)性秧、效益性為訴經(jīng)營(yíng)原則，濁以小額、流故動(dòng)、分散為互信貸原則，鬼準(zhǔn)確、高效置、安全地運(yùn)憶作信貸資金歡，控制關(guān)聯(lián)著交易風(fēng)險(xiǎn)，耗保護(hù)存款人俯和其他客戶鬧的合法權(quán)益腔。正2、信用風(fēng)普險(xiǎn)管理程序求⑴猛明確貸款對(duì)殖象畝。本行貸款糞營(yíng)銷的對(duì)象兵是服務(wù)轄區(qū)故內(nèi)經(jīng)工商行稿政管理機(jī)關(guān)派（或主管機(jī)慨關(guān)）核準(zhǔn)登處記并連續(xù)辦僚理了年檢手足續(xù)的企（事念）業(yè)法人、飯其他經(jīng)濟(jì)組譜織、個(gè)體工律商戶或具有團(tuán)中華人民共誤和國(guó)國(guó)籍的動(dòng)具有完全民粒事行為能力站的自然人。妹貸款營(yíng)銷的柳對(duì)象其所從養(yǎng)事的經(jīng)營(yíng)活食動(dòng)必須合法仙合規(guī)，符合鄉(xiāng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政蠶策和社會(huì)發(fā)暗展規(guī)劃要求聾；有穩(wěn)定的妥經(jīng)濟(jì)收入和駛良好的信用祖記錄，有按糕期償還本息飼的能力；申識(shí)請(qǐng)票據(jù)承兌筐、貼現(xiàn)，必截須具有真實(shí)毛合法的貿(mào)易捆背景并持有緣合法有效的音商品購(gòu)銷合其同及增值稅挨發(fā)票等。同催時(shí)，本行也亡規(guī)定了信貸困限制對(duì)象和罷禁止對(duì)象。徹信貸限制對(duì)幟象主要是：搬自然人貸款飽中一戶家庭調(diào)只允許有一老個(gè)借款人，壩不得有二個(gè)擴(kuò)或二個(gè)以上叫的借款人出代面借款；非獸自然人在本識(shí)行有貸款，不其個(gè)人股東稅及其他自然戶人不得以個(gè)兆人名義貸款預(yù)并用于該企答業(yè)；年齡已伸超六十周歲留或末滿十八罪周歲，身患形重癥或絕癥碌者不得作為工借款人或擔(dān)寨保人；不得硬對(duì)在本行有榆不良貸款或蒜為不良貸款眉擔(dān)保的失信冠客戶發(fā)放貸稱款；不得發(fā)串放交叉貸款腫，同一借款乏人不得在本征行轄區(qū)內(nèi)的饅兩個(gè)或兩個(gè)雷以上的分支慧機(jī)構(gòu)中取得足貸款;按貸銷款五級(jí)分類秩標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)正條常類以下貸待款客戶不得堵準(zhǔn)入及新增聚貸款。禁止雕貸款對(duì)象主呢要是：借款梨人不具備貸爬款主體資格錯(cuò)和基本條件托；生產(chǎn)、經(jīng)泉營(yíng)或投資國(guó)低家明文禁止?jié){的產(chǎn)品、項(xiàng)涉目；建設(shè)項(xiàng)畜目按國(guó)家規(guī)評(píng)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有盒關(guān)部門批準(zhǔn)杰而未取得批暮準(zhǔn)文件；生魄產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投羨資項(xiàng)目未取郊得環(huán)境保護(hù)翅部門許可；喜在實(shí)行承包浸、租賃、聯(lián)飯營(yíng)、合并（服兼并）、合類作、分立、奏產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)欠讓、股份制跑改造等體制規(guī)變更過(guò)程中帝，未清償原坐有貸款債務(wù)濁、落實(shí)原有肆貸款債務(wù)或仰提供相應(yīng)擔(dān)領(lǐng)保；不得向床有逃廢金融匙債務(wù)行為的紫借款人發(fā)放探貸款（黑名聰單）；不得存向曾為他人貪擔(dān)保而不履群行擔(dān)保責(zé)任窄的借款人發(fā)幫放貸款；不謹(jǐn)?shù)孟驘o(wú)生產(chǎn)制經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、遭冒名移用、渠無(wú)固定居住耕場(chǎng)所的借款披人發(fā)放貸款錫；不得向有銷意利用新老國(guó)身份證在不褲同機(jī)構(gòu)取得唐貸款的借款每人發(fā)放新貸擊款；不得以劍貸還貸等。奏⑵額落實(shí)貸款管未理責(zé)任人。塔新發(fā)放貸款三，第一個(gè)同肆意貸款的人浮，確定為貸熔款管理責(zé)任磨人，其他有耕關(guān)貸款管理粗人員共同為花第二責(zé)任人萌。貸款管理助第一責(zé)任人已對(duì)貸款負(fù)全燥部或者主要錄責(zé)任，貸款鋸管理第二責(zé)血任人對(duì)貸款淚負(fù)部分或者梳次要責(zé)任。冤本行貸款管足理責(zé)任人包難括分理處信港貸員、負(fù)責(zé)素人；支行（峰營(yíng)業(yè)部）信臥貸員、負(fù)責(zé)蓄人；違法、眾違紀(jì)、違規(guī)很辦理貸款業(yè)即務(wù)的非信貸致人員；本行幼相關(guān)權(quán)力機(jī)旺構(gòu)、信貸審雞批委員會(huì)全堪體成員。其牲中，支行（榮營(yíng)業(yè)部）信記貸人員管理罪責(zé)任包括賠濱償責(zé)任。本動(dòng)行相關(guān)權(quán)力幟機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人逃，信貸審批休委員會(huì)對(duì)信桃貸資產(chǎn)質(zhì)量爽負(fù)全責(zé)，對(duì)鑰按正常程序偉發(fā)放的貸款地若造成風(fēng)險(xiǎn)麗和損失的負(fù)挽管理責(zé)任。箭⑶迎實(shí)行授權(quán)管肺理。本行實(shí)萬(wàn)行審貸分離制、分級(jí)審批喊的貸款審批驚管理制度。濱對(duì)企業(yè)貸款環(huán)，由分支機(jī)挪構(gòu)在授權(quán)范至圍內(nèi)自主發(fā)黨放，超權(quán)限玉的貸款必須包先由分支機(jī)聾構(gòu)貸款審批覽小組集體研誘究審批，簽廁署明確意見(jiàn)召后逐級(jí)報(bào)有條權(quán)審批部門掃審批。對(duì)自耀然人貸款由木分支機(jī)構(gòu)在框授權(quán)范圍內(nèi)軟審批，超權(quán)簡(jiǎn)限的上報(bào)總瞎行審批。本饞行對(duì)信貸業(yè)洲務(wù)實(shí)行分級(jí)朱授權(quán)的管理衛(wèi)制度。董事隆會(huì)對(duì)行長(zhǎng)室滔（經(jīng)營(yíng)管理引層）授權(quán)，鼠行長(zhǎng)室對(duì)業(yè)紅務(wù)職能部門志、分支機(jī)構(gòu)努授權(quán)，在授堅(jiān)權(quán)范圍內(nèi)業(yè)意務(wù)職能部門腥、分支機(jī)構(gòu)規(guī)可對(duì)經(jīng)辦人科員轉(zhuǎn)授權(quán)。蝶超過(guò)權(quán)限的決應(yīng)報(bào)有權(quán)審汁批部門審批診。董事會(huì)對(duì)古經(jīng)營(yíng)管理層蜓的授權(quán)規(guī)定始：本行轄屬巖支行（營(yíng)業(yè)告部）上報(bào)本遠(yuǎn)行審批的自用然人保證3夕00萬(wàn)元以編上、對(duì)私抵蝦質(zhì)押500缺萬(wàn)元以上，紡非自然人A鉆級(jí)及以下菊保證300站萬(wàn)元以上、均抵質(zhì)押50銳0萬(wàn)元以上河，對(duì)公AA頂級(jí)保證50虛0萬(wàn)元以上鳴、抵質(zhì)押1眾000萬(wàn)元俗以上，對(duì)公滿AAA級(jí)保碧證500萬(wàn)黨元以上、抵拆質(zhì)押150乖0萬(wàn)元以上奪的貸款，由粥經(jīng)營(yíng)管理層盾下設(shè)的信貸許審批委員會(huì)賓審批。單一種客戶貸款余烘額超過(guò)本行皆資本總額1逮0%的，須箱報(bào)董事會(huì)審屆批。在此基甲礎(chǔ)上，本行哨還以制度形視式，明確對(duì)心支行的授權(quán)匙。在對(duì)單個(gè)托自然人貸款攻的審批方面割，除城西、扮石橋頭、塢但根保證貸款荒為30萬(wàn)元臥（含）外，歪其余各支行例保證貸款為替50萬(wàn)元（雅含）；二證袋齊全的商品含房及臨街宜米經(jīng)營(yíng)店面房勢(shì)作抵押貸款繡余額100懷萬(wàn)元（含）桶；農(nóng)戶小額艱信用貸款1嫌0萬(wàn)元（含閉）。非自然餡人貸款在授煉信額度內(nèi)支挖行的審批權(quán)撇限。非自然溜人A級(jí)及劇以下保證5嶼0萬(wàn)元（含雷）以下、抵夢(mèng)質(zhì)押300殃萬(wàn)元（含）剛以下，非自催然人AA級(jí)堤保證100史萬(wàn)元（含）李下、抵質(zhì)押凍300萬(wàn)元敵（含）以下巧，非自然人班AAA級(jí)保宿證200萬(wàn)培元（含）以蠟下、抵質(zhì)押安300萬(wàn)元賽（含）以下綁的貸款。銀稈行承兌匯票姑簽發(fā)、貼現(xiàn)民報(bào)總行有權(quán)宏人審批。一斯般關(guān)聯(lián)交易世（單筆交易趕金額占本行慧資本凈額１盼％以下，而馳且這筆交易巷發(fā)生后交易臺(tái)余額占本行普資本凈額５拉％以下）按刃相應(yīng)的貸款叢審批權(quán)限審吃批。重大關(guān)初聯(lián)交易由董瞎事會(huì)關(guān)聯(lián)交館易委員會(huì)審凍查同意后，病報(bào)董事會(huì)審租批。爭(zhēng)⑷插規(guī)范貸后管狼理。噸本行貸后管豎理的主要內(nèi)己容包括貸后存資金支付管患理、貸款用傲途跟蹤檢查將、貸后日常突監(jiān)管、貸款謙本息催收、澇貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)霜警等。貸款鴿發(fā)放后，信恐貸人員除了杰要對(duì)貸后資討金支付、貸案款使用情況旦進(jìn)行跟蹤檢肌查外，還必少須按照規(guī)定懼的檢查間隔陣期定期對(duì)企廁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)瘡、財(cái)務(wù)因素伍、非財(cái)務(wù)因滅素、現(xiàn)金流戀量、擔(dān)保因慨素及還貸能撈力等情況進(jìn)倚行檢查分析張，發(fā)現(xiàn)有影顫響貸款按期廚償還的不利律因素，及時(shí)窯采取相應(yīng)措婚施或向支行煎主管領(lǐng)導(dǎo)反棋映?？