2023年銀行人員從業(yè)資格考試真題在線

測試

1.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因

是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險

和聲譽風(fēng)險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操

作風(fēng)險。

2.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，

均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正

確的是（）o

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

【答案】：C

【解析】：

同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，

順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受

償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

3.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解析】：

貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運用。

4.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司

的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%—

15%o

5.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?/p>

A.加強(qiáng)對借款人經(jīng)營收入的真實性和穩(wěn)定性的關(guān)注

B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

C.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等

變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

D.貸款額度按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定

E.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

【答案】：A|C

【解析】：

B項屬于借款人自主支付的方式，而個人商用房貸款需采取受托支付

的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶；D項，貸款額度不能

簡單按照抵押物評估價值和貸款最高成數(shù)來確定；E項，將貸款調(diào)查

的全部事項委托第三方完成屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險之一。

6.個人貸款管理的主要原則包括（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款管理的基本原則包括:①全流程管理原則；②誠信申貸原則;

③協(xié)議承諾原則；④審貸分離原則；⑤實貸實付原則；⑥重視貸后管

理原則。

7.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.開戶放款-出賬前審核-放款通知

B.出賬前審核-放款通知-開戶放款

C.放款通知-出賬前審核-開戶放款

D.出賬前審核-開戶放款-放款通知

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款發(fā)放的具體流程：①出賬前審核，業(yè)務(wù)部門在接到放款

通知書后，對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核；②開戶放款，業(yè)

務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶

放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人

作回單。

8.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

【答案】：C

【解析】：

《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人及其他組織

之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議。因

此，自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。

9.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

【答案】：C

【解析】：

誠實信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔(dān)

的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)

合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履

行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原

則，但不屬于道德規(guī)則。

10.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性

的調(diào)查內(nèi)容不包括（）o

A.抵押物交易價格是否合理

B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)

查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵

押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押

物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否

為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整;

③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評

估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄?/p>

屋價值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)

可的評估機(jī)構(gòu)重新評估。

11.下列用大寫金額表示“￥1600.45”,正確的是（）□

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

【答案】：A

【解析】：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、

柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）

等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”

（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫

金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大

寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”

字樣填寫，不得留有空白。

12.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成

本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展

產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)

耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相

同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部

的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

13.下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。

A.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

B.采用多人審批時，一般采用狗多數(shù)票原則，即審批意見為“同意”

的票數(shù)達(dá)到評審人數(shù)的資及以上，最終審批意見方為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)審批表上簽署審

批意見

D.采用雙人審批時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審

批結(jié)論意見即可為“同意”

【答案】：C

【解析】：

A項，貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見一般為“同意”“否決”兩

種；B項，采用多人審批時，一般采用利多數(shù)票原則，即審批意見

為“同意”的票數(shù)達(dá)到評審人數(shù)的初及以上，最終審批意見方為“同

意”；D項，采用雙人審批時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同

意”意見時，審批結(jié)論意見方為“同意二

14.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負(fù)

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險類型主要是（）。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險。

15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

16.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】:A|E

【解析】：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

17.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素

有（）。

A.銀行承受能力

B.資金價格走勢

C.對存款人的吸引力

D.盈利能力

E.資金用途

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)

營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承

受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于

自己的價格標(biāo)準(zhǔn)。

18.銀行在確定個人貸款價格時，考慮其他融資渠道以及競爭對手的

利率水平的行為，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.成本收益原則

B.參照市場價格原則

C.風(fēng)險定價原則

D.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

【答案】：B

【解析】：

個人貸款定價原則中，參考市場價格原則是指銀行在確定貸款價格

時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公

平、合理，而且還要有市場競爭力。A項指個人貸款的收益要與資金

成本相匹配，保持一定的利差；C項指為盡量降低個人貸款風(fēng)險所帶

來的潛在損失，銀行應(yīng)該甄別個人信貸風(fēng)險，利用風(fēng)險定價技術(shù)使貸

款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險，把風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)；

