2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、下列不屬于中間業(yè)務的是（）。A.即期外匯交易B.國內貿易融資C.遠期外匯交易D.利率互換【答案】B2、()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。A.遠期B.期貨C.掉期D.期權【答案】A3、對于大多數商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾【答案】A4、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B5、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C6、（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。A.進口押匯B.保理C.福費延D.出口押匯【答案】D7、商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現鈔買入價。A.買入外幣現鈔B.賣出外幣現鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A8、關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息【答案】A9、（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。??A.浮動理財產品B.固收理財產品C.私募理財產品D.公募理財產品【答案】C10、我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理【答案】B11、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A.發(fā)放固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足【答案】A12、根據《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B13、金融工具不具有的性質是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B14、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%【答案】B15、在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D16、下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】B17、下列不屬于貸款公司的經營業(yè)務范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業(yè)務C.辦理資產轉讓D.辦理貸款項下的結算【答案】B18、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責【答案】A19、中國汽車金融公司的設立要經（）批準。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構共同D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B20、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.只要占有票據就可以行使票據權利B.票據的權利與票據不可分開C.以背書方式轉讓而流通D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權【答案】A21、下列選項中不屬于非銀行金融機構的是（）。A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司【答案】B22、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A23、假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A24、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A25、當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值B.外匯匯率下降，本幣對外貶值C.外匯匯率上漲，本幣對外升值D.外匯匯率下降，本幣對外升值【答案】A26、以下關于基金募集機構、投資顧問、估值核算機構等基金服務機構的義務表述錯誤的是（）。A.提供與企業(yè)經營狀況相關的報告B.建立應急等風險管理和災難備份系統C.不得泄露與基金份額持有人、基金投資運作的相關公開信息D.基金服務機構應當勤勉盡責、恪盡職守【答案】A27、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A28、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.合規(guī)風險D.國家風險【答案】C29、支付結算業(yè)務的方式不包括（）。A.現金支付B.信用卡C.匯款D.托收【答案】A30、反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。A.資產負債比率B.流動比率C.資本利潤率D.資產利潤率【答案】C31、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保【答案】C32、商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。A.儲蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企業(yè)債券【答案】B33、經濟周期的四個階段是指()。A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇【答案】C34、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施【答案】A35、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.存入日掛牌公告的定期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】C36、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A37、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C38、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B39、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D40、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業(yè)務B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C41、為支持國家基礎設施、基礎產業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。A.中國進出口銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D42、下列關于公司治理的說法中，錯誤的是()。A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執(zhí)行董事C.高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數不得少于3人【答案】D43、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D44、2012年6月初，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部聯合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A.資產證券化正式進入中國大陸B(tài).資產證券化規(guī)模進一步擴大C.因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D.資產證券化向深度發(fā)展【答案】C45、下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。A.處置階段B.融合階段C.分散階段D.培植階段【答案】A46、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A.總分行型組織架構B.事業(yè)部型組織架構C.矩陣型組織架構D.統一法人制組織架構【答案】C47、銀行因資產到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D48、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.授權代理C.有權代理D.法定代理【答案】A49、在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B50、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定【答案】D51、根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和（）。A.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C.危害金融運行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪【答案】B52、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B53、從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進口D.凈出口【答案】C54、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.股權、擴大再生產B.固定資產、股權C.固定資產、擴大再生產D.原材料【答案】B55、我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是（）。A.國務院B.中國銀行業(yè)協會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D多選題（共20題）1、目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有()。A.證券投資基金托管B.保險資產托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財產品托管【答案】ABCD2、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。A.可以在此賬戶辦理日常結算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】ACD3、下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內部控制措施的有（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統D.崗位設置E.授權管理【答案】ABCD4、根據業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。A.無期限非銀借款B.短期非銀借款C.中短期非銀借款D.中長期非銀借款E.長期非銀借款【答案】BD5、按照用途劃分，固定資產貸款一般包括（）。A.房地產貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網點貸款D.技術改造貸款E.基本建設貸款【答案】BCD6、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。A.商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平C.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體D.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費.但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品【答案】ABCD7、常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB8、聲譽風險管理的基本原則有（）。A.匹配性原則B.前瞻性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則E.獨立性原則【答案】ABCD9、我國自2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產風險權重系數，分別是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD10、中國人民銀行的主要職責有（）。A.制定貨幣政策B.服務工商企業(yè)C.防范金融危機D.維護金融穩(wěn)定E.辦理居民存款【答案】ACD11、信用證按開證行保證性質的不同可分為()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業(yè)信用證D.光票信用證E.遠期信用證【答案】AB12、企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結算D.集團理財E.代發(fā)工資【答案】ABCD13、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據E.走私【答案】ABCD14、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權費C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險【答案】CD15、根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C.票據權利的取得從取得方式分為原始取