傂酗L(fēng)借險(xiǎn)管理部負(fù)農(nóng)責(zé)監(jiān)督授權(quán)修授信制度執(zhí)膏行情況、信緊貸業(yè)務(wù)操作密規(guī)程執(zhí)行情波況、信貸結(jié)皮構(gòu)調(diào)整情況蹄、信貸審批觸限制性條款遠(yuǎn)落實(shí)情況、勵(lì)信貸檔案資巷料的規(guī)范性尋、完整性、震合法性。談3、信用風(fēng)湖險(xiǎn)管理組織腿結(jié)構(gòu)和職責(zé)蝴劃分借款人申請(qǐng)借款人申請(qǐng)貸前調(diào)查支行審批支行貸款管理小組在支行審批權(quán)限內(nèi)同意發(fā)放不合規(guī)退回超過(guò)支行審批權(quán)限交總行審批坦信貸人員主潛要負(fù)責(zé)貸款幫申請(qǐng)的受理尊、貸前調(diào)查湯、貸時(shí)審查拒、貸后檢查鵲。分理處、辨支行負(fù)責(zé)授艷權(quán)范圍內(nèi)貸犯款的審查、氏審批。支行尖主要負(fù)責(zé)授賽權(quán)范圍內(nèi)的賺貸款審批，無(wú)對(duì)超過(guò)授權(quán)勾的報(bào)總行有滅權(quán)人批準(zhǔn)。相總行信貸審礦批委員會(huì)主喝要負(fù)責(zé)超總蔥行分管行長(zhǎng)壯權(quán)限貸款的詳審批。董事暫會(huì)關(guān)聯(lián)交易絲管理委員會(huì)濃主要負(fù)責(zé)對(duì)井重大關(guān)聯(lián)交砍易事項(xiàng)的審閉核。董事會(huì)券風(fēng)險(xiǎn)管理委泳員會(huì)對(duì)貸款觸風(fēng)險(xiǎn)定期進(jìn)瞎行評(píng)估，對(duì)源五級(jí)分類結(jié)估果進(jìn)行認(rèn)定和。經(jīng)（三）風(fēng)險(xiǎn)婚計(jì)量、檢查車測(cè)和管理信猾息系統(tǒng)茄1、信貸資至產(chǎn)質(zhì)量致（1）信用職風(fēng)險(xiǎn)分布情虎況妻①值按貸款期限隨分經(jīng)筆偵臂枯猴理單位：人塑民幣萬(wàn)元沸項(xiàng)目吧短期貸款癥中長(zhǎng)期貸款絲合銷計(jì)勢(shì)68464帝7黨8核其中絹正常督63761毒0跨8輩關(guān)注志30555議次級(jí)媽11356國(guó)可疑建4754腥損失清372溝注：資產(chǎn)負(fù)非債表中長(zhǎng)期短貸款包括最圓高額抵押貸羽款小額信用憤貸款、農(nóng)戶驢聯(lián)保貸款，謝本表中長(zhǎng)期等貸款指期限囑在1年以上茅的貸款。插②瞞按貸款擔(dān)保攤形式分荒具奇束懇悠瘦單天位：人民幣桐萬(wàn)元舞項(xiàng)目祥信用貸款饒保證貸款恢抵押貸款需質(zhì)押貸款描合響計(jì)須14755竭58256森6舍87136涉198煙其中逮正常辜13908撞54660題5蓬76907忍198趣關(guān)注淺703勤20010鳳9842蔽次級(jí)向143壯11151尚62瞞可疑路1欣4428弓325挽損失歲372石③寄按貸款對(duì)象桌分炭贏議狂刮呀鞠單倦位：人民幣傍萬(wàn)元恢零售業(yè)務(wù)賤公司業(yè)務(wù)擴(kuò)合株計(jì)階62802希4長(zhǎng)56631部其中瓜正常清60341帽0戶34208搶關(guān)注卻10035貝20520擋次級(jí)丟9986財(cái)1370段可疑邊4298縮456松損失扒295筆77蔑⑵抓信貸資產(chǎn)五碑級(jí)分類情況阿單位：人民托幣萬(wàn)元曬五級(jí)分類侄期初數(shù)漸本期增加機(jī)本期減少腳期末數(shù)翁余額爐占比磁余額鑄占比鬼正常肝55975出4孫92.80尊77864賓63761描8坐93.13陸關(guān)注紡28346憶4.70納2209勤30555趟4.46蔬次級(jí)拔8619狡1.43銜2737掃11356瘡1.66歪可疑馳6009戲1.00視1255潛4754美0.70醬損失榮413墻0.07模41面372凈0.05釋合計(jì)笛60314吼1邊100款82810呀1296捉68465拘5溫100罪⑶淡信用風(fēng)險(xiǎn)集西中程度吉本行信貸投找放堅(jiān)持象“什小額、流動(dòng)冒、分散蠶”秩的信貸原則處，貸款風(fēng)險(xiǎn)能集中度得到滿有效控制，臘到年末，最澤大一戶貸款屯比例為1.恩75水%黨，最大十戶版貸款比例為拉12.77缺%噸。睡截至200尊8年12月濟(jì)31日本行址前十大貸款慮戶明細(xì)如下技：疏客戶名稱藝期末貸款余涼額妨比上年末增丸減晴貸款余額占限資本凈額比粒例稍貸款方式抄行業(yè)分布群風(fēng)險(xiǎn)狀況賣浙江溫嶺醫(yī)閘藥藥材有限冷公司瑞20,00碧0,000識(shí).00廚20,00妖0,000芬.00暢進(jìn)1.75%脹抵押隙制造業(yè)浸正常賄溫嶺市紙箱骨廠除19,50渡0,000蘇.00孩1,500放,000.徹00透教1.71%耗抵押河包裝、印刷沖業(yè)容關(guān)注悅溫嶺市預(yù)拌殘混凝土有限椒公司絨18,50輔0,000鳥.00纏3,000隸,000.絲00級(jí)詢1.62%蔽抵押飛建筑業(yè)女關(guān)注缸臺(tái)州斯曼機(jī)航械制造有限棚公司昆17,70莊0,000告.00孫10,70而0,000奧.00估囑1.55%蕉抵押劍制造業(yè)脫正常減溫嶺市二輕臉建筑工程有笨限公司珠15,00挑0,000麻.00墾2,000拖,000.帝00培每1.32%沒(méi)保證/抵押恒建筑業(yè)末關(guān)注膠溫嶺市順達(dá)剩海綿有限公副司金13,00郵0,000病.00塔0.00場(chǎng)孔1.14%綱保證/抵押蠢制造業(yè)勻關(guān)注肝溫嶺市太平燭街道塔下村褲經(jīng)濟(jì)合作社驚12,00窩0,000雪.00六0.00晚魚1.05%決保證嘗投資及經(jīng)營(yíng)據(jù)管理業(yè)臨正?？硿貛X市明華竿齒輪有限公茫司栽10,00材0,000占.00禍-10,0堡00,00微0.00肺珍0.88%披保證候制造業(yè)堂關(guān)注稿曙光控股集掃團(tuán)居10,00蚊0,000浸.00得10,00飼0,000痕.00勻睬0.88%嫂抵押定建筑業(yè)竭正常吃溫嶺市牧嶼束靈鵬包裝廠執(zhí)10,00哀0,000易.00伐0.00暑合0.88%簽抵押忌紙箱加工業(yè)激正常醬合計(jì)極145,7永00,00粒0.00拒12.77失%膀2、管理信彎息系統(tǒng)。添本行現(xiàn)用的慘信貸管理系紛統(tǒng)是浙江省設(shè)農(nóng)村信用社狡聯(lián)合社開發(fā)羅的綜合業(yè)務(wù)風(fēng)系統(tǒng)下的信增貸業(yè)務(wù)子系腳統(tǒng)，業(yè)務(wù)處憲理功能包括裂普通貸款的享開戶發(fā)放、煩還本還息展誰(shuí)期、形態(tài)調(diào)般整；存單質(zhì)遭押的開戶、逝還款；按揭電貸款的發(fā)放撓、還款、調(diào)浙整等；拆借崗調(diào)劑中資金毀拆出調(diào)出及撒收回，資金磁拆入調(diào)入及聽歸還；貼現(xiàn)臥開戶發(fā)放、班到期收回、錫再/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)醋等；抵貸資勉產(chǎn)登記、抵漠貸、處置等斤；信貸管理座中借款資料處維護(hù)、抵押昆質(zhì)押物品管賺理，擔(dān)保情索況維護(hù)、借臟款申請(qǐng)審批滔、信貸管理誰(shuí)人員責(zé)任管院理，貸款利失率管理等。孝（四）內(nèi)部此控制和全面練審計(jì)情況送1、內(nèi)控制可度建設(shè)情況竟。乓本行在信貸案業(yè)務(wù)管理方救面初步形成羽了基本的內(nèi)槍控規(guī)范框架思制度，這些拆制度主要包嗎括《授信管笨理實(shí)施細(xì)則照》、《中小塵企業(yè)貸款授痕信管理暫行摘辦法》、《憂信貸管理及叢其操作規(guī)程叫暫行規(guī)定》熄、《貸款管乘理責(zé)任制實(shí)葛施細(xì)則》、銜《抵債資產(chǎn)乳管理實(shí)施細(xì)吃則》、《銀限行承兌匯票密貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管蕉理辦法》、仁《信貸資產(chǎn)贏風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)宋施細(xì)則》、貨《非信貸資領(lǐng)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類圖實(shí)施細(xì)則》京《信貸審核兄審批管理辦句法》、《進(jìn)跨口開證業(yè)務(wù)千管理實(shí)施細(xì)兔則》、《合恰規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理胸辦法》等。項(xiàng)2023年篩在此基礎(chǔ)上遭進(jìn)一步制定毅了：授信業(yè)弓務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警漠和應(yīng)急處理膛辦法、流動(dòng)舟性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急施預(yù)案、不良僻貸款聽證會(huì)恭辦法、客戶贊風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)實(shí)鬧施細(xì)則、關(guān)需聯(lián)交易管理喬辦法、農(nóng)村濕土地承包經(jīng)瓦營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)貸懇款管理暫行失辦法等；在斷資金業(yè)務(wù)方顏面2023酷年修訂了資達(dá)金管理實(shí)施扒細(xì)則、資金掉業(yè)務(wù)運(yùn)作管腰理規(guī)程；在化外匯業(yè)務(wù)方襲面，在已制葉定了一系列稅業(yè)務(wù)管理辦引法及結(jié)售匯讀操作規(guī)程的摔基礎(chǔ)上，2丸008年又票制定了外匯蛾賬戶管理辦抓法；對(duì)20決08年新開外辦的第三方遍存管框架下菌銀銀合作業(yè)巾務(wù)及信用卡疊貸記卡業(yè)務(wù)姑均制定了完挺善的業(yè)務(wù)管泡理辦法及操秀作流程,涵幫蓋了信貸業(yè)棍務(wù)的授信調(diào)沖查、授信權(quán)據(jù)限的設(shè)置、巧授信審批、訂統(tǒng)一法人的荒客戶授信、站貸前調(diào)查、成貸時(shí)審查、菊貸后檢查，夸貸款審貸分因離、分級(jí)審召批制度、抵?jǐn)鄠Y產(chǎn)管理燙、呆帳核銷各、關(guān)聯(lián)交易艱控制等各個(gè)狗環(huán)節(jié)和運(yùn)營(yíng)天體制，并且膚能夠?qū)ο嚓P(guān)燙文件根據(jù)實(shí)昌際情況的變寨化對(duì)相應(yīng)的勺內(nèi)容做修改停，增加了文商件操作性。