D項指銀行個人貸款定價對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有

順經(jīng)濟(jì)周期特性。

19.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個

借款人，這種風(fēng)險管理策略是（）。

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一，性質(zhì)甚至同一個借款人。

20.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）o

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是

當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)

行的市場。

2L下列屬于常用的管控流動性風(fēng)險手段的有（）。

A.壓力測試

B.限額管理

C.風(fēng)險緩釋

D.VaR

E.現(xiàn)金流量管理

【答案】：A|B|E

【解析】：

流動性風(fēng)險的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理;②限額管理;

③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。

22.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款,

展期期限累計不得超過;一年以上的個人貸款，展期期限累計

與原貸款期限相加，不得超過。（）

A.原貸款期限；3年

B.1年；原貸款期限

C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】：C

【解析】：

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展

期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累

計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

23.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。

24.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：c

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%o

25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

26.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決

定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

27.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

【答案】：B|C|E

【解析】：

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而

在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)

構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響

商業(yè)銀行。

28.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

29.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,

需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡

B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，

后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

【答案】：B|E

【解析】：

B項，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項,

信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

30.下列關(guān)于個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、

行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商

向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)

經(jīng)紀(jì)公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

【答案】：D

【解析】：

D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

31.借記卡按功能的不同分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.個人卡

E.單位卡

【答案】：A|B|C

【解析】：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE

兩項為銀行卡按發(fā)行對象進(jìn)行的劃分。

32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點。

33.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

34.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

35.下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物的，須向銀

行提出變更貸款擔(dān)保申請

B.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商

同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

C.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請書，拖欠

的本息和費用在變更后一并補(bǔ)齊

D.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人

重新簽訂有關(guān)合同文本

【答案】：C

【解析】：

借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方

式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。

36.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本

JIfI,1111-

示、支示O

37.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有

()。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

38.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟(jì)運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

39.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利

率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)

險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

40.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊支的商業(yè)成本

B.銀行提前收回墊支的現(xiàn)金

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載的金額

E.是買進(jìn)票據(jù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

41.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

42.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

【答案】：B|D

【解析】：

票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不

適用于支票。

43.下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是

()。

A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，

還可以再出賬

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度額度

內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用

【答案】：B

【解析】：

B項，個人不可循環(huán)授信額度中，即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出

賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，也不能再出賬。

44.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險點不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.未按獨立公正原則審批

D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

【答案】：B

【解析】：

貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②

不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)

容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

45.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。

A.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書，個人貸款信息卡等一并

交借款人作回單

B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應(yīng)及時將

有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授

權(quán)委托書到柜臺即可辦理

D.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明

【答案】：C

【解析】：

委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件

和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求

對授權(quán)委托書進(jìn)行公證。

46.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù);②監(jiān)管規(guī)避；

③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風(fēng)險提示；?（言息披露；?

授信盡職；包脅助執(zhí)行；色禮物收、送；?吳樂及便利；（§客戶投訴。

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

47.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。E項，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

48.下列關(guān)于個人貸款的調(diào)查應(yīng)注意的問題有（）。

A.核實借款人身份證件原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)

B.對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證

明等

C.對借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

D.檢查申請資料是否存在不應(yīng)有的空白項，如申請書是否經(jīng)申請人簽

字等

E.所在單位人力或財務(wù)負(fù)責(zé)人簽字后可不再要求加蓋公章

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，關(guān)于個人貸款的調(diào)查應(yīng)核實借款人提供的個人資信及收入狀況

材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按

時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所

在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供

營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租

賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及

非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。

49.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）o

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的

參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

50.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估

借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房

貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。

51.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）o

A.兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收

入=（2350+150）/5000=50%；所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的

月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）6000=56%。

52.在個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、

評估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。

53.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入有

一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與

銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月

還款額比前一個2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.等額本金還款法

【答案】：A

【解析】：

等比累進(jìn)還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分

期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應(yīng)還

利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

54.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進(jìn)中