2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財過關檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B2、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業(yè)務考核【答案】C3、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務的供給方。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機構D.監(jiān)管機構【答案】B4、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D5、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C6、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業(yè)D.服務【答案】B7、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D8、張先生現(xiàn)有資產100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A9、（2018年真題）下列不能作為財產保險標的的是（）。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備【答案】B10、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】C11、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C12、()應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C13、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D14、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。A.有價證券承銷人B.律師事務所C.證券評級機構D.會計師事務所【答案】A15、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B16、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】D17、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權益類理財產品B.現(xiàn)金管理類理財產品C.混合類理財產品D.固定收益類理財產品【答案】B18、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D19、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。A.200B.500C.300D.100【答案】B20、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A21、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A22、從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D23、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風險共擔B.嚴格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C24、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A25、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A26、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A27、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權要求撤銷D.乙有權要求撤銷【答案】B28、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()。A.投資功能B.財富保障功能C.儲蓄功能D.籌資功能【答案】B29、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A30、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C31、（2018年真題）（）該類產品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現(xiàn)金管理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。A.低風險產品B.極低風險產品C.較高風險產品D.中等風險產品【答案】B32、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A33、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B34、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設立B.書面合伙協(xié)議是設立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意【答案】D35、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】A36、2020年1月3日，章某成功應聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同。甲公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應向其支付的工資補償是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C37、對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A38、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C39、下列選項中，不屬于銀行代理財產險的是()。A.教育投資險B.家庭財產險C.房貸險D.企業(yè)財產保險【答案】A40、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A41、（2017年真題）在個人理財規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財任務是（）。A.籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務【答案】B42、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B43、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內補足B.會員結算準備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D44、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C45、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】C46、外匯具備的特點不包括()。A.可支付性B.可獲得性C.可換性D.可移動性【答案】D47、理財規(guī)劃服務合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A48、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A49、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D50、專業(yè)財務計算器是理財規(guī)劃中最方便全面可靠的計算工具。以下關于貨幣時間價值操作鍵的說法正確的是（）。A.PV為終值B.PMT為現(xiàn)值C.N為期數(shù)D.I／Y為切換鍵【答案】C多選題（共20題）1、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價值C.注意收藏品的政策風險D.選擇收藏品要量財力而行E.初涉者從價位不太高的近代、現(xiàn)代藝術品收藏投資起步【答案】ABD2、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（）。A.獨立基金銷售機構B.證券投資咨詢機構C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC3、按信托財產的不同，可將信托劃分為()。A.動產信托B.不動產信托C.法人信托D.其他財產信托E.資金信托【答案】ABD4、結構性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風臉管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領域受到嚴格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產品高收益的通道【答案】BC5、客戶購買銀行理財產品時面臨的主要風險包括()。A.提前終止風險B.流動性風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險【答案】ABCD6、銀行理財產品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD7、（2020年真題）有關基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A.虛假記載、誤導性陳述B.挪用基金份額持有人的申購資金C.預測基金投資業(yè)績，或者宣傳預期收益率D.實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排E.承諾利用基金資產進行利益輸送【答案】ABCD8、下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。A.財務公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A9、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應按照《建筑滅火器配置設計規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B10、模板及支撐體系的施工荷載應均應堆置并不得超過（）計算要求。A.荷載B.剛度C.高度D.設計【答案】D11、生產經營單位進行爆破、吊裝以及國務院安全生產監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門規(guī)定的其他危險作業(yè)，應當安排（）進行現(xiàn)場安全管理，確保操作規(guī)程的遵守和安全措施的落實。A.帶班領導B.班組長C.專門人員D.設備廠家【答案】C12、對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內容主要包括()。A.資產信息B.收入信息C.支出信息D.負債信息E.信用信息【答案】ABCD13、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD14、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD15、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明