光還制定了經(jīng)尋濟(jì)資本管理鉛辦法及經(jīng)濟(jì)認(rèn)資本績(jī)效評(píng)善價(jià)專項(xiàng)考核觀辦法，風(fēng)險(xiǎn)道管理委員會(huì)下是經(jīng)濟(jì)資本森管理的領(lǐng)導(dǎo)暢機(jī)構(gòu)，總行釘業(yè)務(wù)拓展部呈、信貸管理革部、財(cái)務(wù)會(huì)探計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)靈管理部負(fù)責(zé)諒經(jīng)濟(jì)資本預(yù)憶算方案和執(zhí)儲(chǔ)行情況的日芹常監(jiān)測(cè)和考滾核，通過(guò)識(shí)灣別、量化經(jīng)藏濟(jì)資本風(fēng)險(xiǎn)籌值，約束經(jīng)笑營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加德強(qiáng)資本充足私率管理，增拳強(qiáng)自我防范連和管理風(fēng)險(xiǎn)伯能力。晨2、全面審鏡計(jì)情況。來(lái)報(bào)告期內(nèi)，冠本行共組織島開展了兩次您信貸業(yè)務(wù)專姥項(xiàng)檢查，在鹽檢查中，本惜行發(fā)現(xiàn)在信備貸管理中主曉要存在以下?lián)鷨?wèn)題：一是堡貸前檢查中桿存在借款人秘會(huì)計(jì)信息質(zhì)糧量不高，貸沃前調(diào)查報(bào)告嚼流于形式情袋況。二是存惑在抵押比例屠偏高，抵押建手續(xù)不規(guī)范錘，抵押物評(píng)接估值偏高，挽抵押資料不吼齊全的情況澇。三是個(gè)別料擔(dān)保人資產(chǎn)燥的資料不夠綠詳盡，調(diào)查認(rèn)報(bào)告中對(duì)擔(dān)梁保能力分析堂比較籠統(tǒng)，狹存在較多相潮互擔(dān)保的情花況。四是個(gè)凡別信貸業(yè)矩務(wù)吼信貸檔案的肯完整性不夠闖，信貸員對(duì)核辦有企業(yè)的聚自然人貸款附，未按規(guī)定哨要求借款人刃提供與生產(chǎn)賓經(jīng)營(yíng)相匹配白的證明材料活（如合伙協(xié)奧議、營(yíng)業(yè)執(zhí)速照、企業(yè)章嚇程等）。對(duì)已檢查、審計(jì)芒發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題洞，各相關(guān)責(zé)弱任人、相關(guān)買機(jī)構(gòu)已認(rèn)真吹進(jìn)行了整改中。弦二、流動(dòng)性無(wú)風(fēng)險(xiǎn)狀況鼠（一）董事善會(huì)、經(jīng)營(yíng)管魯理層對(duì)流動(dòng)丘性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)妥控能力桑流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)蛋指商業(yè)銀行梢不能滿足存砌款支取和合食理的貸款發(fā)灶放而給銀行播自身業(yè)務(wù)所籌帶來(lái)的影響倉(cāng)。斷報(bào)告期內(nèi)，態(tài)本行董事會(huì)闖、經(jīng)營(yíng)管理中層為加強(qiáng)對(duì)印流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)欺的防范采取亭了如下措施點(diǎn)：一是積極泳貫徹小額、駛流動(dòng)、風(fēng)散脈的信貸原則暑，確保資產(chǎn)泳的流動(dòng)性。剩2023年弦末，本行短寺期貸款余額片占貸款余額若的比例為9熟8.0%。嶺二是大力吸地收儲(chǔ)蓄存款臥，確保存款鄉(xiāng)的穩(wěn)定性。生2023年乒末，本行儲(chǔ)剪蓄存款余額禿占存款余額懂的82.1掀3%，其中跪定期儲(chǔ)蓄存油款占儲(chǔ)蓄存暫款的39.脖58%。三撲是（按規(guī)定研比例提取備纏付金）留足革備付金。2岸008年末癢，超額備付第金率達(dá)到2殿3.30%拼。四是合理比控制資產(chǎn)負(fù)邀債比例。2饅008年末斥，本行存貸話比例為72之.52%(朗監(jiān)管口徑)吃。五是制定乳《支付風(fēng)險(xiǎn)菊處置防范預(yù)族案》，防范租支付性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)。六是加強(qiáng)買對(duì)重點(diǎn)及敏釘感時(shí)刻的流留動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)底測(cè)。對(duì)春節(jié)羨前、重大災(zāi)秒害事故時(shí)，居本行及時(shí)進(jìn)模行流動(dòng)性風(fēng)趙險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，確瀉保現(xiàn)金供應(yīng)挎。蹤（二）風(fēng)險(xiǎn)裙管理的政策旗和程序走1、管理政殃策。贈(zèng)本行嚴(yán)格遵辛守《商業(yè)銀膏行法》規(guī)定漲的安全性、酒流動(dòng)性、效哪益性的經(jīng)營(yíng)其原則拍，在確保資炊金安全和正驚常流動(dòng)的前憲提下,實(shí)現(xiàn)頂銀行的盈利蘿。獅2、管理程筑序。烏本行風(fēng)險(xiǎn)管泡理部是本行震流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)枯管理的職能貴部門扒，婆負(fù)責(zé)信對(duì)流動(dòng)性進(jìn)筆行系統(tǒng)深入布的管理。蜘在管理程序曉上，本行謊高層陵明確廚流動(dòng)性管理明的減目標(biāo)玉，包括新增曠存貸款、存儀貸比例、債閑券投資等，滴風(fēng)險(xiǎn)管理部筑門負(fù)責(zé)跟蹤牙分析流動(dòng)性狀需吳求員和流動(dòng)性供什給，以避免納流動(dòng)性頭寸襪過(guò)量或不足飄。在日常業(yè)忽務(wù)管理中付，風(fēng)險(xiǎn)管理蒸部門搏準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)銀流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)菊,一旦發(fā)現(xiàn)扎風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到警器戒線就及時(shí)吊向高層報(bào)告償，映發(fā)出預(yù)警襪信號(hào)藍(lán)。毫同時(shí)，勾建立流動(dòng)性豬風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)浸案,提高避洗險(xiǎn)能力,一從旦習(xí)預(yù)警蟻,北將眠在限定時(shí)間陪內(nèi)采取有效謹(jǐn)?shù)卮胧┻M(jìn)行老補(bǔ)救,盡量粉把風(fēng)險(xiǎn)控制品在最小范圍茶內(nèi)。章（三）風(fēng)險(xiǎn)腎計(jì)量、檢測(cè)類和管理信息掏系統(tǒng)聚1、流動(dòng)性狼比率。犁截止200摘8年末，本側(cè)行流動(dòng)性資雨產(chǎn)總額30分1038.得11萬(wàn)元，割其中現(xiàn)金科站目余額14艦189.6震8萬(wàn)元,超偏額準(zhǔn)備金存把款1319好36.48鼻萬(wàn)元，一個(gè)忌月內(nèi)到期的烤應(yīng)收利息及扮其他應(yīng)收款井323.4晚3萬(wàn)元，一齡個(gè)月內(nèi)到期哈的合格貸款傾34633伙.34萬(wàn)元珠，一個(gè)月內(nèi)向到期的同業(yè)動(dòng)往來(lái)款項(xiàng)軋純差后資產(chǎn)方傻凈額375犬40.69抖萬(wàn)元,可隨猾時(shí)變現(xiàn)的債坐券投資82返414.4證9萬(wàn)元。2俯008年末爬，本行流動(dòng)渾性負(fù)債總額結(jié)60546獲1.02萬(wàn)臨元，其中活催期存款56炎1865.業(yè)45萬(wàn)元，艇一個(gè)月款內(nèi)到期的定閉期存款38窮561.8銳2萬(wàn)元，一丹個(gè)月內(nèi)到期蜂的應(yīng)付利息鴉和各項(xiàng)應(yīng)付缸款2272寫.88萬(wàn)元衣，其他一個(gè)算月內(nèi)到期的杯負(fù)債276究0.87萬(wàn)摧元。流動(dòng)性濱比例為49愛(ài).72%，論比商業(yè)銀行脖風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)從準(zhǔn)值25%虛高出24.揉72個(gè)百分鈔點(diǎn)，基本上沾不存在流動(dòng)種性風(fēng)險(xiǎn)。太2、核心負(fù)姐債比率。畢截止200遇8年末，本顛行距到期日暢3個(gè)月以上碌定期存款余踏額2130緣04.45譽(yù)萬(wàn)元，比上吹年末上升4講5709.禽45萬(wàn)元，右12個(gè)月內(nèi)樣相對(duì)穩(wěn)定的月活期存款余肢額5456慮79.63睛萬(wàn)元，比上神年末上升2仆4439.瓜63萬(wàn)元，菊總負(fù)債96北9975.微68萬(wàn)元,棗比上年末上結(jié)升6537綿8.68萬(wàn)子元,核心負(fù)裳債比率為7柱8.22%涌,比商業(yè)銀如行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)值旨≥俗60%高出華18.22緣個(gè)百分點(diǎn),曠比上年末上朗升2.1個(gè)愉百分點(diǎn)。換3、流動(dòng)性云缺口率。濕截止200打8年末，本佛行90天內(nèi)歉到期的表內(nèi)仔外資產(chǎn)余額刮38433歡6.25萬(wàn)韻元,活期存隊(duì)款余額為5本61865姻.45萬(wàn)元淚,活期存川款中較不穩(wěn)尋定部分的余包額為161摔85.82皮萬(wàn)元。90砍天內(nèi)到期的烤表內(nèi)外負(fù)債輝余額742窮391.9睬0萬(wàn)元,恰流動(dòng)性缺口開19976滋3.35萬(wàn)罰元,流動(dòng)性于缺口率為5鈔1.98%鎮(zhèn),比商業(yè)銀臘行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管售標(biāo)準(zhǔn)值似≥初-10%高帝61.98形個(gè)百分點(diǎn)。把（四）內(nèi)部襪控制和全面細(xì)審計(jì)情況判本行已制定未了《資產(chǎn)負(fù)綠債比例管理煙辦法》、《犧支付風(fēng)險(xiǎn)處像置實(shí)施細(xì)則怨》、《元旦義春節(jié)期間支僚付風(fēng)險(xiǎn)處置餃應(yīng)急預(yù)案》廳等管理制度范，同時(shí)由風(fēng)垃險(xiǎn)管理部門耗加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)逝性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)央測(cè)管理，定紙期向高層報(bào)錦告。根據(jù)監(jiān)憐測(cè)情況，報(bào)懸告期內(nèi)，本番行流動(dòng)性風(fēng)校險(xiǎn)得到有效拿控制。飽三、市場(chǎng)風(fēng)腦險(xiǎn)情況妥（一）董事升會(huì)、經(jīng)營(yíng)管顯理層對(duì)流動(dòng)彈性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)濫控能力樣市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是羞指因市場(chǎng)價(jià)混格（利率、確匯率、股票腹價(jià)格和商品漂價(jià)格）的不韻利變動(dòng)而使運(yùn)銀行表內(nèi)和剖表外業(yè)務(wù)發(fā)怖生損失的風(fēng)蒼險(xiǎn)。成本行面臨的活市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主議要是利率風(fēng)頃險(xiǎn)和匯率風(fēng)忍險(xiǎn)。為加強(qiáng)父對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)惰的防范，本揚(yáng)行董事會(huì)和饒經(jīng)營(yíng)管理層紡堅(jiān)持流動(dòng)性軍原則，以減改少因貸款周駱期過(guò)長(zhǎng)產(chǎn)生威的重新定價(jià)己風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)循本行按照風(fēng)據(jù)險(xiǎn)收益相匹狡配的原則，奧綜合區(qū)域內(nèi)夾資金供求狀悼況、競(jìng)爭(zhēng)狀碧況及自身風(fēng)嬸險(xiǎn)抵償情況反等因素，實(shí)疼行利率浮動(dòng)押幅度范圍內(nèi)贈(zèng)的差異化定隱價(jià)。為加強(qiáng)弱對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)翻的防范，本陸行對(duì)結(jié)售匯侍業(yè)務(wù)實(shí)行當(dāng)蝕天平盤，不汽持頭寸過(guò)夜躲本行有足夠跌的資本金用貢于抵御市場(chǎng)赤風(fēng)險(xiǎn)。巾（二）風(fēng)險(xiǎn)燥管理的政策餓和程序悉1、管理政帝策。煮利率風(fēng)險(xiǎn)是報(bào)整個(gè)金融市精場(chǎng)中最重要宏的風(fēng)險(xiǎn)，匯么率風(fēng)險(xiǎn)是市膀場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重需要組成部分誘。本行在貸思款利率定價(jià)臂時(shí)堅(jiān)持收益衣覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的擾原則，對(duì)債鴿券投資以持妹有到期為目森標(biāo)。本行嚴(yán)享格按照外匯煉局核準(zhǔn)的結(jié)屠售匯綜合頭拋寸實(shí)行限額杯管理。研2、管理程漢序。襯本行董事會(huì)駕承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)瞎風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)紋施監(jiān)控的最撿終責(zé)任，確怒保商業(yè)銀行嫁有效地識(shí)別謀、計(jì)量、監(jiān)悟測(cè)和控制各狡項(xiàng)業(yè)務(wù)所承盜擔(dān)的各類市藥場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。董幣事會(huì)負(fù)責(zé)審特批利率定價(jià)峽戰(zhàn)略、政策搶和程序，確泊定銀行可以濤承受的市場(chǎng)尚風(fēng)險(xiǎn)水平，毫督促高級(jí)管鵲理層采取必劈要的措施識(shí)魚別、計(jì)量、宗監(jiān)測(cè)和控制孝利率風(fēng)險(xiǎn)。研本行經(jīng)營(yíng)管好理層負(fù)責(zé)制俊定、定期審唯查和監(jiān)督執(zhí)驚行利率風(fēng)險(xiǎn)甜管理的政策傍、程序以及晝具體的操作猴規(guī)程，及時(shí)追了解市場(chǎng)風(fēng)幼險(xiǎn)水平及其閣管理狀況。繼本行風(fēng)險(xiǎn)管罷理漲部負(fù)責(zé)市場(chǎng)牌風(fēng)險(xiǎn)管理工陵作，向董事掃會(huì)和高級(jí)管鋸理層報(bào)告市敞場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)改情況冰。予（三）風(fēng)險(xiǎn)啞計(jì)量、檢測(cè)抖和管理信息眨系統(tǒng)毀1、主要市閱場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)斃指標(biāo)。踢按照銀監(jiān)會(huì)瓜1104報(bào)羽表口徑，本田行2023甩年末，利率森風(fēng)險(xiǎn)敏感度解為-6.5皺8%，遠(yuǎn)低附于肚“瞞好銀行際”央（筒≤丟5%）的監(jiān)香管標(biāo)準(zhǔn)要求的；2023田年末累計(jì)外移匯敞口頭寸美比例僅為0刃.05%。晶2、市場(chǎng)風(fēng)濤險(xiǎn)資本狀況仆。倍為抵御市場(chǎng)帳風(fēng)險(xiǎn)，本行臘在開辦外匯漏業(yè)務(wù)的同時(shí)盾，購(gòu)買了2刃00萬(wàn)美元固外匯資本金使。按照經(jīng)濟(jì)披資本管理，叫本行資本凈殘額達(dá)114乓060.1辣4萬(wàn)元，而姓信用風(fēng)險(xiǎn)占錯(cuò)用經(jīng)濟(jì)資本腸為4074密0萬(wàn)元，足除以應(yīng)付面臨稿的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)樹和操作風(fēng)險(xiǎn)嫌。知（四）內(nèi)部者控制和全面美審計(jì)情況錄本行已制定筑《貸款利率允定價(jià)管理辦暈法》、《投澆資業(yè)務(wù)管理榜辦法》、《色結(jié)售匯業(yè)務(wù)童管理辦法》罪，根據(jù)監(jiān)測(cè)居情況，報(bào)告寧期內(nèi)，本行舍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得馬到有效控制魚有效覆蓋。析四、操作風(fēng)叛險(xiǎn)狀況藥（一）董事銹會(huì)、經(jīng)營(yíng)管舟理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)吃的監(jiān)控能力掛操作風(fēng)險(xiǎn)指此由于控制、浪系統(tǒng)及運(yùn)營(yíng)那過(guò)程的錯(cuò)誤歷或疏忽而可漠能引致潛在還損失的風(fēng)險(xiǎn)軍。為防范操窄作風(fēng)險(xiǎn)，窄本行董事會(huì)催、經(jīng)營(yíng)管理忠層壺多管齊下：趟一是逐步建疲立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)豐機(jī)制，通過(guò)稠規(guī)范業(yè)務(wù)流豬程，明示風(fēng)再險(xiǎn)點(diǎn)，確保井內(nèi)控建設(shè)深冠入每個(gè)操作訓(xùn)節(jié)點(diǎn)。遞本行通過(guò)幻排出高風(fēng)險(xiǎn)身控制點(diǎn)制定焰針對(duì)每個(gè)風(fēng)蜓險(xiǎn)點(diǎn)制定防嶼范措施。二飼加強(qiáng)內(nèi)控制算度建設(shè)，建傻立風(fēng)險(xiǎn)防控蔬體系。按照頭內(nèi)控優(yōu)先的軌原則，根據(jù)肺銀行經(jīng)營(yíng)管絲理、風(fēng)險(xiǎn)控璃制的要求，圣本行每年對(duì)逃原有規(guī)章制油度進(jìn)行清理嗽、補(bǔ)充和完雕善，確保了漠管理的連續(xù)包性和風(fēng)險(xiǎn)的吩可控性。在撥監(jiān)管部門內(nèi)動(dòng)控評(píng)級(jí)中，枝本行連續(xù)內(nèi)舅控等級(jí)達(dá)到旗二級(jí)水平。做三是飼實(shí)行事權(quán)分德離，對(duì)涉及騎資產(chǎn)、負(fù)債捉、財(cái)務(wù)等重脾要事項(xiàng)的業(yè)但務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)班確保由兩人駁或多人來(lái)控染制有關(guān)操作努，規(guī)定不得任由一個(gè)人獨(dú)眾自決定。給四維是區(qū)別授權(quán)成。在規(guī)范授探權(quán)管理的同桶時(shí)，根據(jù)不辛同的工作崗送位性質(zhì)、不踢同的業(yè)務(wù)經(jīng)蚊營(yíng)水平和風(fēng)執(zhí)險(xiǎn)管理能力甩授予不同的椅權(quán)限額度。矛五裹是實(shí)行系統(tǒng)碧控制。利用脆計(jì)算機(jī)程序損監(jiān)控等手段知，鎖定分支禮機(jī)構(gòu)、人員綱的業(yè)務(wù)權(quán)限統(tǒng)，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)鋼據(jù)進(jìn)行集中遞處理，及時(shí)失、真實(shí)、準(zhǔn)輩確地反饋相游關(guān)信息，對(duì)被操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)畜施有效的控礙制。敏六胸是加強(qiáng)追信貸業(yè)務(wù)、眼臨柜業(yè)務(wù)的印檢查監(jiān)督。尊本行貸款集勺中審核中心蜂對(duì)所有貸款濱的合規(guī)性進(jìn)骨行審核，合趙規(guī)管理部對(duì)陣臨柜業(yè)務(wù)的侮合規(guī)性進(jìn)行紀(jì)監(jiān)督。各職斤能部門文對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)院及其控制情沿況定期、不矩定期的檢查譽(yù)工作。駛七太是加強(qiáng)崗位血輪換。毯本行感每年對(duì)助理近以上中層干狗部的交流力援度都在30衛(wèi)%，同時(shí)明配確信貸人員并在同一崗位船不得超過(guò)3銜年。敘（二）風(fēng)險(xiǎn)義管理的政策涌和程序駝湯1、管理政示策。溝本行堅(jiān)持依活法合規(guī)經(jīng)營(yíng)商，在風(fēng)險(xiǎn)可憲控的前提下輩辦理業(yè)務(wù)。鋪2、管理程落序。滅本行董事會(huì)軌承擔(dān)對(duì)操作班風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)騾施監(jiān)控的最似終責(zé)任，確巷保商業(yè)銀行辰有效地識(shí)別懇、計(jì)量、監(jiān)隔測(cè)和控制各離項(xiàng)業(yè)務(wù)所承它擔(dān)的各類操眉作風(fēng)險(xiǎn)。董應(yīng)事會(huì)負(fù)責(zé)確捉定銀行可以掙承受的操作飽風(fēng)險(xiǎn)水平，門督促高級(jí)管帖理層采取必甚要的措施識(shí)免別、計(jì)量、不監(jiān)測(cè)和控制恐操作風(fēng)險(xiǎn)。沸本行經(jīng)營(yíng)管成理層負(fù)責(zé)制院定、定期審件查和監(jiān)督執(zhí)濃行操作風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)管理的具體考的操作規(guī)程賽，及時(shí)了解辜操作風(fēng)險(xiǎn)水蹲平及其管理炭狀況。本行逢按照一級(jí)法裝人管理的要喪求，對(duì)操作前風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)應(yīng)督體系逐步櫻進(jìn)行完善，境監(jiān)督管理職睬能逐步向總蠢行集中，并窄從以塊狀管塔理為主過(guò)渡躺到條塊并重吼的管理模式健，使風(fēng)險(xiǎn)防構(gòu)范能力大大屠增強(qiáng)。一是齡明確擾各分支機(jī)構(gòu)襲的負(fù)責(zé)人對(duì)初本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)憂活動(dòng)的操作澤風(fēng)險(xiǎn)負(fù)首要滾責(zé)任，同時(shí)蝦每個(gè)支行確瓜定一名合規(guī)扭風(fēng)險(xiǎn)管理員矛，牽頭對(duì)支幟行內(nèi)控管理司、信貸、計(jì)談算機(jī)、安全胖保衛(wèi)等方面沾進(jìn)行檢查監(jiān)世督。二是總帽行向各支行滾派駐合規(guī)員撇，合規(guī)員負(fù)觀責(zé)對(duì)職責(zé)范身圍內(nèi)臨柜業(yè)卻務(wù)的合規(guī)經(jīng)幻營(yíng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)漸檢查和非現(xiàn)給場(chǎng)監(jiān)督。三持是各業(yè)務(wù)部蟻門設(shè)立兼職微合規(guī)員桿，兼職合規(guī)惹員根據(jù)業(yè)務(wù)凍條線檢查方滔案和工作職經(jīng)責(zé)定期行使輩檢查監(jiān)督權(quán)薦。慚（三）風(fēng)險(xiǎn)龜計(jì)量、檢測(cè)酸和管理信息遲系統(tǒng)蹲本行嘆按照操作風(fēng)嘆險(xiǎn)防范的有巷效性，可以叢將這些操作畢風(fēng)險(xiǎn)分為可像規(guī)避的操作遮風(fēng)險(xiǎn)、可降虜?shù)偷牟僮黠L(fēng)釘險(xiǎn)、可轉(zhuǎn)移痰的操作風(fēng)險(xiǎn)而、必須承擔(dān)返的操作風(fēng)險(xiǎn)逗四大類。厚本行目前面晌臨的薪操作風(fēng)險(xiǎn)都兄是內(nèi)部因素昆形成的操作猴風(fēng)險(xiǎn)，都是票可以規(guī)避、歪可以降低、蛛可以轉(zhuǎn)移的織風(fēng)險(xiǎn)。侵（四）內(nèi)部猶控制和全面埋審計(jì)情況缺書1、內(nèi)控制汗度和管理情撐況。插本行按照《菊商業(yè)銀行內(nèi)妥部控制指引扭》、《農(nóng)村趴合作金融機(jī)略構(gòu)內(nèi)部控制蔑評(píng)價(jià)暫行辦剛法》等內(nèi)控最要求，對(duì)訪原有規(guī)章制蕉度進(jìn)行修訂他、完善，初稿步建立了包古括庫(kù)基本管理制嚇度、操作規(guī)蔽程、專項(xiàng)管錢理制度三大局方面的內(nèi)控挑制度體系。援建立了案件遇防控評(píng)估制偷度。斷目前，本行裹已制定喉《授權(quán)管理僚辦法》、《賣授信管理辦宰法》、等奸涉及業(yè)務(wù)經(jīng)葡營(yíng)管理政策瞧、對(duì)經(jīng)營(yíng)管姐理具有根本增性影響的惹基本管理制網(wǎng)度；制定《浮門市業(yè)務(wù)操荷作規(guī)程》、責(zé)《信貸業(yè)務(wù)關(guān)操作規(guī)程》屆等制度；并拒按照產(chǎn)品或曲業(yè)務(wù)發(fā)展及鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)管理需罵要制定了1恭60多個(gè)專覺(jué)項(xiàng)管理制度謹(jǐn)；同時(shí)制定滔了計(jì)干部交流、奴崗位輪換輪乓調(diào)、強(qiáng)制休勿假、親屬回秩避等四項(xiàng)制意度，對(duì)全員誘進(jìn)行連續(xù)動(dòng)屢態(tài)的管理；蠟在風(fēng)險(xiǎn)管理黑上，本行密紫切關(guān)注國(guó)家觸政策及經(jīng)濟(jì)枕發(fā)展動(dòng)態(tài)，凱針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)察營(yíng)環(huán)節(jié)上存朱在的各類風(fēng)練險(xiǎn)隱患，進(jìn)劇行不定期的泉風(fēng)險(xiǎn)提示，蹄報(bào)告期已刊次出7期，共媽17個(gè)方面太、41點(diǎn)。琴如《物權(quán)法叔》實(shí)施后，巴我行發(fā)出關(guān)祥于《物權(quán)法奔》實(shí)施后給泰我們帶來(lái)的朗六大風(fēng)險(xiǎn)提盜示；在審查顧呆賬核銷貸街款資料中發(fā)掩現(xiàn)部分上報(bào)太核銷貸款因畢喪失訴訟時(shí)敲效、執(zhí)行時(shí)襯效或未采取務(wù)有效的訴訟巷防范措施喪慘失了債權(quán)的英法律保護(hù)，搖及時(shí)發(fā)出關(guān)鐵于法律訴訟目16條風(fēng)險(xiǎn)派提示。報(bào)告嘩期內(nèi)，本行罩按照統(tǒng)一授矩信、適度授養(yǎng)信、優(yōu)先授蟲信、分類授青信的授信原頁(yè)則開展授信鴿核實(shí)工作，框全年共核實(shí)史企業(yè)授信2財(cái)55筆，綜付合授信額度輕13485甜8萬(wàn)元：其態(tài)中貸款額度靈81058莊萬(wàn)元，票據(jù)葡承兌敞口4治7130萬(wàn)睡元，票據(jù)貼妹現(xiàn)290萬(wàn)御元,保函2園270萬(wàn)元細(xì)，貿(mào)易融資絹1500萬(wàn)熱元，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)蹈管理委員會(huì)準(zhǔn)審批。通過(guò)爽上述措施的繩實(shí)施，有效灶地防范了信這貸和操作風(fēng)填險(xiǎn)的產(chǎn)生。集同過(guò)上述措援施的實(shí)施，亡逐步建立了旁一個(gè)比較完獸善的內(nèi)控制挺度體系，內(nèi)吸控體系完整殘、合理、有郵效。愁2、全面審各計(jì)情況。今報(bào)告期內(nèi)，參合行完成審縱計(jì)項(xiàng)目31慚個(gè)，出具審固計(jì)報(bào)告39萬(wàn)份，提出整險(xiǎn)改意見(jiàn)52暫條，建議處鼓罰責(zé)任人7購(gòu)0人，處罰資金額970目0元，真正孩起到保駕護(hù)仰航的作用。陰一是開展領(lǐng)鎮(zhèn)導(dǎo)干部經(jīng)濟(jì)迅責(zé)任審計(jì)。按全年共對(duì)1被8個(gè)支行行土長(zhǎng)、總行三觸部總經(jīng)理和沃新提拔的3閉位中層干部搶進(jìn)行了任職甩以來(lái)經(jīng)濟(jì)責(zé)圾任審計(jì)，提粒出審計(jì)整改熊意見(jiàn)32條待，根據(jù)審計(jì)剩結(jié)果，作出茄評(píng)價(jià)。二是唇開展新增不睛良貸款專項(xiàng)怎審計(jì)。合行紹對(duì)2007扯年和上半年沿新增不良貸礙款進(jìn)行專項(xiàng)僵審計(jì)，涉及麥14個(gè)支行梨，審計(jì)面達(dá)帆100%，柔針對(duì)審計(jì)中飽發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題缸，出具審計(jì)喝報(bào)告下發(fā)各蝶支行并要求膠進(jìn)行整改，蠻提出防范新腥不良貸款產(chǎn)斑生等審計(jì)建筆議9條。三肉是開展同業(yè)敢存款專項(xiàng)審扇計(jì)。合行從品資金業(yè)務(wù)和旅合規(guī)操作入償手，對(duì)全行筆2005年拆到2007找年的同業(yè)存余款進(jìn)行了專寨項(xiàng)審計(jì)，針澤對(duì)存在問(wèn)題隱提出整改意再見(jiàn)及建議4錫條。四是加勉強(qiáng)審計(jì)檔案掌管理。合行木被市內(nèi)審協(xié)騙會(huì)推薦參加墨臺(tái)州市審計(jì)玉檔案質(zhì)量評(píng)奧比，獲優(yōu)勝婚獎(jiǎng)。五是強(qiáng)怠化紀(jì)檢監(jiān)察趨工作。年初然合行與各支漆行、各部室唯負(fù)責(zé)人共3擠0人簽訂廉霉政自律承諾運(yùn)書、案件防挑控責(zé)任書和殼違法違規(guī)違仔紀(jì)案件查防偏責(zé)任書，同寄時(shí)加強(qiáng)了員干工日常行為蒼綜合考核。殲到年末，合何行共接到群猴眾來(lái)電2次廳、來(lái)信4封不、來(lái)訪5人哄，其中上級(jí)距交辦信訪1攔件，做到事孝事有調(diào)查、妹件件有落實(shí)獄；在處理違炎規(guī)工作人員桃時(shí)，合行紀(jì)午檢、監(jiān)察部杯門堅(jiān)持處罰螺與教育相結(jié)啄合的原則，愚共對(duì)38人脈作出了經(jīng)濟(jì)袖處罰，處罰蛇金額390鍵0元，對(duì)1膨人行政開除城留用兩年處輪分。報(bào)告期連內(nèi)，本行操蓋作風(fēng)險(xiǎn)基本烤可控，對(duì)審旋計(jì)中發(fā)現(xiàn)的邀問(wèn)題，本行怠已責(zé)令相關(guān)飾部門和責(zé)任摔人進(jìn)行認(rèn)真往整改。瞞第五章冶公司治理情給況矮一、經(jīng)營(yíng)決腫策體系瓜本行權(quán)力機(jī)更構(gòu)是股東代揉表大會(huì)，通憐過(guò)董事會(huì)進(jìn)獻(xiàn)行決策、管帥理，由監(jiān)事裙會(huì)行使監(jiān)督耐職能。行長(zhǎng)窩對(duì)董事會(huì)負(fù)測(cè)責(zé)，執(zhí)行董檔事會(huì)的各項(xiàng)舌決議，負(fù)責(zé)稈本行的日常偵經(jīng)營(yíng)管理工做作。本行實(shí)角行一級(jí)法人武體制，對(duì)公捆司通過(guò)董事堅(jiān)會(huì)、監(jiān)事會(huì)似進(jìn)行管理和它監(jiān)督。行長(zhǎng)母受聘于董事袋會(huì)，負(fù)責(zé)本堅(jiān)行日常經(jīng)營(yíng)寇管理。本行嫁各分支機(jī)構(gòu)歐均為非獨(dú)立斑核算單位，鹿其經(jīng)營(yíng)管理魚活動(dòng)根據(jù)總甜行授權(quán)進(jìn)行踢，并對(duì)總行糊負(fù)責(zé)。報(bào)告蕉期內(nèi)，本行悲不斷完善股演東代表大會(huì)免、董事會(huì)、己監(jiān)事會(huì)和經(jīng)某營(yíng)管理層獨(dú)展立運(yùn)作、有將效制衡的公舉司治理結(jié)構(gòu)嶄，其核心目每標(biāo)是在尊重龜和保護(hù)存款壇人利益的前龜提下，追求野股東價(jià)值的溫長(zhǎng)期最大化遙。嚷二、股本變環(huán)動(dòng)及股東情敵況種（一）股本陵結(jié)構(gòu)情況嗽本行股本由儉自然人股和楊法人股組成跪，自然人股淚和法人股又倚分別設(shè)定資叔格股和投資研股兩種。本斬行注冊(cè)資金覽為人民幣2黃9,121徐.30萬(wàn)元以，截至20俯08年12姑月31日實(shí)步收資本33改0,019州,874.街79元，其幼中外匯資本損金為美元2炊00萬(wàn)元，捆折合人民幣罩1,655罪萬(wàn)元。股本贈(zèng)結(jié)構(gòu)為：自忙然人股24促7,236賽,000股振，其中資格訂股7,47耕7,000扣股，投資股攏239,7仔59,00吸0股，占總辭股本的74縮.92％，香其中本行職艦工持股82信,006,屯100股(能資格股74門1,000欺股，投資股銀81,26霜5,100益股)，占總種股本的24車.85%；男職工之外的蹲自然人股東院持股165梅,249,上774.7義9股（含原烘信用社股金幼轉(zhuǎn)入19,循874.7濫9元）(資吳格股6,7魂55,87秋4.79股云（含原信用咬社股金轉(zhuǎn)入殘19,87構(gòu)4.79元今），投資股谷158,4弊93,90肚0股）占總退股本的50衣.07%；例法人股82筑,764,莫000股，誠(chéng)其中資格股坑1,310魔,000股雪，投資股8跨1,454練,000股非，占股本總經(jīng)額的25.殊08%。以恰上各項(xiàng)比例車，均符合銀柱監(jiān)會(huì)《農(nóng)村幟合作銀行管咐理暫行規(guī)定古》有關(guān)規(guī)定舌。都（二）股東職情況查報(bào)告期末，猶本行股東總挎人數(shù)為7,糧608人，濕其中法人股久東131人柿，非職工自顫然人股東6仗,736人繡，本行職工演股東741贏人。鋪三、股東代采表大會(huì)情況旅（一）股東部代表大會(huì)基勁本情況織本行嚴(yán)格按燦照《章程》宰規(guī)定的股東扁代表任職資靠格和選聘程鐵序選舉產(chǎn)生猶股東代表，核股東代表的舉人數(shù)和人員舟構(gòu)成符合法腿律法規(guī)和本笨行《章程》牽的有關(guān)規(guī)定胡。到報(bào)告期巨末，本行第啟一屆股東代計(jì)表大會(huì)的代堤表由職工股背東、其他自隨然人股東和產(chǎn)法人股東分啞別根據(jù)25吐：50：2嬌5的比例旦，按資格股野一人一票、麥自然人投資駁股每200溝0股一票、香法人投資股叉每2000予0股一票選蹄舉產(chǎn)生。本慨行第一屆股捏東代表名額雅為99名,制選舉產(chǎn)生股員東代表99尊名，其中非赴職工自然人躲股東代表4疏9名，占4造9.50%柄；企業(yè)法人旺股東代表2圣5名，占2舊5.25組%；員工代巷表25名，葡占25.2辱5%，符合李銀監(jiān)會(huì)有關(guān)務(wù)規(guī)定。本行筐第二屆股東糊代表名額為丈98名,選卡舉產(chǎn)生股東匹代表98名暑，其中非職暫工自然人股風(fēng)東代表48傷名，占49終%；企業(yè)法豈人股東代表息25名，占呀25.5尊%；員工代竊表25名，簽占25.5罵%，符合銀石監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)粉定。本行較才為合理的股撈權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)趕行規(guī)范，確因保了所有股蝦東享有平等坑地位并能夠格充分行使自暖己的權(quán)利。倆本行股東代每表大會(huì)均由嘗律師出具律停師見(jiàn)證書。毛（二）召開惰股東代表大朽會(huì)情況醒本行全年共西召開3次股袖東代表大會(huì)達(dá)，出席會(huì)議紋的跌股東代表比內(nèi)例和股東大侍會(huì)程序符合扭《農(nóng)村合作畢銀行管理暫怎行規(guī)定》和冊(cè)《章程》有走關(guān)規(guī)定。散1、一屆股害東代表大會(huì)約五次會(huì)議。巾本行較一屆五次股購(gòu)東代表大會(huì)掌于2023魔年1月31星日下午召開姓。本次大會(huì)流應(yīng)到代表9頂9名，實(shí)到臺(tái)代表88人魚（因故1人們、因事請(qǐng)假貌10人），努占應(yīng)到代表勁人數(shù)的89炊％，應(yīng)到代湯表總投票權(quán)莊5322票點(diǎn)、3205賊.7萬(wàn)股，確實(shí)到代表總尸投票權(quán)47策31票、2許592.6驕萬(wàn)股，分別臥占應(yīng)到代表譯總投票權(quán)數(shù)彩的89％和枝80％；本改次大會(huì)聽取問(wèn)王先德董事嫂長(zhǎng)代表董事艘會(huì)作浙江溫塑嶺農(nóng)村合作棋銀行200既7年度第一躁屆董事會(huì)工東作報(bào)告；聽莫取鄭學(xué)富監(jiān)療事長(zhǎng)代表監(jiān)舅事會(huì)作浙江雹溫嶺農(nóng)村合含作銀行20更07年度第膽一屆監(jiān)事會(huì)竊工作報(bào)告；壞聽取財(cái)務(wù)會(huì)秩計(jì)部總經(jīng)理印彭文旻作浙茶江溫嶺農(nóng)村辟合作銀行2泉007年財(cái)艙務(wù)決算、利徐潤(rùn)分配和2閃008年財(cái)雁務(wù)預(yù)算草案早報(bào)告；聽取帖王先德董事霧長(zhǎng)代表董事耽會(huì)作關(guān)于浙謀江溫嶺農(nóng)村青合作銀行董美事會(huì)對(duì)監(jiān)事唇2007年些度績(jī)效評(píng)價(jià)煤結(jié)果的報(bào)告槳；聽取王先至德董事長(zhǎng)代愿表董事會(huì)作炊關(guān)于浙江溫?cái)y嶺農(nóng)村合作乎銀行董事會(huì)球?qū)Ω呒?jí)管理令層人員20蘇07年度績(jī)腰效評(píng)價(jià)結(jié)果賭的報(bào)告；聽蝴取鄭學(xué)富監(jiān)姥事長(zhǎng)代表監(jiān)艱事會(huì)作關(guān)于酸浙江溫嶺農(nóng)文村合作銀行仆監(jiān)事會(huì)對(duì)董蓬事2007觸年度績(jī)效評(píng)活價(jià)結(jié)果的報(bào)液告；聽取林曬陽(yáng)初行長(zhǎng)作手關(guān)于浙江溫虛嶺農(nóng)村合作醋銀行200攝7-200企9年達(dá)標(biāo)規(guī)但劃及達(dá)標(biāo)測(cè)侄算指標(biāo)說(shuō)明糾。大會(huì)采取頸無(wú)記名投票左表決的方式訪通過(guò)了如下雙決議：鑒（1）審議責(zé)通過(guò)了《溫和嶺農(nóng)村合作矛銀行董事會(huì)唉工作報(bào)告》擔(dān)；這（2）審議叮通過(guò)了《溫針嶺農(nóng)村合作建銀行監(jiān)事會(huì)現(xiàn)工作報(bào)告》懶；查（3）審議暖通過(guò)了《溫遵嶺農(nóng)村合作昨銀行200呈7年財(cái)務(wù)決烈算、利潤(rùn)分像配和200炒8年財(cái)務(wù)預(yù)鵝算草案》；越（4）審議棗通過(guò)了《對(duì)禽董事、監(jiān)事診、高級(jí)管理理層成員履職凝情況評(píng)價(jià)》正。茂2、二屆股銀東代表大會(huì)錫一次會(huì)議。旗本行二屆股鄉(xiāng)東代表大會(huì)拌一次會(huì)議于乏2023年月5月28日面下午召開。曉本次大會(huì)應(yīng)烏到代表98誤名，實(shí)到代策表98人（東含代理人）舒，占應(yīng)到代適表人數(shù)的1桃00％，應(yīng)腿到代表總投逆票權(quán)546保1票，實(shí)到酬代表總投票緩權(quán)5461蝴票，占應(yīng)到賊代表總投票侄權(quán)數(shù)的10件0％；本次歐大會(huì)聽取了昨王先德董事礙長(zhǎng)代表一屆為董事會(huì)所作獻(xiàn)的浙江溫嶺液農(nóng)村合作銀休行一屆董事嶼會(huì)工作報(bào)告它；聽取了鄭摧學(xué)富監(jiān)事長(zhǎng)侍代表一屆監(jiān)受事會(huì)所作的堪浙江溫嶺農(nóng)撇村合作銀行炭一屆監(jiān)事會(huì)陳工作報(bào)告；忍聽取了林陽(yáng)妙初行長(zhǎng)代表冠經(jīng)營(yíng)班子所母作的關(guān)于浙茅江溫嶺農(nóng)村保合作銀行2噸008-2觀010年達(dá)拜標(biāo)規(guī)劃（草貢案）以及達(dá)炸標(biāo)測(cè)算指標(biāo)秒的說(shuō)明；聽厲取工作人員玻管簫所作的艦浙江溫嶺農(nóng)崗村合作銀行擔(dān)股東代表大惠會(huì)議事規(guī)則醫(yī)（草案）、灑浙江溫嶺農(nóng)腎村合作銀行煮第二屆董事福會(huì)董事、監(jiān)斃事會(huì)非員工讀監(jiān)事選舉辦因法（草案）損、浙江溫嶺扔農(nóng)村合作銀梢行獨(dú)立董事平選舉辦法（訓(xùn)草案）；選尺舉產(chǎn)生了第臂二董事會(huì)董漆事、第二屆汽監(jiān)事會(huì)非員桂工監(jiān)事、第鵲二屆董事會(huì)萄獨(dú)立董事。趟大會(huì)采取無(wú)檔記名投票表山?jīng)Q的方式通孝過(guò)了如下決饞議：板（1）審議春通過(guò)了《浙旺江溫嶺農(nóng)村森合作銀行一林屆董事會(huì)工蠟作報(bào)告》；轟（2）審議漫通過(guò)了《浙渠江溫嶺農(nóng)村負(fù)合作銀行一肉屆監(jiān)事會(huì)工插作報(bào)告》；嗓（3）審議跌通過(guò)了《浙愚江溫嶺農(nóng)村爸合作銀行2霞008-2持010年達(dá)查標(biāo)規(guī)劃》；配（4）審議低通過(guò)了《浙梢江溫嶺農(nóng)村造合作銀行股杯東代表大會(huì)車議事規(guī)則》代；譜（5）審議跡通過(guò)了《浙曠江溫嶺農(nóng)村鴿合作銀行第型二屆董事會(huì)畢董事、監(jiān)事鄉(xiāng)會(huì)非員工監(jiān)姓事選舉辦法堡》；勻（6）審議喬通過(guò)了《浙嶼江溫嶺農(nóng)村恒合作銀行獨(dú)混立董事選舉伙辦法》；缺（7）審議巾通過(guò)了《浙帳江溫嶺農(nóng)村奴合作銀行第幅二屆董事會(huì)離董事選舉結(jié)蜘果》；遲（8）審議息通過(guò)了《浙士江溫嶺農(nóng)村達(dá)合作銀行第團(tuán)二屆董事會(huì)熊獨(dú)立董事選允舉結(jié)果》；壓（9）審議雨通過(guò)了《浙瘡江溫嶺農(nóng)村粥合作銀行第仔二屆監(jiān)事會(huì)失非員工監(jiān)事斜選舉結(jié)果》哥。塵3、二屆股假東代表大會(huì)品二次會(huì)議。矩本行二屆股萬(wàn)東代表大會(huì)長(zhǎng)二次會(huì)議于訂2023年蹄9月18日紙下午召開。皂本次大會(huì)應(yīng)由到代表98敘名，實(shí)到代蔑表90人（觸含代理人）那，占應(yīng)到代橋表人數(shù)的9床1.8％，鐘應(yīng)到代表總程投票權(quán)54妖61票，實(shí)勵(lì)到代表總投奴票權(quán)512扔9票，占應(yīng)豈到代表總投漠票權(quán)數(shù)的9便3.9％，錢符合本行章悲程規(guī)定；本略次大會(huì)聽取準(zhǔn)了林陽(yáng)初行際長(zhǎng)所作的《掙浙江溫嶺農(nóng)燙村合作銀行垮上半年業(yè)務(wù)具經(jīng)營(yíng)分析和折下半年主要健工作措施》盤的報(bào)告，聽遲取王先德董警事長(zhǎng)代表董北事會(huì)所作的牧《浙江溫嶺形農(nóng)村合作銀真行與仙居縣億農(nóng)村信用聯(lián)框社開展戰(zhàn)略鋒合作》的情梅況說(shuō)明，聽寫取童雄杰副氣行長(zhǎng)代表董盤事會(huì)作《浙燭江溫嶺農(nóng)村杯合作銀行股脊份管理辦法禽（草案）》倆的情況說(shuō)明演。大會(huì)采取閃無(wú)記名投票批表決的方式努通過(guò)了如下瓦決議：禾（1）審議武通過(guò)了《浙若江溫嶺農(nóng)村嘆合作銀行與妻仙居縣農(nóng)村微信用聯(lián)社開辯展戰(zhàn)略合作受》。過(guò)（2）審議甩通過(guò)了《浙蝕江溫嶺農(nóng)村鵲合作銀行股堆份管理辦法紙》。策四、董事會(huì)閉的構(gòu)成及其插工作情況無(wú)（一）董事午會(huì)的構(gòu)成情拾況兇本行嚴(yán)格按論照《章程》攤規(guī)定的董事灶任職資格和謙選聘程序選貢舉董事，董悼事會(huì)的人數(shù)把和人員構(gòu)成番符合法律法唉規(guī)的要求。賠至報(bào)告期末置，本行董事釘會(huì)由13名論董事組成，至其中獨(dú)立董嗽事2名，占攔15.4擺%慰；職工董事歐3名，占2剝3.1沿%怎；非職工自盞然人董事5章名，占38痕.5拉%氣；企業(yè)法人羅董事3名，則占23.1差%歪。堵溫嶺農(nóng)村合爽作銀行董事挺會(huì)成員情況辭姓名例性別抗出生年月月學(xué)歷魄社會(huì)職業(yè)始職務(wù)耽代表的股權(quán)風(fēng)類別佛王先德商男貓1958.東3躬在職研究生性本行員工箏董事、董事芳長(zhǎng)餓員工股東涂林陽(yáng)初談男磁1962.郊12位本科合本行員工繭董事、行長(zhǎng)疊員工股東殲童雄杰悔男略1961.陪10掩本科徐本行員工槳董事、副行件長(zhǎng)寬員工股東全王秀玉昨男簡(jiǎn)1963.盡9忍高中漂臺(tái)州市成奇勁鞋業(yè)有限公悠司董事長(zhǎng)勤董事錄法人股東他陳根土示男躲1954.住9窯高中倍溫嶺市舜浦窮帽業(yè)有限公黃司黨支書、耕董事長(zhǎng)、溫枯嶺市工商聯(lián)禮（總商會(huì)）舊副會(huì)長(zhǎng)纖董事博法人股東畢顏玲明著男貨1963.喜9輸大專宿臺(tái)州市明華呀工貿(mào)有限公篇司董事長(zhǎng)，印省人大代表蔑、臺(tái)州市工加商聯(lián)（總商檔會(huì)）副會(huì)長(zhǎng)候董事婆法人股東妻王雪萍槽女澡1967.仙5沫大專揭溫嶺市澤國(guó)鏡鎮(zhèn)東河居民謝委員會(huì)主任固、溫嶺市人液大代表需董事膠自然人股東都李福友殺男騾1951.柴4知中專淘溫嶺市城西陜街道王府基龜村黨支部書神記倚董事增自然人股東饅張伯清功男純1955.迎11冰高中部溫嶺市新河層鎮(zhèn)下張村黨潛總支書記于董事查自然人股東咐趙加平訊男曉1962.租2縱高中識(shí)溫嶺市大溪泥鎮(zhèn)山市村村柏民委員會(huì)主貢任鏟董事三自然人股東標(biāo)蔣正祥來(lái)男慧1952.億11坦中專嘩溫嶺市石橋襲頭鎮(zhèn)下洞橋斃村黨支部書剛記那董事士自然人股東夠黃燕君工女蔽1955.伐3過(guò)本科繳浙江大學(xué)經(jīng)巴濟(jì)學(xué)院教授址、碩士研究旨生導(dǎo)師、金愿融研究所副芒所長(zhǎng)，兼任難國(guó)家社會(huì)科照學(xué)基金項(xiàng)目閉成果鑒定專型家等職奔獨(dú)立認(rèn)董事苦非股東筑蓋曉芬己女謹(jǐn)1956.甚3增本科蒜浙江金融學(xué)嶺院職業(yè)學(xué)院役黨委副書記童、經(jīng)濟(jì)學(xué)副昨教授牌獨(dú)立晨董事翠非股東童（二）董事幕會(huì)工作情況涉本叉行現(xiàn)有董事肥11人，其促中，農(nóng)戶（漏農(nóng)村工商戶天）、企業(yè)、怒本行職工擔(dān)害任董事的比晴例為5：3瘡：3，即農(nóng)柴戶（含農(nóng)村慨工商戶）擔(dān)捕任董事5人們，企業(yè)法人惡擔(dān)任董事3午人，本行職誘工擔(dān)任董事椒3人。農(nóng)戶閑的董事由農(nóng)遲戶、個(gè)體工涌商戶、其他線自然人不同湖群體的代表夜組成；另有貸獨(dú)立董事2瓣人。懷上述比例符益合章程及銀芬監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)岸定。靈董事會(huì)下設(shè)患風(fēng)險(xiǎn)管理委茶員會(huì)、人事愈薪酬委員會(huì)訊、審計(jì)委員沈會(huì)、關(guān)聯(lián)交成易控制委員其會(huì)等四個(gè)專磁門委員會(huì)和悟董事會(huì)辦公劣室。椅2023年別本行一屆董弱事會(huì)共召開作了三次會(huì)議指，二屆董事飯會(huì)共召開四揚(yáng)次會(huì)議；審殺議表決通過(guò)湯了41項(xiàng)決迎議。會(huì)議程御序符合《農(nóng)親村合作銀行恥管理暫行規(guī)致定》和《溫騎嶺農(nóng)村合作雞銀行章程》類有關(guān)規(guī)定。租1、一屆十拖九次董事會(huì)刃議。晚本行一屆十主九次董事會(huì)棋于2023奪年1月31憑日上午在溫遍嶺農(nóng)村合作揚(yáng)銀行五樓會(huì)舒議室召開。寒11名董事概和2名獨(dú)立撞董事參加會(huì)冷議，6名監(jiān)渡事及相關(guān)人親員列席會(huì)議靠。會(huì)議經(jīng)充境分商議，經(jīng)帝記名表決，程通過(guò)了如下共14項(xiàng)決議啦。訂（1）審議余通過(guò)了溫嶺白農(nóng)村合作銀匪行2007盞年度業(yè)務(wù)經(jīng)落營(yíng)工作報(bào)告加。傭（是2）審議通名過(guò)了溫嶺農(nóng)櫻村合作銀行葛2007年策度一屆董事山會(huì)工作報(bào)告籍。球（減3）審議通騰過(guò)了溫嶺農(nóng)沈村合作銀行我2007年允年度報(bào)告（占信息披露報(bào)槳告）草案。紡（泛4）審議通第過(guò)了溫嶺農(nóng)賠村合作銀行兼2023年銀業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)活劃情況的報(bào)顛告。把（捕5）審議通參過(guò)了溫嶺農(nóng)備村合作銀行態(tài)2007年剪財(cái)務(wù)決算、副利潤(rùn)分配和蝕2023年肺財(cái)務(wù)預(yù)算草戀案報(bào)告。吊（盟6）審議通灘過(guò)了溫嶺農(nóng)課村合作銀行各董事會(huì)對(duì)監(jiān)爪事2007支年度績(jī)效評(píng)攤價(jià)結(jié)果報(bào)告鞋。少（7）審議較通過(guò)了溫嶺主農(nóng)村合作銀舍行董事會(huì)對(duì)停高級(jí)管理層互人員200綢7年度績(jī)效拳評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)專告。光（8）審議皇通過(guò)了設(shè)立您溫嶺農(nóng)村合辛作銀行10吼00萬(wàn)元冠倘名助困基金欣。腦（9）審議教通過(guò)了溫嶺沉農(nóng)村合作銀疫行2007攪年度外匯業(yè)家務(wù)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)珠結(jié)匯。貌（10）審消議通過(guò)了對(duì)暗吳金玲等8譜3戶呆賬貸刊款進(jìn)行核銷培。敞（11）審尚議通過(guò)了江督春富同志為袖浙江溫嶺農(nóng)伴村合作銀行載風(fēng)險(xiǎn)管理部膊、浙江溫嶺漸農(nóng)村合作銀父行合規(guī)部總咐經(jīng)理。醒（12）審蕉議通過(guò)了調(diào)烏整溫嶺農(nóng)村典合作銀行一懼屆董事會(huì)各資專門委員會(huì)規(guī)組成人員。具（13）審機(jī)議通過(guò)了溫山嶺農(nóng)村合作鉛銀行200濫7年度獨(dú)立美董事、外部達(dá)董事、監(jiān)事誰(shuí)薪酬。敘（14）審敬議通過(guò)了關(guān)潛于溫嶺農(nóng)村業(yè)合作銀行一尸屆股東代表述大會(huì)第五次勤會(huì)議議程。芝2、一屆二望十次董事會(huì)卵議。代本行一屆二章十次董事會(huì)蓮于2023幸年4月18恰日在溫嶺農(nóng)蜂村合作銀行棟五樓會(huì)議室碰召開。10壞名董事和2刪名獨(dú)立董事灣出席會(huì)議。柄5名監(jiān)事及嶄相關(guān)人員列頂席會(huì)議，會(huì)歇議經(jīng)充分商范議，經(jīng)記名陷表決，通過(guò)袍了如下2項(xiàng)揮決議。浙（1）審議鍛通過(guò)了溫嶺圈農(nóng)村合作銀哲行第二屆股筆東代表、董手、監(jiān)事?lián)Q屆驚工作實(shí)施方區(qū)案；只（2）審議諷通過(guò)了溫嶺程農(nóng)村合作銀義行第二屆股貧東代表選舉賞辦法。評(píng)3、一屆二蠟十一次董事病會(huì)議。抽本行一屆二趁十一次董事須會(huì)于200蛾8年5月2事8日上午在奏溫嶺農(nóng)村合么作銀行五樓坦會(huì)議室召開畏。11名董劇事和2名獨(dú)邁立董事出席底會(huì)議。5名拿監(jiān)事及相關(guān)勒人員列席會(huì)堵議，會(huì)議經(jīng)踏充分商議，浙經(jīng)記名表決滅，通過(guò)了如悠下4項(xiàng)決議授。雖（1）審議并通過(guò)了溫嶺灑農(nóng)村合作銀霸行第一屆董婆事會(huì)工作報(bào)何告；蒙（2）審議站通過(guò)了溫嶺南農(nóng)村合作銀掠行向四川汶拳川災(zāi)區(qū)人民搏捐款33萬(wàn)蠻元；具（3）審議券通過(guò)了溫嶺掛農(nóng)村合作銀丑行2023抹-2023封年達(dá)標(biāo)規(guī)劃宴（草案）；荒（4）審議貢通過(guò)了溫嶺誓農(nóng)村合作銀飽行第二屆股冬東代表大會(huì)熊第一次會(huì)議煤議程。理4、二屆一都次董事會(huì)議季。樓本行二屆一雄次董事會(huì)于五2023年汽5月28日振下午在溫嶺同黨校一樓會(huì)劍議室召開。吸11名董事踩和2名獨(dú)立譽(yù)董事出席會(huì)箏議。7名監(jiān)屈事及相關(guān)人騎員列席會(huì)議掙。會(huì)議經(jīng)充鄙分商議，經(jīng)斤記名表決，胖通過(guò)了如下逃6項(xiàng)決議。麗（1）審議錘通過(guò)了溫嶺累農(nóng)村合作銀忙行董事會(huì)議垮事規(guī)則；倘（2）審議賄通過(guò)了溫嶺煩農(nóng)村合作銀現(xiàn)行二屆董事底會(huì)董事長(zhǎng)選撈舉辦法；哨（3）審議奔通過(guò)了關(guān)于拐選舉二屆董犬事會(huì)董事長(zhǎng)糊選舉結(jié)果；洽（4）審議屢通過(guò)了關(guān)于玻聘任林陽(yáng)初罩同志為溫嶺億農(nóng)村合作銀等行行長(zhǎng)；榨（5）審議乘通過(guò)了關(guān)于棉聘任張才欣告、童雄杰同豪志為溫嶺農(nóng)碧村合作銀行咐副行長(zhǎng)。設(shè)（6）審議違通過(guò)了關(guān)于臂聘任彭文旻林、王輝杰、拍江春富同志撲為溫嶺農(nóng)村裁合作銀行財(cái)站務(wù)會(huì)計(jì)部、憲審計(jì)部和合煉規(guī)部總經(jīng)理純。棕5、二屆椒二次董事會(huì)澡。蕉本行二屆二遺次董事會(huì)于痛2023年謹(jǐn)7月3日上渴午在千島湖列開元渡假村看四樓會(huì)議室攜召開。11籃名董事和2刷名獨(dú)立董事譜出席會(huì)議。串7名監(jiān)事及刑相關(guān)人員列恒席會(huì)議。會(huì)炸議經(jīng)充分商肯議，經(jīng)記名我表決，通過(guò)俗了如下6項(xiàng)不決議。占（1）審議舊通過(guò)了董事或會(huì)對(duì)董事長(zhǎng)凈授權(quán)；坐（2）審議元通過(guò)了二屆針董事會(huì)各專我門委員會(huì)組拌成人員；冷（3）審議奮通過(guò)了二屆泳董事會(huì)秘書控兼董事會(huì)辦蛙公室主任人番選；諒（4）審議濟(jì)通過(guò)了《溫匠嶺農(nóng)村合作變銀行公務(wù)用徑車改革方案億》；漂（5）審議律通過(guò)了《溫勾嶺農(nóng)村合作陷銀行太平支苗行城中儲(chǔ)蓄秋所歇業(yè)》；盯（6）審議瀉通過(guò)了《溫芹嶺農(nóng)村合作片銀行行長(zhǎng)室洽工作細(xì)則等香11項(xiàng)制度份》。男6、二屆三隔次董事會(huì)。怒本行二屆三誕次董事會(huì)于傍2023年艦9月18日卸上午在溫嶺腳農(nóng)村合作銀帽行五樓會(huì)議訂室召開。1竹1名董事出喬席會(huì)議。6酷名監(jiān)事及相瓣關(guān)人員列席樓會(huì)議。會(huì)議壞經(jīng)充分商議荒，經(jīng)記名表刪決，通過(guò)了暮如下6項(xiàng)決立議。規(guī)（1）審議艇通過(guò)了溫嶺扎農(nóng)村合作銀炕行與仙居縣乞農(nóng)村信用聯(lián)謹(jǐn)社開展戰(zhàn)略對(duì)合作。兆（2）審議凍通過(guò)了《浙埋江溫嶺農(nóng)村葵合作銀行股毫份變動(dòng)管理剃辦法（草案白）》。葬（3）審議串通過(guò)了《浙傾江溫嶺農(nóng)村沖合作銀行2構(gòu)008年度驚員工勞動(dòng)分覺(jué)配考核辦法腸》和《溫嶺妄農(nóng)村合作銀僚行2023盜年支行行長(zhǎng)敗年薪制考核縣》。揚(yáng)（4）審議華通過(guò)了溫嶺徑農(nóng)村合作銀罰行審計(jì)部總圣經(jīng)理王輝杰陪同志任職資濃格個(gè)案上報(bào)甚。慎（5）審議誤通過(guò)了溫嶺兔農(nóng)村合作銀姐行第二屆董霧事會(huì)審計(jì)委障員會(huì)組成人陽(yáng)員。曠（6）審議柔通過(guò)了溫嶺送農(nóng)村合作銀哈行第二屆股侄東代表大會(huì)屆第二次會(huì)議股議程。柏7、二屆四兇次董事會(huì)。斤本行二屆四發(fā)次董事會(huì)于農(nóng)2023年社12月16值日下午在塢搖根大巖頭農(nóng)姨業(yè)開發(fā)有限碗公司會(huì)議室斤召開。9名期董事和2名棚獨(dú)立董事出曾席會(huì)議。5頑名監(jiān)事及相販關(guān)人員列席晚會(huì)議。會(huì)議換經(jīng)充分商議侄，經(jīng)記名表選決，通過(guò)了田如下3項(xiàng)決伸議。脊（1）審議船通過(guò)對(duì)葉文輩初等123儉戶呆賬貸款碎進(jìn)行核銷。紅（2）審議拋通過(guò)溫嶺農(nóng)盤村合作銀行夸2023年帽重大固定資蔽產(chǎn)購(gòu)建立項(xiàng)羅。藥（3）審議黑《浙江溫嶺出農(nóng)村合作銀息行股份變動(dòng)破辦理規(guī)則（畝草案）》。己8、組織外閥部董事調(diào)研眠和培訓(xùn)。紹2023年兇，本行共計(jì)衡6次組織非隨員工董事膚赴大溪支行橡、牧嶼支行煉、城北支行貍、城東支行貨、城西支行昨?qū)嵉卣{(diào)研，與聽取支行工眼作匯報(bào)，董紙事長(zhǎng)及董事屬們對(duì)支行工欲作所取得的必成績(jī)給予了尊充分的肯定沒(méi)，通過(guò)調(diào)研爪，對(duì)支行工拾作所面臨的隙困難及潛在森風(fēng)險(xiǎn)做出了采工作指導(dǎo)。定建議在看清悶問(wèn)題的基礎(chǔ)害上重創(chuàng)新、股抓拓展，加米大績(jī)效考核警力度，提高皂信貸人員積凍極性，在開請(qǐng)拓和創(chuàng)新中脾求發(fā)展。2文008年1煙0月15日歷至17日，涉本行選派蔣工正祥、李福古友2位非員攝工董事，參框加浙江省銀覆監(jiān)局在德清壩舉辦的浙江喘金融機(jī)構(gòu)農(nóng)防村合作金融蝕外部董（理波）事第三期完學(xué)習(xí)培訓(xùn)會(huì)舊。2023銷年11月1澆7日，全體軟外部董事參理加浙江大學(xué)妻王維安教授涉作題為《美只國(guó)次貸危機(jī)軋與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)胳金融形勢(shì)》頸專題講座?？穑ㄈ┆?dú)立谷董事工作情左況薪報(bào)告期內(nèi)，逝本行獨(dú)立董貫事黃燕君、前蓋曉芬兩名愿獨(dú)立董事按頸照法律法規(guī)桑和本行《章趁程》的要求猶，從保護(hù)存汗款人和中小衡股東的利益手出發(fā)，勤勉羅盡職，認(rèn)真負(fù)參加會(huì)議并配審議各項(xiàng)議幕案。報(bào)告期餐內(nèi)，本行獨(dú)蛾立董事如期揭參加本年度號(hào)舉行的六次趴董事會(huì)（全較年共七次）強(qiáng)，未對(duì)本年羊度的董事會(huì)縮議案及其他懇非董事會(huì)議亭案事項(xiàng)提出脅異議。同時(shí)偶，兩名獨(dú)立套董事分別于與2023年漏8月20日誼赴臺(tái)州明華窮工貿(mào)有限公近司調(diào)研，并照于8月21縮、22日分渠別赴城北支珍行、橫峰支畜行組織銀企充座談會(huì)及調(diào)禁研，與企業(yè)省家們就碰到困的困難和存鈴在問(wèn)題進(jìn)行班了廣泛的討朝論，充分聽折取了企業(yè)家塑對(duì)農(nóng)村合